商业银行托管业务与监管业务的区别
银行托管的法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行托管作为一种重要的金融服务，旨在确保资产的安全、合规和高效运作。
随着我国金融市场的不断发展，银行托管业务日益繁荣。
为了规范银行托管行为，保护投资者权益，维护金融市场秩序，我国制定了相应的法律法规。
本文将从银行托管的定义、法律依据、主要法律规定等方面进行详细阐述。
二、银行托管的定义银行托管是指银行接受委托人委托，对委托人名下的资产进行保管、管理、运用和处置的一种金融服务。
银行托管业务主要包括资金托管、证券托管、信托资产托管等。
银行托管具有以下特点：1. 专业性：银行托管业务需要银行具备专业的团队、技术和设备，以确保资产的安全和合规运作。
2. 独立性：银行托管业务应独立于委托人、受益人、其他托管人和其他金融机构，确保资产运作的公正、公平。
3. 保密性：银行托管业务应严格遵守保密原则，不得泄露委托人、受益人及其他相关方的信息。
4. 合规性：银行托管业务应遵守国家法律法规，确保资产运作的合规性。
三、银行托管的法律法规依据1.《中华人民共和国信托法》：该法规定了信托的定义、信托当事人的权利义务、信托财产的管理和处分等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
2.《中华人民共和国证券法》：该法规定了证券托管、证券交易、证券登记结算等制度，为银行托管证券业务提供了法律依据。
3.《中华人民共和国银行业监督管理法》：该法规定了银行业金融机构的设立、经营、监督管理等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
4.《商业银行法》：该法规定了商业银行的组织形式、业务范围、风险管理等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
5.《证券投资基金法》：该法规定了证券投资基金的设立、运作、监管等内容，为银行托管基金业务提供了法律依据。
四、银行托管的主要法律规定1. 托管协议：银行托管业务以托管协议为基础，明确双方的权利义务。
托管协议应包括以下内容：（1）托管财产的范围和种类；（2）托管期限；（3）托管费用的计算和支付方式；（4）资产保管、运用和处分的规则；（5）信息披露义务；（6）违约责任；（7）争议解决方式。
商业银行托管业务账户管理存在问题及分析
商业银行托管业务账户管理存在问题及分析作者：刘悦来源：《财经界·中旬刊》2019年第12期摘;要：商业银行托管业务是指具有一定资质的商业银行经监管部门资格审批，为客户提供服务和投资监督的一种新兴业务。
本文作者根据多年工作实践和思考，对商业银行托管业务账户管理出现的问题、症结和建议进行了深入分析，以其为商业银行托管实践和决策提供参考。
关键词：商业银行;;托管业务;;账户管理商业银行托管是指具有一定资质的商业银行设立独立的托管部门（以下简称托管人），经监管部门资格审批，为客户提供证券结算、估值核算、投资监督、报告报表等服务，监督资产管理人（以下简称资管人）投资行为，维护广大投资者利益的业务。
托管业务的产生，源自监管部门监督资管人投资行为，维护广大投资者利益，维持市场稳定的一种需求。
经过21年的蓬勃发展，我国托管业务不断壮大，截至2019年第三季度末，中国银行业资产托管存量规模已达150.82万亿元。
但是在发展的过程中，也出现了一些与银行传统管理方式的碰撞，其中托管账户管理逐渐显现一些行业共性难点问题，明确托管账户管理规则的行业诉求日益强烈。
一、问题表现（一）依据哪部法规由于托管业务在中国产生比较晚，现行《人民银行结算管理办法》（以下简称《结算办法》）没有关于托管账户的具体规定。
在实际操作中，各托管银行依据不同托管产品对应的监管部门法规执行，这就出现了一些真空点和模糊点。
第一类是监管部门法规对账户名称、开户资料有明确和细致的规定，例如人社部出台的《企业年金基金管理办法》、《关于企业年金基金银行账户管理等有关问题的通知》、《职业年金基金管理暂行办法》、《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》等，对年金类产品的账户管理有明确的规定。
第二类是监管部门的法规对托管人为托管产品开立银行账户的职责进行了明确，但是对具体操作没有规定。
例如证监会关于基金产品、资产管理计划的法规，银保监会关于银行理财、养老保障产品、保险资产、信托产品等的法规。
中国银保监会就《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
中国银保监会就《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.12.29•【分类】法规、规章解读正文中国银保监会就《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见为进一步加强商业银行托管业务监督管理，促进商业银行托管业务规范健康发展，银保监会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，制定了《商业银行托管业务监督管理办法》（以下简称《办法》），自2022年12月29日起公开征求意见。
《办法》共六章48条，包括总则、基本要求、业务范围与托管职责、管理要求、监督管理和法律责任、附则等部分。
