商业银行复习要点
商业银行学复习资料
商业银行学复习资料商业银行作为金融体系的核心机构之一，在经济发展中扮演着重要的角色。
本文将对商业银行学的相关知识进行复习总结，包括商业银行的定义、功能、组织结构、运营模式等方面的内容。
一、商业银行的定义商业银行是指以吸收存款、发放贷款为主要业务，进行支付结算、提供咨询服务和风险管理的金融机构。
其主要特点是以盈利为目的，向公众提供一系列金融产品和服务。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行作为公众的存款机构，通过各种存款账户形式，吸收个人、企业等主体的闲置资金。
存款是商业银行的主要负债，也是实现盈利的重要源泉。
2. 发放贷款：商业银行以吸收存款为基础，将资金转化为贷款投放到市场。
贷款种类广泛，包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等，满足公众的融资需求。
3. 支付结算：商业银行通过支付结算系统，为客户提供支付服务，包括现金支付、电子支付、跨境支付等。
这是商业银行的一个重要职能，也是保障金融市场流动性和金融稳定的基础。
4. 金融中介：商业银行作为重要的金融中介机构，通过信贷、融资、理财等方式，将闲置资金有效地引导到投资领域，促进资源配置和经济增长。
5. 风险管理：商业银行面临着市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险，因此需要建立健全的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险补偿等措施。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构包括总行、分行和支行等多级机构。
总行是商业银行的最高管理机构，负责制定经营策略、决策重大事项。
分行和支行是总行下设的地方分支机构，负责具体的业务开展和客户服务。
四、商业银行的运营模式商业银行的运营模式主要包括传统模式和创新模式。
1. 传统模式：传统的商业银行主要通过吸储贷款实现盈利。
利润主要来自于贷款利差，即吸收存款的利率与发放贷款的利率之差。
此外，还通过提供其他金融产品和服务，如理财、外汇交易等，来获得手续费及佣金收入。
2. 创新模式：随着科技的进步和金融业的发展，商业银行逐渐采用创新的模式拓展业务。
商业银行管理复习重点
【银行经营管理原则（4个）】 1、安全性原则 •要求银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及 所有经营的生存发展条件免遭损失，在整个经营管理过程 中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。 2、流动相原则 •要求银行在经营过程中，能够随时应付客户的提存要求， 满足客户合理的贷款需求。 3、盈利性原则 •要求银行在整个经营管理中，实现利润最大化。 4、三性协调原则 •一般来说，安全性与流动性呈正相关关系，盈利性与安 全性和流动性呈负相关关系。 •三性关系可以概括为：安全性是银行稳健经营的重要原 则，离开安全性，银行的经营无从谈起；流动性是银行正 常经营的前提条件，是银行安全性的保障；盈利性是银行 的最终目标，是保证银行安全性和维持流动性的重要基础。
【银行经营管理理论（3个阶段）】 一、资产管理理论(3个发展阶段) 在存贷业务中居于主导性位置的是资产业务，尤其是贷款资产。通过 建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现银行经营三性 的有机统一。 1、商业贷款理论（又称真实票据理论）认为银行的业务应集中于短 期自偿性贷款。具体说就是发放短期流动资金贷款，因为这类贷款能 随着商品周转和产销过程完成，从销售收入中得到偿还。 （1）资金集中法-评价：这种方法联接资产和负债很粗略，只解决了 资金分配顺序的问题。忽略了不同资金来源具有不同流动性的要求。 （2）资金分配法-评价：通过资金来源的划分，可以减少现金资产的 数量，增加盈利。在一定程度上实现了流动性和盈利性之间的平衡。 比资金集中法前进了一步。但是只考虑存款的流动性，不考虑客户借 款的需求，在贷款增长速度超过存款增长速度时就可能会出现流动性 问题。 2、资产转移理论认为银行保持资产流动性的最好办法是购买那些可 以随时出售的资产，只要银行持有能随时在市场上变现的资产，它的 流动性就有较大的保证。
商业银行经营期末复习知识点
商业银行经营学期末复习知识点第一章概念：1、商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、分行制：在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，下属所有分行由总行领导指挥。
3、持股公司制：又叫集团银行制。
由一个集团成立股权公司，在由该公司收购或控制（25%以上的投票权）若干独立的银行。
银行的业务和经营决策由股权公司控制。
4、金融控股公司：持股公司的一种。
是由一家大银行直接组织一个持股公司，控制若干较小的银行。
5、流动性：指金融资产在短时间内在价值不折损的情况下变现的能力。
包括资产变现的成本和速度两个方面。
