我国发展农村小额人身保险面临的问题和对策

我国发展农村小额人身保险面临的问题和对策
家庭进行风险管理、损失应对的可选方法有多种, 目前在中国最为常用的当属储蓄。

人们储蓄的主要目的不是为了保值增值, 而是为了防范未来风险。

然而, 人们却往往忽略了一个事实保险在一定程度上能够实现同样的目的。

如果说不了解保险的保障功能是中国家庭对保险功能认识的第一个偏差, 那么, 第二个认识偏差则是有关保险产品作为投资工具的功能。

农民讲究回报，投保了如果未发生保险事故、未得到保险公司的赔偿或给付，就朴素地认为买保险的钱打了“水漂”。

二、对策和建议
（一）针对小额人身保险业务盈利困难，政府应为保险公司发展小额人身保险业务政策支持。

从保监会制定的试点方案来看，政府已经在放宽销售渠道和销售资格、减免监管费、鼓励技术创新、放开预定利率、鼓励供给主体组织形式创新等方式给予政策支持，为农村小额保险提供了良好的发展环境。

参考其它国家小额保险发生的经验，本文认为还可以为小额人身保险业务提供税收政策上的支持。

（二）针对在农村市场更加重要的诚信问题，进一步应该加强保险业诚信建设。

比如，切实加强对农村小额人身保险经纪人的诚信教育培训力度；大力加强诚信文化宣传工作等等。

（三）针对农民保险知识缺乏、保险功能认识存在偏差的问题，主要要做好宣传教育工作。

保险公司可通过报纸，电视、广播、讲座、宣传车等喜闻乐见的形式开展对农民的保险教育，让农民意识到投保的必要性。

除此之外，还可以通过软广告宣传保险。

比如，在农村中小学设立奖学金、助学金等，给农村教育予人文关怀，使保险在家长和子女心中留下慈善、社会责任感强的好印象。

当然，这些宣传必须是持久的，否则难以达到效果。

参考文献
[1]刘如海,张宏坤.发展小额保险的国际经验及对策建议.上海保险.2008(5)
[2]徐淑芳.国外小额保险经营模式比较及其对我国的启示.南方经济.2008(6)
[3]袁春兰,谢玉梅.我国农村小额保险发展的思路.农业经济.2008(9)
[4]徐淑芳彭华.小额保险经营模式研究.金融理论与实践.2008(10)。