主要内容包括：一是明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则。
托管业务是商业银行作为独立第三方，为各类资产管理产品及社保基金、养老金、保险资金等提供财产保管及相关服务的行为，商业银行开展托管业务遵循诚实信用、勤勉尽责、独立审慎、风险隔离原则，保障托管财产的独立性。
二是明确商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求。
三是明确托管业务范围和托管职责。
要求商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务等。
四是提出托管业务管理要求。
要求商业银行应当建立健全托管业务治理架构，并从管理体系、管理制度、业务独立性、授权控制、业务准入、宣传营销、数据保护等方面分别提出了具体要求。
五是进一步强化持续监管措施、监管处罚、数据报送和自律管理等相关安排。
《办法》的制定发布，有利于进一步明确商业银行托管业务范围和经营规范，提升精细化管理水平；有利于更好发挥第三方独立托管机制作用，为资产管理等领域发展提供支持；有利于进一步强化商业银行托管业务监管，督促商业银行落实风险管理和合规展业的主体责任，实现审慎稳健经营。
商业银行的定义、业务及其监管
其他负债业务
包括发行债券、吸收投资 等。
资产业务
贷款业务
商业银行最主要的资产业务之一，根据借款人的 信用评级和抵押品情况，提供不同类型的贷款。
投资业务
投资于债券、股票等有价证券，以获取收益。
其他资产业务
如租赁、买入返售等。
中间业务
支付结算业务
为客户提供转账、汇款、支付等服务，是 商业银行的基本中间业务之一。
商业银行的特点
商业银行具有较为广泛的业务范围，包括吸收存款、发放贷款、汇兑、储蓄 等，同时受到严格的监管。
商业银行的历史与发展
商业银行的起源
商业银行起源于14世纪的意大利，随着国际贸易和商业的发展 而兴起。
商业银行的发展历程
经过几百年的发展，商业银行已经成为全球金融业的重要支柱之 一。
商业银行பைடு நூலகம்现代发展
03
促进银行合规经营
监管机构通过对商业银行的监管，确保其遵守相关法律法规和监管要
求，促进银行合规经营，提高银行业务水平。
商业银行监管的主要内容
资本充足率
流动性监管
确保商业银行具有足够的资本应对风险，保 证其经营的稳定性和抗风险能力。
确保商业银行具有足够的流动性，以应对短 期资金需求和突发事件。
风险管理和内部控制
业务范围和地域限制
监督商业银行建立完善的风险管理和内部控 制体系，有效识别、评估和管理风险。
对商业银行的业务范围和地域进行限制，避 免过度集中和单一地区的金融风险。
商业银行监管的主要手段
现场检查和非现场监管
01
监管机构通过定期的现场检查和非现场监管手段，了解商业银
行的运营情况和风险状况。
审计和评估
托管业务
商业银行托管业务
司合作开发一对多产品。 2 选择重点合作伙伴，设计切合我行客户需求的产品，通过联
合推介以一对多产品带动托管业务。 3 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券
公司全面合作，争取同业存款，三方存管业务等合作。 2、主要收益
1 托管费率：0.25%；销售服务费、管理费分成； 2 带动各类存款业务 3 稳定我行客户，开拓他行业务 4 密切与金融同业合作关系 3、目标客户 与券商总部资管部门对接，以集合资管托管带动我行与证券公司 全面合作，争取同业存款，三方存管业务等。 （四）定向类资产管理业务（券商定向资管/基金一对一专户）、股 权投资基金托管 1、目标客户 1 包括但不限于：国有企业、民营企业、财务公司、租赁公司、 慈善基金等社会团体、高端个人客户等。这类群体有闲置资金，具有 资产增值需求和一定风险承受能力。 2 持有大小非股票、有减持需求的客户，定向自管业务可以为 这类客户提供大小非减持的实质管理服务。 3 委托资金不小于 5000 万。
22
国信证券股份有限公司
23
徽商银行股份有限公司
24
广州农村商业银行股份有限公司
25
招商证券股份有限公司
26
中国证券登记结算有限责任公司
27
包商银行股份有限公司
28
恒丰银行股份有限公司
29
杭州银行股份有限公司
30
南京银行股份有限公司
31
广发证券股份有限公司
32
国泰君安证券股份有限公司
33
江苏银行股份有限公司
注册地 北京 北京 北京 北京 上海 北京 北京 深圳 北京 北京 福建 上海
13
北京银行股份有限公司
14
平安银行股份有限公司
15
商业银行托管业务
商业银行托管业务⒈介绍⑴背景此部分提供一个背景介绍，说明为什么商业银行托管业务是重要的，以及相关行业的需求和市场前景。
⑵目的说明编写此文档的目的，阐明商业银行托管业务的目标和预期成果。
⒉托管业务定义及类型⑴商业银行托管业务概述此部分对商业银行托管业务进行概括性的定义，并介绍其主要功能和特点。
⑵托管业务类型详细介绍不同类型的托管业务，如证券托管、基金托管、资产托管等，包括各类型托管业务的定义、操作流程和注意事项。
⒊商业银行托管业务流程⑴客户开户流程阐述商业银行托管业务的客户开户流程，包括身份验证、相关文件的提交和审核流程等。
⑵资金结算流程描述商业银行托管业务中的资金结算流程，包括存取款、转账、结息等。
⑶资产交割流程说明商业银行托管业务中资产交割的相关流程，包括证券买卖、清算等。
⑷信息披露和报告介绍商业银行托管业务中的信息披露和报告要求，包括定期报告、对外公告等。
