《银行合规风险管理》PPT课件

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《银行合规管理》PPT课件

部分国家或地区监管机构对银行合规规定
在1991-2000年的10年中,先后有许多国家或地区的监管机构对银行业机构的合规部门作出了规定。主要以欧洲监管机构为主,包括德国、英国、西班牙、法国等10多个国家,以及澳大利亚、加拿大、日本和香港地区等。进入21世纪后,上述大部分国家或地区的监管机构,根据银行业合规风险管理的新形势,对合规部门提出了新规定。
3、合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公
平对待消费者，确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资，也可能扩展至与银行产品结构或客户咨询相关的税收方面的法律。如果一家银行故意参与客户用以规避监管或财务报告要求、逃避纳税义务等的交易或为其违法行为提供便利，该银行将面临严重的合规风险。
案件数量和涉案金额持续下降
百万元以上大案涉案金额首次下降到10亿元以下银行按资产的平均发案率已接近国际最好水平
4. 流动性风险
（1）含义：指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
（2）主要种类资产流动性风险负债流动性风险
5. 国家风险（1）含义：指经济主体在与非本国居民国际经贸
（2）主要种类
利率风险
汇率风险
股票风险
商品风险
3.操作风险
（1）含义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外
部事件所造成损失的风险。
（2）主要种类人员系统流程外部事件
内部欺诈外部欺诈聘用员工做法和工作场所安全性客户、产品及业务做法实物资产损坏
业务中断和系统失灵
交割及流程管理
国内银行业2007年操作风险
2.应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。

2024年银行内控合规管理ppt培训课件

• 加强员工教育和培训：银行应加强对员工的合规意识和风险意识教育，提高员工的业务素质和职业道德水平。同时，应定期对员工进行培训和考核，确保员工具备履行岗位职责的能力。
• 强化内部监督和审计：银行应建立完善的内部监督和审计机制，对各项业务活动进行定期检查和评估，及时发现并纠正违规行为。同时，应加强对关键岗位和敏感环节的监督，防范潜在风险。
加强合规风险监测与报告
ห้องสมุดไป่ตู้
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
合规风险识别与评估机制
合规风险识别
通过建立合规风险识别机制，及时发现和报告合规风险事件。
合规风险评估
对识别出的合规风险进行定量和定性评估，确定风险等级和应对措施。
合规风险监测与报告
建立合规风险监测和报告机制，持续跟踪合规风险的变化情况，及时向高层管理和监管部门报告。
合规风险应对与整改
针对发现的合规风险问题，制定相应的应对措施和整改方案，确保问题得到及时解决。
似事件的再次发生。
03
案例三
某银行通过优化业务流程和加强信息技术应用，提高了内控合规管理的
效率和准确性。该银行实现了对各项业务活动的实时监控和风险预警，
及时发现并处置了潜在风险。
风险事件剖析
风险事件类型
包括操作风险、市场风险、信用风险等。这些风险事件往往由于内控合规管理不到位而引发，给

商业银行内部控制与合规风险管理PPT

法律合规建构
风险合规与内部监管
公司成立了一个尊重法律的环境，建立了合规监测机制和流程。同时细化和完善了合规风险的管理体系。
公司建立了完备的业务和客户的合规审查机制，同时建立确保监管完整的内部监管机制。
商业银行内部控制与合规风险管理PPT
本演示文稿旨在解释商业银行内部控制与合规风险管理，重点介绍了控制与合规的定义，内部控制框架及其特点，以及合规风险管理的重要性和最佳实践。
定义：控制和合规
1 控制
2 合规
商业银行内部控制确保了公司各部门、特定业务活动和员工行为的合规性和有效性。
合规要求商业银行对所有监管机构的规定以及政府相关法律执行严格依守。
2
客户关系问题
损害客户利益和违反合规性的问题对于公司的信誉和客户满意度产生负面影响。
3
监管机构处罚
商业银行可能会因违反法规和监管机构规定而受到处罚和罚款。
常见的合规风险
洗钱
洗钱指违法分子通过特定的操作手法来掩盖其资金的来源与性质，以躲避监管机构的监控。
反卡规避
当客户通过不当手段或虚构信息来避免支付所需税费时，就会出现反卡规避风险。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
声誉风险
公司因社会责任问题而受到批评或可能遭受负面影响。
合规风险管理的方法
流程和控制的标准化
定义和规定合规控制和流程的标准化。
自动化和技术工具的使用
有助于减少人为错误和管理相关的运营成本。
培训和外部咨询
持续培训员工，利用外部资源来规划合规风险。
最佳实践和案例研究
金融服务公司
公司在人员、流程和技术方面的投资减少了违规率。为员工提供培训和教育，加强公司文化。

