担保业务后续管理办法

担保业务后续管理办法

第一章总则

第一条为规范担保业务后续管理工作，明确经营及管理部门的职责，有效防范风险，提高资产的质量，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和我公司有关规定，制定本办法。

第二条担保业务后续管理是指从我公司对担保业务发放后到该担保业务完全终止前各个环节的管理，包括帐户监管、保后检查、担保业务收息和到期处理、资产风险分类、客户风险评价、风险预警与监管、担保退出、不良资产管理、档案管理、责任追究等工作内容。

第三条担保业务后续管理实行“分级管理、系统指导、逐级考核、责任到人”的原则。“分级管理”是指各融资部负责本部经营的担保业务的后续管理，建立健全后续管理的执行和监督检查机制。风控部承担完善制度、风险监管、责任认定的职责；“系统指导”是指我公司对所辖融资部后续管理工作提出具体要求，进行检查指导；各部门定期向上级汇报管理工作情况，遇到具体问题及时向上级请示；“逐级考核”是指上级应当定期对所辖融资部的后续管理工作进行考核；“责任到人”是指各融资部和风控部的负责人、经办人（第一调查人）是后续管理工作的具体执行者，应当严格按照国家法律和本办法的有关规定履行岗位

职责，并承担相应的责任。

第二章后续管理主体

第四条后续管理由融资部和风控部在各自职责范围内行使管理职权，承担管理责任。

第五条融资部是日常管理的实施部门。融资部融资经理及其负责人是日常管理工作的实施人员。

第六条风控部是后续管理的监管部门。风控部须设置专职后续管理人员，监控保后风险，督促融资部按规定实施后续管理。

第七条对达到一定担保余额的重点客户，应确定由总经理（分管副总经理）或融资部负责人直接监管。“大额担保客户”的余额标准由根据实际情况确定。

第三章后续管理职责

第八条融资部后续管理职责：

（一）负责首次跟踪检查与日常检查、客户季度风险评价，及对反担保人、反担保物的监管；

（二）发现风险预警信号并及时提出处理建议，定期或不定期地向总经理、分管副总经理和风控部汇报；

（三）及时监测本部担保业务运营情况，定期进行业务营运分析并提交风控部；

（四）负责担保业务本金和利息的收回，会同有关部门制定不良贷款重组方案，并组织实施；

（五）负责客户担保业务档案资料的收集；

（六）参与制定不良担保业务控制计划，分解、细化并组织落实；

（七）按规定配合风控部进行不良担保资产认定和担保资产风险分类工作，根据担保风险预警信息，配合风控部进行检查监管；

（八）负责落实融资经理岗位变动的业务交接工作，确保后续管理的连续性；

（九）负责对融资经理履行后续管理的情况进行评定、考核。

第九条融资经理后续管理职责：

（一）定期对分管担保客户及担保人进行后续检查，填写有关后续检查资料，按季撰写客户风险评价报告。及时向部门主管报告后续检查中遇到的具体问题和客户的具体需求，提出建议供领导研究决策；

（二）负责对到期担保业务的催收，具体实施不良担保资产的收回、盘活、处置等措施；

（三）负责担保业务发放之前妥善整理、保管档案，担保业务发放之后移交，并及时补充后续管理的最新资料；

（四）配合本部门维护担保业务经营台帐和考评后续管理工作，提供不良担保资产认定和业务风险分类的材料；

（五）在移交工作时，应对所管理客户的担保业务质量状况

及后续管理工作情况进行总结，向接任人员提供有关情况。

第十条风控部后续管理职责。

（一）监测客户用信情况，监督融资部后续管理落实情况。风控部主要负责监测客户信用情况，监控风险，督促融资部按规定实施后续管理，并对融资部后续管理工作进行监督和指导。

（二）负责对担保业务制度执行情况、融资部后续管理情况进行现场检查，如有必要，检查可延伸到客户。

（三）负责担保业务整体风险的分析与预警，对重点客户进行监控，按季发布风险分析报告，定期向总经理报告。

（四）负责建立公司不良担保业务监管台帐，定期进行全公司担保资产质量分析，及时进行担保业务预警并发布预警信息；

（五）根据融资部反映的情况、本部门风险监管的情况和担保业务风险预警信息，组织实施现场监管；

（六）组织拟定、调整和发布全公司不良信用客户内部控制名单；

（七）组织实施权限范围内的担保业务资产风险分类、不良担保业务资产认定和责任认定等工作、集中保管相应的担保业务管理档案；

（八）牵头组织、制定公司不良担保业务控制计划，并组织定期考核、通报；

（九）对公司后续管理工作组织定期检查和考评，研究、处理各部反映后续管理工作中的重大风险问题。

第十一条总经理（分管总经理）后续管理职责。

（一）负责监督公司融资部、风控部后续管理执行情况。

（二）负责对有关部门和人员的后续管理执行不到位行为进行批评、教育与处罚。

（三）对风险管理部门提交的机构风险评价报告进行审核，并提出处理意见。

（四）对确定由总经理（分管总经理）或融资部负责人直接监管的重点管理客户，总经理（分管总经理）应履行下列职责：1．定期听取融资部及融资经理、风控部对重点管理客户后续管理情况的工作汇报，对发现风险预警信号的要及时提出处理意见，并监督有关部门执行。

2．定期与不定期地深入重点管理客户现场，调查与分析客户经营及担保业务风险状况。

3．对市场营销业务部门提交的重点管理客户年度风险评价报告进行审核，并提出处理意见。

第四章后续管理行为

第十二条资金使用监管

资金发放后，融资部要及时了解资金用途，发现问题及时采

取措施。

第十三条首次跟踪检查

资金发放后14天内融资经理对资金流向、资金用途是否符合借款合同约定、有无挪用等情况进行首次跟踪检查，填写担保业务首次跟踪检查表（见附件1），经融资部负责人签字后于每月的20日前交风控部存档。

第十四条按季日常检查

对于公司类客户，不论期限长短，从第一笔资金发放后开始，至少每季去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次。检查的主要内容是：了解客户和反担保人的产品市场、生产经营、资金财务、体制改革、人事管理、重大纠纷及诉讼等变化状况和客户资金使用情况，以及检查抵押、质押财产的变动情况，并按规定对其价值进行重估。按季日常检查要形成书面客户风险评价报告（格式见附件2），经融资部负责人签字后连同客户、反担保人的各月财务报表于每季末月的20日前交风控部存档。

对于个人类客户，最迟于拖欠本金或利息2个月内实地检查一次，主要对客户欠款原因、客户收入状况、处理措施进行分析，要形成书面客户风险评价报告，经融资部负责人签字后于每季末月的20日前交风控部存档。

第十五条检查中发现客户或反担保存在风险隐患或发生重大风险事项，抵押、质押财产的价值和状态发生重大变动，可