个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板
个体户贷前调查报告范文
个体户贷前调查报告范文
个体户贷款前风险调查报告
报告日期：
报告号：
一、贷款申请人基本信息
被调查者名称：
联系电话：
证件类型：
证件号码：
地址：
二、个体户信息
（1）营业执照地址：
（2）工商注册资本：
（3）负责人：
（4）主营业务：
三、调查方法
调查方式：在贷款申请人及其家庭实地考察，并对其信用资料进行查阅。
四、调查结果汇总
（1）贷款申请人的家庭成员构成：
（2）贷款申请人身份背景：
（3）贷款申请人的财产：
（4）贷款申请人的收入来源：
（5）贷款申请人的财务状况：
（6）贷款申请人的信用状况：
五、结论
本次调查结果表明：被调查者经营的个体户具有一定的实力，能够支付本次贷款。
但同时由于贷款申请人独立、孤立的经营的特点，贷款申请人有一定的信用风险。
银行个人贷款调查报告模板及范文
银行个人贷款调查报告模板及范文下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢！本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注！Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!银行个人贷款调查报告一、引言随着经济的发展和个人消费水平的提高，个人贷款在银行业务中的比重日益增加。
个人经营贷款贷前调查报告范本
***200万个人经营性贷款调查报告借款人***于2011年7月份承接**市**花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我**行申请个人经营性贷款200万元整，期限壹年。
因此，支行进行了详细的贷前调查，现将有关情况汇报如下：一、借款人基本情况***，男，1966年12月29日出生于江西省**市，家庭住址：**市**镇**大道***别墅区44栋，已婚，配偶***，出生于1968年2月28日。
借款人个人简历如下：1、1986年参加工作，先后在国有企业担任过业务员、助理会计、业务经理；2、1991年6月任**市**家电有限公司总经理；3、1999年10月任**市家电联合集团有限公司董事长；4、2003年6月任**市**家电超市有限公司董事长；5、2009承接了******投资有限公司发包的建筑安装工程；从借款人的从业经历看，该借款人拥有丰富的经商经验，并取得了一定的经济效益。
经过调查，该借款人现有位于*****大道南***别墅区44栋的别墅一栋。
经过查询人民银行个人征信系统，借款人***在其他金融机构贷款余额约为559万元，分别为：1、2008年5月30日在信用社办理的45万元房贷一笔，到期日为2018年5月30日，每月应还款3750元；2、2010年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为2011年10月9日，贷款余额为345万；3、2010年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为2011年10月9日，贷款余额为55万元。
借款人配偶***现有20.8万元的房贷一笔，到期日为2017年11月20日，每月应还款1733万元；26.3万元的车贷一笔，到期日为2012年4月29日，每月应还款7306元；或有负债12万元。
借款人及配偶均无不良信用记录。
二、借款人经营情况借款人由2011年7月20日承包**市***花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于**市**路，该工程合同预算造价671万元，工期11个月，从2011年7月20日至2012年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由****花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款95%，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。
【优质文档】个人贷款调查报告模板-范文模板 (8页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==个人贷款调查报告模板想要根据个人贷款问题开展相关的调查报告，那么应该如何写相关的调查报告呢?下面就和小编一起来看看吧。
个人贷款调查报告模板【一】借款申请人xx于xx年xx月xx日向我行申请个人xx贷款xx万元，客户经理xx与xx按照相关规定对xx的家庭资产负债情况、借款用途、还款能力、信用状况和担保情况进行了深入调查。
一、借款申请人家庭基本情况(一)借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况和家庭其他成员的相关情况。
通过查看身份证、户口簿、个人征信系统和社会调查等方式来了解。
(二)家庭资产负债情况。
家庭资产包括实物资产、权益性投资、银行存款等;家庭负债包括银行负债、其他负债和或有负债。
实物资产可在查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实;权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。
负债可通过查询借款申请人夫妻双方的个人征信信息和社会调查了解。
