银行柜面业务处理系统
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范一、引言随着科技的不断发展，商业银行柜面业务也逐渐实现了无纸化操作。
无纸化系统的引入在提升效率、降低成本、优化客户体验等方面起到了重要作用。
为了规范商业银行柜面业务无纸化系统的操作，提高工作效率，本文将详细介绍操作规范。
二、操作准备1. 硬件设备：操作柜台电脑、打印机、扫描仪等硬件设备应安装程序并正常运行；2. 软件系统：确保无纸化系统已正确安装并更新至最新版本；3. 权限管理：柜员应具备相应的操作权限，并确保密码安全。
三、无纸化系统操作步骤1. 登录系统：a. 输入用户名和密码，确保准确无误；b. 选择“柜面业务无纸化系统”登录入口；c. 验证身份信息，如指纹、动态口令等。
2. 选择业务类型：a. 根据客户需求选择相应的业务类型，如存款、取款、账户查询等；b. 确定业务后进入相应的界面。
3. 客户信息录入：a. 根据客户提供的身份证件信息，录入姓名、账号等基本信息；b. 检查信息是否准确无误，如有错误及时更正。
4. 业务办理：a. 根据客户需求选择相应的功能，如存款、取款金额等，并输入相关信息；b. 确认操作无误后，进行下一步。
5. 电子文档生成与签章：a. 生成电子文档并以PDF格式保存；b. 在电子文档中添加柜员电子签章，确保文档的真实性和可追溯性。
6. 客户确认：a. 将电子文档展示给客户查看，核对信息准确性；b. 客户确认无误后，进行下一步。
7. 打印相关凭证：a. 按客户需求打印相关凭证，如交易明细、存款证明等；b. 根据需求保存副本并妥善保管。
8. 业务完成：a. 确认客户需求已满足，告知客户业务办理已完成；b. 道别客户，完成操作流程。
四、操作注意事项1. 保证信息的准确性：柜员在录入客户信息、办理业务过程中，应仔细核对确保信息准确无误；2. 信息安全保密：柜员应妥善保管客户相关信息，确保信息安全不被泄露，防止恶意操作；3. 操作规范性：柜员操作应符合银行的相关规定，确保业务办理流程规范；4. 客户服务态度：柜员应保持友好、耐心的服务态度，提供高质量的服务，为客户创造良好的服务体验。
中国某银行新一代柜面业务系统
中国建立银行新一代柜面业务系统一、项目配景随着经济改造的不绝深化和参加WTO的迫近，银行电子化建立在金融市场竞争中的作用越来越重要，甚至已起到了决定性的作用。
中国建立银行电子化建立起步于80年代，经过十几年的努力已取得了卓越的成绩。
1997年6月由中国建立银行总行提倡的“中国建立银行新一代柜面业务系统上海ES9000实施项目”（以下简称建行CCBS项目），正是中国建立银行实施“科技兴行”战略的又一重放荡措。
神州数码（中国）有限公司作为“建行CCBS项目”的重要参加方，在项目中负有重大责任。
主要包袱前端系统开发、网点切换、总行清算和人行支付接口系统开发等任务。
二、系统的设计思想和原则中国建立银行新一代柜面业务系统的设计主要遵循了以下思想和原则：1．统一帐薄，所有帐务会合到背景主机处理惩罚。
2．综合柜员，大量采取集成生意业务。
3．可扩展性，系统设计模块化，接口标准化，扩展灵活、方便。
4．可维护性，大量采取自动生成东西，开发、维护简单。
5．可断绝性，各业务子系统围绕一个核心，相对独立；各生意业务围绕业务子系统，互不影响。
三、系统整体架构3.1 系统整体架构端末系统指在支行（网点）运行的、应用于柜员事情站的业务系统。
它通过网络系统与主机进行数据交互，完成生意业务的前端处理惩罚成果。
柜面业务系统与许多外系统相连接。
其中，清算网、人民银行支付系统通过前置机与柜面业务主机相连。
前置机需具备柜面业务系统与清算网、支付系统进行报文转发、协议转换等成果。
上图虚线内的“部分对外连接系统”，即实现此部分成果。
神州数码（中国）有限公司在CCBS-上海ES/9000实施项目中所包袱的开发任务，体现在上图中的虚线框内，包罗“端末系统”和“部分对外连接系统”两部分。
3.2 硬件结构3.3 软件结构·端末系统：包罗柜员事情站软件和进程监控器、通讯办事器三部分。
·脱机系统：包罗脱机生意业务的调治器和生意业务处理惩罚软件。
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范一、引言随着科技的发展和银行业务的数字化，商业银行柜面业务无纸化系统已经成为一种趋势。
这种系统可以减少纸张使用，提高工作效率，优化客户体验，并符合环保理念。
为了确保系统的正确使用和业务的顺利进行，制定一套明确的操作规范至关重要。
二、系统操作规范1、设备准备：确保系统运行正常，显示器、键盘、鼠标等设备应准备就绪。
若有任何问题，应及时技术人员进行维修或更换。
2、用户登录：输入用户名和密码，验证通过后即可登录系统。
请务必保护好个人信息，避免泄露。
3、业务选择：在系统中选择相应的柜面业务，如存款、取款、转账等。
请根据客户需求进行操作，确保业务类型输入正确。
4、信息录入：根据业务类型，录入相关客户信息，如号码、账户号码等。
请仔细核对信息，避免错误。
5、业务确认：核对完信息后，点击确认按钮，系统将自动处理业务并打印凭证。
请注意查看打印的凭证是否正确无误。
6、客户签名：客户在凭证上签名确认，然后将凭证交还给客户。
请确保客户已签名，并将凭证妥善保存。
7、业务结束：在系统中点击结束按钮，退出当前业务操作。
请务必进行此步骤，以确保系统记录完整。