银行合规风险管理培训PPT

新员工入职
银行合规风险管理培训
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✓ 各单位开办新业务、设立新机构、适用新技术是否存在新的合规风险点
合规风险的收集与预警
✓ 各个部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号；部门均有责任及时发现并报告合规风险预警信号
✓ 委员会根据预警信号的影响范围和可能对我行造成的损害程度，分别采取不同的应对措施 ✓ 预警信号相关部门应根据委员会的要求，积极采取应对措施消除有关预警信号，有效防范合规风险
因97年金融危机倒闭…… 10家韩国商业银行
成功
美国银行、花旗银行 HSBC、瑞银集团苏格兰皇家银行安盛、安联 Prudential（保诚） Zurich(苏黎世）摩根、高盛
重要
对一个企业而言有三点最重要
完善的法人治理结构合规的经营理念
严密的风险控制体系
合规管理知识不合规-Leabharlann 企业造成的后果合规管理运行体系
常规报告
合规工作整体情况报告报告的内容应当包括但不局限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已经识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或者建议采取的纠正措施等等。该报告应当采取双线报告制，向所在分（支）行行长和主管行长报告
常规报告
如发现任何异常情况，各分（支）行合规管理部门应当立即通过电话或其他方式迅速向总行合规管理部门及本行主管领导报告全行的任何一名员工如认为有必要均可以越级直接向总行合规管理部门或者高级管理层报告合规方面的异常情况

合规风险管理体系建设ppt课件

第五部分合规管理的国际实践
“Compliance,It’s everybody’s business”
合规部的组织架构
承诺及责任是合规计划的基石，其他六个元素以此为基础，相互合作确保建立强大的合规文化
管理层必须清楚地作出合规承诺、采取合规风险管理行动并确立合规问责机制、角色及责任、绩效要求及考核指标，积极促进建立合规文化每个员工都必须理解合规的重要性，必须负责遵守与本职岗位有关的监管及道德要求必须根据合规计划的要求建立执行全面的计划来管理监管要求和道德标准，并向员工传达
合规风险的管理工具
关键风险指标（KRI）
KRI（key risk indicator）： ——合规风险监测指标作为识别、计量此类风险的重要工具，已经引起国际银行业的高度重视。
建设一个稳健的信息系统
业务经营中的重要风险可以固化于系统合规流程，可以减少系统外合规环节，降低案件发生率。通过系统建设，可以实现各类合规风险管理工具的电子化管理，形成统一的数据集市，有利于提升合规风险管理工作的信息化和标准化水平。
合规管理的目标（续）
企业社会责任
职业生涯正向激励
稳定回报资产增值
对股东负责
对员工负责
对客户负责
对社会负责
合规
诚信保障维护资产安全
合规风险管理流程
识别
评估
监控报告
缓释
规避转移控制
关键风险指标损失数据
概率影响度
合规检查合规审查合规监测
合规管理的核心理念
公司高管层
董事会
规的种类
公司制度
指以内部发文的形式公布，用以指导经营管理、业务操作等行为的文件，如《XX行合规政策》、《XX行业务操作指南》等

