个人理财培训课件

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[精选]理财培训资料(PPT 98页)

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于是他便爬上了左边这座山,去探望他的老朋友。 等他到了左边这座山的庙,看到他的老友之后大吃一惊,因为他的老友正在
庙前打太极拳,一点也不像一个月没喝水的人。他很好奇地问:“你已经一 个月没有下山挑水了,难道你可以不用喝水吗?”
左边这座山的和尚说:“来来来,我带你去看。”于是他带着右边那座山的 和尚走到庙的后院,指着一口井说:“这五年来,我每天做完功课后都会抽 空挖这口井,即使有时很忙,能挖多少就算多少。如今终于让我挖出井水, 我就不用再下山挑水,我可以有更多时间练我喜欢的太极拳。”
财富就像树一样,从一粒微小的种耔开始成长, 第一笔你存下来的钱就是你财富成长的种籽,不管 你赚的多么少,你一定要存下十分之一。
一年后,当欧格尼斯再来的时候,他问阿卡德是否有照 他的话去做,把赚来的钱省下十分之一。
阿卡德很骄傲的回答,他确实照他的方法作了,欧格 尼斯就问 :那存下来的钱,你如何使用呢?
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者,已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大,诉 讼费用会比较高,建议我们慎重。我很坚定地告诉他,我们希望 通过法院尽快退房。现在退房,付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
香港房地产泡沫
在1990年到1996年期间,香港的房价被推到了极至并且 在1998年冲到了顶峰。
比尔·盖茨 ──钱要花得值 英国首相布莱 尔的妻子谢丽 ──钱要花得精
一个犹太人 ──钱要花得巧
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店开 会,由于来晚了,一时找不到车位。他的 朋友建议把车停在饭店的贵宾车位,“噢, 这可要花12美元,可不是个好价钱。”盖茨 不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意,”盖茨坚持道,“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持,汽车最终没停放 在贵宾车位上。

个人理财培训课程PPT(共 51张)

个人理财培训课程PPT(共 51张)

• 由此,每人月收入不能低于1.3666万元, 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右,一辈子下来,资金的缺口是229.2万元。 那么,梦想的缺口呢?
现在,我们结论是:
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活! 只有理财,才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作,才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财(Personal Financial Planning)是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标,个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标,同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见,个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别!
一个奇怪而有非常现实的定律:
富人是钱忙着自己闲着,让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本:
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划?
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程,是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位,直接面向客户进行 理财规划,需要有一门综合理财规划课程与之相适应。

【课件】个人理财培训ppt

【课件】个人理财培训ppt

3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划

消费支出规划 ⑦

理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划

③ 退休养老规划
教育规划



风险管理与保险规划
财产分配与传承规划
3.6 多少钱开始理财?
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如:每月省下100元; 从20岁——60岁,637,800元; 从30岁——60岁,220,000元; 从40岁——60岁,70,000元; 从50岁——60岁,20,000元;
结 钱属于长跑选手,跑的越早,越轻松,

跑的越迟,越费劲,所以,理财一定是 从年轻的时候开始。
02
理财的定义
2.1 什么是理财
谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱
理财是理一生的财,
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河,你的财富就是水库,花出去 的钱就是流出去的水,理财就是管好你家的水库, 开源节流,让你们家的水库啥时候都有水,你兜 里啥时候都有钱。
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性,包括人身风险、财产 风险与市场风险,都会影响到现金流入或 流出。
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财误区
理财方法随大流 迷信高风险高收益
冲动理财
没有合理的预期
03
学习理财的意义
1.1什么为要学习理财?
为何要学理财?有三个理由:
光辛苦赚钱,能行吗?
大约
359.8
万元
1.4 国内外家庭理财观念对比