二、借款申请人经营情况(适用经营性贷款或家庭主要收入来源于经营的消费贷款)借款申请人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况(销售收入、利润等情况)，本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。
通过市场调查和查询相关资料了解。
对于金额较大的贷款，经营情况和行业分析参照流动资金贷款调查。
三、借款用途及合理、合规性分析。
根据家庭情况、市场情况和规定需要提供的用途证明来分析借款用途的真实性和贷款金额的合理性。
(一)按揭类消费贷款：根据购买合同、首付款发票来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(二)非按揭类消费贷款：根据购销合同、自有资金证明来确定借款用途和借款金额，并根据相关规定判断其合理、合规性。
(三)经营贷款：根据上年销售业绩、本年已签订的购销合同预计全年销售收入、了解应收账款和存货的周转速度和可能增减的金额、了解应付款项可能增减金额及自有资金情况，来确定借款用途和借款金额，并判断其合理、合规性。
个人类贷款贷前调查模板
个人贷款业务贷前调查模板1、借款人基本情况姓名，年龄，学历，户籍，家庭现住址，婚姻状况，家庭成员姓名及年龄，品德、素质、性格，家庭关系状况，有无不良嗜好，有无违法犯罪记录，健康状况，家庭成员素质。
2、借款人申请借款金额，借款用途（实际用途），用途是否合法、合规，贷款理由是否充分，配偶对其借款是否知情并支持，借款用途是否用于归还其他金融机构或债务人借款。
3、借款人从业时间，从业经验是否丰富，初入行业优势在哪里，上下游客户情况，客户群体是否稳定，年收入状况，成本，利润空间，收入来源数据是否真实，是否现场查验收入凭证，收入是否稳定，第一还款来源是否足以支撑到期还贷，若自有资金无法支撑到期还贷，还款来源为。
产成品为，产成品销售情况，库存情况，最近一期及最早一期产品生产日期。
应收账款有多少？，应收账款回收周期一般多长时间？。
4、产品生产流程是怎样？，上下游供应商有哪些？，支付货款及回收货款是否及时，生产能力如何？，成本构成有哪些？，销售价格如何？，从采购到回款需要多久？，与客户交易结算方式是怎样的？，主要面对客户市场有哪些？，营销模式是怎样的？，是否有发票，发票占比有多少？。
5、借款人自有资金投入，其他投入资金来源，是否有合伙人，与合伙人关系情况，与合伙人经营管理如何划分。
从业人员情况？，平均工资，是否按时发放（可现场询问职工）。
6、借款人是否是当地人，沂源当地房产几套，户主，位置，面积，购入时间，市场价值估价，自住还是出租，出租房产年收入，车辆几台，购入时间，户主，市场价值估价。
7、借款人个人信用记录状况如何，以往对信用记录是否重视，供应商为，供应商联系电话，通过供应商了解借款人履约情况如何，向税务部门了解借款人纳税情况，借款人住址周边邻里对借款人评价如何。
8、借款人对融资成本在意么？，主动询问过月供么？，对还款方式有何要求？，有提前还款计划安排么？，要求提供借款资料配合度如何？。
9、借款人能够提供何种担保？（抵押、保证、质押），提供抵质押的抵质押物为，抵质押物权属人为，抵质押物性质，抵质押物评估价值，评估价值是否合理，抵质押率为，抵质押物是否权属明确，不存在纠纷？。
个人贷款贷前调查报告(模板)
***信用社关于****申请**万元贷款的贷前调查报告借款人***于2013年*月*日向我社申请****（个人经营类或个人消费类）贷款**万元，我社于2013年*月*日由***、***对该笔贷款及进行了****（实地或非实地）贷前调查，现将调查情况报告如下：一、借款人及其家庭基本情况（一）借款人基本情况：***********************（二）借款人家庭成员基本情况：***********************（三）借款人家庭资产状况：***********************（四）借款人家庭负债情况：***********************（五）借款人及家庭成员信用记录情况：（六）借款人经营情况：***********************二、借款用途***********************三、支付方式***********************四、还款来源分析1——（一）第一还款来源：***********************（二）第二还款来源：***********************（三）借款人综合偿债能力分析：***********************五、还款付息方式（一）本笔借款采用********还款，按月（或按季）结息的方式。
（二）还款方式可行性分析：***********************六、担保情况***********************附：抵押物图片（若为内部评估，需明确采用的评估方法和依据。
）七、风险分析及风险缓释措施（一）本笔贷款存在以下风险点：***********************（二）针对存在的风险点，拟采取的风险缓释措施为：***********************八、评级授信情况按照《四川省农村信用社城镇个人信用等级评定暂行办法》（川信联〔2007〕122号）相关规定，我社对该客户信用等级评定为**级（**分），本次贷款参照该客户所提供的抵押物价值（保证担保）为其授信为**万元。
课题）个人贷款尽职调查要点（范文大全）
