个人理财投资理财基础知识培训
个人理财基础知识
个人理财基础知识个人理财是指个人针对自身收入、支出、储蓄和投资等方面进行的管理和规划。
在当今社会，随着金融市场的不断发展和多样化，个人理财越来越受到人们的重视。
本文将介绍一些个人理财的基础知识，帮助读者建立健康的理财观念和习惯，实现财务自由的目标。
1. 理财目标与规划首先，个人理财需要确立明确的理财目标，例如购房、子女教育、退休生活等。
在设定理财目标时，要考虑到目标的实际情况、时间要求和所需资金量。
接下来，需要制定合理的理财规划，包括收支情况分析、预算编制、债务处理等内容。
通过理性规划，帮助个人更好地掌握自己的经济状况，避免盲目消费和浪费资金。
2. 收入管理合理管理个人收入是实现理财目标的第一步。
在收入管理方面，首先要了解自己的固定收入和额外收入来源，明确税前和税后收入之间的区别。
其次，要建立科学的消费观念，控制日常开支，避免过度消费导致财务压力增加。
同时要养成定期储蓄的习惯，将部分收入用于紧急备用或投资理财。
3. 预算与理智消费制定预算是个人理财中非常重要的一环。
通过合理的预算安排，可以有效控制支出，提高资金利用效率。
在制定预算时，要考虑到固定开支、可变开支和娱乐支出等各方面因素，并根据实际情况进行调整和执行。
同时，在消费时要保持理智和节制，避免冲动购物和铺张浪费。
4. 债务管理债务管理是个人理财中需要重点关注的一个方面。
适度的借债可以帮助个人实现某些投资或消费需求，但过度债务可能会影响个人信用记录和生活品质。
因此，在借款前要慎重考虑债务性质、利率、还款期限等条件，避免陷入恶性循环。
对于已有债务的个人来说，及时偿还债务是保持财务健康的关键。
5. 投资与风险管理投资是实现财务增值的有效途径之一。
在选择投资标的时，个人应该根据自己的风险承受能力、投资知识水平和投资目标来确定投资计划。
多样化投资组合可以有效分散风险，并在长期投资过程中获取更稳定的回报。
同时，在进行投资时要注意风险管理，避免盲目跟风和投机行为导致损失。
第二讲个人理财基础知识csyi
可衡量
相关性
可达成
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
2、理财目标的分类
按时间长短分 短期目标（1年左右）、中期目标（3－5年）
长期目标（5年以上）
个人状况 单身
已婚夫妇 （无子女）
短期目标（1年左 右） 完成大学学业 购买数码产品 国内旅游 每年度假 购买新车
父母（有年 增加人寿保险额度 轻子女）
•
从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。
•
从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。
五、个人理财业务的发展与现状
1、个人理财业务在美国的发展与现状 个人理财业务最早在美国兴起，其发展大致经历 了以下几个阶段。
1. 个人理财业务的初创期 20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理 财业务的萌芽时期。
•退休养老规划
•退休养老规划是为保证客户在将来有 一个自立、尊严、高品质的退休生活， 而从现在开始积极实施的规划方案。 该方案的核心在于进行退休费用的分 析和退休规划工具的选择。
•财产分配与遗产规划
•财产分配规划是指为了家庭财产在家庭 成员之间进行合理分配而制定的财务规划。
•遗产规划是指当事人在其健在时通过选 择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将 拥有或控制的各种资产或负债进行安排， 确保在自己去世或丧失行为能力时能够实 现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定 的目标。
从2006年开始，伴随着金融市场和经济环境的进一 步变化，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户 对理财的需求日益增长，同时银行、保险、证券、 信托、基金等金融机构对理财业务的重视程度也显 著提高，不断开发新的理财产品，提供优质的理财 服务，我国个人理财业起步较晚，但是其增长速度 很快。
个人理财培训教材
个人理财培训教材在当今社会，个人理财的重要性日益凸显。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，具备良好的理财知识和技能都是至关重要的。
本教材旨在为您提供全面、实用的个人理财知识，帮助您踏上财富管理的成功之路。
一、理财的基础概念首先，我们要明确什么是理财。
简单来说，理财就是对个人或家庭的财务进行规划和管理，以实现财务目标。
这包括收入的获取、支出的控制、储蓄的积累、投资的规划以及风险管理等方面。
理财并非一蹴而就的事情，而是一个长期的过程。
它需要我们持续地学习和实践，根据自身的情况和市场的变化不断调整策略。
二、设定明确的财务目标在开始理财之前，您需要明确自己的财务目标。
这些目标可以是短期的，如购买一部新手机、出去旅游；也可以是中期的，如购买一辆汽车、储备子女的教育基金；还可以是长期的，如为退休后的生活做好资金准备。
设定财务目标时，要确保它们是具体、可衡量、可实现、相关且有时限的（SMART 原则）。
