银行反洗钱案例介绍
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反洗钱案例介绍
一、地下钱庄洗钱 二、腐败洗钱 三、毒品洗钱 四、走私洗钱 五、诈骗洗钱 六、非法集资洗钱
七、非法传销洗钱 八、 POS机套现 九、涉税洗钱 十、恐怖融资洗钱 十一、赌博洗钱 十二、虚假出资洗钱
一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型
地下钱庄
支付 人民币 支付 外币
境内 某公司
境内 空壳 公司
一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型
支付款项
某公司
洗钱分子
通过控制的一般结算账户提 现后，扣除手续费。
一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型 1.账户资料特点 (1)注册资金：很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100 万） (2)经营范围：个体工商户，经营范围复杂（如商贸、文具、 服装等） (3)空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 (4)亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或 年龄可疑（如老人、小孩） (5)集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中， 开户地点也比较集中 (6)网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限 额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 (7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票 (8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
一、地下钱庄洗钱
2.账户资料特点 (1)数量：开设或持有大量单位账户和个人账户 (2)单位账户：注册金额小，地址可疑 (3)个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地 址、电话） (4)代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似 (5)异地：开户人为异地人（看留存的身份证） (6)职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模 不符 (7)伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主 (8)虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构 (9)地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街 区 (10)网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定 网银交易限额
一、地下钱庄洗钱
3.行为特点 (1)柜台：不同账户柜台业务往往出现固定的代理人 (2)网银：多个账户的网银交易IP地址相同 (3)敏感：交易人不愿留下详细资料，有意掩饰或躲避监 控探头 (4)态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合 尽职调查或回访 (5)分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） (6)规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 (7)沉睡期：开户后不立即发生交易，大多有3个月沉睡 期 (8)测试：账户启用时，往往先试探性进行小额交易 (9)交替性：分期分批启用账户，每批账户使用几个月左 右停用，再启用其他账户，但交易模式不变 (10)间歇性：交易往往集中交易几天，后暂停几天
境外 合伙人
境外 某公司
一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型 1.资金交易特点 (1)频度：账户资金交易频繁（日交易一般在20笔以上） (2)金额：交易金额巨大（日交易额上百万，甚至千万） (3)模式：资金分散转入、分散转出 (4)速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 (5)方式：频繁混合使用多种业务（网上银行和ATM突出） (6)现金：往往出现现金交易，集中在ATM机取现 (7)地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁 (8)汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一 天总额）
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、 千万元），每天不留余额或余额很少 (4)网银交易：快进快出，日交易几十笔甚至上百笔 (5)资金循环：如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个 人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人 账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易 外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将 资金转到下级大量个人账户，最终通过ATM机提现
二、腐败洗钱
存入腐败分子实际控制账户 腐 败 分 子 洗 钱 分 子
交付贿款
汇入腐败分子委托的境外银 行账户
ຫໍສະໝຸດ Baidu
以腐败分子有关人员的名义 进行投资理财
二、腐败洗钱
(1)特定的职务身份：公务员、公司高管或其亲属和关系密 切人 (2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 (3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 (4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋 (5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等 (6)定期：分散存定期 (7)外币：往往有外币存款，数额较大 (8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等） (9)只出不进：开户后，资金只出不进，或消费，或提现 (10)一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠 (11)信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费， 特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等 (12)当某官员被调查时，其亲属急于转移资金
三、毒品洗钱
保存现金
毒 品 贩 子
交付毒资
洗 钱 分 子
存入银行
购买动产、不动产、投 资置业
参股
三、毒品洗钱
(1)银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 (2)银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 (3)同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 (4)通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 (5)银行卡持有人大多数为涉毒高危地区，如贵州、云南等 (6)存、取款人行为可疑，故意回避银行身份识别或核查。 (7)地区：汇款地区与当地毒品转运路线重合 (8)途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 (9)金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 (10)规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和 规律性
