国际商业银行信贷实务PPT课件(22张)
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商业银行信贷业务PPT课件
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《个人贷款管理暂行办法》系统整理和完善了个 人类贷款的监管思路，明确本办法是从加强对个 人贷款业务审慎经营的监督管理出发，规范银行 业金融机构个人贷款业务行为。“《办法》”中 几次提到“审慎性原则”，充分传达了监管当局 对个人信贷业务的监管理念。
19
《个人贷款管理暂行办法》最大的亮点在 于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈 制度。通过面谈制度，银行可有效鉴别个 人客户身份，了解借款的真实用途，调查 借款人的信用状况和还款能力，从源头上 保证个人贷款的质量，从而有效防范个人 贷款风险。
14
8、还款方式
常见的还款方式有：一次到期还本付息和 按月还本付息，其中前者只适用于1年期存 单质押贷款，后者又分为等额本金还款和 等额本息还款。较特殊的是本息不同期的 还款方法，主要是指按月付息，按季/半年 /年还本。这类还款方式主要适用于消费贷 款及经营贷款。
一些商业银行还推出递增递减还款法，随 心还、入住还、双周供等还款方式。
款人受托支付方式向借款人交易对象支付， 即由贷款人根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。
22
比如经营性贷款直接汇到供货商账户，装 修贷款直接进入装修公司账户，而不是由 借款人自己向他们支付。
但对借款人难以事先确定具体交易对象且 额度不超30万元人民币的贷款资金，经贷 款人同意，可采取借款人自主支付方式。
23
如果借款人交易对象不具备条件有效使用 非现金结算方式的，经贷款人同意，贷款 资金可采取借款人自主支付方式。采用借 款人自主支付的，贷款人应要求借款人定 期报告或告知贷款资金支付情况，并通过 账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。
24
并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约 定条件，在支付后做好有关细节的认定记 录。
《个人贷款管理暂行办法》系统整理和完善了个 人类贷款的监管思路，明确本办法是从加强对个 人贷款业务审慎经营的监督管理出发，规范银行 业金融机构个人贷款业务行为。“《办法》”中 几次提到“审慎性原则”，充分传达了监管当局 对个人信贷业务的监管理念。
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《个人贷款管理暂行办法》最大的亮点在 于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈 制度。通过面谈制度，银行可有效鉴别个 人客户身份，了解借款的真实用途，调查 借款人的信用状况和还款能力，从源头上 保证个人贷款的质量，从而有效防范个人 贷款风险。
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8、还款方式
常见的还款方式有：一次到期还本付息和 按月还本付息，其中前者只适用于1年期存 单质押贷款，后者又分为等额本金还款和 等额本息还款。较特殊的是本息不同期的 还款方法，主要是指按月付息，按季/半年 /年还本。这类还款方式主要适用于消费贷 款及经营贷款。
一些商业银行还推出递增递减还款法，随 心还、入住还、双周供等还款方式。
款人受托支付方式向借款人交易对象支付， 即由贷款人根据借款人的提款申请和支付 委托，将贷款资金支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。
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比如经营性贷款直接汇到供货商账户，装 修贷款直接进入装修公司账户，而不是由 借款人自己向他们支付。