第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件

第一章  个人理财概述  《个人理财》PPT课件

阶段三:家庭成长期
孩子出生到上大学:9~12年
该时期的特点:家庭成员不再增加,但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育 费,医疗费。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工 作经验和投资经验,投资能力大大增强 理财顺序:子女教育基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、 保险规划、税收规划、退休规划以及遗 产规划等内容
包括预算、筹资、投资、 控制、分析等
三、个人理财的作用
1
安排和管理现金流 以保证满足个人的 日常消费支出
2
通过投资行为保值 增值个人资产,积 累充分的财富以供 支配。
3
通过保险、年金等 财务手段达到保障 的目的,以转移风 险,应对突发事件 造成的财富损失。
第四节 个人理财的产生和发展
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
一、个人理财的起源及发展
1930
1969
1987

个人理财业务的萌芽阶段
❖ 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业,它是当 时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机 和股市大灾荒( 1929年10月)给人们的未来生活带来巨 大的不确定性,保险的“社会稳定器”功能促使保险公司 的地位得到了空前的提高,同时大危机使人们开始萌生了 对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这 种背景下,一些保险推销员在推销保险商品的同时,也提 供一些生活规划和资产运用的咨询服务,这些保险营销员 被称为“经济理财员”,也就是个人理财的萌芽,尽管不 成熟但已显现出很强的生命力。
个人因素
年龄 婚姻情况
收入 性格爱好 亲朋好友

个人理财PPT课件

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制定理财策略
根据理财目标和财务状况,制定相应的理财策略,如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略,逐步实施理财计划,包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况,关注各项财务指标的变化,及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中,注意风险控制,避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估,以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区,以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标, 合理配置各类资产的比例,以达到最优的投资效 果。
通过理财,个人或家庭可以更好 地管理财务,实现财富的增值和 保值,应对未来的生活和财务需 求,提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ,制定合理的财务规划,实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等,这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系,确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。

《个人理财规划培训》PPT课件

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持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一,故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财

退教保节购 消 信重

休 金
育 金


屋 、
费 、
用大 卡支
购娱

车乐

股基债期 外黄房 信
票金券货


地 产

结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般? (新华社1月21日发)
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备(18%收入)
2024/8/19
退休基金考量(13%收入)
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益:稳定、高于国债和金融债 风险:大于国债,小于股票 流动性:高 税收:需缴所得税 适用:资金量大、具有一定的交易所债券和股票

个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)

个人理财规划培训教材PPT实用课件(共33页)

3.3 如何积累财富?
量入 为出
强制 储蓄
坚持 记账
积累 财富
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富?
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债 、货币市场基金、短期保本型 的银行理财产品、短期保本型 的券商理财产品等
增加财富
安全性
投资定期银行储蓄、中长期国债 、债券基金、社会保险、储蓄型 的商业养老保险、企业债券、保 本型的银行理财产品、保本型的 券商理财产品等
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本型的银行 理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等
3.5 理财规划
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划
现金规划

消费支出规划 ⑦

理财规划 的总体目标
财务 财务 安全 自由
税收筹划

③ 退休养老规划
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划-开源(选择一个好职业) 2、消费规划-节流(收支平衡表)
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
结 论
钱属于长跑选手,跑的越早,越轻松, 跑的越迟,越费劲,所以,理财一定是 从年轻的时候开始。
4 PART
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
股票 基金 国债
保险 期货 房地产

个人理财实务培训(PPT 51页)

个人理财实务培训(PPT 51页)
财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考:我们 应该如何理财?
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比,可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入,如工资收入等,被 动收入是不与投入时间成正比的收入,如 投资收入。
1.课堂讨论题
(1)个人理财计划的步骤一般包括哪些? (2)如何明确个人/家庭的财务状况? (3)怎样了解个人的风险偏好? (4)怎样设定短期、中期和长期的理财目标? (5)什么情况下需要修正理财目标?
2.判断题
(1)了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
(2)通常情况下,人们随着年龄的增大,往往会厌 恶风险。
(2)下列哪个理财观念是正确的?() A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早

