风险管理与保险规划()

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2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案

2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案单选题(共40题)1、按照此次改革发布的规定,“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据一些因素确定,这些因素不包括()。

A.利息B.职工本人退休年龄C.员工个人收入D.职工退休时城镇人口平均预期寿命【答案】 C2、张女士从事风险管控工作多年,深知风险对人们的生产、生活造成的威胁,她经常向她的客户讲解风险与保险的关系,说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提B.保险是风险管理中重要的方法之一C.保险经营过程中不存在风险D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】 C3、印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同B.营业账簿C.产品保修书D.权利、许可证照【答案】 C4、我国的养老保险制度在不断地改革,自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。

A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】 C5、.( )属于典型的周期型行业。

A.食品业B.计算机和复印机行业C.日用品制造业D.公用事业【答案】 C6、信托的应用范围非常广泛,以下属于按信托是否跨国划分的是( )。

A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】 C7、在保险实务中,保险合同的订立通常是由()提出要约。

A.保险人B.被保险人C.投保人D.保险代理人【答案】 C8、工业增加值=工业总产值一工业中间投入+( )。

A.本期应交消费税B.本期应交增值税C.本期应交所得税D.本期应交税额【答案】 B9、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。

A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A10、若一家企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后,由于自身的优势,新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信赖,市场需求上升,此时该企业属于( )。

风险管理和保险规划

风险管理和保险规划

参考文献
书籍
相关风险管理与保险规 划著作
网络资料
互联网资源及资料参 考
论文 学术研究论文参考文献
● 07
第7章 结语
风险管理和保险 规划
通过以上章节的学习,我们可以更好地了解风 险管理和保险规划的重要性和方法,希望能够 在实际生活和工作中运用所学知识,有效地管 理风险、规划保险,保障个人和企业的安全与 稳健发展。感谢您的阅读!
意外险 应对意外风险
健康险 保障医疗费用
旅行险 保障旅行期间的风险
财产保险
车险
01 保护车辆及责任
房屋保险
02 保障房屋财产安全
商业保险
03 企业财产风险保障
商业保险
责任保险
企业责任事故保险 产品责任险 雇主责任险
专业责任航空保险
飞机保险 民航险 航空责任险
风险评估
评估风险概率 评估风险影响
风险控制
采取措施降低风险 实施风险管理计划
风险监控
监测风险变化 调整风险管理策略
了解风险管理
风险管理是企业管理中非常关键的一环,通过系统性的方式识别和处理 潜在的风险,保障企业的持续发展。通过风险管理,企业可以更好地把 握商业机会,避免潜在风险带来的影响。
● 02
第2章 保险概念和 种类
保险的定义
保险是一种通过投保、理赔等方式,将风险转 移给保险公司,以获得经济保障的金融服务。 保险的原理是通过大量分散风险的方式来保护 个体或组织免受意外风险的影响。保险的功能 包括保障、储蓄和投资等。保险的特点包括合 同性、共同性、赔偿性和新颖性等。
个人保险
寿险 为家庭提供财务保障
风险控制策略
风险转移 风险规避
风险控制方法

afp考试真题风险管理与保险规划 (1)

afp考试真题风险管理与保险规划 (1)

1. 某运输公司有从事营运的货车若干辆。

某日因骤降暴雨造成路面积水行车困难,该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡。

在此次事件中,暴雨是()。

A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失答案:B解析:暴雨是影响发生风险事故的条件,属于风险因素。

所以B正确。

2.为骗取保险赔款而故意纵火,是风险因素中的()。

A.有形风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.思想风险因素答案:B解析:道德风险因素是指当事人以不诚实、不良企图或欺诈行为故意使风险事故发生,或使已发生的风险事故所造成的损失进一步扩大的原因或条件。

本案例为骗取赔款而故意纵火使保险事故发生,属于道德风险,所以B正确。

3. 下列关于风险管理的说法中,错误的是:()A.风险管理是一个系统的过程,包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤。

B.风险管理的目的在于避免风险。

C.风险自留是一种主动的风险处理手段。

D.保险是一种财务型的风险转移机制。

答案:B解析:风险管理的目的包括预防事故发生和控制损失影响,B不正确。

风险自留指有意识、自愿地接受某些风险的行为,所以是一种主动的风险处理手段,C正确,保险是通过缴纳保费获得发生保险事故后的赔偿承诺,因此是一种财务型的风险转移机制,D正确。

