反洗钱知识培训PPT
合集下载
反洗钱基础知识培训PPT(共 44张)
在金融风险和法律风险，促使金融机构依 法合规、稳健经营。
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
10、反洗钱的主要制度
客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖
融资的可疑交易报告制度
11、处于基础地位与核心地位的 反洗钱主要制度
处于基础地位的是客户身份识别制度 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报
存管银行；
式；
代办股份确认； 交易密码、资金密码
的挂失及重置； 修改客户身份的基本
信息；
与客户签订融资融券 等信用交易合同；
监管部门核准的其他 业务。
5.自然人客户的身份基本信息
客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件者身份 证明文件的种类、号码和有效期限。
告制度
12、证券公司应履行的反洗钱义务
建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指 定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内 部反洗钱检查；建立奖惩机制等。
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
离析是洗钱过程的核心环节
归并是洗钱过程的最后环节
6、在当前世界经济形势下，洗钱活 动新特点
洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生 工具洗钱；
洗钱组织越来越专业化； 洗钱活动日益复杂； 洗钱的隐蔽性越来越强。
7、洗钱的危害
洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违 法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进 一步的资金支持，助长更严重和更大 规模的犯罪活动。
反洗钱基础知识培训
打击洗钱犯罪 维护金融秩序
1、洗钱
反洗钱培训PPT课件
我国参与国际反洗钱合作情况介绍
参与国际组织和公约
我国积极参与FATF、APG等国际组织 和公约，认真履行成员义务，推动反 洗钱国际合作深入开展。
加强双边合作
提升自身能力
我国不断完善反洗钱法律法规和监管 体系，提高金融机构和特定非金融机 构的反洗钱意识和能力，为参与国际 反洗钱合作提供有力支持。
我国与多个国家签订了反洗钱合作协 议或谅解备忘录，加强双边合作和信 息交流，共同打击跨国洗钱活动。
密切关注与客户身份、财务状况、经营业 务明显不符的交易，包括大额现金交易、 频繁转账、跨境汇款等。
运用大数据分析、人工智能等技术手段， 对客户交易进行实时监测和分析，提高可 疑交易识别的准确性和效率。
可疑交易报告制度及流程
报告制度
金融机构应建立可疑交易报告制度，明确报告的标准、流程、时限等要求，确保可疑交易 能够及时、准确地被报告。
金融机构应当建立健全可疑交易报告后续控制措施，确保对可疑交易报告所涉客户、账户（ 含可疑账户和关联账户）和资金（含关联资金）等进行持续监控，涉及恐怖活动组织及恐怖 活动人员名单的予以冻结。
03
客户身份识别与风险等级 划分
客户身份识别基本流程和要求
了解客户的基本信息
包括姓名、性别、国籍、职业等。
核实客户身份信息的真实性
报告流程
金融机构在发现可疑交易后，应立即进行初步分析并填写可疑交易报告表，报送给反洗钱 监管部门。监管部门在收到报告后，将进行进一步的分析和调查，并根据情况采取相应的 监管措施。
保密要求
金融机构和相关人员在报告可疑交易时，应严格遵守保密规定，确保客户隐私和信息安全 。
案例分析：可疑交易识别与报告实践
利用风险评分模型对客户进 行量化评分，确定风险等级
反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
反洗钱基础知识培训 ppt课件
反洗钱基础知识培训
“一部门主管、多部门配合”
反洗钱基础知识培训
反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF）
埃格蒙特集团(Egmont Group) 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，
洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公 平，损害国家声誉。
洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序， 影响金融市场的稳定，严重危害经济的健 康发展。
洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损 害市场机制的有效运作和公平竞争环境。
洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础， 加大了金融机构的法律和运营风险。
反洗钱基础知识培训
建立客户身份识别制度。 建立客户身份资料和交易记录保存制度。 执行大额交易与可疑交易报告制度。 开展反洗钱培训和宣传。
遵守反洗钱保密规定。
配合行政机关开展反洗钱行政调查。
报案和举报。
配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作， 根据司法机关和有权机构的要求冻结客户 账户内资金。