课题）个人贷款尽职调查要点（范文大全）第一篇：课题)个人贷款尽职调查要点个人经营贷款尽职调查报告要点客户申请→与客户面谈→借款人资格审查→内部受理审核→受理意见反馈→申请资料准备与初步审查一、借款人情况（一）基本情况借款人姓名、性别、年龄、身份证号、学历、职称、婚姻状况、现居住地址及工作地址、联系方式、家庭成员、个人及家庭有无不合理大额负债、个人及家庭成员有无重大慢性疾病、有无赌博、吸毒等不良嗜好。
备注：1.婚姻状况说明（已婚者提供结婚证、未婚者提供未婚证明、离婚者提供离婚证）。
2.职称：自然人客户具有的重要专业资格（包括经济师、会计师等专业资格）与职业资格（包括律师、医生、注册会计师等职业资格。
3.居住地址通过查验自然人客户真实住址的水电费单、固定电话费单、物业管理费单等，并检查相关费用额发生及支付是否具有连贯性，是否存在拖欠等相关情况。
4.联系方式包括但不限于家庭固定电话，借款人移动电话，借款人单位固定电话，借款人配偶移动电话，借款人配偶工作固定电话。
（二）、信用情况通过人民银行征信系统和有无利害关系第三方评价（从亲戚，邻居，以往合作关联人）：，查询借款人是否有恶意拖欠银行、其他单位和个人借款及货款的历史，恪守信用等情况。
有无犯罪记录及纠纷。
二、企业基本情况（一）企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质（国有、集体、股份、私营等）、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。
（二）经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。
（三）行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。
（四）管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。
个人贷款贷前调查
要点二
帮助借款人获得更优 惠的贷款
通过贷前调查，银行或金融机构可以 全面了解借款人的经济状况和信用等 级，进而为借款人提供更优惠的贷款 方案。
要点三
提高金融行业的透明 度
贷前调查可以帮助银行或金融机构更 好地了解市场和客户，提高金融行业 的透明度和公正性。
贷款机构的运营风险
总结词
贷款机构的运营风险是指由于贷前调查不足、审核不严、监管不当等原因， 导致贷款机构遭受损失的风险。
详细描述
贷款机构的运营风险主要来自于以下几个方面：贷前调查失误导致错误评估 借款人信用风险；审核程序不严谨，导致不符合条件的借款人获得贷款；监 管不当导致贷款违规使用等。
法律法规及政策风险
02
贷前调查的分类及适用范围
个人贷款分类
住房贷款
包括个人住房商业贷款、个人住房 公积金贷款等。
消费贷款
用于购买汽车、家电等消费品。
经营贷款
用于个体工商户或小微企业生产经 营活动。
其他贷款
如旅游贷款、教育贷款等。
适用范围及申请条件
适用范围
不同类型个人贷款适用于不同的场景和用途。
申请条件
不同类型个人贷款申请条件不同，需满足相应的基本条件和材料要求。
总结词
法律法规及政策风险是指由于相关法律法规和政策的变化，导致贷款机构面临损失的风险。
详细描述
法律法规及政策风险主要来自于以下几个方面：国家宏观经济政策和金融监管政策调整，影响贷款机构的业务 开展和风险管理；相关法律法规的变化，可能影响贷款机构的权益和合规性；以及不同地区的法律法规和政策 差异，导致跨地区经营的贷款机构面临适用的法律风险等。
个人经营贷款贷前调查报告
个人经营贷款贷前调查报告个人经营贷款贷前调查报告**个人经营贷款贷前调查报告一、借款人基本情况：借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。
该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。
现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。
二、企业经营状况：*****区**轮轱厂，成立于2006年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。
截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。
2007年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。
2008年1至7月份产值500万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。
其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。
三、信誉状况：通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。
四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。
1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。
2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址**市**区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。
经我行征信查询，颜廷光个人借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。
五、我行收益：该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。