4. 下列关于风险的说法中错误的是()①.风险就是人们承受损失的不确定性。

②.保险是一种风险管理方法。

③.承担较高的风险就可以得到较高的回报。

④.风险管理的目的就是防止风险的产生。

A.①、③B.②、④C.①、②、③D.①、③、④答案:D解析:①中风险为人们承受损失和收益的不确定性;③中承担高风险可能带来损失也可能带来收益;④中风险管理的目的包括防止风险产生及控制损失;保险属于风险管理中风险转移对策。

5. 出于对风险()的考虑,财务部门一般要求配备保险箱(柜);同时出于对损失()的考虑,要求每日在单位的留存现金不得超过一定比例。

2020智慧树知道网课《风险管理与保险规划》课后章节测试满分答案

2020智慧树知道网课《风险管理与保险规划》课后章节测试满分答案

第一章测试1【判断题】(10分)狭义的风险是是指未来损失结果的不确定性。

A.对B.错2【判断题】(10分)在我国社会保障体系中:商业保险是基础,社会保险则是商业保险的重要补充。

A.对B.错3【判断题】(10分)1949年新中国成立之前,我国没有保险。

A.错B.对4【判断题】(10分)目前我国保险费总收入排名全球第二,但保险深度和保险密度低于世界平均水平。

A.错B.对5【单选题】(10分)在风险管理方法中,保险属于()。

A.风险自留B.风险转移C.损失控制D.风险回避6【单选题】(10分)以下保险中,最早产生的保险是()。

A.火灾保险B.人身保险C.人寿保险D.海上保险7【单选题】(10分)()是保险费占GDP的比,是一个国家或地区保险也发达与否的重要指标之一。

A.保险范围B.保障程度C.保险密度D.保险深度8【多选题】(10分)风险的三个重要特性()。

A.稳定性B.与损失相关联C.不确定性D.客观性9【多选题】(10分)以下风险中,属于纯粹风险的是()。

A.股市风险B.火灾风险C.汇率风险D.地震10【多选题】(10分)小王一个月前贷款购买一辆新车,行驶中与前车追尾,可能产生的风险包括()。

A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.责任风险第二章测试1【判断题】(5分)保险业属于现代服务业。

A.对B.错2【判断题】(5分)纯保险费主要用于保险赔付支出。

A.对B.错3【判断题】(5分)寿险和非寿险的费率厘定的依据和方法相同。

A.对B.错4【判断题】(5分)保险代理人和保险经纪人都可以做保险产品的销售工作。

A.错B.对5【单选题】(10分)()是由保单持有人拥有的不以盈利为目的的保险经营机构。

A.专业自保公司B.股份制保险公司C.相互保险公司D.再保险公司6【单选题】(10分)()就是根据人寿保险公司承保的被保险人实际死亡率编制的。

A.死亡表B.生命表C.国民生命表D.经验生命表7【单选题】(10分)直接销售渠道是指保险公司通过()向保险消费者提供各种保险商品的销售和服务。

风险管理和保险规划测试卷A(答案)

风险管理和保险规划测试卷A(答案)

风险管理和保险规划测试卷(A)答案及解析一、单项选择题1.答案:B解析:风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。

在保险实务中,一般将损失分为两种形态,即直接损失和间接损失。

直接损失又称为实质损失,是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害;间接损失是指由直接损失而引起的其他损失,包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。

2.答案:D解析:风险与保险有着非常密切的关系,包括:(1)风险是保险产生和发展的前提;(2)保险对风险管理也有着实质的影响;(3)风险与保险存在着互制互促的关系。

3.答案:B解析:损失控制,是指人们在面临潜在的风险时,采取措施来控制风险:在风险发生之前,消除风险发生的条件,降低风险发生的概率;在风险发生之后,采取有效的措施,将风险造成的损失减少到最低限度。

题中所述属于风险发生前采取的控制措施。

4.答案:D解析:基本风险是指特定的个人所不能控制或者预防的风险,它是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险,涉及范围通常较大,对整个团体乃至社会产生影响。

特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险,它通常由特定的因素引起,是由个人或家庭、企业来承担的损失风险,不影响整个团体和社会。