例如，“我要在五年内储蓄 20 万元用于购买一套小户型住房”，这就是一个符合 SMART 原则的财务目标。
三、了解自己的财务状况要想有效地管理财务，必须清楚自己的收支情况。
您可以通过记录每月的收入和支出，制作个人或家庭的收支表。
收入包括工资、奖金、投资收益等；支出则涵盖了生活费用、房租或房贷、保险费、娱乐消费等。
通过分析收支表，您可以发现自己的消费习惯，找出可以节省的地方，从而增加储蓄。
四、储蓄与应急资金储蓄是理财的基础。
建议您每月设定一个固定的储蓄比例，比如收入的 10%至 20%。
这部分资金可以存入一个专门的储蓄账户，以避免随意动用。
同时，建立应急资金也是非常重要的。
应急资金应能够满足您在突发情况下（如失业、突发疾病等） 3 至 6 个月的生活支出。
这笔资金可以以活期存款或货币基金的形式存在，以保证流动性。
五、债务管理债务在我们的生活中是不可避免的，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
但是，不合理的债务会给我们带来沉重的负担。
个人理财培训资料
个人理财是指个人运用和统筹自身的财务资源，以满足不同阶段的需求和目标。
个人理财的意义与重要性
个人理财能够帮助个人更好地管理自己的财富，实现财富的增值和保值。
个人理财能够帮助个人更好地规划自己的人生，满足不同阶段的需求和目标。
个人理财的重要性在当今社会尤为突出，因为金融市场的复杂性和不断变化的经济环境需要个人更加注重理财。
未来个人理财将更加注重多样化和个性化，除了传统的股票、债券等投资品种，还将包括更多的另类投资品种，如房地产、艺术品等。
随着个人理财意识的逐渐提高，税务筹划将成为个人理财的重要内容，人们将更加注重合理避税和优化税负。
金融市场的持续发展
投资理财的多样化
税务筹划的重视
互联网个人理财的发展机遇
要点三
互联网金融的崛起
建立收支平衡
制定合理的月度预算，控制支出，同时增加收入，保持收支平衡。
债务优化管理
偿还高利率债务，减少债务总额，控制债务成本，优化债务结构。
个人理财的成功经验分享
制定明确的投资目标有助于指导投资行为，确保投资方向的正确性。
制定明确的投资目标
在投资前进行风险评估，并合理配置资产，分散投资风险。
xx年xx月xx日
个人理财培训资料
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目录
个人理财的基本概念个人理财的基本原理与方法个人理财的基本技能个人理财的实战案例个人理财的常见问题与对策个人理财的未来发展趋势与机遇
01
个人理财的基本概念
个人理财的定义
个人理财的范围包括个人一生的各个阶段，如求学、结婚、生子、购房、养老等。
概念
定性和定量方法，如矩阵法、核心卫星法等。
个人投资理财入门基础知识
个人投资理财入门基础知识个人投资理财入门基础知识一、新手如何理财?理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。
兵马未动，粮草先行。
良好的理财基础是迈向成功的第一步。
其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。
对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。
等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。
最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。
二、理财新手需要注意哪些问题?作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。
还有几个问题需要注意：1、“结构型”理财产品。
“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大。
2、切勿混淆收益率。
固定收益类产品跟浮动收益类产品有差别。
3、资金的流动性。
确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求，避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。
4、合同需谨慎对待，小心文字陷阱。
5、切勿选择不熟悉的产品。
如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。
三、投资理财方式有哪些?投资方式和投资途径比较多，如黄金、股票、债券、银行等等，这里主要介绍几种适合理财新手的投资方式。
1、余额宝余额宝的平均收益率在4%左右。
小额的.资金可以放入余额宝，毕竟现在它用起来还是很方便的。
2、银行理财银行理财产品收益大多在4%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。
购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。
有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。
甚至有些产品，提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额 2%左右的违约金。
