银行基础业务简介

账户管理
（二）一般存款账户
存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具其 开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账 户开户许可证和相应的证明文件。 1、借款合同 2、因其他结算需要，应出具有关证明
账户管理
（三）专用存款账户
存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开 立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户 开户登记证和相应证明文件。
银行基础业务简介
浦发银行鼓楼支行 2010。11。7
目录
银行结算
对公业务
零售业务
对公业务简介
1
账户管理
2
支付结算业务
账户管理
一、文件规定
——《人民币结算账户管理办法》2003.4.25 ——《人民币结算账户管理办法实施细则》2005.5.9
二、适用范围
存款人在中国境内银行开立的人民币银行结算 账户适用以上办法。
背书转让
贴现、转贴现、再贴现、回 购、买方付息贴现
票面金额5/万计收
根据申请人信用状况收取， 最低保证金率10%
背书转让 贴现、转贴现、再贴现、回购、 买方付息贴现 无 无
支付结算业务
四、结算方式
汇兑
汇款人委托 银行将其款 项支付给收 款人的结算 方式。
委托收款
收款人委托 银行向付款 人收取款项 的结算方式 。
• 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的 银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。
• 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条 件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照 实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的 票据。
商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日 期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的 票据。
账户管理 四、账户的使用
基本户
一般户
专用户
临时户
主办账户
日常经营活动 的资金收付及 其工资、奖金 和现金的支取
借款转存、 借款归还和 其他结算的 资金收付。 可以办理 现金缴存， 但不得办理 现金支取。
不得支付现金、 支取现金由 人行审批、 或按国家现金 管理规定办理
临时机构 以及存款人 临时经营 活动发生的 资金收付。 支取现金按照
人民币活期储蓄存款无起存金额，无帐户最低留存余额， 储户可以随时存取。
❖ 人民币整存整取定期储蓄存款。
（一）起存金额为50 元，本金一次存入，多存不限。 （二）存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
❖ 人民币零存整取定期储蓄存款。
（一）起存金额为5 元。 （二）存期分为一年、三年和五年。 （三）开户时由储户自定每月存储金额和期限，每月存入一
支付结算业务
❖ 商业汇票的比较
信用方式 出票人 承兑人 付款方式
银行承兑汇票
商业承兑汇票
银行信用
商业信用
银行
收款人或付款人
银行
购货人（债务人）
到期由银行无条件付款（企 到期由企业无条件付款（付款
业无款，银行垫付并每日收 人账户资金不足，将票据退收
5/万罚息）
款银行交持票人）
转让方式 票据市场 业务 手续费 保证金
警察身份证件； 4、香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居
民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； 5、外国公民，为护照。
零售ຫໍສະໝຸດ Baidu务
二、储蓄业务品种
活期储蓄存款
整存整取定期储蓄存款
人
零存整取定期储蓄存款
外
民
币
币
教育储蓄定期存款
储
储
蓄
蓄
存本取息定期储蓄存款
业
业
定活两便储蓄存款
务
务
个人通知存款
外币存款账户、个人储蓄账户和单位定期存款 账户不纳入《办法》管理。
账户管理
三、账户的分类
基本存款账户
单位结算账户
一般存款账户 专用存款账户
临时存款账户
个人结算账户：存款人凭个人身份证件以自 然人名称开立的银行结算账户
账户管理
（一）基本存款账户开户提供资料：
１、营业执照、证书、批文正本 ２、组织机构代码 ３、税务登记证 ４、开立单位银行结算账户申请书 5、法人代表身份证件 6、单位委托证明及经办人员身份证件 7、预留银行印鉴 8、《单位银行结算账户管理协议》
托收承付
根据购销合同 由收款人发货 后委托银行向 异地付款人收 取款项，由付 款人向银行承 认付款的结算 方式。
零售业务
一、文件规定
——储蓄管理条例
储蓄的原则： 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密
——储蓄存款实名制 2000年4月1日起施行
下列身份证件为实名证件： 1、居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证； 2、居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿； 3、中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装
账户管理
（四）临时存款账户
1、临时机构：应出具其驻在地主管部门同意设立临 时机构的批文，只能开立一个临时账户、不得开 立其他银行结算账户。
2、注册验资：应出具工商行政管理部门核发的企业 名称预先核准通知书或有关部门批文。 因增资需要开立银行结算账户的应持其基本存款 账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明， 在银行开立临时账户。
次，到期凭以一并支取本息。
零售业务
❖ 人民币存本取息定期储蓄存款。
（一）起存金额为10000 元，本金一次存入，多存不限。 （二）存期分为三年和五年。
（三）每月支取利息，到期支取本金。
❖ 人民币教育储蓄存款。
除了需遵照人民币零存整取定期储蓄存款的一般规定以外，还需按下 列规定办理。 （一）教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上的学生；享 受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生， （二）最低起存金额为50 元，本金合计最高金额为2 万元，每月为固定 存款金额。 （三）存期分一年期、三年期、六年期三种。 （四）到期凭学校开具的正在接受非义务教育的学生身份证明，可以享 受利率优惠并免征利息税。
个人支票账户业务
整存整取定期储蓄存款 活期储蓄存款
零售业务
三、零售业务和载体
活期储蓄 整存整取 通知存款 定活两便 零存整取 教育储蓄 存本取息 个人支票 约定转存
活期 一本通 √
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定期 一本通
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存单
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定期存折 卡
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零售业务
四、各储种的基本规定 ❖ 人民币活期储蓄存款。
国家现金管理
的规定办理。
支付结算业务
一、文件规定
❖ 票据法（1996年1月1日） ❖ 票据管理实施细则（1997年10月1日） ❖ 支付结算办法（1997年12月1日）
二、支付结算原则
❖ 恪守信用，履约付款； ❖ 谁的钱进谁的账，由谁支配； ❖ 银行不垫款。
支付结算业务 三、票据业务
支付结算业务