金融学各章练习题详尽版：第五章 商业银行

第五章商业银行一、填空题1．商业银行的基本业务包括、、中间业务和表外业务。

（负债业务，资产业务)。

2．是商业银行最主要的负债。

(存款）3．存款按来源可划分为和。

（原始存款，派生存款）4．活期存款也称为。

（支票存款）5．商业银行资金不足，必要时可向中央银行借款，一般采用两种方法，即和。

（再贷款，再贴现）6．按贷款的保障程度划分，贷款可划分为、和票据贴现。

（信用贷款，担保贷款）7．商业银行进行证券投资的目的主要是、和增强流动性。

（分散风险，获取收益）8．信托一般涉及三个关系人：委托人、和。

（受托人，受益人）9．是商业银行最基本、最能反映其活动特征的职能。

（信用中介）10．商业银行资本的功能有：营业功能、保护功能和。

（管理功能）11．商业银行资本包括核心资本和。

（附属资本）12．商业银行主要资产业务是。

（贷款）13．银行证券投资主要是：政府公债、公司债券和。

（股票）14．商业银行资产业务有：票据业务、贷款业务和。

（证券业务）15．信用卡业务是商业银行的业务。

（中间业务或无风险表外业务）16．金融衍生交易业务是商业银行的业务。

（有风险表外业务）二、判断题（× √）1．存款是商业银行是最主要的资金来源。

（Y ）2．传统的活期存款一般支付利息。

（X ）3．存款是商业银行取得盈利主要业务。

（X ）4．保证贷款的保证人有替借款人偿债的义务。

（Y ）5．抵押贷款的抵押财产不转移占有。

（Y ）6．不动产可以作为质押物。

（X ）7．贴现本质上与放款相同，是银行一种放款性的资产业务。

（Y ）8．目前我国商业银行证券投资的对象主要是政府债券。

（Y ）9．商业银行在办理结算过程中能为客户垫款。

（X ）10．商业银行负债的目的是为了开展资产业务。

（Y ）11．经营性租赁是现代租赁中最基本的租赁方式。

（X ）12．我国商业银行可以从事信托投资业务。

（X ）13．银行汇票和银行承兑汇票都是由银行签发的票据。

（X ）14．商业汇票无需经过银行承兑即具有法律效力。

（X ）15．在银行开立存款帐户的法人以及其他组织之间，必须具有真实的交易关系或债权债务关系，才能使用商业汇票。

（Y ）16．货币经营业一旦从事存款业务，便转化成为商业银行。

（X ）17．商业银行的风险回避就是放弃做有风险的业务。

（X ）18．巴塞尔新协议规定：商业银行资本充足比率应达到8%。

（Y ）19．商业银行最基本职能是支付中介职能。

（X ）20．商业银行资本包括核心资本与附属资本。

（Y ）21．抵押贷款和质押贷款都属于担保贷款。

（Y ）22．有风险表外业务也叫中间业务。

（X ）23．融资租赁业务属于无风险表外业务。

（Y ）24．中央银行提高法定存款准备金率，则商业银行的放款及信用创造能力降低。

（Y）三、单项选择题1．B 是商业银行最原始的资金来源。

A、公积金B、资本金C、存款D、准备金2．A 是我国商业银行最主要的日常中间业务。

A、结算B、信托C、租赁D、代理3． B 是商业银行资产业务的核心。

A、存款B、贷款C、投资D、贴现4．票据贴现一般不超过 A 。

A、半年B、三个月C、四个月D一年5．商业银行在社会经济生活中的地位和影响力，主要依赖其B 的水平。

A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、表外业务6． D 不宜作为质押贷款的质物。

A、商品B、设备C、有价证券D、不动产7．目前，我国商业银行证券投资的对象主要是 A 。

A、政府债券B、公司债券C、公司股票D、金融债券8．商业汇票的付款期限，最长不超过 C A、三个月B、四个月C、六个月D、一年9． C 可以用于支取现金也可用于转帐。

A、现金支票B、转帐支票C、普通支票D、划线支票10．出票人签发空头支票，持票人有权要求出票人赔偿支票金额 A 的赔偿金。

A、2% B、3% C、4% D、5%11． D 又称杠杆租赁。

A、自营租赁B、回租租赁C、转租赁D、衡平租赁12．A 在同域、异地均可使用。

A、委托收款B、汇兑C、支票D、本票13．1694年， A 建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。

A、英格兰银行B、汉堡银行C、威尼斯银行D、阿姆斯特丹银行14．商业银行的资产业务是指 D 。

A、资金来源业务B、存款业务C、中间业务D、资金运用业务15．以下业务中属于商业银行表外业务的是 C 。

A、结算业务B、信托业务C、承诺业务D、代理业务16．目前，在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是 B 。

A、负债B、存款C、自有资本D、借款17．商业银行资产在无损失状态下迅速变现的能力是指 C 。

A、负债的流动性B、经营的安全性C、资产的流动性D、经营的盈利性18．对称原则是指商业银行资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡，要相互对称。

这是一种建立在合理经济增长基础上的 B 。

A、静态平衡B、动态平衡C、统一平衡D、绝对平衡19．反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务（股东权益）的存量的财务报表是C 。

A、现金流量表B、损益表C、资产负债表D、财务状况变动表20．商业银行资本充足比率应达到 A 。

A、8% B、9% C、7% D、10%21．商业银行“三性”原则是指盈利性、流动性和 C A、投资性B、投机性C、安全性D、风险性。

22．下列哪些是无风险的表外业务 A 。

A、咨询业务B、承诺业务C、担保业务D、衍生业务23．1998年，我国商业银行开始实行 D 。

A、资产管理B、负债管理C、资本管理D、资产负债比例管理24．现代银行业的鼻祖是C 。

A、中国银行B、花旗银行C、英格兰银行D、汇丰银行25．下列哪些是有风险的表外业务 D 。

A、代理业务B、汇兑业务C、结算业务D、担保业务26．商业银行贷款五级分类包括：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和 D 。

