基金定投课件(1)
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2、获得良好的回报。当市场一路上涨，定投的回报率比 一次性投资略差。当市场一路下跌，定投的回报率一定比 一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高 于一次性投资。当市场波动频繁，定投的回报率也可能比 一次性投资高。事实说明： 基金定投无需担心基金下跌， 只要基金长期有增长，就能稳获良好的回报。
谢谢大家
3、省时又省力，更省心 。银行自动扣款，不仅省去了舟 车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。
定投?能赚多少!
现在一些年轻人包括一些生活负担较重的 中年人往往认为自己的余钱不多，投资没 有太大意义；也有些人为了得到高回报， 压缩现在的生活开支，将大部分资金用来 投资；还有些人则一心追求高回报，一听 基金投资平均年收益可能只在10%左右就 没有兴趣来投。
只要给投资以时间，梦就可以实现
如果采取分批买入法，就克服了只选择一 个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡 成本，使自己在投资中立于不败之地，即 定投法。
基金定投的三大优点
1、无需选时，不怕基金净值下跌。当基金价格走高时， 买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较 多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。事实说明： 基金定投无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼。
案例一：一张白纸来回对折50次 ， 你知道有多高吗？
答案是 :
地球到月球的距离！
二、神奇的复利效应—72法则
72除以年收益率的结果是投资翻一番所 需的年数（近似值）。
年收益率 8％
12％ 20％
投资翻倍的年数 72÷8＝9 72÷12＝6
72÷20＝3.6
基金:通货膨胀最好的防御措施之一
华尔街流传一句话：“要在市场中准确地 踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”
6000元，30年就是18万
您准备好了吗？
300多万对于一个普通的双薪家庭来讲的确 是一个天文数字，那么我们打五折怎么样？ 算算还是168万呢，是不是还差很多？那让 我们把小康人生再打成三折看看，还有112 万，这样不能再打折了，否则那就不叫小 康生活了。而且我还要很高兴地告诉大家--百万富翁不是梦！
误区之五：漏存、误存后定投协 议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误 及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款， 这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效 了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法 定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系 统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣 款当日基金份额净值计算确认份额。 所以，当月 扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱 （三个月内）就可继续参加定投
人生不同生命阶段的收入与经济压力
/
单身
家庭
收结婚ຫໍສະໝຸດ 入经 毕业济
压
子女
力
诞生
置产
年龄 20
30
40
退休 退休
经济压力 可支配所得
50
60
70
一个不得不面对的事实—通货膨胀
如果一个人拥有100万元现金资产而不进行 任何投资，在通胀率仅为3%的情况下， 30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在 的40.1万元。而如果是5%的通货膨胀率， 30年后就只相当于现在的21.4万，白白损 失了78.6%，我们还能依靠这笔钱养老吗？
掌握三个要素 善用平均成本
投资的本金、收益率以及时间是影响投资 损益的三个要素，其中影响最大的是时间。 通过延长投资的时间，不仅可以增加投资 的收益，还可以降低投资亏损的概率，投 资不能影响现在的生活，所以最好以现有 的闲置资金做适当投资，如养老或子女教 育计划等，或用每月的盈余部分以定投的 方式来投资，通过降低投资的流动性来提 高安全性，就能得到合理稳定的回报。
你现在是中年，那么25年后你的退休生活就 有了保障；
你现在是老年，那么25年后为你的亲人留下 一大笔财富；
你为刚出生的孩子投资，那么25年后他可以 去欧美读博士；
误区之一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本，控制风险，但也不 是所有的基金都适合。债券型基金收益一 般较稳定，定投和一次性投资效果差距不 是太大，而股票型基金波动较大，更适合 用定投来均衡成本和风险。
基金定投理财案例
假设王先生从1998年采取“基金定投”方式投资基金产品，按 1998年成立的基金至2007年2月2日的年复利平均成长率19.26% 计算。
月投入 理财方式 5年
10年
20年
500 定期存款 32153. 69113.84 160439.45
基金定 49831.46 179372.79 1391550.23
举例
若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基 金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投 资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90 元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得 的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、 108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为 611.2份，则平均成本为600÷６11.2＝0.982 元，而投资报酬率则为(1.1×６11.2-600)÷６ 00×１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的 申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。