银行合规经营与合规风险管理课件

▪ 合规与银行的成本与风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值。
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10
合规机制建设━━程序和目标
系统培训机制
培育合规文化
组建合规部门
政策、制
制订和核准合规政策
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建立合规风险管理框架
11
合规机制建设的关键：合规从高层做起
银行合规经营与合规风险管理
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1
开篇话
▪ 对国内银行业而言，违规经营、道德风险是长期困扰和制约银行稳健发展的主要因素，究其根源，在于长期以来，尽管一直在强调 “依法合规经营”，但银行一直未将合规视为风险管理的一项活动，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行关注的风险领域
▪ 合规法律、规则和准则包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德行为准则等。
.
3
合规风险与三大风险的区别和联系
▪ 银行三大风险：信用风险、市场风险和操作风险
▪ 合规风险与三大风险主要的不同之处是，合规风险简单说就是银行因做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的损失或风险，银行自身行为的主导性比较明显；而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性较大。正因如此，巴塞尔委员会将合规风险界定为一种需要独特管理技术和专业人员管理的风险，甚至将合规视为“银行内部的一项核心风险管理活动”。
➢ 高层要支持银行确立的宗旨和价值观念
➢ 激励机制要体现倡导合规和惩处违规：董事会和高级管理层对违规责任人的处理过程和结果，以及所采取的纠正措施，反映出银行高层对合规的价值观念

《银行合规风险管理》PPT课件

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22
第三讲如何防范合规风险
二、加强制度建设，提高合规性
3、针对内外部检查以及日常管理中发现的制度和流程管理中存在的缺陷，及时修订完善；
4、研究新产品、新业务可能存在的合规风险，
解决新出现的风险或以前未能控制的风险。
.
23
第三讲如何防范合规风险
三、积极改进风控手段，有效识别和管理各类合规风险
操作风险主要表现在操作环节和操作人员
等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷
、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩
，给银行带来的危害和损失也比一般操作风
险要大得多。从现实情况看，银行即使能够
成功防范操作风险，也未必能够防范、控制
制度或管理上的合规风险。
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11
第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
.
3
第一讲合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念合规的主体：根据《商业银行合规风险管理指引》第六条第二款规定，“合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。”也就是说，“合规”的主体是银行的每一位员工，合规必须从高层做起。
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4
第一讲合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
第一讲合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰富，但可能不注重学习新业务、新制度、新办法，观念还相对落后，工作思路还不够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑袋决策。
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7
第一讲合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区误区四：不当合规会导致消极态度：不做不错。
主要问题

商业银行内部控制与合规风险管理PPT培训课件讲义

监事会
风险管理机制
治理层（董事会）
风险/审计委员会
信贷风险委员会市场风险委员会资产负债管理委员会管理层
高级管理层（各管理层委员会）
独立的监督机构
业务单元零售银行企业银行
业务
（风险管理部）
资金部
风险管理财务控制运营
控制制约与平衡独立审核业务运作层（业务单元）
• 10项重要原则 • 50个小项
38
原则
1
标题
主要内容
监管银行的合规风险管理；核准银董事会在合规管理行合规政策；评价银行合规管理有方面的职责效性等
2
高级管理层在合规负责银行合规风险的有效管理管理方面的职责同上
制定和传达银行合规政策并确保其得以遵守；向董事会报告银行合规风险
3
4 5
同上独立性
负责组建一个常设和有效的银行内部合规管理部门。
确保银行合规管理部门的独立地位
续上表原则
6 7 8
标题
资源合规管理部门职责与内部审计的关系跨境问题
主要内容
银行合规管理部门应当配备能有效履行职责的资源。协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险等。合规管理部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规管理部门的组织方式和结构及其职责应符合当地的法律和监管要求。合规管理部门工作外包必须受到合规负责人的适当监督。
23
二、商业银行内部控制的定义、目标、原则和要素
（四）内部控制Байду номын сангаас素
• 内部控制的环境
• 风险识别与评估 • 内部控制措施