8、日志记录：在系统中记录每笔业务的操作日志，包括时间、人员、业务类型等信息。
这将有助于后续审计和问题追踪。
三、安全措施1、密码保护：用户应定期更改密码，并确保密码足够复杂和安全。
禁止将密码记录在显眼的地方，以防泄露。
2、数据加密：传输敏感信息时，系统应使用加密技术来保护客户信息的安全。
3、防火墙设置：确保系统防火墙配置正确，以防止未经授权的访问和数据泄露。
4、病毒防护：定期进行病毒扫描和更新防病毒软件，以防范恶意软件和病毒攻击。
5、员工培训：对员工进行安全意识和操作培训，提高他们对安全问题的认识和处理能力。
6、审计与监控：定期对系统进行审计和监控，以确保系统的正常运行和数据的完整性。
四、优化与维护1、系统优化：定期对系统进行优化，以提高其性能和稳定性。
银行柜面业务操作风险管理系统解决方案
银行柜面业务操作风险管理系统解决方案目录第1章需求 (2)1.1 需求分析 (2)第2章系统总体设计 (3)2.1 银行柜面业务操作风险管理系统概述 (3)2.2 银行柜面业务操作风险管理系统整体架构 (3)2.2.1 前端理财网点 (3)2.2.2 总行监管中心： (4)2.3 银行理财网点设备部署 (5)2.4 上级理财监管控中心部署 (5)2.5 理财监管数据网络带宽计算 (6)2.5.1 录音录像设备网络接入 (6)2.5.2 录音录像设备网络带宽 (7)2.5.3 录音录像设备网络带宽计算要求 (7)2.6 银行柜面业务操作风险管理系统主要实现的功能 (8)2.6.1 采集器客户端 (8)2.6.1.1 合规记录 (8)2.6.1.2 后期关联 (8)2.6.1.3 记录维护 (9)2.6.2 查询客户端 (9)2.6.2.1 合规抽查 (9)2.6.2.2 回放查询 (9)2.6.2.3 统计分析 (9)2.6.3 中心管理客户端 (10)2.6.3.1 人员管理 (10)2.6.3.2 权限管理 (10)2.6.3.3 区域管理 (10)2.6.3.4 异常报警 (10)2.6.3.5 日志查询 (10)2.6.3.6 系统配置 (11)第1章需求1.1需求分析通过对多起理财纠纷事件的剖析和银行现有理财产品风险管控机制的调研可以看出，目前银行理财业务办理监管流程存在很多缺陷，内审机制也不够健全，总体缺乏行之有效的风险监管手段，主要问题归纳如下：（一）录音资料不可靠某些银行的理财窗口，采取录音取证的方式进行存档，即对办理理财业务的整个过程，进行录音记录。
然而现在网络上各种音频处理软件层出不穷，录音资料被篡改的难度大大降低，直接导致录音文件的可靠性和说服性大大降低，甚至已经不足以作为案件纠纷时的取证使用。
（二）视频录像无备份在银行理财窗口，都设有专门的摄像机进行全天录像存储，目前这种方式存在两大问题：➢每天在理财窗口购买理财产品的人数非常有限，全天24小时录像存储的方式必然产生大量无用的冗余数据，造成存储空间的浪费，还增加的理财录像的检索难度；（三）内审机制有纰漏在外资银行，所有的监控录像都会汇总到总行合规部门，用以抽查理财经理销售产品时，是否夸大收益而回避风险等，以便于约束理财经理销售行为，降低理财风险。
银行信息系统-综合柜面系统概述
综合柜面系统对业务核算规则和业务管理流程进行了科学总结，系统进行分 层设计和参数化设计，灵活组合业务功能，使系统更易于扩充，易于开发应用新 的金融产品。
为保证系统管理的灵活性，新系统对一些数据通过设置参数表实现参数化管 理。如业务处理流程与科目号无关、与具体帐号无关等，在科目调整时只需调整 相应参数。
１、营业机构业务功能综合化。系统支持任何一个营业机构本外币、对公、 对私业务，并可根据管理需要进行控制。
２、综合柜员服务。综合柜员制是指柜员的业务范围的综合受理，及业务操 作的综合处理，可根据需要进行岗位设置。
３、业务功能一体化。即原储蓄、会计、信用卡等系统合并成一个完整系统， 从而完成了核算的统一和数据的完整。
4
综合柜面系统概述
第3部分 基本业务模式 1. 机构管理模式
系统中对机构级别、类型及机构间关系的灵活设置，以及对于机构业务规模 控制等，可以适应各种机构管理模式，满足机构考核、核算的需要。
1.1 机构分类 机构的分类方式包括：
机构级别：一般指机构行政管理级别，根据实际需要设立，目前包 括省分行、市分行、支行、分理处四级
系统参数管理，按业务管理流程进行组织，提供管理性维护界面，有利于提 高业务运行管理质量，防范系统运行风险。
第2部分 系统主要功能
综合柜面系统包括以下范围的核算处理： 单位、个人本外币存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、协
议存款、外汇买卖、债券等业务； 单位、个人本外币贷款业务，包括普通贷款和分偿贷款业务； 同城交换、电子汇划、支付结算、现代支付等银行结算业务 银行借记卡、贷记卡及信用卡、IC 卡、一卡通等银行卡核算及管理等。 银行资金清算、同业拆借、综合财务等内部账务核算； 跨行转帐、跨行 ATM 等银联业务 网上银行、电话银行、自助机具等多种渠道支持
柜面业务操作系统
支付密码器的外设配置
在登录界面外设设置内，将密码键盘设置为湘计. 进入前端系统里的核心交易999912，进行配置,终端类型
选择为2，实达．支付密码器串口号选择为1，串口一．IC 卡读卡器串口号选择为2，串口二．配置后提交确认. 支付密码器的读卡器应接K口，支付密码器的设备接B口. 在128015交易中，应先插入主管卡，输入密码进行确认 ，然后退出后再进入该交易插入柜员卡，输入密码确认.
