三方存管问题解答090407
单客户多银行第三方存管业务介绍课件

客户便利性
资金安全性
采用先进的加密技术和安全认 证机制,确保客户资金安全。
银行和第三方存管机构共同监 管和保障客户资金,防止资金 被非法转移或盗用。
提供风险控制和预警系统,及 时发现并处理潜在的资金安全 风险。
系统稳定性与安全性
采用高可用性和可扩展的技术架 构,确保系统稳定运行。
定期进行安全漏洞扫描和风险评 估,确保系统安全无虞。
审核
签署协议
系统开户
银行对客户提交的信息 进行审核,确保客户符
合业务要求。
审核通过后,客户与银 行签署第三方存管业务
协议。
银行为客户在系统中开 设第三方存管账户。
资金划转流程
客户发起指令
。
银行处理
存管系统确认 通知客户
信息查询流程
客户发起查询请求
存管系统提供数据
银行处理查询请求 反馈客户
业务优势与特点
与多家银行和支付机构合作,提 供稳定、高效、安全的金融服务。
业务案例与实际应用案例一:某大型企业应用Fra bibliotek例总结词
详细描述
案例二:某金融机构合作案例
总结词
创新合作、互利共赢
详细描述
某金融机构与第三方存管服务商合作,共同推出单客户多银行第三方存管业务, 实现了双方的优势互补和互利共赢,推动了行业的创新发展。
政策法规影响与合规性
监管政策调整
合规风险管理
加强合规风险管理,确保业务符合相 关法律法规和监管要求,避免因违规 操作带来的损失。
集中管理
客户通过平台可以集中管理多家银行的账户和资金。
安全可靠
银行提供专业的存管服务,保障客户资金安全。
业务模式
01
合作模式
证券公司实施的意义第三方存管

北方BEIFANGJINGMAO1092009年第 4 期证券公司实施 的意义侯 枫(海通证券 哈尔滨和平路营业部,哈尔滨 150040)2007年三、四季度以来,随着证监会对第三方存管系统全面上线要求日期的临近,第三方存管已受到广大证券公司、银行、证券IT解决方案提供商的广泛关注。
所谓“第三方存管”是指证券公司将客户证券交易结算资金交由银行等独立的第三方存管。
第三方存管是券商综合治理的核心,随着银证通和银证转账转换成第三方存管的全面铺开,客户证券交易资金、证券交易买卖、证券交易结算托管实现了三分离,从而保证了资金的安全性,这对于保证证券市场稳定、规范券商秩序有着重要意义。
一、实施第三方存管的背景为什么要推行“客户交易结算资金第三方存管”呢?在券商综合治理过程中,很多证券公司被查出存在着挪用、质押客户证券交易结算资金、占用客户资产等违法违规现象,并给客户造成了巨大经济损失,严重损害了证券公司的行业形象。
在这种背景下,2003年末,证监会在设计南方证券风险处置方案时,提出实行客户证券交易结算资金第三方存管制度,目的就是从源头切断证券公司挪用客户证券交易结算资金的通道。
其实,对于券商挪用,监管部门早有警惕。
早在1993年颁布的《股票发行与交易管理暂行条例》就规定,客户资金应与证券公司自有资产分开管理,证券经营机构不得挪用客户资金,但由于缺乏有效机制,证券经营机构自有资金与客户资金合户操作情况十分普遍,挪用客户资金情况呈蔓延之势。
1998年,证券公司监管职责移交证监会。
证监会着手健全证券公司自有资金和客户资金分开存放的存管制度,并于2002年起施行《客户交易结算资金管理办法》,建立了配套的客户资金监控系统。
但由于系统存在只能进行总账和特定时点监控的缺陷,部分证券公司串通存管银行作假,继续挪用客户资金。
行业风险集中爆发,行业信誉大幅下降,推进存管制度的制度突破已成必须和共识。
“客户交易结算资金第三方存管”的实施有效避免了券商挪用客户交易结算资金,防范系统风险,维护证券市场的稳定,更好地保护投资者利益。
东海证券客户资金第三方存管 单客户多银行服务客户问答

东海证券客户资金第三方存管单客户多银行服务客户问答1、单客户多银行服务是一项什么服务?答:单客户多银行服务是我公司提供的方便客户交易结算资金多银行渠道管理的一种服务方式。
该服务方式下,投资者需在我公司开立一组(不超过5个)资金账户,且每个资金账户与不同的存管银行建立第三方存管关系,进而通过银证转账与资金账户间的资金划转实现多银行渠道资金管理,方便证券交易。
2、单客户多银行服务与现行第三方存管制度有何区别?答:现行第三方存管模式是单客户单银行模式,客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行,若想更换存管银行,需在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务方式下,客户可同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行,不同存管银行对应不同资金账户,主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转,实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
3、单客户多银行服务有哪些好处?答:对于投资者来说,单客户多银行服务具有以下好处:(1)方便投资者转入不同存管银行的资金用于证券交易,同时也方便投资者将证券交易资金转出至不同存管银行。
(2)现行单客户单银行存管下,投资者变更存管银行费时费力;若开通单客户多银行服务,可最多签约5家存管银行,省却了变更存管银行之烦。
(3)若有存管银行技术系统出现故障,投资者可及时通过其他存管银行转入证券投资资金,降低了资金存取的系统性风险。
4、什么样的客户可申请单客户多银行服务?答:机构或者个人客户申请开通单客户多银行服务,其客户号和资金账户的状态必须为正常,且相关的银行结算账户信息(开户证件类型、证件名称、证件代码)必须和其在证券方的客户号信息相一致。
如个人客户姓名中有生僻字、机构客户在不同银行的开户证件不同等原因,导致客户在不同银行开立的结算账户信息存在不一致情形的,有可能无法办理新增或变更存管银行业务,具体请咨询您的开户营业部。
5、如何开通单客户多银行服务?答:投资者须携带有效身份证明文件、证券账户卡等材料前往开户营业部办理,并签署《单客户多银行服务协议》。
三方存管业务培训

