(风险管理)风险评估流程

“天有不测风云，人有旦夕祸福”

风险的存在是客观的

自然和社会风险是可知的。

“防患于未然”，“治之于未乱，备之于未形，为之于未有。”

1.1．风险的定义

１．风险定义为遭受损失的可能性，或者具有不确定性的可能损失。

“主观说”认为，风险是损失的不确定性。

（主观学说的不确定性取决于个人对风险的估计及对自己的置信程度的一种主观意识。）

“客观说”认为，风险是给定情况下和一定时期可能发生的各种结果间的差异。

风险不确定性及概率

1．风险是客观事物发生发展过程中的一种逆转、偏离或突变，是客观事物发展过程中的一种不确定性

２．风险是指损失发生的不确定性，它是不利事件或损失发生概率及其后果的函数，用数学公式表示为R=f(P,C)，R表示风险，P表示不利事件发生的概率，C表示该事件产生的后果。

实际上，危险的出现概率、发生何种事件及其发生概率、导致何种损失及其概率都具有不确定性，因此，广义上的风险可表达为：R=f(H，P，L)式中R为风险，H为危险，P为危险发生的概率，L为危险发生导致的损失。狭义的风险可表达为：R = f(L),即不确定的

事件损失的期望值。

1.2 风险特征

（1）风险的客观性

（2）风险的主体性

主体的实践目的、实践手段、实践水平及承受能力不同，其所面临的风险也不同

（3）随机性（不确定性）

（4）潜在性（可能性）

（5）普遍性（广泛性）

（6）损失性（破坏性）

1.3 风险管理

风险管理是指企事业单位或部门对可能遇到的风险进行预测、识别、评估和分析，并在此基础上有效的处理风险，以最低成本实现最大安全保障的科学管理方法。

风险管理包括风险识别、风险评估（风险衡量）、风险处理（风险管理决策）和风险监控（实施效果评估）。

1.3.1风险识别

风险识别是判断其所面临的风险、引发风险事件的原因，以及确认风险个体(风险分量)的综合技术。

风险识别的主要任务是：风险管理者运用专业知识辨识本部门将面临哪些风险，通过归类、掌握风险产生的原因和条件并确定这些风险的性质，全面、系统的分析所面临的和可能发生的导致损失的风险事故及每一个体。

风险识别必须弄清楚风险是从哪里发生的？风险的起源是什么？

不同的风险具有不同的风险来源，需要具体问题具体分析。1.3.2 风险分析

又称风险衡量，实际上可以称为风险估算。

主要任务：

根据已掌握的风险特征、时空分布等以往大量数据的统计资料来估算风险事件发生的频率、强度等；

根据现场勘察到的有关风险主体的资料，分析各类建（构）筑物及其内部财产的抗风险能力来估算损失发生的概率及严重程度；

还要根据风险主体的重要性及发生风险的可能后果来估计与风险相关联的损失，可能对企事业单位、个人或家庭以及社会造成的影响。

损失分析应注重以下几个方面

a.不仅要分析直接损失，还要评估次生灾害造成的间接损失。

b．根据对过往灾害损失评估以及今后同类灾害的预测，确定各种灾害不同强度下生命财产的受灾特征；

c．对造成建筑物、内存物和相关服务设施损失的各种主要灾害，在相同的成灾条件下，定量研究其规模及时间、地理分布。

d．对政府或风险管理者而言，在确定损失程度时还应注意遭受损失的风险单位个数。

e．还要考虑的问题是权衡损失频率和损失程度的相对重要性。

1.3.3 风险控制决策

风险控制决策的原则是：在不侵害国家利益，确保社会和谐稳定的前提下，根据部门或单位面对的风险情况和和财务状况等实际情况，设计符合国家政策、符合单位或部门安全要求和经济状况的风险管理方针和目标，然后确定各种控制风险的政令、技术对策和风险财务对策，力求以最小费用开支获得满足上述风险管理方针和目标的目

的。

1.3.4 风险评估的作用

风险评估是认识和评价风险的有效方法，也是风险控制和风险管理的前提和基础。

准确的灾害风险评估是风险管理的决策依据。

客观地认识风险，并及时采取有效的措施积极防范和化解风险，那么就能化险为夷。

1.3.5 风险评估的主要内容

1 损害范围：自然单元中的反作用力。包括死亡、伤害、生产或经营损失等；

2 发生概率：相关频率的估计，这些频率可以是连续的或非连续的；

3 不确定性：计算信息化中、复杂系统中或评估风险的预言的不确定性；

普遍性：损害的地理分布；

持续性：损害的持续时间；

可逆性：损害的可恢复性；

延迟效应：起始时间和实际损害时间的延迟期；

潜在应用：广泛的社会影响，风险会产生社会冲突或暴行。

以雷电灾害为例，应用统计决策理论做以下三方面评估：

一是损失频率的评估

如针对某区域的雷击引起损失的频数、针对某行业或某系统的雷击引起损失的频数、针对某具体的建筑物引起损失的年预计雷击次数等。

二是灾害发生严重程度的可能性评估

利用风险分析确定风险等级，判断风险的严重性。国际上一般将风险划分为极高风险、高等风险、中等风险和低等风险四个级别。

三是如何以最少投资以换取防灾抗灾最佳社会效益和经济效益的决策手段评估。

损失频率的评估

损失频率是指一定时期内风险事件，即损失发生的次数，它涉及到发生损失的单位、风险种类及损失类型。

具体的评估方法有定性分级和概率测算两种。

如果相关信息准确而且数量大（对雷电灾害而言，应有多年的相关数据），利用计算机技术，可以分门别类的进行概率测算，使得风险损失频率的评估更加定量化，更加准确。

损失严重程度的评估

包括风险源的强度及风险对象抗灾能力的评估。

需要分别使用以下有关资料：