商业银行零售业务发展研究
商业银行发展零售银行业务的前景分析

商业银行发展零售银行业务的前景分析前言随着金融行业的快速发展,商业银行越来越意识到零售银行业务的重要性。
在传统的商业银行业务中,公司部门和企业的业务是银行的主要服务对象。
而随着技术的进步,互联网金融逐渐风靡,零售银行也逐渐成为金融机构的重点发展领域。
本文将从不同角度分析商业银行发展零售银行业务的前景,并探讨在此领域中存在的问题和发展趋势。
定义在分析零售银行业务前景之前,我们先来了解一下什么是零售银行业务。
通常情况下,商业银行业务可以分为零售银行业务和公司银行业务。
简单来说,零售银行业务是针对个人和家庭的金融服务,如个人储蓄、贷款、信用卡、保险、投资等。
公司银行业务则是指针对公司和企业的金融服务,如企业融资、贸易融资、外汇市场交易、投资理财等。
商业银行发展零售银行业务的优点商业银行发展零售银行业务有多种优点,包括:稳健的业务模式相对于公司银行业务,零售银行业务的业务模式更加稳健。
由于零售银行的业务对象是个人和家庭,银行的资金来源更加丰富和稳定。
相比之下,公司银行业务的资金来源往往集中在少数大型企业,存在较大的风险。
政策支持在我国,政府和金融监管部门一直在鼓励商业银行发展零售银行业务。
政策支持可以帮助银行在市场竞争中更好地发挥作用。
消费升级随着我国经济的发展和人们收入的提高,消费升级已成为社会的主流趋势。
人们对金融服务的需求也在不断提高。
这为商业银行发展零售银行业务提供了广阔的市场空间。
技术优势随着数字化和网络技术的发展,银行可以更方便和高效地向客户提供服务。
这些技术优势也为商业银行发展零售银行业务提供了强有力的支持。
商业银行发展零售银行业务存在的问题商业银行发展零售银行业务虽然有着各种优点,但同时也存在一些问题,包括:竞争激烈随着越来越多的金融机构开始进入零售银行领域,市场竞争也越来越激烈。
银行需要在产品创新和市场营销方面下大力气才能够获得市场份额。
进行大量数据分析和挖掘与公司银行业务相比,零售银行业务需要银行更深入地了解客户需求和行为。
金融科技背景下商业银行零售业务发展研究——以杭州银行为例

金融科技背景下商业银行零售业务发展研究——以杭州银行为例发布时间:2022-10-25T02:05:18.251Z 来源:《科技新时代》2022年10期作者:李志娴、戴志辉、陆星宇、郑存庆、赵聪、梅榕玮[导读] 金融科技的发展降低人们对银行的依赖,从而使银行获取和稳定客户的难度加大。
嘉兴南湖学院摘要:杭州银行从2016年开始对零售业务的发展进行规划,近年来取得了突飞猛进的发展。
本文以杭州银行为研究对象,通过收集杭州银行零售业务2019-2021年的相关数据并探究其发展现状,发现了其存在产品缺乏特色,客户粘性较低,管理效率较低,缺乏复合型人才等问题。
本文通过分析相关文献和杭州银行战略提出了开展精细化管理,完善员工考核制度,注重人才培养,坚持合规经营并关注银行业监管的发展方向等建议。
关键词:金融科技;杭州银行;零售业务金融科技的发展降低人们对银行的依赖,从而使银行获取和稳定客户的难度加大。
因此现代银行需要根据市场环境的变化对经营思路和经营战略进行调整,以适应市场的发展变化,跟上时代发展的脚步。
一、杭州银行零售业务发展现状1.财富管理业务杭州银行财富管理业务聚焦客户群体分层经营,与市场头部机构进行合作,引入理财、基金、信托等产品进行代销,完善产品体系,提供多元化服务。
杭州银行个人储蓄存款余额和销售财富管理产品在2019年至2021年中稳定的增长,代销财富产品规模实现高速增长。
2、消费信贷业务杭州银行消费信贷业务主要围绕“有房”和“有薪”两大客户群体,聚焦个人住房贷款业务和综合消费贷款业务。
其中综合消费贷款主要有面向正常缴纳公积金的工薪阶层的“公鸡贷”和面向经杭州银行准入的合作企业员工的“银企贷”等产品。
3、客户经营管理杭州银行利用金融科技支持业务发展,依托“WE管家”平台开展线上服务,并打造了“客群化经营、线上化运营、数据化驱动、流程化组织”的经营管理体系。
4、零售业务盈利情况杭州银行在科技创新和大零售金融的布局下,不管是零售业务的盈利情况还是总的盈利情况均保持高增长,而总营业收入的增速比零售业务增速快,以至于零售业务收入份额呈现逐年下降的态势。
招商银行零售业务转型研究