但对借款人难以事先确定具体交易对象且 额度不超30万元人民币的贷款资金，经贷 款人同意，可采取借款人自主支付方式。
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如果借款人交易对象不具备条件有效使用 非现金结算方式的，经贷款人同意，贷款 资金可采取借款人自主支付方式。采用借 款人自主支付的，贷款人应要求借款人定 期报告或告知贷款资金支付情况，并通过 账户分析、凭证查验、现场调查等方式核 查贷款支付是否符合约定用途。
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并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借 款人相关交易资料和凭证是否符合合同约 定条件，在支付后做好有关细节的认定记 录。
第五章国际银行信贷.ppt
• ②贷款的市种以美元为主。1981年，国际银团贷款所 采用的货币中，美元占到90％多，其次则为德国马克、 瑞士法郎等。
• ③贷款的发生地主要在伦敦，其次为香 港、新加坡、纽约等。
• ④借款国家以西方工业化国家为主，但 是一些主要新兴工业国家所占的比重逐 渐增加，到1981年，非欧佩克发展中国 家所利用的国际银团贷款占到整个国际 银团贷款总额的三分之一。
山东莱钢集团获国际银团贷款１.7亿东频道
• 新华网山东频道１１月２７日专电（记者吕福明） 由中国银行山东省分行、汇丰银行、苏格兰皇家银行 牵头，德国商业银行上海分行、永亨银行股份有限公 司深圳分行等８家外资银行参与提供的１．７亿美元 国际银团贷款，从２６日起将在３个月的提款期内注 入莱钢集团，主要用于购买铁矿石。 据中国银行山 东省分行负责人介绍，本次莱钢集团旗下的两家子公 司－－莱芜钢铁股份有限公司和莱芜钢铁集团银山型 钢有限公司的国际银团贷款，共有１１家中外银行参 加，贷款超额认购比例高达７０％。
• 再则，由于技术的发展，生产日益国际化，其中一个 重要方面是跨国公司的迅速发展。据联合国跨国公司 中心公布的数字，发达国家跨国公司母公司在1968年 有7276家，在1973年有9481家，在1978年为10727 家，所涉及的子公司在1968年最低数为27300家， 1978年为82266家，1980年为98000家。跨国公司 的发展，使得其对国际资本的需求日益旺盛，这些公 司对资本的每次需求金额往往较大，单家银行有时很 难满足这种需求，而且也不愿承担如此大的风险。正 是在这样的背景下，有多家银行参与的银团贷款产生 了。1968年，以银行家信托公司与利曼兄弟银行为经 理行，有12家银行参加，对奥地利发放了金额为1亿美 元的世界上首笔银团贷款。从此，银团贷款作为一种 中长期融资形式正式登上了国际金融舞台，并得到了 迅速的发展。
• ③贷款的发生地主要在伦敦，其次为香 港、新加坡、纽约等。
• ④借款国家以西方工业化国家为主，但 是一些主要新兴工业国家所占的比重逐 渐增加，到1981年，非欧佩克发展中国 家所利用的国际银团贷款占到整个国际 银团贷款总额的三分之一。
山东莱钢集团获国际银团贷款１.7亿东频道
• 新华网山东频道１１月２７日专电（记者吕福明） 由中国银行山东省分行、汇丰银行、苏格兰皇家银行 牵头，德国商业银行上海分行、永亨银行股份有限公 司深圳分行等８家外资银行参与提供的１．７亿美元 国际银团贷款，从２６日起将在３个月的提款期内注 入莱钢集团，主要用于购买铁矿石。 据中国银行山 东省分行负责人介绍，本次莱钢集团旗下的两家子公 司－－莱芜钢铁股份有限公司和莱芜钢铁集团银山型 钢有限公司的国际银团贷款，共有１１家中外银行参 加，贷款超额认购比例高达７０％。
• 再则，由于技术的发展，生产日益国际化，其中一个 重要方面是跨国公司的迅速发展。据联合国跨国公司 中心公布的数字，发达国家跨国公司母公司在1968年 有7276家，在1973年有9481家，在1978年为10727 家，所涉及的子公司在1968年最低数为27300家， 1978年为82266家，1980年为98000家。跨国公司 的发展，使得其对国际资本的需求日益旺盛，这些公 司对资本的每次需求金额往往较大，单家银行有时很 难满足这种需求，而且也不愿承担如此大的风险。正 是在这样的背景下，有多家银行参与的银团贷款产生 了。1968年，以银行家信托公司与利曼兄弟银行为经 理行，有12家银行参加，对奥地利发放了金额为1亿美 元的世界上首笔银团贷款。从此，银团贷款作为一种 中长期融资形式正式登上了国际金融舞台，并得到了 迅速的发展。
