我国房地产金融风险管理与防范研究
《2024年我国金融系统性风险及其防范研究》范文
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融业的高速发展也伴随着金融系统性风险的累积和扩散。
金融系统性风险是指由于金融体系内部或外部因素引发的，可能对整个金融体系乃至实体经济造成严重冲击的风险。
我国作为世界上最大的发展中国家，金融系统性风险的防范和管理显得尤为重要。
本文将深入探讨我国金融系统性风险的特点、成因及防范措施。
二、我国金融系统性风险的特点1. 涉及范围广：我国金融体系庞大，涉及银行、证券、保险等多个领域，一旦发生系统性风险，其波及范围将非常广泛。
2. 传导性强：金融体系内部各要素之间的相互联系紧密，风险一旦形成，极易在各金融机构、市场之间传导。
3. 风险暴露程度高：我国经济对金融市场的依赖程度较高，金融资产占GDP的比例较高，一旦金融市场出现风险，将直接影响到实体经济的稳定。
三、我国金融系统性风险的成因1. 金融机构内部管理问题：包括风险管理机制不健全、内部控制失效等。
2. 金融市场问题：包括市场过度波动、市场参与者行为不当等。
3. 宏观经济环境变化：如经济增长放缓、政策调整等都会对金融市场产生较大影响。
4. 外部冲击：如国际金融危机、地缘政治冲突等。
四、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融机构内部管理：建立健全的风险管理机制和内部控制体系，提高金融机构的抗风险能力。
2. 强化金融市场监管：完善金融市场监管体系，加大对市场违规行为的处罚力度，维护市场秩序。
3. 宏观审慎监管：采用宏观审慎监管政策工具，对金融机构进行全方位的监管，防止风险在金融机构之间传导。
4. 建立风险预警机制：通过建立完善的风险预警系统，及时发现和应对潜在的风险。
5. 加强国际合作与交流：借鉴国际先进的风险管理经验和技术，加强与国际金融组织的合作与交流。
五、结论综上所述，我国金融系统性风险的防范是一项长期而复杂的任务。
我们需要从多个方面入手，加强金融机构内部管理、强化金融市场监管、实施宏观审慎监管、建立风险预警机制以及加强国际合作与交流等。
当前房地产金融的主要风险与政策建议
【当前房地产金融的主要风险与政策建议】1. 引言当前，我国房地产市场面临着许多风险，特别是在金融领域。
政府早已意识到这些风险，并已经采取了一些政策来应对。
然而，这些风险依然存在，需要我们深入分析，并提出相应的政策建议。
本文将对当前房地产金融的主要风险进行全面评估，并在此基础上提出相关政策建议，以期为解决当前问题提供参考。
2. 房地产金融的主要风险2.1 资金链断裂风险当前，我国房地产市场存在着大量的房地产企业和开发商，他们普遍存在以房地产作为抵押进行融资的情况，随着市场需求变化和政策调控，资金链断裂的风险逐渐增加，一旦发生，将对金融系统稳定构成巨大威胁。
2.2 风险区域分化在我国，不同城市、不同地区的房地产市场存在明显的分化现象，一些一线城市和热点城市房价过高、泡沫严重，而一些三四线城市和冷门地段则存在着供需不平衡、房地产库存过多等问题，这种风险区域分化不仅对局部经济造成影响，也对金融体系稳定构成风险。
2.3 金融衍生品风险金融衍生品在房地产金融中的使用越来越广泛，然而，管理不善和监管不力可能会导致金融衍生品交易导致的风险，这种风险可能对金融市场和实体经济造成严重冲击。
3. 政策建议3.1 完善金融监管机制针对资金链断裂风险，应当加强金融监管，完善监管机制，加强对房地产企业和开发商的资金使用和融资行为的监管，提高违规成本，防范资金链断裂风险的发生。
3.2 精准调控政策针对风险区域分化问题，应当实施更加精准的调控政策，一方面对于过热市场要适时收紧政策，另一方面对于库存过多地区要采取措施刺激需求，做到因地制宜，防范风险。
3.3 规范金融衍生品市场针对金融衍生品风险，应当加强金融衍生品市场的监管，规范其交易行为，加强信息披露，提高交易透明度，防范金融衍生品交易导致的风险。
4. 个人观点和理解我认为，当前房地产金融的风险是一个复杂的系统工程，需要全社会的共同努力来解决。
政府需要不断精准调控，金融机构需要加强风险管理，房地产企业需要规范经营行为，全社会需要共同努力，共同应对房地产金融风险，实现经济的健康发展。
邹议中国房地产的金融风险分析与防范
邹议中国房地产的金融风险分析与防范一、我国房地产金融风险分析的目的和意义当今，中国的经济以飞一般的速度向前发展着。
对于房地产金融这一块，我们必须以极高的注意力关注其所面临的风险。
做好这一块的防范工作，对于整个金融市场和国民经济的稳步发展是极其重要的，也是整个房地产业和房地产金融业稳定发展的需要。
万一因为房地产金融的风险而使整个金融系统陷入动荡不堪的环境中，所造成的危害和损失将会是不可预料的。
美国的次贷危机就给了我们一个很好的警示，这次的危机不仅仅给美国的经济带来了极大的危机和影响，全球范围的金融市场都受到了不同程度的影响。
我们现在要做的是从美国的次贷危机中吸取教训，做到未雨绸缪，居安思危。
为我国房地产金融未来健康平稳的发展展开一幅美好的蓝图。
对于房地产金融研究，其具有一定的现实意义及很大的研究价值，房地产行业从我们建国以来，在我国的经济发展中，一直起到一个非常重要的地位，这是其他行业与其无法比拟的，对于整个国家的发展也起到了举足轻重的作用。
但是房地产行业在其本身就具有一定的缺点，如规模庞大，需要投入的资金数据巨大，投资周期过长等等，这样势必造成房地产行业与企业的金融企业之间有着千丝万缕的关系，只要房地产行业有一点小小的变动，那么，整个金融企业一定也会受到大小不等的影响。
因此，在本文对房地产金融行业的研究中，会对其起到一定的理论指导意义。
从细小方面上来看，所有的消费者、开发商及金融家们都希望能够避免房地产的金融风险，这样能够让自己一直处在一个有利的位置上。
从大的方面来说，研究房地产金融风险及其防范措施这是国民经济发展到一定阶段的必然要求。
此外，本文对房地产行业金融风险方面的研究，及文中提出的分析遇到的问题及解决措施，这些都可以为我国房地产行业经济的发展过程中遇到的金融问题提供一定的理论依据。
二、我国房地产金融风险现状分析1．房地产金融风险金融风险是指货币在市场上流通时，由于其本身无法预先知道而出现的风险，使得投资者在收回成本时会出现跟自己预先不一样的结果的一种风险。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指房地产行业与金融行业相结合的一种金融形式，其特点是在金融市场上通过各种金融产品对房地产行业的资金需求进行满足，是金融机构与房地产业之间的一种合作关系。
房地产金融为房地产行业提供了融资渠道，也为投资者提供了投资渠道。
房地产金融也存在着一定的风险，如果不加以有效的防范措施，将会对整个金融市场造成不良影响。
本文将就房地产金融所存在的风险以及防范措施展开讨论。
一、房地产金融的风险1.市场风险作为金融市场的一个分支，房地产金融也受到市场风险的影响。