按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及 与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查 报告。
and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，
MENAFATF）
反洗钱基础知识培训
反洗钱的第一道防线
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
反洗钱基础知识培训
核了登留
对解记存
反洗钱基础知识培训
资金账户开户、销户、 变更、资金存取和资金 账户卡挂失；
• 反洗钱通常是指为了预防 和打击各种洗钱及相关犯 罪活动，依法采取相关措 施的行为。
保险公司反洗钱培训PPT
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户交易异常
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
（一）客户身份识别
客户身份识别的完整流程
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
了解
核对
登记
留存
了解客户本人的真实身份；了 解客户的交易目的和交易性质、 资金来源和用途；了解实际控 制客户的自然人和交易的实际 受益人。
核对客户提供的身份证件及其 他身份证明文件是否合法、真 实、有效；核对客户本人与证 件上载明的客户身份是否一致。
履行反洗钱义务，维护金融秩序
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
01 客户身份识别
• 即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
02 客户身份资料及交易记录保存
• 保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工 作情况的各种记录和资料。
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户交易异常
① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
（一）客户身份识别
客户身份识别的完整流程
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
了解
核对
登记
留存
了解客户本人的真实身份；了 解客户的交易目的和交易性质、 资金来源和用途；了解实际控 制客户的自然人和交易的实际 受益人。
核对客户提供的身份证件及其 他身份证明文件是否合法、真 实、有效；核对客户本人与证 件上载明的客户身份是否一致。
履行反洗钱义务，维护金融秩序
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/秩/序
01 客户身份识别
• 即了解客户身份信息及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。
02 客户身份资料及交易记录保存
• 保存记载客户身份信息、资料及反映开展客户身份识别工 作情况的各种记录和资料。
《反洗钱知识培训》PPT课件
ppt课件
18
保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
ppt课件
5
我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
ppt课件
ppt课件
15
保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
ppt课件
16
客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
ppt课件
17
大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
反洗钱知识培训课程.PPT课件
洗钱：
狭义的洗钱是指为了掩盖犯罪收入的真实来源和存在，通过各种手段使其合 法化的过程。这些犯罪活动主要包括：毒品、黑社会、恐怖活动、走私、贪污贿 赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪等8类。
广义的洗钱除了狭义的洗钱含义外，还包括： 1.把合法资金洗成黑钱用于非法 用途，即把白钱洗黑，如把银行贷款通过洗钱而用于走私。 2.把一种合法的资金 洗成另一种表面也合法的资金，以达到占用的目的，即把白钱洗白，如把国有资 产通过洗钱转移到个人帐户。 3.把合法收入通过洗钱逃避监管，如外资企业把合 法收入通过洗钱转移到境外。
➢2、需要核对和留存身份证复印件的的包括： 投保人、被保人和法定继承人以外的受益人。
➢3、在投保单上，投保人、被保人一定要本 人亲笔签名,并登记真实信息和联系方式
我们的义务二——可疑交易报告
可疑交易是指交易的金额、频率、流向、用途及性质等有异常特征的支付交易。 （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保 险产品的保障功能和投资收益； （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发 票总额达到大额的； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系 方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解 释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （举例） （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价 值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释 退保原因的；