3、固定收益类理财产品时下流行的就是这类产品，比如爱财客理财，投资期限 1-6个月，起投50-5000不等，年化收益在13%左右。
周期短，操作简单，灵活快捷，风险低，相比银行理财和余额宝来说收益高，对于理财新手是最为合适不过了。
个人理财培训资料
05
个人理财常见问题解答
个人理财常见问题一解答
总结词：合理规划
详细描述：个人理财的第一步是制定合理的目标和规划，这需要考虑个人的收入 、支出和储蓄等方面。首先，需要制定一个明确的个人预算，按照优先级和必要 性进行支出安排。其次，需要将储蓄用于投资或存款，以增加财富积累。
个人理财常见问题二解答
总结词：理性投资
财产保险
保障型保险
财产保险可以为被保险人的财产提供保障， 常见的有车辆保险和家庭财产保险。
保障型保险是一种综合保险，包括人寿保险 、健康保险和财产保险等多种保障。
房产与地产投资
1 2
房产投资
房产投资是一种实物资产投资，通过购买房屋 来实现保值增值。
地产投资
地产投资是一种土地资产投资，通过购买土地 来实现保值增值。
个人理财培训资料
xx年xx月xx日
contents
目录
• 个人理财基础 • 个人理财工具 • 个人理财技能 • 个人理财案例分析 • 个人理财常见问题解答
01
个人理财基础
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标、增 加财富和保障生活的过程。
理财的重要性
理财对于个人而言具有极其重要的意义，它能帮助我们控制 开支、储蓄、投资和风险管理，从而更好地规划我们的财务 和生活。
理财的个人目标与规划
个人目标
每个人的理财目标都不同，常见的目标包括购房、教育、养老、旅游等。明 确个人目标有助于我们制定更具体的理财计划。
理财规划
根据个人目标和实际情况，制定合理的理财计划，包括收支平衡、储蓄计划 、投资组合、保险安排等，以确保财务安全和稳定。
理财的基本原则与策略
个人理财规划基础知识培训课程
个人理财规划基础知识培训课程个人理财规划基础知识培训课程第一章：个人理财规划的重要性（200字）1.1 为什么个人理财规划对每个人都很重要？1.2 错误的个人理财决策可能带来的后果1.3 个人理财规划的目标和意义第二章：个人预算管理（300字）2.1 什么是个人预算？2.2 如何制定个人预算？2.3 如何执行个人预算？2.4 如何调整个人预算？第三章：消费理财（400字）3.1 控制消费欲望的重要性3.2 如何避免过度消费？3.3 消费决策时的注意事项3.4 如何管理好信用卡消费？第四章：投资理财（500字）4.1 投资理财的基本概念和原则4.2 如何进行风险评估？4.3 不同的投资产品和渠道介绍4.4 如何进行投资组合的分配？4.5 投资理财常见错误及避免方法第五章：房产金融（300字）5.1 房产投资的基本知识5.2 储蓄和贷款的选择5.3 如何进行房贷规划？5.4 房产金融税务规划第六章：保险规划（200字）6.1 保险的基本概念和种类6.2 为什么需要购买保险？6.3 如何选择适合自己的保险产品？6.4 如何进行保险精算？第七章：退休理财规划（300字）7.1 退休规划的意义和目标7.2 如何评估自己的退休资金需求？7.3 如何进行退休理财投资？7.4 如何进行退休资产保障？第八章：税务规划（200字）8.1 税收的基本概念和种类8.2 如何进行个人税务规划？8.3 如何避免税务风险？第九章：个人负债管理（200字）9.1 如何正确使用借贷工具？9.2 个人负债管理的基本原则和方法9.3 如何有效还清债务？第十章：个人综合理财规划案例分析（200字）10.1 综合应用个人理财规划知识的案例分析10.2 如何根据个人情况进行定制化理财规划？10.3 如何评估个人理财规划的效果？结语：个人理财规划的重要性和实践意义（100字）总结：通过本课程，学员将掌握个人理财规划的基本知识，学会合理制定预算，掌握消费理财和投资理财的技能，了解房产金融和保险规划等重要内容。
个人理财基础知识
个人理财基础知识一、理财的重要性个人理财是指个人在日常生活中对收入、支出、储蓄和投资进行合理规划和管理的行为。
随着经济的发展和社会的进步，越来越多的人意识到了个人理财的重要性。
合理的理财规划能够帮助个人更好地实现财务目标，提高生活品质，降低风险，提升财务安全感。
二、理财的基本原则1. 节制开支合理控制开支是个人理财的基本原则之一。
通过合理规划支出，避免不必要的消费浪费，让每一笔开支都能够带来实际的价值。
2. 储蓄规划储蓄是个人理财规划中至关重要的一环。
通过定期储蓄或灵活储蓄，能够为个人未来的消费、投资提供资金保障。
3. 多元投资分散投资风险是个人理财中十分重要的一部分。
不要将所有的资金放在同一种投资品种中，应该根据自己的风险承受能力来进行多元化投资。
三、基本的理财产品1. 储蓄存款储蓄存款是最基础的金融产品之一，便于随取随存，安全性较高。
2. 货币基金货币基金相对风险较低，流动性较强，在短期、闲置资金方面有着比较好的选择。
3. 国债国债是政府债务的一种形式，具有国家信用担保，相对安全可靠。
4. 保险产品保险产品能够在意外情况下保障被保险人及其家庭的利益，包括寿险、医疗保险等。
5. 股票、基金股票、基金等证券类投资产品涨跌幅度大，风险和收益并存，适合有一定风险承受能力的投资者。
