中国联通数盾金融反欺诈解决方案
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…
下游：实施欺诈
虚假/多次申请 盗刷/骗保/薅羊毛
电话/短信诈骗
…
身份证 银行卡 手机卡 网站账号
中游：数据中介 黑中介/包装 养卡/养号
防范和化解金融风险， 是一场输不起的战役。
——人民网
2017年问题借贷平台
4000家+
黑产从业人数
100万+
黑市可交易身份证
1000万+
黑产年产值
500-1000亿
标签体系
数据能力 开放平台
PART 01
联通数盾风控 – 产品架构
企业风控
数盾风控
个人风控
基本信息服务 企业评级服务 企业反欺诈服务 个人信息核验 个人用户评级 反欺诈服务 失联修复服务
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 02
金融欺诈 – 专业化细分
第三方支付
核心 优势
安全 能力
设备 覆盖
IP地址及地理位置关联检测 每天检出300w病毒木马，250w恶意APK 扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、
网址、代理库
合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等 超过90%安卓手机
安全能力覆盖超过60%iOS设备 十亿级设备黑库
PART 03
数盾反欺诈 – 模型关键点
• 群控设备 • 虚假设备 • 中介设备 • 黑名单设备
• 违法犯罪/法院老赖 • 多头借贷 • 网络丌良行业 • 欺诈App和网页访问
什么人
用什么工具
经过什么途径
做了什么事情
• 工具手机号码 • 盗用账号监测 • 丌良信用记录
• 千万级静态+劢态恶意IP • 中介网络检测 • 非常用网络检测
• MAC地址 • Wifimac
• IMSI
• WIFI服务集标识
• GPS
• WIFI-BSSID
SaaS服务
输出项
风险评分
• 欺诈分0-100分 • 分数越高，风险越大
部分风险标签
• 仿冒申请 • 异常设备
• 团伙骗贷 • 垃圾账号
• 丌良行为
……
PART 04
部署流程 – 时间轴
• 离线测试：邮件加密传输 • 在线测试：API接口经https方式接入
PART 03
数盾反欺诈 – 线上信贷风险地图
线上增量 用户
注册/拉 新风控
进件 反欺诈
信用评级
• 羊毛党 • 设备欺诈 • 多次申请
• 黑中介 • 冒用身份 • 多头借贷 • 其他
用户管理
• 人身信息核验（四要素） • 信用记录/人行征信 • 消费流水 • 存款、个人资产 • 其他
交易管 理
• 盗刷 • 套现 • 洗钱
中国联通数盾反欺诈产品介绍
联通大数据有限公司
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品 测试和部署流程
PART 01
中国联通大数据 – 数据资源及对外合作
联通全网数据
外部数据பைடு நூலகம்作
基本资料 互联网日志 位置信息 终端信息
订购信息
账务信息
综采业务话单
中国电信数据 腾讯安全、社交数据
百度企业数据
• 腾讯生态账号黑库共享
目录
中国联通数盾风控 数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 04
部署流程 – 服务出入参
输入项
必选属性
• 手机号（必填） • imei/idfa（移劢端必填） • 申请IP（pc端必填） • 身份证号 • 银行卡号
可选属性
• 姓名
• QQ开放账号
• 邮箱
• 微信开放账号
行为/异常环境等
根据应用场景调优 双方沟通调优效果
解决模型退化问题
PART 04
业务Q&A
创新改发世界 数据联通未来
关键指标输出 KS/AUC/IV等
对接测试 API毫秒级返回结果
前期准备 (1-2周)
样本准备 (视客户)
离线测试 (3-4天)
效果评估 (视客户)
二次调优 (约1周)
正式上线 (2-3天)
模型迭代 (持续)
• 双方沟通场景不需求 • 联通侧进行预评估研究
输出项： • 风险评分：0-100分，分
数越高欺诈风险越大 • 风险标签：账号风险/异常
非交易 管理
• 设备风险 • 钓鱼风险 • 电信诈骗
PART 03
数盾反欺诈 – 数据优势
中国联通-腾讯大数据战略合作产品
国内唯一运营商全量数据反欺诈 两大社交平台数据覆盖 国内最大安全设备数据库
数据 优势
国内最大黑产知识图谱 采用多种AI技术
黑产 图谱
亿级手机号、身份证、银行卡黑库
银联消费数据
京东电商数据 ….