小题：1、商业银行的功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2、商业银行在国民经济中的地位：媒介、中介34.商业银行的经营原则一般：安全性、流动性、盈利性我国：安全性、流动性、效益性三性之间的关系：安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。
∴银行经营的总目标：在追求安全性、流动性的基础上，争取最大的利润。
5.银行的起源：铸币兑换—货币经营—银行性质：特殊企业6.我国商业银行的大体状态：分为专业银行、商业银行和中央银行。
体系有五大国有银行，12家股份制商业银行，地区性商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行、农村合作信用社）和其它银行。
简答题：1、 建立商业银行制度的基本原则（1） 有利于银行竞争 竞争是市场经济和商品经济的基本原则，这一原则在于提高银行的效率。
（2） 有利于保护银行体系的安全 这一原则在于保持银行业的稳定。
商业银行的业务具有广泛的社会性，一家银行的倒闭可能会引起连锁反应，甚至引发金融危机，所以要保持银行稳定。
（3） 是银行保持适当规模 这一原则在于保持银行的规模经济。
每一个企业都具有最合理的规模，以达到成本最低，利润最优，银行必然也受到规模经济的制约。
商业银行经营管理复习重点
商业银行经营管理复习重点商业银行是现代市场经济的核心机构之一，也是金融业的重要组成部分。
商业银行的经营管理对维护金融市场秩序、促进经济稳定和发展具有重要意义。
在准备商业银行经营管理的考试和复习过程中，需要掌握以下几个重点：一、商业银行的业务范围和管理组织商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、国际业务、投资银行业务等。
在业务范围方面，不同的银行可能会有所不同，但都必须遵守国家相关法律法规的规定。
商业银行的管理组织主要包括机构设置、管理制度、内部控制等方面。
相关法律法规可以对商业银行的管理组织方面作出一定规定。
二、商业银行的资产和负债管理商业银行的资产和负债管理是商业银行运营管理的核心和基础。
在资产管理方面，需要关注银行的信用风险、市场风险和流动性风险等方面风险的控制；在负债管理方面，则需要关注资金来源的多元化、成本优化等方面的问题，如存款产品的种类、定价等。
三、商业银行的风险管理商业银行在开展业务的过程中面临相应的风险，因此需要制定相应的风险管理措施。
其中，信用风险、市场风险和流动性风险是商业银行最常见的风险，需要进行有效的管理和控制。
另外，商业银行在系统性风险、操作风险和法律风险等方面也需要进行控制。
四、商业银行的内部控制和合规管理商业银行需要规范自身的运营管理和业务开展，因此需要建立相应的内部控制和合规管理制度。
内部控制包括风险控制、财务管理、人员管理和信息技术管理等方面。
合规管理则需要制定符合国家法律法规的业务规范、组织结构规范、内部管理规范等制度。
五、商业银行的信息技术管理商业银行的大部分业务都离不开信息技术支持，因此，信息技术管理对商业银行的运营管理起到至关重要的作用。
信息技术管理需要掌握IT基础设施的建设、信息安全的保障、应用系统的开发和运维、数据管理等方面的知识。
同时，了解当前信息技术发展趋势和应用前沿可以对商业银行经营管理起到积极促进作用。
，商业银行经营管理是一个较为复杂的体系，需要掌握多个方面的知识和技能。
商业银行管理复习资料
商业银行管理复习资料一、商业银行概述商业银行是以盈利为目的，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
其主要业务包括负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，包括存款业务和非存款业务。
存款业务是其最主要的资金来源，分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。
非存款业务则有同业拆借、向中央银行借款、发行金融债券等。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括现金资产、贷款业务、证券投资业务等。
现金资产是商业银行保持流动性的重要资产，包括库存现金、在中央银行存款、存放同业及托收中的现金等。
贷款业务是商业银行的核心业务，按照不同的标准可以分为多种类型，如信用贷款、担保贷款；短期贷款、中期贷款和长期贷款等。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务等。
二、商业银行的风险管理风险管理是商业银行经营管理的重要内容。
风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险等。
信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
银行需要通过完善的信用评估体系、严格的信贷审批流程和有效的贷后管理来控制信用风险。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
对此，银行需要运用风险价值（VaR）等模型进行监测和管理。
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
强化内部控制、规范操作流程、加强员工培训是防范操作风险的重要手段。
流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求的风险。
银行通常通过流动性比率等指标来衡量和管理流动性风险。