6. 不动产投资房地产等不动产也是一个较为常见的投资方式，但需要考虑本身所需资金量较大、周期长等特点。
四、理财规划步骤1. 制定目标首先需要确定个人理财目标，包括短期目标、中期目标和长期目标。
2. 收入支出分析对个人收入支出进行详细分析，明确自己每月可进行理财规划的余额。
3. 风险评估根据自身风险承受能力评估出合适的投资产品和方式。
4. 合理配置资产根据风险评估结果选择合适的投资产品，并且根据不同阶段进行合理配置。
5. 定期检查和调整定期检查自己的理财计划，并根据实际情况进行适当调整。
五、结语个人理财并非高深复杂，但需要坚持思考和学习。
个人理财基础培训讲义
个人理财基础培训讲义一、导论1.1 什么是个人理财个人理财是指个人在日常生活中，通过合理地管理和利用财务资源，实现财务目标的过程。
个人理财涵盖了收入规划、开支管理、债务管理、投资规划等多个方面，旨在帮助个人实现财务自由和财务安全。
1.2 为什么要进行个人理财个人理财的重要性在于帮助个人管理和控制自己的财务状况，避免因财务问题而导致生活的压力和困扰。
合理的个人理财可以帮助个人实现财务目标，如购房、旅行、退休等，提高生活质量。
二、收入规划2.1 收入来源个人收入来源包括薪水、奖金、投资收益、兼职收入等。
了解个人收入来源对收入规划至关重要，可以帮助个人合理规划支出和储蓄。
2.2 收入管理正确管理个人收入是个人理财的基础。
个人应根据收入情况制定合理的预算，包括基本生活开支、娱乐支出、教育支出等，同时要确保有一定的储蓄。
2.3 增加收入的方法个人可以通过多种方式增加收入，如提升自身技能，寻找兼职工作，租赁闲置房屋等。
增加收入可以提高个人的财务状况，但也需要注意平衡工作与生活的关系。
三、开支管理3.1 开支分类个人开支可以分为固定开支和可变开支。
固定开支包括房贷、车贷、水电费等，可变开支包括购物、娱乐、旅行等。
了解开支分类可以帮助个人更好地管理开支。
3.2 开支控制合理控制个人开支对个人理财至关重要。
个人可以通过制定预算、节约开支、优化购物策略等方式来控制开支，从而实现财务目标。
3.3 债务管理个人债务管理是个人理财的重要环节。
个人应避免过度依赖借贷，合理管理现有债务，及时偿还债务，避免财务风险。
四、投资规划4.1 投资基础知识了解基本的投资知识对个人理财至关重要。
个人应了解不同的投资产品和投资方式，了解投资风险和收益的关系，才能做出明智的投资决策。
4.2 投资组合管理个人应根据自身的风险承受能力和财务目标来制定合理的投资组合。
投资组合包括股票、债券、基金等多种投资产品，可以实现风险分散和收益最大化。
4.3 长期投资策略个人应有长期的投资规划和策略，避免盲目跟风和短期投机行为。
个人投资理财基础知识
成为千万富翁的八个步骤
要迈出，现在就开始10%--15%强制投资
制定目标
把钱投资在成长型投资方面
不要眼高手低
投资成功习惯
买了要抱住
把税务局当作投资的伙伴
限制你的财务风险
回馈社会！
投资理财的终极目标
Thanks For Watching
累计领取红利
经营稳健透明
股票
02
股票市场的铁律
： 2 ： 7 赢 保本 亏
投资股票的最佳公式
股票占总资产的比例=100-当前年龄
01
分红保险
分红型保单的客户与公司共享经营成果
固定保障，确保利益
抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想
25.60
2000.10.30
300
11.88
25.25
……
300
……
……
2001.6.29
300
15.62
275.94
例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”
2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18
资本
报酬率
复利
时间
财富累计的四元素
正确的投资理财决策
98%
50%
工薪收入
2%
50%
投资收入
靠双手挣钱
用投资生钱
理财估算的法则
01
计算你投资后来可以拿到的钱
02
从严处理 计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理
33%法则——不影响生活品质的偿付金额 个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%； 房屋贷款的负担不得超过收入的28%
15%
5年
理财课程培训知识点总结
理财课程培训知识点总结一、理财基础知识1.1 定义：理财是指有效地管理个人或家庭资金，以实现财务目标的过程。
理财的目标包括增加个人财富、保护资产和分散风险等。
1.2 理财的重要性：理财是每个人都需要面对的问题。
无论是个人还是家庭，都需要根据自身的经济状况和财务目标来进行理财规划，使资金得到最大化的利用。
1.3 理财的原则：理财的原则包括多元化投资、分散风险、根据风险偏好选择投资产品、合理配置资产、注重长期盈利等。
1.4 理财的基本概念：（1）资产：资产是指个人或家庭拥有的可以为其创造经济利益的实物或权益。
（2）负债：负债是指个人或家庭拥有的需要偿还的债务或经济责任。
（3）收入：收入是指个人或家庭从投资、工作、企业经营等活动中获得的经济利益。