一方面，房地产市场的波动将对房地产金融形成直接冲击，房地产市场的下跌将导致其所涉及的金融产品价值下降或违约，从而带来金融损失。
金融市场的变化也会直接影响到房地产市场，金融机构的资金状况、信贷政策等都会对房地产市场产生一定的影响。
2.信用风险在房地产金融过程中，金融机构会向房地产开发商、投资者等提供融资支持，这将带来一定的信用风险。
一旦相关融资方出现违约等情况，金融机构将承担不良资产的风险，甚至可能引发系统性风险。
3.流动性风险房地产金融产品的流动性不足可能会导致金融机构在资金周转上遇到困难，如果持有大量的流动性差的资产，一旦需要变现时就可能会面临损失，甚至影响到金融机构的偿债能力。
4.政策风险政策风险是指房地产市场相关政策的变化对金融市场的影响。
在不同的政策环境下，金融机构的资金投放、信贷政策等都会产生不同程度的影响，从而带来一定的风险。
5.利率风险利率风险是指由于市场利率变动所带来的资金价值变动风险。
在房地产金融中，市场利率的变动将直接影响到金融机构的收入和支出，从而影响到金融机构的盈利能力。
二、房地产金融风险的防范措施1.建立科学的风险管理体系金融机构应建立健全的风险管理体系，包括明确风险管理责任、建立风险控制流程、建立风险敞口监控机制、建立有效的风险控制评估模型等，以确保金融机构能够及时发现并控制相关风险。
2.加强对融资方的风险管理金融机构在向房地产开发商、投资者等提供融资支持时，应加强对融资方的信用调查与审查，确保其信用状况良好，避免因信用风险而带来损失。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指通过金融手段对房地产的投融资活动。
随着中国房地产市场的快速发展，房地产金融也成为重要的金融业务之一。
房地产金融存在着一定的风险，需要采取相应的防范措施。
本文将对房地产金融所存在的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、房地产金融所存在的风险1. 市场风险房地产市场一直都是一个波动较大的市场，受各种宏观经济政策、市场供求关系以及周期性等因素的影响，房地产市场存在着较大的市场风险。
市场需求的波动可能导致房地产价格的大幅波动，进而影响到房地产金融业务的盈利能力和资产质量。
2. 信用风险在房地产金融活动中，金融机构与房地产开发商、购房者等各方存在着信用关系，信用风险是房地产金融面临的主要风险之一。
尤其是在房地产市场下行周期，开发商的资金链受到挑战，购房者的还款能力下降，信用风险进一步加剧。
3. 流动性风险房地产金融往往具有一定的期限性，金融机构的资产负债匹配问题是流动性风险的主要表现。
在市场需求变化较大的情况下，金融机构可能因为无法及时处置资产而面临着流动性压力。
4. 法律风险房地产金融活动往往受到法律法规的严格监管，一旦金融机构违反相关法律法规，可能面临着巨大的法律风险，包括罚款、停业整顿、取消执照等严重后果。
5. 利率风险房地产金融业务往往与利率息息相关，利率的波动可能直接影响金融机构的融资成本和资产负债匹配状况，从而带来利率风险。
二、防范措施1. 加强市场监管加强对房地产金融市场的监管，完善相关法律法规，规范市场秩序，加大对房地产金融业务的监测和调控力度，防范市场风险的发生。
2. 严格风险控制金融机构要加强对房地产金融业务的风险控制，建立健全的风险管理体系和内部控制机制，加强信用评级和审查，严格把控信用风险，确保借款人的还款能力。
3. 多元化投资金融机构应该在房地产金融业务上实行多元化投资，避免集中过多的资金在房地产领域，通过投资多种金融产品来分散风险，提高盈利能力。
我国房地产金融风险及防范研究
我国房地产金融风险及防范研究近年来，我国房地产行业一直是备受关注的行业之一，随着经济的不断发展和人民生活水平的不断提高，房地产市场也在逐渐升温。
随之而来的是房地产金融风险的增加，这给我国经济稳定和金融安全带来了一定的挑战。
研究房地产金融风险及其防范对于维护我国金融安全和经济稳定具有重要意义。
一、房地产金融风险的表现和原因房地产金融风险主要表现为信贷风险、流动性风险和市场风险。
信贷风险是指金融机构在向房地产项目提供贷款时，由于项目方信用等问题导致贷款无法收回的风险。
流动性风险是指金融机构由于房地产市场发生变化而导致资金流动性不足，无法按时偿还债务的风险。
市场风险是指房地产市场价格波动对金融机构资产负债的影响，可能导致金融机构资产负债失衡的风险。
房地产金融风险的主要原因包括：一是宏观经济因素。
我国经济增速放缓、通货膨胀加剧等宏观经济因素会影响房地产市场的供需关系，进而影响房地产金融风险的产生。
二是政策因素。
我国实行的宏观调控政策和房地产政策对房地产市场和金融市场产生了重要影响，政策调整的不确定性也可能会加大房地产金融风险。
三是市场因素。
房地产市场供求关系、价格变动等因素也会影响房地产金融风险的产生。
二、房地产金融风险的防范措施为了有效防范和化解房地产金融风险，需要进行综合施策，包括宏观政策、微观监管和市场自律三个层面的措施。
宏观政策方面，需要加强宏观调控，通过调整货币政策、财政政策等手段，稳定房地产市场和金融市场的供需关系，防范房地产金融风险的产生。
要完善相关法律法规，建立健全房地产金融风险防范的制度体系。
在微观监管方面，需要加强金融监管，提高金融机构的风险识别和防范能力，加强对房地产金融业务的监管力度。
要求金融机构在开展房地产金融业务时，加强风险管理，严格审查贷款项目，控制信贷风险，确保流动性充裕。
在市场自律方面，要鼓励金融机构自律，推动金融机构加强自身风险管理和内控制度建设。
加强投资者教育，提高投资者风险意识，引导投资者理性投资，减少市场波动对金融机构的影响。
探讨房地产金融风险分析及防范措施
探讨房地产金融风险分析及防范措施摘要：近些年来，由于经济大环境的影响，房地产行业吸引了更多投资人和资金的加入。
由于房地产行业与金融行业的领域相关性，房地产未来发展面临的机遇的同时也面临挑战。
因此本文主要分析房地产金融发展过程中面临的风险及其防范措施，为预防房地产金融风险提供相关参考。
关键词：房地产金融；风险分析；防范策略引言：随着近些年中国经济的逐渐腾飞，金融业对于我国房地产行业的大力投资，也使得我国房地产行业迎来了前所未有的鼎盛时期。
但是任何事物的产生都伴随着一定的风险，房地产行业在享受金融为其带来的巨大资金面前，同样需要承受巨大的金融风险。
一、房地产金融风险的内涵房地产金融风险是指商业银行在为房地产行业发展提供资金的筹集、融通、清算等金融服务中，由于各种不确定因素的影响，导致银行实际的收益与预期的收益发生偏差，从而导致商业银行承担经济损失的可能性。
二、房地产金融发展过程中面临的风险房地产金融发展由于其周期较长、资金流量巨大等多种因素影响，导致房地产金融发展过程中面临的风险也来自于不同的方面，情况十分复杂且受众面较广。
其中该风险主要可分为财务风险、购买风险、经营风险、信用风险和流动性风险等。
（一）财务风险财务风险主要体现在由于房地产投资的周期相比较其他工程时间更长，从政府竞拍取得发展土地的权限为起点到最终的销售推广作为终点，其周期一般在3~4年。