⒋监管要求与合规性考虑⑴监管要求商业银行托管业务的相关监管要求，如行业标准、监管机构要求等。
⑵合规性考虑详细说明商业银行托管业务中的合规性考虑，包括反洗钱、反恐怖融资等合规措施。
⒌风险管理⑴业务风险阐述商业银行托管业务中的主要业务风险，如市场风险、信用风险、操作风险等，并介绍相应的风险管理措施。
⑵客户风险描述商业银行托管业务中的客户风险，包括客户信用评级、客户准入要求等，并介绍相应的风险管理手段。
⒍附件本文档涉及的附件包括：- 托管业务合同范本- 托管业务开户申请表- 相关报告和表格样本⒎法律名词及注释- 法律名词1：解释1- 法律名词2：解释2。
商业银行托管业务监督管理办法
商业银行托管业务监督管理办法随着经济全球化和金融市场的进一步开放，商业银行的托管业务也在不断增长，对商业银行的风险控制和风险防范有着更加重要的作用。
为了进一步维护和完善商业银行托管业务的管理工作，促进银行托管业务的高效、安全可持续发展，根据《中国银行业监督管理法》和《商业银行信息披露管理办法》，结合国家银行监管部门对商业银行托管业务的监管要求，制定本办法。
二、定义1、托管业务指商业银行按照客户的委托，根据《中国银行业监督管理法》和国家有关规定，提供并实施资金存管、国际收支清算服务和资金结算服务等业务。
2、托管银行指根据《中国银行业监督管理法》和国家有关规定，受委托实施托管业务的商业银行。
三、管理要求1、商业银行应建立完善的组织架构，确保托管业务的规范管理和安全运行。
2、商业银行应建立完善的托管业务管理制度，健全各项托管业务的内部控制机制，确保托管业务的可持续发展。
3、商业银行应对客户的资金施行充分的资金保管及严格的管理制度，确保客户资金的安全。
4、商业银行应充分遵守国家有关法律法规，规避及防范非法资金往来。
5、商业银行应按照要求，通过公开报告等途径，向客户及公众及时及准确地披露托管业务相关信息。
四、监督管理1、商业银行应定期对托管业务进行专项审计，确保客户资金的及时充分支付。
2、商业银行应自行建立或者委托专业机构进行内部监督机构，定期对托管业务进行审计和检查，并将检查情况报送中国银行业监督管理委员会及其下属机构。
3、商业银行应对客户的投诉和意见及时反馈，根据客户的意见做出改善措施，降低客户损失和风险。
五、责任追究1、商业银行应对托管业务及其相关活动负责，负有维护客户资金信托合规安全的责任，相关责任追究应由商业银行负责。
2、凡擅自窃取客户资金或者违反本办法有关规定，被查实的，有权当事人和相关行政机关，均应追究其违约责任。
3、商业银行未按规定及时向客户披露托管业务相关信息，主管部门将依法追究其责任。
商业银行托管业务监督管理办法
商业银行托管业务监督管理办法近年来，随着商业银行托管业务的发展，越来越多的企业选择通过商业银行托管来实现资金管理和流转。
为了保证商业银行托管业务的安全和良好运行，面向未来更高标准的监管体系是必不可少的。
《商业银行托管业务监督管理办法》（以下简称“本办法”），就是为了建立和完善商业银行托管业务的监管体系，以保障各方利益的最大利益。
二、定义根据《商业银行法》的有关规定，商业银行托管业务的定义为：为客户提供的资金管理服务，如管理客户的账户、有价证券等，及相关的咨询和服务。
三、监管要求为了保护客户的利益，和确保商业银行托管业务的安全有序运行，本办法对商业银行托管业务实施以下监管要求：1、注册审查商业银行托管业务要求商业银行具有合法的注册资格，并服从有关法律、法规、政策的规范。
2、资金安全商业银行的托管资金必须合规，应按照规定的时间通过有关渠道处理充值提现事宜，确保客户资金的安全。
3、风险审查商业银行对客户融资对象或客户投资对象执行审查，确保其具备良好的经济能力，并合法合规地进行相关业务。
4、报表制度商业银行要求定期向相关监管机构报送相关数据和资料，以说明商业银行托管业务的销售、服务等情况。
5、廉洁从业要求商业银行的托管业务人员严格遵守法律法规，遵循廉洁从业的原则，确保托管业务的正当进行。
6、信息安全商业银行要求在客户信息交换和客户信息保存上强化数据安全措施，以保证客户信息的安全性。
四、执行机制1、持牌机构商业银行托管业务的持牌机构，一般由有关行政机构统一登记，严格实施相关法律法规，保障托管业务的安全有序运行。
2、受托人商业银行托管业务的受托人，要求具备良好的职业道德以及商业银行托管业务的知识能力，严格遵守信托法律法规，以确保受托人本身的安全及业务的正常运行。
3、客户服务商业银行托管业务要求商业银行提供贴心、周到的客户服务，包括账户开立、资金充值提现、持仓管理等，以保证客户的正常投资。
五、监督检查商业银行托管业务的监督检查，由客户服务、资金管理、风险控制、信息安全等几方面进行评估，对发现的问题按照有关规定采取相应措施。
资金监管还有资金托管的区别
资金监管与资金托管的区别资金监管和资金托管字面上看十分相近，而在释义上其实并不相同。
资金监管银行资金监管即交易市场通过银行进行监督，专款专用，买卖双方一旦达到成交意向，并完成交易，市场银行接到双方成交指令，放款给卖方，很好的规避了部分交易商的信用风险，真正解决了买卖双方在交易过程中互相担心不敢先付款或不敢先付货的问题。
因为对于交易商来说，银行可谓是最值得信赖的地方。
银行资金监管的介入，对于提高交易商双方的诚信度，构建安全交易平台。
资金监管较常见于商品房交易中，尤其是预售房和二手房资金监管，该类业务不需要监管部门特批。
在银行的监管模式下，由监管银行独立负责资金的保管及清算，尽管发生了所有者和支配着的分离，网站也不能挪用交易会员的资金，会员企业也不能透支交易。