个人理财实务ppt课件

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理财效果评估
定期评估理财方案的实施效果,及时调整和 优化理财策略。
03 投资理财
股票投资
股票投资概述
股票是公司发行的一种所有权凭 证,代表股东对公司的所有权。 股票投资是指购买和持有股票,
以获取收益。
股票投资的优势
股票投资可以提供资本增值的机 会,投资者可以通过买卖股票获 取价差收益。此外,股票投资还 可以为投资者提供参与公司经营
收入与支出的管理
收入来源
工资、投资收益、其他 收入等。
支出分类
固定支出、弹性支出、 专项支出等。
预算制定
根据收入和支出情况, 制定合理的月度预算和
年度预算。
预算调整与控制
根据实际情况,适时调 整预算,控制不必要的
支出。
个人资产负债表的编制
资产
现金及现金等价物、金融资产 、实物资产等。
负债
短期负债、中长期负债、税费 等。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估,确 定风险的大小和影响程度。
风险偏好与容忍度
了解个人或家庭的风险承受能力和 偏好,确定可接受的风险水平。
风险管理与控制
制定风险管理策略
监控与调整
根据风险评估结果,制定相应的风险 管理策略,包括风险分散、风险对冲、 风险规避等。
定期对风险管理效果进行评估和调整, 确保风险管理策略的有效性。
和决策的机会。
股票投资的风险
股票投资存在一定的风险,包括 市场风险、公司经营风险和流动 性风险等。投资者需要充分了解 股票市场和公司情况,合理配置
资产。
基金投资
01
基金投资概述
基金是一种集合投资工具,由专业投资机构管理,通过集合投资者的资