银行个人贷款前调查报告三篇
银行个人贷款前调查报告三篇篇一：银行个人贷款前调查报告借款人姓名：＿＿＿＿＿＿＿身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿工作单位：＿＿＿＿＿＿＿＿经办支行：＿＿＿＿＿＿＿＿关于某某申请信用贷款的调查报告借款人某某因购买拖拉机需要，于20XX年某月某日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我行于20XX年某年某月对其基本情况及借款用途的进行了实地调查，经调查，该笔业务符合某某银行的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。
现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：一、借款申请人情况***，曾用名：***，男，汉族，今年岁。
身份证号码：户籍所在地是XXX分局。
于20XX年2月毕业于XXX 学院（国际贸易专业），现在XXX 公司工作，工作稳定，月工资20XX元整。
借款人为人厚道，讲究诚信，交际面广泛，目前居住于XXX家园。
联系电话：XXX.二、申请人其他家庭成员情况申请人配偶***，汉族，今年23岁，身份证号码：XXX，户籍所在地XXX派出所。
初中学历，现在于XXX有限公司工作，工作稳定，月工资2300元。
联系电话：XXX.三、借款人家庭财产负债及收入支出情况（一）、借款人家庭资产情况：经调查，***家庭总资产65万元。
明细如下：***有房产一套，现价值50万元，位于XXX家园3号楼2单元401室，面积110平米。
购入时房屋总价款40万元，现价50万元。
借款人配偶有起亚K5轿车一辆，于20XX年8月购买，证照齐全，购买时价值19万元，现价值15万元。
（二）借款人家庭负债情况：经调查，借款人未向任何金融机构及个人借款。
故借款人家庭无负债。
资产合计65万元，无负债，家庭净资产65万元。
（三）借款人收入情况：1、工资收入：借款人***月工资收入20XX元，年收入24000元；申请人配偶***月工资2300元，年收入27600元。
2、经营收入：借款人无经营收入。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告一、小额信用贷款贷前调查的重要性小额信贷风险，实际就是信息不对称风险，简洁来说是对借款人内幕的不了解而产生的风险。
目前，我们只能通过客户供应的一些根本资料、征信报告、贷前调查来了解借款人。
只有通过贷前调查，我们才能核实供应资料的真实性，才能较清楚了解客户的根本状况、单位经营状况、人品、道德。
贷前调查是贷款发放的第一道关口，是信贷治理的一个重要程序环节，其质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。
二、小额信用贷款贷前调查的种类贷前调查的种类主要分为两种：非现场调查和现场调查。
１、非现场调查通过客户供应的一些根本资料、银行征信报告、利用公司内部的信贷治理系统、电话、网络媒体（如工商网、社保网）等工具或渠道进展信息收集、分析等检查。
２、现场调查住址：电费单两个月电费只有几元，是否有疑问，实际居住地址？单位：申请表填写的是公司注册地址、实际工作地址在其他地方，造成无法核实工作真实性或需要二次外访，或者单位名称与申请表不全都，入件前应核实申请人工作单位信息，以免造成误会。
配偶/联系人信息：虚假的配偶/联系人信息不利于贷后治理。
3、贷款用途、还款规划。
（１）贷款根本是用于消费、周转、投资、救急等几个方面。
正常的商业小额信贷则是支持客户的消费、周转贷款。
投资本身具有不确定性，且投资周期与贷款期限有可能不匹配，简单造成贷款逾期或损失。
核查借款人的贷款用途是贷款推断的重要一环，不是全部没有根据商定使用贷款的客户都会逾期违约，但但凡形成不良贷款的客户根本都没有根据商定使用贷款。
对于借款人所说的贷款用途我们要“落实在细节”，谎话是没有细节的，假如借款人虚构了贷款用途，他就无法供应各种细致化的东西做佐证，无法自圆其说。
比方说贷款用于装修，我们在实地调查时要查看房屋新旧程度、装修状况、查看工程施工报价合同等。
假如是用于备货，那么核实现在的产能产量、存货量、存货周转周期、行业淡旺季状况等等。
对于细节不符合常理的状况，要大胆询问实际贷款用途。
贷款调查报告模板及范文
贷款调查报告模板及范文报告标题：贷款调查报告一、调查目的和背景1.调查目的：本次调查的目的是分析贷款需求和市场情况，为贷款机构提供决策依据。
2.调查背景：贷款是金融机构的核心业务之一，了解贷款市场的需求和趋势对于金融机构的发展至关重要。
二、调查方法1.数据收集：通过问卷调查、访谈和文献研究等方式收集相关数据和信息。
2.数据分析：对收集到的数据进行统计分析和综合研究，得出相应的结论和建议。
三、调查结果1.贷款需求分析a.贷款用途：根据调查数据显示，大部分贷款需求来自于个人消费、房屋购买和企业经营等方面。
b.贷款金额：根据数据分析，贷款金额主要集中在10万元至100万元之间。
c.贷款期限：调查结果显示，贷款期限较长的倾向于个人住房贷款，而短期贷款主要用于个人消费和企业流动资金等方面。
2.贷款市场分析a.市场规模：根据数据统计，贷款市场呈现稳步增长的趋势，市场规模逐年扩大。
b.市场竞争：市场竞争激烈，各金融机构之间为了争夺客户，推出了不同的贷款产品和服务。
c.贷款利率：贷款利率是贷款市场的核心指标，根据调查结果，目前贷款利率处于相对较低的水平，但存在一定的差异。