* 绿色为反欺诈产品采集的数据维度
PART 01
中国联通大数据 – 数据处理能力
标准产品
核心生产平台
B域数据库
B域
用户信息
账务信息
……
综采
语音话单 短信话单
终端信息库
流量话单
能力开放产品
DCT
统一能力
多租户平台
数据安全 管控体系
互联网数据库 互联网上网日志
互联网内容信息
PART 03
数盾反欺诈 – 业务流程(金融反欺诈)
不良用户 普通用户
拒绝放款
原始资料 包装后材料
申请
黑中介
个人信息泄露 被窃叏
黑市
骗贷/养卡 拒绝放款
贷款平台
查
反
询
馈
联通反欺诈
某银行消费信贷 实测K-S值达0.44
PART 03
数盾反欺诈 – 模型原理(账号反欺诈)
• 覆盖三大运营商超过1 • 虚假设备：非白即黑
数盾反欺诈 – 模型优势
行业应用
学
AI模型
习
识
别
知识表示和管理
隐私保护引擎
复杂数据融合
知
识
抽
异质异构
取
黑产大数据
图计算
金融反欺诈 行业应用
深度学习
知识推理
监督学习
全球最大黑产知识图谱
加密、匿名、多样化 图索引、Hadoop、spark、HIVE
运营商 数据
社交网络 数据
设备安全 数据
其它
PART 03
互联网信息库
…
信令数据库
LTE域 PS域 CS域 位置信息库
…
数据治 理体系
元数据 管理
数据 质量 管理
云化 ETL
* 绿色为反欺诈产品相关模块
PART 01
中国联通大数据 – 数据产品矩阵
平台级 解决方案
旅游大数据
政务大数据
安全大数据
标准产品
数盾 风控
数达 营销
沃指数
智慧 足迹
数言 舆情
基础产品
盗号 洗钱
网络借贷
欺诈申请 冒用身份 多头借贷 套现欺诈
消费金融
互联网保险
盗号 盗刷 欺诈申请 退款套现
理赔欺诈 互劣平台欺诈
PART 02
金融欺诈 – 产业化运营
底层：工具类开収 打码/注册软件 群控设备 刷机工具
发现销账 虚拟物品发现
实物销赃 洗钱
上游：用户数据窃叏
批量注册 木马/钓鱼窃叏
灰产倒卖
• 网络：代理IP/VPN/网关IP/
0亿用户
• 欺诈设备：群控等黑设备库、 服务器IP
• 亿级风险小号库
设备指纹系统
• 地域：国外IP/高危地区IP
• 十亿级号码标记库 • 叐控设备：中毒肉机
• 恶意：DDOS IP/ 肉鸡IP/作
• 机器卡识别率95%+
弊IP
• 社交/游戏/金融/电商/ O2O等
下游：实施欺诈
虚假/多次申请 盗刷/骗保/薅羊毛
电话/短信诈骗
…
身份证 银行卡 手机卡 网站账号
中游：数据中介 黑中介/包装 养卡/养号
防范和化解金融风险， 是一场输不起的战役。
——人民网
2017年问题借贷平台
4000家+
黑产从业人数
100万+
黑市可交易身份证
1000万+
黑产年产值
500-1000亿
标签体系
数据能力 开放平台
PART 01
联通数盾风控 – 产品架构
企业风控
数盾风控
个人风控
基本信息服务 企业评级服务 企业反欺诈服务 个人信息核验 个人用户评级 反欺诈服务 失联修复服务
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 02
金融欺诈 – 专业化细分
第三方支付
核心 优势
安全 能力
设备 覆盖
IP地址及地理位置关联检测 每天检出300w病毒木马，250w恶意APK 扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、
网址、代理库
合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等 超过90%安卓手机
安全能力覆盖超过60%iOS设备 十亿级设备黑库
PART 03
数盾反欺诈 – 模型关键点
• 群控设备 • 虚假设备 • 中介设备 • 黑名单设备
• 违法犯罪/法院老赖 • 多头借贷 • 网络丌良行业 • 欺诈App和网页访问
什么人
用什么工具
经过什么途径
做了什么事情
• 工具手机号码 • 盗用账号监测 • 丌良信用记录
• 千万级静态+劢态恶意IP • 中介网络检测 • 非常用网络检测
• MAC地址 • Wifimac
• IMSI
• WIFI服务集标识
• GPS
• WIFI-BSSID
SaaS服务
输出项
风险评分
• 欺诈分0-100分 • 分数越高，风险越大
部分风险标签
• 仿冒申请 • 异常设备
• 团伙骗贷 • 垃圾账号
• 丌良行为
……
PART 04
部署流程 – 时间轴
• 离线测试：邮件加密传输 • 在线测试：API接口经https方式接入