个人如何进行理财培训课件

个人如何进行理财培训课件

个人如何进行理财培训课件引言理财是每个人都值得关注和学习的重要技能。

无论您是工薪阶层还是自主创业者,掌握理财技巧都能帮助您更好地管理财务、实现财务目标和增加个人财富。

本课程将带您了解个人理财的基本概念、重要原则和实用技巧,帮助您进行理财规划和实施。

第一节:理财概述在本节中,我们将介绍个人理财的基本概念和重要性。

1.1 什么是理财理财是指个人或家庭通过合理规划和管理财务资源,以实现财务目标的过程。

理财包括收入管理、开支控制、投资规划和风险管理等方面。

1.2 为什么重视理财理财能帮助个人更好地规划财务、提高财务状况和保护个人财产。

良好的理财习惯还能帮助实现财务自由,提高生活品质。

第二节:理财的基本原则在本节中,我们将介绍个人理财的基本原则和核心价值观。

2.1 预算与储蓄预算是理财的基本工具,它帮助您控制开支、合理安排收入和储蓄。

在本节中,我们将讨论如何制定有效的预算,并提供一些储蓄的实用技巧。

2.2 负债管理负债管理是理财的重要组成部分。

在本节中,我们将探讨如何合理使用信用卡、借贷和贷款,并提供一些负债管理的实用建议。

投资是理财的重要途径之一,通过合理的投资规划可以增加个人财富。

在本节中,我们将介绍不同类型的投资工具和投资策略,帮助您制定个人的投资计划。

2.4 风险管理风险是理财中不可忽视的因素。

在本节中,我们将讨论如何识别和评估风险,并介绍一些风险管理的方法和策略。

第三节:实用理财技巧在本节中,我们将分享一些实用的理财技巧,帮助您更好地管理个人财务和实现财务目标。

3.1 战胜消费欲望消费欲望是理财的敌人之一。

在本节中,我们将介绍一些应对消费欲望的方法和技巧,帮助您保持理性消费,并避免不必要的浪费。

投资是理财的核心,但对于初学者来说可能会感到迷茫。

在本节中,我们将提供一些投资的基础知识和技巧,帮助您更好地理解投资市场并做出明智的投资决策。

3.3 深入了解税务税务是理财中一个重要的方面。

在本节中,我们将介绍一些关于个人税务的基本知识和实用技巧,帮助您更好地理解和管理个人税务。

《个人理财规划培训》课件

《个人理财规划培训》课件
3 理财规划的好处
正确的理财规划可以帮助您实现财务目标,减少金融风险,提高财务稳定性。
理财规划的基础知识
1 钱的时间价值
了解钱的时间价值可以帮助您做出明智的投资决策,掌握资金的增值和利息的计算。
2 金融工具
掌握各种金融工具的特点和使用方法,包括储蓄账户、股票、基金、债券等。
理财规划的步骤
1
收集财务信息
地产
地产投资是一种长 期稳定的投资方式, 有助于实现资产增 值和现金流。
案例分析
家庭理财案例分析
通过一个家庭的财务情况,展示如何进行家庭理财规划和资产配置。
个人高净值案例分析
通过一个个人的高净值财务状况,介绍如何进行高净值个人理财规划。
总结
1 个人理财规划的重要性
2 理财规划的基础知识和步骤
个人理财规划可以帮助您实现财务目标和 提高财务稳定性。
介绍一些理财规划的网站和工具,提供更多的理财资源和计算工具。
金融知识相关课程推荐
推荐一些金融知识相关的课程,帮助您深入学习和提升理财能力。
了解理财规划的基础知识和正确的步骤, 可以帮助您做出明智的投资决策。
3 投资方式的选择和案例分析
4 其他建议
通过案例分析,了解不同投资方式的特点 和潜在收益。
提供一些建议和技巧,帮助您做出更好的 理财决策。
参考资料
个人理财相关书籍
推荐一些值得阅读的个人理财书籍,帮助您进一步了解理财规划。
理财规划的网站和工具
分析财务状况
通过对个人财务状况的分析,确定可 用资金、风险承受能力和投资偏好。
实施理财计划
根据理财计划的要求,执行投资操作 并随时调整投资组合。
投资方式
股票
投资股票可以获取 资本利得,并分享 公司的盈利。

个人理财教学课件讲义

个人理财教学课件讲义

储蓄的概念 广义:收入减去消费 狭义:居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页,共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础,也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义: 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多,快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务,更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页,共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括:现金收入预算和现金支出计划
第13页,共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页,共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页,共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页,共49页。
基金投资的一般策略
第43页,共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页,共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页,共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式

个人理财培训课件(完整版)

个人理财培训课件(完整版)
在复利终值的计算中,设定以下符号:
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。
三、现值的概念及其计算
现值,又称本金,是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值,可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值,叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
(2)先付年金的现值:
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金 与普通年金的付款期数相同,但由于其付款时间的不同,先 付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
三、永续年金:
指无限期支付的年金,如优先股股利。由于永续年 金持续期无限,没有终止时间,因此没有终值,只 有现值。
第四节 普通年金
三、个人财务规划的流程
(一)个人财务规划流程简介: 1、建立和定义与客户的关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、提出综合个人财务规划 5、执行综合个人财务规划 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
第二节 个人财务规划行业的发展
一、国外个人理财规划的发展 二、国内个人理财规划的发展
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值,是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下,资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值,其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值,又称本利和,是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
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• 1. 家庭财务报表的目的是为了家庭财务管理,其 信息大部分情况下都不需要对外公开;
• 2. 家庭财务报表无需受严格的会计准则和国家会 计、财务制度的约束;
• 3. 家庭财务报表中各资产项目无需计提减值准备 ;
• 4. 家庭财务报表中各资产项目一般无需计提折旧 ;
• 5. 企业资产负债表与损益表中所必须的对应关系 在家庭财务报表中显得不是那么重要;
二战以后,经济的复苏和社会财富的积累使美国个人 财务规划业进入了起飞阶段。社会、经济环境的急骤变化 逐渐使富裕阶层和普通消费者无法凭借个人的知识和技能 ,通过运用各种财务资源实现自己短期和长期的生活、财 务目标。
这一时期,美国个人财务规划业获得了加速发展,从 业人员不断增加,以致出现严重的市场混同。提供相关服 务的人员包括: Certified Financial Planner, Insurance broker, Security analyst, Portfolio manager, Investment banker, Registered stockbroker, Chartered Financial Analyst and financial advisers,estate agent, Accountant, lawyer (专 业个人财务规划师、保险经纪人、证券和投资咨询业专业 人员、不动产经纪人、会计和律师等)。
概括为“理财”,但有区别于一般的理财业务。“财富管理”的出现划分了我
国金融服务业的两个不同的理财业务时代:一个是早期的理财业务时代;
另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。