三方存管业务培训一、概述三方存管业务是指资金保管、清算资金的活动。
在三方存管业务中,存在着资金的转移、管理和监督等多重功能,确保资金的安全与透明。
二、三方存管业务的背景三方存管业务源于1990年代初美国证券市场的改革。
随着金融市场的发展,交易规模的不断扩大,传统的资金管理模式逐渐无法满足市场的需求。
因此,引入了三方存管业务。
三、三方存管的主体三方存管业务的主体主要包括存管银行、投资者和交易平台。
存管银行是指承担资金监管、清算和结算的金融机构;投资者是指通过存管银行进行交易的个人或机构;交易平台是指提供资金交易服务的平台,如证券公司或期货公司。
四、三方存管的原则1. 单一账户原则:投资者的资金只能在一个存管银行的账户上开户。
2. 分账方式:分别开设证券资金账户和银行资金账户。
3. 资金监管:存管银行要对投资者的资金进行监管,确保资金的安全。
4. 资金结算:存管银行对交易进行清算和结算,确保交易的顺利进行。
五、三方存管的操作流程1. 投资者开立证券资金账户和银行资金账户。
2. 存管银行对投资者的身份进行核实,以确保资金安全。
3. 投资者将资金从银行账户转入证券账户,进行股票等金融产品的交易。
4. 存管银行对交易进行清算和结算,确保交易的安全和顺利进行。
5. 投资者可随时查询账户余额和交易记录。
六、三方存管的意义1. 提高资金的安全性:通过引入存管银行,投资者的资金得到更好的保护,减轻资金风险。
2. 降低交易成本:存管银行的介入,能够提高交易的效率,降低交易成本。
3. 增强监管能力:存管银行对交易进行监管,预防违规操作,维护市场秩序。
4. 提升市场信心:通过三方存管的方式,增加了投资者对市场的信心,促进市场的健康发展。
七、三方存管的案例中国股市自2015年以来相继发生了多起股票质押风险事件,引发了对三方存管的关注。
通过引入三方存管机制,可以有效防范类似事件的发生,保护投资者的合法权益。
八、三方存管的前景随着金融市场的不断发展,三方存管业务将逐渐成为金融领域的主流业务。
(32)第三方存管

5、实行“第三方存管”前已在券商 营业部办理开户的老客户如何办理第 三方存管的签约手续?
老客户需要携带本人身份证明、股东卡原 件,到开户营业部或券商指定存管银行网 点(根据不同存管银行的模式,办理地点 有所不同)签署三方协议,办理签约手续, 建立交易结算资金账户与同名银行账户的 一一对应关系,原有的银证转帐关系自动 终止,完成第三方存管的签约后,客户通 过第三方存管银证转帐系统进行正常的资 金存取。
六、第三方存管的特色
1、多银行第三方存管 考虑到客户的不同银行偏好,同时为引入 存管银行之间的良性竞争机制,提升客户 服务水平,券商将选择多家实现数据集中 或具备业务集中处理能力的商业银行作为 存管银行供客户挑选,每个客户自愿选定 其中的一家存管银行开立账户,建立第三 方存管关系,开通银证转账服务。一个证 券交易结算资金账户只能绑定一家银行作 为存管行,不能同时选择多家银行
“银证通”与“客户资金第三方” 存管的共同点是:客户通过银行 提供的查询服务,可以查询到客 户交易结算资金的变动明细(变 动明细含资金转账变动明细和证 券买卖变动引起的资金变动轧差 数)和余额。
不同点是:在“第三方存管”模式中,投 资者、券商、银行的法律关系清晰,银行 负责客户的资金存取和客户资金的总分平 衡检查、券商负责投资者的证券交易买卖、 清算交收、计息;在“银证通”业务中, 投资者的证券交易资金存放在客户银行结 算账户中,在券商端的资金余额日终为零, 而在“第三方存管”模式中,券商为客户 开立的证券资金台账能详细记录客户存放 在券商端的资金变动及余额,证券资金台 账所对应的实际资金头寸存放在证券公司 的汇总账户中,证券资金台账余额之和等 于汇总账户余额。
4、实行“第三方存管”后,新客户 开 户有何变化?
新客户开户所需资料与存管前无异, 即个人客户携带本人身份证和同名股东卡; 机构客户由授权代理人携带营业执照副本 及复印件(加盖公章)、法定代表人证明 书和身份证复印件、授权代理人身份证、 授权委托书,并预留印鉴向证券营业部申 请办理开户手续。 不同之处在于,新客户在完成正常的 交易结算资金帐户开户后,还需要办理第 三方存管的签约手续。
柜台业务常见问题(客户经理)1004

