海运保险险别及计算

• 以FOB,FCA等条件成交时的合同，由买 方自行投保，保险公司的实际责任仅从 货物在装运港装上海轮或者在发货地承 运人接管货物时才开始，即只能实现 “港至仓或者船至仓”，不能实现“仓 至仓”。
• 在本例中，保险公司拒绝卖方是因为卖方 不是保险单的合法持有者。 • 保险公司拒绝买方是因为买方当时不具备 保险利益。
适用范围：价值较高、可能受损因素较多的货物。
Attention！！！
• 平安险，水渍险只对海水造成的损失负责 赔偿，对于淡水，雨淋，冰雪融化造成的 损失不负责赔偿。
3种基本险别之间的关系
ALL RISKS WPA（WA）
ALL RISKS =WPA(WA)+11种一般附加险
WPA(WA)=FPA+自然灾害 造成的部分损失 FPA
回答模板案例1
案例2
• 某批货物投保了水渍险，载运该批货物的货 轮在航行中遇到大雨，而致使货物遭到水渍损失。 问题：（1）被保险人能否向保险公司索赔？为什 么？（2）若另有一载货海轮在航行中遇恶劣气候 或者船舶触礁致使海水或海浪涌进船舱使上述货 物遭到水渍损失。保险公司是否应给予赔偿？为 什么？
案例2回答
平安险所承保的全部责任。
承保范围：
被保险货物在运输途中由于自然灾 害（雷电，海啸，地震，洪水）造 成的部分损失。
适用范围：适用于不易损坏或易生锈但不影响使用 的货物。如：钢管、旧汽车等。Attention！！！ （三）一切险（A.R.） 平安险和水渍险的保险责任 责任范围：
一般外来原因造成全部或部分损失。
FPA
12
12
案例分析：
• 有一批玻璃制品投保了平安险，分别由两 艘货船A，B运往目的地.A船在航行过程中 与他船发生碰撞造成了部分损失，B船在航 行中遇到了暴风雨而使玻璃碰撞造成部分 损失。Q:保险公司对于以上两种情况会赔 偿吗？
案例1
• 我国某公司按CIF条件出口货物一批价 值50万美元，按发票金额加10%向中国人 民保险公司投保了WPA，货物在转船卸货 过程中遇到大雨，货抵目的港后，收货人 发现该批货物上有明显的雨水渍浸，损失 达60%， 因而向我方提出索赔，我方答复： “该批货物已投保了WPA，请向中国人民 保险公司当地代理人索赔”。请分析我方 的答复恰当与否？
• Question：FOB FCA??
在国际贸易中，买卖双方分处两国，如以 FOB,FCA,CFR,CPT术语成交的合同，货物风险
• 转移以装运港越过船舷或者出口国发货地 货交承运人为界。 • 在货物越过船舷之前风险转移之前，仅卖 方拥有保险利益，则按这些条件买方无法 在货物装船之前办保险。 • 因此，在实际业务中，保险人应视买方具 有预期的保险利益而应予以投保。
实战分析
某批出口货物CIF总金额为USD30000，投保 一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费 率为0.03%），保险金额按CIF总金额加10%。 问：1、若发生了保险公司承保范围内的损失， 导致货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金 额是多少？ 2、该货主应交纳的保险费是多少？
计算题解答
• 解：
保险费率分别为0.3%和0.2%。
问：保险公司应收多少保险费？
计算题解答
• 解：
– 保险金额＝CIF价×(1＋投保加成率) ＝1000×100×(1+10%) ＝110000(英镑) – 保险费＝保险金额×保险费率 ＝110000×(0.3%＋0.2%) ＝550(英镑)
• 计算题 • 我方出口一批货物CFR价为1980美元， 现客户来电要求按CIF价加20%投保海 上一切险，我方照办，如保险费率为 1%时，我方应向客户补收多少保险费？
二、附加险
1、一般附加险 2、特殊附加险 1）交货不到险 2）进口关税险 3）舱面险 4）黄曲霉素险 5）拒收险
1）偷窃、提货不着险
2）淡水雨淋险 3）渗漏险
4）短量险
5）混杂、玷污险 6）碰损、破碎险 7)钩损险 8）
6）战争险*
7）罢工险
案例分析：
• 我某公司向中东某国按CIF条件出口一批货 物，投保了水渍险附加偷窃提货不着险， 但在海运途中因海湾战争船被扣押，而后 进口商因提货不着便向保险公司索赔，我 保险公司认为不属于保险责任范围，不予 赔偿。你认为这种做法有道理吗？为什么？
陆、空、邮货物运输保险条款
一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）基本险： 1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保） （三）保险人责任起讫 仓至仓责任条款
判断下列保险投保是否正确
1） 水渍险 偷窃提货不着险 2）一切险 淡水雨淋险 3） 短量险 破损破碎险 4） 平安险 5） 平安险 锈损险 串味险
保险费的计算
保险费=保险金额×保险费率 如按CIF 投保，计算公式为： 保险费=CIF价×（1+投保加成率）×保险费率 CIF=CFR÷[1－（1＋保险加成率）×保险费率]
【分析提示】 被保险人向保险公司索赔必须具
备三个条件： ⑴保险公司承保范围内的损失； ⑵ 索赔人是保险单的合法持有者； ⑶索赔人具有可保利益。
FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案
保险利益（insurance interest）：
• 即法律上承认的利益。 • 一般来说，对保险标的物拥有所有权的人， 他才有保险利益。
三、我国邮政包裹运输保险险别与条款 （一）基本险 1 邮包险 2 邮包一切险