财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点:

其一,从本质上看,财富管理业务是以客户为中心,目的是为客户

② 银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融
衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财
产品的前提条件。

3. 财富管理顾问服务。银行依靠自身在
资讯和人才方面的优势,以及和证券、保险、
基金等金融机构的广泛合作,为客户提供理财
规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾
问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级
建立客户与理财师关系 搜集客户信息 评估客户财务状况与需求 制作理财规划报告书
创建信赖关系、充分沟通
个人问卷资料. 理财目标风险偏好 个人财务资料. 财务报表 现金流量 诊断分析家庭财务状况与财务需求
家庭状况预测模拟 提出家庭财务建议
协助客户执行理财方案
收支记帐、控制预算
定期检查修正理财规划
定期检查理财绩效、分析差异、随时修正
• 2. 收付实现制:即有现金流入或流出时才记 帐。
为简便起见,家庭收支流量大多以收付 实现制计算,这样便于对照期初和期末的现金 ,检查记帐时有无遗漏之处。
四、资产与负债价值的计量
• 非现金资产的成本价值,通常通过购入时所 支付的现金来计算,但在每个结算点计算资产 时,要考虑各项资产当时的市场价值。成本价 值与市场价值之间的差异,就是帐面上的资产 损益。编制资产负债表(balance sheet)时,最 好把以成本计价与市价计价的报表并列,一方 面可以看出资产损益,另一方面两表各有涵义 。
• 1. 建立和界定与客户的关系;
• 2. 收集客户数据并分析和确定其理财目标或期望 ;
• 3. 评估客户当前的财务状况;
• 4. 整合个人财务行动策略,提出综合个人财务规 划;
四、美国个人财务规划业的历史与现状
个人财务规划业首先出现在美国,其发 展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶 段。
• 1. 初创期
个人理财培训课件
财富管理 (Wealth management )
• 第一章 财富管理概述 • 第二章 个人(家庭)财产的计量与管理 • 第三章 现金及个人信贷管理 • 第四章 投资规划 • 第五章 个人(家庭)居住与抵押融资规划 • 第六章 教育投资规划 • 第七章 退休规划 • 第八章 个人税务筹划和遗产规划 • 第九章 个人风险管理与保险规划
• 它是针对客户整个一生而提供的一种全方位、分层 次、个性化的金融服务。目的是要使客户最终达到终 生的财务安全、自主、自在和自由。
• 个人财务规划师(CFP)提供的理财服务可分为生活 理财和投资理财两个部分。
二、个人财务规划的主要内容
根据个人财务规划的定义,我们知道个人财务 规划一般包括以下内容:
第一章 财富管理概述
一、“财富管理”的定义
• 财富管理是指以客户为中心,设计出一套全 面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保 险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资 产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶 段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财 富增值的目的。

财富管理的核心是:以客户为中心,合
• 2. 流量与存量
家庭收入与支出是流量的概念,显示一段期 间现金收支的变化。通常按年、月、周、日计算。
家庭资产和负债是典型的存量的概念,显示 某个结算时点资产与负债的状况。通常以月底、季度 底或年底作为资产负债的结算日。
三、收付实现制(现金制) 与权责发生制(应记制)
• 1. 权责发生制:又称应记制,即交付货物或 劳务时就记“应收款”,收到货物或劳务时就 记“应付款”。
阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经
理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自
身的风险承受能力,所量身定做的、独一无二
的财富管理计划。财富管理计划中为客户设计
的投资产品多为银行特有的金融产品,如储蓄
、外汇买卖,以及银行代理的各种国债、基金
、保险产品。

