《企业征信系统概述》PPT课件

企业信用信息基础数据库
系统概述
中国人民银行 征信服务中心
系统概述
➢第一节 征信概述 ➢第二节 企业信用信息基础数据库
第一节 征信概述
一、征信的含义及建立征信体系的作用 二、国外征信业的发展 三、我国征信业的发展
第二节 企业信用信息基础数据库
一、企业征信系统建设背景 二、建设目标 三、建设原则 四、建设特点 五、系统用户 六、系统功能 七、网络环境
六、系 统 功 能 介 绍
➢ 贷款卡管理分系统 ➢ 前置分系统 ➢ 数据采集分系统 ➢ 信息服务分系统 ➢ 异议纠错管理分系统 ➢ 业务管理分系统 ➢ 运行维护管理分系统
贷款卡管理 数据采集分 信息服务分
分系统
系统
系统
异议纠错管 业务管理 运行维护管 理分系统 分系统 理分系统
征信服务中心
备份 中心
一、企业征信系统建设背景
➢3.银行信贷登记咨询系统的不足
* 采用总行、省域和城市中支三级分布式 数据库，数据流转环节较多，数据一致 性和准确性难以保证
一、企业征信系统建设背景
➢3.银行信贷登记咨询系统的不足
* 扩展性较差，不适应商业银行信贷业务 创新和信贷管理发展的需要和社会各方 面对信用信息数据服务提出的要求
• 年销售28亿美元 • 就业人数2.2万人 • 月均查询200万次 • 每月提供10亿份信用报告 • 每月更新信息20亿条 • 覆盖1.9亿人口
美国征信业的发展
➢ 美国企业征信业的发展
• 企业征信中历史最长，占据主导地位的公司是邓白氏公司。 • 信用评级机构：穆迪、标普、惠誉三大评级机构。
欧洲公共征信体系的发展
持续增长 • 提高全社会的诚信意识
一、征信的含义及建立征信体系的作用
➢ 我国建立征信体系的作用（二）
• 提升了银行对借款人的了解程度 • 实现信息共享，节省“信息租金” • 避免“逆向选择” • 约束借款人
二、国外征信业的发展：
1、美国征信业的发展 2、欧洲公共征信体系的发展
美国征信业的发展
➢ 美国个人征信业的发展
一、企业征信系统建设背景
➢ 4.企业征信系统
* 企业征信系统的建设是对银行信贷登记咨询系统的
升级改造； * 企业征信系统的建设是变三级数据库结构为集中式数
据库结构，增加了系统采集的信息内容，从而加工生 产出更多的企业信用产品满足商业银行和社会各方面 对信息服务的需求。
二、建设目标
* 一期目标：2005年12月15日前，完成企业征信系统总体框架设计和部分应用软件开 发、测试并在部分城市试点运行； * 二期目标：2006年6月底前在全国联网试运行.
一、企业征信系统建设背景
➢ 2.银行信贷登记咨询系统的作用 * 为防范信贷风险、实施金融监管和货币政策决策提供有力的信息支持 * 为推进我国企业信用体系建设提供了经验
一、企业征信系统建设背景
➢3.银行信贷登记咨询系统的不足
* 信息采集的内容和方式不能适应商业银 行信贷业务的创新和信贷管理系统的发 展
三、建设原则
* 充分利用现有银行信贷登记咨询系统的软件、硬件、 通讯及数据资源；
* 企业征信系统将充分利用个人征信系统的软件、硬件 及数据资源； * 要建立全国数据集中存储的数据库，直接向金融机构 、人民银行分支行及其他用户依法提供服务； * 高起点、高标准。
四、建设特点
*升级改造过程中，企业征信系统尽可能利用银行 信贷登记咨询系统的软硬件资源和管理经验，保 留其相关功能。升级改造后提供更丰富的信用产 品。
异议纠错管理分系统 * 异议纠错管理是用来管理借款人提出的，对企业征信系统的某些数据的
异议，并监控异议的处理过程。
六、系 统 功 能 介 绍
业务管理分系统 * 业务管理主要实现对支撑业务运行的基础信息，如机构和用户信息、数据字
典，以及系统运行需要的管理信息进行管理的功能。
六、系 统 功 能 介 绍
*主要功能有报文接收和管理、调度、数据校验和数据加载入库等。
六、系 统 功 能 介 绍
信息服务分系统