三、商业银行的资本管理资本是商业银行抵御风险的最后防线。
商业银行经营学期末复习提纲
商业银行经营学期末复习提纲一、商业银行的定义和职能1.商业银行的定义：商业银行是指以提供贷款、接受存款和经营其他金融业务为主要业务的金融机构。
2.商业银行的职能：财富管理、支付结算、融资信贷、国际业务、风险管理等。
二、商业银行的组织结构和业务功能1.商业银行的组织结构：总行、分行、支行等。
2.商业银行的业务功能：吸收储蓄、优先融资、信贷担保、证券投资、国际结算等。
三、商业银行业务模式1.存款业务：储蓄存款、活期存款、定期存款等。
2.贷款业务：个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3.投资业务：资本市场投资、债券投资、金融衍生产品等。
4.国际业务：贸易融资、对外汇款、国际结算等。
5.金融衍生产品：期权、期货、掉期等。
四、商业银行的风险管理1.信用风险：借款人违约、担保不足等。
2.市场风险：利率风险、汇率风险、商品价格风险等。
3.流动性风险：资金流入不足、债务违约等。
4.操作风险：人为失误、系统故障等。
五、商业银行监管与合规1.监管机构：央行、银监会等。
2.监管要求：资本充足率、风险管理、合规要求等。
3.合规管理：反洗钱、反恐怖融资等。
六、商业银行的营销策略1.客户定位：个人客户、企业客户等。
2.产品定位：储蓄、投资、贷款等。
3.市场推广：广告、宣传、促销等。
七、商业银行的创新与发展1.科技创新：移动银行、电子支付等。
2.金融科技合作：银行与科技公司的合作模式。
3.融资创新：创业板、债券市场等。
八、商业银行的社会责任1.金融包容性：普惠金融、精准扶贫等。
2.社会公益：慈善捐赠、环境保护等。
九、商业银行面临的挑战与前景1.利率市场化：对商业银行盈利能力带来的影响。
2.金融科技：对传统商业银行业务模式的冲击。
3.金融监管：对商业银行合规管理的加强。
总结：商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济发展、服务实体经济的重要职责。
商业银行通过吸收储蓄、提供融资、进行金融投资等活动，为社会经济发展提供了重要支持。
商业银行期末复习全
商业银行期末复习全一、商业银行的定义和特点商业银行是指一种以盈利为目的、以接受存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在现代经济中扮演着重要角色。
商业银行的特点包括以下几个方面：1. 盈利目的：商业银行的首要目标是追求利润，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来获取收入。
2. 存款和贷款业务：商业银行通过接受存款来筹集资金，再通过发放贷款将这些资金投放到各个领域，同时还可以进行短期融资、中长期融资等业务。
3. 支付结算功能：商业银行通过提供支付结算服务，包括转账、支票、信用卡等，满足人们的支付需求。
4. 风险管理能力：商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险等，因此需要具备相应的风险管理能力。
5. 金融创新和金融产品丰富性：商业银行积极创新金融产品，以满足客户的多样化需求。
二、商业银行的组织结构和内部管理商业银行的组织结构一般包括行长办公室、各个部门和分支机构。
行长办公室负责全面管理和决策，各个部门负责不同的业务，分支机构负责地方性服务。
商业银行的内部管理主要包括人力资源管理、资金管理、风险管理和信息技术管理等方面。
1. 人力资源管理：商业银行需要合理配置和管理人力资源，包括员工招聘、薪酬激励、培训发展等，以提高员工素质和工作效率。
2. 资金管理：商业银行需要进行有效的资金管理，包括存款的管理和贷款的管理，以确保资金的安全性和流动性。
3. 风险管理：商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面，以防范和控制风险的发生。
4. 信息技术管理：商业银行依赖于信息技术支持各项业务，因此需要建立和管理完善的信息技术系统，包括网络安全、数据管理等方面。
三、商业银行的监管和监督机制商业银行作为金融机构，受到国家相关部门的监管和监督。
监管机构主要负责对商业银行的经营行为进行监管，防范金融风险，维护金融市场稳定。
监管机构通常包括央行、银行监管机构等，并且监管机构对商业银行的监管包括资本充足率、风险管理、贷款质量等方面的要求。
商业银行复习资料
商业银行复习资料一、引言商业银行是现代经济体系中不可或缺的组成部分，在金融市场中发挥着重要的角色。
本文将就商业银行的定义、功能、组织结构以及风险管理等方面进行详细的复习资料介绍。
二、商业银行的定义商业银行是指以谋取利润为目的，接受储户存款，提供贷款和其他金融服务的银行机构。
它们在资金融通、理财、支付结算等方面具有重要的功能。
三、商业银行的功能1. 资金融通：商业银行是社会资金融通的重要渠道，通过接受储户存款，提供贷款等方式，将资源从闲置的个人和企业流向资金需求方，促进经济的发展。
2. 存款与贷款：商业银行接受个人和企业的存款，为储户提供储蓄和支付服务。
同时，商业银行也以贷款形式向个人和企业提供融资支持，帮助他们实现经济活动和投资。
3. 理财：商业银行可以进行各种形式的理财产品开发和销售，为客户提供多样化的投资选择，实现资金的增值。
