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1990年，全国人大常委会通过 《关于禁毒的决定》
1997年，修订后的《刑法》第 191条专门规定了洗钱罪
2001年12月，全国人大常委会 通过《刑法修正案（三）》， 将恐怖活动罪列为洗钱罪的上 游犯罪
2006年8月，全国人大常委会 通过《刑法修正案（六）》， 修订191条，完善第312条
行政立法阶段
• 中国人民银行设立反洗钱信息中心：
– 负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析
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人民银行负责反洗钱监管工作的部门示意
反洗钱局
归口指导
反洗钱处
人民银行总行 省级派出机构
反洗钱中心
市县派出机构
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中国反洗钱监测分析中心简介
– 2004年4月，经中央机构编制委员会批准设立 – 2004年8月，开始接收银行业反洗钱数据 – 2005年3月，中心与公安部经侦局、人民银行反洗钱
9、《反洗钱非现场监管办法（试行）》 （中国人民银行 2007.7.17施行）
10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理》
（中国人民银行、银监会、保监会、证监会 2007.8.1 施行）
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2、监管体系
• 中国人民银行是反洗钱行政主管部门：
– 《反洗钱法》第八条规定：由国务院反洗钱 行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作， 负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务 院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗 钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义 务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动
如，将赃款分散投入银行或者购买金融产品 等。 – 离析：赃款进入合法的金融系统之后，经过 一系列复杂的运作程序，让它尽可能远离自 己的非法来源地。 – 归并：为赃款提供表面合法性的过程。
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• 利用保密限制：保密天堂
– 严格的金融保密制度 – 宽松的金融规则，设金融机构不受限制 – 自由的公司法，可以成立空壳公司
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• 投资办产业
– 成立空壳公司：掩饰犯罪收入来源和所有者 真实身份
– 投资现金密集行业：娱乐业、餐饮业、小型 超市等，将犯罪收入混入合法收入，在依法 纳税的外衣下使犯罪收入合法化
– 开办假财务公司，转移犯罪所得 – 利用商品交易，选择购置贵金属、古玩以及
珍贵艺术品 – 利用地下钱庄将非法收入转移到国外，或通
2、《金融机构反洗钱规定》
（中国人民银行 2007.1.1施行）
3、《关于贯彻落实<反洗钱法>防范保险业洗钱风险的 通知》
（保监会
2007.2.16施行）
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
（中国人民银行 2007.3.1施行）
5、《中国人民银行关于<金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法>wk.baidu.com关问题的批复》
反洗钱知识培训
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基本内容
• 洗钱行为的危害 • 反洗钱措施 • 我国反洗钱工作现状 • 保险业反洗钱报送要求
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一、洗钱行为的危害
1、洗钱渊源
– 美国禁酒时代：1920-1933 – 洗钱一词的由来：最早源于毒贩开洗衣店使非
法收入合法化 – 911与恐怖融资：
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• 《中华人民共和国反洗钱法》第2条规定：
（中国人民银行 2007.4.2施行）
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6、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 （中国人民银行 2007.5.11施行）
7、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 （中国人民银行 2007.6.4施行）
8、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （中国人民银行 2007.6.11施行）
• 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 大额交易和可疑交易报告制度
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– 普通公众： • 普通公众可能是特定群体的工作人员，也可能是非特定的
社会成员，他们可以通过举报等形式向有关部门提供洗钱 线索。
• 中国反洗钱监测分析中心涉嫌洗钱行为举报方式：
– 举报电话：010－88092000 – 举报传真：010－88091999 – 举报信箱：