招商银行零售业务转型研究招商银行零售业务转型研究一、引言近年来,随着经济形势环境的变化,银行业务也在不断调整和转型。
其中,招商银行作为国内领先的商业银行之一,一直致力于零售业务的发展和转型。
本文将对招商银行零售业务转型进行研究,探讨其转型的背景、现状以及未来发展方向。
二、背景1. 经济形势的变化当前经济环境中,供给侧结构性改革深入推进,经济增长方式正在发生转变。
传统的外贸出口和基建投资等驱动增长的方式不再具备以往的潜力。
面对新的经济发展阶段,招商银行必须调整业务结构,寻找新的发展增长点。
2. 金融科技的崛起随着金融科技的迅速发展,互联网金融、移动支付等新兴业态迅速崛起。
互联网技术的广泛应用改变了用户的消费行为和习惯,传统银行业务也受到了前所未有的冲击。
在这种背景下,招商银行需要加快业务转型,紧跟时代步伐。
三、现状分析1. 零售业务发展情况招商银行的零售业务自1996年以来便开始发展,经过二十余年的积累和发展,已经形成了较为完善的零售业务体系。
目前,该行零售业务主要涵盖个人贷款、信用卡、个人存款等多个领域。
2. 面临的挑战虽然招商银行零售业务有着较高的市场份额和一定的优势,但面临着来自互联网金融等新业态的挑战。
一方面,互联网金融为消费者带来了更加便捷的理财和支付服务,引发了银行业的深刻变革;另一方面,市场竞争激烈,客户需求不断变化,传统的零售银行业务面临着市场份额的压缩和利润的下降。
四、招商银行零售业务转型方向1. 加强金融科技应用互联网技术的快速发展为银行业带来了机遇和挑战。
招商银行应加大对金融科技的投入,研发和引进更先进的技术手段,提升服务效率和用户体验。
例如,采用大数据分析技术,精准定位客户需求,提供个性化的金融产品和服务。
2. 建设全渠道服务体系为了满足消费者多样化的需求,招商银行需要构建覆盖线上、线下多个渠道的服务体系。
通过建设全渠道服务体系,将线下网点与线上平台有机结合,提供一站式的金融服务,提升用户体验。
我国商业银行零售业务现状及其发展趋势

我国商业银行零售业务现状及其发展趋势目录第1章绪论 (1)1.1 研究的背景和意义 (1)1.1.1 研究背景 (1)1.1.2 研究意义 (1)1.2 国内外研究现状 (1)1.2.1 国外的研究现状 (1)1.2.2 国内的研究现状 (2)第2章我国商业银行零售业务发展现状及趋势 (2)2.1我国商业银行零售业务发展现状 (3)2.1.1我国商业银行零售负债业务发展现状 (3)2.1.2我国商业银行零售资产业务发展现状 (3)2.1.3我国商业银行零售中间业务发展现状 (3)2.2我国商业银行零售业务发展的趋势 (3)第3章我国商业银行零售业务发展存在问题 (3)3.1 经营理念上的偏差 (3)3.1.1 对零售业务的价值和战略地位缺乏正确认识 (3)3.1.2 没有真正贯彻以客户为中心的经营理念 (4)3.1.3 缺乏市场定位观念,对客户细分、需求定位等研究不到位 (4)3.2 业务分离,缺乏有效的支持 (4)3.3 产品缺乏多样性 (4)3.3.1 产品结构不合理 (4)3.3.2产品缺乏创新 (4)3.3.3 缺乏品牌战略 (4)3.4 客户服务的滞后 (4)3.4.1 客户服务意识淡薄 (4)3.4.2 缺乏客户服务统一标准 (5)3.5 服务管道的单一 (5)3.5.1服务管道的拓展不足 (5)3.5.2 信息服务滞后 (5)3.6 服务人员素质建设的不足 (5)第4章我国商业银行零售业务发展的策略研究 (5)4.1 转变营销观念,调整经营理念 (5)4.1.1 正确认识零售业务的价值和战略地位 (5)4.1.2确立以客户为中心的经营理念 (5)4.1.3 以客户需求为导向细分市场 (6)4.2 创新组织架构,确保组织和资源支持 (6)4.2.1 完善组织构架,改造流程控制 (6)4.2.2健全客户信息库 (6)4. 3 丰富产品类型,创新产品体系 (7)4.3.1 制度品牌营销策略 (7)4.3.2组织产品创新 (7)4. 4 整合业务流程,提高多渠道服务能力 (7)4.4.1 完善服务流程,提高服务质量 (7)4.4.2强化电子渠道分销功能 (7)4.4.3 完善营销管道体系 (8)4. 5 加强人力资源建设,提高整体实力 (8)4.5.1 加强人员培训,提高人员素质 (8)4.5.2 重视员工价值,留住优秀人才 (8)第5章结论与展望 (8)参考文献 (9)摘要商业银行向个人客户专门开发了一种具有针对性的产品:银行零售业务,它作为银行提升竞争力与品牌形象的主要措施,是银行源源不断的发展动力,是银行利润的重要来源。
商业银行零售业务发展

