华夏银行信贷业务操作流程 2019年文档1知识分享

华夏银行信贷业务操作流程各分行，各地区信用风险管理部：

《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》（华银发〔〕473号）运行一年多时间，根据运行情况，经充分征求意见，按照提高审批效率、科学把控风险的原则，总行决定对公司信贷业务流程进行优化。现将优化后的《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》下发给你们，并将有关事项通知如下：

一、基本要求

为保证此项工作的顺利开展，总行信息技术部、法律事务部、授信管理中心依据此文件完成信贷管理系统功能优化、授权调整等事宜。该流程自信贷管理系统调整正式上线运行时开始实施，具体时间另行通知（预计在10月下旬）。

请各单位接到通知后从信贷管理系统下载《华夏银行信贷业务操作流程（试行）》，并组织相关人员培训学习，为新流程上线运行做好准备。具体要求如下：

（一）各分行行长和地区首席信用风险官负责本单位新流程培训学习的组织工作，确保新流程正式上线实施后的平稳运行。

（二）要组织好客户经理、客户经理主管熟悉并掌握授信调查与申报

环节的流程优化内容，在新流程上线运行后的业务申报时按照授信调查报告模板内容撰写《授信调查报告》。

（三）各单位相关流程人员要清晰新流程在授信审查审批、放款与见证、贷后管理与监控、划转资产管理等环节的优化内容，明确本岗位在新流程正式上线实施后的工作内容和要求，确保操作行为准确到位。．

二、流程优化内容

（一）授信调查与申报环节

1．简化部分授信申报材料

（1）简化抵押人、出质人基本资料，税务登记证可以不提供；（2）明确存量客户已有资料在有效期内不用重复提供，客户经理变更后，可以使用原客户经理搜集的有效资料；

（3）明确上市公司官方网站获得的资料有效；

（4）税务登记证取消年检核查的要求，组织机构代码证年检要求根据当地规定执行；

（5）简化高管征信查询范围。

2．简化特别授信业务申报流程

根据特别授信业务时效性要求较高的特点，简化特别授信业务申报流程，采取经营单位发起申报流程后，直接进入审查审批环节的方式，取消行长推荐环节。

3．调整调查报告模板

根据公司业务部提交审议的《关于公司业务营销机制建设的意见》，

将授信分析岗原授信分析职责调整至客户经理岗位，《授信分析报告》和《授信调查及建议书》合并为《授信调查报告》，为此本次流程优化调整了《授信调查报告》的模板，不仅有客观反映授信客户相关情况的内容，更增加了行业、财务等授信分析内容，较原《授信调查及建议书》更深入、全面，有助于授信调查人员强化风险管理意识、提高风险控制能力，实现营销过程中对风险的把控。．

（二）授信审查、分析与审批环节

1．强化审批过程中的逐级把关

为进一步强化地区信用风险管理部对所辖区域授信项目的风险把关作用，发挥其熟悉当地市场、熟悉当地客户的优势，改变超权限项目仅首席信用风险官发表推荐意见的方式，调整为：经地区信用风险管理部分部审批同意，且审批同意额度超分部审批权限的授信业务，报地区信用风险管理部审批；经地区信用风险管理部审批同意，且审批同意额度超地区信用风险管理部审批权限的授信业务，报总行审批。2．简化特别授信业务审批流程

本着精简、高效、风险可控的原则，简化特别授信业务审查审批环节，一是简化原有特别授信业务分析员分析内容，授信审查岗有侧重地完成授信业务完整性、合规性审查即可；二是简化特别授信业务审批环节，采取专职审批人+首席信用风险官或受权授信审批中心主任的审批方式；三是简化批复下发环节，特别授信业务经有权审批人审批后，由秘书直接生成批复。

3．授信分析岗调整为授信审查岗

根据公司业务部提交审议的《关于公司业务营销机制建设的意见》，将授信分析岗原授信分析职责调整至客户经理岗位，授信分析岗变更为授信审查岗，工作内容主要为负责完整性、合规性审查。

（三）放款操作环节

1．简化合同签署流程

合同签署人签字后再送放款现有合同文本签署采取放款审核员初审，审核员审核的流程，简化后为合同签署人审核并签字，送放款审核员审核完整性、一致性后直接进入放款环节，减少一次反复环节。2．简化部分实地见证工作内容

针对不同性质企业及授信业务品种，采取差别化实地见证工作方式，简化部分实地见证工作：

（1）对与国有大型企业签署授信法律合同文本，可由分行和地区信用风险管理部共同确定实地见证方式，由分行行长和地区首席信用风险官承担全部责任。

（2）特别授信业务（非本行存单质押、或第三方担保的除外），由经营机构自行确定是否实地见证办理授信合同签署、抵（质）押登记手续办理并取得登记证明的过程，由经营机构负责人承担全部责任。3．完善部分放款环节审核要点

（1）明确客户用质押存单出库归还贷款的操作方式。一是客户提出用本行质押存单直接归还贷款的，由客户出具书面申请，客户经理、客户经理主管、地区授信管理中心主任、地区首席信用风险官审核同意签字后，地区放款管理室放款主管和档案管理员办理出库手续，直

接提交会计部门进行还款账务处理。二是客户提出用他行质押存单直接归还贷款的，比照前款执行，由地区授信管理中心指定专人和客户经理主管负责办理他行解付和还款等相关手续。

（2）因会计业务印章管理发生变化，原《华夏银行抵质押品凭证入库通知书》上需加盖会计业务内部专用章，改为会计接收人员签章，流程《华夏银行抵质押品凭证入库通档案管理员持签字盖章后的配套修改为：

知书》、抵质押品凭证原件到指定营业网点办理抵质押品入库手续，并取得会计出纳部门签章确认的抵质押品代保管收据(第二联)。（四）贷后管理与监控环节

1．简化实地报告模版

对贷后检查报告模版进行优化，在不弱化现有检查内容的前提下，将部分检查内容模版化，提高客户经理工作效率。对于能以判断方式完成的检查内容提供□是或□否选项,如针对抵（质）押品所有权人是否发生变化情况的检查，如选择□否，则进入下一项检查项，如选择□是，系统自动打开窗口，填写说明原因。

2．调整收息提示流程

目前收息提示操作过程需要信用风险管理部从经营部门取得收息数据后，再通过收息提示单的方式发送回经营部门。本次流程优化调整收息提示方式，由经营部门直接进行收息提示，并监督跟进有关管理工作。

（五）划转资产管理环节