柜台常见业务问题◆三方存管业务问:如何办理三方银行更换手续?答:更换三方存管银行当天不能有交易①有资金,客户当天可填好相关的申请资料,而且必须当天把券商资金帐号里的资金全额转回到银行帐号。
T+1日柜台取消客户的原三方存管银行(如果原存管银行是属中行,客户隔天要到营业部,柜台输入客户的银行帐号,客户输入相应的电话银行密码才能成功取销原银行的三方存管;其他银行则隔天柜台可以自行对客户的三方存管进行取消),T+2日再开新银行的三方存管,客户需到新存管银行做三方确认.②没有资金,这种情况当天客户填表好相应的表格后,再直接按单双边要求对客户的原三方存管银行进行销户,T+1日即可发新银行的三方存管。
问:如何办理三方存管账户更换手续?(三方银行不变,比如异地换三方卡)答:只需到银行网点办理即可,不需要到券商处办理。
农行6614建行2510中行7052 问:一张银行卡能否关联多家券商三方?答:一般来说,暂时同一银行卡帐户暂不可以对应多家券商,需使用不同帐号即可。
(工商银行可以一个账号对多家券商,而中行只能对一家券商)问:农行三方存管客户柜台办理身份证升位后,与银行卡一致,但转帐仍提示证件号码不一致无法转帐?答:柜台办理身份证升位后,银行端客户信息会显示“贷换卡转态”,需要客户再次到银行确认。
问:机构户如何做资金转出?答:机构户资金转出,中行必须向营业部预约并获取流水号才能转出,深发行要预约并做双倍金额及获取流水号,其他银行可通过银行柜台或网银(需银行支持)做转出.◆转托管、撤指定业务问:从其他证券公司转户过来,开户时应注意什么?答:对于已开股东卡的客户,客户经理带客户开户时要提示客户出示旧股东卡或补打股东卡,在对方券商没有撤销指定交易的我部不能补打上海卡.如果以前有开股东卡的客户,选择新开股东卡,会导致整个开户流程失败,要重新开户,这样在完成所有步骤后才知道失败,既浪费客户时间,也影响了柜台的效率。
问: 客户未带沪A股东卡,办理新开户业务后,是否需要再回营业部办理登记?答: 由于沪A股东卡在非指定券商无法补打,假如客户未带或者遗失了,需要客户在对方券商补办并完成相关手续之后再到我部添加沪A并办理指定交易方可操作上海市场的股票. 问:从其他证券公司转入的股票何时到账?答:①我部开户前未撤销指定交易和转托管的,指定后第二天直接到账;②我部开户前已撤销指定交易和转托管的,T日开户T日指定T+1日到账,T日开户T+1日指定T+2日到账;有特殊情况无法自动到账的需提供股票名称、代码、数量由柜台查询后认领。
三方存管业务培训

资金划转流程及操作规范
总结词
高效、便捷、安全
详细描述
资金划转流程设计遵循高效、便捷的原则,提供多种划款方式,满足客户的多样 化需求。同时,采用安全措施,保障客户资金的安全性。
交易结算流程及操作规范
总结词
准确、及时、透明
详细描述
交易结算流程设计遵循准确、及时的原则,确保交易结算的准确性、及时性。同时,采用透明化的处理方式,让 客户随时了解结算情况。
05
三方存管业务案例分析与 实践经验分享
成功案例介绍与分析
01
案例一
某证券公司与银行合作的三方存管业务模式
02
案例二
某基金公司与银行合作的三方存管业务模式
03
分析
Hale Waihona Puke 两个案例的成功之处在于它们都建立了紧密的合作关系,并采用了先进
的技术手段实现资金的高效划转。同时,它们也都注重客户体验,提供
了便捷的服务。
市场风险及防范措施
• 总结词:市场风险主要受宏观经济、政策等因素影响,可能导致投资收益下降或资产贬值。
市场风险及防范措施
• 详细描述 • 宏观经济风险:全球经济形势、国内经济政策等因素可能影响市场走势,导致投资收益下降或资产贬值。防范
措施:关注宏观经济形势,及时调整投资策略;加强风险管理,控制投资组合风险敞口。 • 政策风险:政策调整可能影响市场运行和投资收益。防范措施:密切关注政策动向,及时调整投资策略;加强
三方存管业务的国际化发展与合作机会
国际化战略布局
三方存管机构积极拓展海外市场,通过国际化战略布局寻求新的增 长点,提升品牌影响力。
跨境合作与协同发展
三方存管机构积极参与国际金融合作,寻求与其他国家和地区金融 机构的深度合作,共同推动全球三方存管业务的繁荣与发展。
第三方存管知识问答(第一部分)

第三方存管业务介绍和知识问答(第一部分)一、什么是“客户证券交易结算资金第三方存管”?简称“第三方存管”,是指证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管,由存管银行按照法律、法规的要求,负责客户资金存取。
二、“第三方存管”方式和以往方式的异同?不同点:按照“券商托管证券,银行存管资金”的原则,将客户证券交易结算资金由过去的券商管理,转为现在银行管理。
相同点:证券交易操作保持不变。
三、推行“第三方存管”制度的意义?证监会推行“第三方存管”制度,主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金,有效的防范系统风险,更好的保护投资者的合法利益。
四、实行“第三方存管”对客户有什么好处?资金更放心:券商管证券,银行管资金,客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障,确保客户资金的兑付,客户资金的安全最大限度上得到保障。
存取更省心:客户可以通过银行柜台、电话银行、ATM机等多种方式进行资金的存取和使用;个人客户可以通过银行电话、券商柜台,券商委托电话,机构客户可以通过银行柜台等多种方式完成资金划转。
服务更贴心:同时成为券商和银行的客户,可以享受券商和银行的各种综合理财服务。
答疑一、什么是证券交易结算资金银行薄记账户?答:指客户在存管银行开立的银行结算账户下以专项保留形式实现的、专门用于存放客户证券交易结算资金的薄记账户。
该账户与客户在证券公司开立的资金账户建立对应关系。
二、第三方存管业务与传统的“银证转账”的区别?答:第三方存管业务:个人客户在银行开立并指定一个银行结算账户(借记卡),其下设的证券交易结算资金薄记账户用于存放证券交易结算资金,个人客户可以通过电话银行和证券公司柜台,或拨打证券公司的委托电话进行银证转账,在其指定银行结算账户内,将资金在一般银行结算资金与证券交易结算资金之间进行划转,资金变动信息实时传递给证券公司保证金账户。
机构客户在推行第三方存管之前,以电汇、票据、现金等方式实现资金在证券公司营业部的存入或支取。
交易机构资金结算第三方存管制度 -回复

