三方存管问题解答090407

三方存管问题解答
三方存管账户关系示意图：
1、什么是第三方存管？
回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。

第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。

第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。

银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。

客户资金存取只能通过银行账户进行。

2、为什么要实施第三方存管？
回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。

这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。

3、第三方存管的基础是什么？
回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。

第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。

4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？
回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。

如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。

第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。

第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。

5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？
回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。

客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。

第三方存管客户同时成为券商和银行的客户，不仅继续享受以前证券投资服务，而且还可以享受银行各种综合理财服务。

6、客户办理第三方存管需要携带哪些证件？
回答：个人客户本人需持有效身份证件、沪深股东账户卡和同名实名银行卡。

机构客户授权代理人本人需持有效身份证件、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件等。

7、个人客户如何办理指定存管银行的手续？
回答：个人客户本人持规定的证照资料到证券开户营业网点签订《客户交易结算资金第三方存管申请（变更）申请表》、《客户交易结算资金第三方存管协议》，由证券负责办理客户存管银行的预指定手续后，客户再至存管银行办理指定确认手续，客户在指定存管银行需要向银行提供本人在券商的资金账号，在签约时候需要输入券商的资金密码，对于中国银行，在签约时需要输入电话银行密码。

8、投资者如何变更指定存管银行？
回答：投资者首先将资金全部转出，保证资金账户余额为0，然后撤销已指定的存管银行，需要在证券选择另外6家银行中的一家作为其结算代理银行，重新签署《第三方存管变更申请表》，个人客户本人持有效身份证件、证券账户卡、证券资金卡，代理人除上述要件外，必须出示代理授权书；机构客户授权代理人本人持有效身份证件、证券资金卡、证券账户卡、加盖客户公章和预留印鉴的营业执照副本复印件、法人机构代码证复印件、法人授权委托书、法定代表人身份证复印件到原开户营业部办理。

但办理变更当日不能发生银证转账业务、不能存在有待交收而实际未交收的业务，否则，客户变更存管银行账户不能成功。

变更指定存管银行成功后，客户须自行将结算资金调往其新指定的存管银行账户。

9、投资者一般资料发生变化，应如何办理？
回答：投资者一般资料发生变化，应及时到开户的证券营业部办理相应变更手续。

一般资料包括联系电话、邮件地址、通讯地址、邮编等非重要信息，在办理过程中投资人需携带本人身份证件和沪深股东账户卡或本人身份证件。

因投资人未按规定及时办理变更手续而产生交易风险由投资人自行承担。

10、投资者关键资料发生变化，应如何办理？
回答：投资者的关键资料包括姓名、身份证等重要信息。

方法一：客户先在银行端做修改银行卡对应的身份证号或姓名等关键信息，然后到券商端修改账户资料，并发起三方存管资料修改的功能给银行同步。

方法二：客户先在银行端做修改银行卡对应身份证信息或姓名等关键信息，并且修改银行存管帐户的信息，之后在银行发起一个变更客户信息的通信，这样可以给券商同步信息的，但要银行接口有这个功能就可以做。

所以我们建议使用方法一。

11、投资者如果遗失银行卡，应如何处理？
回答：投资人不慎将银行卡，应及时向原发卡银行办理挂失手续，同时通知证券公司开户的营业部。

在挂失期间，投资人不能办理从证券端向银行端转账业务，在重开客户结算管理账户卡的当天，投资人不得办理转账或股票交易业务，否则银行系统办理重开交易结算资金账户卡将不能成功。

具体办理流程为：客户持身份证办理挂失手续，补卡，由银行发起强制换卡业务。

如果客户补办银行卡时所持身份证是新身份证，例如15位升位18位，或者姓名变更等，在银行端做完补卡和换卡业务以后，需要联系证券营业部做相应的资料修改和三方存管同步。

12、投资者的银行账户挂失及解挂由谁负责？
回答：投资者的银行卡的挂失与解挂由投资者开卡银行负责；投资者的证券类账户由投资人指定的证券交易营业部负责，包括撤销上海指定交易、深圳交易转托管等业务。

13、实行第三方存管后，客户从证券端转出大额资金是否还存在证券公司审核批准制？
回答：大额资金转出需要审核。

根据中国人民银行和中国证监会的有关规定，证券公司目前规定大额资金取款是指客户当日转出单笔（或当日累计）超出500万元（含500万元）的转账行为。

当投资人确应发生大额转账，须向证券所在营业部提出申请，经公司有关部门审核后，方可实施银证转账。

否则，投资人发起的“证转银”业务失败。

14、实行第三方存管后，投资者销户应如何操作？
回答：客户办理销户业务，需要先讲全部资金转出，保证资金账户下资金余额为0。

投资者销户包括证券公司端证券账户、证券资金台账的销户和银行端客户交易结算资金管理账户的销户。

投资者销户首先在证券端发起〔但客户当日（T日）发生证券交易、资金存取或期间内有未完成清算交收职责或违约责任以及登记公司认为不可撤销的其他情况除外〕，具体为个人客户应于T日持本人有效证件、证券账户卡原件和资金交易卡（机构客户由被授权人持法人代表授权委托书原件、企业营业执照副本复印件、法人代表身份证复印件、机构证券账户卡原件和被授权人身份证原件）到原开户营业部柜台办理。

柜台经办人员审核客户有效证件且符合销户标准后，由客户本人（机构为被授权人）按要求填写《撤销指定交易申请表》和《转托管申请表》，经柜台复核人员检查无误后，由柜台经办人员系统申报，打印回执由客户加以确认并加盖经办人、复核人名章，加盖营业部业务专用章，客户、营业部各执一份。

客户应于T+1日在证券营业部办理完成证券资金台账销户手续。

客户应于T+2日在存管银行营业网点办理销户手续资金。

15、三方存管已经签约的客户身份证升位如何办理？
回答：身份证升级（15位升18位）。

方法一：客户先在银行端做修改银行卡对应的身份证号，然后到券商端修改客户身份证，并发起三方存管资料修改的功能给银行同步。

方法二：客户先在银行端做修改银行卡对应的身份证号，并且修改银行存管帐户的身份证信息，之后在银行发起一个变更客户信息的通信，这样可以给券商同步信息的，但要银行接口有这个功能就可以做。

所以我们建议使用方法一。

16、三方存管客户在签约或转账时报卡状态异常怎么办？
回答：这样的错误一般是银行卡状态问题，客户需要持本人身份证在指定银行查明个人银行卡的状态，如密码冻结等，由银行端配合修改。

17、三方存管客户签约时报券商未知错误怎么办？
回答：一般这样的错误是签约时，客户输入了券商端错误的资金密码所致，柜员应提醒客户核实自己的资金密码的正确性。

如果客户确认输入的是正确的资金密码，柜员可与信息工程中心联系，查明原因。

18、三方银行预指定报错，银行返回“证券柜台执行存储过程出错”错误代码是-9900。

回答：这可能是因为客户联系地址填的太长造成的。

方法是将地址改短，指定成功，签约成功之后再改回来
19、客户要销户，柜台为客户做了结息归本，客户转出资金为什么报“可用资金不足”？回答：在客户销户时，柜台做了结息归本是三方销户的第一步，第二步应当紧接着做三方存管结息通知。

这样的操作就符合规范，完美无瑕。

三方存管流程及问题解决示意：
正常。