4. 支付结算：商业银行提供电子支付、信用卡、支票等支付工具，为个人和企业提供方便快捷的支付结算服务。
四、商业银行的组织结构商业银行的组织结构通常包括行长办公室、各个部门以及分支机构。
行长办公室负责整体决策和管理，各个部门负责具体的业务和运营，分支机构则分布在不同的地区，为客户提供服务。
1. 行长办公室：行长办公室由行长和相关高管组成，负责商业银行的决策和战略规划。
2. 各个部门：商业银行通常包括零售业务部、公司业务部、风险管理部、财务部等。
各个部门负责相应的业务和运营，形成银行业务的完整链条。
3. 分支机构：商业银行在不同地区设立分支机构，使得客户可以就近获取服务。
分支机构通常包括营业网点、自助银行、手机银行等形式，为客户提供便捷的金融服务。
五、商业银行的风险管理商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。
为了保障银行的健康稳定发展，商业银行需要进行全面的风险管理。
1. 信用风险管理：商业银行需要对借款人的信用状况进行评估，确定贷款的可行性。
同时，商业银行还需建立相关的风险管理机制，如担保、还款保证金等措施，以降低信用风险。
商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
商业银行复习要点
1、附属资本：也称二级资本。是衡量银行资本充足状况的指标，由未公开储备、资产重估储备、准备金、债务性资本工具和长期次级债券构成。
2、银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常经营并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。（因此银行资本充足性有数量和结构两个层面的内容）
3、国际结算的特点？
①结算多币种与汇率纽带
②与国际贸易、国际航运业、保险业、现代通讯技术（SWIFT）以及各国的司法条令息息关
③遵循多种国际法规及国际惯例
④需跨国界的多家银行的协调合作
⑤结算方式及融资渠道的多样化
⑥收益点较多
4、离岸金融业务和在岸金融业务间有什么区别和联系？
离岸金融业务指在本国境内发生的外国机构（或个人）之间以外币进行贸易，特指非居民间的融资活动。在岸金融业务指居民与非居民间的金融业务。
②融资缺口。融资缺口FG由利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额来表示：
FG = RSA — RSL
很显然，融资缺口有零缺口、正缺口和负缺口三种状态。
③敏感性比率。敏感性比率SR是融资缺口的另一种表达，它是利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的比率关系，用公式可表达为：
RA = RSA / RSL
商业银行经营学
题型：一、判断（10*1） 二、多选（10*2） 三、名词解释（5*3） 四、简答（5*5） 五、计算（3*6） 六、分析论述（1*第一章 导论
1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，能向客户提供多种金融服务的特殊的金融企业。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内在动力。
商业银行知识点
商业银行是一种以吸收储户存款、发放贷款、从事国际结算等业务为主，以盈利为目的的银行机构。
以下是商业银行的一些知识点：1. 存款业务：商业银行一般主要靠存款业务盈利。
存款业务可分为活期存款和定期存款两种，活期存款无固定期限，可在任何时间存取，而定期存款则有固定的期限，不能提前提取，利率相对较高。
2. 贷款业务：商业银行通过发放贷款来赚取利润。
贷款业务包括个人消费贷款、企业经营贷款、短期贷款、长期贷款等，商业银行会对贷款申请人进行信用评估，确定贷款额度和利率。
3. 国际结算业务：商业银行通过提供国际汇兑、跨境清算、离岸业务等，为国际贸易提供金融支持。
4. 网络金融业务：随着互联网的发展，商业银行积极开展网上银行、手机银行、第三方支付等业务，提供更加便捷的金融服务。
5. 风险管理：商业银行要承担各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险等。
为了规避风险，商业银行要建立健全的风险管理体系，进行风险评估、控制、监测和报告。
6. 政策法规：商业银行业务受到国家各种政策法规的限制和监管，必须合法经营，严格遵守国家的相关法规和规定。
7. 社会责任：商业银行在追求盈利的同时，也要履行社会责任，积极参与社会公益事业，推动社会经济发展。
商业银行还要尽可能地保护客户的利益，维护金融市场的稳定运行。
8. 跨境业务：随着全球化的发展，商业银行愈加重视跨境业务，包括走出去和引进来两方面。
走出去方面，商业银行可以通过向国外提供贷款、融资等服务来拓展海外市场；引进来方面，商业银行可以通过吸收外资扩大自身资本、优化治理结构，或者借鉴国外银行的先进经验来提升自身的竞争力。
9. 货币政策：商业银行是负责实施货币政策的重要机构之一，在实现货币政策目标、维护货币金融稳定等方面发挥着重要作用。
央行通过调节商业银行的存贷款利率、再贷款利率等手段来实施货币政策，促进经济增长和通胀控制。
10. 金融创新：商业银行不断推出金融创新产品，如信用卡、理财产品、基金、保险、金融衍生品等，以满足客户多样化的需求。
商业银行经营管理复习重点