《团险反洗钱培训》课件
培训效果评估与持续改进
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式，对参训人员的反洗钱知识掌握 程度、实际操作能力等进行评估。
持续改进
根据评估结果，针对不足之处进行针对性培训和改进，不断 完善培训内容和形式，提高培训效果和质量。
06
团险业务反洗钱案例分享与启示
国际反洗钱案例分享
案例一
某国际保险公司在美国被指控洗 钱
特点
反洗钱涉及的范围广泛，包括预 防、监测、调查和起诉洗钱活动 ，以及与国际组织、监管机构和 执法部门合作。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融系统安全
洗钱活动威胁金融系统的 安全，导致资金流失、资 产被盗用，甚至引发金融 危机。
打击犯罪活动
洗钱往往与恐怖主义、毒 品走私、腐败等犯罪活动 密切相关，打击洗钱有助 于遏制这些犯罪行为。
保护消费者权益
防止不法分子利用金融机 构进行洗钱活动，有助于 保护消费者的合法权益。
反洗钱的法律与监管
国际法律框架
行业自律组织
包括联合国、欧盟和国际货币基金组 织等国际组织制定的反洗钱国际公约 和准则。
金融行业自律组织制定行业标准和规 范，推动金融机构加强内部控制和风 险管理。
国家法律法规
各国政府制定相关法律法规，要求金 融机构遵守反洗钱规定，并设立监管 机构对金融机构进行监督检查。
求，以确保可疑交易得到及时、准确的报告。
详细描述
制定可疑交易的认定标准和报告流程
风险自评估
总结词
详细描述
总结词
详细描述
定期开展风险自评估以识别 洗钱风险点
保险公司应定期开展风险自 评估，对团险业务进行全面 梳理，识别存在的洗钱风险 点，及时发现和改进问题， 提高反洗钱工作的有效性。
反洗钱基础知识培训课件
大额交易和可疑交易报告
总结词
大额交易和可疑交易报告是金融机构发现和 预防洗钱行为的重要手段，要求金融机构及 时向监管机构报告符合条件的交易。
详细描述
金融机构应制定大额交易和可疑交易的内部 认定标准，并建立相应的监测系统和报告流 程。一旦发现符合条件的交易，应立即按照 规定向监管机构报告，并妥善保存相关交易 记录和资料。
国际反洗钱案例与经验教训
案例分析
通过对典型案例的分析，了解不同国家和地区反洗钱 工作的特点和难点，学习借鉴成功经验和做法。
经验教训
总结国际反洗钱工作中的经验教训，发现存在的问题和 不足，提出改进建议和措施，促进反洗钱工作的不断完 善和发展。
CHAPTER 06
反洗钱的未来发展趋势与挑 战
金融科技的挑战与机遇
国际反洗钱法律法规
巴塞尔协议
该协议规定了银行和其他金融机构在 反洗钱方面的责任和义务，包括客户 身份识别、可疑交易报告、风险评估 等。
联合国反腐败公约
该公约要求各国采取措施打击洗钱活 动，包括制定相关法律、加强国际合 作等。
我国反洗钱法律法规
反洗钱法
该法规定了金融机构、特定非金融机构等在反洗钱方面的义务和责任，包括客户身份识别、大额交易和可疑交易 报告、风险评估等。
洗钱定义
洗钱是指将非法所得通过各种手 段合法化的过程，包括将资金从 一个账户转移至另一个账户，或 者将现金转换为金融票据等。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融秩序
洗钱活动会破坏金融秩序 ，导致资金流动混乱，影 响金融市场的稳定。
打击犯罪
反洗钱有助于打击犯罪活 动，遏制不法资金的流动 ，减少犯罪收益的积累和 扩散。
保护社会利益
反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
反洗钱培训教材(共 87张PPT)
反洗钱培训
（二）利用货币走私洗钱 例如，我国内地与港、澳的犯罪分子就 利用三地毗邻的优势， 经常通过走私货币进行洗钱。犯罪分子走私货币的工具往往是 飞机、 轮船或车辆；货币可以藏匿在行李中、人身上或运输工 具的某一隐蔽部位，或与其他资金混 藏在运钞车中，或混杂在 出口商品中，或装在集装箱内。为了携带方便，有时需要把犯 罪收益中的小额钞票换成大额钞票。一种常用的手段就是把 现 金带到赌场，换成筹码，赌一会儿后再把筹码换成大面额钞票。 在大西洋城的一个赌场， 有个洗钱者带了1，187，450美元的 小额钞票，体积5.75立方英尺，重280磅。在赌场输掉30 多万 美元之后，他提取了100美元票面的剩余80万美元。这样一来， 这些钱的体积仅为0.33 立方英尺，重量仅为16磅。
反洗钱培训
（二）利用信托方式洗钱
信托无须登记就可有效成立。尽管有些国家已制定了规范和 监督信托 的受托人、公司合伙人、公司管理人等人员的立法， 然而在有些国家，仍然没有规定披露信 托的委托人和受益人 身份的要求，也不过问信托的真实目的，即使信托可能与一 些可疑的金 融活动有关。 洗钱者正是利用信托制度中的上述“法律盲点”进行洗钱 的。洗钱者首先将自己的一家公 司通过信托合同交由受托人 管理，同时指定自己为受益人；然后将存于其他帐户上的犯 罪收 益汇入该公司的帐户中，再以受益人的身份收取这份 “信托收益”，使犯罪收益合法化。
反洗钱培训