火灾、爆炸、盗窃均属于特定风险,地震属于基本风险。

5.答案:C解析:从经济角度看保险,保险是一种经济行为,保险是一种金融行为,保险是一种分摊损失的财务安排。

从法律角度看保险,保险是一种合同行为,保险双方的权利义务在合同中约定,保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。

6.答案:D解析:相互保险组织中的众人协力体现的互助共济关系是一种直接的互助共济关系。

因为这种保险组织的成员都是考虑有同一风险的多数人所组成。

他们中的每一成员,即是被保险者也是共保人之一。

而除其成员之外,其所体现的互助共济关系是一种间接互助共济关系。

因为组成这种互助关系的千万个保险合同并非在投保者之间订立,而是投保者分别与保险公司建立合同关系。

个人风险管理与保险规划

个人风险管理与保险规划

个人风险管理与保险规划引言个人风险管理是指个体对生活中可能遭受的各种风险进行合理评估,并制定相应的保险规划,以最大程度地降低潜在风险对个人生活和财产的影响。

保险规划在个人金融管理中起着至关重要的作用,它可以帮助个人在面临意外情况时获得相应的经济保障,保护个人和家庭的稳定发展。

本文将介绍个人风险管理与保险规划的概念、重要性以及实施步骤。

个人风险管理的概念个人风险管理是对个体生活中可能遇到的各种风险进行分析、评估和管理的过程。

个人面临的风险包括但不限于财产损失风险、健康风险、意外伤害风险、职业风险等。

个人风险管理的目标是通过采取适当的措施来减轻风险带来的负面影响,维护个人和家庭的经济稳定性。

保险规划的重要性保险规划在个人金融管理中具有重要的地位和作用。

首先,保险规划可以提供经济保障,帮助个人在面对突发事件时获得相应的赔偿和救助,减轻经济负担。

其次,保险规划可以减少个人财产损失风险,对个人财产进行有效的保护,保障个人财产的安全性。

此外,保险规划还可以根据个人的需求和风险承受能力进行相应的优化配置,提高保险效益。

个人风险管理与保险规划的实施步骤个人风险管理与保险规划的实施需要经过以下几个步骤:第一步:风险识别和评估在进行风险管理和保险规划前,个人需要对可能面临的风险进行识别和评估。