商业银行经营管理复习重点一、商业银行的类型和定位商业银行按照所有制与经营方式的不同，可以分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社等多种类型。
在经营管理方面，商业银行也有着不同的定位，比如以零售业务为主、以公司金融和投行服务为主等。
二、商业银行的组织结构和管理模式商业银行的组织结构一般分为总行、分支机构和部门或业务线，每个部门或业务线还有着不同的岗位设置和职责划分。
商业银行的管理模式主要包括传统的职权管理和现代的过程管理，其中过程管理可以帮助银行更好地实现数字化转型和运营效率提升。
三、商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理是指通过资产和负债的有效匹配来降低风险和提高盈利水平。
具体而言，资产负债管理包括资产负债表管理、利率风险管理和流动性风险管理等方面。
四、商业银行的财务管理商业银行的财务管理是指通过财务手段来保障银行的业务健康和稳定。
主要包括资本充足管理、收益管理、风险管理和成本管理等方面。
五、商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指通过不同渠道和手段来实现各项业务的拓展和营收增长。
主要包括市场营销、客户关系管理和产品创新等方面。
六、商业银行的风险管理商业银行的风险管理是指通过有效管理和控制风险来保障银行的经营稳健和客户权益不受侵害。
主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面。
七、商业银行的数字化转型商业银行的数字化转型是指将数字技术与金融服务相结合，通过新技术手段提升银行的运营效率和客户体验。
主要包括数据驱动业务、新技术应用、客户数字化服务等方面。
以上就是商业银行经营管理的复习重点，希望能够为大家更好地了解商业银行的经营管理提供参考。
商业银行复习知识点总结
商业银行复习知识点总结一、商业银行概念：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能，综合化服务的金融企业。
职能1、支付中介职能，2、信用中介职能3、信用创造职能。
4、政策传导职能，5、信息生产和传递职能，6、代理监督职能。
商业银行经营的原则：1、效益性原则。
2、流动性原则。
3、安全性原则。
4、三性原则之间的关系：总体上是相互配合，相互协调的。
但是也有矛盾，较高的流动性不利于盈利性的实现，盈利性与安全性也存在冲突，较高的盈利与较高的风险相匹配。
经营方针：1、自主经营，2、自担风险，自负盈亏，3、自我约束。
二、商业银行的产生和发展1694年-英格兰银行是第一家资本主义股份制商业银行三、商业银行的组织制度原则:⒈公平竞争效益优先原则。
⒉安全稳健原则。
⒊规模适度原则。
⒉总分行制组织形式:指法律允许在银行本部以外的不同地区或同一地区设立分支机构的银行制度。
优点:一般规模较大，实力雄厚，管理规范，技术先进，信誉良好，便于监管。
缺点:层级多，管理难度大，管理体制僵化，对市场反应不灵敏，易形成垄断，造成效率低下于本地，社会经济联系不密切，支持力度下降。
混业经营模式⒈全能银行模式:一个法人，多个执照，多种业务。
⒉金融控股公司模式。
⒊银行母公司模式。
⒋松散合作模式。
优势:⒈拓展了商业银行的业务范围，增加了收入来源，提供了广阔空间。
⒉风险分散降低非系统风险，使商业银行具有更大的稳定性。
⒊提供全方位金融服务。
问题:⒈在信息不对称下会损失投资者利益，进而形成利益冲突和道德风险。
⒉商银行与证券业专业化分工被打过，不同，业务部门之间可存在冲突，不利于提高经营效率。
不利于专业化服务。
⒊中小金融机构难以与之抗衡，不利于公平竞争开展。
四、商业银行负债业务结构：借入资金，吸收存款⒈活期存款:不受期限限制，客户可以随时开出支票兑收款人进行支付，而无需事先通知开户银行，银行有义务随时承兑。
特点：流动性高，具有较大的流动性风险，运营成本较高。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义商业银行是指主要经营吸收公众存款、发放贷款、提供支付结算、外汇兑换、金融咨询等服务的金融机构。
商业银行是金融机构中最具规模和实力的一种，通常由多家股东出资组成，由董事会负责管理。
商业银行通过向个人和企业提供贷款和其他金融产品，赚取利息收入和手续费，实现利润最大化。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行通过各种存款业务，吸收个人和企业的闲散资金，为客户提供安全、稳健的存款服务。
存款业务主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。
2. 发放贷款：商业银行通过各种信贷业务，向个人和企业提供流动资金、投资资金等各类贷款。
贷款业务主要包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 提供支付结算服务：商业银行通过开立银行账户、发行银行卡、提供电子支付等方式，为客户提供支付和结算服务。
支付结算业务主要包括个人结算、企业结算、跨境结算等。
4. 外汇兑换：商业银行通过外汇业务，为客户提供外汇买卖、外汇结算等服务，满足客户的国际贸易、投资和外汇需求。
5. 金融咨询：商业银行通过金融咨询业务，为客户提供财务规划、投资建议、风险管理等方面的咨询服务，帮助客户做出正确的金融决策。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构主要包括股东大会、董事会、监事会、总行和分支机构。