国际贸易信贷融资实务课件
国际贸易信贷融资实务课件一、引言国际贸易信贷融资是指在国际贸易业务中，企业通过向金融机构申请信贷来获得资金支持，以实现贸易活动的顺利进行。
国际贸易的风险通常是较高的，因此信贷融资在国际贸易中扮演着重要的角色。
本课件将介绍国际贸易信贷融资的实务操作和要点。
二、国际贸易信贷融资的基本概念1. 国际贸易信贷的定义国际贸易信贷是指在跨境贸易中，出口商或进口商通过银行等金融机构提供的信贷融资服务，实现支付、融资和风险管理的金融工具。
2. 国际贸易信贷融资的目的国际贸易信贷融资的核心目的是为了解决国际贸易过程中的资金周转问题，帮助企业实现交易的顺利完成。
同时，信贷融资还能降低贸易风险、拓展贸易市场和促进经济发展。
3. 国际贸易信贷融资的主要形式国际贸易信贷融资可以通过以下几种方式实施：•出口信用证：出口商与进口商通过银行进行交互，通过开立信用证来确保支付安全。
•进口信用证：进口商通过银行向出口商开立信用证，以确保货物和支付的安全。
•保理融资：将应收账款出售给保理公司，以获取资金。
•短期贷款：按照短期信贷的特点提供资金支持，通常用于解决短期资金周转问题。
•中长期贷款：按照中长期信贷的特点提供资金支持，通常用于大额贸易项目或投资项目。
三、国际贸易信贷融资的操作流程国际贸易信贷融资的操作流程包括以下几个关键步骤：1. 签订贸易合同首先，出口商和进口商需要签订一份贸易合同，明确贸易双方的权利和义务，包括货物的描述、价格、支付方式等。
2. 申请信贷融资在贸易合同签订后，出口商或进口商可以向银行或其他金融机构申请信贷融资。
申请材料通常包括贸易合同、企业资质证明、财务报表等。
3. 银行审核及发放信贷银行会对申请进行审核，评估贸易的风险和可行性。
审核通过后，银行会根据贸易合同的要求，向出口商或进口商发放信贷。
4. 贸易结算在贸易执行过程中，出口商和进口商需要按照贸易合同的约定进行货物的发运和支付的结算。
信贷融资可以确保双方的支付安全。
国际信贷课件第三章 国际商业银行信贷
国际商业银行贷款实例
北京燕山石化公司丁 基橡胶项目使用日 本国际商业银行贷 款情况
第一次作业总结
二选一: 选一: 1)发行企业债券的限制条件? 发行企业债券的限制条件? 企业债券的限制条件 2)通过信托融资的限制条件? 通过信托融资的限制条件? 信托融资的限制条件
徐霁岚:信托融资的限制条件
(1)最多20份信托合同的限制; (2)信托产品不流通; (3)成本高:信托公司收取15%的管理费;保管 人收取5%的保管费; (4)项目选择严格,遵循风险性,流动性和收益 性的三项原则; (5)抵押物:如果募集1亿元的资金,要求用2亿 元的资产进行抵押.
案例计算
8/ (5)杂费率 = 杂费率 5×104 7.5
2,约定事项 约定事项
消极保证条款(Negative Pledge) 消极保证条款
"在偿还贷款以前,借款人不得在他的财产 或收入上设定任何抵押权,担保权,质权, 留置权或其他担保物权,也不得允许这些 担保物权继续存在."
比例平等条款(Pari Passu Covenant) 比例平等条款
"本贷款协议是借款人的直接的,无担保权 益的,一般的,无条件的债务,在这些债 务之间以及在借款人的其他无担保权益债 务之间,其清偿的次序应按比例平等原则 平等地排列."
外借款水平 不得存放境外并转化为 人民币
5,注意防范外债风险
企业借款条件P71 企业借款条件
(1)连续3年盈利,有进出口业务许可,并属国 家鼓励行业;(2)具有完善的财务管理制度; (3)贸易企业组织的净资产/总资产不低于15%, 非贸易企业组织不低于30%; (4)境外借用金额与对外担保余额之和不得超过 企业资产等值外汇的50%; (5)外汇借款与外汇担保余额之和不超过上年度 的创汇额.