同时，交易平台和会员企业也根据协议的约定对被监管人职责的履行进行监督，从而构建起客户、交易平台和监管银行三方建立起来的制衡业务关系。
这样既能实现客户资金的安全保管，又有助于推动网站公平交易的实现，切实保障会员单位和网站各自的合法利益。
资金托管资金托管则主要是根据委托，对受托资产履行资产保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露的职责，受托资产包括企业年金、投资基金、社保基金、理财产品、信托资产、保险资金、QFII资产等，一般委托人为甲方，受托人（银行）为乙方。
国有大型商业银行和不少股份制商业银行都设置了资产托管部专门负责此类业务，但也需要业务部门（对公、同业）的配合。
该类业务需要银监、证监等部门批准。
对于交易平台来说，由于托管银行的介入，网站的信用度将得到极大的提升，有利于网站吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。
此外，监管银行为网站所提供的服务不仅限于安全保管交易资金，还能为交易平台提供专业的资金清算和结算服务，并在此过程中完整记录全部电子交易及货款支付各环节信息，为平台交易的计税、报税以及纳税提供有效的依据，有助于网站腾出精力专注于交易平台的建设。
商业银行资产托管业务
案例二
总结词
该银行针对理财产品托管业务积极探索创新和优化方 案，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
详细描述
该银行在理财产品托管业务方面积极探索创新和优化 方案，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。 首先，该银行根据客户需求推出多种类型的理财产品 ，包括固定收益型、股票型、混合型等。其次，该银 行加强与外部机构的合作，实现资源共享和优势互补 ，提高市场竞争力。此外，该银行还注重优化服务流 程和提升服务质量，提高客户满意度和忠诚度。
操作风险及防范措施
总结词
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障等因素导致的风险，给商业银行带来损失。
详细描述
操作风险主要来自于内部流程的不完善、人为错误或系统故障等。为了防范操作风险，商业银行需要 建立完善的内部控制体系，包括定期内部审计、员工培训和系统升级等措施，确保业务流程的准确性 和安全性。
案例五
要点一
总结词
该银行积极拓展其他类型的托管业务并探讨合作模式，以 扩大市场份额和增加收入来源。
要点二
详细描述
该银行积极拓展其他类型的托管业务并探讨合作模式，以 扩大市场份额和增加收入来源。首先，该银行加强与其他 金融机构的合作，拓展多样化的托管业务类型。其次，该 银行注重市场调研和趋势分析，及时调整策略和推出新的 托管产品以满足市场需求。此外，该银行还注重品牌建设 和市场宣传，提高知名度和影响力以吸引更多的客户和合 作伙伴。
信用风险及防范措施
总结词
信用风险是指托管资产的管理人或交易对手未能履行合同义务，给商业银行带来 损失的风险。
详细描述
信用风险主要来自于托管资产的管理人或交易对手的信用状况变化，以及合同条 款的严格程度。为了防范信用风险，商业银行需要选择信誉良好的管理人或交易 对手，对合同条款进行严格审查，并定期对信用风险进行评估和监控。
商业银行托管业务指引
商业银行托管业务指引导言：商业银行托管业务是指商业银行受委托，为客户提供资产托管、委托管理、代理服务等业务的一种金融服务形式。
具体而言，商业银行作为托管人，负责管理委托人的财产，保护委托人的合法权益。
为了规范商业银行托管业务的操作，保障客户利益，制定了本指引。
一、总则商业银行托管业务指引是遵循金融监管机构相关法规的基础上，商业银行对托管业务的实际操作进行规范的准则。
二、业务范围商业银行托管业务主要包括以下范围：1. 资产托管：接受委托人资产的保管和管理，包括股票、债券、基金等金融工具。
2. 委托管理：根据委托人的要求，对其投资组合进行管理，包括资产配置、投资决策等。
3. 代理服务：作为代理人为委托人履行特定职责，比如代理行使表决权、领取红利等。
三、业务流程商业银行托管业务应遵循以下流程:1. 风险评估：商业银行应对委托人进行风险评估，确保其具备足够的资质和能力进行相关交易。
2. 协议签署：商业银行与委托人签署托管协议，明确双方权益和责任。
3. 资产划拨：委托人将资产划拨给商业银行进行托管。
4. 资产保管：商业银行对委托人资产进行保管，确保其安全可靠。
5. 委托管理：如受委托人要求，商业银行可根据其要求对委托资产进行投资管理。
6. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产情况、投资业绩等相关信息。
7. 结算与清算：商业银行应按照约定的时间对托管资产进行结算与清算。
8. 监督与报告：商业银行需要定期向监管机构报告托管业务情况，并接受监管机构的监督。
四、风险控制商业银行在托管业务中应加强风险控制，确保委托人利益不受损害。
具体措施包括：1. 审慎委托：商业银行应审慎选择委托人，确保其合法身份和经济实力。
2. 分级管理：商业银行可根据委托人的风险偏好和资产规模，设置不同级别的托管方案。
3. 资产安全：商业银行应加强资产保管措施，包括设立专门的资产保管机构、建立灵活有效的资产安全措施等。
4. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产状况、风险控制措施等信息，确保其知情权。