A、抵押贷款B、质押贷款C、贴现贷款D、损失贷款27．代理业务是商业银行 B 。

A、有风险表外业务B、无风险表外业务C、资产业务D、负债业务28．承诺业务是商业银行 A 。

A、有风险表外业务B、无风险表外业务C、资产业务D、负债业务29、我国出现的第一家现代商业银行是 B 。

A、西北农业银行B、英国丽如银行C、中央银行D、中国通商银行30、从1995年10月16日起，A 加入发钞行列，与澳门大西洋银行在澳门的发钞额度各占50％A、中国银行澳门分行B、汇丰银行C、渣打银行D、恒生银行31．金融体系的主体是 B 。

A、中央银行B、商业银行C、投资银行D、政策性银行32、下列哪一项属于商业银行的职能？ C 。

A、政策调节B、金融监管C、信用创造D、最后贷款人四、多项选择题1．CD 称为债务性资本工具。

A、资本金B、资本公积金C、资本票据D、资本债券2．担保贷款因担保方式的不同，可分为ABC 。

A、保证贷款B、抵押贷款C、质押货款D、委托贷款3．存款按性质划分为ADE 。

A、活期存款B、原始存款C、派生存款D、定期存款E、储蓄存款F、同业存款4．商业银行的存款主要来源于ABC 。

A、企业生产经营过程中的闲置货币资金B、尚未进入产业界的社会其他闲置资金C、银行自身放款的转帐D、各级政府及社团存款、同业存款等5．贷款按放款银行划分有BD 。

A、自营性贷款B、独家银行贷款C、委托贷款D、银团贷款6．我国现行的结算制度实行以ABCD 为主体的支付工具体系。

A、支票B、汇票C、本票D、信用卡7．信托的受益人可以是AC 。

A、委托人本人B、受托人C、委托人指定的他人8、融资性租赁的具体形式有AB 。

A、自营租赁B、回租租赁C、转租赁D、衡平租赁9．商业银行的代理业务主要有CD 。

A、代理中央银行业务B、代理资产保管C、代理企业发行债券和股票D、代理收付款和清理债权、债务业务10．咨询业务的种类主要有ABCD 。

A、资信咨询B、投资咨询C、专项调查咨询D、介绍客户11．AC 只能用于异地结算。

A、异地托收承付B、银行本票C、汇兑D、委托收款12．BC 只能用同城结算。

A、商业汇票B、银行本票C、支票D、托收承付13．银行资产负债表外业务活动主要有ABCD 。

A、担保业务B、承诺业务C、金融衍生工具的交易D、投资银行业务14．商业银行的经营原则是ACE 。

A、安全性B、社会性C、流动性D、政策性E、盈利性15．资产管理理论产生于商业银行发展的初级阶段，具体又经历了ACD 三个阶段。

A、商业性贷款理论B、负债管理理论C、转移理论D、预期收入理论E、资产负债管理理论16．商业银行的负债主要由ABCE 等组成。

A、存款负债B、资本负债C、借入负债D、现金负债E、结算中的负债17．商业银行的资产主要由ABE 等组成。

A、现金资产与汇差资产B、贷款资产与证券资产C、固定资产与流动资产D、现金资产与股票资产E、固定资产18．西方商业银行的经营管理理论主要经历了ABE 等阶段。

A、资产管理理论B、负债管理理论C、转移理论D、预期收入理论E、资产负债管理理论19．商业银行贷款风险的五级分类法是ABE A、正常类与关注类B、次级类与可疑类C、呆帐类与呆滞类D、正常类与逾期类E、损失类20．商业银行职能有ABCD。

A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能E、融通资金职能21．巴塞尔新协议的主要内容包括ABC。

A、最低资本标准B、监管审核C、市场约束D、资产管理E、存款管理22．商业银行不良贷款是指CDE 。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款23．贷款风险的种类包括CDE 。

A、流动性风险B、投机性风险C、信用风险D、市场风险E、操作风险24．分支行制与单一银行制相比较特点是BC 。

A、保护自由竞争B、风险分散C、与地方经济关联度差D、经营成本高25．在现代市场经济中，商业银行ACD 。

A、产生最早B、经营业务专业化C、规模最为庞大D、对经济的影响最深刻26．商业银行的组织形式有ABCD。

A、单一银行制B、分支行制C、银行持股公司制D、连锁银行制五、问答题1、分业经营与混业经营各有何优缺点？为什么混业经营成为现代商业银行的发展趋势？我国应如何取舍？答题要点：一是解释二者的含义；二是比较优缺点；三是论述为什么混业经营成为现代商业银行的发展趋势（金融全球化和金融自由化的趋势使银行业竞争越来越激烈；利润空前越来越小，金融创新不断涌现；金融管制的放松。

为了应对竞争，扩大盈利，商业银行业务开始突破法律法规限制向全能化即混业经营的方向发展）；四是我国商业银行的选择（顺应潮流，走混业经营的道路，才能有利增强我国商行的市场竞争能力。

首先，要修改《商业银行法》，其次，要稳步推进和引导，特别是对商业银行的股票投资和信托投资要更加慎重）。

2、商业银行经营管理理论经历了怎样的发展过程？我国商业银行应如何通过资产负债管理来防范和化解经营风险？答题要点：一是商业银行经营管理理论的三个发展阶段及各种理论的基本观点。