成功识破持拼凑假币办理存款业务的案例

成功识破持拼凑假币办理存款业务的案例

一、案例经过

近日，某网点柜员为一名客户办理个人卡内账户存款业务，金额为30000元，柜员在用防伪点钞机过数时，有一张百元钞票屡次发出警示声响，引起了经办柜员的注意。这是一张拼凑的钱币，用肉眼看其正面几乎没有可疑之处，左侧固定人像水印对着光亮处清晰可见，光变油墨面额数字颜色随着钞票上下晃动时由绿变黄。柜员又仔细核对钞票背面，发现接缝处的图案并不十分吻合，便怀疑这张钞票是一半真币一半假币所拼凑的，再经过细致的观察、触摸及对比，发现钱币正面右上角的隐形面额数字明显是人工伪造的，无论票面是否面对光源，是否置于与眼睛平行位置都可以看见数字“100”字样，且右侧凹印手感线的凹凸感也明显有别于真币。因此柜员更加确定了这就是一张拼凑的假币！此刻窗口外面的客户已经显得很不耐烦，一再强调自己并不知晓这张钱是假币，要求柜员返还，换另外一张。柜员礼貌的道歉，耐心解释为维护正常社会秩序，避免假币继续流通，作为金融机构发现假币有权没收，配合银行收缴假币也是公民应尽的义务。慢慢地，客户的情绪平静下来，又拿出一张百元凑够30000元，办理完业务后离开银行。这样，一起持假币来银行办理业务的风险事件被成功堵截。

二、案例分析

在上述案例中，如果经办人员粗心大意，没有发现这张拼凑的钱是假币，直接收取后为客户办理了存款任务，那么在网点上缴现金后，势必会被发现，对该网点会下发风险事件，对经办柜员的经济利益将会造成损失，从而产生不良后果。如果将这张假币返还给客户，那么极有可能将这张假币继续在社会上流通，既损害了他人利益，也有损于银行在百姓心中的形象，可谓是后患无穷。

三、案例启示

（一）前台柜员应加强风险防范意识，对收取的钱币要认真进行识别。部分假币在模拟一些防伪特征时机具欺骗性，因此在鉴别人民币真假时要选择正确防伪措施，采用“一看二摸三听四测”进行综合判断，避免错收了假币，引发风险事件。

（二）各支行应在网点醒目处附上标语或详解，指导客户掌握鉴别真假人民币的一些方法，总结假币犯罪分子的作案特点，谨防假币“陷阱”。并向客户提供无偿鉴定货币真伪的服务，严厉打击出售、购买假币行为，维护正常的社会秩序。

（三）银行应积极对外宣传“爱护人民币、反假人民币”意识，倡导公民要积极配合金融机构收缴假币。不在纸币上乱写乱画，不将人民币与具有腐蚀性物品放在一起。不伪造、变造货币，发现误收货币及时上缴。切实树立“反假人民币人人有责”的观点，形成爱护人民币、反假人民币、维护人民币信誉的良好社会风气。