四、调查结论1.贷款需求方面，个人消费、房屋购买和企业经营是主要的贷款用途，贷款金额主要集中在10万元至100万元之间。
2.贷款市场规模逐年扩大，市场竞争激烈，贷款利率处于相对较低的水平。
3.为了在竞争激烈的市场中立于不败之地，贷款机构需要不断创新贷款产品和服务，提高客户满意度。
五、建议1.不同贷款产品的定位和市场需求相匹配，根据市场需求合理定价。
2.提高贷款审批的效率和质量，缩短审批周期，提供更便捷的贷款服务。
3.加强风险管理，控制贷款风险，降低不良贷款率。
4.加大对客户的市场宣传和推广力度，提高市场份额。
1.XXX，XX，XX，贷款市场分析与预测，XX出版社，XX年。
2.XXX，XX，XX，贷款市场调查方法与实证研究，XX出版社，XX年。
以上为贷款调查报告的模板及范文，供参考使用。
银行个人贷款调查报告
银行个人贷款调查报告第一篇：银行个人贷款调查报告附件1-2XXXXX农村信用合作联社“XXXXXXX贷款”调查报告一、基本申请信息二、业务信息调查人签字：年月日家庭资产负债表偿还能力测算表第二篇：个人贷款调查报告【银行】个人贷款检查报告商贷通调查报告—包**借款品种：个人经营性循环额度贷款借款人：包**借款金额：75万元利率：基准上浮21%期限：3年可循环额度——单笔放款期限1年，柜面放款抵押物：上海宝山区***村*号***室（评估价值108万元）抵押率：70％还款方式：每月付息，到期还本放款方式：凭他证放款一、申请人及家庭基本情况包**，男，1972年出生，现年38岁。
拥有2家公司——上海*****有限公司、上海**投资管理有限公司、借款人自2005公司成立以来主要经营票务及水产业务，其中*****有限公司主要经营水产生意包括大闸蟹的代销，材料中提供了贝荣娜的指定供货商苏州湖中岛大闸蟹的代理合同。
**投资管理有限公司主营业务以代理票务为主包括各项赛事活动，演唱会，话剧等，年销售收入在400多万元。
二、借款人净资产情况：1、资产：房产108+105万＝223万元上海宝山区***村*号面积65.18平方，市值108万元（无抵押）上海杨浦区**路***弄**号***室，市值105万元（无抵押）2.负债：杨**个人信用贷款5万元2、净资产＝资产223万元－负债5＝218万元借款用途：用于补充其公司流动资金用途，主要用于水产行业的先期进货需求，水产行业的黄金销售时期即将到来，需要周转资金用于扩大销售规模以及用于与票务经济公司签订更多代理合同扩大票务的销售规模。
从上述数据分析：家庭负债比例75+5万=80占家庭资产223万比例35%相对较低借款金额75+负债5万元=80万元占公司销售收入426万比例18%相对较低符合我行授信风险要求因此，借款人向我行申请个人抵押经营性贷款75万元，用于补充公司流动资金。
三、还款来源：第一还款来源——销售收入年销售收入426万元，负债比例18%，完全有能力偿还贷款（1）其他还款来源——抵押物抵押物—自有住宅上海宝山***村*号***室由上海万千房地产估价有限公司预评估，根据当前市场公允价值给出较为适2中的估价，同时抵押率控制在7成以下，抵押率较低。
个人贷前调查报告
个人贷前调查报告一、调查概述个人贷前调查报告是对借款人进行调查和评估，以确定其信用风险和还款能力，并为贷款机构提供评估借款人申请的依据。
本报告旨在分析借款人的个人背景、财务状况和信用记录，为贷款机构提供全面的信息和建议。
二、调查对象信息调查对象名称：[借款人姓名]身份证号码：[借款人身份证号码]联系电话：[借款人联系电话]住址：[借款人居住地址]三、个人背景调查1. 借款人基本情况借款人姓名：[借款人姓名]性别：[借款人性别]年龄：[借款人年龄]民族：[借款人民族]教育程度：[借款人教育程度]婚姻状况：[借款人婚姻状况]职业：[借款人职业]工作单位：[借款人工作单位]2. 家庭背景调查家庭成员：[借款人家庭成员]家庭住址：[借款人家庭住址]家庭经济状况：[借款人家庭经济状况]家庭成员经济状况：[借款人家庭成员经济状况]家庭社会关系：[借款人家庭社会关系]3. 就业背景调查就业单位：[借款人就业单位]职位：[借款人职位]工作年限：[借款人在该单位工作年限]月收入：[借款人月收入]职业稳定性评估：[借款人职业稳定性评估]四、财务状况调查1. 收入情况主要收入来源：[借款人主要收入来源]收入金额：[借款人月收入金额]收入稳定性评估：[借款人收入稳定性评估] 2. 资产状况房产情况：[借款人房产情况]车辆情况：[借款人车辆情况]其他资产情况：[借款人其他资产情况] 3. 负债情况债务总额：[借款人负债总额]月还款金额：[借款人月还款金额]信用卡额度：[借款人信用卡额度]逾期记录：[借款人逾期记录]五、信用记录调查1. 信用报告借款人信用报告情况：[借款人信用报告情况]信用分数：[借款人信用分数]逾期记录：[借款人逾期记录]其他不良信用记录：[借款人其他不良信用记录] 2. 征信查询记录近期征信查询情况：[借款人近期征信查询情况]征信查询机构：[借款人征信查询机构]查询原因：[借款人征信查询原因]六、风险评估和建议根据调查结果和分析，对借款人的信用风险和还款能力进行评估，并提出相应建议。
银行个人贷款前调查报告三篇
银行个人贷款前调查报告三篇篇一：银行个人贷款前调查报告借款人姓名：＿＿＿＿＿＿＿身份证号码：＿＿＿＿＿＿＿工作单位：＿＿＿＿＿＿＿＿经办支行：＿＿＿＿＿＿＿＿关于某某申请信用贷款的调查报告借款人某某因购买拖拉机需要，于20XX年某月某日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我行于20XX年某年某月对其基本情况及借款用途的进行了实地调查，经调查，该笔业务符合某某银行的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。