周期较长，就导致部分房地产公司的款项没有办法及时收回，从而导致商业银行坏账情况的产生。
除此之外，房地产投资的规模相较其他行业资金的流动更为巨大，回收期更漫长。
企业会在很长的时间内处于资金短缺的状况，这种问题对于房地产公司后续的发展是致命的，一旦资金短缺，很有可能造成公司破产等情况。
（二）购买风险购买风险主要体现在相同的资金在不同的时期内可能无法买到相同的产品。
其主要体现在我国物价处于稳定上升的趋势，这种情况的产生，对于我国房地产购买者的实际购买力造成了严重影响。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指通过房地产财产所带来的金融产品和服务，包括贷款、风险投资、债务和资产证券化等。
由于房地产是重要的经济支柱，房地产金融的风险可能会对整个经济产生重大影响，因此需要采取防范措施。
房地产金融的风险主要来自于以下几个方面：1、市场风险。
房地产市场的波动可能导致房地产金融产品的价值波动，如果房地产市场不景气，那么不良贷款和违约可能会增加，从而增加金融机构的损失。
2、信用风险。
在房地产金融中，信用风险是最常见的风险之一。
如果借款人不能按时偿还贷款，则贷款机构可能会受到损失。
3、流动性风险。
房地产金融产品的流动性可能会受到房地产市场波动的影响。
如果房地产市场出现剧烈波动，则金融机构可能会面临流动性危机。
避免这些风险的措施包括：1、加强监管。
监管机构应该密切关注房地产市场的波动，及时发现和规避可能的财务风险。
2、思考长期发展。
金融机构应该采取长期发展策略，不应过多依赖房地产金融，从而规避短期市场波动的影响。
3、增加抵押担保。
为减少信用风险，金融机构应该要求借款人提供充足的抵押担保，从而降低违约风险。
4、谨慎管理。
金融机构应该谨慎管理风险，并制定相应的风险管理政策。
同时，应该建立内部控制体系，以提高风险管理效率和准确性。
最后，金融机构在房地产金融市场中存在的风险是无法避免的，但是采取上述措施可以有效降低风险，保障金融机构的稳健发展。
因此，金融机构应该认真考虑和实施这些防范措施，以确保其在房地产金融市场中的稳健发展。
《2024年我国金融系统性风险及其防范研究》范文
《我国金融系统性风险及其防范研究》篇一一、引言随着经济全球化的深入发展，金融业在国民经济中的地位日益凸显。
然而，金融市场的复杂性和关联性也使得金融系统性风险逐渐成为威胁国家经济安全的重要因素。
我国金融市场在快速发展中，也面临着金融系统性风险的挑战。
因此，对金融系统性风险进行深入研究，并探讨其防范措施，对于维护国家经济安全、促进金融市场稳定发展具有重要意义。
二、我国金融系统性风险的形成原因1. 金融市场结构复杂化随着金融市场的不断创新和多元化，金融市场结构日益复杂。
各类金融机构、金融产品、金融市场之间的相互关联和影响日益增强，一旦某个环节出现问题，很容易引发连锁反应，形成金融系统性风险。
2. 金融机构风险积累部分金融机构在经营过程中，由于管理不善、风险控制不力等原因，导致风险积累。
这些风险通过金融机构之间的业务往来和资金流动，逐渐扩散到整个金融市场，形成金融系统性风险。
3. 宏观经济环境变化宏观经济环境的变化，如经济增长放缓、政策调整、国际政治经济形势变化等，都会对金融市场产生影响，从而引发金融系统性风险。
三、我国金融系统性风险的防范措施1. 加强金融监管加强金融监管是防范金融系统性风险的重要措施。
应建立健全金融监管体系，加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，防止金融机构风险积累和扩散。
2. 完善风险控制机制金融机构应建立完善的风险控制机制，加强风险管理和内部控制，提高风险识别、评估、监控和应对能力，从而有效防范金融系统性风险。
3. 推进金融市场改革推进金融市场改革是防范金融系统性风险的根本途径。
应加快金融市场开放和创新，优化金融市场结构，提高金融市场效率和透明度，从而降低金融系统性风险的发生概率。
4. 加强国际合作与交流加强国际合作与交流是防范跨境金融系统性风险的重要手段。
应积极参与国际金融监管合作，学习借鉴国际先进的风险管理理念和方法，共同应对跨境金融系统性风险。
四、结论金融系统性风险是我国经济发展中的重要问题，需要引起高度重视。
探讨我国房地产存在的金融风险与防范
我 国房地产金融另外一个 明显的特点就是融 资比例高 。大部分 房 地产企业在进行融资时都离不开市场 、资源 、资金这三者间的资本 运 作 ，是以银行信贷为主 ，建立具有阶段性的融资策略 ，以低 成本 进行 融资实现高额利润 回报 。前些年我国房地产企业在开发房地产过程中 自有资金持有量都比较低 ，在项 目总投资中 自有资金所 占的比例一般 都要低于３ ０ ％，甚至有些企业只有２ ０ ％左右 ， 而剩余部分 的资金需求主 要是通过银行信贷等融资渠道来实现的。
银行员工缺乏 风险意识 ，为 了避免受罚完成既定的放贷任务 ，在 审核贷款中注重形式，不深入调查存在疑问的相关资料，缺乏严格的
甯查 。 甚军有的信贷员对那些不满足贷款条件要求的借款人给予帮
助 ，虚构抵 押品与收入证 明等 ，以便 套取银行 的房贷资 金。正 因为 这些借款人不具备充足的还款能力 ，所 以导致银行不 良贷款率攀升。 因商业银行之间为 了争夺市场份额，竞争 日 益激烈 ，有些商业银行 就 会将 审查标准降低 ，认为只要用房屋来抵押就不用担心还款问题了 ， 但是 在实际操作 中存在房屋变现难 的问题 。尤其是针对贷款人 家庭 的 生活 唯一住房 ，我 国相关法律规定严令禁止拍卖 。所以住房抵 押就 流 于形式 ，即使贷款人拒绝偿还房贷 ，银行也无法将抵押的房屋进行 变 现。通过对美 国次贷危机的具体原因进行剖析 ，进而对我国的房地 产 金融所具有 的风险进行分析 ，不难 看出与美 国次贷危机相 比我国房地 产金融与其存在不少相似之处 ，例如房价 虚高 、高速增长的经济 ，逐 渐形成泡沫化 ；购房热潮居高不下，个人按揭贷款大幅增长 ；在银行 信贷 中房地产贷款 比重增大 ， 并且银行逐渐下调信贷标准 ；货币政 策 渐渐收紧 ， 导致企业还贷的压力加大。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融是指以房地产为抵押或担保的金融活动，是房地产市场与金融市场的结合体。
随着我国经济的快速发展，房地产金融蓬勃发展，但也面临着一系列风险挑战。
本文将针对房地产金融存在的风险进行深入分析，并提出相应的防范措施，以期为行业提供参考。
一、房地产金融存在的风险1.市场风险房地产行业受政策、市场、经济等因素的影响较大，市场风险较高。
房价波动导致的抵押物价值的不确定性带来了对债权人的违约风险。
2.信用风险房地产金融业务中，居民或企业以房产贷款为主要方式，资金需求量大，还款周期长，存在着借款人信用不良导致的违约风险。
3.流动性风险房地产金融业务中，多数贷款违约后，资金需求量将迅速增加，银行资产负债结构可能发生变化，从而面临着流动性风险。
