国内各类理财产品对比(共 59张PPT)
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容易好
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
公募基金
• 公募基金（Public Offering of Fund），公募基金 主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受 证券投资基金，这些基金在法律的严格监管下 息披露，利润分配，运行限制等行业规范。例 内证券市场上的封闭式基金属于公募基金
公募基金的优势
• （1）以众多投资者为发行对象； • （2）筹集潜力大； • （3）投资者范围大（不特定对象的投资者）； • （4）可申请在交易所上市（如封闭式）； • （5）信息披露公开透明。
基金。 • （3）根据投资风险与收益的不同，可分为成
型和平衡型基金。 • （4）根据投资对象的不同，可分为股票基金
货币市场基金、期货基金等。
基金优势
• （1）组合投资，分散风险 • （2）适合长期投资 • （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不
金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。
基金劣势
• （1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本 • （2）基金经理这两年跳槽很频繁 • （3）投入年限长，风险高，收益不稳定 • （4）基金走势受股市影响比较大，股市不好
公募基金的劣势
1.流动性风险高 2.投资品种受局限 3.基金产品缺乏创新
私募基金
• 私募股权投资（又称私人股权投资或私募基金 一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能 场自由交易的股权资产的投资。被动的机构投 会投资私人股权投资基金，然后交由私人股权 管理并投向目标公司。
• P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或 定息差为盈利目的，受国家相关政策监控。
• P2P理财源于P2P借贷，旨在P2P平台进行的自己承担 模式，是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。
• 网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余 跃的有几百家。
P2P的优势： 1.收益高 2.门槛低 3.操作灵活方便
• B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以 买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的 人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳 区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公 监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要 中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。
P2P的劣势 1.风险较大 2.监管缺失 3.平台资质良莠不齐
二 .银行理财
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投 计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是 的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客 按照约定方式双方承担。
分类
• 人民币理财产品 • 外币理财产品 • 信托型理财产品 • 债券型理财产品 • 挂钩型理财产品 • QDⅡ型理财产品
• 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和 出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规 的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金 。
• 而我们现在通常说的基金是证券投资基金。
分类 • （1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分
金和封闭式基金。 • （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基
三、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本 人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本 利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和 的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有 司只能发给股东持股证明，不能转售。
• A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行 构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币 的普通股股票。
国内各类理财产品对比
目录 一、P2P 三、股票 五、期货 七、债券 九、信托 十一、黄金类
二、银行理财 四、基金 六、保险 八、外汇 十、房地产
一、P2P
P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人 点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有 的一种民间小额借贷模式。
P2P还有一种更广泛的概念，泛指互联网金融，借助 动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金
• P2P借贷指个人通过第三方平台(司)在收取一定服务费用 其他个人提供小额借贷的金融模式。
• P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司（ 网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提 和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各 求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款 借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资 合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发 贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来 发展趋势。
• 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，
日则必须重新挂单。
• 股票优势
• （1）有可能获得较高的收益
• （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定， 的收益。其前提是市场必须规范。
• （3）操作简便，套现容易
• 股票劣势
• （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 • （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心
• H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格
个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的 之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合 价格便是所谓“开盘价”。9:25到9:30之间委 在9:30才开始处理交盘处理。
业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也 具有较高的风险
• （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿 后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补 无所有。
• （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的 关。
• （5）需要天天盯盘
四、基金
• 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金 基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的 括证券市场上的基金。
风险等级
• 基本无风险的理财产品 • 较低风险的理财产品 • 中等风险的理财产品 • 高风险的理财产品
主要趋势