核心业务系统翻写交易
黄金系统
2、等待数秒，如有系统版本升级，弹出提示是否更新．
黄金系统
3、点击【是】更新系统；点击【否】提示上次登录时间和 IP地址．
黄金系统
4、 点击【确定】，正常进入黄金业务系统，在前端系统 外，重新打开的系统界面．
博杭金系统
1、正常进前端系统，插入U-key.
2、点击【博杭金系统100008】，弹出提示：正在登陆…
最后要保证支付密码器的设备要处于联机状态．如遇老式 支付密码器界面上无联机选项的，请联系支付密码器公司 人员.
锁屏／帮助
系统在一期的基础上完善了锁屏功能，仅支持手 动锁屏，解锁密码为登录密码的静态密码+动态 密码，柜员可手动点击锁屏键，锁屏后系统不会 自动退出。
帮助栏：柜员在操作某支交易中若出现业务不熟 悉时，可点击帮助，进行相关内容的标题查询， 打开相关文档，进行学习指导． 目前的文档有：前端柜员操作手册，PPT，流程 银行个人信息补录操作手册．
柜面业务操作系统（二期）培训
会计结算部 2013年11月5日
二期上线内容
一、登录一体化的系统
系统流程
登录前端系统---进入前端系统做机构签到---进入前端系统 做柜员签到---处理日间相关交易---进入核心做日终轧账--进入前端的柜员签退---前端机构签退.
银行综合业务系统概述
银行综合业务系统概述银行综合业务系统是指银行利用信息技术手段进行各种业务的处理、管理和控制的综合性系统。
它包括了银行业务的前台、后台和支撑系统，通过信息技术的支持，实现银行业务的高效、便捷、安全和可靠。
银行综合业务系统的前台主要包括了银行柜面和自助设备。
银行柜面是银行与客户直接交流的窗口，是客户进行各类金融业务办理的主要场所。
银行柜面通过电脑终端和相关软件进行各类业务的受理、审核和记录。
自助设备包括了自助取款机、自助存款机、自助缴费机等，客户可以通过自助设备自主完成一些简单的业务操作，提高了服务效率和客户体验。
银行综合业务系统的后台是银行内部各类业务的处理和管理中心。
后台业务主要包括了存款业务、贷款业务、结算业务、证券业务、金融衍生产品业务等。
存款业务是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，包括个人贷款、企业贷款等。
结算业务是指银行为客户提供的支付结算、清算和跨行资金清算等服务。
证券业务是银行为客户提供证券交易服务的业务。
金融衍生产品业务是指银行开展的风险管理和对冲业务，包括利率、外汇、商品等各种金融衍生产品的买卖和交易。
银行综合业务系统的支撑系统包括了风险管理系统、客户关系管理系统、内部控制系统等。
风险管理系统是指银行通过各种模型和工具对风险进行评估、控制和监测的系统。
客户关系管理系统是指银行通过对客户信息的收集、分析和管理，实现对客户需求的精准匹配和个性化服务的系统。
内部控制系统是指银行对内部业务运作进行规范和监督的系统，包括对业务流程、权限控制、审计和风险防控等方面的管理。
银行综合业务系统的特点是高度集成化、灵活性强和可扩展性好。
高度集成化是指银行综合业务系统能够将各类业务和功能有机地结合起来，实现业务之间的无缝连接和数据的共享。
灵活性强是指银行综合业务系统能够根据银行需求的变化，快速调整和适应新的业务要求。
可扩展性好是指银行综合业务系统能够根据银行规模和业务规模的发展，进行灵活的扩展和升级。
银行柜面业务系统简介
CCBS对业务变化的适应〔3〕
新业务无法在柜面系统扩充时
1. 从业务层切入的连接 – 特殊处理在其他系统完成，与帐务数据相关
局部在柜面系统完成 – 连接界面是交易信息格式 – 连接频率和方式是实时、交易级交互 – 交易和帐务数据以柜面系统为主 – 其他系统数据做为补充和辅助
柜员卡制卡控制 柜员通行密码 客户密码管理 传输信息押码 交易柜员限制矩阵 端末授权控管
主机授权控管 数据更改记录 授权日报表 异常交易明细表 密钥管理
柜面业务系统对业务变化的适应性
系统的软件架构 系统的处理特点 整体架构的弹性特征 对业务变化的适应 ……………………〔略〕
15、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。。2023年6月下午9时43分f2rin3g.6ill.a2p8u2r1us:4. N3Jululaniaec2ul8is, t2em02p3or felis ut cursus.