交易机构资金结算第三方存管制度-回复交易机构资金结算第三方存管制度的意义与必要性交易机构资金结算是指交易所、证券公司、期货公司等机构的资金活动,包括资金的划转、清算和结算等。
资金结算涉及到大量的资金流动和交易活动,其中的安全性和透明度是保证市场稳定和投资者权益的重要因素。
为了确保资金结算的安全性和可靠性,许多国家和地区都实行了第三方存管制度。
第三方存管制度是指在资金结算过程中,由独立于交易机构和投资者的第三方机构来管理和监督交易资金的划转、保管和清算等活动。
其主要目的是保护投资者的合法权益,提高市场的透明度和信誉度,促进资本市场的健康发展。
第三方存管制度的实施对于交易机构和投资者来说都具有重要意义和必要性。
首先,对于交易机构来说,第三方存管制度可以提升其运营的合规性和风险防控能力。
通过引入独立的第三方存管机构,交易机构可以将资金划转和结算等活动与自身运营相分离,降低操纵风险和内部违规操作的可能性。
第三方存管机构的独立性和专业性能够提供有效的风险管理和监督,确保交易机构的合规经营。
其次,对于投资者来说,第三方存管制度可以有效保护其合法权益和投资安全。
第三方存管机构负责管理和监督投资者的资金划转和保管,确保投资者的资金安全和资产稳健增值。
同时,第三方存管机构还可以提供投资者权益的多样化保护措施,如投资保险、风险控制等,增强投资者的信心和保障。
此外,第三方存管制度还能提高市场的透明度和资金的流动效率。
第三方存管机构作为中立的监督主体,能够提供公开透明的资金监管和流转信息,降低交易信息不对称和市场操纵的可能性。
同时,第三方存管机构还可以利用先进的信息技术和风险管理工具,提高资金结算的效率和准确性,为交易活动创造更加公平和高效的市场环境。
基于上述意义和必要性,许多国家和地区已经或正在逐步推行交易机构资金结算第三方存管制度。
例如,中国证监会于2013年开始推行证券市场的第三方存管制度,并逐步扩大到期货市场和金融衍生品市场等。
客户交易结算资金第三方存管业务常见问题知识问答

客户交易结算资金第三方存管业务常见问题知识问答客户交易结算资金第三方存管业务常见问题知识问答一、我公司在各存管银行登记的券商编码是什么?答:(基本存款户-存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户(只能开立唯一一个);一般存款户-存款人因借款或其他结算需要在基本存款户开户银行外的银行营业机构开立的银行结算账户,但需在基本存款户上登记)十二、各存管银行是否支持券商端发起的机构客户银转证、证转银交易?升位?如券商端已升位,但银行端未升位,是否会影响客户转账?么?答:根据我公司柜台参数设臵,目前各存管银行均不允许带资金撤销预指定。
十七、存管银行是否允许当天撤销当天签约确认的账户?答:根据我公司柜台参数设臵,目前我公司各存管银行均不允许当天撤销当天签约确认的账户。
十八、存管银行是否允许当日撤销存管后再预指定回同一行同一账号的结算账户?答:我公司签约各存管银行当日均不可进行此操作,次一工作日可进行该操作。
十九、存管银行是否允许客户先行注销已签约三方存管的银行结算账户后再办理变更新的三方存管银行结算账户?如客户先注销旧户再变更新户应如何办理变更手续?么简便方案解决该问题?具体的联系部门、人员与电话是什么?答:变更该限额?户的转账金额的大小)种新型的签约模式,各银行与券商正逐渐推广,但我公司柜台系统暂不支持该种模式)银行说工行:关于工行的换卡交易,如果客户做了券商端双变业务,但无法同步银行,需要银行柜面做下9575-强制换卡业务,出现报错就强制点下去便可以,切勿耽误客户和我们的宝贵时间。
农行:1、关于农行的换卡交易,最近有营业部反映部分农行支行不太会做,经咨询农总行,如果仅是更新已签约卡片的信息,例如自然升位的情形,农行柜台应为客户操作“6614换卡交易”,如果属于客户已签约卡片丢失,客户想要新办卡片重建签约关系的,农行柜台需操作“7085强制换卡”业务,银行柜台再不明白的的,只能是打电话问他们自己总行了:010-********、010-********、68298947都可以。
三方存管问题解答090407

三方存管问题解答三方存管账户关系示意图:1、什么是第三方存管?回答:“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”,是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础,保障客户资金安全。
第三方存管实施后,由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。
银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理,证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
客户资金存取只能通过银行账户进行。
2、为什么要实施第三方存管?回答:实施“第三方存管”,是为了保障投资者的资金安全,有效避免券商挪用客户交易结算资金,防范系统风险,维护证券市场的稳定。
这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。
3、第三方存管的基础是什么?回答:第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础,保障客户资金安全。
第三方存管实施后,客户资金存取更加便捷,但资金存取只能通过银行账户进行。
4、投资者办理证券第三方存管后,在操作方面会发生哪些变化?回答:第一,投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。
如果存在问题,投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
第二,在证券公司合作的存管银行(建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生)中,投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。
第三,投资者只能通过银证转账存取资金,证券不再向客户提供柜面资金存取服务(含银行转账和票据结算)。
5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式?回答:客户可以继续利用证券端发起,也可以利用银行端的服务取道发起。
客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机,具体以各银行现行操作为主;客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。
世纪证券第三方存管业务及技术问题2011