第九章国际商业银行信贷实务PPT课件
④ 贷到 款期
还 贷
进口方所 在地银行
⑦
直接贷款给进口方银行的买方信贷业务流程
第十一章 国际融资
20 20
二、买方信贷
买方信贷的原则：
• 接受买方信贷的进口商只能用其获得的贷 款对发放买方信贷国家的出口商进行支付, 不能用于第三国；
• 提供买方信贷国家的出口资本货物限于该 国制造,如该资本货物的部件由多国产品组 成,本国部件应占到50%以上；
• 然后进口方银行再接分期付款的规定，陆 续向出口方银行归还贷款并支付利息。至 于进口商对进口方银行的债务，则按双方 商定的办法在国内直接结算清偿。
第十一章 国际融资
19 19
二、买方信贷
出口商 （卖方）
①签订合同 ②预交定金
⑤出口设
备
⑥结算货款
出口方所 在地银行
③贷款 ⑧到期还贷
进口商 （买方）
16 16
二、买方信贷
向进口商提供的信贷： • 一般限于合同金额的85％，其余15％在合
同签订后，由买方先付货款金额的5％作为 定金，交货时再按货款金额付现款10％。 • 出口方银行向进口商提供的信贷，一般按 即期现汇付款条件支付给出口商，然后， 由进口商按贷款协议分期偿还出口方银行。
第十一章 国际融资
第九章 国际商业银行信贷实务
第一节 国际商业贷款概述 第二节 出口信贷 第三节 福费廷 第四节 保付代理 第五节 贸易融资
2020/2/22
1
学习任务
• 重点掌握国际商业贷款的类型、出口信贷 的特点、福费廷和保付代理的主要内容。
• 掌握各种短期进出口融资方式。 • 熟悉国际商业贷款的特点、出口信贷的程
入；
2020/2/22
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还 贷
进口方所 在地银行
⑦
直接贷款给进口方银行的买方信贷业务流程
第十一章 国际融资
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二、买方信贷
买方信贷的原则：
• 接受买方信贷的进口商只能用其获得的贷 款对发放买方信贷国家的出口商进行支付, 不能用于第三国；
• 提供买方信贷国家的出口资本货物限于该 国制造,如该资本货物的部件由多国产品组 成,本国部件应占到50%以上；
• 然后进口方银行再接分期付款的规定，陆 续向出口方银行归还贷款并支付利息。至 于进口商对进口方银行的债务，则按双方 商定的办法在国内直接结算清偿。
第十一章 国际融资
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二、买方信贷
出口商 （卖方）
①签订合同 ②预交定金
⑤出口设
备
⑥结算货款
出口方所 在地银行
③贷款 ⑧到期还贷
进口商 （买方）
16 16
二、买方信贷
向进口商提供的信贷： • 一般限于合同金额的85％，其余15％在合
同签订后，由买方先付货款金额的5％作为 定金，交货时再按货款金额付现款10％。 • 出口方银行向进口商提供的信贷，一般按 即期现汇付款条件支付给出口商，然后， 由进口商按贷款协议分期偿还出口方银行。
第十一章 国际融资
第九章 国际商业银行信贷实务
第一节 国际商业贷款概述 第二节 出口信贷 第三节 福费廷 第四节 保付代理 第五节 贸易融资
2020/2/22
1
学习任务
• 重点掌握国际商业贷款的类型、出口信贷 的特点、福费廷和保付代理的主要内容。
• 掌握各种短期进出口融资方式。 • 熟悉国际商业贷款的特点、出口信贷的程
入；
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第5章 国际商业银行贷款《国际银行管理》PPT
代理行的义务主要是:
添加文本 5.3.3 银团贷款各当事人之间的关系
1)牵头 2)代理 行与借点击添加行文本与借 款人的 款人的 关系 关系
3)参加 行与借 款点击人添加的文本
关系
4)担保点击添加5文本)代理 人与借 行与担 款人的 保人的 关系 关系
添加文本
5.4.1 银团贷款条件
1)利息与费用
添加文本
5.3.2 银团内主要成员的职责和义务
2)代理行的职责和义务 代理行点击的添加职文本责是:在贷款协议签订点后击添,全加文权本 代表银团按照贷款协点击议添加规文本定的条款对借 款人发放和收回贷款,并负责全部贷款的 管理工作;沟通银团内各成员行之间的信 息联系;协调银团与借款人之间的关系;出 面处理违约事件等。
