金融知识 诚信与征信

诚信与征信

中国农业银行深圳国贸支行

目录

CONTENTS

什么是

征信征信的发展

征信与个人利益

学习总结回顾

目 录

什么是征信

一、 征 信何为征信？

《左传·昭公八年》

“君子之言，信而有征，故怨远于其身。”

“征”可理解为征集、验证、求证，“信”可理解为信用、诚实、信任，合起来即为征集或验证信用。

征信在本质上就是信用信息服务，在实践中表现为第三方机构依法收集、整理、保存、加工,个人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供一些信用报告、信用评分、信用评级等的业务活动。

随着市场经济的发展，尤其是金融行业的发展，征信被广泛运用到现代社会，并逐渐形成比较完善的征信体系。

具体来说，征信的建立和发展，让专业的机构客观地记录了个人或组织过去的信用信息，并依法对外提供。

节省了解时间

减少交易成本

方便公平信贷

征信的发展

1、征信发展历程

根据我对征信的了解，我将征信的发展大致分为

了“三个重要时期” ：

二、 征信的发展

“农耕社会”

时期 “信息社会” 时期 “工业社

会” 时

期

“农耕社会”时期：

实际就是一个“熟人社会”时期 ，社会活动和生产经营活动区域有限，常常是几辈人长久生活在一个交通不发达地方。如果一个人失信，他的生存与发展会受到威胁？

所以，熟人社会一般重信守诺，一般没有专业的征信机构。

“工业社会”时期：

随着社会经济的发展和“工业社会”的到来，社会行业分工的细化，

交易区域的扩大，人们之间信息不对称现象越来越严重，商业欺诈行为盛行，为制约不讲信用的人，专业的征信机制出现了。

雏形：十九世纪初的英国“绅士不付裁缝账”

伦敦的裁缝们为绅士和贵族定做衣服是做好之后再

收钱，结果总有一些绅士、贵族们不及时付款或故意赖账，这样给裁缝们经济造成了很大的损失。裁缝们很聪明，为了保护自身利益，裁缝们创立了一个交流绅士、贵族支付信息的机制，拒绝为那些信用不良的绅士们服务。

“信息社会”时期：

人类进入“信息社会”后，西方发达国家经济高速增长。欧美市场交易规模扩大和失信行为风险的扩散导致征信业的快速发展，形成了较为完备的法律法规体系，对各国社会经济到重要的作用。

二、 征信的发展

2、国外征信体系发展模式

以美英为代表的市场主导型模式

以欧洲大陆国家为代表的政府主导型模式

以日本为代表的会员制模式

以巴西为代表的“混合模式”

二、 征信的发展

国外失信惩戒制度

Ø美国失信惩戒制度

美国在信用制度上建立一系列法律，约有17项。

Ø欧洲国家失信惩戒制度

英国、法国、德国等也比较健全。大到正常经济信用业务，小到如考试作弊、拖欠电话费、逃车票

等也都将进入征信机构的资料库。

中国留学生国外就业遭拒绝

曾经有一个中国留学生，在德国某出名大学毕业，想留在德国就业，按他的成绩，应该不难在大公司找到高薪水的职位。不过，他去了几家公司面试，人家都很客气地拒绝了他，后来，一家小公司也是如此，他忍不住问为什么，后来才知道，招聘单位按他的名字在网上查找他的资料，发现他在德国读书期间有三次乘电车逃票的记录，大家都认为他人品有问题，不诚实，而一个公司的员工如果不具备诚信的话，这家公司是无法经营下去的。可见国外的失信惩戒制度也十分完善。

二、 征信的发展

4、我国征信体制发展

我国最早的征信机构征是1932年的“中华征信所”它实际是由5家银行共同发起筹建。

但征信业真正得到发展，还是从改革开放以后才逐步开始的。

企业征信机构

个人征信

机构公共征信机构

我国目前征信机构的类型

二、 征信的发展

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三、 征信与个人利益

个人征信——征信机构（如中国人民银行征信中心）依法采集、调查、保存、整理并提供个人信用信息的活动。

简单地说，就是以信用报告的形式提供个人信用记录。

三、 征信与个人利益

1、保持良好的个人信用记录——因为他是你的第二身份证

三、 征信与个人利益

首先，你生活中的一些大事情，离不开信用报告。

其次，信用记录的好坏决定你是否能办成你想办的事，以及花多大的成本办成你想办的事。

三、 征信与个人利益

关于第三方担保或还贷都要特别小心，

稍有不慎就有可能落个“信用不良”。

案例：通过第三方代理还款，给个人信用留下不良记录

如何避免因第三方机构工作失误给个

人信用带来不良记录？

建议个人最好直接与银行办理相关信贷业务，若一定要采用第三方代理的方式，应特别注意：

①代理合同严格把关。

②时刻关注自己的信用记录。

“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”

三、 征信与个人利益

如何拥有良好的个人信用记录

Ø尽早建立个人信用记录。

方法就是与银行发生借贷关系，例如，可以向银行申请信用卡或申请贷款。

Ø努力保持一个良好的信用记录。

一旦建立信用记录，就要按时还本付息。

Ø要关心自己的信用记录。

定期查询和认真检查自己的信用记录中的内容，及时发现和纠正错误。

Ø在个人信用活动把握一些原则。

“诚信原则”、“ 量力而行，适度负债的原则”、“按时还款，恪守信用原则”。