定投虽采用每月固定日扣款，但因为有 的月份只有28天，所以为保证全年在固定 时间扣款，扣款日只能是每月1-28日；另 外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如， 约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日， 则扣款日自动顺延至9日。
误区之四：只能按月定期定额投资
一般情况下，定投只能按月投资，不过也 有基金公司规定，定投可按月、按双月或 季度投资。现在多数单位工资一般分为月 固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之 用，季度奖可以投资，适合按季投资。如 果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己 攒钱则可按月投资。
误区之八:赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后，定投就自 动终止了，其实，基金即使全部赎回，但 之前签署的投资合同仍有效，只要你的银 行卡内有足够金额及满足其它扣款条件， 此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想 取消定投计划，除了赎回基金外，还应到 销售网点填写《定期定额申购终止申请 书》，办理终止定投手续；也可以连续三 个月不满足扣款要求，以此实现自动终止 定投业务。
但真实情况是怎样的呢？
如果按10%的年收益率计算，一位投资者 选择35岁-45岁投资基金，每月定投200元， 10年的总投资额2.4万元，到65岁时这笔 投资大约为27万元；另一位投资者同样以 定投的方式投资10年，每月定投也是200 元，总投资额也是2.4万元，所不同的是， 他提前了10年时间，即从25岁开始投资至 35岁，到65岁时，这笔投资却可达70万元
在通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱 就会缩水
而如果进行合理的投资，即使年回报率只 有5%，经过14.4年100万元的投资能变成 200万元，如果将拟投资的100万降至50 万，而将投资的年收益率提高至10%，那 么30年后，不仅可以很好地抵消掉通胀对 财富的侵蚀，还可获得872万元的资产。所 以，“投资有风险，不投资同样有风险， 主动承担风险更有助于获得幸福生活”。
基金定投-----懒人理财好 方式
大安市邮政局 杨雪梅
一 引言
• 前不久，我在看中央
二台《理财教室》一位 老师讲退休规划时用建 房子打了一个比喻很形 象：“社会保险打地基， 商业保险添砖瓦。企业 年金稳加固，投资理财 精装修。”
说的是什么意思呢?
我今天在这里主要跟大家分享的就是----投资理财如何让我们的生活更加锦上添 花。常言道：“人生需要规划，钱财需 要打理；你不理财，财不理你。”
基金定投是跨越牛熊总的 结
理财工具
总结
《管子・权修》篇有言：“一年之计，莫 如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计， 莫如树人。”
理财之道犹如树木之法，善于理财者 总是以本金为树种，凭信心为阳光，借时 间为雨露，用方法做养料，最终默默培植 出自己个人财富的参天大树。
为自己埋下一颗大树的种子 撑起未来财富的梦想
小康人生的基本开支:337万!
人生有很多大事……买房：一套象样的房子，加 上装修和家电：50万；买车：象样的车，15万， 10年后换一辆，加上一年养车费用1.5万，共计 60万；赡养老人：家里四个老人，每人每月200 元，30年就是28.8万；子女教育：念完大学，得 准备25万；家庭生活开支：每月3000元，30年 就是108万；退休金：退休后两人2000元每月的 生活费，20年就是48万；旅游、休闲，一年
72法则告诉我们
每年的1万元也就是每月800多元的基金 定投，坚持25年，你就是百万富翁！（如 每月1600可将成为百万富翁的年限缩短7 年，仅需18年）
/calculator/cal_jjdt.jsp(基金定投收益计算器）
如果:
你现在是青年，那么25年后你的生活质量将 大幅提高；
误区之二：定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险，但在 后市不看好的情况下，无论是一次性投资 还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计 划也应可以考虑规避风险的问题。如，原 本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市 场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必 一味等待计划到期。
误区之三：扣款日可以是任一天
误区之六：定投金额可以直接变更
按规定，签订定期定额投资协议后，约 定投资期内不能直接修改定投金额，如想 变更只能到代理网点先办理“撤消定期定 额申购”手续，然后重新签订《定期定额 申购申请书》后方可变更。
误区之七：基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定 投基金全部赎回，其实定投的基金可以一 次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部 分转换。如资金需求的数额小于定投金额， 可用多少赎多少，其它份额可继续持有。
1000 定期存款 64306.52 138227.68 320878.89
基金定投 99662.91 358745.59 2783100.47
5000 定期存款 321532.61 691138.42 1604394.46
基金定投
498314.00 1793727.13915502.3
谢谢大家
3、省时又省力，更省心 。银行自动扣款，不仅省去了舟 车劳顿的辛苦，也节省您的办理时间，方便又有效率。
定投?能赚多少!