4.操作风险房地产金融机构通常规模庞大，业务繁杂，操作风险隐患多。
员工、管理风险事件、设备故障等会给运作管理和客户利益带来严重损害。
5.监管风险监管情况的不确定性，政策的变动，可能对房地产金融行业及其相关机构的经营带来重大影响。
二、防范措施建立一套完善的市场风险管理系统，加强市场监测及反应机制，注重对市场风险的监控、评估以及预警，以做到及早发现和应对市场风险。
建立健全的信用风险管理体系，加强借款人的信息披露，提高对清偿能力的评估，采取有效措施预防和减少信用风险。
建立较为完善的流动性风险管理体系，合理规划负债结构，开展流动性风险管理评估，保持充足的流动性储备。
建立健全的操作风险管理体系，加强员工培训，规范业务流程，提高操作流程的科学性、规范性和透明度。
建立完善的监管合规检查机制，提高对监管政策的及时响应，加强对政策的解读和应用，确保在国家政策的规范下稳健经营。
房地产金融风险的存在是不可避免的，但是只要我们充分认识到这些风险因素，采取相应的防范措施来管理和规避这些风险，就能够有效地保障房地产金融的健康发展。
政府、金融机构和相关部门也应积极合作，共同努力，共同应对，让房地产金融风险得以有效管控，为行业发展提供更加可靠的保障。
我国商业银行房地产金融风险及其防范-商业银行-金融-毕业论文
---文档均为word文档，下载后可直接编辑使用亦可打印---摘要近年来，随着我国经济的快速发展，住房制度改革的深化，城市化进程的加快，房地产业快速发展，促进了房地产金融快速发展，房地产经济已经成为国民经济的重要组成部分。
但是房地产业金融商业银行的融合也导致了金融风险的产生，因此，采取合理有效的措施防范房地产商业银行金融风险已是迫在眉睫。
本文通过对比近几年我国商业银行房地产发展历程及现状，从房地产企业和银行自身等不同的角度来分别阐述我国商业银行房地产出现的财务风险、市场风险、道德风险、操作风险及政策风险，并分析其原因，从政府视角提出加大宏观调控力度、抑制过度投机投资、加强对金融机构的监管力度的对策，从银行视角提出创新金融产品、构建合理有效的风险防范机制、严格信用审查并完善信用评级制度的对策，从房地产视角提出提高竞争力、拓展融资渠道、科学决策的对策。
关键词：商业银行房地产金融风险The Real Estate Financial Risk ofCommercial Banks in China andIts PreventionAbstractIn recent years, with the rapid development of China's economy, the deepening of housing system reform, the acceleration of urbanization, and the rapid development of real estate industry, real estate finance has developed rapidly. Real estate economy has become an important part of the national economy. However, the integration of real estate financial and commercial banks has also led to the emergence of financial risks. Therefore, it is urgent to take reasonable and effective measures to prevent financial risks of real estate commercial banks.By comparing the development course and current situation of real estate of commercial banks in China in recent years, this paper expounds the financial risk, market risk, moral risk, operational risk and policy risk of real estate of commercial banks in China from different angles such as real estate enterprises and banks themselves, and analyses the reasons, and puts forward to strengthen macro-control and restrain excessive speculative investment from the perspective of the government. To strengthen the supervision of financial institutions, we should innovate financial products, construct reasonable and effective risk prevention mechanism, strictly review credit and improve credit rating system from the perspective of banks, and put forward countermeasures to improve competitiveness, expand financing channels and make scientific decisions from the perspective of real estate.Key words:commercial bank; real estate; financial risk目录1绪论 (1)1.1选题背景 (1)1.2研究目的和意义 (1)2我国商业银行房地产金融发展历程及现状 (2)2.1我国房地产的发展历程 (2)2.1.1第一阶段：我国房地产业初创时期（1978-1989） (2)2.1.2第二阶段：我国房地产业紧缩发展时期（1990-1999年） (2)2.1.3第三阶段：我国房地产业高速发展时期（2000年-至今） (2)2.2我国商业银行房地产金融发展现状 (3)2.2.1房地产规模持续扩大 (3)2.2.2房地产资金结构改变 (4)2.2.3房地产融资持续偏紧 (5)3我国房地产金融风险及其成因 (7)3.1商业银行房地产金融面临的主要风险 (7)3.1.1财务风险 (7)3.1.2市场风险 (7)3.1.3道德风险 (7)3.1.4操作风险 (7)3.1.5政策风险 (8)3.2商业银行房地产金融风险成因 (8)3.2.1房地产企业经营管理因素 (8)3.2.2商业银行自身风险因素 (9)3.2.3政策因素导致金融风险 (10)3.2.4市场因素导致金融风险 (10)4我国商业银行房地产金融风险的防范对策 (12)4.1政府视角 (12)4.1.1加大宏观调控力度 (12)4.1.2 抑制过度投机投资，重点解决中低收入家庭住房问题 (12)4.1.3加强对金融机构的监管力度 (12)4.2银行视角 (12)4.2.1 创新金融产品使房地产企业融资多元化 (12)4.2.2构建合理有效的风险防范机制 (13)4.2.3严格信用审查，完善信用评级制度 (13)4.3房地产企业视角 (13)4.3.1提高竞争力抵御市场风险 (13)4.3.2拓展融资渠道，实现房地产融资渠道多元化 (14)4.3.3科学决策降低经营风险 (14)5结论与展望 (15)谢辞 (15)参考文献 (17)1绪论1.1选题背景自改革开放以后，我国住房制度也在不断进行调整以适应我国国情，这就导致了我国房地产行业迅速崛起，同时房地产金融迅速发展，房地产金融与商业银行融合已是时代必然趋势，但二者在融合时也带来了金融风险，否则若是处理不当则会引起经济社会剧烈动荡。