（4）支出：支出是指个人或家庭为了生活必需而发生的费用。
1.5 理财规划：理财规划是指根据个人或家庭的经济状况和财务目标，制定相应的资产配置计划和投资方案，实现财务目标的过程。
1.6 理财方法：理财方法包括 passivemanagement（被动理财）、active management（主动理财）、value investing（价值投资）、technical analysis（技术分析）等。
1.7 理财工具：理财工具包括股票、债券、基金、保险、房地产等。
1.8 理财风险：理财风险是指个人或家庭在进行理财过程中面临的可能导致资产损失的各种风险。
理财风险包括市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险等。
1.9 理财的红线：理财的红线是指在理财过程中需要遵守的一些基本原则和规定。
理财的红线包括不投机、不追求高收益低风险、不贪心等。
1.10 理财的基本技能：理财的基本技能包括学会理财规划、了解金融知识、学会风险管理、灵活运用投资工具等。
二、理财的风险管理2.1 理财风险的分类：理财风险可以分为市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险、政治风险等。
2.2 理财风险的评估方法：评估理财风险可以采用标准差、价值-at-risk、蒙特卡罗模拟等方法。
投资理财培训知识点总结
投资理财培训知识点总结第一部分：投资理财基础知识一、投资理财的基本概念1. 投资的定义与类型投资是指用货币或实物购买生产资料、劳动力等生产要素或金融资产，以期从中获得收益或资本的增值。
投资分为直接投资和间接投资两种形式。
2. 理财的含义理财是指对个人资产进行全面规划和有效管理，以达到资产保值增值的目的。
理财分为个人理财和机构理财两种形式。
二、投资理财的风险与收益1. 风险与收益的关系投资理财中，风险与收益是成正比的，通常高风险的投资会伴随较高的收益，低风险的投资则相对稳健但收益率较低。
2. 投资者的风险偏好不同的投资者对风险的忍受程度有所差异，风险偏好较高的投资者更愿意承担较高的投资风险，以获取更高的收益。
三、投资理财的时间价值1. 时间价值概念时间价值是指货币在不同时间点的价值不同，同一份钱在不同时间点的实际购买力是不同的。
2. 折现与复利在投资中，折现是指未来的收益以及成本以一个较低的折现率计算在今天的价值；而复利是指资金在几个时期内获得的利息再加入本金继续产生利息，因此复利是资金增长的重要方式。
四、投资理财的基本原则1. 分散投资分散投资是指投资者将资金分散到不同的投资品种或市场中，以降低整体投资组合的风险。
2. 风险与收益的协调在投资理财中，风险与收益是不可分割的，在追求收益的同时需控制风险，保持风险与收益的协调。
第二部分：投资理财工具与方法一、股票投资1. 股票投资的基本概念股票是指股份有限公司发行的股份证券，购买股票即持有该公司一定比例的所有权，享有股息分红和公司决策权。
2. 股票投资的风险与收益股票投资的风险较高，但同时也可能获得较高的收益，投资者应该通过对公司基本面、行业前景等进行全面的研究分析。
二、债券投资1. 债券投资的基本概念债券是指债权人向债务人借出资金后所取得的债权凭证，购买债券即债权人与债务人之间的债务债权关系。
2. 债券投资的特点与风险债券投资相对较为稳定，但收益率也较低；同时债券投资也存在信用风险、利率风险等。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
投资理财基础知识培训ppt课件
偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.
个人理财培训课件(完整版)
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
（2）先付年金的现值：
指一定时期内每期期初收付款项的复利现值之和。先付年金 与普通年金的付款期数相同，但由于其付款时间的不同，先 付年金现值比普通年金现值少折算一期利息。
三、永续年金：
指无限期支付的年金，如优先股股利。由于永续年 金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只 有现值。
第四节 普通年金
三、个人财务规划的流程
（一）个人财务规划流程简介： 1、建立和定义与客户的关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、提出综合个人财务规划 5、执行综合个人财务规划 6、监督综合个人财务规划 (二)个人财务规划业操作准则
第二节 个人财务规划行业的发展
一、国外个人理财规划的发展 二、国内个人理财规划的发展
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
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1) 保证利益部分的权益不受任何影响； 2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下， 客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益； 3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。