客户交易结算资金第三方存管业务及技术问题
一、开户以及销户问题:
1、贵行是否允许券商端发起个人客户、机构客户的一步式签约(即客户在券商端完成到银行端的签约确认手续)?
2、券商哪些业务需要向贵行发送银行账户密码?
3、如果客户在券商端进行身份证升位后,是否还需要到银行端进行结算账户的身份证升位?如券商端已升位,但银行端未升位,是否会影响客户转账?有否批量升位的处理方案?
4、对当日带资金的预指定但银行还未签约确认的客户,是否允许当日撤销预指定?
5、贵行是否允许当天撤销当天签约确认的账户?
6、贵行是否支持同一个银行账户同时签约多家券商?如客户签约多家券商,是否对客户转账发起方式有限制?
7、贵行是否支持同一身份证下不同银行账户签约不同券商?
8、贵行是否支持客户异地签约?
9、如客户需修改姓名和身份证号等重要资料,是否必须先到贵行修改?贵行需要客户提供何种证明方可修改?如可到券商先进行修改,券商应如何操作?
10、贵行是否允许客户先行注销已签约三方存管的银行结算账户后再办理变更新的三方存管银行结算账户?系统上有否该功能控制?如允许客户先注销旧户再变更新户应如何办理变更手续?如贵行不允许先注销旧户再变更新户,但旧户却因各种原因被先行注销,有什么解决方案处理变更新户问题?
二、转账问题
12、带资金的预指定签约确认后,当日能否马上进行证转银和银转证操作?
13、贵行为客户办理更换三方存管银行存折/卡的业务处理步骤如何?
14、贵行是否支持券商端发起的机构客户银转证、证转银交易?
15、贵行银行系统在证转银时,是否会比孰小(即:比较银行管理账户上的余额与客户的转账金额的大小),如果是有条件的比对,那么是在什么情况下进行比对,什么情况下不进行比对?。
客户交易结算资金第三方存管制度

客户交易结算资金第三方存管制度
客户交易结算资金第三方存管制度是指银行或其他金融机构将客户的交易结算资金存放在第三方存款账户中,由该机构负责与客户进行交易结算并管理资金的一种交易结算方式。
这种制度的好处在于,可以避免银行或金融机构在处理客户交易结算时可能出现的资金风险和效率问题。
客户的交易资金直接存放在第三方存款账户中,由该机构进行管理和监控,因此可以避免银行或金融机构在处理资金时的风险。
此外,该制度还可以提高银行的服务水平和效率,为客户提供更加便利的交易结算方式。
客户交易结算资金第三方存管制度的具体实施方式可能会因不同的金融机构和客户而异。
通常,该制度需要客户和银行或金融机构之间达成一致,并签署相关的协议和合同。
客户需要在银行或金融机构开立结算账户,并在交易时向该机构提供资金冻结和解冻的相关证明文件。
银行或金融机构需要在第三方存款账户中存放足够的资金以应对客户的交易结算需求。
银行三方存管问题

银行三方存管问题
1、目前支持一张银行卡对应多家券商的银行有哪些?
答:目前暂时是工行、农行、交行、浦发、中信银行支持。
2、目前支持券商端一步式签约的银行有哪些?
答:中行、农行、兴业、光大、中信、民生银行支持券商端一步式签约。
3、目前能异地签约的银行有哪些?
答:目前与我公司签约的11家存管银行,中行、建行、农行、工行、交行、招商、浦发、中信、兴业、光大、民生均能个人异地签约(详细请看下页三方存管银行签约模式)
4、目前哪些银行支持券商端查银行余额?
答:目前除了招商银行之外的其它银行都支持券商端查银行余额。
5、为什么农业银行客户在券商端身份证变更升位后,与银行端同步后,银证转账不成功?
答:农业银行在券商端客户修改身份证后,需要客户去银行网点进行修改确认后,才能重新进行银证转账。
6、客户签约的银行卡丢失后,重新补办一张新卡,需要到营业部柜台重新办理存管签约吗?
答:不需要,客户直接到银行网点办理换卡业务即可。
若客户要换银行,例如三方存管关系从工行转到建行需要客户带本人身份证股东卡前来营业部柜台办理。
7、客户银证转账失败了怎么办?
答:如果客户银证转账发生失败之后,营业部可以通过查询银行错误信息查找错误原因,进行相应的操作,每条作废流水都有错误信息提示。
8、银证转账中银行转证券密码情况。
民生银行:银行转证券需要查询密码;
中国银行:银行转证券需要电话银行密码。
三方存管银行签约模式。
三方存管业务培训