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(中级)》选择题专练(16)【含答案】
2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（16）一、单选题(80题)1.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A.货币供应量，基础货币B.基础货币，高能货币C.基础货币，流通中现金D.基础货币，货币供应量2.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。
A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手3.在以下存款种类中，（）那种存款利率最低。
A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜存款4.下列不属于商业银行托管业务范围的是( )。
A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管5.存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A.要约邀请B.要约C.承诺D.合同6.20世纪90年代初，以客户为中心的( )基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架7.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。
A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同8.最后贷款人制度的主要目标是防范( )，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。
A.信用风险B.市场风险C.系统性金融风险D.非系统风险9.王先生在2019年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。
商业银行托管业务监督管理办法
商业银行托管业务监督管理办法商业银行是国家重要的金融机构，是实现国家金融政策的重要载体，是经济社会发展的重要支撑，其托管业务也是商业银行经营的重要业务，占据了商业银行非贷款财务来源的重要比重。
近年来，为进一步提高银行管理质量，保证托管业务安全、合规、有序发展，中国银行业监督管理委员会制定了《商业银行托管业务监督管理办法》（以下简称《办法》）。
二、目的本《办法》旨在加强对商业银行托管业务的监督管理，确保托管业务安全、合规发展，促进商业银行稳健经营。
三、适用范围本《办法》适用于商业银行在中国境内开展的托管业务。
四、基本原则（一）合规合法：商业银行应当遵守国家有关法律、法规、规章，健全内部管理机制，规范托管业务行为。
（二）客观公正：商业银行应当根据客户需求，客观、公正地向客户提供托管服务，不得损害客户利益和合法权益。
（三）安全稳定：商业银行应当保护客户的相关财产安全，尊重客户的支付意愿，确保客户信息安全有效地传输，确保客户指令准确无误地进行支付。
五、托管业务内容（一）债券托管：商业银行托管各类债券，包括股改债券、国债券、金融债券、企业债券及政策性金融债券等，除法律法规另有规定外，其他债券可适用本办法。
（二）资金托管：商业银行可托管各类融资资金，包括融资性担保资金、发行人私募基金、本币和外币融资资金等，并为合规体系及模式认证资金提供服务。
（三）保证金托管：商业银行可托管证券、期货、期权等市场的保证金，包括交易所自营交易和其他形式的期货交易的保证金资金，以及证券公司或期货公司实现履约和担保的保证金。
（四）客户支付资金托管：商业银行可根据客户需求，托管客户支付资金，包括商品购买支付资金、委托投资支付资金、国库券支付资金、股权投资支付资金、购房支付资金等。
六、督管理（一）指定负责人：商业银行应当指定客户经理负责托管业务，对客户的托管账户开户及办理相关业务有责任。
（二）定期审核：商业银行应当定期审核托管账户余额、收入和支出，及时清理账户差错等。
托管,监管,存管的区别
托管，监管，存管的区别中国的文字博大精深，一个字的不同往日就意思就大相径庭。
就像我们这些P2P的投资者，最担心的就是我们的投资资金安全，害怕自己的资金被非法平台卷走而血本无归。
但是又经常被平台宣传的存管、托管、监管而弄得一头雾水，傻傻分不清楚。
那么何为存管，托管及监管呢？字面意思及在P2P的含义又有何不同？存管如果您投资过股票，您一定对“第三方存管”并不陌生，它的全称是客户交易结算资金第三方存管”。
简单说由银行管理资金，券商管理交易，做到资金与交易的分离，使得券商无法直接接触资金，避免直接挪用；而且后期还引入了证券登记结算公司这样一个中立的机构，为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务；防止虚拟交易风险的发生；P2P的存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。
这种方式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台能够随时从第三方提取这些资金，因此存管并不能有效保障投资者的资金安全，也无法避免平台跑路情况的发生。