股东大会是商业银行的最高权力机构，负责审议并决定公司的重大事项。
董事会是商业银行的决策机构，负责制定公司的经营计划、财务预算和管理政策。
监事会是商业银行的监督机构，负责监督公司的经营活动和风险管理。
总行是商业银行的管理和执行机构，负责公司的日常运营管理和业务发展。
分支机构是商业银行的服务网点，负责为客户提供各种金融业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险管理框架、风险管理政策、风险管理流程和风险管理工具等。
商业银行复习重点
第一章导论从历史上看，银行起源于意大利，比较具有近代意义的银行则是1587年建立的威尼斯银行。
1694年，成立了第一家股份制银行——英格兰银行，也是现代银行业产生的象征。
商业银行的形成途径：第一条途径是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是根据资本主义经济发展的需要，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
商业银行的功能：信用中介（最基本的功能）；支付中介；金融服务；信用创造；调节经济。
商业银行组织形式：1、单元制：指那些不设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国；2、分行制：指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
3、持股公司制：又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
（主要是美国）。
商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性原则”。
第二章商业银行资本资本构成：1、股本：普通股和优先股；2、盈余：资本盈余和留存收益；3、债务资本：资本票据和债券；4、其他来源：储备金。
发行普通股的好处：（1）普通股没有偿还期，银行不用考虑本金的偿付，可以永久的使用资金；（2）普通股是股票市场的主体，而且对投资人而言，普通股的收益率一般高于优先股和债券，出售比较容易；不利因素：（1）股息在税后支付，因此，筹资成本较高，一般略高于优先股和债券；（2）新发行的普通股会使原股东的控制决策权下降（3）新发行普通股会对商业银行的股东权益产生稀释作用，造成每股净收益下降，从而引起股票行市下跌。
发行优先股对商业银行的好处：（1）控制权不会变更，不会影响普通股收益和股价（2）如果是不可赎回优先股，便不具有偿还性，可以永久使用资金；（3）成本一般低于普通股（4）发行固定股息的优先股，当市场行情较好时，商业银行可获得财务杠杆效应。
不利：（1）税后支付利息（2）财务杠杆风险债务资本的好处：（1）利息固定，因而与固定利率的优先股相似，在银行盈利率上升时，能带来杠杆效应。
商业银行复习要点
简答及论述题纲要1、简述分行制组织形式的优缺点。
P19优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。
第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。
第三，有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。
第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。
第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。
缺点：容易加速垄断的形成；并且由于其规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。
2、简述商业银行在国民经济中的地位。
P7由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
(1) 商业银行已成为整个国民经济活动的中枢(2) 商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响(3) 商业银行已成为社会经济活动的信息中心(4) 商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础(5) 商业银行已成为社会资本运动的中心3、简述商业银行资本金的构成及作用。
商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。
商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。
（1）核心资本包括股本和盈余。
（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。
（3）还有一些其他来源如准备金等。
一、股本：普通股、优先股——商业银行普通股和优先股是银行股东持有的主权证书。
银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本、最稳定的银行资本。
它属于银行的外源资本。
普通股：一种主权证书。
优先股：特性二、盈余：资本盈余、留存盈余——盈余也是银行资本的重要组成部分，这些资本并非为单一的外源资本，还包括了内源资本。
