我国养老保险制度三大支柱

我国养老保险制度三大支柱中国自1999年步入老龄化社会以来，因人口基数大、老龄化速度快，如今已经成为全世界老龄人口最多的国家之一。

据今年4月国家统计局第六次人口普查公布的数据，中国60岁及以上老年人口接近1.78亿，占人口总数的13.26％，远超国际标准10％的老龄化社会分界线。

国家统计局局长马建堂指出，近十年我国人口出生率大概在12％，死亡率在7％。这好比一个金字塔，处于底部的老龄人口越来越多，而处在金字塔顶端的少儿却越来越少。

老年人口比重的加大已对养老消费需求的满足、老年人医疗保险、养老居住与基础设施建设等多个环节提出挑战，特别是对养老保险制度造成了巨大的压力。

基本养老保险方面，我国基本养老保险由城镇企业职工养老保险和新型农村社会养老保险组成。截至2010年年底，参加城镇企业职工养老保险的人数为2.57亿人；参加新农保的人数为1.43亿人。国家发改委社会发展研究所所长杨宜勇指出:“今后我国养老保险的工作重点仍是在扩大覆盖面上。”

目前，基本养老保险的保障水平是“保基本”。此外，中国社科院发布的《2010年社会保障绿皮书》中指出，基本养老保险个人账户的实际收益率不足2％，而2005年以来的加权通货膨胀率为2.22％。

补充养老保险方面，迄今为止，我国公务员和大部分事业单位仍

实行特殊的退休金制度，所以我国的补充养老保险只有企业年金一种形式。中国的企业年金起步较晚，参加企业年金计划的行业分布面狭窄，主要集中在电力、石化、交通、烟草、钢铁、金融等部分行业和企业。根据人力资源和社会保障部公布的企业年金统计数据，截至2009年12月31日，我国正式运作的企业年金规模为1975亿元，参加企业年金的人数是1116万人。

个人养老储蓄方面，1995年，《国务院关于深化企业职工养老保险制度改革的通知》的第五条提出:“鼓励建立企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险。”但有关个人养老储蓄制度的建立是否有国家政策的相应配套措施、谁来管理个人养老储蓄基金、是否与基本养老保险和补充养老保险挂钩等等，这些方面都没有明确的规定和运行机制。

2010年我国城乡居民存款余额为30.3万亿元，2009年中国大陆的商业保险密度和深度分别是121美元和3.4％，而世界平均水平是595美元和7％，美国是3710美元和8％，日本还要高，因此，我国个人养老储蓄与发达国家和地区比较存在很大差距。

声音

我们下一步做电子商务创新要解决诚信问题。这涉及两个方面，一个是生产供应方，一个消费方。现在做“消费养老”模式是一种商业模式创新。

这个平台如果不仅仅买卖东西，还做养生、保健等服务，能够给消费者提供很多服务，将美容院和养生堂联合起来的话，可以形成一

种服务链。

——中国互联网协会常务副理事长高新民

应该支持曹总的尝试。网货来自渠道，核心是将暴利还给制造业，反映在现在的市场，企业应该把自己的得利让给消费者，从而创造出一个能使我们的养老水平更加完善的局面。

——国家工商总局市场司原司长张经

上海家帝豪电子商务有限公司是把消费和养老联合起来的一个创新，而诚信问题也在“消费养老”创新的过程中不断改进。

——国家发改委培训中心项目顾问于元江

把流动零散的客户和企业系在一起，做美国人几十年前做的事情。美国人做这个的时候有很多挫折，家帝豪走第一步，后面还有很多路要走。

——清华大学公共管理学院杨燕绥教授

现在我们把消费者放在首位，你消费是给我的企业投资，我会给你返还利润作为回报。我的产品质量不错，那么好，消费者来给我投资。如果我的产品质量不好，那么，我永远不要在中国做了。

——上海家帝豪电子商务有限公司董事长曹建华