包括对个人财产、健康、收入等方面的风险进行全面分析,确定潜在风险的种类和可能带来的损失。

第二步:确定保险需求根据风险评估的结果,个人需要确定自己的保险需求。

这包括确定要购买的保险种类、保额和保险期限等。

第三步:选择保险产品根据个人的保险需求,选择适合的保险产品。

个人可以通过咨询保险公司、与保险代理人沟通等方式来获取相关信息,进行保险产品的比较和选择。

第四步:制定保险预算根据个人的经济状况和风险承受能力,制定合理的保险预算。

个人需要在购买保险产品时考虑自己的经济状况,确保能够承担相应的保险费用。

第五步:购买保险产品根据保险规划的结果,购买适合的保险产品。

个人风险管理与保险规划

个人风险管理与保险规划

个人风险管理与保险规划引言:大家好,欢迎来到今天的早会。

作为保险公司的专业讲师,我将为大家介绍个人风险管理与保险规划的重要性和方法。

个人风险管理是每个人都需要关注的重要议题,而保险规划则是有效管理个人风险的关键工具。

一、个人风险管理的意义个人风险是指个体在生活和工作中可能面临的各种不确定因素,如健康问题、意外事故、财产损失等。

个人风险管理的意义在于帮助个体识别、评估和应对这些风险,以保护个人和家庭的财务稳定和生活品质。

二、个人风险管理的步骤1. 风险识别:了解个人可能面临的各种风险,包括健康风险、财产风险、责任风险等。

通过分析个人的生活和工作环境,识别潜在风险。

2. 风险评估:对每种风险进行评估,包括评估风险的概率和可能带来的损失。

通过量化和定性分析,确定风险的重要性和紧迫性。

3. 风险应对:根据风险的重要性和紧迫性,采取相应的风险应对措施。

这包括风险避免、风险减轻、风险转移和风险承担等策略。

三、保险规划的重要性保险规划是个人风险管理的关键环节,通过购买适当的保险产品,可以有效地转移个人风险,保障个人和家庭的财务安全。

保险规划的重要性体现在以下几个方面:1. 财产保护:合理的保险规划可以保护个人和家庭的财产免受意外损失的影响,如汽车保险、家庭财产保险等。

2. 健康保障:医疗保险是保障个人和家庭健康的重要方式,可以减轻因疾病或意外导致的医疗费用负担。

3. 收入保障:人寿保险和残疾保险等可以提供收入保障,确保个人和家庭在意外情况下仍能维持生活水平。

4. 责任保障:责任保险可以保护个人在意外事故中对他人造成的损失,减少个人的法律责任。

四、保险规划的方法1. 需求分析:根据个人和家庭的具体情况,分析和评估各种风险的重要性和紧迫性,确定保险需求。

2. 保险选择:根据需求分析结果,选择适当的保险产品和保险公司。

在选择保险产品时,要考虑保险金额、保险期限、保费等因素。

3. 综合规划:将个人保险规划与财务规划相结合,综合考虑个人的财务目标、风险承受能力和投资收益等因素,制定全面的保险规划。

2023年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷A卷含答案

2023年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷A卷含答案

2023年理财规划师之三级理财规划师综合检测试卷A卷含答案单选题(共40题)1、()是指在较长的投资期限内,根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标,确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。

A.短期资产配置B.长期资产配置C.战术资产配置D.战略资产配置【答案】 D2、对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式,理财规划师应建议客户尽量采用()。

A.住房公积金B.商业住房贷款C.组合贷款D.抵押贷款【答案】 A3、按照最大诚信原则的要求,保险合同当事人在订立保险合同时及在合同的有效期内,应依法向对方提供影响对方作出是否缔约以及缔约条件的(),同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

A.全部事实B.重要事实C.实质性事实D.全部实质性重要事实【答案】 D4、证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。

A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】 D5、不能根据()认定保险合同无效。

A.保险合同的当事人不是中国公民B.保险合同的内容不合法C.保险合同的当事人意思表示不真实D.保险合同违反国家利益和社会公共利益【答案】 A6、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清,共需偿还约()元利息。

A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B7、退休养老规划首先要考虑的问题是(),因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】 A8、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。

A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定相同【答案】 C9、下面流动性最强的货币层次是()。

A.MB.MC.MD.M【答案】 A10、普通股的( )可能大起大落,因此,普通股股东所担的风险最大,在普通股和优先股向一般投资者公开发行时,公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余资产分配【答案】 D11、教育储蓄按()计息。

家庭风险管理及保险规划精品课件

家庭风险管理及保险规划精品课件
其他风险
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方(债权人, 被保险人)
买方(债务人, 被保证人)
保险人(担保人, 保证人)
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。

家庭风险管理与保险规划

家庭风险管理与保险规划
的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的,商业
保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
买保险的八个理由
让自己安心,家人宽心 不靠子女,活得有尊严 对抗债券人的有力法宝 庞大医疗费用有着落 不能工作也不怕没有收入 保全财产的最佳武器 强迫储蓄投资新主张 为员工投保、留住人才
籍着对风险的鉴定、分析、控制、或转移 等措施,以最有效率之成本将各类风险所 产生之不良影响,降至最低的程度。
全方位风险规划
儿童节
生则安
清明节
病则医 保险 死则恤
青年节
老则养
重阳节
人生的八大风险
1、家庭责任的风险 2、健康医疗的风险 3、财产税的风险 4、子女教育的风险
5 、癌症医疗的风险 6、贷款清偿的风险 7、意外失能的风险 8、退休养老的风险
家庭风险管理 与保险规划
前言
月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全!
何谓“风险”
一、何谓“风险” 1. 投资(机)性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、
也是唯一的理财工具。
风险管理的目的
积极目的 ——风险理财 消极目的 ——风险控制
投资 储蓄 人身保险 人生保全
风险管理的定义
保险需求分析与规划
1. 简易法 2. 需求法
简易法
保费=年收入10% 保额=年收入10
或年收入5+负债
需求法
根据每个家庭的具体收入和支出,列出资 产负债表,然后算出该客户在意外、疾病、 养老诸方面需要的保费和保额,同时根据 各险种的功能组合险种调整保额。
保险需求金字塔
税 理财
保证收入
有钱人
有前途的人

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附答案)单选题(共30题)1、()是指最初取得财产的所有权或不依赖原所有人意志而取得财产的所有权。

A.变动取得B.占有取得C.原始取得D.继受取得【答案】 C2、王某与刘某共同组建一个公司,两人各占一半的份额,那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系,他们之间的权利义务是()。

