保险规划与人生蓝图

（三）子女成长期（41－50岁）
生活写照
➢ 子女升学压力大 ➢ 事业迈进高峰期 ➢ 成人病开始侵扰 ➢ 生活渐趋定型
应有认识与具体做法
➢ 应重视与子女沟通、注意夫妻沟通 ➢ 家庭责任重、继续奋斗 ➢ 定期体检、持续运动 ➢ 积极积累财富，关注理财绩效
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生活写照
➢ 子女成家立业独立自主 ➢ 俩老独处时间增长 ➢ 易生高原期倦怠症 ➢ 成人病威胁增强
应有认识与具体做法 ➢ 应协助子女就业 ➢ 培养多元情绪 ➢ 定期体检、加强保健 ➢ 正视退休问题扩充养老资金
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理财主张 ➢ 用投资收益置产，提早退休 ➢ 加大退休金准备力度 ➢ 宜增加投资类保险比例
➢ 要成为子女靠山，不要成为子女负担 ➢ 特别注意身体保养，保持适度的运动 ➢ 贡献智慧经验，继续协助子女开拓前程 ➢ 妥善运用养老基金，尽力开源节流
➢ 考虑使用寿险进行合理避税
➢ 检视“健康基金”是否够用
➢ 选择定期存款等能够保障本金的低风险理
理财主张
财工具
沟通切入点
➢ 安全比回报更重要，合理避税，保全 资产，用保险留给子孙永恒的爱—— 第七张保单为奋斗一生的财产保值增 值而买。
课后作业
• 运用《xx》向3个亲友练习讲“人生蓝图” 与七张保单，并在四讲反馈表上完成评定。
沟通切入点 ➢ 为有尊严的晚年生活做准备，本金的安全比 获得高收益更重要——前期保障充足情况下， 补充养老资金。
（五）退休养老期（60岁——）
生活写照
➢ 退休收入锐减、年迈体力下降 ➢ 自力更生或让子女赡养或靠社会救济 ➢ 与儿孙嬉戏或与老友共叙是最大消遣 ➢ 较热衷于静态或较温和之休闲
应有认识与具体做法
一 人生各阶段的家庭规划
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根据一家之主的年龄，我们可将家庭分为5个阶段：
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（一）毕业、就业、结婚期（20-28岁）
生活写照
➢ 收入及工作稳定性不高 ➢ 年轻易冲动，意外发生率高 ➢ 理想与现实磨合期 ➢ 开始肩负家庭责任
理财主张
➢ 加大对自己身体保健投资 ➢ 逐渐考虑退休后生活问题 ➢ 可选择健康险、子女储蓄保险 ➢ 稳健的投资组合仍然是理财重心
沟通切入点
➢ 用保险堵住人生的漏洞，防范家庭风险—— 第五张保单为家庭债务买；提前规划退休， 拥有退休资本——第六张为年老购买养老保 险。
（四）子女独立自主期（51－60岁）
应有认识与具体做法 ➢ 勿因工作忙碌忽略子女教育 ➢ 应注意夫妻沟通 ➢ 少应酬多运动 ➢ 责任最重，应有周全的家庭保障 措施
理财主张
➢ 风险过度集中，要提早分散风险
➢ 尽早准备子女教育金
➢ 宜选择高保障、保费便宜的定期寿 险、医疗险
➢ 选择稳健成长型投资组合：保险＋ 基金
沟通切入点
➢ 一家之主掌握全家幸福，让保险承担风 险——第二张保单为健康买，购买重疾 医疗险保单，避免因病致贫风险的发生。 第三张保单为孩子的健康、意外险买；用 保险为孩子打造未来的“深造基金” ， 是对子女应尽的责任与义务——第四张 保单是孩子的教育金。
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讲保险 · 人生蓝图
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收入来源 虽增加， 支出也相 对提高
子女数量 虽少，养 育费用支
应有认识与具体做法 ➢ 耐心寻求发展性工作 ➢ 选择合适伴侣共组家园 ➢ 培育对家庭热忱 ➢ 人生应有规划及准备
理财主张
➢ 舍得自我投资，提升个人竞争力 ➢ 单身期要养成储蓄习惯，累积财富 ➢ 成家期要控制支出比例，积极投资 ➢ 可选择交费低、保障高的意外险、定期
寿险、医疗险等 ➢ 宜选用股票＋保险的投资组合
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二
人生的七张保单
通过人生七张保单
规划美满人生
退休养老期
子女独立自主期
第7张：晚年为遗 产转移购买的保险
检视自身保障，补充 养老资金
子女成长期
第6张：为年老购买的养老险 第5张：为债务购买的保险
创业、家庭形成期 毕业、就业、结婚期
第4张：孩子的教育险 第3张：孩子的健康、意外险 第2张：重疾医疗保险
第1张：意外险保单
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演练
演练主题： 使用《xx》沟通人生蓝图，并给出人生保单的建议
演练方式： 一对一演练
时间： 15分钟
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
沟通切入点
➢ 勿因钱少而不理财，应提早规划 人生，减轻风险——第一张保单 是意外险保单，是对生命的保障， 更体现了对父母养育之恩的报偿。
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（二）创业、家庭形成期（29－40岁）
生活写照
➢ 事业渐趋稳定，收入持续上升 ➢ 子女养育为生活重心 ➢ 应酬多工作累 ➢ 生活担子重
出更高
投资工具 的多样化， 伴随较高
风险
夫妻自组 小家庭， 一切依靠
自己来
房贷负担 沉重，资 产变现愈 发困难
信用过度 膨胀，借 钱容易，
还钱难
生活享受 优于置产， 累积资产
变难
子女生活 压力大， 养老还得
靠自己
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目录
一 人生各阶段的家庭规划 二 人生的七张保单