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时43分21秒21:43:2128 June 2023
11、成功就是日复一日那一点点小小努力的积累。。23.6.2821:43:2121:43Jun-2328-Jun-23
12、世间成事，不求其绝对圆满，留一份缺乏，可得无限完美。。21:43:2121:43:2121:43Wednesday, June 28, 2023
13、不知香积寺，数里入云峰。。23.6.2823.6.2821:43:2121:43:21June 28, 2023
14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样L任or意em揉ip捏su。m d2o0lo2r3s年it a6m月et2, 8co日ns星ec期tet三ur 下ad午ipis9c时ing43el分it. F2u1s秒ce2i1d:u4r3na:2b1la2n3d.i6t,.e2le8ifend nulla ac,
《柜面业务系统简介》课件
系统使用
1
系统使用流程
登陆系统，选择业务类型，填写相关信息，提交处理并核对结果。
2
常见问题和解决方案
解决用户在使用过程中遇到的问题和反馈，快速迭代和升级系统。
3
未来的系统开发和升级计划
关注行业趋势和用户需求，持续改进和优化系统，引入人工智能等前沿技术。
系统组成和架构
系统架构
由客户端、应用服务、数据库等 主要组成部分构成。
团队组成
由需求方、开发方、测试方和管 理方共同组成的团队。
流程设计
根据用户需求设计出符合实际操 作流程的系统流程。
数据库设计
对关键数据的存储和管理进行设 计和优化。
柜面业务的前世今生
柜面业务在银行行业中一直扮演着重要的角色。随着技术的发展和需求的变化，柜面业务正不断向着智能化、多元 化方向发展。
•包含客户基本 信息和相关证
• 件支信持息客户资料 查询、修改和 审核等操作
存取款模块
• 支持存、取、 转帐、汇款等
• 现 支金 持业 各务 种办币理种 操作和跨行转 账处理
金融产品模块
• 涵盖了各类金 融产品和服务 的信息展示和
• 办支理持流电程子银行 业务和贷款申 请流程
报表分析模块
• 对柜台业务数 据进行分析、
酒店前台
针对酒店等服务行业的订单、访客 管理等业务场景。
系统特性
1
系统安全性和可靠性
可以对系统进行多层次防护和数据备份，确保系统的安全和可靠性。
2
用户界面设计
界面设计符合人机工程学，界面简洁美观，便于操作。
3
系统数据管理和分析能力
数据结构严谨，对各类业务数据进行实时保存和监控分析。
柜面业务操作系统
柜面业务操作系统正文：一、引言柜面业务操作系统是一种用于银行柜面业务管理的软件系统。
本文档旨在提供柜面业务操作系统的详细说明，包括系统概述、功能特点、操作指南等内容。
二、系统概述柜面业务操作系统是银行机构柜员操作的主要工具，用于完成客户的各类业务办理。
系统采用了先进的技术和安全措施，为银行柜员提供便捷、高效、安全的业务操作环境。
1.系统架构柜面业务操作系统基于客户端/服务器架构，客户端部分提供柜员工作台，服务器部分提供数据库和业务处理的功能模块。
2.系统组成柜面业务操作系统主要包括以下模块：- 登录管理：柜员登录认证，权限管理等。
- 客户信息管理：客户基本信息的录入、查询、修改等。
- 业务办理：包括存取款、转账、贷款、理财等各种业务的处理。
- 业务查询：提供客户账户余额查询、历史交易查询等功能。
- 报表管理：各类业务报表，支持导出和打印功能。
- 系统设置：包括系统参数设置、日志管理等。
三、功能特点柜面业务操作系统具有如下功能特点：1.多任务处理：支持多个柜员同时处理不同的业务，提高了工作效率。
2.业务合规性：根据法律法规要求，系统内置了相应的规则，确保业务操作的合规性。
3.安全控制：系统提供严格的权限管理和安全措施，确保只有授权的柜员可以进行相关操作。
4.数据一致性：系统通过实时同步数据，保证各个模块之间的数据一致性。
5.灵活扩展：系统具有开放的接口，可以与其他系统进行集成，满足不同业务需求。
四、操作指南以下是柜面业务操作系统的操作指南，供柜员参考：1.登录系统：- 打开柜员工作台。
- 输入柜员号和密码，登录按钮。
2.客户信息管理：- 新增客户信息：添加客户按钮，在弹出的窗口中输入客户信息，并保存。
- 查询客户信息：输入客户姓名或账号，查询按钮，系统会显示匹配的客户信息。
3.业务办理：- 存款：在存款窗口中选择账户，输入存款金额，确认按钮即可完成存款。
- 取款：在取款窗口中选择账户，输入取款金额，进行身份验证后确认按钮即可完成取款。
柜面系统.doc
商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
总库和分库分别建立重要空白凭证库存登记簿和有价单证登记簿，反映出入库情况，由库管员进行管理。
商业银行柜面综合业务系统介绍(可编辑优质文档)
商业银行柜面综合业务系统介绍（可编辑优质文档）(可以直接使用，可编辑完整版资料，欢迎下载）商业银行柜面综合业务系统介绍一、软件系统价值随着现代计算机信息处理技术的发展，为了适应新形势的要求，各高校金融类专业基于专业教学的需要，开始采用先进的银行模拟实验软件系统来构建现代金融信息系统模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，让学生有一个完善、实用、真实的实践环境，学习银行业务操作。
同时基于金融行业的特殊性和保密性，学生不可能直接进入金融机构实习, 这样一来也就十分有必要应用计算机软件系统来营造模拟的金融环境，建立银行业务的操作平台，供学生模拟实验与实习。
使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程和会计业务的日常事务处理，改变其知识结构，培养商业银行、企业真正需要的实用人才。