现在一些年轻人包括一些生活负担较重的 中年人往往认为自己的余钱不多，投资没 有太大意义；也有些人为了得到高回报， 压缩现在的生活开支，将大部分资金用来 投资；还有些人则一心追求高回报，一听 基金投资平均年收益可能只在10%左右就 没有兴趣来投。
只要给投资以时间，梦就可以实现
如果采取分批买入法，就克服了只选择一 个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡 成本，使自己在投资中立于不败之地，即 定投法。
基金定投的三大优点
1、无需选时，不怕基金净值下跌。当基金价格走高时， 买进的单位数较少；而在基金价格走低时买进的单位数较 多，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。事实说明： 基金定投无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼。
案例一：一张白纸来回对折50次 ， 你知道有多高吗？
答案是 :
地球到月球的距离！
二、神奇的复利效应—72法则
72除以年收益率的结果是投资翻一番所 需的年数（近似值）。
年收益率 8％
12％ 20％
投资翻倍的年数 72÷8＝9 72÷12＝6
72÷20＝3.6
基金:通货膨胀最好的防御措施之一
华尔街流传一句话：“要在市场中准确地 踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”
6000元，30年就是18万
您准备好了吗？
300多万对于一个普通的双薪家庭来讲的确 是一个天文数字，那么我们打五折怎么样？ 算算还是168万呢，是不是还差很多？那让 我们把小康人生再打成三折看看，还有112 万，这样不能再打折了，否则那就不叫小 康生活了。而且我还要很高兴地告诉大家--百万富翁不是梦！
误区之五：漏存、误存后定投协 议失效
投资者有时会因为忘记提前存款、工资发放延误 及数额减少等因素，造成基金定投无法正常扣款， 这时有的投资者认为这是自己违约，定投就失效 了。其实，部分基金公司和银行规定，如当日法 定交易时间投资人的资金账户余额不足，银行系 统会自动于次日继续扣款直到月末，并按实际扣 款当日基金份额净值计算确认份额。 所以，当月 扣款不成功也不要紧，只要尽快在账户内存钱 （三个月内）就可继续参加定投
人生不同生命阶段的收入与经济压力
/
单身
家庭
收结婚ຫໍສະໝຸດ 入经 毕业济
压
子女
力
诞生
置产
年龄 20
30
40
退休 退休
经济压力 可支配所得
50
60
70
一个不得不面对的事实—通货膨胀
如果一个人拥有100万元现金资产而不进行 任何投资，在通胀率仅为3%的情况下， 30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在 的40.1万元。而如果是5%的通货膨胀率， 30年后就只相当于现在的21.4万，白白损 失了78.6%，我们还能依靠这笔钱养老吗？
掌握三个要素 善用平均成本
投资的本金、收益率以及时间是影响投资 损益的三个要素，其中影响最大的是时间。 通过延长投资的时间，不仅可以增加投资 的收益，还可以降低投资亏损的概率，投 资不能影响现在的生活，所以最好以现有 的闲置资金做适当投资，如养老或子女教 育计划等，或用每月的盈余部分以定投的 方式来投资，通过降低投资的流动性来提 高安全性，就能得到合理稳定的回报。
你现在是中年，那么25年后你的退休生活就 有了保障；
你现在是老年，那么25年后为你的亲人留下 一大笔财富；
你为刚出生的孩子投资，那么25年后他可以 去欧美读博士；
误区之一：任何基金都适合定投
定投虽能平均成本，控制风险，但也不 是所有的基金都适合。债券型基金收益一 般较稳定，定投和一次性投资效果差距不 是太大，而股票型基金波动较大，更适合 用定投来均衡成本和风险。
基金定投理财案例
假设王先生从1998年采取“基金定投”方式投资基金产品，按 1998年成立的基金至2007年2月2日的年复利平均成长率19.26% 计算。
月投入 理财方式 5年
10年
20年
500 定期存款 32153. 69113.84 160439.45
基金定 49831.46 179372.79 1391550.23
举例
若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基 金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投 资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90 元、0.92元、1.05元和1.1元，则您每次可购得 的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、 108.7份、95.2份和90.9份，累计份额数为 611.2份，则平均成本为600÷６11.2＝0.982 元，而投资报酬率则为(1.1×６11.2-600)÷６ 00×１00%＝12.05%，比起一开始即以1元的 申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。