房地产企业融资风险及管理问题研究
房地产企业融资风险及管理问题研究1. 引言1.1 研究背景研究房地产企业融资风险及管理问题具有重要意义。
通过深入分析房地产企业融资风险，制定有效的管理策略和监测机制，可以帮助企业及时发现和化解风险，保障企业资金安全，维护企业稳定发展。
总结融资管理实践和防范措施，可以为其他房地产企业提供借鉴和参考，推动整个行业的良性发展。
本研究旨在系统分析房地产企业融资风险及管理问题，为相关企业及管理者提供理论指导和实践参考，促进房地产行业健康可持续发展。
1.2 研究目的研究目的是通过对房地产企业融资风险及管理问题的深入研究，探讨其对企业发展的影响，并提出有效的管理策略和防范措施。
具体包括分析房地产企业融资过程中存在的各种风险因素，探讨融资风险管理的有效策略，建立健全的融资风险监测机制，研究房地产企业在融资管理实践中的表现及不足之处，以及提出融资风险防范措施。
通过对以上内容的研究，旨在为房地产企业提供更有效的融资管理策略，降低融资风险，促进企业稳定发展。
1.3 研究意义房地产行业一直是国民经济的重要组成部分，房地产企业的融资风险管理问题一直备受关注。
本研究的意义在于通过对房地产企业融资风险及管理问题的深入探讨，探索有效的管理策略和监测机制，为企业提供有益的参考和指导。
研究将有助于加深对房地产企业融资风险的认识，提高企业对风险的识别和应对能力，降低经营风险。
通过探讨企业融资风险管理策略和实践经验，可以帮助企业更好地制定和实施风险管理措施，提升企业的融资效率和风险抵御能力。
本研究也将对房地产行业的发展和政策制定提供有益的参考，促进行业健康发展和风险防范。
通过对房地产企业融资风险及管理问题的研究，有助于推动企业稳健经营和可持续发展，对于提升整个行业的风险防范和管理水平具有积极的促进作用。
2. 正文2.1 房地产企业融资风险分析房地产企业融资风险分析是评估房地产企业在资金筹集过程中所面临的各种风险情况，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
我国房地产金融发展及其风险问题分析
我国房地产金融发展及其风险问题分析【摘要】我国房地产金融发展迅速，但同时面临着诸多风险。
本文首先分析了我国房地产金融发展现状，包括市场规模和发展趋势。
接着深入探讨了房地产金融风险的来源，主要包括需求与供给不匹配的风险、金融杠杆风险以及政策风险。
在提出了风险防范与监管措施，未来发展趋势以及建议与展望。
文章旨在引起社会对我国房地产金融发展中存在的风险问题的关注，加强监管和防范措施，促进行业的健康有序发展。
【关键词】“我国房地产金融发展”、“风险问题分析”、“房地产金融现状”、“风险来源”、“需求与供给不匹配”、“金融杠杆风险”、“政策风险”、“风险防范与监管措施”、“未来发展趋势”、“建议与展望”1. 引言1.1 我国房地产金融发展及其风险问题分析房地产市场作为我国经济的重要组成部分，与金融市场紧密相连，房地产金融发展的健康与稳定关乎整个经济体系的可持续发展。
随着我国房地产市场的快速发展，房地产金融体系面临着诸多挑战和风险。
本文将从房地产金融发展现状、房地产金融风险来源、需求与供给不匹配的风险、金融杠杆风险以及政策风险等方面进行深入分析，旨在揭示我国房地产金融市场存在的问题和挑战。
随着我国经济的快速发展和城市化进程的加速推进，房地产市场也经历了快速扩张，成为我国金融市场的重要组成部分。
房地产市场的发展带动了相关金融产品和服务的需求增长，同时也吸引了大量资金投入。
房地产金融市场在发展过程中出现了一些问题，其中最主要的就是风险问题。
2. 正文2.1 房地产金融发展现状房地产金融是指通过金融工具进行房地产投资和融资的活动。
我国房地产金融发展迅速，成为我国金融市场的重要组成部分。
房地产金融主要包括房地产开发贷款、房地产抵押贷款、房地产基金等形式。
房地产金融的发展使得房地产市场更加活跃，为房地产项目的开发和销售提供了充分的资金支持。
我国房地产金融发展现状主要体现在以下几个方面：一是金融机构加大对房地产领域的投资力度，房地产贷款规模不断扩大，房地产开发企业融资渠道更为多样化；二是房地产基金市场逐渐兴起，成为房地产业务的重要融资渠道；三是房地产信托、房地产证券等金融工具不断创新，为房地产项目提供更多融资选择；四是房地产金融衍生品市场不断拓展，更好地满足市场风险管理需求。
我国房地产金融风险的原因和防范措施
我国房地产金融风险的原因和防范措施摘要：伴随着我国经济的飞速发展，很多产业也在不断创新，作为我国支柱产业之一的房地产也是如此。
而资金是房地产业的命脉，不断发展的房地产业对于资金的需求更为巨大。
在这种情况下我国的房地产业慢慢与金融业变得密不可分，带来了新的机遇与挑战，产生了房地产金融。
在房地产金融的发展过程中，房地产金融风险也慢慢显现出来，且由于我国房地产业和同金融业的密切关系，房地产金融风险的影响变得更为巨大，因此房地产金融风险防范无疑关系到了我国经济的健康发展，必须加以重视。
关键词：房地产金融；风险；防范一、房地产金融阐释(一)房地产金融定义在金融业与房地产业的不断发展过程中，两者慢慢融合并发展之后产生了如今的房地产金融，是房地产在产生、交易过程中伴随的货币、信用的交换以及相关过程的总称。
由于时代、背景的不同，往往其组成结构、发展过程、面临问题也不相同。
金融的根本意义是资金的融通，通过不同的渠道和多样化的工具集中资金促使房地产业健康发展，构成良好的资金循环，支撑房地产业产生的经济活动就是房地产金融的主要意义。
房地产金融的主要内容包括房产存贷款，抵押，储蓄，投资，保险，代理等等。
（二）房地产金融的组成部分房地产金融从对象的不同可以划分为房产金融与地产金融两个部分，房产金融是指建筑在产生、交易过程中所附带的各类资金运动；地产金融则是指核心是土地，以土地的交易、使用而产生的资金运动，换个说法也叫土地金融，而土地金融由于土地性质的不同，又分为市地金融与农地金融两类，顾名思义，两者主体区别在于一为城市土地一为农村土地。