银团贷款又 称1)辛银迪团加贷贷款 点击添的加款文概本 念 (syndication loan),是指由 点击添加文本 一家或者几 家银行牵头、 组织多家银 行参加,按照 同一贷款协
2)银团贷款 的特点 点击添加文本
• (1)筹资金 额大,贷款 期限长
• (2)贷款的 用途不受限
添加文本
5.2.2 国际银团贷款的兴起与发展
(1)银团贷款利率及计息方法 ①银团贷点款击添的加利文率本
固定利率 浮动利率
点击添加文本
点击添加文本
添加文本
5.4.1 银团贷款条件
1)利息与费用
(1)银团贷款利率及计息方法 ②银团贷点款击添的加计文息本方法 A.银团贷款一次支付利息的计点算击方添加法文本 I=P×i×n B.银团贷款分期支付利息的计算方法
点击添加文本
添加文本
(1)必须进一步完善相关的 制度环境,为银团贷款的开
展提供激励机制
添加文本 5.3.3 银团贷款各当事人之间的关系
1)牵头 2)代理 行与借点击添加行文本与借 款人的 款人的 关系 关系
3)参加 行与借 款点击人添加的文本
关系
4)担保点击添加5文本)代理 人与借 行与担 款人的 保人的 关系 关系
添加文本
5.4.1 银团贷款条件
1)利息与费用
添加文本
5.3.2 银团内主要成员的职责和义务
2)代理行的职责和义务 代理行点击的添加职文本责是:在贷款协议签订点后击添,全加文权本 代表银团按照贷款协点击议添加规文本定的条款对借 款人发放和收回贷款,并负责全部贷款的 管理工作;沟通银团内各成员行之间的信 息联系;协调银团与借款人之间的关系;出 面处理违约事件等。
银团贷款又 称1)辛银迪团加贷贷款 点击添的加款文概本 念 (syndication loan),是指由 点击添加文本 一家或者几 家银行牵头、 组织多家银 行参加,按照 同一贷款协
2)银团贷款 的特点 点击添加文本
• (1)筹资金 额大,贷款 期限长
• (2)贷款的 用途不受限
添加文本
5.2.2 国际银团贷款的兴起与发展
(1)银团贷款利率及计息方法 ①银团贷点款击添的加利文率本
固定利率 浮动利率
点击添加文本
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5.4.1 银团贷款条件
1)利息与费用
(1)银团贷款利率及计息方法 ②银团贷点款击添的加计文息本方法 A.银团贷款一次支付利息的计点算击方添加法文本 I=P×i×n B.银团贷款分期支付利息的计算方法
点击添加文本
添加文本
(1)必须进一步完善相关的 制度环境,为银团贷款的开
展提供激励机制
国际信贷融资PPT课件
贷款费用包括管理费、承担费、代理 费、杂费以及迟付本息的罚款等。
.
14
3．贷款币种：
国际银团贷款所使用的货币，都是可以 自由兑换的国际通用货币。
4．贷款期限：
贷款期限是指自贷款协议生效起至还清 全部本息止的整个时期，是连用带还的期限。
5．偿还方式：
贷款的本金偿还有四种方式，即到期一 次偿还；有宽限期的分次等额偿还；无宽限 期逐年分次等额偿还和自支用贷款日起，经 一定宽限期后，按一定百分比逐年偿还本金， 余额最后一次还清。
.
3
二战以后新增来源渠道主要是：
1．国家财政资金； 2．欧洲货币资金； 3．石油美元。
.
4
三、现代国际信贷的特点
1．地域广阔； 2．用途不断扩大； 3．信贷币种增多； 4．浮动利率； 5．方式多样化。
.
5
四、国际信贷对世界经济的影响
1．促进了发展中国家科技进步和劳动生产率 的提高 ；
2．推动了跨国公司的发展。
放贷 机构
放贷 机构
.
23
3．利息支付情况如下图所示：
德国A 公司
归 还 利 息
美元利息 欧元利息
银行
放贷 机构
美元利息 欧元利息
美国B 公司
归 还 利 息
放贷 机构
.
24
4．互换银行与德、美公司签订协议：
（1）德国A公司以5%的年利率借入1 000 万欧元，贷款期限5年，每半年支付一次利 息，然后与银行互换；从银行处换入1 200 万美元，使用期为5年，年利率为4.0067%， 每半年支付一次利息。本金在期初交换， 利息每半年以美元支付一次，到期时归还 美元本金，并收回欧元本金。
.