托管“资金托管”，最近随着跑路平台的增加常常监管机构，专家学者，从业人员提及，各方言论中也不乏对于到底什么才是真正的资金托管之争。
到底什么是资金托管？笔者通过百度百科查询，没有查到“资金托管”这个词，只有“资产托管”这个词条。
其释义为：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
之所以百度百科中没有特别记录“资金托管”词条，因为资金本质上是交易环节中的形态之一，也可以认为是广义的资产之一。
而托管本身并不局限于资金的保存管理，一般还涉及到交易的清算、结算、资产交割等环节。
P2P的托管：是指P2P平台与银行或第三方付出公司协作的一种方式，P2P平台一般会在一家或多家第三方支付开设账户，分为两种模式，即大账户（通道模式）托管模式和点对点托管模式。
商业银行托管业务与监管业务的区别
商业银行托管业务与监管业务的区别商业银行的监管业务是与监管机构签订的约定业务，旨在确保商业银行的合规经营和风险控制。
监管业务的主要法律依据包括以下两个方面：1.监管机构发布的规章制度和通知文件，如XXX颁布的《商业银行风险管理办法》、《商业银行资本管理办法》等。
2.商业银行与监管机构签订的合同和协议，如《XXX与XXX关于证券投资基金托管业务合作的协议》、《商业银行与XXX关于风险暴露交易监测系统合作的协议》等。
二、业务内容不同一）托管业务商业银行的托管业务包括证券投资基金托管、理财产品托管、企业年金托管、保险资金托管、境内外证券投资托管、养老保障管理基金托管、信托保管等。
托管业务的主要职责是保管资产、核算估值、清算结算、信息披露等。
托管业务的监管机构主要是XXX、XXX、XXX、XXX 等。
商业银行在托管业务中必须遵守监管机构的相关规定和要求，确保托管业务的合规性和安全性。
二）监管业务商业银行的监管业务包括风险管理、合规监察、内部审计、反洗钱等。
监管业务的主要职责是帮助商业银行建立健全的风险管理制度、监督合规经营、检查内部控制、防范洗钱等违法行为。
监管业务的监管机构主要是XXX、XXX、证监会、XXX 等。
商业银行在监管业务中必须遵守监管机构的相关规定和要求，确保合规经营和风险控制。
总之，商业银行的托管业务和监管业务虽然在法律依据和业务内容上存在差异，但都是商业银行必须履行的重要职责。
商业银行应当加强内部管理，确保托管业务和监管业务的安全、合规和有效实施。
商业银行的监管业务主要是根据合同法开展的，根据实际业务需求由当事人之间约定。
但是也有一些法律法规规定了商业银行承担的监管职责。
在资金管理和使用的监管要求方面，商业银行必须遵循法律法规的规定。
在业务目的方面，商业银行的托管业务和监管业务有不同的目的。
商业银行的托管业务主要是为了防范特定业务中的风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而为其特别设定的一项业务。
商业银行托管业务
商业银行托管业务商业银行托管业务一、业务介绍1.1 概述商业银行托管业务是指商业银行作为托管人，代表投资者管理投资组合中的证券、资金和其他资产的一项业务。
通过托管服务，商业银行提供安全可靠的资产保管、交易结算、信息披露等服务，为投资者提供便捷和透明的投资环境。
1.2 业务分类商业银行托管业务根据不同的投资对象和服务形式，可分为以下几类：①证券托管商业银行作为托管人，代表投资者持有和管理证券资产，包括股票、债券、基金等。
托管人负责登记、保管、结算和交割等工作，确保投资者资产的安全和顺利流转。
②资金托管商业银行作为托管人，代表投资者保管和管理资金资产，包括存款、结算款、融资款等。
托管人负责日常的资金划付、结算和结息等操作，为投资者的资金流动提供便利。
③其他资产托管商业银行托管业务还可以涵盖其他非证券和非资金类资产的管理，如不动产、艺术品、贵金属等。
托管人在管理这些特殊资产时，需要具备相应的专业知识和经验，确保资产的安全和保值。
二、业务流程2.1 客户开户投资者在商业银行开设托管账户，提交相关联系明文件和业务申请，经过银行的审查核实后，办理开户手续，确立托管关系。
2.2 资产登记商业银行负责对客户的证券资产进行登记和保管，确认客户的所有权和持仓情况，并及时进行更新和调整。
2.3 交易结算根据客户的交易指令，商业银行进行交易的委托、报价、成交和结算等环节，确保交易的及时、准确和安全。
2.4 资金划付根据客户的指令和要求，商业银行进行资金划付、结息、资金归集等操作，确保客户的资金可随时支取和使用。
2.5 报告披露商业银行定期向客户提供资产状况、交易明细、风险评估等报告，保持信息透明，帮助客户了解和控制投资风险。
三、业务管理3.1 风险控制商业银行设立专门的风险管理部门，负责监测和评估托管业务的风险，制定相应的风险控制措施，确保资产安全和业务稳健。
3.2 内部控制商业银行建立完善的内部控制制度，包括岗位职责分工、权限设置、审批程序、风险评估等，规范业务操作，防范内部风险。
商业银行托管业务
商业银行托管业务商业银行托管业务1、概述商业银行托管业务是指商业银行为客户（个人或机构）提供资产管理、投资组合管理、结算、报告和其他相关服务的一种业务形式。
本文档旨在详细介绍商业银行托管业务的各个方面。
2、业务流程2.1 客户注册商业银行托管业务的第一步是客户注册。
客户需要提供必要的联系明文件和相关资料，以便银行能够进行背景调查和风险评估。
2.2 资产交割一旦客户注册完成，托管银行将指导客户将其资产交割给银行。
这包括现金、证券、基金份额等。