A.平行的B.享有同样的权利承担不同的义务C.对应的D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】 A3、在个人(家庭)购房之前,可以提前进行行之有效的财务规划。

下列不属于此项财务规划的是()。

A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合,综合考量,最终确定最佳的理财方案4、如果王女士持有该笔债券至今年年中,但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来,央行连续上调准备金率,市场利率因此上调至6 % ,而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策,少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)A.3974.00B.7922.00C.6822.00D.10770.00【答案】 D5、王先生的生意最近资金吃紧,所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种,不包括()。

A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】 C6、共同共有是一种重要的所有形态,下列选项中不属于共同共有的选项是()。

A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遗产分割前共有7、某普通年金计划持续15年,每年末支付2000元,如果收益率为4%,则其终值为()。

A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】 A8、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时,应先确定客户是否符合贷款的要求,下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是( )。

风险管理与保险规划培训课程(ppt 84页)

风险管理与保险规划培训课程(ppt 84页)

工作要求:
工作准备:同第一章第一节工作要求的工作准 备部分 工作程序:收集与整理客户信息 首先,要做的就是充分地与客户交流,了解和 掌握相关的财务资料 接着,在收集完制定保险规划所需的信息后制 成相应的表格,以便查阅。
第二பைடு நூலகம் 提供咨询服务
一、风险 (一)风险的概念
风险指某种事件发生的不确定性。 当然不确定性包括盈利发生的不确定性和亏
2、按保险标的分类 (1)财产保险 (2)人身保险 (3)责任保险 (4)信用保证保险 3、按风险转移层次分类 (1)原保险 (2)共同保险 :也称共保 (3)重复保险 (4)再保险 :也称分保
4、按照实施方式分类 (1)自愿保险:也称合同保险或任意保险
(2)强制保险 :也称法定保险
(五)保险的职能和作用
间接损失:指由直接损失引起的其他损失 4、风险载体:指风险的直接承受体 包括:人身载体和财产载体
风险要素之间的逻辑关系: 风险因素 风险事故 风险损失 风险载体
(四)风险的种类
1、投机风险与纯粹风险 2、自然风险与社会风险 3、基本风险与特殊风险 4、人身风险、财产风险、责任风险与信用风险
(五)风险与保险的关系
工作要求
工作程序:简单分析客户的风险管理需求与 保险需求 不同生命阶段保险需求特征也不同 对保险需求强烈的人群主要包括以下五种: 1、中年人 2、身体欠佳者 3、高薪阶层 4、岗位竞争激烈的职工 5少数单身职工家庭
理财规划师面对的客户面临的主要风险包括:
第一步:分析客户面临的人身风险 包括生命风险、健康风险
损发生的不确定性,这是广义的风险。 狭义的风险仅指损失发生的不确定性。
保险理论研究和实务研究中通常从狭义的角度 理解和界定风险。具体来说就是保险标的损失 发生的不确定性

理财规划师资格风险管理和保险规划(二)-2试卷

理财规划师资格风险管理和保险规划(二)-2试卷

风险管理和保险规划(二)-2(总分:197.00,做题时间:90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数:95,分数:98.00)1.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额来评价的,其中不包括以下哪种需求:( )。

(分数:1.00)A.(A) 教育经费B.(B) 购买保险√C.(C) 遗产纠纷处理费用D.(D) 应急基金解析:一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面:遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。

2.遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。

家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的,不幸身故时,其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。

遗属必要生活备用金包括:( )。

(分数:1.00)A.(A) 子女教育金√B.(B) 社保金额C.(C) 企业抚恤金D.(D) 家庭其他收入解析:人们应该准备的遗属生活备用金往往要少于必要生活费:遗属必要生活备用金=遗属必要生活费一社保金额一企业抚恤金一家庭其他收入3.接上题,这份保险合同的关系人是:( )。

(分数:1.00)A.(A) 万某、女儿、保险公司B.(B) 万某、保险公司C.(C) 女儿√D.(D) 万某、女儿解析:关系人指出现在保险合同中但并未参与合同订立的人,即被保险人和受益人。

4.工人元某今年42岁,月工资3000元,享有社保:妻子39岁,家庭妇女,无固定收入;儿子12岁;三口人目前月生活费1500元;2000年购人一商品房用于出租,该房20年按揭月供1000元(已还贷3年),月收入房租500元。