二、系统特点●从面向交易到面向服务的设计●双核心-会计核心和服务核心●大会计、综合柜员制●统一的核算体系、统一的账务结构、统一的账务处理流程、统一的冲正、容错机制●全辖一本帐●采用树状的清算结构，开立往来和备付金账户●系统内的所有类型的账户的利息，由系统自动完成●支持外围业务系统（主要包含划卡器读写磁卡及密码小键盘支持系统、存折/票据打印支持系统、科目日结单/对账单/报表打印支持系统等）●安全设计-权限管理、授权管理●前台零维护、零升级、零干预●C/S体系结构（可升级B/C/S）●真正的24小时银行●采用与商业银行完全一样的业务操作流程，老师及学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。
三、功能描述1.客户管理：实现客户信息的收集和客户全生命周期的管理，便于银行及时掌握客户动向，为办理各种业务和防范风险打好基础。
包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息、客户财务信息、客户关联企业信息和对外担保信息等方面内容。
2. 凭证管理重要空白凭证和有价单证在新系统中实行三级库管理方式，即在总行或分行设立总库，在营业机构设立分库，柜员设尾箱。
农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告
北京农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告修订记录目录1测试简介 (1)1.1 项目背景 (1)1.2 测试目标 (1)1.3 测试范围 (1)1.4 性能测试指标要求 (1)2测试方案 (2)2.1 压力模型 (2)2.2 交易选择 (2)2.3 测试脚本 (3)2.4 资源监控 (3)2.5 测试场景 (4)3 测试环境 (5)3.1 网络拓扑图 (5)3.2 软硬件配置 (5)3.3 测试工具 (6)4测试实施情况 (7)4.1 测试时间和地点 (7)4.2 参加测试人员 (7)4.3 测试实施进度 (7)5测试结果 (8)5.1 基准测试 (8)5.1.1 测试结果 (8)5.1.2 分析图表 (8)5.2 并发测试 (9)5.2.1 测试结果 (9)5.2.2 分析图表 (10)6数据分析 (23)7系统评价 (25)8测试遗留问题 (25)9附录 (25)9.1 性能测试记录表 (26)9.2 0210交易处理脚本 (26)口吕Socket ------- Socl:新柜面系统应用服务器■性能测试范围1.1 项目背景为解决原有字符终端柜面系统不能处理非线性数据（如图像）的缺陷、解决业务中的柜员离柜问题，并对交易前端的功能性梳理和整合，北京农商银行将实施现有字符终端向图形终端的改造，实施新一代综合柜面业务系统项目。
在新一代综合柜面业务系统全面推广上线前，需要对新系统平台进行性能测试，获取系统的并发处理能力、交易响应时间等性能指标。
1.2 测试目标本次性能测试的测试目标为：获取新一代综合柜面业务系统在测试环境中的性能指标数据发现性能瓶颈，协助开发人员进行性能调优，对系统上线提供性能建议和评估1.3 测试范围新一代综合柜面系统的架构示意图如下图所示，图中红线虚框为本次性能测试的范围，包括ABS处理平台的后台应用服务器和数据库服务器。
丨S新一代综合柜面系统ABS新柜面系统数据库服务器1.4性能测试指标要求指标分类序号指标描述是否需求性能指标需求数值备注2.1 压力模型本次性能测试采用如下的简易压力模型:通过LoadRunner模拟图形终端各柜员向ABS平台发起交易压力2.2 交易选择根据和开发组的沟通，选择如下前端处理比较复杂的典型交易:2.3测试脚本根据上述的系统架构示意图，通过LoadRunner的Socket协议录制柜面前端向柜面系统应用服务器发起的柜面交易，发现Socket交互次数（一组send和receive算一次交互）特别多（0210交易51次Socket交互），而且脚本回放时报接收报文长度不匹配错误。
1.柜面基本业务操作规程及核心系统操作介绍(公共业务)
17位
4位机构号+2位业务种类 +7位顺序号+2位较验码
对私客户号1开头 对公客户号2开头 同业客户号0开头
15
日间营业操作流程
网点主管
9316 网点签到
9371远程授权 (网点)再开机
柜员签到
9305更改 柜员密码
营业终了,先打印 网点未处理清单
正常交易 9365交易
网点 硬件关机
柜员平帐 9314交易
39
柜员凭证调拨
柜员领入凭证（规程P221） 柜员上缴凭证（规程P222） 柜员调剂凭证（规程P223）
1.凭证——重要空白凭证 例：支票、本票、汇票、卡、折、存单等
2.四个注意点（同现金调拨）
40
柜员领入凭证（规程P221）
41
柜员领入凭证交易界面
42
柜员上缴凭证（规程P222）
3
网点涉及的外围系统
账务处理类：录入后发送核心系统进行账务 处理 现金管理系统、理财系统、银保通系统、网 银内管系统、个贷系统、信贷管理系统、票 据系统等
信息处理类：不涉及账务处理 柜员审批系统、高赛尔系统、电子验印系统 、图码防伪系统、支付密码系统、反洗钱监 测系统、身份证件管理系统、对账管理系统 、事后监督系统、报表管理系统等
43
柜员上缴凭证交易界面
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柜员调剂凭证交易界面
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凭证出售及服务收费业务
凭证出售收费 结算凭证（重空、一般） 重空，操作规程P229
服务收费 向客户提供的各种金融服务
收费方式 交易联动，独立收费 设置个性化收费
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收费种类
结算业务：凭证工本费、手续费、邮电费等 营运业务：开户费、大额取现、账户管理费等 零售业务：挂失费、存款证明手续费等 借记卡业务：卡工本费、账管费、ATM跨行手续费等 信用卡业务：卡年费、取现费、分期付款手续费等 公司业务：财务顾问费、贷款承诺费等 国际业务：境外汇款费、贸易融资手续费等 电子银行业务：UK工本费、证书费、跨行转账费
