保险公司业务经营的主要环节PPT(共49页)

考题3：按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为( ）
A、直接销售渠道和间接销售渠道 B、综合保险销售渠道和单一销售渠道
C、固定销售售渠道和变动销渠道 D、公司销售渠道和个人销售渠道
考题4：对销售渠道而言，保险公司利用网络来进行销售的方法是( )
A、直接销售渠道 B、间接销售渠道
C、宽销售渠道
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓
是保险销售中最重要的一个步骤。
途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络
（二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案
遵循“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的 频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保 （四）疑问解答并促成签约
考题1：在保险销售中，利用已有的关系，例如亲朋关系、工作关 系、商务关系等从熟人那里开始推销，是准客户开拓的一种捷径， 这种方法被称为（ ）
考题1：依据保险营销原理，保险营销的载体是( ) A、保险事故 B、保险金额 C、保险标的 D、保险产品 考题2：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足 消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移 给消费者以实现保险公司长远经营目标的一系列活动被 称为( )
A、保险推销 B、保险营销 C、保险销售 D、保单转移
保险公司
产品ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
三、保险销售渠道
直销
中介
客户
（一）直接销售渠道－“直销制”
1.直销人员销售：上门或柜台方式 2.直接邮寄销售：印刷品形式 3.电话销售：拨出、拨入和两者结合使用方式 4.网络销售：被称为“第四媒体”，无时区、无疆界
（二）间接销售渠道－“中介制”
1.保险代理人销售 专业/兼业保险代理机构、保险营销员 2.保险经纪人销售 目前，我国只允许法人单位从事保险经纪活动。
考题1：我国目前只允许( )从事保险经纪活动。
A、个人 B、自然人
C、法人 D、机关团体
考题2：保险公司为销售儿童目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户
之间的联系招揽生意促成新的契约或老客户的保额增加的销售方法，被称为（ ）
A、IP电话销售 B、集成电话销售
C、拨入电话销售 D、拨出电话销售
保险标的类别
标准风险类别的保 险标的
优质风险类别的保 险标的
承保的条件
按标准费率予以承 保
低于标准费率的优 惠费率予以承保
有条件地 承保
拒保
低于正常承保标准 但又不构成拒保条 件的保险标的
投保条件明显低于 保险人的承保标准
增加限制性条件或 加收附加保费
拒绝承保，向投保 人发出拒保通知
考题1：在财产保险的承保中如果保险标的低于承保标准
第五章 保险公司业务经营的 主要环节
第五章 保险公司业务经营 的主要环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保 第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
保险销售
含义
主要环节 渠道
一、含义
区分“保险营销”与“保险销售”
保险营销 是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费
者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给 消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售 • 是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的 一个环节。
（一）核保
核保信息的来源
1、投保单、 2、销售人员和投保人提供的情况 3、通过实际查勘获取的信息
承保环节的核心
考题1：保险核保信息来源的途径之一是( ) A、销售人员及投保人提供的情况 B、投保人商业来往信函 C、保险人签发的保险单 D、保险人签发的保险凭证
（二）作出承保决策
正常承保 优惠承保
D、窄销售渠道
考题5：被称为“第四媒体”，并将成为2l世纪元时区、无疆界的保险销售工具
的是指( )
A、电话 B、报纸
C、网络 D、杂志
第五章 保险公司业务经营 的主要环节
第一节 保险销售
第二节 保险承保
第三节 保险理赔 第四节 保险客户服务
含义
保
主要环节与程序
险 承
财产险的核保
保
人寿保险的核保
一、含义
但又并非不可保时，保险人通常做出的承保方式之( )
A、正常承保
B、优惠承保
C、减低保险金额
D、拒保
考题2：在寿险核保中有一类属于优质风险类别的人，不
仅身体健康且有良好的家庭健康史、无吸烟，嗜酒等不良
嗜好，保险公司对他们一般采取的方式是( )
A、拒保
B、按照标准费率承保
C、按照高于标准的费率予以承保
D、按照低于标准的费率予以承保
A、缮制单证
B、复效
C、签章
D、递送
三、财产险的核保
（一）财产险的核保要素
（二）划分风险单位
三、财产险的核保
（一）财产险的核保要素
主要核保要素有：
1. 保险标物所处的环境：危险源、救火水源、消防队距离… 2. 保险财产的占用性质 3. 投保财产自身的风险检验：
• 可能发生风险损失的风险因素，如易燃、易爆… • 重点检查关键部位，如建筑物承重墙体、车辆/船舶的发动机… • 检查投保财产的风险防范情况，如有无防火设备、报警系统、排水排风设
A、陌生拜访 B、连锁介绍 C、缘故开拓 D、电话联络 考题2：设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原 则”，即( ) A、其一风险事故发生频率高，但造成损失不严重，应优先投保 B、某一风险事故发生频率不高，造成损失不严重，应优先投保 C、某一风险事故发生频率虽然高，但几乎没有损失，应优先投保 D、某一风险事故发生频率虽然不高，但造成损失严重，应优先投 保 考题3：专业化保险销售流程包含的环节之一是( ) A、保险核保 B、设计并介绍保险方案 C、保险核赔 D、保单签发
（三）缮制单证
• 承保人作出承保决策后，对于同意承保 的投保申请，由签单人员缮制保险单或 保险凭证，并及时送达投保人手中
• 同时开具“交纳保费通知书”
（四）复核签章
（五）收取保费
考题1：承保人做出承保决策后，对于同意承
保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保
险凭证，并及时送达投保人手中，该承保环
节被称为( )
保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个 人所提出的投保申请进行审核，作出是否同意 接受和如何接受的决定的过程。 考题：保险人对投保申请进行审核并提出是否同 意接受和如何接受的决定过程被称为( ) A、保险开拓 B、保险决策 C、保险展业 D、保险承保
二、保险承保的主要环节与程序
（一）核保 （二）作出承保决策 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费