*信息服务是将各类信用产品提供给人民银 行用户、金融机构用户、其他机构用户和借 款人使用的功能。 *信用产品的主要种类有信息查询、数据汇总 、统计分析、信用报告以及其他深加工产品 。
六、系 统 功 能 介 绍
三、我国征信业的发展
： 人民银行推动建立的企业和个人征信体系
• 个人征信系统 • 企业征信系统
一、企业征信系统建设背景
➢ 1.银行信贷登记咨询系统
* 1997年开始建设的全国银行信贷登记咨询系统 是企业征信系统的前身
* 系统采用三级分布式数据库，以城市为基础， 以贷款卡为媒介，采集、整合与银行有信贷业 务关系的企、事业单位和其他经济组织的基本 信息及信贷业务数据
七、系统运行的网络环境
商业银行业务 系统
商业银行业务 系统
商业银行
前置系统
源自文库
专网
商业银行 前置系统
人行信管中心
人行网络管理 中心
城市网间互联 综合前置
人行内联网
商业银行 前置终端
（企业征信系统运行网络图）
数据中心
谢 谢！
感谢下 载
数据上报 信息服务
金融机构
<前置分系统> <前置分系统> <前置分系统>
非接口行报文 接口行接口 预校验子系统
生成子系统
子系统
信息服务
数据上报 信息服务
人民 银行
技监局 法院
外汇管理局 银监会 ......
六、系 统 功 能 介 绍
贷款卡管理分系统 * 贷款卡管理是指对贷款卡产生、发放、变更状态等相关功能的管理。 * 贷款卡编码的产生是在征信服务中心进行，贷款卡编码的发放工作由人民银行分支 机构人员完成的。
款审批、贷后管理提供信息服务。另外，金融机构用户还包括数据上报用户，负责组织 本机构的业务数据并上报至企业征信系统。
五、系统用户
* 借款人：借款人是企业征信系统的信息主体。同时借款人也是系统的用户，借款人以
贷款卡编码和密码作为自身身份的标识。
五、系统用户
* 其他用户：包括工商、质监、税务等用户。
运行维护管理分系统 * 运行维护管理主要实现对企业征信系统运行的各类技术环境和产品平台进行监控和检
查的功能。
七、系统运行的网络环境
* 企业征信系统运行的网络包括人民银行内联网、专网、商业银行内联网、城市网间互 联平台等网络环境。
七、系统运行的网络环境
* 大型国有商业银行和部分股份制商业银行 * 地方性金融机构 * 人民银行分支行
▪ 公共信用登记系统 ▪ 特点:
• 强制性 • 局限性 • 数据的双向对流性 • 严格的保密制度 • 高度依赖计算机技术
三、我国征信业的发展
• 我国征信业发展的历史 • 人民银行推动建立的企业和个人征信体系
三、我国征信业的发展
我国征信业发展的历史： • 第一家华资信用调查机构 • 新中国建国初期 • 改革开放之后
一、征信的含义及建立征信体系的作用
➢ 什么是征信
• 征集信用信息的活动 • 征信是为信用活动提供的信用信息服务。
一、征信的含义及建立征信体系的作用
➢ 我国建立征信体系的作用（一）
• 化解金融风险、维护金融稳定 • 提高商业银行经营效率，应对国际竞
争 • 促进消费信贷和消费健康增长 • 缓解中小企业借款难、促进经济健康
六、系 统 功 能 介 绍
前置分系统 *前置分系统提供金融机构进行数据录入和报送的功能。 *主要包括非接口商业银行报文生成系统、商业银行接口数据报送系统和预处理系
统。
六、系 统 功 能 介 绍
数据采集分系统 *数据采集分系统主要是后台操作，接收各类数据文件，进行校验、加工，并加 载入库形成各类信用产品。
*企业征信系统实现与个人征信系统间的信息交换 。
五、系统用户
* 征信服务中心用户：内部操作“企业征信系统”的用户，负责完成系统的运行维护和 相关的业务操作。
五、系统用户
* 人民银行用户：人民银行用户分为人民银行总行用户、省会中支（分行、营管部）用户 、地市中支用户和县级用户。
五、系统用户
* 金融机构用户:金融机构的各级对公信贷部门通过本系统提供的企业信用信息为其贷