37
红利的来源
1、分红保险的红利来源于“三差”，即 ▪ 利差=实际投资收益（率）-预定投资收益（率） ▪ 死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付 ▪ 费差=预定费用-实际费用
2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费 期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。 3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。
风险变幻，易产生纠纷；易 产生过度投机或“被套”现象
装修费较昂贵
房价与稀缺程度、景观资源 有关
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房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备 相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人； 优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带 来的贬值损失； 缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多； 风险水准：总体而言，较高。
价格计算标准 受市场供求关系影响， 取 决 于 基 金 单 位 净 值 的 并 不 必 然 反 映 公 司 净 大小。 资产。
投资策略
基金单位数不变，资本 为应付投资者赎回兑现，
不会减少，宜长期投 必须保持一定的资产流
资。
动性。
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收入型、成长型和平衡型基金的比较
潜在收益率
成长型基金
成长型基金是追求基 金资产的长期增值
9
投资理财三原则
资本原则 （开源节流） 复利原则 （72定律） 时间原则 （投资期限）
10
风险偏好
投资者
保守型
稳健型
保护本金不受损蚀和保持 渴望有较高的投资收益但
资产的流动性是首要目标。 又不愿承受较大的风险；
对投资的态度是希望投资 可以承受一定的投资波动
收益极度稳定，不愿用高 但是希望投资风险小于市
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
5
理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、 股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大 增值。
24
投资工具3–股票
定义
特征
股份有限公司公开发行 的、用以证明投资者的股 东身份和权益、并据此获 得股息和红利的有价证券
收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高
• 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， • 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。
封闭式基金：基金 规模发行前已确定， 发行后投资者不得 赎回，只能在市场 上转让给第三者
公司型基金： 具有共同投资 目标的投资者 组成以赢利为 目的的股份有 限公司进行运 营
契约型基金： 根据一定的信 托契约原理组 织起来的代理 投资制度
成长型基金： 把追求资本的 长期成长作为 投资目的
收入型基金： 以能为投资者 带来高水平当 期收入为目的
蓝筹股票、房地产、 股票型基金
存款、债券、黄 金、债券型基金
保险 保险
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理财时代让你目瞪口呆
1984年——1994年间
•香港的房价平均涨幅10倍
•股票指数由800点涨到12000点，
涨幅15倍
又有多少香港人暴富了
44
理财时代让你目瞪口呆
1997年——2007年间 •苏州的房价平均涨幅7倍 •上证股票指数由1100点涨到5683点，涨 幅500％ •深成股票指数由3963点涨到19287点， 涨幅500％
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一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财
46
结束语
天下难事，必做于易 天下大事，必做于细
47
谢谢
48
•
每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 2420.1 1.24Tu esday , November 24, 2020
•
天生我材必有用，千金散尽还复来。0 3:59:21 03:59:2 103:59 11/24/2 020 3:59:21 AM
平衡型基金
平衡型基金是综合平衡成长型基 金和收入型基金的投资目标，既 要获得当期收入，又要追求资产 的长期增值