❖ 北京西城区金融大街35号 32－134信箱 ❖ 收件单位：中国反洗钱监测分析中心 ❖ 邮政编码：100032 – 举报网址： – 举报电子邮箱：
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3、打击和处罚
– 行政调查 – 侦查 – 诉讼 – 判决：依据《反洗钱法》和《刑法》等法律
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三、我国反洗钱工作现状
1、立法情况
刑事立法进程
过民间借贷将非法收入合法化
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3、洗钱危害
• 助长犯罪行为，提高犯罪分子实施犯罪的能量 • 破坏金融机构稳健经营的基础 • 破坏经济秩序的稳定 • 影响政治安定
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二、反洗钱措施
1、宣传和立法 通过宣传明确洗钱是一种犯罪行为，向特定 群体和社会公众介绍洗钱方式，动员社会 力量发现洗钱行为，制定处罚措施打击和 震慑洗钱份子。
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2、发现和识别洗钱行为
由谁来报告洗钱线索：特定群体和普通公众。 – 特定群体包括：
• 金融机构：银行（约300家）、证券公司（约100家）、
期货经纪公司（约160家）、基金公司（约60家）、保险 公司（约100家）、信托公司（约50家）等
• 特定非金融机构：房地产公司、拍卖行等 – 特定群体应履行的三项反洗钱工作制度
局联合举办的三方会商制度开始实施。 – 2005年11月，公安部经侦局与人民银行反洗钱部门派
驻制度正式实施 – 2006年6月，中国反洗钱监测分析中心上海分中心筹
建工作正式启动 – 2006年7月，外汇反洗钱职能划转，中心开始对本外
本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒：
• 毒品犯罪 • 黑社会性质的组织犯罪 • 恐怖活动犯罪 • 走私犯罪 • 贪污贿赂罪 • 破坏金融管理秩序犯罪 • 金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 本规定采取相关措施的行为
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2、洗钱方式
利用金融手段 – 处置：将账款投入“清洗系统”的过程。例
2003年，人民银行发布了“一个 规定两个办法”，首次确立了反 洗钱行政管理制度
2003年12月修订的《中国人民银 行法》赋予中国人民银行反洗钱 职责及相应监管职责
2006年10月通过《反洗钱法》， 对反洗钱监管、反洗钱义务等做 出了规定
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相关法律法规
1、《中华人民共和国反洗钱法》
（全国人大常委会 2007.1.1施行）
1997年，修订后的《刑法》第 191条专门规定了洗钱罪
2001年12月，全国人大常委会 通过《刑法修正案（三）》， 将恐怖活动罪列为洗钱罪的上 游犯罪
2006年8月，全国人大常委会 通过《刑法修正案（六）》， 修订191条，完善第312条
行政立法阶段
• 中国人民银行设立反洗钱信息中心：
– 负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析
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人民银行负责反洗钱监管工作的部门示意
反洗钱局
归口指导
反洗钱处
人民银行总行 省级派出机构
反洗钱中心
市县派出机构
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中国反洗钱监测分析中心简介
– 2004年4月，经中央机构编制委员会批准设立 – 2004年8月，开始接收银行业反洗钱数据 – 2005年3月，中心与公安部经侦局、人民银行反洗钱
9、《反洗钱非现场监管办法（试行）》 （中国人民银行 2007.7.17施行）
10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记 录保存管理》
（中国人民银行、银监会、保监会、证监会 2007.8.1 施行）
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2、监管体系
• 中国人民银行是反洗钱行政主管部门：
– 《反洗钱法》第八条规定：由国务院反洗钱 行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作， 负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务 院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗 钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义 务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动
如，将赃款分散投入银行或者购买金融产品 等。 – 离析：赃款进入合法的金融系统之后，经过 一系列复杂的运作程序，让它尽可能远离自 己的非法来源地。 – 归并：为赃款提供表面合法性的过程。
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• 利用保密限制：保密天堂
– 严格的金融保密制度 – 宽松的金融规则，设金融机构不受限制 – 自由的公司法，可以成立空壳公司
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• 投资办产业