（二）附加险 邮包战争险
其他货运保险条款
一、我国陆上运输货物保险的险别与条款 （一）基本险： 1 陆运险（相当于海运保险中的“水渍险”） 2 陆运一切险（相当于海运保险中的“一切险”） 3 陆上运输冷藏货物险（专门险，也是基本险） （二）附加险 陆上运输货物战争险 （只有投保了陆运险或陆运一切险的基础上才可加保） （三）保险人责任起讫 仓至仓责任条款
• （1）被保险人不能向保险公司索赔。 • 因为淡水所导致的损失不在水渍险的承保范围 之内。 • 所以不能向保险公司索赔。 • （2）保险公司应该给予赔偿。 • 因为由于自然灾害或意外事故引起的造成的损 失在水渍险的承保范围之内。 • 所以保险公司应该给予赔偿。
我国三种基本险别的除外责任的规定：
被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 属于发货人责任引起的损失。 在保险责任开始前，被保险货物已存在的 品质不良或数量短差所造成的损失。 被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价 跌落、运输延迟所造成的损失或费用。
（3）意外事故前后，自然灾害的分损；
（4）一件或整件货物落海，全损或分损 （5）施救费用（6）特别费用（7）共同海损 （8）船舶互撞责任，货方偿还船方损失
适用范围：大宗、低值粗糙的包装货物，如：废 钢材、木材、矿砂等。 平安险承保责任范 围最小，所缴保险 （二）水渍险（W.P.A.） 费最少。
英文字面意思，是“负责单独海损”。
根据贸易术语确定投保人
• 选择保险条款 • 1981.1.1 中国人民保险公司 《中国保险条款》 CIC • 1982.1.1 英国伦敦保险协会 《协会货物保险条款》 ICC
• 英国所制定的保险规章制度，特别 是保险单和保险条款对世Βιβλιοθήκη Baidu各国影 响很大。目前世界上大多数国家在 海上保险业务中直接采用 • 英国伦敦保险协会所制定的“协会 货物条款”简称ICC,最早制定于 1912年。
•
WA的承保范围是：除了对FPA所负的责任全部负责 外，还负责FPA不负责的部分损失，即保险公司只对在海 上运输过程中，由于自然灾害和运输工具发生的意外事故 所造成被保险货物的全部损失和部分损失负责赔偿。同时， FPA、WA只负责海水所致的损失，不负责淡水所致的损 失。本例是因遇到大雨致使货物受损，且货物上有明显的 雨水渍浸，不在WA的承保责任范围内，保险公司不负赔 偿责任。如欲求得补偿，必须事先在投WA的同时，加保 “淡水雨淋险”或投保一切险，按CIF条件达成的交易， 需要根据货物本身的特点、危险程度的大小、运输条件、 港口情况，认真选择相应的险别，如选择不当，一些货物 得不到应有的保障，反之，投保范围太大，以致多付保险 费，也不当。
• 陈磊和法商 • 一致认为投保CIC中的 • 一切险和战争险 • 根据不同商品特性投保不同的 险别
我国海洋货物运输保险险别
海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为：
基本险 附加险
一、基本险
（一）平安险（F.P.A) （二）水渍险（W.P.A.） （三）一切险（ A.R. ）
（一）平安险（F.P.A) 英文字面解释为“单独海损不赔”。 责任范围： （1）自然灾害造成的全部损失； （2）意外事故造成的全损和分损；
二、我国航空运输货物保险险别与条款 （一）基本险 1 航空运输险（相当于水渍险） 2 航空运输一切险（相当于一切险） （二）附加险 航空运输货物战争险 （三）保险人责任起讫 自被保险货物装上保险单所载明的起运地仓库开始， 直到目的地最后仓库为止（如未到达上述仓库，最后 卸载地卸离飞机满30天为止）。
有下列：
战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外 责任。
基本险责任起讫期限的规定：
仓至仓条款（warehouse to warehouse w/w） 该条款规定货物保险的效力自被保险货物运离保险单 所载明的起运地仓库或储存所开始生效 仓至仓条款的限制
案例讨论
• 有一份FOB合同，买方已向保险公司投保 “仓至仓”条款的一切险（all risks with warehouse to warehouse）。货物从卖方 仓库运往装运码头途中发生承保责任范围 内的风险损失，事后卖方以保险单含有仓 至仓条款要求保险公司赔偿，但遭拒绝。 后来卖方又请买方以买方的名义凭保险单 向保险公司索赔，但同样遭到拒绝。本例 中货物是从卖方仓库运往装运码头的途中 发生的承包范围内的损失，所保一切险又 含仓至仓条款。保险公司这种拒赔有没有 道理？
伦敦保险协会货物保险条款与险别
1、协会货物（A）险条款，即ICC（A）
2、协会货物（B）险条款，即ICC（B） 3、协会货物（C）险条款，即ICC（C） 4、协会货物战争险条款， 5、协会货物罢工险条款， 6、恶意损害险条款， 我国海运货物保险条款与伦敦保险协会海运货物保险条款 的对比
选择保险险别
– 根据保险的基本原则，保险公司的最高赔偿金额 为： 赔偿金额＝CIF价×(1＋投保加成率) ＝30000×(1+10%) ＝33000(美元) – 保险费＝CIF价×(1＋投保加成率) ×保险费率 ＝30000×(1+10%) ×(0.6%+0.03%) ＝207.9(美元)
练习
中国A公司对外出售货物一批，合同规定： 数量100公吨，单价每公吨1000英镑CIF伦敦， 卖方按发票金额加一成投保水渍险和短量险，