交割过程需要符合法律法规和托管银行的操作规程。
2.3 资产管理托管银行将根据客户的需求和风险偏好，为其设计并执行资产管理计划。
这包括投资组合的监管、资产配置、风险控制等。
2.4 结算和报告托管银行负责处理客户的交易结算，并提供及时准确的报告。
结算包括证券交割、资金清算等。
报告提供客户资产状况、投资收益等相关信息。
2.5 其他相关服务托管银行可能还提供其他与资产管理和托管业务相关的服务，如融资融券、企业债券发行等。
客户可根据自身需求选择相应的服务。
3、托管银行的职责托管银行作为资产管理和托管的专业机构，具有以下职责：3.1 保管资产托管银行负责安全、有效地保管客户的资产。
这包括资产的物理保管和技术保管。
3.2 资产估值托管银行需要对客户的资产进行定期估值，以便掌握资产价值和投资收益情况。
3.3 风险监控托管银行需要进行风险监控，确保投资组合的风险控制在合理范围内。
在发现异常情况时，及时采取措施避免风险扩大。
3.4 客户服务托管银行需要提供专业的客户服务，解答客户疑问，处理客户投诉，并及时反馈相关信息。
3.5 合规管理托管银行需要遵守相关法律法规，建立健全的内部控制机制，确保业务合规运行。
4、附件本文档附件包括：- 托管业务合同范本- 资产交割指南- 资产报告样本- 相关法律法规5、法律名词及注释- 资产管理：指商业银行对客户的资产进行有效监管和配置，以实现客户特定投资目标和风险偏好。
中国银保监会关于《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知
中国银保监会关于《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会,中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.12.29•【分类】征求意见稿正文中国银保监会关于《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知为促进商业银行托管业务规范健康发展，加强商业银行托管业务监督管理，银保监会起草了《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。
公众可以通过以下途径和方式提出反馈意见：一、登录中华人民共和国司法部中国政府法制信息网（网址：、）,进入首页主菜单的“立法意见征集”栏目提出意见。
二、通过电子邮件将意见发送至：******************.cn。
三、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会创新部（100033），并请在信封上注明“商业银行托管业务监督管理办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2023年1月29日。
中国银保监会2022年12月29日商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）第一章总则第一条为促进商业银行托管业务规范健康发展，加强商业银行托管业务监督管理，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，制定本办法。
第二条本办法所称托管，是指商业银行作为独立第三方，接受财产所有人或其授权代理人(以下合称委托人)的委托，按照法律法规规定和托管合同约定，为所托管产品提供财产保管及相关服务的行为。
第三条商业银行所托管的产品，包括各类金融产品、各类专项资金形成的投资组合等。
上述金融产品包括各类资产管理产品以及国务院金融管理部门规定的其他金融产品；专项资金包括来源于全国社会保障基金、基本养老保险基金、企业年金、职业年金、保险公司的资金以及商业银行依法托管的其他资金。
银行托管法律规定(3篇)
第1篇一、概述银行托管是指银行作为第三方，为委托人提供资产管理、资金保管、交易结算、风险管理等服务的一种金融业务。
在我国，银行托管业务已经发展成为一个成熟的金融市场。
为了规范银行托管业务，保护投资者合法权益，维护金融市场秩序，我国制定了《银行托管规定》。
本文将从以下几个方面对《银行托管规定》进行解读。
二、银行托管的定义与范围1. 定义《银行托管规定》第二条规定：“银行托管是指银行接受委托人委托，按照委托人的意愿，对委托资产进行保管、管理、运用、处置等活动的行为。
”2. 范围银行托管业务范围包括：（1）资金托管：包括存款、贷款、理财资金、保险资金等。
（2）证券托管：包括股票、债券、基金份额、信托资产等。
（3）资产证券化：包括资产支持证券、专项资产管理计划等。
（4）金融衍生品托管：包括远期合约、期权、掉期等。
（5）其他托管业务：包括信托资产、私募基金、股权投资基金等。
三、银行托管的法律依据1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》该法规定了银行托管业务的监管主体、监管职责和监管措施。
2. 《中华人民共和国合同法》该法规定了委托合同的法律效力、权利义务等内容，为银行托管业务提供了法律依据。
3. 《银行托管规定》该规定明确了银行托管业务的定义、范围、监管要求等，为银行托管业务提供了具体操作规范。
四、银行托管的监管要求1. 托管银行资质要求（1）具有银行法人资格；（2）具有良好的市场声誉和经营业绩；（3）具备完善的内部控制制度；（4）具备相应的专业人才和技术支持。