八、洗钱的基本过程 洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段和融合阶段。 1、处置阶段：将犯罪收益投入“清洗系统”的过程。它是洗 钱的第一阶段，也是最容易被发现的阶段。例如把犯罪收益 存入银行或转换为银行票据、国债、信用证等；将大量小面 额现金转为大面额现金；将大额交易分拆为多笔小额交易； 购买汇票、保险、或股票等。 2、离析阶段：通过复杂的金融交易，将犯罪收益与其来源分 离，混淆审计线索和隐藏犯罪身份的过程。 3、融合阶段：又称为“整合阶段”，是洗钱的最后阶段，被 形象地描述为“甩干”，即为犯罪收益提供表面合法性的过 程。
反洗钱培训课件《反洗钱法
反洗钱培训课件
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
反洗钱知识培训课程ppt课件
➢确认投保人与被保险人的关系 ➢核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
身份证件或者其他身份证明文件
➢登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息 ➢留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
客户身份识别——注意事项
➢1、“保险费金额20万以上”指的是总缴费 金额，期缴产品=缴费年期X年缴保费
• 可疑点：通过第三方支付自然人保费，而不能合理解释第
三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
• 我们需要做的是：确认第三人与投保人、被保险人和受益
“反洗钱” 我们在行动
目录
反洗钱
反洗钱基础知识 反洗钱职责
反洗钱人人有责
洗钱一词的发端：20世纪初美国
芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪 团伙的一名财务总监购置了一台自动洗 衣机，为顾客洗衣物，而后采取鱼目混 珠的办法，将洗衣所得与犯罪所得混杂 在一起向税务机关申报，扣去其应缴的 税款外，剩下的非法得来的钱财就成了 他的合法收入，使非法收入和资产披上 合法的外衣。
被保险人和受益人关系的； （举例） （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险
金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； （十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保
险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇 往投保人以外的其他人。
有关词语释义
“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。 “长期”系指1年以上。 “频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业
日每天发生持续3天以上。“以上”包括本数。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某等4名被告人为帮助台湾人“阿元”转移 网上银行诈骗赃款，潘某、祝某向卡贩子以 150元一张左右的价格购买了大量的银行卡。
“阿元”将非法所得划入潘某等人办理的67 张银行卡内，并通知潘某等4人通过ATM机或 者银行柜面提取现金，扣除事先约定手续费， 将剩余资金汇入“阿元”指定的账户内。
银行不仅要监控恐怖及洗钱的资金， 还要监控以资助恐怖、洗钱为目标的 资金划转行为。
反洗钱三项核心制度
了解你的客户
客户身份识别 识别代理人身份 识别受益人身份 重新识别客户
大额和可疑交易报告
客户和交易信息保存
客户身份识别制度
什么是客户身份识别？
• 是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者 与其进行交易时，应当根据真实有效地身份证件 或者其他身份证明文件，核实和记录其客户的身 份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份 信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动的 基础性工作。
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
第二部分
02 “洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收 受贿赂共计2226万元；
其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其 本人名义开立的银行账户，以其本人和朋友 雷某名义购买理财产品、股票基金和保险， 以本人及他人名义在重庆城区购买房产7处。
第一部分
01
洗钱和反洗钱的概念
பைடு நூலகம்
洗钱的概念
毒品犯罪 黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法所得
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序 犯罪金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
A
B
C
D
隐瞒资金的归属、来源
改变资金的性质
掩饰洗钱过程的痕迹