商业银行内部控制、合规风险管理ppt课件

《指引》的解读
3、三道防线，四项原则，五个要素。 • 三道防线具体指内部控制定义中：事前防范、事中控制、事后监督和纠正。 • 四项原则分别是：全面、审慎、有效、独立。 • 五个要素为：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督
评价与纠正。 • 内部控制五要素主要参照巴塞尔银行监管委员会发布的《商业银行内部控制制度框架》
1、内部控制的系统和整体观 • 《指引》从系统和经营目
标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。在该定义中，动态过程和机制是强调的重点。为了保证对内控进行事后的监督和纠正，不断强化大众对内控动态过程的理解。 • 2006年,中海集团发生将近25亿人民币的银行短期贷款违规进行股市投资的事件, 2007 年4月，在公司董事长牵头成立风险管理委员会。不久后，再次发生中海韩国公司财务负责人李克江抽逃资金4000万美元 (约合人民币3亿元)的特大舞弊案件。 • 这说明在用短期贷款违规投资事件后,中海依旧没真正清查和重视内控制度的执行，监督以及反馈机制，仅仅是在事后补救相关缺陷。这种把内部控制等同于各项规章制度的认识，并没有真正理解内部控制的内在含义，忽视了内部控制是一种机制，是一种业务运作过程中的动态控制。
2
内部控制的目标与经济价值
• 1995年，运营了100多年，号称“皇家银行”的英国巴林银行因交易员里森导致14亿美元的巨亏而宣告破产；
出了明确的要求。
【商业银行内部控制评价办法】（以下简称办法）2004年中国银行业监督管理委员会发布的九号令－－－是商业银行建立和评价内部控制体系的导向和指挥棒。该《办法》与此前人民银行颁布的《指引》为商业银行构建内部控制体系搭建了框架

【课件】银行合规管理培训ppt

3 03 情节严重，构成犯罪的，由有关部门依法追究刑事责任
不合规的相关案例
邯郸农行任晓峰、马向景盗窃案
2006年——2007年，邯郸分行金库工作人员的任晓峰、金库管库员马向景盗取金库5100万元。处理结果：主犯任晓峰、马向景被判死刑，其他几名与有关的犯罪嫌疑人也被判处有期刑期。省分行行长引咎辞职，省分行主管会计工作、保卫工作的副行长，邯郸分行行长、主管会计以及主管保卫工作的副行长等被免职，邯郸分行现金管理中心在岗员工全部下岗接受审查。
目录
CONTENTS
1合规管理概述 2 合规管理重要性 3 合规风险管理 4 合规管理实践 5 合规管理实践 6 合规管理内容
上谁求谁，可还是让人很不爽啊。与之相对应的是，另一个培训师，以前是某大型集团公司中高管，我们之间也有联系，偶尔有合作。是个女性，情商之高从聊天中可以充分体现出来。首先，不是喊我“小冯”而是尊称 “冯老师”；其次，我有事找她，①发短信给她问她是否方便接电话，她就给我打过来了；②如果比较长时间没有回，她会解释并表示歉意；③从来不会直接否定我的观点或建议，而是站在另一个角度提一个可能更好的建议或方案；④不
大及其常委会
法规
03
部门规章-国务院各部。中国人民银行
地方政府规章-省/自治区人民政府其他规范性文件-有权机关制定办
法
部门规章/地方政府规章及其他规范性文件行业规则
05 市场惯例
例如国际贸易惯例跟单信用证同意惯
例UCP 600
06 诚信与道德原则最高诚信道德标准
合规
合规管理
合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动
巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布《合规与银行内部合规部门》，规定了银行各层级在合规方面的职责，界定了合规概念，《合规与银行内部合规部门》的发布——标志着银行业合规管理新模式在国际社会的基本确立