从用途上同样可以分为两类，一类是政策性用房产生的政策型房地产金融，它是由我国独特的房产制度所代表，这类房产的规格、使用、买卖和建设都有着严格的要求，由国家相关部门决定；一类是商业用房产生的商业型房地产金融，相比于政策型房地产金融，商品型房地产金融更加活跃，商品房的类型、用途交易较为自由，而本文所研究的房地产金融风险也以商品型房地产金融为主。
房地产金融所存在的风险及防范措施
房地产金融所存在的风险及防范措施房地产金融业是国民经济的重要组成部分，它不仅可以推动经济的发展，还可以满足人们对居住和投资需求。
房地产金融业也存在一定的风险，如果不加以防范和控制，可能会对经济和社会造成不良影响。
本文将就房地产金融所存在的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、房地产金融存在的风险1. 市场风险房地产市场的波动性较大，受宏观经济形势、政策调控、土地资源供给等多方面因素的影响，市场对房地产的需求和供给都存在不确定性。
当房地产市场出现大幅波动时，可能会带来投资者信心动摇，引发金融风险。
2. 信贷风险房地产金融业往往伴随大量的信贷资金，房地产开发商和购房者都需要向银行借款来融资。
而当市场出现波动时，房地产项目的开发、销售和购房者的贷款偿还能力可能会受到影响，从而引发信贷违约风险。
3. 利率风险房地产金融业通常会受到货币政策和利率政策的影响，当利率上升时，购房者的购房成本会增加，房地产开发商的融资成本也会上升，从而加大其偿债压力，影响市场的稳定，增加金融风险。
4. 政策风险房地产金融业受到政府政策的影响较大，房地产市场受土地政策、税收政策、贷款政策等多方面因素的制约。
一旦政策发生变化，可能会影响到相关企业的经营和发展，导致金融风险的出现。
二、防范措施1. 健全监管机制加强对房地产金融市场的监管力度，加强信息披露、风险评估和监控机制，及时发现和应对市场风险。
建立健全的金融监管机构，提高监管的专业化水平，及时出台相关政策，防范和化解金融风险。
2. 加强风险管理银行等金融机构要加强对房地产行业的风险管理，建立完善的信贷审查和风险控制制度，加强对房地产项目的审查和监控，防范信贷风险的发生。
积极开展信用风险管理工作，降低借款者的信用风险。
3. 多元化金融产品金融机构应当推出多元化的金融产品，包括房地产信托、房地产证券化、房地产投资基金等，以降低对传统信贷融资的依赖程度，分散风险。
4. 提高金融业风险管理水平金融机构要不断加强风险管理的水平，加强金融人才培训，提高金融从业人员对风险管理的认识和理解，提高金融从业人员的风险识别和预测能力。
房地产金融风险的现状及管理对策
房地产金融风险的现状及管理对策随着我国经济的不断发展和城市化进程的加速推进，房地产行业在我国国民经济中所占比重日益凸显，房地产金融风险也随之成为社会关注的焦点。
在这一背景下，对房地产金融风险的现状进行深入的分析，制定有效的管理对策，对维护金融市场稳定和促进房地产市场健康发展具有重要的现实意义。
一、房地产金融风险的现状1.信贷风险加剧随着房地产市场的快速发展，银行信贷向房地产行业的投放规模逐渐扩大，房地产开发企业债务水平不断攀升，信贷风险加剧。
一旦市场发生变化，企业债务违约的风险将在一定程度上对金融机构造成影响。
2.市场风险增加房地产市场价格波动较大，市场风险增加。
一旦发生市场价格剧烈波动，将对持有房地产相关金融资产的机构产生巨大影响，引发金融市场波动。
3.政策风险凸显我国房地产市场受到政策调控的影响较大，政策风险凸显。
政策的不确定性将对金融机构持有的房地产相关金融资产产生不利影响，增加了金融机构面临的风险。
二、房地产金融风险管理对策1.建立健全的监管制度要加强对房地产金融风险的监管，建立健全的风险评估、风险管理机制，健全风险监测、报告和应急处置机制，加强对金融机构的风险管理督导力度，确保金融机构合规经营。
2.强化市场准入管理要加强对房地产开发企业及相关从业人员的市场准入管理，建立完善的市场准入机制，加强对房地产市场的监管，减少市场主体违规行为，防范市场风险。
3.加强政策风险的防范要加强对房地产政策的研究和分析，及时掌握政策动态，建立政策应急预案，及时应对政策风险。
4.建立风险补偿机制要建立房地产金融风险补偿机制，加强金融机构内部风险管理意识，实施科学的风险管理制度，完善内外部合作机制，提高金融机构风险管理效能。
5.加强信息披露和透明度要加强房地产及金融领域信息披露制度建设，提高信息透明度，加强房地产金融风险管理相关信息披露和舆情引导，促进金融市场公开、公正、公平。
6.完善风险管理工具要完善金融衍生品市场，开发多元化、多样化的风险管理工具，提高金融机构防范和化解房地产金融风险的能力。
房地产金融风险及防范措施
房地产金融风险及防范措施房地产金融风险是指在房地产市场和金融市场交叉作用下，由于市场供求关系、政策环境、经济周期等因素引发的对金融机构和投资者的不确定性和潜在损失。
在当前的全球范围内，房地产金融风险在不同的国家和地区都存在，为了减少风险损失，需要采取相应的防范措施。
一、对于金融机构，应该加强内部风险管理，确保资金的合理使用和风险把控。
具体的措施包括：1.加强内部控制体系：建立健全的内部控制体系，包括风险管理制度、内部审计制度、内控评价制度等，确保各项工作按照规定进行，防止违规行为和风险事件的发生。
2.拓宽融资渠道：金融机构应该摒弃过度依赖银行贷款的做法，积极拓宽融资渠道，以多元化的方式获取资金，降低融资成本和风险。
3.加强风险评估：金融机构在放贷前应充分评估借款人的还款能力和贷后风险，确保放贷的合理性和安全性。
4.控制风险集中度：金融机构应当避免过度集中风险，不将大量资金集中在少数资产中，以减轻损失可能性。
二、对于投资者，应注意分散投资和风险管理，确保投资收益的稳定和安全。
具体的措施包括：1.分散投资：投资者应将资金分散到不同的房地产项目或不同的资产类别中，降低投资集中度，减轻单一项目或单一类别的风险。
2.做好风险评估：投资者在做出投资决策之前，应充分了解项目的市场环境、政策法规、风险因素等，对投资项目的可行性进行全面评估。
3.注意资金流动性：投资者应考虑自身的资金流动性需求，避免将过多资金投资于长期项目，以确保在需要时能够及时获得资金。
4.选择有信誉的合作伙伴：投资者在选择合作伙伴时，应注意对方的信誉和实力，避免与不良资产或不可靠的机构合作。
三、对于政府部门，应加强监管力度，完善相关政策，防范和应对房地产金融风险。
具体的措施包括：1.完善监管制度：政府部门应加强对房地产金融市场的监管力度，建立健全的监管制度和规范，及时掌握市场动态，防范风险。
2.优化政策环境：政府应根据市场情况和经济发展需要，及时调整相关政策，引导房地产市场的合理发展，减少金融风险。
金融风险管理房地产企业的防范措施
金融风险管理房地产企业的防范措施金融风险是房地产企业面临的重要挑战之一。
随着金融市场的波动和政策的变化，房地产企业需要采取有效的防范措施来降低金融风险的影响。
本文将探讨几种金融风险管理的方法，以帮助房地产企业更好地应对金融风险。
一、多元化资金来源房地产企业应该寻求多元化的资金来源，避免过度依赖银行贷款或特定投资者。