• 同业理财产品的逐步拓展 • 投资组合保险策略的逐步尝试 • 动态管理类产品的逐步增多 • POP(Product of Product)的逐步繁荣 • 另类投资的逐步兴起
如何选择
• 看产品的预期收益和风险状况 • 看产品结构和赎回条件 • 看产品期限 • 看投资方向
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
公募基金
• 公募基金（Public Offering of Fund），公募基金 主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受 证券投资基金，这些基金在法律的严格监管下 息披露，利润分配，运行限制等行业规范。例 内证券市场上的封闭式基金属于公募基金
公募基金的优势
• （1）以众多投资者为发行对象； • （2）筹集潜力大； • （3）投资者范围大（不特定对象的投资者）； • （4）可申请在交易所上市（如封闭式）； • （5）信息披露公开透明。
基金。 • （3）根据投资风险与收益的不同，可分为成
型和平衡型基金。 • （4）根据投资对象的不同，可分为股票基金
货币市场基金、期货基金等。
基金优势
• （1）组合投资，分散风险 • （2）适合长期投资 • （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不
金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。
基金劣势
• （1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本 • （2）基金经理这两年跳槽很频繁 • （3）投入年限长，风险高，收益不稳定 • （4）基金走势受股市影响比较大，股市不好
公募基金的劣势
1.流动性风险高 2.投资品种受局限 3.基金产品缺乏创新
私募基金
• 私募股权投资（又称私人股权投资或私募基金 一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能 场自由交易的股权资产的投资。被动的机构投 会投资私人股权投资基金，然后交由私人股权 管理并投向目标公司。
• P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或 定息差为盈利目的，受国家相关政策监控。
• P2P理财源于P2P借贷，旨在P2P平台进行的自己承担 模式，是与股票股权投资理财并列的债权理财模式。
• 网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余 跃的有几百家。
P2P的优势： 1.收益高 2.门槛低 3.操作灵活方便
• B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以 买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的 人限于：外国的自然人、法人和其他组织，香港、澳 区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中国公 监会规定的其他投资人。现阶段B股的投资人，主要 中的机构投资者。B股公司的注册地和上市地都在境 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。
P2P的劣势 1.风险较大 2.监管缺失 3.平台资质良莠不齐
二 .银行理财
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投 计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是 的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客 按照约定方式双方承担。
分类
• 人民币理财产品 • 外币理财产品 • 信托型理财产品 • 债券型理财产品 • 挂钩型理财产品 • QDⅡ型理财产品
• 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和 出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规 的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金 。
• 而我们现在通常说的基金是证券投资基金。
分类 • （1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分
金和封闭式基金。 • （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基
三、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本 人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本 利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和 的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有 司只能发给股东持股证明，不能转售。
• A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行 构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币 的普通股股票。
国内各类理财产品对比
目录 一、P2P 三、股票 五、期货 七、债券 九、信托 十一、黄金类
二、银行理财 四、基金 六、保险 八、外汇 十、房地产
一、P2P
P2P是英文person-to-person的缩写，意即个人对个人 点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有 的一种民间小额借贷模式。
P2P还有一种更广泛的概念，泛指互联网金融，借助 动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金
• P2P借贷指个人通过第三方平台(司)在收取一定服务费用 其他个人提供小额借贷的金融模式。
• P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司（ 网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提 和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各 求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款 借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资 合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发 贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来 发展趋势。
• 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，
日则必须重新挂单。
• 股票优势
• （1）有可能获得较高的收益
• （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定， 的收益。其前提是市场必须规范。
• （3）操作简便，套现容易
• 股票劣势
• （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 • （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心
• H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格
个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的 之间。9:25前委托的单子，在上午9:25时撮合 价格便是所谓“开盘价”。9:25到9:30之间委 在9:30才开始处理交盘处理。
业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这也 具有较高的风险
• （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿 后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额补 无所有。
• （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的 关。
• （5）需要天天盯盘
四、基金
• 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金 基金、公积金，保险基金、退休基金，各种基金会的 括证券市场上的基金。
风险等级
• 基本无风险的理财产品 • 较低风险的理财产品 • 中等风险的理财产品 • 高风险的理财产品
主要趋势
• 同业理财产品的逐步拓展 • 投资组合保险策略的逐步尝试 • 动态管理类产品的逐步增多 • POP(Product of Product)的逐步繁荣 • 另类投资的逐步兴起
如何选择
• 看产品的预期收益和风险状况 • 看产品结构和赎回条件 • 看产品期限 • 看投资方向