遗属必要生活备用金需求:( )。

(分数:1.00)A.(A) 13.3万B.(B) 12.9万C.(C) 13.1万D.(D) 13.5万√解析:子女22岁前遗属必要生活备用金需求=1500×0.7×12个月×(22-12)年=126000(元) 子女22岁后配偶必要生活费用金需求=1500×0.5×12个月×23年=207000(元) 遗属必要生活备用金需求=126000+207000=333000(元) 应准备的遗属生活备用金=390600-500×33×12=135000(元)5.根据损失敏感型合同,投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。

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( )1.下列何者屬於理財型危險管理方法?1危險迴避2危險自留3損失抑制4危險預防5專屬危險6保險
(A)123
(B)134
(C)256
(D)346
( ) 2.下列何者為損害填補原則之例外情形?1. 定值保險2. 不定值保險
3. 人壽保險
4. 保險單設有自負額條款
5.財產保險
6.定額給付住院醫療
(A) 1234
(B) 2346
(C) 1245
(D) 1346
( ) 3.火災保險契約之轉讓須經保險人書面同意,因該種保險契約屬於:
(A)補償契約
(B)屬人契約
(C)附合契約
(D)對價契約
( )4.保險利益於保險契約訂立時,必須存在;但於保險事故發生時,則不必存在,是指下列何者?
(A)火災保險
(B)汽車保險
(C)信用保險
(D)人身保險
( )5.依照我國保險法的規定,要保人對於下列何者的生命或身體有保險利益?
(A)為他人管理財產之人
(B)生活費所仰給之人
(C)債權人
(D)以上皆是
( )6. 關於投資型保險商品,下列何者正確:
I.保險給付隨實際投資績效而定
II.投資型保險商品費用率較共同基金低
III.由被保險人和保險公司共同承擔投資風險
IV.保單資訊高度透明化
V.投資型保險商品之保險給付要繳所得稅
(A) I, II, III
(B) III, IV
(C) I, IV, V
(D) I, IV
( )7.下列何者具有保險利益?
(A)已私訂終身之同居男女朋友互有保險利益
(B)已出嫁的女兒對生父或生母有保險利益
(C)訂婚之男女朋友互有保險利益
(D)以上皆是
( )8.保險人行使代位求償權之金額,以下列何者為限?
(A)侵權行為人法定賠償金額
(B)保險契約之保險金額
(C)保險人之賠償金額
(D)被保險人之投保金額
( )9.因財產毀損而花費之修理復原費用,屬於下列何項損失?
(A)間接損失
(B)直接損失
(C)從屬損失
(D)責任損失
( )10.假設有一住宅火災損失發生時的保險價額為100萬元,保險金額為50萬元,保險單中有60%共保條款的約定,若損失30萬元,則保險公司須賠付多少元?
(A)30萬元
(B)25萬元
(C)18萬元
(D)15萬元
( )11.下列何者為採賠償請求基礎承保之責任保險
(A)雇主(意外)責任保險
(B)營繕承包人(意外)責任保險
(C)董事暨高級職員責任保險
(D)以上皆非
( )12.下列何者是傷害保險事故之傷害的構成要件?
(A)須為身體上之傷害
(B)傷害是第三人所造成
(C)包括任何事故所致之傷害
(D)傷害必須達一定嚴重程度
( )13.保險契約之批單構成保險契約之一部分,通常其效力為何?
(A)等於原訂契約
(B)優於原訂契約
(C)次於原訂契約
(D)兩者效力相似
( ) 14.保險契約的效力消滅可分為自始消滅及自今消滅,下列何者屬於自今消滅?
(A)無效及解除
(B)失效及終止
(C)無效及終止
(D)失效及解約
( ) 15.選擇遞減型定期保險商品之保障需求,下列何者正確?
I.累積子女的教育基金
II.避免保戶分期償還購屋貸款期間身故或全殘,家屬無力繼續清償III.提供晚年養老的經濟保障
IV.避免保戶身故時遺屬無力繳納遺產稅
V.保障遺族生活費及教育金
(A) I. II
(B) II, IV
(C) I, IV
(D) III, IV
1.(C)
2.(D)
3.(B)
4.(D)
5.(B)
6.(D)
7.(D)
8.(C)
9.(B) 10.(B) 11.(C) 12.(A) 13.(B) 14.(B) 15.(B)。

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