别让公司的闲余资金闲下来
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别让公司的闲余资金:“闲”下来
有位在企业做财务的朋友,曾问到这样的问题,公司账户里的闲钱怎么做才能产生较高的收益?当然这个较高的收益是建立在资金安全,不影响流动性的前提下。这个问题问的好,说明这个朋友在公司是个相当负责任的员工,有责任心的员工才能成就未来的辉煌企业。
综合各种金融产品特征和公司资金性质,梳理了几种适合公司理财的方案,具体如下:
对于公司户来说,首先就要做到本金安全,也就是低风险,甚至是无风险。针对自己的理财知识,目前市场上有三种产品即银华日利、国债逆回购、中原证券的炎黄汇利产品可以满足公司户的要求。
首先介绍下银华日利。
银华日利是货币型基金,每个交易日可以做T+0理财(无交易手续费),年收益率在6.6%左右。什么是T+0呢?就是当天买入的产品当天可以卖出。一般股票交易是T+1,交易当天买入股票,第二交易日才能卖出,第三个交易日才可以取钱。但是银华日利是交易日当天买入,当天可以卖出,并且如果用于购买此基金的钱当时是可取的,卖出后仍然是可取的。
具体操作方法:
第一步,交易日早上9:30之后在证券账户买入银华日利,下午3:00之前卖出银华日利,一天当中可实现无限次低买高卖,获利了结。
如果在2015.03.17最低点100.087买入,最高点101.116卖出,当日年化收益率为370%。
2015.03.18最低点101.070买入,最高点101.096卖出,当日年化收益率为9.26%。
即便买高被套住了也没关系,银华日利每天都会涨,可在下一交易日寻找高点卖出。
银华日利的优点很明星,收益率较高,一天可实现无限次低买高卖,并且账户的闲钱随时可以取出来,缺点就是主动型交易,操心。
再介绍下国债逆回购。
国债逆回购是无风险产品,并且交易手续费比较低(具体可咨询券商),每个交易日上午的一天逆回购年化收益率在3%以上,远远高于活期存款利率。新股申购期间,一天国债逆回购的年化收益率高达40%。
上交所回购品种:
1天国债回购(GC001,代码204001)
2天国债回购(GC002,代码204002)
3天国债回购(GC003,代码204003)
4天国债回购(GC004,代码204004)
7天国债回购(GC007,代码204007)
14天国债回购(GC014,代码204014)
28天国债回购(GC028,代码204028)
91天国债回购(GC091,代码204091)
182天国债回购(GC182,代码204182)
深交所回购品种:
1 天国债回购(R-001 代码131810)
2 天国债回购(R-002 代码131811)
3天国债回购(R-003 代码131800)
4天国债回购(R-004 代码131809)
7天国债回购(R-007代码131801)
14天国债回购(R-014 代码131802)
28天国债回购(R-028 代码131803)
91天国债回购(R-091 代码131805)
182天国债回购(R-182 代码131806
上交所回购品种10万元起,深交所回购品种1000元起,操作的时候点击卖出,输入代码即可,操作与卖出股票方式相同,下个交易日本金和利息一早就能回来。如果公司确定未来几日用钱,要早点做好资金安排。周五做一天、两天或三天逆回购,都是周一到账。国债逆回购利率高,交易手续费低,唯一缺点就是T+1,今日做了交易,下个交易日可用但不可取,与股票模式相同。如果想下个交易日取出来,今日就不能参与交易了。
最后介绍下中原证券的产品炎黄汇利。
炎黄汇利是一款现金管理类集合资产管理计划,将客户资金账户中的闲置资金转换为现金产品份额,通过投资存款组合、货币市场基金等采用专户集中存放的方式,获取一定的收益,预期年化收益率在3%-4%左右。目前这个产品在10个亿左右,主要是利用总体资金优势,增加对银行的谈判筹码,收益率会比较高产品较一般货币基金投资范围规定更加严格,主要投资于银行存款、货币市场基金等安全性高,收益稳定的金融工具,全力保障资金安全。
产品存续期间,资金T+0可用,T+1可取,流动性堪比活期存款,且无参与费、退出费等交易成本。
费用一共分三块:托管费、管理费和管理人业绩报酬。托管费为0.05%/年,管理费为0.7%/年。业绩报酬是管理人计提计划年化收益率超过比较基准(比较
基准=当期活期银行利率+0.2%)的部分,提前其中的30%作为业绩报酬。三块费用都是按日计算,按季收取。客户的收益扣掉这三块费用之后在季末分红。
首次参与本集合计划的最低金额为人民币50,000元,每次追加金额为1000元或1000元以上;单一资金账户最高参与金额为人民币3,000万元。产品退出:您退出时,可将部分或全部集合计划份额退出,不全部退出时,最低保留份额为1,000份,少于1000份强制退出。
客户可手动设置触发金额。触发金额为客户资金账户中需保留的金额,即客户不参与集合计划的资金数额。例如客户资产账户中有资金10 万元,当触发金额设置为2 万元时,则实际参与资金就是8 万元。假如客户下一交易日想取现6万元,可在当日设置处罚金额为6万元,6万元不参与炎黄汇利,就能在下一交易日取现。
对公司户,建议银华日利和炎黄汇利结合着做,银华日利每天至少可以做一次,收市后闲余资金自动参与炎黄汇利,相当于一笔资金实现两次收益。这样坚持下来,一年收益预计能达到8%-9%左右。