PART 03
数盾反欺诈 – 线上信贷风险地图
线上增量 用户
注册/拉 新风控
进件 反欺诈
信用评级
• 羊毛党 • 设备欺诈 • 多次申请
• 黑中介 • 冒用身份 • 多头借贷 • 其他
用户管理
• 人身信息核验（四要素） • 信用记录/人行征信 • 消费流水 • 存款、个人资产 • 其他
交易管 理
• 盗刷 • 套现 • 洗钱
中国联通数盾反欺诈产品介绍
联通大数据有限公司
目录
中国联通数盾风控
数盾 – 金融反欺诈产品 测试和部署流程
PART 01
中国联通大数据 – 数据资源及对外合作
联通全网数据
外部数据பைடு நூலகம்作
基本资料 互联网日志 位置信息 终端信息
订购信息
账务信息
综采业务话单
中国电信数据 腾讯安全、社交数据
百度企业数据
• 腾讯生态账号黑库共享
目录
中国联通数盾风控 数盾 – 金融反欺诈产品
测试和部署流程
PART 04
部署流程 – 服务出入参
输入项
必选属性
• 手机号（必填） • imei/idfa（移劢端必填） • 申请IP（pc端必填） • 身份证号 • 银行卡号
可选属性
• 姓名
• QQ开放账号
• 邮箱
• 微信开放账号
行为/异常环境等
根据应用场景调优 双方沟通调优效果
解决模型退化问题
PART 04
业务Q&A
创新改发世界 数据联通未来
关键指标输出 KS/AUC/IV等
对接测试 API毫秒级返回结果
前期准备 (1-2周)
样本准备 (视客户)
离线测试 (3-4天)
效果评估 (视客户)
二次调优 (约1周)
正式上线 (2-3天)
模型迭代 (持续)
• 双方沟通场景不需求 • 联通侧进行预评估研究
输出项： • 风险评分：0-100分，分
数越高欺诈风险越大 • 风险标签：账号风险/异常
非交易 管理
• 设备风险 • 钓鱼风险 • 电信诈骗
PART 03
数盾反欺诈 – 数据优势
中国联通-腾讯大数据战略合作产品
国内唯一运营商全量数据反欺诈 两大社交平台数据覆盖 国内最大安全设备数据库
数据 优势
国内最大黑产知识图谱 采用多种AI技术
黑产 图谱
亿级手机号、身份证、银行卡黑库
银联消费数据
京东电商数据 ….
* 绿色为反欺诈产品采集的数据维度
PART 01
中国联通大数据 – 数据处理能力
标准产品
核心生产平台
B域数据库
B域
用户信息
账务信息
……
综采
语音话单 短信话单
终端信息库
流量话单
能力开放产品
DCT
统一能力
多租户平台
数据安全 管控体系
互联网数据库 互联网上网日志
互联网内容信息
PART 03
数盾反欺诈 – 业务流程(金融反欺诈)
不良用户 普通用户
拒绝放款
原始资料 包装后材料
申请
黑中介
个人信息泄露 被窃叏
黑市
骗贷/养卡 拒绝放款
贷款平台
查
反
询
馈
联通反欺诈
某银行消费信贷 实测K-S值达0.44
PART 03
数盾反欺诈 – 模型原理(账号反欺诈)
• 覆盖三大运营商超过1 • 虚假设备：非白即黑
数盾反欺诈 – 模型优势
行业应用
学
AI模型
习
识
别
知识表示和管理
隐私保护引擎
复杂数据融合
知
识
抽
异质异构
取
黑产大数据
图计算
金融反欺诈 行业应用
深度学习
知识推理
监督学习
全球最大黑产知识图谱
加密、匿名、多样化 图索引、Hadoop、spark、HIVE
运营商 数据
社交网络 数据
设备安全 数据
其它
PART 03
互联网信息库
…
信令数据库
LTE域 PS域 CS域 位置信息库
…
数据治 理体系
元数据 管理
数据 质量 管理
云化 ETL
* 绿色为反欺诈产品相关模块
PART 01
中国联通大数据 – 数据产品矩阵
平台级 解决方案
旅游大数据
政务大数据
安全大数据
标准产品
数盾 风控
数达 营销
沃指数
智慧 足迹
数言 舆情
基础产品
盗号 洗钱
网络借贷
欺诈申请 冒用身份 多头借贷 套现欺诈
消费金融
互联网保险
盗号 盗刷 欺诈申请 退款套现
理赔欺诈 互劣平台欺诈
PART 02
金融欺诈 – 产业化运营
底层：工具类开収 打码/注册软件 群控设备 刷机工具
发现销账 虚拟物品发现
实物销赃 洗钱
上游：用户数据窃叏
批量注册 木马/钓鱼窃叏
灰产倒卖
• 网络：代理IP/VPN/网关IP/
0亿用户
• 欺诈设备：群控等黑设备库、 服务器IP
• 亿级风险小号库
设备指纹系统
• 地域：国外IP/高危地区IP
• 十亿级号码标记库 • 叐控设备：中毒肉机
• 恶意：DDOS IP/ 肉鸡IP/作
• 机器卡识别率95%+
弊IP
• 社交/游戏/金融/电商/ O2O等