由外源资本渠道形成的盈余称为资本盈余，而由内源资本渠道形成的盈余称为留存盈余。
它们是权益资本。
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全能银行是银行的发展趋势，坚持贯彻三性；巴塞尔协议是银行资本管理的圣经；风险管理是银行永恒的主题；金融创新是银行发展的动力（生命力）1、80年代后银行如何应对危机（问题、创新、改革）问题：80年代银行危机，由于资本市场飞速发展，同时也由于银行依然受到比较严格的政府管制，无论是从负债方看，还是从资产方看，银行业都面临着日趋严重的“脱媒”局面；在过去的15年里，世界频繁发生银行危机。
引发银行危机的往往是商业银行的支付困难，即资产流动性缺乏，而不是资不抵债。
银行业有21世纪的恐龙之称 银行业务分为3块：资产、负债、中间业务和表外业务全能银行：是银行的发展趋势，为客户提供一站式、全方位、多功能的金融服务，进行混业经营，以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务；广义全能银行=商业银行+投资银行+保险公司，坚持KYC 原则.金融创新：熊彼特于1912年在其成名作《经济发展理论》中对创新所下的定义是：创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合。
——宏观：金融技术、金融市场、金融服务、产品的创新，金融企业组织和管理方式、金融服务业结构上的创新，还包括现代银行业产生以来有关银行业务，银行支付和清算体系。
微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。
信用创新型，如用短期信用来实现中期信用。
以及分散投资者独家承担贷款风险的票据发行便利等；风险转移创新型，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等；增加流动创新型，它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具，如长期贷款的证券化等：股权创造创新型，它包括使债权变为股权的各种新金融工具，如附有股权认购书的债券等。
分子相同ROE=ROA*EM （决定ROE 的因素，分析见下）ROE=净利润税前经营业利润税前净营业利润总营业收入总营业收入总资产总资产总股本银行净利润率（NPM ）反映费用管理（成本控制）与服务定价的有效性；--有关的管理决策：1、筹资与投资的资金组合资产利用率AU 反省政策管理决策（特别是银行资产组合与收益率）--2、银行规模3、运营成本控制4、服务的定价5、使税负最小 股本乘数ＥＭ（财务杠杆）财务杠杆和融资决策（债务股票）——有关的资本结构管理决策：使用什么融资渠道、应付股东多少股利Ps ：净利息收益率=利息收入-利息支出/总资产 ；非利息净收益率=非利息收—贷款损失准备非利息支出/总资产流动性管理（存贷）如果一个金融机构能够及时迅速地在需要时以合理的成本得到可支配资金，那么它就可以被视为是具有流动性的流动性管理对金融机构的重要性：在面临挤兑时，充足的流动性是金融机构的最大保障；流动性的缺乏很可能是金融机构陷入困境的首当其冲得信号；流动性管理能力要也是管理层能否在总体上有效实现该金融机构目标的重要晴雨表金融机构的净流动性头寸（Lt ）=存款流入+非存款服务收入+客户还贷+资产出售+从货币市场借款—存款提出—已接受的贷款要求—偿还借款—其他经营费用—向股东支付的股利 ///PS ：Lt<0为出现流动性赤字做准备（何时何地筹集额外流动性资金）；Lt>0未安排流动性盈余做准备（何时、途径将多余流动性资金只能转换为可图投资）流动性管理问题的特点:具有很强的时间性；受到季节性、周期性和趋势性因素的影响；来源于金融机构外部，是客户从事金融活动的结果；易遭受利率风险和可得性风险；解决流动性问题会给金融机构带来一定成本：借入资金的利息成本、寻找充足的流动性资金花费的时间和资金交易成本、为满足流动性需求出售盈利资产时必须放弃其未来盈利的机会成本金融机构流动性管理问题的本质在任意给定时点，流动性需求很少与流动性供给相同，金融机构必须不断处理其流动性赤字或盈余问题；流动性和盈利性之间存在着一个替代取舍管理策略：确保流动性是管理层永恒主题 流动性资产必有可即刻变现的市场，保证变现不会拖延；必有合理稳定的价格；必须是可逆的总股本总股本总资产总营业收入股本乘数资产利润率净利润率**=ROE1、资产管理理论：以持有流动性资产——主要是现金和有价证券的形式来储存流动资金，需要流动性资金时，选择性出售流动资产，收回现金以满足现金需求。
以银行资产的流动性和安全性作为经营管理的重点。
即银行的负债决定了银行的资产运用。
银行的流动性和安全性都是通过合理安排资产的配置获得的。
特点：多为小规模金融机构所采用；保证了安全性和流动性，但可能无法满足盈利性资产流动性管理策略的缺点——出售资产将产生机会成本（opportunity cost）和交易成本—出售资产以增加流动性将会损害资产负债表的账面状况—若需在市场行情看跌的情况下出售，将加大资本损失的风险2、负债管理理论:借入足够的流动性资金来满足预期流动性需求特点：商业银行在保证流动性方面，没有必要完全依赖建立分层次的流动性的储备资产的方式。
一旦商业银行需要周转资金，完全可以向外举债。
主张商业银行将管理重点放在负债业务方面，通过寻找新的资金来源，来实现经营方针的要求。