对洗钱的全过程进行持续 的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种 方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会 性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金 融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等 犯罪的违法所得及其收益的来源和 性质的活动，依照本法规定采取相 关措施的行为。（反洗钱法）
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格斯银行以和美国 政府的悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深。华盛顿的160多家大使 馆，有95%是里格斯的客户。数据显示，来自外交圈的生意，占里 格斯银行42亿存款的23%。
2004年， riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道 几内亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款。其中银 行对洗钱行为提供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披 露账户的法律程序。他们对这几个账户的资金来源从来没有认真的 调查。为了掩盖他对这些账户的控制，银行甚至帮他设立了2个壳公 司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为实际受益人。在皮 诺切特被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从伦敦转移 到美国。
第五部分
05
反洗钱主要措施
树立反洗钱法律意识
反洗钱法律意识
• 反洗钱义务主体 包括两类：境内金融机构和特定的非金融机构。
• 金融机构反洗钱义务 ➢ 金融机构应当建立反洗钱内部控制制度。 ➢ 金融机构建立健全反洗钱三项核心制度：客户身份
识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身 份资料和交易记录保存制度。 ➢ 开展反洗钱培训和宣传工作
哪些环节需要进行客户身份识别
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际 控制客户的自然人和交易的实 际受益人，核对客户的有效身 份证件或者其他身份证明文件， 登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份 证明文件的复印件或者影印件。
注：（反洗钱法第3、15－22、34、35等条）
树立反洗钱责任意识
如何在新形势下加强反洗钱工作是我国银行业面 临的一个严峻挑战。建立对客户充分的勤勉尽责制是 银行反洗钱控制的重要组成部分，国际银行业对客户 勤勉尽责的一个通行做法是建立“了解你的客 户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准。
联合国通过了国际社 会第一个打击洗钱犯 罪的《禁止非法贩运 麻醉药品和精神药品 公约》
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范
2000年
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
反洗钱法过程中参考。 大会通过《打击跨国
有组织犯罪公约》，
要求各缔约国建立反
洗钱工作制度。
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加 严格的要求。
通过贷款业务
转换资金形式￫抵押贷 款￫投资￫改头换面
通过支付汇兑业务
控制多个帐户￫进行复 杂的转账交易
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
第四部分
04
反洗钱法律法规
国际反洗钱形式
1995年
1988年
欧洲理事会通过了《关 于清洗、追查、扣押与 没收犯罪收益的公约》
1990年
我国反洗钱形式
01
02
03
04
05
06
07
08
09
10
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
大
额
和
可
疑
交
商业银行
易
分支机构
人行分支机构
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
司法机构 公安机关
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
更多精品PPT模板：/ppt/
反 洗 钱 知 识 培训
演讲人：XXX 日期：20XX年*月*日
CONTENTS
目 录
1 洗钱和反洗钱的概念 4 反洗钱法律法规
2 “洗钱”案例
5 反洗钱主要措施
3 洗钱风险与渠道
4 近年洗钱案例的新特征分析
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
第三部分
03
洗钱风险与渠道
银行被洗劫风险
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
通过存款业务
化整为零 ￫小额存款￫ 逃避大额资金监测
通过现金业务
转入银行￫大量支取现 金￫中断追讨线索
通过信用证业务
将非法资金存入甲国银行￫购 买信用证￫伪造提货单￫在乙 国的银行兑现