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第一节 国际信贷概述
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3．贷款币种：
国际银团贷款所使用的货币，都是可以 自由兑换的国际通用货币。
4．贷款期限：
贷款期限是指自贷款协议生效起至还清 全部本息止的整个时期，是连用带还的期限。
5．偿还方式：
贷款的本金偿还有四种方式，即到期一 次偿还；有宽限期的分次等额偿还；无宽限 期逐年分次等额偿还和自支用贷款日起，经 一定宽限期后，按一定百分比逐年偿还本金， 余额最后一次还清。
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二战以后新增来源渠道主要是：
1．国家财政资金； 2．欧洲货币资金； 3．石油美元。
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三、现代国际信贷的特点
1．地域广阔； 2．用途不断扩大； 3．信贷币种增多； 4．浮动利率； 5．方式多样化。
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四、国际信贷对世界经济的影响
1．促进了发展中国家科技进步和劳动生产率 的提高 ；
2．推动了跨国公司的发展。
放贷 机构
放贷 机构
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3．利息支付情况如下图所示：
德国A 公司
归 还 利 息
美元利息 欧元利息
银行
放贷 机构
美元利息 欧元利息
美国B 公司
归 还 利 息
放贷 机构
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4．互换银行与德、美公司签订协议：
（1）德国A公司以5%的年利率借入1 000 万欧元，贷款期限5年，每半年支付一次利 息，然后与银行互换；从银行处换入1 200 万美元，使用期为5年，年利率为4.0067%， 每半年支付一次利息。本金在期初交换， 利息每半年以美元支付一次，到期时归还 美元本金，并收回欧元本金。
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第一节 国际信贷概述
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银团贷款的审查（对借款人的审查） 2.确定组团框架阶段 ⑴确定牵头行 ⑵组织银团 3.贷款分销和签约阶段 ⑴直接银团贷款中：先贷款分销后签约 ⑵间接银团贷款中：先贷款签约后分销 ㈡银团贷款的管理
四、国际银团贷款的主要文件及其内容
㈠银团贷款协议 1.形式规定 2.贷款事物手续规定
㈡贷款安排意见书 ㈢贷款条件清单 ㈣贷款邀请函 ㈤保密声明 ㈥信息备忘录 ㈦声明书
第四章 国际商业银行信贷实务
第一节 国际商业银行信贷概述 一、国际商业银行信贷的概念
国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国 （多国）多家银行组成的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途
限制
四、国际银行业的监管
㈠1988年的《巴塞尔协议》 ㈡《巴塞尔新资本协议》
第二节 国际银团贷款概述
一、国际银团贷款的产生和发展 International Syndicated Loan
• 市场角度：在借款数额大到一家银行 无法承担的时候，银团贷款便产生了。
• 政府和法律角度：各国银行大都禁止 一家商业银行对同一借款人的贷款数 额超过银行资产的一定比例
解：6月10日至7月11日：
(5000-1000-2000)× 0.25%×32/360=4444.44(美元)
7月12日至8月8日：
1500× 0.25%×28/360=2916.7(美元)
8月9日至11月9日：
800 × 0.25%×93/360=5166.67(美元)
承担费合计：4444.44+2916.7+5166.67=12527.78 (美元)
1.贷款情况描述 2.借款人情况 3.担保人情况
思考题： 1、简述国际商业银行贷款特点？ 2、按照银团构成组织形式划分，国际 贷款银团有几种方式？各自有什么特 点？ 3、国际银行贷款的信贷条件是什么？
4、国际银团贷款的报价是如何描述的？
•
1.认真执行安全技术措施及安全操作 规程， 负责对 施工班 组人员 及分包 方人员 进行有 针对性 的安全 技术交 底，履 行签字 手续， 并对规 程、措 施及交 底执行 情况经 常检查 ，随时 纠正违 章作业 ；
二、国际银行信贷的分类
㈠.按期限分类 短期银行信贷 中长期银行信贷
㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款
㈢.按组织形式分类 单一贷款 银团贷款
三、国际银行信贷的特点
⑴贷款用途不受限制 ⑵手续简便 ⑶贷款条件严格，成本高 ⑷贷款风险高 ⑸其规模受国际商业银行吸收存款规模
其特点：1.牵头行的有限代理作用 2.参与行权利和义务相对独立 3.代理行的责任明确
㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan)
指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷 款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他 银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作 由牵头行统一管理。
其特点：1.牵头行身份的多重性 2.参与行和借款人债权债务的间接性 3.缺乏比较完整的法律保证 4.相对比较简单、工作量小
•
2.负责检查督促每项工作的开展和接 口的落 实，有 权拒绝 不符合 安全操 作的施 工任务 ，除及 时制止 外，有 责任向 项目经 理汇报 ；
二、国际银团贷款的报价
㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率 LOBOR SIBOR HIBOR 2.利差 3.费用
前端费 代理费
㈡银团贷款的报价策略
1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费
用的组合上反映出来的。
三、国际银团贷款的程序
㈠银团贷款的组建过程 1.初步协商过程
⑴“借软贷硬”原则 ⑵充分考虑借款成本 ⑶贷款的借、用、还各环节所使用的 货币尽量一致以避免由于汇率变动产 生的汇率风险 ⑷选择流通性较强的可兑换货币
㈡利息和费用
1.贷款利息 2.前端费（参与费、报销费、管理费、杂费） 3.代理行费 4.承担费
承担费=未支取款项×费率×期限
㈢贷款期限
例：一笔5年期的5000万美元的贷款，于1996年5月10日签订 贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付 承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支付贷款情况为： 5月12日：1000万美元；6月5日：2000万美元；7月12日： 500万美元；8月9日：700万美元。到11月10日仍有800万 美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。
㈡担保人
担保人是担保借款人到期偿还本息的一方， 当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据 贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保 义务。
㈢借款人
1.借款人的条件 2.借款人的利益
三、国际银团贷款的类型
㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)
指国际银团内各家贷款银行直接向外国借 款人贷款，整个贷款工作均有指定的代理行 统一管理。
第四章 国际商业银行信贷实务
学习要点 • 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解
国际商业银行信贷的分类方法。 • 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行
业监管的要求。 • 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团
贷款的概念、主要当事人、类型和特点。 • 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法，
理解国际银团贷款的程序，了解国际银行信 贷.贷款规模大 • 2.贷款期限长 • 3.以浮动利率作为利率 • 4.借款人支付相同的贷款利率 • 5.贷款责任由各个参与行分担 • 6.贷款银团仅拥有一个共同的贷款协议 • 7.交易的公开性
第三节 国际银团贷款的条件、报价与程序
一、国际银团贷款的信贷条件 ㈠币种的选择
二、国际银团贷款的当事人
牵头行
贷款人 参与行
当事人 担保人 代理行
借款人
㈠贷款人
1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者。 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银
行。 3.代理行(Agent Bank) 执行银团贷款协议的管理者。
四、国际银团贷款的主要文件及其内容
㈠银团贷款协议 1.形式规定 2.贷款事物手续规定
㈡贷款安排意见书 ㈢贷款条件清单 ㈣贷款邀请函 ㈤保密声明 ㈥信息备忘录 ㈦声明书
第四章 国际商业银行信贷实务
第一节 国际商业银行信贷概述 一、国际商业银行信贷的概念
国际商业银行信贷（International Banking Credit）是一国独立银行或一国 （多国）多家银行组成的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本（借贷资本）形态 ⑷货币贷款不限定用途
限制
四、国际银行业的监管
㈠1988年的《巴塞尔协议》 ㈡《巴塞尔新资本协议》
第二节 国际银团贷款概述
一、国际银团贷款的产生和发展 International Syndicated Loan