案例二
某证券公司在与第三方支付机构合作过程中,由于信息不对称和沟通不畅,导致客户资金流失和账户 安全问题。
经验教训总结
经验一
加强系统安全和稳定性是三方存管业 务成功的关键,应重视技术投入和系 统更新。Leabharlann 经验二大数据与人工智能
云计算与分布式存储
利用大数据和人工智能技术对客户进 行精准画像,提供个性化服务。
利用云计算和分布式存储技术提高数 据处理能力和数据安全性。
区块链技术
探索区块链技术在三方存管业务中的 应用,提高交易的安全性和可追溯性 。
业务模式创新与变革
服务升级
通过提供更高效、便捷的 服务,提升客户满意度和 忠诚度。
易的有效性。
结算处理
证券公司与银行进行资 金清算和交收,确保交
易的最终完成。
结果反馈
证券公司将交易结果反 馈给客户,客户可查询
确认。
账户查询与维护流程
客户发起查询或维护指令
客户通过银行或证券公司的系统发起账户查 询或维护指令。
账户查询与维护处理
银行或证券公司根据指令进行账户查询或维 护操作。
验证身份信息
产品创新
开发更多符合市场需求的 三方存管产品,满足客户 多元化的投资需求。
合作共赢
加强与金融机构、科技公 司等的合作,共同推动三 方存管业务的发展。
THANKS
谢谢您的观看
特点
三方存管业务具有资金安全、投资灵 活、服务专业等特点,能够帮助客户 实现财富增值和风险控制。
业务范围与流程
业务范围
三方存管业务涵盖了各类投资品种,如股票、基金、债券、期货等,以及各种 投资策略和风险管理工具。
第三方存管业务

第三方存管业务第一篇:第三方存管业务第三方存管业务一、存管签约的前提条件:(一)签约账户为合格账户(二)签约账户的风险级别为“银行存管”(三)当天签约前无资金类业务和交易类业务(四)签约账户没有登记银证转账的银行账户(如原有银证转账对应关系,应注销)(五)证券方与银行方重要信息一致二、新开户客户办理存管签约:(一)适用对象在营业部首次开立客户号及资金账户的新客户。
(二)业务流程1、填写《证券交易委托代理协议书》,开立客户号和资金账户。
2、客户签署《南京证券-**银行客户交易结算资金银行存管协议书》(三方协议,一式三联)及相关表单。
3、办理指定存管银行(存管签约或预签约)。
在柜台交易系统内进行指定存管银行的相关设置操作。
预签约客户还需至存管银行办理签约确认手续。
4、客户资料归档。
(三)注意事项1、开立客户号和资金账户(1)工作柜员应按照《经纪业务柜面操作规程》的要求为客户开立客户号及资金账户。
(2)客户基本信息中的账户风险级别应设置为“银行存管”(分为银行存管个人和银行存管机构,务必正确选择),否则存管签约将失败。
2、办理指定存管银行模式一:券商预指定,存管银行确认(1)券商预指定(预签约)个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡到券商开户营业部,签署《业务办理申请书》、相关存管银行的三方协议(选择兴业银行、交通银行为存管银行的客户可到银行网点签署三方协议)。
客户填写《业务办理申请书》,应注明“申请办理**银行客户资金第三方存管预签约”等内容。
三方协议中需客户填写的“证券资金台账”,是指客户在营业部开立的资金账号。
该协议经存管银行、本公司及客户三方签章后方可生效。
营业部应在协议乙方处加盖营业部业务专用章,并由经办人加盖名章或签字。
三方协议中“争议的解决”项目中,务必请客户选择两种解决方式中的一种,建议将争议提交南京市仲裁委员会进行仲裁。
柜员查验客户身份、证券资金台账和证券资金密码合法,各项资料填写准确后,在柜台交易系统中进行存管银行预指定操作。
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍

中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍第三方存管业务背景一、1996年颁布的《证券经营机构证券自营业务管理办法》;二、1998年底出台的《证券法》中,提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求;三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令;四、2004年初,建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。
第三方存管有关账户名称释义⏹证券公司客户资金法人交收账户:指证券公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的,专门用于完成与登记结算公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。
⏹客户交易结算资金专用存管账户(以下简称“专用账户”):是指以证券公司名义开立的、用于集中存放投资者(包括个人和机构投资者)的交易结算资金的账户。
该账户资金属于投资者所有,除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外,不得它用。
该账户委托存管银行进行监管。
⏹第三方存管(或客户)结算备付金账户(以下简称“结算备付金账户”):是指证券公司在中国证券登记结算有限责任公司(以下简称“登记结算公司”)开立的结算备付金账户,该账户与证券公司自营业务结算账户相分离,专门用于证券公司已实行第三方存管的经纪业务与登记结算公司之间的法人资金交收。
该账户委托存管银行进行监管。
⏹证券公司自有资金账户(以下简称“自有资金账户”):是指证券公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。
该账户由证券公司支配。
⏹资金账户:指证券公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。
该资金账户与投资者的存管账户之间存在一一对应的关系,证券公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制并根据账户余额计算计息积数,对投资者资金进行计息。
⏹客户交易结算资金存管账户(以下简称“存管账户”):指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户,该账户与投资者在证券公司开立的资金账户建立一一对应关系。
银行第三方存管业务ppt