4. 各种优先优惠措施。这是银行为稳定
财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的
• 2. 供给方的推动。对于国内金融机构尤其是商业银行 来说,自1996年以来连续8次降息导致存贷利差大幅降低 的现实,迫使商业银行调整业务结构,大力发展中间业务 、表外业务,特别是个人金融业务。目前的个人银行业务 已经逐渐成为银行利润的重要来源,也是同业竞争的焦点 。在未来,那些面对中高端客户的私人财务策划业务竞争 将会十分激烈。
和中间业务。

其三,从服务对象上说,财富管理业务不仅限于对个人的财富管理
,还包括对企业、机构的资产管理,服务对象较广;而一般意义的理财业
务处于理财业务发展的较早阶段,作为我国商业银行的一类金融产品推出
,主要指的是银行个人理财业务产品的打包,服务对象多为私人。财富管
理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”
款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最
基本、最简单的内容。

2. 交易类服务。这是目前银行用来吸引客户的
主要财富管理业务,也是银行财富管理业务中的强项
。包括人民币理财业务和外汇理财业务。

① 人民币理财,是指银行用散户集合的大基
数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、
政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。
主要参考书目
• 1.《个人理财》,中国FPCC组织编写, 中信出版社2004年出版(¥69元)。 • 2. 刘伟 著《个人理财》,上海财经大 学出版社, 2009年出版(¥30)。 • 3.《PERSONAL FINANCE》(Third Edition),Arthur J. Keown, Prentice Hall, 2002($98).
3. 成熟稳定发展期
20世纪80年代后期,为了规范个人财务规划业的 发展,美国逐步建立起了完善的从业资格认证制度。 其中,尤以美国注册金融策划师标准委员会(CFP Board of Standards)的CFP资格认证制度 对美国乃至 全球个人财务规划行业的规范发展起到关键性的推动 作用。
在CFP资格认证制度的推动下,美国的个人理财 业逐渐发展成为一个独立的金融服务行业,不再从属 于任何提供金融产品和服务的传统金融行业,出现了 以客观、公允为执业准则的专业技术人员——个人财 务规划师,他们的主要业务不再是销售金融产品和服 务以获取佣金,而是为客户实现生活、财务目标进行 专业咨询。
附带服务。

5. 企业资产管理业务。目前我国商业银
行的企业资产管理业务还处于起步阶段。主要
集中在为企业提供日常财务监理、资金调拨等
账户管理服务,以及为企业兼并收购、债券及
票据发行、基金托管、工程造价咨询等提供顾 问服务。
财富管理业务与一般理财业务的区别

“财富管理”,顾名思义,就是管理个人和机构的财富,也可以简单
四、我国个人财务规划业的现状
• 个人财务规划在我国还是一个全新的概念。这一业务的 出现主要受到以下两个因素的影响。
• 1. 需求方的拉动。改革开以来,我国经济的高速增长 显著地改善了人们生活。但在居民可支配收入不断增长的 同时,住房制度、医疗制度、养老制度、社会保障制度、 教育体制等改革相继推出,使各项支出中个人或者家庭承 担部分不断加大。居民收入支出结构的变化、金融意识的 普遍提高,越来越多地要求多样化、个性化的金融服务。
1. 投资理财规划 2. 生活理财规划
——居住规划 ——教育投资规划 ——个人风险管理和保险规划 ——个人税务筹划 ——退休规划 ——遗产规划
三、个人财务规划的标准化流程 (个人理财策划过程)
为了保证个人财务规划师所提供服务的专业水 准和职业道德要求,客观上需要一个标准化的程序对 个人财务规划工作进行规范。这个标准化流程 (Standardization)最先是由美国CFP(Certified Financial Planner) 标准委员会最先倡导的,它可 以分为六个步骤:
美国20世纪30年代的股灾和银行挤兑风 潮,给人们的未来生活带来了巨大的不确定性 ,产生了对个性化个人金融理财服务的需求。 最早提供这种服务的是保险公司的保险销售代 表,他们被称为 Economic Planner, 是今天个 人财务规划师(Financial Planner)的前身。
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