收入型基金
收入型基金是以获取当期的最 大化收入为目的
投资风险
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基金的投资原则
至少有10年历史，假如它在这么长时间内一直有丰 厚的利润，那我们可以认为，它在未来也会运作良好； 选择大型的跨国股票基金。这种基金在世界各地购 买股票，以此分散风险，所以十分安全； 参考基金趋势图，观察在过去10年间哪些种类的基 金年终获利最好。
平衡型基金： 综合平衡上述 因数作为投资 目的
股票基金 债券基金 货币基金 衍生证券基金
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开放式基金和封闭式基金的区别
内容
封闭型基金
开放型基金
存续期限
通常有固定的封闭期
随时可向基金管理人赎 回
发行规模
有规模限制
没有规模限制
转让方式
存续期内不能赎回，只 可 在 首 次 发 行 结 束 一 段 能 在 证 券 市 场 上 出 售 时间后，提出赎回申请。 给第三者
投资理财基础知识
课程目标
通过60分钟的学习，帮助学员掌握目 前国内主要投资工具种类，了解各种投资 工具的运作原理、特征及差异，进一步丰 富金融相关知识，便于在实际工作中灵活 使用。
2
课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
3
理财≠投资
4
理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
6
理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
7
课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
8
基本原理
投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险
傻瓜投资法：
定期定量购买 并长期持有！
27
投资工具4–基金
定义
是一种利益共享、风险共担 的集合投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由 基金托管人托管、基金管理人管 理和运用，从事股票、债券等金 融工具的投资，以获得投资收益 和资本增值。基金分为封闭型基 金与开放型基金。
特征
专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低
投资成本 具有资金、技术、信
息、人才、渠道等优势
• 在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的
基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险.
28
基金的分类
按是否可增加 或赎回划分
按组织形态 划分
按投资目标 划分
按投资对象 划分
开放式基金：基金 成立后，投资者可 随时申购或赎回基 金单位，基金规模 不固定
3、金融政策
4、投资工具
现状
制定合理的投资计划
目标
15
课程大纲
理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语
16
投资工具简介
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
17
投资工具1–银行存款
投资工具2–债券
定义
指政府、金融机构、工 商企业等社会各类经济主 体为筹措资金而向投资者 发行的，并且承诺按一定 利率、约定期限支付利息 并按约定条件偿还本金的 债权债务凭证。
特征
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
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影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
18
一年期银行存款利率及CPI走势图
19
历年利率走势
20
•
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 11.2403 :59:210 3:59No v-2024 -Nov-2 0
•
得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。03:59:2103:5 9:2103:59Tues day , November 24, 2020
•
安全在于心细，事故出在麻痹。20.11. 2420.1 1.2403:59:2103 :59:21 November 24, 2020
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投资工具5–房地产
购房收益
二手房：
稳定且高
商 铺： 期 房：
稳定性、良好的 成长性、不可比性
有投资潜力、开 盘价低、规模不大
老洋房：
抗跌性强
稀缺景观房：
不可替代性、抗 跌能力强
注意事项
投资郊区房产需谨慎、购 买年代远的房产需谨慎、面 积大的房屋不宜投资 看商铺本身、看楼盘定 位、看后期管理、看业主