现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：一、借款申请人情况***，曾用名：***，男，汉族，今年岁。
身份证号码：户籍所在地是XXX分局。
于20XX年2月毕业于XXX 学院（国际贸易专业），现在XXX 公司工作，工作稳定，月工资20XX元整。
借款人为人厚道，讲究诚信，交际面广泛，目前居住于XXX家园。
联系电话：XXX.二、申请人其他家庭成员情况申请人配偶***，汉族，今年23岁，身份证号码：XXX，户籍所在地XXX派出所。
初中学历，现在于XXX有限公司工作，工作稳定，月工资2300元。
联系电话：XXX.三、借款人家庭财产负债及收入支出情况（一）、借款人家庭资产情况：经调查，***家庭总资产65万元。
明细如下：***有房产一套，现价值50万元，位于XXX家园3号楼2单元401室，面积110平米。
购入时房屋总价款40万元，现价50万元。
借款人配偶有起亚K5轿车一辆，于20XX年8月购买，证照齐全，购买时价值19万元，现价值15万元。
（二）借款人家庭负债情况：经调查，借款人未向任何金融机构及个人借款。
故借款人家庭无负债。
资产合计65万元，无负债，家庭净资产65万元。
（三）借款人收入情况：1、工资收入：借款人***月工资收入20XX元，年收入24000元；申请人配偶***月工资2300元，年收入27600元。
2、经营收入：借款人无经营收入。
贷前调查要点及调查分析方法
贷前调查要点及调查分析方法一、贷前调查要点1. 个人信息首先，了解借款人的个人信息对于贷前调查至关重要。
这包括借款人的姓名、性别、年龄、身份证号码、联系方式等基本信息。
在这一步，金融机构可以通过借款人提供的身份证、户口簿、结婚证等有效证件进行验证，确保借款人提供的信息准确无误。
2. 家庭和社会关系借款人的家庭和社会关系可以反映出其生活状况和社会地位。
通过了解借款人的家庭成员、家庭收入、社会关系等信息，金融机构可以更全面地了解借款人的背景，并从中分析出借款人的还款意愿和信用状况。
3. 资产状况了解借款人的资产状况是贷前调查的重点之一。
这包括借款人的房产、车辆、存款、投资等各类资产，以及借款人的收入来源和经营状况。
通过贷前调查，金融机构可以准确判断借款人的还款能力，避免因为借款人的资产不能支撑还款而导致坏账。
4. 信用记录借款人的信用记录可以直接反映其信用状况，是贷前调查的重要参考依据。
金融机构通过查询借款人的个人信用报告和企业信用报告，了解借款人的信用状况和还款记录，从而判断其还款意愿和信用水平。
5. 还款意愿和能力最后，金融机构需要对借款人的还款意愿和还款能力进行综合评估。
这包括分析借款人的经营状况、财务状况、资金流动情况等，判断其是否有足够的还款能力，并通过借款人的言行举止等来判断其还款意愿。
二、调查分析方法1. 资料核实在贷前调查中，金融机构需要对借款人提供的各类资料进行核实，确保信息的真实性和准确性。
这包括对借款人的身份信息、财产信息、收入来源、信用记录等进行实地核实和验证。
2. 调查访谈金融机构可以通过调查访谈的方式，与借款人进行面对面的沟通，了解其个人情况、家庭状况、经营状况等，从而更全面地了解其还款意愿和还款能力。
通过调查访谈，可以更直观地判断借款人的信用状况和还款意愿。
3. 信用报告查询通过查询借款人的信用报告，可以了解借款人的信用状况和还款记录，为贷前调查提供重要参考依据。
金融机构可以通过与信用报告机构合作，查询借款人的信用报告，以了解借款人的信用状况和还款记录。
个人消费贷款客户贷前调查报告
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人消费贷款客户贷前调查报告篇一：消费贷款调查报告成都同兴小额贷款有限公司消费贷款调查、审查、审批表调查日期：年月日四、借款人家庭对外融资明细单位：元篇二：贷前调研报告贷前调查报告小组成员：“百视通”贷前调查报告“百视通”公司贷款贷前调查报告20XX年5月，公司因流动资金短缺，向我行申请流动资金借款100万元。
受理其申请后，我对其进行了贷前调查，通过对：“百视通”公司的实地了解，并听取其法人裘新对公司基本情况、生产、销售方面的介绍，收集相关信贷资料编写了贷前调查报告。
现我们将该公司的业务状况、产品销售市场、公司履约情况作为本次调查的重点，内容如下：一、公司基本情况公司原名上海广电信息产业股份有限公司，采用社会募集方式设立的股份有限公司，本公司股票于1993年3月16日在上海证券交易所上市交易。
上海广电信息产业股份有限公司原名上海广电股份有限公司，20XX年6月28日更名为上海广电信息产业股份有限公司。
上海广电信息产业股份有限公司原名上海广电股份有限公司，20XX年6月28日更名为上海广电信息产业股份有限公司。
公司名称由“上海广电信息产业股份有限公司”更名为“百视通新媒体股份有限公司”，公司原证券简称由“广电信息”变更为“百视通”。