定投虽采用每月固定日扣款，但因为有 的月份只有28天，所以为保证全年在固定 时间扣款，扣款日只能是每月1-28日；另 外，扣款日如遇节假日将自动顺延，如， 约定扣款日7月8日，但如果次月8日为周日， 则扣款日自动顺延至9日。
误区之四：只能按月定期定额投资
一般情况下，定投只能按月投资，不过也 有基金公司规定，定投可按月、按双月或 季度投资。现在多数单位工资一般分为月 固定工资和季度奖。如月工资仅够日常之 用，季度奖可以投资，适合按季投资。如 果每月工资较宽裕，或年轻人想强迫自己 攒钱则可按月投资。
误区之八:赎回后定投协议自动终止
有人认为定投的基金赎回后，定投就自 动终止了，其实，基金即使全部赎回，但 之前签署的投资合同仍有效，只要你的银 行卡内有足够金额及满足其它扣款条件， 此后银行仍会定期扣款。所以，客户如想 取消定投计划，除了赎回基金外，还应到 销售网点填写《定期定额申购终止申请 书》，办理终止定投手续；也可以连续三 个月不满足扣款要求，以此实现自动终止 定投业务。
但真实情况是怎样的呢？
如果按10%的年收益率计算，一位投资者 选择35岁-45岁投资基金，每月定投200元， 10年的总投资额2.4万元，到65岁时这笔 投资大约为27万元；另一位投资者同样以 定投的方式投资10年，每月定投也是200 元，总投资额也是2.4万元，所不同的是， 他提前了10年时间，即从25岁开始投资至 35岁，到65岁时，这笔投资却可达70万元
在通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱 就会缩水
而如果进行合理的投资，即使年回报率只 有5%，经过14.4年100万元的投资能变成 200万元，如果将拟投资的100万降至50 万，而将投资的年收益率提高至10%，那 么30年后，不仅可以很好地抵消掉通胀对 财富的侵蚀，还可获得872万元的资产。所 以，“投资有风险，不投资同样有风险， 主动承担风险更有助于获得幸福生活”。
基金定投-----懒人理财好 方式
大安市邮政局 杨雪梅
一 引言
• 前不久，我在看中央
二台《理财教室》一位 老师讲退休规划时用建 房子打了一个比喻很形 象：“社会保险打地基， 商业保险添砖瓦。企业 年金稳加固，投资理财 精装修。”
说的是什么意思呢?
我今天在这里主要跟大家分享的就是----投资理财如何让我们的生活更加锦上添 花。常言道：“人生需要规划，钱财需 要打理；你不理财，财不理你。”
基金定投是跨越牛熊总的 结
理财工具
总结
《管子・权修》篇有言：“一年之计，莫 如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计， 莫如树人。”
理财之道犹如树木之法，善于理财者 总是以本金为树种，凭信心为阳光，借时 间为雨露，用方法做养料，最终默默培植 出自己个人财富的参天大树。
为自己埋下一颗大树的种子 撑起未来财富的梦想
小康人生的基本开支:337万!
人生有很多大事……买房：一套象样的房子，加 上装修和家电：50万；买车：象样的车，15万， 10年后换一辆，加上一年养车费用1.5万，共计 60万；赡养老人：家里四个老人，每人每月200 元，30年就是28.8万；子女教育：念完大学，得 准备25万；家庭生活开支：每月3000元，30年 就是108万；退休金：退休后两人2000元每月的 生活费，20年就是48万；旅游、休闲，一年
72法则告诉我们
每年的1万元也就是每月800多元的基金 定投，坚持25年，你就是百万富翁！（如 每月1600可将成为百万富翁的年限缩短7 年，仅需18年）
/calculator/cal_jjdt.jsp(基金定投收益计算器）
如果:
你现在是青年，那么25年后你的生活质量将 大幅提高；
误区之二：定投只能长期投资
定期定额投资基金虽便于控制风险，但在 后市不看好的情况下，无论是一次性投资 还是定投均应谨慎，已办理的基金定投计 划也应可以考虑规避风险的问题。如，原 本计划投资五年，扣款两年后如果觉得市 场前景变坏，则可考虑先获利了结，不必 一味等待计划到期。
误区之三：扣款日可以是任一天
误区之六：定投金额可以直接变更
按规定，签订定期定额投资协议后，约 定投资期内不能直接修改定投金额，如想 变更只能到代理网点先办理“撤消定期定 额申购”手续，然后重新签订《定期定额 申购申请书》后方可变更。
误区之七：基金赎回只能一次赎清
很多投资者以为赎回时只能将所持有的定 投基金全部赎回，其实定投的基金可以一 次性全部赎回，也可选择部分赎回，或部 分转换。如资金需求的数额小于定投金额， 可用多少赎多少，其它份额可继续持有。
1000 定期存款 64306.52 138227.68 320878.89
基金定投 99662.91 358745.59 2783100.47
5000 定期存款 321532.61 691138.42 1604394.46
基金定投
498314.00 1793727.13915502.3