商业银行零售业务发展
商业银行零售业务发展呈现出以下几个趋势:
1.数字化转型加速:随着金融科技的发展,商业银行正在积极部署数字化转型战略,并将零售业务的数字化转型放在首要位置。
数字化转型可以提升业务发展效率,优化客户体验,降低运营成本。
2.财富管理业务崛起:随着个人客户金融需求的多样化,商业银行的零售业务正在向更综合性与定制化的财富管理与规划服务方向发展。
财富管理业务的崛起可以带来更稳定的收入来源,提高银行整体盈利水平。
3.线上线下融合:尽管线上业务的发展给传统零售银行业务带来了冲击,但商业银行正在积极推进线上线下融合,为客户提供全方位的服务。
线上平台可以带来便捷性,降低成本,而线下网点可以提供个性化、人性化的服务,满足客户的多元化需求。
4.风险管理加强:随着金融市场的复杂性和不确定性增加,商业银行在零售业务发展中需要更加注重风险管理,确保业务的稳健发展。
5.人才建设:商业银行的数字化转型需要|进和培养金融科技的复合型人才,提高员工的数字化素养和技能水平,以保障数字化转型的顺利进行。
总之,商业银行零售业务发展呈现出数字化、综合化、个性化、线上线下融合的趋势。
面对这些挑战和机遇,商业银行需要积极应对,加强创新和转型,以适应市场的变化和满足客户的需求。
论商业银行如何发展零售业务

论商业银行如何发展零售业务一、引言商业银行作为金融业的重要组成部分,发挥着重要的经济作用。
随着经济发展和金融环境的变化,商业银行的发展策略也需要不断调整。
零售业务作为商业银行的重要组成部分,对于增加收入和客户基础,提高盈利能力具有重要意义。
本文将深入探讨商业银行如何发展零售业务的策略和方法。
二、零售业务的概述2.1 零售业务的定义2.2 零售业务的特点2.3 零售业务的重要性三、商业银行发展零售业务的策略3.1 提高金融产品和服务的多样性3.1.1 定期存款产品3.1.2 贷款产品3.1.3 理财产品3.2 加强渠道建设3.2.1 网上银行3.2.2 移动银行3.2.3 ATM3.3 积极拓展合作伙伴关系3.3.1 合作伙伴挑选和评估3.3.2 合作伙伴关系的建立与管理3.4 加强风险控制3.4.1 信用风险管理3.4.2 操作风险管理3.4.3 市场风险管理3.5 注重员工培训和激励3.5.1 员工培训体系建设3.5.2 员工激励机制设计四、商业银行发展零售业务的方法4.1 市场调研与分析4.2 客户分群与定位4.3 建立客户关系管理系统4.4 营销推广策略4.5 数据分析与利用五、附件本文档涉及的附件包括:2.零售业务产品手册。
3.员工培训手册。
4.客户调研问卷样本。
5.营销推广材料样本。
六、法律名词及注释1.商业银行:指依法成立并在金融监管部门注册登记的以经营吸收储蓄、发放贷款、清理汇款、支付结算等一般银行业务和金融业务为主的金融机构。
2.零售业务:指商业银行向个人客户提供的存款、贷款、理财、支付结算等金融产品和服务。
3.定期存款:指商业银行接受个人客户存入一定期限内不得支取的存款,通常有定期存款、活期存款等不同类型。
【银行零售业务转型发展研究国内外文献综述5000字】