该理论的主要特征表现在以下方面：第一、以负债作为保证商业银行流动性的经营重点。
第二、主动负债是该理论的重要方法。
第三、负债经营是实现商业银行流动性和盈利性均衡的工具。
负债管理的优点：1、不改变金融机构已有的资产负债组合，保证了收益2、可以以借入资金利率为调节杠杆，借入满足需求的资金量负债管理的缺点：1、风险最大；2、借贷成本不确定且有不可得风险3、资产负债管理理论：一部分预期的流动性需要以资产方式储存（主要是有价证券）；另一部分预期的流动性需要则通过其他资金供应商预先安排信贷额度而获得支持。
Ps：通过运用科学的管理手段，调整资产与负债的总量、结构等方面的差异达到相互搭配，以实现盈利性、安全性、流动性三者的协调，达到商业银行自我控制、约束与发展的理想境界。
PS：资产负债管理理论的原则：1.对称原则：银行资产和负债的规模、结构和期限方面都需要保持一定的对称性。
2.目标互补原则：银行经营的“三性原则”可以相互比较、替代和叠加。
目的是使这三者的综合效用最大化。
3.资产分散原则：通过对资产和负债的适当分散，避免风险过于集中。
流动性管理指导准则：1、跟踪协调机构内所有资金使用部门和资金筹集部门的活动2、尽可能预先指导最大信贷客户或存款客户在什么时候计划提现或增加其存款，并提前做好计划3、明确金融机构流动性管理的优先权和其所要达到的目标4、流动性需求和流动性决策必须连续进行分析，以避免流动性头寸过量或不足资产结构中业务、风险的差别///从三性业务、风险角度看现金、贷款、证券的差别商业银行的经营原则：三性原则安全性（前提和基础）：是指商业银行在经营过程中，尽量避免风险，保证信贷资金安全。
安全性对于商业银行的经营管理至关重要。
流动性（条件和手段）：即商业银行资产在无损的状态下迅速变现的能力。
也就是说，商业银行必须保持足够的资金，能够随时应对客户体现，合理的贷款需求以及自身的日常开支等需要，以现金来保证必要的支付能力。
盈利性（目的）：即指商业银行获取利润的能力。
追求利润是商业银行最终目标。
差别：从安全性看，现金的安全性最高关系：即统一又矛盾，在安全流动的前提下追求最大盈利。
联系实际如何增加资本充足率外部途径：1、政府注资；在中国，财政部通过国资委直接注资银行；2、剥离不良资产；3、增资扩股，引进战略投资，通过引进外资资本和民营资本增加核心资本，形成多元化的股权结构；4、进行股份制改造，发行股票上市融资；5、发行次级金融债券（长期次级债快捷灵活，可迅速补充资本，统共改善经营状况、调整资产结构的的缓冲期）；内部：6、完善呆账准备金制度；7、留存收益（未分配利润）；8、加强网络管理；9、减少资产损失，调整资产结构，减少和加权风险资产（资产证券化可有效降低资产风险权重）10、大力发展资本节约型中间业务（较少运用银行资金）；11、建立内部风险评控体系计算题：《巴塞尔协议1》要求有银行充足资本，资本来源可分两级：一级资本（核心资本）包括普通股和资本公积；未分配利润（留存盈余）；优质非永久优先股；附属机构的少数权益；某些可确认的无形资产（减去商誉和其他无形资产）二级资本（补充资本）包括贷款和租赁损失准备金；次级债务资本工具；法定可转换债券；中期优先股；未支付股利的累积永久优先股；权益承诺票据；其他具有债务和股权双重特征的长期资本工具核心资本：对加权风险资产比例至少4%；总资本（12级资本之和）对加权风险资产比例至少8%（2级最高为1级100%）一级风险资本比例=一级资本/总加权风险资产；总风险资本比例=（1级+2级）/总加权风险资产加权风险资产：风险权重0，0.2,0.5,1表内转换系数久期：用价值和时间加权来度量到期日，度量未来现金流平均到期日、收回投资资金所需的平均时间第期预期期数第期预期(其中ytm当期收益率，CF为每期预期现金流)分母可简化：当期市场价值/价格利率变动的价格敏感性和久期：前者：市场价格变动百分比，后者：D乘资产和负债现对变化率久期缺口=资产组合的久期（对美元价值加权）-负债的久期（对美元价值加权）=ＤＡ－ＤＬ平衡调整后的久期=资产组合的久期（对美元价值加权）-负债的久期（对美元价值加权）（总负债/总资产）平衡调整后，久期缺口越大，金融机构净资产对市场变动的敏感程度也越大。
金融机构资产净值变动=[-平均资产久期利率变化总量原诗贴现率总资产]-[-平均负债久期利率变化总量原始贴现率总负债]利率变动对金融机构资产净值影响：久期缺口、金融机构规模（资产负债）、利率变化规模按美元价值加权的资产组合久期=该组合总每项资产的久期该组合中每项资产的市场价值所有资产的市场价值总额结论：久期缺口：正利率：上升/下降银行净资产：减少/增加；缺口：负，利率：上升/下降银行净资产：增加/减少利率上升措施：ＤＡ减少ＤＬ增加（更接近于久期负缺口）净资产增加；利率下降措施： DA增加而DL减少（更接近于久期正缺口）净资产增加。
PS：敏感性缺口：利率敏感性资产又叫可重新定价的资产，它是指如果市场利率变化，到期收益率也随之变化的那部分资产。
如浮动利率贷款、快到期或待展期贷款。
利率敏感性负债又叫可重新定价的负债，它是指如果市场利率变化，到期收益率也随之调整的那部分负债。
银行所面临的利率风险可用利率敏感性资产和利率敏感性负债之间的缺口（Gap）表示：Gap=RSA-RSL如果Gap>0，则为正缺口；<0为负缺口；=0为零缺口若Gap>0，利率升高有利于银行净利息收入的增加，反之反是。
若Gap<0，利率升高将导致银行净利息收入的下降，反之反是。
当Gap=0时，不管利率如何变动，银行净利息收入都不变，也就是说银行的净利息收入对利率变化有免疫力。