柜面业务系统简介
柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性，能够高效地处理复杂的业务流程，提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加，客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈，提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
缓存技术包括Redis、 Memcached等。
索引优化
合理地使用索引可以加速数 据查询速度，提高系统性能
。
负载均衡
通过使用负载均衡技术，将 系统负载分散到多个服务器 上，以提高系统的处理能力
和性能。
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柜面业务系统应用场景与 优势
银行柜面业务办理流程优化
流程自动化
柜面业务系统通过自动化流程，减少人工操作，降低操作风险，提高业务处 理的准确性和效率。
提升效率
通过柜面业务系统，银行员工可以快速、准确地办理业务，提高工作效率。
服务质量改进
系统可以提供丰富的客户信息和业务数据，帮助银行了解客户需求，提供个性化服务，提高客户满意 度。
银行内部管理规范化与标准化建设
规范化管理
柜面业务系统可以制定统一的标准和流程 ，规范银行内部管理，提高管理效率。
VS
标准化建设
通过优化业务流程、提高工作效率等方式降 低银行的运营成本。
02
柜面业务系统功能模块
柜面业务系统功能模块
• 柜面业务系统是金融机构中用于处理各类柜面业务的核心系统。柜面业务通常指客户在银行柜台或自助设 备上进行的存取款、转账、查询等操作。柜面业务系统通过集成各种功能模块，实现了对客户信息、业务 办理、查询统计和系统管理等功能的一体化管理。
商业银行的计算机网络系统基本功能结构
商业银行的计算机网络系统基本功能结构目录摘要一、系统概述商业银行柜台业务概述 1.2.银行业务处理系统二、自动化设备及体系结构1.分布式的体系结构2.主机系统的体系结构3.网络及网点的体系结构4.自助银行及其它辅助设备5.SWIFT及其它外部接口三、软件体系结构1.Client/Server体系结构2.面向交易的处理模式联线交易的处理模型 3.4.交易的报文格式5.24小时不间断的运作模式6.分布式的交易处理模型会计电算化的应用 7.8.异构型的系统结构四、容错技术及安全机制1.交易的安全性2.网络的安全性3.运行的安全性4.数据的安全5.系统重构的安全五、系统开发工具1.金融开发平台2.中间件产品3.数据库管理系统4.网络协议六、发展展望1.客户为中心的系统2.架构在网络上的系统3.方兴未艾的智能卡4.全球银行结束语商业银行的计算机网络系统基本功能结构摘要商业银行的业务处理系统～亦称柜面业务系统、柜台业务系统～是辅助银行进行日常经营的计算机应用系统。
柜面业务系统拓展了传统的银行业务～同时也创造了许多新的金融产品～改变了银行传统的经营与管理模式～已成为商业银行赖以生存与发展的基础和支柱。
经过数十年的发展～柜面业务系统形成了较为完整的技术体系～本文对此进行系统的研究与综述。
一、系统概述1.商业银行柜台业务概述商业银行是通过金融产品为社会提供多样化服务的综合信用中介机构[1]～是国家经济的核心。
从银行内部经营的角度看～所办理的负债业务提供了广泛的融资渠道,资产业务是实现效益的主要途径,中介业务既是融资的手段～又可获取手续费收益。
从银行对外提供的服务看～柜面业务种类如下面的图1所示:2.银行业务处理系统银行业务处理系统将计算机和网络技术作为生产工具纳入到银行的经营活动之中～力求最大限度地降低金融信息的收集、整理、分析及金融服务的成本～提高服务的自动化水平和内外资金的周转速度。
系统将帐务信息移入到数据库中～将业务操作知识转换为计算机的逻辑程序～将网点变为核算主体的延伸柜台～推出了综合柜员的概念。
商业银行前台处理系统
新型商业银行业务处理系统随着我国经济的飞速发展和世界经济的相互融合，企业及个人间的资金往来需要一个安全高效的资金划拨、支付结算手段及环境，银行也需要一个完善的信息管理系统。
限于当时的计算机技术和网络应用水平，国内银行在２０世纪９０年代初期建立的银行业务处理系统，大多采用业务独立、分布处理的应用模式。
虽然这种系统解决了手工操作和处理效率的问题，但各系统之间很难实现信息的共享，并且计算机系统只是简单的模拟手工劳动，没有充分利用计算机自身的特点和先进的功能发挥其应有的潜能。
银行主要业务一般可以分为对公和对私两大部分，前者的服务对象是面向广大企事业单位，后者则主要面向个人客户。
我国各大商业银行在长期的运作过程中，形成了对公和对私业务处理系统完全分离的局面。
两个业务系统间信息不能实现共享，不能利用数据仓库和数据挖掘技术对数据进行统计分析，这给银行高层领导经营决策带来了很大的困难。
从２０世纪９０年代中后期开始，商业银行开始利用成熟的计算机和网络技术，在对原有业务流程进行改造的基础上，建立与国际商业银行运行模式基本接轨，能适应现代化商业银行运作的综合业务系统。
该系统强调业务处理的综合性，它打破了对公、对私业务彼此分离的操作流程和运行模式，以综合柜员制为出发点，统一设计，数据集中，使原来条块分割的业务系统联动起来，最终形成一个有机融合的银行业务系统。
目前，大多商业银行都建立了综合业务系统，比如２００１年交通银行综合业务系统全面推广，同年中国民生银行新综合业务系统成功上线，２００２年中信实业银行宣布建成“以客户为中心”的ＩＣＢＳ核心业务系统，２００３年中国工商银行第三代核心业务系统ＮＯＶＡ正式上线运行，这些都呈现出业务综合处理和数据集中的特点，为今后业务的发展奠定了坚实的基础。
综合业务系统从体系结构上可以分为前台、前置和后台三个层次，中间通过广域网完成相互连接，实现前台与后台之间的数据传递，如图１所示。
