晨会案例一分钟

定期存款被司法扣划
一、案情提要
客户张某持定期存单一万元来网点办理定期支取业务，经办柜员审核客户身份证件、存单真实有效后为客户办理定期支取，但系统提示“账户不存在或已销户”柜员进入开销户查询，该存单已于某日在某网点柜台支取。

客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。

柜员连忙安抚客户，并马上报告当班营业主管。

当班业务主管经再次核验客户证件、存单真实有效并详细询问客户得知存单一直由客户保管，没有办理过挂失等业务。

业务主管经系统核实该存单确实没有挂失登记且存单号与系统记载无误。

业务主管凭经验估计客户存款可能是非正常扣款，于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿显示客户定期是某日某网点执行某司法机关扣划时支取了。

二、案例评析
已被司法扣划的存单还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情，若银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。

三、案例启示
（1）规范办理特殊业务。

司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。

（2）加强档案的建设、管理。

对永久保存的会计档案要分类摆放、整理、防止损毁。

（3）加强对员工教育、强化文明服务。

组织员工学习、讨论各种案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，让员工养成遇到“疑难杂症”业务要立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。