银行合规风险管理培训课件

6
第一讲合规与合规风险的涵义
【分析】：这起涉及4.6亿的骗贷大案，是典型的银行内外勾结案件，作案方法非常简单，利用虚假借款人、虚假购房合同、虚假信息、虚假担保，频繁作案，金额巨大，从开始到案发，持续操作了两年多的时间。
这起案件不仅给该银行带来了巨额经济损失，也使其蒙受了巨大的声誉损失，相关责任人员支行行长，副行长、主管信贷的正副经理等8人正在接受司法机关的调查，等待他们的将是法律的严惩，该银行行董事长、行长、分管副行长均因此被免职或改选。
13
第一讲合规与合规风险的涵义
管理方法
单击此处添加正文，文字是您思想的提炼，为了演示发布的良好效果，请言简意赅地阐述您的观点。您的内容已经简明扼要，字字珠玑，但信息却千丝万缕、错综复杂，需要用更多的文字来表述；但请您尽可能提炼思想的精髓，否则容易造成观者的阅读压力，适得其反。正如我们都希望改变世界，希望给别人带去光明，但更多时候我们只需要播下一颗种子，自然有微风吹拂，雨露滋养。恰如其分地表达观点，往往事半功倍。当您的内容到达这个限度时，或许已经不纯粹作用于演示，极大可能运用于阅读领域；无论是传播观点、知识分享还是汇报工作，内容的详尽固然重要，但请一定注意信息框架的清晰，这样才能使内容层次分明，页面简洁易读。如果您的内容确实非常重要又难以精简，也请使用分段处理，对内容进行简单的梳理和提炼，这样会使逻辑框架相对清晰。
违规环节
贷前调查贷中审批贷后管理担保管理内部审计监督
商业银行法、合同法、担保法等法律
《个人住房贷款管理办法》等规章制度
《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行房地产贷款风险管理指引》等监管指引
银行内相关制度，例如我行有《徽商银
行授信尽职调查工作规范》《徽商银行

(2024年)银行新员工合规内控管理培训课件PPT模板

工的合规意识。
19
05 职业道德教育与职业操守培养
2024/3/26
20
银行业职业道德教育重要性
塑造良好行业形象
通过职业道德教育，培养新员工遵守职业道德规范，展现银行业良好形象。
2024/3/26
提升服务质量
强化职业道德观念，使员工更加关注客户需求，提高服务质量和效率。
防范金融风险
增强员工风险意识，自觉遵守金融法规，有效防范金融风险。
银行新员工合规内控管理培训课件 PPT模板
2024/3/26
1
contents
目录
2024/3/26
• 合规内控管理概述 • 银行业务合规性及操作规范 • 风险防范与内部控制措施 • 法律法规遵守与监管要求解读 • 职业道德教育与职业操守培养 • 总结回顾与展望未来发展趋势
2
01 合规内控管理概述
2024/3/26
18
违法违规行为处罚案例剖析
2024/3/26
违法违规行为的类型
01
列举银行业常见的违法违规行为，如违规放贷、内幕交易等。
违法违规行为的处罚措施
02
介绍监管部门对违法违规行为的处罚措施，包括罚款、吊销执
照等。
违法违规行为处罚案例分析
03
通过具体案例，深入剖析违法违规行为的危害和后果，增强员
存款业务操作流程
接待客户、了解需求、核对证件、办理业务、送别客户。
存款业务风险点
防范虚假存款、冒领存款、非法集资等风险。
存款业务合规建议
加强客户身份识别、严格执行大额交易报告制度、加强内部
监控和审计。
2024/3/26
9
贷款业务合规性及操作规范

银行合规经营与合规风险管理课件

合规风险点
几点提示
对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多
强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索
行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
合规文化是银行文化的核心构成要素诚信和正直的准则合规人人有责主动合规合规意识合规创造价值合规与监管有效互动
合规创造价值
密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取必要的话语权，争取有利于未来发展和业务创新的外部政策环境有利于形成鼓励合规的诚信文化有利于形成一整套具有较强执行力的程序性制度通过制度的持续修订将银行日积月累的各种好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作的尽职、问责和免责与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系
合规风险与三大风险的区别和联系
合规及合规风险的概念（二）
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规风险是指因未能遵循所有适用法律、监管要求、行为准则和良好做法的标准而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
银行面临的合规风险外延宽泛，如未遵守适当的市场行为准则，不能公平合理地协调好与相关方的利益冲突，未能公平对待消费者，银行与客户有关的单据设计不适当，甚至顾客从事违法或不当交易，银行若事先知晓并参与的情况等，都将会带给银行重大的合规风险。
与其他风险管理部门的关系
合规部门的工作开展
接口外部监管者、准则制定者的枢纽站
1
收集银行合规风险点
2
组织制定、持续修订具有较强执行力的好制度