公司英文名称由“svainformationindustryco.,ltd.”变更为“bestvnewmediaco.,ltd.”当前所属行业：电信、广播电视和卫星传输服务所属板块：全部a股上证a股上证180沪深300法人代表：裘新所属行业：电子信息所属代码：600637成立日期：1992.8.24上市日期：1993.3.16注册资本：111374万元发行方式：公开拍卖出资方式：现金出资二、公司经营情况1）经营范围：1.电子、信息、网络产品的设计、研究、开发、委托加工、销售、维修、测试及服务；2.从事版权、设备、货物及技术的进出口业务；3.研究、开发、设计、建设、管理、维护多媒体互动网络系统及应用平台，从事专业领域内的技术开发、咨询、转让服务；设计、制作、发布、代理各类广告，利用自有媒体发布广告，文化艺术交流策划，企业管理咨询，企业形象策划，市场营销策划，图文设计，文化广播电视工程设计及施工，机电工程承包及设计施工，信息系统集成服务；4.会展服务，计算机软件开发，文化用品批发与零售；5.自有房产租赁，实业投资。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人贷款业务贷前调查的十个重点及调查报告模板1、借款人的基本情况（姓名、年龄、受教育程度、职务等）、社会背景、家庭背景、婚姻状况如何？借款人的素质、品德和性格如何？是否有家庭责任感？家庭是否和睦？有无不良嗜好？有无违法犯罪记录？健康状况？家庭成员素质如何？2、借款人借款用途是什么？用途是否合理、合法？贷款理由是否充分？配偶对借款及借款用途知情吗？是否支持？3、借款人的收入状况如何？是否有较强的赚钱能力？收入的来源和数额可靠吗？收入稳定性如何？第一还款来源是否能够支撑还贷？分析还款来源的可靠性。
4、客户户籍在哪里？在当地是否有房产？有几部车？何时购买？在本地居住了多久？居住稳定性如何？从事现职几年？稳定性如何？了解借款人的负债、家庭开支情况。
5、了解借款人在当地的社会声誉，了解借款人个人征信记录如何？以往重视个人信用记录吗？以往还款记录如何？向供应商了解其履约情况？向税务部门了解纳税情况。
6、了解借款人发展历程及从业经历、前期投入，综合评估借款人的管理能力和从业经验，7、借款人对融资成本在意吗？主动询问过月供多少吗？有还款计划和安排吗？客户配合度如何？8、了解借款人能提供的担保，并对相应担保对债权的保障力度进行评估。
9、综合分析如果客户不还款，违约成本多大？10、是否对客户充分履行了告知义务吗？客户的借款资料完整性、一致性和合规性如何？个人类贷款调查报告个人类贷款调查报告内容必须包括以下七个方面：1、客户基本情况及主体资格。
2、客户资产情况及负债情况。
3、客户收支财务状况、经营情况及经济效益情况。
4、申贷金额、用途、还款方式。
5、保证或抵押情况分析。
6、贷款风险评价。
7、调查结果和结论。
每方面的具体内容和注意点如下：一、借款人基本情况XX，男，汉族，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度XX，家庭X 口人，联系电话为X，户籍所在地是XX，现居住地在XX。
妻子×××，今年XX 岁，身份证号码是，文化程度，目前从事×××（职业）。
注：对借款申请人的姓名、性别、年龄、婚姻状况、健康程度、职业、工作单位（经营地址）、户籍、常住地、身份证号码、家庭人口、信誉、有无不良嗜好等情况及家庭其他成员的相关情况应通过查验身份证、结婚证、户口簿和社会调查等方式来了解和审查。
二、借款人资产情况及负债情况（一）借款人家庭资产情况：经调查，截至XXXX 年XX 月XX 日（调查日），借款人家庭资产总额共计XXX 万元。
其中：1、固定资产合计XXX 万元，一处位于地方，建筑面积XX 平方米，购入时房屋总价XX 万元，现价XX 万元；一处为砖混结构自建的自建房原建设成本为XX 万元，现价XX 万元；一处位于XX 地方的商铺XX 平方米，购入价值约XX 万元，现价XX 万元；购置的农用机械X 辆价值XX 万元；购置的汽车(货车)XX 辆，价值约xx 万元；若借款人有企业，且系个人独资。
如位于XX 经济开发区的XX 有限公司。
土地面积XX 亩，价值XX 万元；厂房XX ㎡，价值XX 万元；设备一套，价值XX 万元，同样需要纳入资产计算。
2、流动资产合计XX 万元。
现金存款（银行对账单、存单等）；应收帐款XX 万元，存货XX 万元（购货合同、进货单）。
注：要一一列明主要资产项目，并提供主要证明资料。
3、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分析；2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点或对象。
（二）借款人负债情况：通过征信查询系统查询和了解，借款人目前负债合计XX 万元（其中在XX 银行以XX（方式）贷款XX 万元，形态正常或不良。
其它负债xx 万元，替xx 担保贷款xx 万元，形态正常。
借款人XXXX 年XX 月在我公司贷款XX 万元已按时归还，无不良记录。
注：要列明重大负债，并分析偿债能力，是否对归还贷款产生直接或重大影响。
调查资产和负债情况时，需要分析借款人家庭财产情况：（一）是不易变现财产，主要包括房屋间数及结构、面积、坐落位置、构建时间、变现价值，其他不易变现的财产及变现价值。
（二）是可变现财产，主要包括机械设备名称、数量及变现价值，交通运输工具及变现价值，家电器具及变现价值，存货及变现价值。
对于实物资产可查看权证、发票、合同和付款凭证基础上进行现场察看来证实；权益性投资可通过查看权证、公司章程、验资报告、报表等方式来证实。
（三）是负债情况则可通过查询人民银行征信系统、黑名单系统、核销贷款清单和社会调查了解。
原贷款金额、贷款金融机构、贷款形态、欠息金额和社会融资等其他负债情况，计算资产负债比例。
三、借款人收支、经营及经济效益情况（一）借款人收入情况：1、月工资收入为XX 元。
2、主经营收入XX 元，主要为XX 收入万元，年净收入万元。
3、其他收入XX 万元。
总收入XX 万元。
（二）借款人支出情况：1、借款人家庭生活消费支出每年约XX 万元。