前台系统主要负责银行交易的数据录入和检查，同时将交易数据通过ＴＣＰ/ＩＰ协议向后台账务主机发送。
柜面业务操作系统培训
柜面业务操作系统培训柜面业务操作系统是指银行柜面工作人员在进行日常的业务操作时使用的一套软件系统。
它提供了一系列功能，包括账户查询、存款、取款、转账等功能，帮助柜员快速高效地完成各种业务操作。
柜面业务操作系统培训旨在帮助柜员熟悉操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
下面将分四个方面介绍柜面业务操作系统培训的具体内容。
一、操作系统基础知识培训首先，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行操作系统基础知识培训。
包括操作系统的基本概念、功能和特点，以及常用的操作系统的介绍等。
柜员需要了解柜面业务操作系统的整体架构和各个模块的功能，为后续的具体操作打下基础。
二、系统操作流程培训其次，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统操作流程培训。
柜员需要熟悉系统的登录、注销、切换用户等基本操作，以及账户查询、存款、取款、转账等常用功能的操作步骤。
培训过程中可以通过实际操作、模拟演练等方式让柜员掌握系统的操作流程，提高操作的熟练度。
三、异常情况处理培训然后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行异常情况处理培训。
柜员需要学会如何处理系统故障、网络中断、程序错误等异常情况，保证业务的顺利进行。
培训过程中可以采取案例分析、角色扮演等方式，让柜员在模拟的环境下学会应对各种异常情况，提高处理问题的能力。
四、系统安全与风险防控培训最后，柜面业务操作系统培训需要对柜员进行系统安全与风险防控培训。
柜员需要了解系统安全的重要性，掌握系统登录账号密码的安全保护措施，了解防范网络攻击和数据泄露的方法。
培训过程中可以通过案例分析、实际操作等方式让柜员了解系统安全风险的具体表现和应对措施，提高安全意识和防范能力。
柜面业务操作系统培训的目标是培养柜员熟练掌握操作系统的使用方法，提高工作效率和服务质量。
通过培训，柜员可以更加熟练地使用操作系统进行各种业务操作，快速准确地完成客户的需求，提升客户满意度。
同时，柜员在遇到异常情况时能够及时、准确地处理，有效防范系统安全风险。
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成语音200和6.6.数23 字转换功能 .
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②电话银行系统的功能
提供查询、修改自身密码、挂失及转账等功能.
●查询:提供两大类查询
账户资料查询—含查账户余额、查明细发生额、查股票资金账
余额、查交易是否成功等；
信息查询—含各种本外币储蓄利率、外汇汇率、贷款利率、信用
卡止付名单、股市行情等。
●修改自身密码—客户能在自己的电话终端上修改自身密码 。
●挂失—可通过电话随时办理支票、信用卡等的紧急挂失付，以 确保客户账户资金的安全。
●转账—客户可通过电话办理自己不同账户之间的转移如活期
存款账户资金转入定期账户、从自己账户向他人账户划拨款
作为前置机，银行主机与客户电话
公用 电话网
IVR 设备
银行 主机
间的桥梁，一端接银行主机，一端
接电话线.客户用按键/音频电话接
通银行主机, 便可进行。
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5.银行资金清算处理系统
(1)资金清算处理系统网络框架 国际清算中心 中国分组数据 交换网
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●全国清算中心(央行控制中 心)——是与国际清算中心 的接口, 也是与各大商业银 行总行信息系统的接口。 通常须大型计算机系统以满 足全国银行间资金清算的 需要, 必须配置双机系统。 ●凡已建立省(市)内公用 数据网DDN或分组交换网 x.25的地方, 可直接用x.25网 或DDN网, 而目前尚未建 立的地方可选用现有卫星 通信网建立VSAT小站. ●县支行清算中心统一由省 市清算中心管理，它连接各 商业银行的县支行。
④系统处理效率要高:要提供各环节的处理效率.
⑤系统的安全性能要好:具有防舞弊和故障恢复处理功能.
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银行对公业务处理系统流程图
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(4)银行对公业务处理系统功能模块
①系统每日初始化:在每日联机前进行,每日一次。
②记账:对各类资金结算数据及其他数据进行检查。
③查询:对各类已处理数据及账务资料的查询。
职工相应的账户上, 并打印出工资清单
供企事业单位复核使用。职工在规定
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(2)同城资金清算处理系统
同城资金清算是指同一城市范围内各行处之间的资金账务往来。
具有以下三种模式
①同城票据跑盘清算系统 :是最简便的用计算机处理票据清算业务 的系统.
②同城票据网络清算系统:为避免同城票据跑盘清算系统的不足, 在 通信网络系统发达的地区可采取各交换行通过本行计算机系统, 经PSTN或DDN与清算中心系统连接, 组成星型拓扑结构。
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1.银行柜面业务处理系统
是指银行柜面通过使用相应的计算机系统为客户办理各类银行业 务系统。按需求分为对公业务处理系统和储蓄业务处理系统
(1)银行柜面业务处理系统工作流程
①凭证审核:采用人工和微机印鉴系统等方法.
②输入数据:采用原始数据2次录入,换人复合.
③前台账务处理:运用借贷记账法记账和账务核对.