多元化的资金来源可以减轻对单一金融机构或市场的依赖性，降低金融市场波动对企业的冲击。
二、建立稳健的财务结构房地产企业应建立稳健的财务结构，包括合理的资本结构和充足的流动性储备。
通过保持适当的债务水平和合理的现金储备，企业可以更好地应对金融市场的不确定性和波动。
三、积极管理汇率风险对于涉及跨国业务的房地产企业，汇率风险是一个重要的考虑因素。
企业可以通过使用金融工具如远期合约或货币期权来管理汇率风险，以减少外汇波动对企业盈利的不利影响。
四、加强内部控制和风险管理建立健全的内部控制和风险管理体系对于有效管理金融风险至关重要。
房地产企业应该建立完善的财务报告和内部审计机制，及时发现和纠正潜在的风险和问题。
五、持续监测和评估风险金融市场和政策环境的不断变化意味着房地产企业需要持续监测和评估风险，并及时调整其风险管理策略。
通过定期的风险评估和监测，企业可以更好地把握市场动态，及时应对变化。
六、加强信息披露和沟通及时、透明地向投资者和其他利益相关者披露信息是有效管理金融风险的关键。
房地产企业应该建立健全的信息披露和沟通机制，确保投资者和其他利益相关者对企业的财务状况和风险有清晰的了解。
结论金融风险管理对于房地产企业的稳健发展至关重要。
通过多元化资金来源、建立稳健的财务结构、积极管理汇率风险、加强内部控制和风险管理、持续监测和评估风险以及加强信息披露和沟通，房地产企业可以更好地应对金融市场的挑战，保障企业的持续发展和利益最大化。
房地产市场的金融风险与防范
房地产市场的金融风险与防范在当今的经济社会中，房地产市场作为重要的经济支柱产业，具有巨大的财务规模和影响力。
然而，与之相伴随的是金融风险的存在，可能给整个经济体系带来严重的不稳定性。
因此，对房地产市场的金融风险进行认识和防范，对维护金融体系的稳定与可持续发展至关重要。
一、房地产市场的金融风险表现1.1 涨跌风险房地产市场的价格波动较大，存在明显的涨跌风险。
当市场价格上涨过快时，可能引发泡沫，而价格的大幅下跌则可能导致经济危机和金融风险的加剧。
1.2 杠杆风险在房地产市场中，借款购房成为常见的操作方式。
然而，如果借款方不能按时偿还债务，将可能引发金融风险的蔓延。
特别是当房地产市场出现调整时，借款者面临更大的偿债压力，进一步加大了金融风险。
1.3 市场流动性风险房地产市场的交易性较差，要想迅速变现往往较为困难。
当市场需求减弱或者金融环境发生变化时，投资者可能面临市场流动性风险，资金变现存在一定难度，从而加大了金融风险的发生概率。
二、房地产金融风险的防范措施2.1 健全宏观调控政策政府应加强对房地产市场的宏观调控，通过合理的货币政策和楼市调控措施，控制市场波动，遏制房价上涨过快，并及时应对价格下跌带来的金融风险。
2.2 加强市场监管相关监管机构应加强对房地产市场的监管工作，加强对开发商和金融机构的监督，确保市场的正常运行。
同时，加大对不良信贷的处置力度，防止不良资产的积累。
2.3 加强金融风险评估金融机构应对房地产市场的贷款进行风险评估，合理控制授信额度，避免过度借贷造成的金融风险。
同时，应建立起对房地产市场风险的监测系统，及时发现和应对潜在风险。
2.4 推进房地产市场治理加强对房地产市场的综合治理，推进房地产市场的规范化和透明化。
建立健全公开透明的房地产市场交易机制，减少利益输送和不正当行为，为投资者提供更加安全和可靠的投资环境。
三、结语房地产市场作为金融体系中的重要组成部分，其金融风险的存在和防范对整个经济体系的稳定和可持续发展有着重要影响。
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我国房地产金融风险管理与防范研究[内容摘要]本文首先阐述房地产经济与金融业之间存在着相互依存、相互制约的关系，然后通过分析两者之间的关系得出影响我国房地产金融风险的原因有主要包括：银行信贷管理风险、个人信贷违约风险、房地产企业自身存在的风险、国家政策风险、法律法规风险等，最后针对风险存在的原因，采取了建立全方位的监管体系、加大金融监管力度、健全信息传递机制、降低信息不对称程度、完善房地产法律法规制度建设等一些强有力的措施，从而更好的防范我国的房地产金融风险，构建健康的房地产发展市场。
[关键词]房地产；金融；金融风险；防范在国家产业政策的支持、城市化推动和居民住房升级的强烈需求刺激下，社会投资资金和外资的纷纷涌入房地产业，导致房地产业的快速发展，在中国部分地区，房地产业已经成为国民经济的支柱产业。
但是，由于我国的房地产金融体系的发展尚处于起步阶段，再加上地方政府的干预，存在着许多问题：房地产信贷资金过多依赖于银行贷款，使房地产的各种风险集中于商业银行；个人住房消费信贷虽然发展潜力巨大，但也可能存在违约风险；房地产企业本身存在着非理性、不科学、不规范等问题。
这些都阻碍了房地产金融的健康发展。
而针对这些问题，潘石屹2005年就房地产市场中存在的风险做了金融研究，提出了我国房地产市场发育还不完善，就这一问题2006年易宪容也做了相应的研究，并发表在河南金融管理干部学院报的第2期；就房地产金融运行机制的不健全2005年赵星和董晓松发表了论我国房地产泡沫与政府宏观调控，提出政府的政策会影响房地产市场的波动，从而导致产生房地产市场泡沫，苏曼丽和王亚菲于2007年在新京报上发表了期刊，以房价上涨房贷收紧部分银行几乎无贷款可贷作为研究对象，针对道德、信用体系的不健全，银行有收回贷款的风险，从而使银行无从发放贷款；叶立新和黄珂在江苏商论2005年第1期中就当前房地产金融风险防范进行了研究，许昭晖在2008年的经济动态期刊62-65中就同一问题进行了研究，都提出了相应的措施。
而本文试图通过房地产经济与金融之间的关系来研究其风险产生的原因，通过分析原因提出相应的防范措施。
一、房地产与金融业的关系房地产业是国民经济的支柱产业，而金融业是国民经济运行的重要枢纽。
房地产业与金融业存在着一定的内在联系，两者相互依存、相互带动，又相互制约、相互影响。
其表现如下：（一）房地产业的发展有赖于金融业的介入和支持房地产业是一个高投入，高风险的行业．从事房地产业开发经营所需的投资是一笔很大的资金，建造一栋楼房也需要很长的时间．在这种情况下，即使是实力雄厚的房地产开发公司，也不可能完全依自资金来从事大规模的房地产开发。
在货币信用经济条件下，房地产生产流通甚至消费过程一般都是利用金融杠杆来融入资金而得以顺利进行的，如图一所示，房地产开发企业的资金来源大部分来自银行，因此大多通过银行贷款来完成。
其次，房地产商品，包括住宅，都具有单位价值高的特点，大多数居民缺乏一次性付款的经济能力，而房地产业又希望一次性回收资金，因此通过金融机构发放住房抵押贷款，可以资助购买者提高购买能力，从而促进房地产销售．这就决定了房地产业从生产、流通到消费的各个环节，都迫切需要金融业的介入和支持来满足开发商、消费者对货币资金的特殊需求。
（二）金融业的发展影响和促进房地产业的发展房地产金融是金融业的重要组成部分，拓展房地产金融对金融业的繁荣和发展具有举足轻重的作用。
由于房地产资金运用空间固定和具有较强的自然增值性，而房产作为一种实物资产，具有保值增值等相当的抗通货膨胀功能，其本身就成为很好的抵押物和投资对象。
