个人理财第六章 互联网金融产品投资

二、互联网金融的特点

金融服务低成本化
1. 2.
交易成本低、速度快
服务成本——降低小微企业融资成本 举例：P186
三、互联网金融的八大模式

传统金融机构金融信息化服务
商业银行、保险、证券、个人理财、资产管理等传统金融机构+互联网。代表有：网银、ATM

互联网企业的金融服务
电商、阿里巴巴余额宝

第三方支付（网络支付） 替代银行支付，链接银行端与客户端；账户支付，有部分资金留在账户里。代表分别有汇付 天下、国内快钱，支付宝、财付通。
三、互联网金融的八大模式
网络货币 网络货币也称为虚拟货币，最具代表性的是比特币。由于货币主权特征，各国央行不可能让

比特币去代替主权货币在市场上流通，因此，各国央行基本都对比特币实施打压政策。

互联网金融服务系统 目前主要有四类：互联网金融产品搜索平台、第三方征信系统服务、互联网金融资产转让 交易平台、互联网金融不良资产管理平台。
二、互联网金融的特点

金融服务基于大数据的运用
大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供 客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测 客户行为，是金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。 - 准确预测未来
- 辅助金融决策
“余额宝”抢了 银行的理财生意
二、余额宝模式特点
百度文库
操作简便 余额宝用户只需把资金由支付宝账户中转入余额宝便视为购买了基金（当然需要基金公司的
确认），只需把资金从余额宝中划出或消费即完成赎回，操作简便。

门槛低 投资收益稳定 流动性强 余额宝T+0的赎回效率相当于准现金，余额可以随时用于购物。
传统金融+互联网之后
一、“余额宝”概述
余额宝是2013月由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，我们可 以将支付宝中暂时闲置的资金转入余额宝中购买基金等理财产品从而获得收益。同时用户可以
将余额宝的资金随时消费和转出用于网上购物、支付宝转账等支付功能。余额宝发挥的作用相
当于一个“吸储”的功能，将用户的资金吸引过来，从而抢了银行的储蓄生意。进一步来说， 今后阿里公司将这些资金用于阿里小贷的贷款业务中，则可能部分的抢了银行的贷款业务。
大数据可以促进高频交易、 社交情绪分析和信贷风险 分析三大金融创新。
平台模式
阿里金融
以阿里云为技术基础，淘宝网、天猫、 一淘等平台的信息流入阿里云，阿里云对 其进行专业化的分析和处理，加上通过各 个渠道获得的信用记录、交易状况等情况 出具信用评估报告，确定授信额度，然后， 通过阿里金融发放贷款。
二、互联网金融的特点
一、互联网金融的定义

互联网金融 互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一
种新兴金融服务模式。具备互联网理念和精神的金融业态及金融服务模式统称为互联网金融。

“开放、平等、协作、分享”互联网精神。 依托于移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等 高速发展的信息技术及高度普及的互联网进行的金 融活动。
滑，在银行的支持下，一丁边快
速扩张，边改变零售业态，一口 气在全国开了十几家智能生活体
验馆，每天投入及亏损额度惊人。
导入三：多家银行宣布网银转账全免费
据中国之声《央广新闻》报道，近日，浙商银行、中信银行、上海银行等多家银行陆续推
出“网银转账免费”的新政策。
业内人士分析认为，互联网金融在倒逼银行开始免费的服务。互联网金融确实抢走太多的 ”草根“用户。对于很多青年人来说，小额转账大家都习惯使用支付宝或者微信来进行，而1万 元以上的这种大额的资金往来，则多用网银和手机银行，这势必抢走了一些银行的业务。
三、互联网金融的八大模式

互联网理财服务
其特点是将众多的零散资金汇聚成巨大的资金量，用于购买稳健收益的理财、货币基金、 信托等金融产品，以获得高收益。

网络债权融资P2P模式 P2P是指人人贷，即想融资的人通过中介网络融资平台发布，然后投资者通过平台把钱借 给融资方的流程。

众筹融 众筹是指向大众集资。具体讲是指项目发起人通过专门的众筹网络平台或基于 SNS社交平 台向公众募集资金的行为。分为债权类、股权类、产品类、公益类、经营权众筹五种。
第六章 互联网金融产品投资
第六章 互联网金融产品投资

互联网金融概述
余额宝模式
P2P网贷模式 众筹模式
导入一：淘宝天猫双十一销售额912.17亿
截止2015年11月11日24:00时全网总销售额1229.4亿，产生包裹数6.8亿个！手机的销售额占 全网总额7.5%，母婴海外购销售额占品类总额26.6%，冠军商家为天猫小米官方旗舰店。在全网电 商中，天猫双11全球狂欢节全天交易额912.17亿元，无线成交626.42亿元， 无线占比68.67%。

金融服务趋于长尾化
互联网金融争取的更多是 80%的“长尾”小微客户大数据金融、P2P网贷、众筹等互 联网金融模式都在一定程度上解决了小微企业及个体工商户的融资需求，其中P2P网贷及众 筹还满足了一部分客户的投资理财需求。 举例：P185

金融服务高效、便捷化
1. 2. 3.
阿里小贷的优势 第三方支付的“快捷支付”业务 互联网金融门户的“搜索+比价”
一、互联网金融的定义

狭义的金融角度
互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的 业务模式都可以称之为互联网金融。

广义的金融角度
理论上任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但不限于为第三方支付、
P2P网贷、众筹、在线理财、在线金融产品销售、金融中介、金融电子商务等。
导入二：“一丁”与互联网金融
一丁集团创立于2000年，经营网络覆盖全国22个省、近50个城市，员工逾2000人，店面 逾300家，是联想、苹果、三星、英特尔等在中国区的战略合作伙伴，先后获得“中国连锁百 强”、“中国软件百强”企业称号。2015年11月30日突然宣布破产。 受电商冲击，实体店销量下
支付宝余额宝：从支 付到理财
2013年6月13日问世，截至2014年1月15日15点,累计用户数已经达到4900万，资金规模达到2500 亿元。 借助支付牌照开展基金直销业务，彻底打通互联网和理财分界线，开启了“碎片化理财”的新 模式。