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3.开发新业务处理系统构想
新系统由区域中心系统和网点综合平台组成:
(1)区域中心系统组成
●区域管理系统LAMS（Local Area Management System） 是 中心对外联系的窗口
●综合业务处理系统MTPS（Mix Task Process System）
MTPS 在中心多个并存，每个MTPS的功能和作用相同,它涵 盖所有的银行业务处理。
③同城票据清分机清算系统
由票据清分机、计算机逐计、磁墨打印机、磁码检测仪等组成。主 要处理:●收集票据
●清分处理票据
●提回票据
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●退票处理
(3)转账业务处理系统
• 我国常用的转账业务处理系统主要有三类:工资转账系统、公用 事业费转账系统及商业销售转账系统。
• 涉及银行, 职工和企事业单位三方。
– 总之，数据的统一和集中是实现综合集中业务系统的基础 和前提
(2)数据的分类:将账务信息和客户信息分类存放，并建立密
切合理的对应关系是必须解决的问题。
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2.信息处理系统的改造
(3)业务处理在集中后如何实现 – 数据集中之后，原有系统覆盖网点的业务处理方式基本不
变，但跨系统、跨区域的业务处理将发生很大的变化。由 此引起的票据传递、客户信息搜索、资金清算等一系列问 题应引起高度的重视，应开发专门的系统用于跨地区业务 的实现。 (4)外围系统的接入应有一个综合统一的平台 随着新技术的应用，网上银行、手机银行、电话银行等不断 推出，必须开发出一套综合的共用平台，可使银行业务系 统的安全性和外围系统的管理性得到提高，同时也避免了 人力和物力上的浪费，为统一业务版本提供了基础和保证。
(2)不同客户要求的服务渐趋一致:源于客户的界限逐渐模糊;
(3)服务方式的多样化和服务的时效性:做到快捷和多样;
(4)客户和银行资金的安全性
要解决上述问题，有两个办法：
一是改造现有的系统；
二2是006.开6.23发一套全新的具有一定前瞻性的系统
2
2.信息处理系统的改造
(1)数据的统一和集中
– 建立综合集中业务系统的前提是数据的集中和统一。数据 集中的概念具有两方面的含义:一是各业务系统内部公共 的数据应尽量合并达到数据共享, 以减少数据的冗余；二 是指不同区域的数据尽量集中，可使银行业务的覆盖区域 扩大，加快业务处理的速度。数据统一的概念也涵盖了以 上两方面的内容：一是需要各业务系统之间的数据口径一 致；二是要求不同地域的业务系统一致。
算机统一处理并输出，格式标准统一、字迹清晰规范。同时，
计算机的使用提高了每笔业务的处理速度，而且营业结束以后
可利用计算机在短时间内完成自动轧帐。
③提高了银行管理水平:及时反映银行每天产生的资金流向、业
务及人员状况，这有利于银行经营管理。
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2.银行对公业务处理系统
(1)银行对公业务处理系统流程
(2)银行储蓄业务处理系统工作流程
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图7-3
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(3)储蓄批量处理子系统功能模块
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4.自动服务系统
(1)电话银行（Telephone Banking,TB）系统 TB是采用先进的计算机技术、通信网络技术和数字与语音转换
技术，采用预先分配用户编号和个人密码控制，充分利用电话在时 间上的及时性和空间上的无限性为客户提供查询、密码修改、挂失、 转账等金融服务。客户只要拨通专线电话，就可在电话语音的指导 下，通过“对话”方式获取所需的金融信息，完成所需的金融服务，
③数据处理速度快
④安全保密系统可信:采用如下安全保密措施
●密码分级管理 ;
●设置使用权限;
●流水文件中留有所有用户的痕迹，便于及时发现各种问题 ;
●系统提供完善的故障恢复功能 ;
●系统自动化程度高 .
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3.银行储蓄业务处理系统
(1)银行储蓄业务处理系统工作范围 ①除能处理传统的整存整取、零存整取、活期储蓄、存本取息、
• 优点:操作简便、处理迅速、且安全可靠。如客户电话终端处连 接计算机，则还可将查询到的各种账户资料情况，外汇行情、股 票行情等直接在计算机终端上显示，并可打印输出。
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(2)家庭银行系统
• 现有电话银行系统, VR(Interactive Voice Response):
①日间处理:含记账模块、打印模块 、调整分户信息模块 、
支票挂失模块、扎账模块、查询模块 。
②日终处理:含数据分离模块、记分户账模块 、记总账模块、 积数处理模块、打印有关报表模块。
(2)银行对公业务处理系统的要求
①系统覆盖面要广
②系统处理功能要齐全:具有实时处理和批量处理功能.
③系统使用要方便灵活:提供菜单式显示和汉字显示.
●核心管理控制系统CMCS（Core Management Control System）是整个中心的核心，它负责LAMS、MTPS的启动、 终止、切换等工作，同时监控它们的运行情况。
(2)网点综合平台组成
●业务终端:柜面人员用于做业务和接受外围系统业务申请的界 面。
●20网06.6点.23管理系统:用于网点上传或接收数据及网点的管理。5
定活两便等业务外,还能做各类新型业务的处理,如代收公用事 业费、电话银行转账、ATM机服务、POS机服务及活期通存通 兑等. (2)银行储蓄业务处理系统工作流程 ① 系统初始化、用户登录、联机实时处理等，详见图7.3。 (3)银行储蓄业务处理系统部分功能模块(四大模块) ①系统初始化:对应用系统中每日处理储蓄数据所需的中间文件、 表格进行清零或赋值等初始化处理，它必须在每日联机开始前 进行，且每日只做1次. ②联机实时处理:是储蓄业务处理系统主要的业务处理模块. ③批量处理:是日末处理的工作，含轧账、定期处理、统计、打印等 子模块. ④2系006.统6.23管理:处理各种操作员管理、参数调整、客户密码管理13、系 统维护及多种查询业务.
计算机处理银行业务，可利用录入的会计凭证上的原始数据，
由计算机自动完成记分户帐、总账及各类登记簿信息，及生成
日计表等会计报表，显著地提高了银行的工作效率，先进的信
息技术手段最大限度地确保了银行相关业务数据的正确性、安
全性及可靠性。
②提高了银行服务质量
用计算机处理银行业务后，所有的存折、存单、报表等都由计
⑩2计006.算6.23利息:如遇计息日，就要运行此模块。
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(5)银行对公业务处理系统的特点和运行效果