商业银行合规风险管理

识别合规风险
对每个合规风险领域进行详细分析，找出潜在的合规风险点，如客户洗钱行为、贷款欺诈等。
风险分类与评级
对识别出的合规风险进行分类，并按照风险级别进行评级，以便于后续的风险管理。
合规风险评估
风险评估方法
采用定性和定量方法对合规风险进行评估，如风险矩阵、风险地图等。
风险评估标准
制定合规风险评估的标准和指标，如风险发生概率、影响程度等。
解决方案
商业银行应加强合规风险管理人才的培养和引进，通过内部培训、外部招聘等方式，提高合规风险管理团队的专业水平。
合规风险管理意识淡薄
原因
部分商业银行对合规风险管理的重视程度不够，缺乏对合规风险管理的充分认识。
影响
合规风险管理意识淡薄可能导致银行员工在业务操作中忽视合规要求，增加违规行为的风险。
商业银行应加强全体员工的合规风险意识教育，提高员工的合规意识和风险意识。
强化合规风险管理制度建设
商业银行应加强合规风险管理制度建设，制定和完善各项合规风险管理制度和流程，确保各项业务操作符合法律法规和监管要求。
加强外部监管和合作
商业银行应加强与监管部门的沟通和合作，及时了解监管要求和政策变化，积极配合监管部门的检查和指导。
解决方案
商业银行应建立健全的合规风险管理机制，明确合规风险管理的目标、原则和方法，制定详尽的合规风险管理制度和流程，并确保其有效运转。
应对合规风险的措施建议
建立完善的合规风险管理体系
商业银行应建立完善的合规风险管理体系，包括明确的合规风险管理目标、原则、机构和流程等。
加强合规风险意识教育
合规风险管理流程应包括合规风险的识别、评估、监测、报告、处置和整改等环节。