一旦遇到特殊情况而使贷款不能如期收回时，金融机构可将抵押的房地产公开拍卖，用其所得冲抵归还贷款本息，安全性强；对金融机构来说，房地产业贷款所承担的风险比其它贷款小很多从而具有极大的吸引力。
因此，金融业的发展离不开房地产业的发展。
（三）房地产业与金融业相互制约，一荣俱荣、一损俱损由于房地产业资金运用规模大、时间长的特点，当房地产业运转不畅时金融业必然受到影响，当较多的金融业务、金融机构面临较大风险尤其是已经受到较大损失时，社会就可能对金融体系的稳定性、可靠性、资产流动性产生怀疑，因恐慌而挤兑，就可能波及整个金融体系而导致金融动荡甚至出现金融危机，影响国家经济的稳定发展，产生损失：而金融业作为房地产资金的主要供给方，一旦出现金融危机，房地产业的资金发生问题，就会影响甚至阻断房地产业的发展。
金融部门经营的外部环境和相关政策办法的变化，也会使整个房地产业遭遇系统性风险，从而发生较大损失。
二、中国房地产金融风险的剖析(一) 商业银行自身存在信贷管理风险1. 市场竞争不规范, 导致房地产信贷风险隐患的存在并最终形成损失。
其一, 各大银行的房地产金融产品具有同质性, 市场营销手段单一; 其二, 商业银行普遍把房地产信贷作为一种“优良资产”, 在经营业务上容易产生急功近利的倾向, 比如有的商业银行降低客户资质等级评定的门槛, 将审查手续简化, 贷款项目缺乏可行性分析和评估, 以及缺乏强有力的信贷风险约束机制和风险防范机制。
这种竞争方式埋下风险隐患, 并可能最终导致银行业务产生真正的损失。
2. 信息不对称, 导致房地产信贷业务的逆向选择和道德风险。
贷款前调查和审查中, 房地产企业为了顺利获得银行信贷支持, 故意隐瞒或歪曲企业项目的相关真实信息, 这种贷款前双方的信息不对称会导致银行在贷款决策时作出逆向选择，在贷款后管理中, 由于房地产企业为了更长久的占用银行信贷资金,从而故意隐瞒企业财务信息,致使银行不能准确评估房地产业企的偿还能力及贷款风险,这种贷款后双方的信息不对称会导致房地产企业道德风险，最终演变成银行的信贷风险。
3.商业银行对房地产企业的贷款申请审查不严而产生风险。
一是简单地将公司类信贷业务和个人金融业务的风险特征混同, 不能有针对性地把握审查重点; 二是有关人员对宏观政策、行业政策和信贷政策等了解不深, 不能很好地把握房地产企业信贷业务的发展方向和节奏; 三是经办人员业务素质不高, 对资料的真实性审核不严, 在项目的自有资金投入、项目手续的完备性、企业信用状况等方面审查把关不紧, 形成信贷风险。
4.贷款管理不善造成的风险。
贷款后过分依赖抵押物,不能对项目建设进度进行及时跟踪, 使得开发商挪用贷款资金或销售回笼款, 导致项目无法按期竣工交付或无销售资金归还银行贷款, 使银行贷款产生风险或损失。
（二）个人住房信贷潜在的违约风险最近几年来，买房的人已越来越多，很大一部分是靠银行贷款来解决资金问题，个人住房贷款具有一种中长期消费信贷，具有长期性、分期偿还性和不确定因素多等特点，并且我国个人诚信系统尚未建立, 商业银行难以对贷款人的贷款行为和资信状况进行充分严格地调查监控, 未来房价的波动和利率的变化也使拖欠还款的危机存在，“假按揭”等恶意套现行为也明显存在。
一旦风险积累到一定的程度就会爆发信贷危机，银行将面临巨大是信用风险。
以上海市个人住房贷款为例，就下表可知，上海市的个人住房贷款的消费比例很大几乎都占消费比例的85%以上，并且个人住房贷款从2001年到2005开始逐年攀升，个人消费贷款也是有所上涨。
由此可见其隐藏的信用风险将是银行面临的一大问题。
表一上海市个人住房贷款与个人消费贷款的比例（三）房地产企业自身存在的风险1.经营风险。
第一, 我国房地产开发准入门槛较低,企业经营规模小, 抗风险能力不强。
目前, 中国房地产开发企业有3万余家, 平均净资产不足1000万元, 具有一级资质的占比略高于1% , 二级资质的不足10% , 全国房地产开发企业平均每家开发量只有116万平方米; 第二, 多数房地产企业信用度不高, 拖欠工程款严重, 拖欠款的大量增加, 扰乱了房地产开发市场的经济秩序, 造成了房地产开发的虚假繁荣, 是房地产发展的一大隐患。
2.税收风险。
提高房屋交易营业税，规定自2005年6月1日起, 对个人购买住房不足两年转手交易的, 销售时按其取得的售房收入全额征收营业税。
由此, 短线的楼市投资者成本有所增加,收益大打折扣, 利润空间大幅变小。
房地产商利润的收缩,在很大程度上影到其对商业银行的还贷能力, 从而给商业银行带来风险。
3. 销售风险。
盲目开发高档楼宇,放弃低档房市场的发展，日益造成供求失衡,使大量房产空置，从而让房地产开发商面临销售风险,利润空间缩小，这直接关系到房产信贷的风险状况，同时也直接危及我国金融机构的房地产贷款质量。
（四）国家政策风险国家经济发展方针、政策和法律、法规等的变化, 会导致房地产金融市场的环境发生变化, 从而影响整个房地产市场的未来发展走向, 也影响着房地产金融风险大小的变化。
例如国八条的颁布，其中政策三强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套房的家庭首付款提至六成，贷款比例不低于1.1倍。
这样就抑制了过度消费和投资，房产销售下降，同时投资者的利润减少，之前的贷款偿还时间加长间接的导致了信贷的风险。
（五）法律法规风险房地产业涉及千家万户、多种行业,但至今尚未有完善的法律法规对房地产运作过程以及房地产企业行为等作出规范,没有更为直接细致的相关法律来对借贷双方以及借贷行为、抵押登记行为、抵押房产处置、风险控制等进行约束和规范,没有建立房地产金融风险防范机制,也没有建立一个专业的金融风险管理机构。
因此,我国房地产金融市场的法律法规建设相对于房地产市场发展而言是相当滞后的,对房地产金融市场的监管和调控力度很弱,由此亦增大了房地产金融风险。
三、房地产金融风险的策略分析（一）建立全方位的监管体系的同时加大金融监管力度我国房地产金融刚刚起步，商业银行自我约束的有限性使得我国房地产金融中出现了较为普遍的违规操作，埋下了较大的风险隐患。
因此政府应建立起多元化、全方位的金融监管体系，加大对房地产金融的监控力度，确保商业银行的安全、稳定、高效运行．从监管的方式来讲，一是要系统研究国内外房地产业的行情和商业银行房地产金融风险情况，制定正确的监管方针和策略，以此来指导和约束商业银行，为房地产金融风险的防范，分散和消除创造基本条件；二是要强化对房地产金融业务的监管。
检查重点应放在商业银行是否按规定办理房地产信贷业务方面；三是要建立房地产信贷风险监测报告制度，定期向商业银行通报有关情况；四是对违规发放房地产贷款的银行要进行必要的查处，绝不姑息迁就。
（二）健全信息传递机制和降低信息不对称程度健全信息传递机制一是要建立信用监控体系和预警体系，对有不良信用记录的开发商和个人进行通报，采取联合制裁，限制其资金融通。
二是要建立公共信息系统和客户信自、系统，并实现资源共享。
政府应加强对相关信息的收集、登录、整理和分析，并通过电子化系统实行资源共享。