XX银行汇入汇款业务操作规程

XX银行汇入汇款业务操作规程

第一节汇入汇款业务基本操作要求

第一条业务范围

受理保函科会计传票录入；办理国外联行、代理行对各工、外贸企业的汇入汇款收/结汇入帐；办理外币转帐支票贸易项下结汇；国内外汇汇入汇款；光票托收,外币现金结汇；出口收汇核销联的出具、承付托收业务。

第二条汇入汇款业务基本操作要求

一、初次办理国际结算业务的客户，必须审查业务经营资格。

二、严格按照国际惯例及银行标准实务办理各类国际结算业务。

三、各项国际结算业务按照符合本行实际情况的操作实施细则操作。

四、业务经办人员必须及时处理往报，复核、授权人员要求实时处理，严禁人为延压。

五、退报业务是否符合手续

六、客户需要补打回单时，是否按规定办理。

七、各柜员使用者必须对属于本人专用的柜员密码的安全性、保密性负全责，并定期修改柜员密码。严禁将属于本人专用的柜员号和密码借给他人使用。八、严格按照930一日多价管理办法和操作流程处理业务

第二节 汇入汇款业务流程图

第三节 汇入汇款操作规程

第三条 国外汇入汇款操作规程

一、操作原则：收妥头寸的电汇解付，应坚持“随到随解、谁款谁收”的原则。经办人员对按上述要求审查无误，符合解付条件的汇款，应于二个工作日内完成入帐或通知收款人办理取款手续，并通知收款人办理国际收支申报手续。

汇入汇款业务通过“834”科目核算。如需转汇则办理转汇手续。如能解付的，应根据外汇管理局有关管理规定，区分不同性质的外汇办理解付，缮制结汇或入帐传票，办理解付手续，并将电汇款凭证及传票或“到款通知书”等交复核人员复核。

二、经办3.0综合业务系统基本操作

(一)打开终端，显示login状态，如图1；

(二)输入login：new3，回车；

(三)输入Password，回车；

(四)进入签到画面，如图2；

(五)按Esc键，光标跳到“柜员代码”处，输入柜员号及密码进入交易画面。

三、经办国外汇入汇款业务处理

（一）查询当日汇款

1、进入4804交易画面，

2、查询当日汇款清单及记录状态,记下呈“汇入”状态的汇款编号，进入4803交易画面处理。

（二）处理汇款

1、若汇款要素准确无误

（1）在4803交易中选择“0-入帐”，进入入帐画面，如图4；

（2）业务性质：本部门汇款一般选择“1-对公贸易”；

（3）录入解付金额；

解付帐号：需要录入带行号的帐号

（4）判断帐号、户名是否相符，若相符，继续解付；

（5）统计码：若为结汇，一般录入1101；若入现汇帐，录入3110；若为套汇，录入3000。（具体情况参照统计码表）；

（6）兑换标识：选择“0-原币取现不兑换”；

申报标识：选择“Y”，继续录入申报单号

（7）若为保税区、出口加工区等特殊区域来款或其他不需申报的特殊性质的来款，则选择“N”，不予申报；

（8）若入现汇帐，需要免无兑换手续费，在“手续费”处录入一个非零负数即可；

（9）发送，授权，按提示打印各种报文、回单及会计分录，交由复核审核。

2、若汇款要素有误，需要向运营部发出查询

3、若需要退至运营部（注：此种方法只适用于本部门）

（1）同正常汇款一样作入帐处理；

（2）解付帐号改为99908189991XXX；

（3）统计码：3110；

（4）申报标识：N；

（5）备注：说明退汇原因；

（6）手工出具临时存欠借方传票，经复核审核后交运营部，同时由对方

相关人员在原报上签字以控制999的对等；

（7）登记，留底备查。

（三）业务终了处理流程

1、4804交易画面中，按“2-未解付汇款查询”，查询除了已作留交处理的特殊汇款以外，是否有遗漏未处理的款项；

2、112交易画面中，“2-按帐号查询”，打印当日各币种834的余额，与“1-按汇入日查询”清单核碰；

3、记当日收到、查询、退汇笔数，以及当日834发生额，留底备查。

（四）坚持“为客户保密”原则，非汇款人、收款人查询不予受理。公检法等部门因公了解汇款情况，须出示符合有关规定的正式公函方可予以办理。

（五）退汇的处理

1、收到汇出行或转汇行来电要求退汇时，查核有否收到该笔汇款通知，如未收到汇款通知，则发电答复未收到此款项。

2、如查实收到该笔汇款通知，应查核头寸是否落实。未落实头寸的，则查询汇出行或转汇行。若汇款仍未解付，收妥头寸后办理退汇；如汇款已经解付，应电复汇出行汇款解讫日期，谓其洽汇款人直接与收款人联系退汇事宜，并由外汇局审批。

3、汇出行要求退汇，有关的退汇费用由汇入行收取，如退汇手续费、电报费及汇兑损失等。

4、若收款人拒收汇入款，应说明拒收理由，我行与汇出行联系后，按其指示办理退汇。

5、经查询后，因收款人名称、帐户、地址不清等原因而无法解付的汇

入款，超过三个月的，我行可主动与汇出行联系退汇。

6、办理退汇业务时，如汇出行是帐户行，应向汇出行发一份SWIFT MTl99或MT202或加押电，并注明我行已扣退汇手续费；如汇出行是非帐户行，必须向国外帐户行发一份“借记授权书”或“贷记通知书”并要求帐户行贷记汇出行帐，同时向汇出行发电，证实已通过XX银行(帐户行)办理退汇。

（六）建立汇入汇款登记簿

1、每一笔汇入汇款均需进行手工或电脑登记。

2、登记的内容包括：收到汇入汇款凭证的日期、汇款行、汇款日期、贷记日或起息日、汇款编号、收款人、货币金额、解付日期及有关该笔汇款的修改、冲帐或退汇等情况。

（七）进行国际收支申报，填制国际收支申报统计表并录入国际收支申报系统

（八）业务档案的处理

1、每日业务处理完毕后，应将所有的电汇凭证，按顺序排列归档。

2、每笔汇入汇款业务档案包括

（1）汇款凭证；

（2）到款通知书；

（3）结汇或入帐传票留底；

（4）涉及该笔汇款的查询往来函电(按日期先后附在后面)。

3、存放和保管的方法

（1）未解付业务档案技日期先后归入业务未了卷保管以备解付，对业务未了卷应定期查核，及时处理各项待办事项或进行查询。