05
银行第三方存管业务的未来发展趋势
业务创新与拓展
多元化服务
创新金融产品
银行将通过提供多元化的服务来满足 客户的需求,例如提供定制化的存管 解决方案、投资咨询、财富管理等。
银行将推出更多创新金融产品,例如 区块链存管、数字货币存管等,以满 足市场和客户的不断变化的需求。
跨境存管
随着全球化的发展,跨境存管业务将 逐渐成为主流,银行将通过与外金 融机构合作,提供跨境资金存管服务。
某银行与第三方机构合作,为客 户提供资金存管服务,保障客户 资金安全。
合作细节
该银行与第三方机构签订合作协 议,明确双方的权利和义务,确 保业务合规开展。
优势与挑战
该合作模式有助于提高银行的资 金存管服务水平,但也面临着第 三方机构服务质量不稳定等挑战。
业务流程优化
业务流程分析
某银行对第三方存管业务的流程进行了全面梳理,发现了一些瓶 颈和问题。
银行第三方存管业务
• 银行第三方存管业务概述 • 银行第三方存管业务类型 • 银行第三方存管业务的操作流程 • 银行第三方存管业务的风险与防范措
施
• 银行第三方存管业务的未来发展趋势 • 案例分析:某银行的第三方存管业务
实践
01
银行第三方存管业务概述
定义与特点
定义
银行第三方存管业务是指银行作为独 立第三方,为投资者提供资金存管和 交易结算服务的一种业务模式。
风险监控与报告
该银行建立了完善的风险监控体系,定期对 风险进行评估和报告,确保风险可控。
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感谢观看
施
操作风险
总结词
操作风险是指因银行内部流程、系统或人员操作不当而引起的风险。
详细描述
三方存管业务推动措施