– 成立空壳公司：掩饰犯罪收入来源和所有者 真实身份
– 投资现金密集行业：娱乐业、餐饮业、小型 超市等，将犯罪收入混入合法收入，在依法 纳税的外衣下使犯罪收入合法化
– 开办假财务公司，转移犯罪所得 – 利用商品交易，选择购置贵金属、古玩以及
珍贵艺术品 – 利用地下钱庄将非法收入转移到国外，或通
2、《金融机构反洗钱规定》
（中国人民银行 2007.1.1施行）
3、《关于贯彻落实<反洗钱法>防范保险业洗钱风险的 通知》
（保监会
2007.2.16施行）
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
（中国人民银行 2007.3.1施行）
5、《中国人民银行关于<金融机构大额交易和可疑交易 报告管理办法>wk.baidu.com关问题的批复》
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基本内容
• 洗钱行为的危害 • 反洗钱措施 • 我国反洗钱工作现状 • 保险业反洗钱报送要求
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一、洗钱行为的危害
1、洗钱渊源
– 美国禁酒时代：1920-1933 – 洗钱一词的由来：最早源于毒贩开洗衣店使非
法收入合法化 – 911与恐怖融资：
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• 《中华人民共和国反洗钱法》第2条规定：
（中国人民银行 2007.4.2施行）
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6、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 （中国人民银行 2007.5.11施行）
7、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 （中国人民银行 2007.6.4施行）
8、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （中国人民银行 2007.6.11施行）
• 客户身份识别制度 • 客户身份资料和交易记录保存制度 • 大额交易和可疑交易报告制度
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– 普通公众： • 普通公众可能是特定群体的工作人员，也可能是非特定的
社会成员，他们可以通过举报等形式向有关部门提供洗钱 线索。
• 中国反洗钱监测分析中心涉嫌洗钱行为举报方式：
– 举报电话：010－88092000 – 举报传真：010－88091999 – 举报信箱：
❖ 北京西城区金融大街35号 32－134信箱 ❖ 收件单位：中国反洗钱监测分析中心 ❖ 邮政编码：100032 – 举报网址： – 举报电子邮箱：
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3、打击和处罚
– 行政调查 – 侦查 – 诉讼 – 判决：依据《反洗钱法》和《刑法》等法律
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三、我国反洗钱工作现状
1、立法情况
刑事立法进程
过民间借贷将非法收入合法化
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3、洗钱危害
• 助长犯罪行为，提高犯罪分子实施犯罪的能量 • 破坏金融机构稳健经营的基础 • 破坏经济秩序的稳定 • 影响政治安定
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二、反洗钱措施
1、宣传和立法 通过宣传明确洗钱是一种犯罪行为，向特定 群体和社会公众介绍洗钱方式，动员社会 力量发现洗钱行为，制定处罚措施打击和 震慑洗钱份子。
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2、发现和识别洗钱行为
由谁来报告洗钱线索：特定群体和普通公众。 – 特定群体包括：
• 金融机构：银行（约300家）、证券公司（约100家）、
期货经纪公司（约160家）、基金公司（约60家）、保险 公司（约100家）、信托公司（约50家）等
• 特定非金融机构：房地产公司、拍卖行等 – 特定群体应履行的三项反洗钱工作制度
局联合举办的三方会商制度开始实施。 – 2005年11月，公安部经侦局与人民银行反洗钱部门派
驻制度正式实施 – 2006年6月，中国反洗钱监测分析中心上海分中心筹
建工作正式启动 – 2006年7月，外汇反洗钱职能划转，中心开始对本外
本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、 隐瞒：
• 毒品犯罪 • 黑社会性质的组织犯罪 • 恐怖活动犯罪 • 走私犯罪 • 贪污贿赂罪 • 破坏金融管理秩序犯罪 • 金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照 本规定采取相关措施的行为
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2、洗钱方式
利用金融手段 – 处置：将账款投入“清洗系统”的过程。例
2003年，人民银行发布了“一个 规定两个办法”，首次确立了反 洗钱行政管理制度
2003年12月修订的《中国人民银 行法》赋予中国人民银行反洗钱 职责及相应监管职责
2006年10月通过《反洗钱法》， 对反洗钱监管、反洗钱义务等做 出了规定
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相关法律法规
1、《中华人民共和国反洗钱法》
（全国人大常委会 2007.1.1施行）