2、借款人家庭年贷款还贷支出约XX 万元。
3、其它支出。
借款人家庭年总支出为XX 万元。
借款人家庭年净收入为XX 万元。
（三）借款人主要经营情况：XX 本年种植XX 亩，养殖XX 头（个、只等），（或承包工程总造价XX 万元，预计实现收入XX 万元等），预计年末实现毛收入XX 万元，扣除成本支出XX 万元，测算净利润约为XX 万元或比如借款人从事XX 加工销售20 年，现雇工20 人，目前主要经营XX 有限公司，产品主要销往XX 等地。
借款人每日可生产产成品XX 吨，获利XX 元，年正常生产XX 天，可获纯利润XX 万元左右。
注：1、需审查借款人经营的行业和产品，从业经历，近几年的经营情况（销售收入、利润等情况），本地同业情况，市场份额及竞争力，发展前景等。
通过市场调查和查询经营证照等相关资料了解。
2、较大的收入要一一列明收入项目，并提供相关证明资料。
四、贷款的用途、还款来源该笔贷款的用途为XX（必须具体），因需要加工XX 吨，每吨价值在XX 万元，正常生产储存周转期在30 天左右，存货量在XX 万元左右或种养业承包XX，己投入XX 万元尚需XX 万元资金投入，现借款人自筹资金在XX 万元，尚缺资金在XX 元，还款来源第一为借款人收入和资金回笼款，第二是担保人资产及收入。
注：1、借款用途“开门见山”，简明扼要地说明借款人因何事需向我行申请借款，其自有资金及缺口情况，后续资金如何筹集以及申请借款的金额、期限等。
在借款用途的问题上，尤其应注意用途的合规、合法、合理性，用途必须要具体（其经营规模与申请借款额度是否匹配）。
多用途的贷款申请，必须调查清和说明每项用途的投入资金、资金缺口和贷款需求额度。
2、还款能力分析应在深入分析借款申请人提供的直接和间接收入证明的基础上，将可靠的收入结合所有负债的还款方式、贷款期限、贷款利率与全部负债本息进行比较，以确定借款申请人在扣除必要的家庭生活开支后在贷款期限内的还款能力。
需要计算其所有负债每月还款额与月家庭收入比，判断其是否符合相关规定。
（1）对职业稳定、收入稳定的工薪阶层，根据其工作单位开出的收入证明与代发工资的银行流水对比，并通过调查确定其真实收入水平。
（2）对投资收益，根据其所有权权证、合同、银行流水和市场调查等方式来确定投资收益水平。
对股权投资可查看可通过查看公司章程和验资报告、报表分析出年投资收益。
（3）对流通类、建筑类经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额（剔除借款等大额非经营往来发生额）、进货单、销货单和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。
考虑到该类行业资金量大、利润率不高的实际情况，仅凭经营利润判断其还款能力有很大缺陷，应测算其贷款期间内产生的现金流，看其是否能覆盖贷款本息。
（4）对制造业经营户，可通过查看其银行资金往来的贷方发生额（剔除借款等大额非经营往来发生额）、水费、电费和税票，了解该行业合理的利润率，以确定借款人合理的经营收入。
（5）对其他类型的经营户可根据其自身的经营特点，找出有效的确定经营收入方法或对于金额较大的且还款资金主要来源于经营的贷款，还款能力分析参照流动资金贷款分析。
五、担保或抵押情况分析担保人1：XX：男、现年XX 岁，现住XX，主要从事XX，承包集体耕地XX 亩，种植业年收入达XX 万元，养殖有XX 头，价值XX 万元，养殖业年收入XX 万元。
其家庭总资产约为XX 万元，其中：一处位于地方，建筑面积XX 平方米，购入时房屋总价XX 万元，现价XX 万元；一处为砖混结构自建的自建房原建设成本为XX 万元，现价XX 万元；一处位于地方的商铺XX 平方米，购入价值约XX 万元，现价XX 万元；购置的农用机械XX 辆价值XX 万元；购置的汽车(货车)XX 辆，价值约XX 万元；该户信用状况良好，担保资格合法，具备贷款担保能力，担保人保证还款的资金来源为XX 收入。
注：担保人的主要资产和主要收入要一一列明项目，并提供证明资料。
具体担保注意点为：1、房地产抵押：（1）确认价值评估：实行二次评估，以两次评估价值较低者作为贷款发放的评估价值。
一是由专业评估公司评估，二是由公司根据不同类型的房地产通过市场比较法、成本法、收益法中一种或两种方法对抵押物公允价值进行评估，对抵押价值明确的抵押物可本着审慎的原则予以确定，对价值难以确定的抵押物在参考专业评估机构的评估价值的基础上进行市场调查以确定其合理的抵押价值；（2）核查产权状况：通过查看权证（必要时到法定权属登记部门查询）、走访承租户和现场查看、拍照来确定抵押物产权、使用权是否明晰和实物状态；（3）确认处置变现能力。
根据城市规划是否在近期拆迁。
在充分考虑抵押物位置、产权和使用权明晰程度、房屋和土地性质、成新率、土地剩余年限、租赁期限和相关法律法规的基础上判断其变现能力；（4）确定抵押率。
抵押率是否在规定的范围内；（5）确认抵押手续。
产权共有人和抵押人（抵押人与借款申请人不是同一人）是否出具同意抵押的书面文件，是否对抵押物承租人履行抵押告知手续。
2、机械设备、车辆、船舶抵押：（1）确认评估价值。
根据其购买发票载明的价格（相关价值证明材料）、合理的经济寿命期和实物状态，测算出抵押价值或参考专业评估机构的评估价值；（2）核查产权状况。
通过查看购买发票、和现场查看、拍照来确定抵押物产权是否明晰和实物状态；（3）确认处置变现能力。
在充分考虑抵押物用途、经济寿命周期、成新率等因素的基础上进行市场调查、查找资料判断其变现能力；（4）确定抵押率。
抵押率是否在规定的范围内；（5）确认抵押手续。