• 市场角度：在借款数额大到一家银行 无法承担的时候，银团贷款便产生了。
• 政府和法律角度：各国银行大都禁止 一家商业银行对同一借款人的贷款数 额超过银行资产的一定比例
解：6月10日至7月11日：
(5000-1000-2000)× 0.25%×32/360=4444.44(美元)
7月12日至8月8日：
1500× 0.25%×28/360=2916.7(美元)
8月9日至11月9日：
800 × 0.25%×93/360=5166.67(美元)
承担费合计：4444.44+2916.7+5166.67=12527.78 (美元)
1.贷款情况描述 2.借款人情况 3.担保人情况
思考题： 1、简述国际商业银行贷款特点？ 2、按照银团构成组织形式划分，国际 贷款银团有几种方式？各自有什么特 点？ 3、国际银行贷款的信贷条件是什么？
4、国际银团贷款的报价是如何描述的？
•
1.认真执行安全技术措施及安全操作 规程， 负责对 施工班 组人员 及分包 方人员 进行有 针对性 的安全 技术交 底，履 行签字 手续， 并对规 程、措 施及交 底执行 情况经 常检查 ，随时 纠正违 章作业 ；
二、国际银行信贷的分类
㈠.按期限分类 短期银行信贷 中长期银行信贷
㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款
㈢.按组织形式分类 单一贷款 银团贷款
三、国际银行信贷的特点
⑴贷款用途不受限制 ⑵手续简便 ⑶贷款条件严格，成本高 ⑷贷款风险高 ⑸其规模受国际商业银行吸收存款规模
其特点：1.牵头行的有限代理作用 2.参与行权利和义务相对独立 3.代理行的责任明确
㈡间接银团贷款(Indirect Syndicated Loan)
指由国际贷款银团牵头行向外国贷款人贷 款，然后该行将参与贷款权分别转售给其他 银行，即参加贷款的各家成员行，贷款工作 由牵头行统一管理。
其特点：1.牵头行身份的多重性 2.参与行和借款人债权债务的间接性 3.缺乏比较完整的法律保证 4.相对比较简单、工作量小
•
2.负责检查督促每项工作的开展和接 口的落 实，有 权拒绝 不符合 安全操 作的施 工任务 ，除及 时制止 外，有 责任向 项目经 理汇报 ；
二、国际银团贷款的报价
㈠银团贷款的价格构成及影响因素 1.基本利率 LOBOR SIBOR HIBOR 2.利差 3.费用
前端费 代理费
㈡银团贷款的报价策略
1.高利差、低费用 2.低利差、高费用 银团贷款的报价策略主要通过利差及费
用的组合上反映出来的。
三、国际银团贷款的程序
㈠银团贷款的组建过程 1.初步协商过程
⑴“借软贷硬”原则 ⑵充分考虑借款成本 ⑶贷款的借、用、还各环节所使用的 货币尽量一致以避免由于汇率变动产 生的汇率风险 ⑷选择流通性较强的可兑换货币
㈡利息和费用
1.贷款利息 2.前端费（参与费、报销费、管理费、杂费） 3.代理行费 4.承担费
承担费=未支取款项×费率×期限
㈢贷款期限
例：一笔5年期的5000万美元的贷款，于1996年5月10日签订 贷款协议，确定承担期为半年，并规定6月10日起开始支付 承担费，承担费率为0.25%。该借款人实际支付贷款情况为： 5月12日：1000万美元；6月5日：2000万美元；7月12日： 500万美元；8月9日：700万美元。到11月10日仍有800万 美元未动用，自动注销。问：该借款人支付的承担费情况。
㈡担保人
担保人是担保借款人到期偿还本息的一方， 当借款人无力偿还贷款时，担保人必须根据 贷款协议及担保书的规定，无条件履行担保 义务。
㈢借款人
1.借款人的条件 2.借款人的利益
三、国际银团贷款的类型
㈠直接银团贷款(Direct Syndicated Loan)
指国际银团内各家贷款银行直接向外国借 款人贷款，整个贷款工作均有指定的代理行 统一管理。
第四章 国际商业银行信贷实务
学习要点 • 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解
国际商业银行信贷的分类方法。 • 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行
业监管的要求。 • 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团
贷款的概念、主要当事人、类型和特点。 • 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法，
理解国际银团贷款的程序，了解国际银行信 贷.贷款规模大 • 2.贷款期限长 • 3.以浮动利率作为利率 • 4.借款人支付相同的贷款利率 • 5.贷款责任由各个参与行分担 • 6.贷款银团仅拥有一个共同的贷款协议 • 7.交易的公开性
第三节 国际银团贷款的条件、报价与程序
一、国际银团贷款的信贷条件 ㈠币种的选择
二、国际银团贷款的当事人
牵头行
贷款人 参与行
当事人 担保人 代理行
借款人
㈠贷款人
1.牵头行(Lead Bank) 是安排国际银团贷款的组织者和领导者。 2.参与行(Participating Bank) 同意参加贷款银团，并承担一定贷款份额的银
行。 3.代理行(Agent Bank) 执行银团贷款协议的管理者。