三方存管业务推动措施三方存管业务是指在资金的存管环节中,由第三方机构介入,对资金进行监管和管理的一种业务模式。
该模式可以有效地解决资金安全、风险控制等问题,提高金融机构的服务质量和客户信任度。
为了推动三方存管业务的发展,需要采取一系列措施。
建立健全相关法律法规和监管政策。
三方存管涉及金融行业的资金安全和风险控制等重要问题,需要有明确的法律法规和监管政策进行规范。
相关部门应加强监管力度,完善监管机制,确保三方存管业务的合规运作。
加强信息技术支持和安全防护能力。
三方存管业务需要建立一个安全可靠的信息技术平台,对资金流动进行实时监控和管理。
加强信息安全防护能力,防止黑客攻击和数据泄露等风险,提高资金的安全性和可靠性。
加强合作与沟通,形成良好的生态系统。
三方存管业务需要金融机构、第三方机构和投资者之间的密切合作与沟通。
各方应加强互信,建立良好的合作关系,形成一个有利于业务发展的生态系统。
加强风险管理和内控能力。
三方存管业务涉及到资金的安全和风险控制,需要建立完善的风险管理和内控体系。
金融机构应加强对资金流动的监控和管理,及时发现和应对潜在风险,确保资金的安全性和稳定性。
加强人才培养和专业能力提升。
三方存管业务需要具备一定的专业知识和技能,相关从业人员应接受专业培训和考核,提高其专业能力和风险意识。
金融机构应加强人才队伍的建设,培养更多的专业人才,为三方存管业务的发展提供人力保障。
加强对投资者的教育和保护。
三方存管业务涉及到投资者的利益和权益,金融机构应加强对投资者的教育和保护。
加强投资者教育,提高投资者的风险意识和投资能力,减少投资风险。
加强对投资者的保护,建立投诉处理机制,及时解决投资者的问题和纠纷。
推动三方存管业务的发展需要建立健全的法律法规和监管政策,加强信息技术支持和安全防护能力,加强合作与沟通,形成良好的生态系统,加强风险管理和内控能力,加强人才培养和专业能力提升,加强对投资者的教育和保护。
只有通过这些措施的综合推动,才能够有效地推动三方存管业务的发展,提高金融服务的质量和效率。
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三方存管问题解答
三方存管账户关系示意图:
1、什么是第三方存管?
回答:“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”,是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础,保障客户资金安全。
第三方存管实施后,由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。
银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理,证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
客户资金存取只能通过银行账户进行。
2、为什么要实施第三方存管?
回答:实施“第三方存管”,是为了保障投资者的资金安全,有效避免券商挪用客户交易结算资金,防范系统风险,维护证券市场的稳定。
这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。
3、第三方存管的基础是什么?
回答:第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础,保障客户资金安全。
第三方存管实施后,客户资金存取更加便捷,但资金存取只能通过银行账户进行。
4、投资者办理证券第三方存管后,在操作方面会发生哪些变化?
回答:第一,投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。
如果存在问题,投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
第二,在证券公司合作的存管银行(建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生)中,投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。
第三,投资者只能通过银证转账存取资金,证券不再向客户提供柜面资金存取服务(含银行转账和票据结算)。
5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式?
回答:客户可以继续利用证券端发起,也可以利用银行端的服务取道发起。
客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机,具体以各银行现行操作为主;客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。
第三方存管客户同时成为券商和银行的客户,不仅继续享受以前证券投资服务,而且还可以享受银行各种综合理财服务。
6、客户办理第三方存管需要携带哪些证件?
回答:个人客户本人需持有效身份证件、沪深股东账户卡和同名实名银行卡。
机构客户授权代理人本人需持有效身份证件、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等。
7、个人客户如何办理指定存管银行的手续?
回答:个人客户本人持规定的证照资料到证券开户营业网点签订《客户交易结算资金第三方存管申请(变更)申请表》、《客户交易结算资金第三方存管协议》,由证券负责办理客户存管银行的预指定手续后,客户再至存管银行办理指定确认手续,客户在指定存管银行需要向银行提供本人在券商的资金账号,在签约时候需要输入券商的资金密码,对于中国银行,在签约时需要输入电话银行密码。
8、投资者如何变更指定存管银行?
回答:投资者首先将资金全部转出,保证资金账户余额为0,然后撤销已指定的存管银行,需要在证券选择另外6家银行中的一家作为其结算代理银行,重新签署《第三方存管变更申请表》,个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、证券资金卡,代理人除上述要件外,必须出示代理授权书;机构客户授权代理人本人持有效身份证件、证券资金卡、证券账户卡、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件到原开户营业部办理。
但办理变更当日不能发生银证转账业务、不能存在有待交收而实际未交收的业务,否则,客户变更存管银行账户不能成功。
变更指定存管银行成功后,客户须自行将结算资金调往其新指定的存管银行账户。
9、投资者一般资料发生变化,应如何办理?
回答:投资者一般资料发生变化,应及时到开户的证券营业部办理相应变更手续。
一般资料包括联系电话、邮件地址、通讯地址、邮编等非重要信息,在办理过程中投资人需携带本人身份证件和沪深股东账户卡或本人身份证件。
因投资人未按规定及时办理变更手续而产生交易风险由投资人自行承担。
10、投资者关键资料发生变化,应如何办理?
回答:投资者的关键资料包括姓名、身份证等重要信息。
方法一:客户先在银行端做修改银行卡对应的身份证号或姓名等关键信息,然后到券商端修改账户资料,并发起三方存管资料修改的功能给银行同步。
方法二:客户先在银行端做修改银行卡对应身份证信息或姓名等关键信息,并且修改银行存管帐户的信息,之后在银行发起一个变更客户信息的通信,这样可以给券商同步信息的,但要银行接口有这个功能就可以做。
所以我们建议使用方法一。
11、投资者如果遗失银行卡,应如何处理?
回答:投资人不慎将银行卡,应及时向原发卡银行办理挂失手续,同时通知证券公司开户的营业部。
在挂失期间,投资人不能办理从证券端向银行端转账业务,在重开客户结算管理账户卡的当天,投资人不得办理转账或股票交易业务,否则银行系统办理重开交易结算资金账户卡将不能成功。
具体办理流程为:客户持身份证办理挂失手续,补卡,由银行发起强制换卡业务。
如果客户补办银行卡时所持身份证是新身份证,例如15位升位18位,或者姓名变更等,在银行端做完补卡和换卡业务以后,需要联系证券营业部做相应的资料修改和三方存管同步。
12、投资者的银行账户挂失及解挂由谁负责?
回答:投资者的银行卡的挂失与解挂由投资者开卡银行负责;投资者的证券类账户由投资人指定的证券交易营业部负责,包括撤销上海指定交易、深圳交易转托管等业务。
13、实行第三方存管后,客户从证券端转出大额资金是否还存在证券公司审核批准制?
回答:大额资金转出需要审核。
根据中国人民银行和中国证监会的有关规定,证券公司目前规定大额资金取款是指客户当日转出单笔(或当日累计)超出500万元(含500万元)的转账行为。
当投资人确应发生大额转账,须向证券所在营业部提出申请,经公司有关部门审核后,方可实施银证转账。
否则,投资人发起的“证转银”业务失败。
14、实行第三方存管后,投资者销户应如何操作?
回答:客户办理销户业务,需要先讲全部资金转出,保证资金账户下资金余额为0。
投资者销户包括证券公司端证券账户、证券资金台账的销户和银行端客户交易结算资金管理账户的销户。
投资者销户首先在证券端发起〔但客户当日(T日)发生证券交易、资金存取或期间内有未完成清算交收职责或违约责任以及登记公司认为不可撤销的其他情况除外〕,具体为个人客户应于T日持本人有效证件、证券账户卡原件和资金交易卡(机构客户由被授权人持法人代表授权委托书原件、企业营业执照副本复印件、法人代表身份证复印件、机构证券账户卡原件和被授权人身份证原件)到原开户营业部柜台办理。
柜台经办人员审核客户有效证件且符合销户标准后,由客户本人(机构为被授权人)按要求填写《撤销指定交易申请表》和《转托管申请表》,经柜台复核人员检查无误后,由柜台经办人员系统申报,打印回执由客户加以确认并加盖经办人、复核人名章,加盖营业部业务专用章,客户、营业部各执一份。
客户应于T+1日在证券营业部办理完成证券资金台账销户手续。
客户应于T+2日在存管银行营业网点办理销户手续资金。
15、三方存管已经签约的客户身份证升位如何办理?
回答:身份证升级(15位升18位)。
方法一:客户先在银行端做修改银行卡对应的身份证号,然后到券商端修改客户身份证,并发起三方存管资料修改的功能给银行同步。
方法二:客户先在银行端做修改银行卡对应的身份证号,并且修改银行存管帐户的身份证信息,之后在银行发起一个变更客户信息的通信,这样可以给券商同步信息的,但要银行接口有这个功能就可以做。
所以我们建议使用方法一。
16、三方存管客户在签约或转账时报卡状态异常怎么办?
回答:这样的错误一般是银行卡状态问题,客户需要持本人身份证在指定银行查明个人银行卡的状态,如密码冻结等,由银行端配合修改。
17、三方存管客户签约时报券商未知错误怎么办?
回答:一般这样的错误是签约时,客户输入了券商端错误的资金密码所致,柜员应提醒客户核实自己的资金密码的正确性。
如果客户确认输入的是正确的资金密码,柜员可与信息工程中心联系,查明原因。
18、三方银行预指定报错,银行返回“证券柜台执行存储过程出错”错误代码是-9900。
回答:这可能是因为客户联系地址填的太长造成的。
方法是将地址改短,指定成功,签约成功之后再改回来
19、客户要销户,柜台为客户做了结息归本,客户转出资金为什么报“可用资金不足”?回答:在客户销户时,柜台做了结息归本是三方销户的第一步,第二步应当紧接着做三方存管结息通知。
这样的操作就符合规范,完美无瑕。
三方存管流程及问题解决示意:
正常。