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3
第一讲合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念合规的主体：根据《商业银行合规风险管理指引》第六条第二款规定，“合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。”也就是说，“合规”的主体是银行的每一位员工，合规必须从高层做起。
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4
第一讲合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
合规与合规风险
风险合规部
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1
提纲
第一讲合规与合规风险的基本概念第二讲目前我社合规管理中存在的问题
第三讲如何防范合规风险
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2
第一讲合规与合规风险的基本概念
一、合规的基本概念
合规的定义。合规是指银行为了避免可能遭受的法律法规处罚制裁、监管部门处罚、重大财务损失、声誉损失等风险，而使其经营管理活动与其所依据、适用的法律、法规、规则、准则、制度等规范性文件相一致。
操作风险主要表现在操作环节和操作人员
等层面，而合规风险主要源自制度设计缺陷
、决策和管理失误等，带有浓厚的上层色彩
，给银行带来的危害和损失也比一般操作风
险要大得多。从现实情况看，银行即使能够
成功防范操作风险，也未必能够防范、控制
制度或管理上的合规风险。
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11
第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
风
法律制裁
险
监管处罚
后பைடு நூலகம்
重大财务损失
果
声誉损失
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9
第一讲合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险与银行其他风险密切相关，是银行其他风险如操作风险、法律风险、声誉风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的主要的和直接的诱因。
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10
第一讲合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念合规风险与操作风险的关系
第一讲合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰富，但可能不注重学习新业务、新制度、新办法，观念还相对落后，工作思路还不够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑袋决策。
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7
第一讲合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区误区四：不当合规会导致消极态度：不做不错。
资金往来 ④对公客户信用等级未评级
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
10月份一、二、三级风险占比情况
70 60 50 40 30 20 10
0 一级风险
二级风险
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三级风险
占比%
20
第三讲如何防范合规风险
一、倡导正确的合规理念，营造良好的合规环境
大家要认真理解合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责的基本理念，各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环境，并清醒地认识到，对合规风险不存在自主选择风险偏好的空间，涉及合规的问题，必须严格执行、一丝不苟；是否合规是判断员工行为是非的底线标准。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
（2）授信、风险管理方面 ①授信尽职调查不到位 ②出账审查不合规 ③贷后检查管理松懈
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
（3）通过风险监测系统监测发现的主要问题 ①同一个人结算账户频繁发生小额交易 ②网点库存现金连续多日超限额 ③员工本人及配偶与非员工授信客户发生
我们在进行业务创新时，在对某项新业务的相关事宜的合法性进行确认时有难度，因此会有人持“不做不错，但求太平”的消极态度，导致业务创新的停顿，使企业错失良机，并且还会影响员工的工作热情和士气。
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8
第一讲合规与合规风险的基本概念
三、合规风险的基本概念
合规风险：是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
二、合规的误区
误区二：认为别的银行能做的，我们也可以做；或者认为别人在做，我也可以做。
不少基层员工，在拓展或操作业务时，不事先弄清楚这项业务要求达到的条件和操作程序，不了解新业务对客户对公司对社会有什么样的不良影响，而总是习惯看别人在怎么做，只要有人在这么做，就认为自己也可以这么干。
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6
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
3、整改、问责力度偏弱
（1）部分员工对各类违规问题的整改纠正工作力度不强，整改措施浮于表面、流于形式；
（2）事故、案件原因分析不到位，责任追究不彻底，警示作用不明显，部分违规事项仍频繁发生、屡查屡犯；
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
误区一：认为只要不违法，什么都可以做，
打打擦边球。
很多人认为“合规经营 = 合法经营”，这
是仅从狭义上理解合规。 “合法”与“合规”
是两个相联系又相区别的概念，不可混淆。
违规不一定违法，违法一定违规，不能把
二者等同。
还有些人大错不犯，小错不断，认为
法律约束不了他，单位奈何不了他。
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第一讲合规与合规风险的基本概念
与我社业务快速增长和全面风险管理的要求不完全匹配，与规范化、精细化的合规管理要求还有较大差距。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
【案例】2007年**联社发生内部员工与外部不法分子利用假证骗取贷款的案件，造成了较大的财务损失和声誉损失。
案件发生的主要原因在于内控和合规管理中存在的薄弱环节，如果经办人员和相关管理人员能够树立强烈的合规意识，完全按照相关规章制度和合规风险管理体系的要求进行业务操作，履行相应的监测、识别职责，财务、声誉损失就能够避免。
1、部分员工合规意识淡薄
（1）缺乏主动防控合规风险的意识
（2）没有理顺合规与业务的关系，把合规
经营与高效快捷的竞争力相对立；
（3）在一定程度上将合规管理作为应对内
外部检查的手段，反映出对合规管理目的
认识上的巨大偏差。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
2、合规风险管理体系尚不完善（1）联社合规风险管理的执行力度薄弱；（2）合规风险管理工作与监管部门的要求、
主要问题
4、面临的合规风险形式依然严峻
（1）主要业务条线风险表现 ①贸易背景不真实是当前票据业务的突出问题； ②对集团客户授信存在着对集团客户维护管理
不到位、未纳入统一额度授信管理、资金用途未能有效监管。
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第二讲目前我社合规管理中存在的问题
从今年上半年我社银行承兑票据业务检查的情况来看，部分社出于完成存款任务等目的，主观上放松了对票据业务真实贸易背景的审查；少数审批人员在审批时，“重形式、轻实质”，审查、审批环节把关不严，认为有合同就可以证明贸易背景真实，致使这种无真实贸易背景、循环开票的情况时有发生。