2. 托管业务合规性要求（1）严格遵守法律法规，不得违规操作；（2）确保托管资产的安全、完整；（3）如实报告托管业务情况；（4）配合监管部门开展监管工作。
3. 托管业务风险管理要求（1）建立健全风险管理体系；（2）对托管业务进行风险评估；（3）制定风险应对措施；（4）加强风险监测和预警。
五、银行托管的业务流程1. 委托人提出托管需求委托人根据自身需求，向托管银行提出托管业务申请。
我国商业银行托管业务发展的特点与路径
我国商业银行托管业务发展的特点与路径托管业务是商业银行的一项重要业务。
通过托管业务，商业银行可以为客户提供安全、高效、便捷的资产管理服务，促进金融市场发展，助力实体经济发展。
我国商业银行托管业务近年来发展迅速，具有一些特点和路径。
一、特点：1、多元化的资产类型。
商业银行托管的资产类型越来越多元化，不仅包括股票、债券、银行存单等传统金融资产，还包括了期货、基金、商品等非传统金融资产。
2、专业化的服务体系。
商业银行通过建立专业化的托管服务团队、提供一站式资产管理服务等方式，不断提升托管服务的质量和水平，满足客户多样化的需求。
3、开放程度不断提高。
为满足客户多元化的资产配置需求，商业银行开始与多种合作伙伴开展合作，如同业机构、基金公司等，不断拓展托管业务的开放程度。
二、路径：1、增强服务能力。
商业银行需要加强对托管业务的研究和掌握，不断提升托管服务团队的综合素质和专业技能，为客户提供更加优质、高效的服务。
2、加强风控体系建设。
托管业务具有风险较高的特点，商业银行需要建立健全的风险管理和控制体系，减少风险事件的发生，保证客户的资产安全。
3、拓展多元化的资产托管。
商业银行需要根据客户需求，拓展更多元化的资产托管品种，如商品期货、数字资产等，以满足不同客户的需求。
4、拓展国际化市场。
商业银行需要积极拓展国际化市场，扩大托管服务的覆盖范围，提供更加全球化的资产管理服务。
总之，我国商业银行托管业务的快速发展与日俱增，为实体经济的发展提供了新的动力。
未来，商业银行还需加强创新、提升服务质量、加强风险管控，为客户提供更加优质、高效的资产管理服务。
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商业银行托管业务与监管业务的区别总体来讲可以认为：托管业务是一项法定业务，监管业务是一项约定业务。
一、法律依据不同
（一）托管业务
商业银行托管业务主要根据特定法律法规对商业银行承担托管人角色的特别规定而开展，托管业务与相关法律法规对应关系如下：
（二）监管业务
商业银行监管业务主要按照合同法，根据具体业务需求，由当事人之间约定而开展，但也有少数法律法规规定了商业银行承担的监管职责：
二、业务目的不同
（一）托管业务
商业银行托管业务的目的主要为，监管部门为了防范特定业务中的风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而为其特别设定的一项业务。
托管业务一般为第三方委托商业银行。
（二）监管业务
商业银行监管业务的目的主要为，特定业务（如信托贷款资金监管业务等）中的相关当事人为了防范风险，基于商业银行信誉和内部控制的规范性，而依合约聘请商业银行对特定事项进行监管。
监管业务除了第三方委托商业银行外，在一部分商业银行的自身金融业务（如账户资金监管等）中，为了控制业务风险，由商业银行主动要求对债务人、担保人等进行监管。
三、商业银行的责任内容不同
商业银行在托管业务中的责任内容主要根据法律法规的规定而定。
如《证券公司客户资产管理业务管理办法》第四十七条规定，资产托管机构办理资产管理的资产托管业务，应当履行下列职责：（一）安全保管资产管理业务资产；（二）执行证券公司的投资或者清算指令，并负责办理资产管理业务资产运营中的资金往来；（三）监督证券公司资产管理业务的经营运作，发现证券公司的投资或清算指令违反法律、行政法规、中国证监会的规定或者资产管理合同约定的，应当要求改正；未能改正的，应当拒绝执行，并向证券公司住所地、资产管理分公司所在地中国证监会派出机构及中国证券业协会报告；（四）出具资产
托管报告；（五）资产管理合同约定的其他事项。
但也有极少数法律法规规定了商业银行的托管人角色，而未明确规定商业银行应该履行的具体托管职责，如《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》等。
商业银行在监管业务中的责任内容主要根据双方约定而定。
一般而言，商业银行主要在以下五个方面履行监管职责，一是资金保管，二是资金用途，三是资金使用流程，四是账户资金余额及补足，五是被监管主体活动（如对企业生产经营活动、基金决策投资活动等）。
托管业务与监管业务的责任交叉点一般为：资金保管、监督资金用途、监督资金使用流程三个方面。
二者责任内容的区别在于：托管业务一般要求定期出具托管报告，监管业务一般不要求；托管业务出现异常情况一般要求向监管部门报告，监管业务一般未要求向监管部门报告；监管业务可能要求对被监管主体日常生产经营活动、决策投资活动等进行监管，托管业务一般不要求。
四、部门设置要求不同
法律法规针对部分托管业务，要求商业银行设立专门的托管部门办理。
如《证券公司客户资产管理业务管理办法》第四十六条规定，资产托管机构应当由专门部门负责资产管理业务的资产托管，并将托管的资产管理业务资产与其自有资产及其管理的其他资产严格分开。
《证券投资基金托管业务管理办法》第八条规定，申请基金托管资格的商业银行应设有专门的基金托管部门，部门设置能够保证托管业务运营的完整与独立。
法律法规没有针对监管业务的部门设置要求。