一、地下钱庄洗钱 二、腐败洗钱 三、毒品洗钱 四、走私洗钱 五、诈骗洗钱 六、非法集资洗钱
七、非法传销洗钱 八、 POS机套现 九、涉税洗钱 十、恐怖融资洗钱 十一、赌博洗钱 十二、虚假出资洗钱
一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型
地下钱庄
支付 人民币 支付 外币
境内 某公司
境内 空壳 公司
一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型
支付款项
某公司
洗钱分子
通过控制的一般结算账户提 现后，扣除手续费。
一、地下钱庄洗钱
（二）非法结算型 1.账户资料特点 (1)注册资金：很少（如3-5万元）或基本一致（如都是100 万） (2)经营范围：个体工商户，经营范围复杂（如商贸、文具、 服装等） (3)空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 (4)亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或 年龄可疑（如老人、小孩） (5)集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中， 开户地点也比较集中 (6)网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限 额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 (7)支票：不到银行购领转账支票和现金支票 (8)个人账户：都是代理开户，代理人相同或多为异地人
一、地下钱庄洗钱
2.账户资料特点 (1)数量：开设或持有大量单位账户和个人账户 (2)单位账户：注册金额小，地址可疑 (3)个人账户：多个账户资料有相同点（如开户人特征、地 址、电话） (4)代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相似 (5)异地：开户人为异地人（看留存的身份证） (6)职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模 不符 (7)伪造证件：以伪造军官证、港澳通行证、回乡证等为主 (8)虚假信息：电话号码过期或不存在，联系地址虚构 (9)地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街 区 (10)网上银行：开户时均申请开通网上银行业务，但不设定 网银交易限额
一、地下钱庄洗钱
3.行为特点 (1)柜台：不同账户柜台业务往往出现固定的代理人 (2)网银：多个账户的网银交易IP地址相同 (3)敏感：交易人不愿留下详细资料，有意掩饰或躲避监 控探头 (4)态度：交易人态度偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合 尽职调查或回访 (5)分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） (6)规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 (7)沉睡期：开户后不立即发生交易，大多有3个月沉睡 期 (8)测试：账户启用时，往往先试探性进行小额交易 (9)交替性：分期分批启用账户，每批账户使用几个月左 右停用，再启用其他账户，但交易模式不变 (10)间歇性：交易往往集中交易几天，后暂停几天
境外 合伙人
境外 某公司
一、地下钱庄洗钱
（一）非法汇兑型 1.资金交易特点 (1)频度：账户资金交易频繁（日交易一般在20笔以上） (2)金额：交易金额巨大（日交易额上百万，甚至千万） (3)模式：资金分散转入、分散转出 (4)速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 (5)方式：频繁混合使用多种业务（网上银行和ATM突出） (6)现金：往往出现现金交易，集中在ATM机取现 (7)地区：个人账户跨地区、跨银行交易频繁 (8)汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（单笔或一 天总额）
一、地下钱庄洗钱
2.资金交易上的识别点 (1)初始交易：公司账户开始无业务，或交易量很小 (2)测试交易：公司账户启用时先进行小额资金交易 (3)超规模交易：公司账户突然大进大出（日交易量在百万、 千万元），每天不留余额或余额很少 (4)网银交易：快进快出，日交易几十笔甚至上百笔 (5)资金循环：如深圳公司—异地公司—异地个人—深圳个 人，最终在深圳取现 (6)公转私：由外地公司账户拆成几笔转到本地公司或个人 账户 (7)对手固定：公司账户除了通过网上银行与固定对手交易 外，不与其他单位或个人账户发生任何往来 (8)提现：开户公司不提取现金，不领取银行回单；往往将 资金转到下级大量个人账户，最终通过ATM机提现
二、腐败洗钱
存入腐败分子实际控制账户 腐 败 分 子 洗 钱 分 子
交付贿款
汇入腐败分子委托的境外银 行账户
ຫໍສະໝຸດ Baidu
以腐败分子有关人员的名义 进行投资理财
二、腐败洗钱
(1)特定的职务身份：公务员、公司高管或其亲属和关系密 切人 (2)大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 (3)结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 (4)节日：传统节日前后存款集中，如春节、中秋 (5)亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等 (6)定期：分散存定期 (7)外币：往往有外币存款，数额较大 (8)开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等） (9)只出不进：开户后，资金只出不进，或消费，或提现 (10)一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠 (11)信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费， 特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等 (12)当某官员被调查时，其亲属急于转移资金
三、毒品洗钱
保存现金
毒 品 贩 子
交付毒资
洗 钱 分 子
存入银行
购买动产、不动产、投 资置业
参股
三、毒品洗钱
(1)银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 (2)银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 (3)同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 (4)通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 (5)银行卡持有人大多数为涉毒高危地区，如贵州、云南等 (6)存、取款人行为可疑，故意回避银行身份识别或核查。 (7)地区：汇款地区与当地毒品转运路线重合 (8)途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 (9)金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 (10)规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和 规律性