银行零售业务转型发展研究国内外文献综述银行零售业务已经存在了近百年。
从20世纪20年代花旗银行开设世界上第一家零售业务银行开始,至20世纪90年代,零售银行业务发展迅速,已经逐渐成为国际银行业的核心业务。
1国外有关零售业务转型的研究现状国外商业银行起步较早,在零售业发展方面积累了丰富的经验。
银行零售业务研究出现在18世纪末。
随着银行业的逐步发展和国外市场环境的快速变化,国外学者的银行零售业务相关研究也形成了较为丰富的研究成果。
关于银行零售业务未来发展方向以及影响零售业务发展主要因素,不同学者有不同观点。
部分学者认为,商业银行零售业转型,离不开客户这个关键因素,以客户为中心,提高客户满意度是商业银行零售业务转型方向之一。
在银行零售业务发展的过程中,客户需求呈现多元化趋势,银行需要以此为基础提供优质、高效、多元化的金融服务,并逐步扩大市场规模(Stevek,2012)。
因此,为客户提供优质的金融服务,创新现代金融产品为商业银行零售业转型起到事半功倍的作用。
Wruuck(2013)通过研究产品定价与提高零售银行客户满意度和利润的途径,发现客户满意度和银行收入之间存在正相关关系。
在确定零售银行资产管理产品的价格时,客户满意度将成为关键判断因素。
满意度较高的客户往往会从银行购买更多的金融产品并将其推荐给其他客户,从而显著提高银行的业绩。
也证实了提升客户满意度可以作为银行零售业务转型的方向。
银行零售业务以客户为中心才能制定出最佳策略(Blankson,2017)。
Fernandes(2019)从数百家银行收集和分析客户数据,通过研究也证实了银行需要与其客户建立良好的关系,强调以客户为中心的服务理念。
部分学者认为,数字化是现代商业银行零售业务转型的主要方向。
这部分研究学者,先是研究证实了银行零售数字化转型的必要性,以及现代化信息科学技术对银行零售业务转型的作用。
例如,Hirtle 和Stiroh(2005)研究认为,电子信息革命和互联网的兴起改变了银行的传统业务模式。
城市商业银行零售业务转型发展研究

城市商业银行零售业务转型发展研究一、研究背景随着我国经济的快速发展,城市化进程不断加快,城市商业银行在国民经济中的地位日益重要。
作为金融服务的重要组成部分,零售业务在城市商业银行中占据着举足轻重的地位。
近年来,随着互联网金融、电子商务等新兴产业的崛起,传统城市商业银行面临着前所未有的竞争压力。
在这种背景下,如何实现城市商业银行零售业务的转型发展,提高其市场竞争力和盈利能力,已成为摆在城市商业银行面前的一道紧迫课题。
城市商业银行需要不断创新业务模式,满足消费者多样化、个性化的需求。
随着科技的发展,尤其是移动互联网、大数据、人工智能等技术的广泛应用,为城市商业银行提供了更多的业务创新空间。
通过运用这些技术手段,城市商业银行可以实现线上线下融合,拓展业务领域,提高服务效率,降低运营成本,从而提升客户体验和满意度。
城市商业银行还需要加强风险管理,确保零售业务的稳健发展。
在当前经济形势下,金融市场波动加剧,信用风险、市场风险等各类风险交织叠加,给城市商业银行带来了较大的经营压力。
城市商业银行在推进零售业务转型发展的过程中,必须加强对各类风险的识别、评估和控制,建立健全风险管理体系,确保业务发展的可持续性。
面对激烈的市场竞争和复杂的外部环境,城市商业银行迫切需要进行零售业务的转型发展。
只有通过不断创新业务模式、加强风险管理,才能在竞争中立于不败之地,实现可持续发展。
1. 城市商业银行零售业务发展现状随着我国经济的快速发展,城市商业银行在零售业务领域取得了显著的成绩。
我国城市商业银行不断加大对零售业务的投入,通过优化产品结构、提升服务水平、加强风险管理等措施,有效推动了零售业务的发展。
城市商业银行零售业务的产品种类日益丰富,除了传统的存贷款、支付结算等基本业务外,城市商业银行还推出了多种创新性金融产品,如信用卡、消费贷款、理财产品等,以满足不同客户群体的金融需求。
部分城市商业银行还积极探索互联网金融、移动金融等新兴业务领域,以适应科技发展的趋势。
我国商业银行零售业务的发展及策略分析的开题报告

我国商业银行零售业务的发展及策略分析的开题报告
一、选题背景与研究意义
随着消费者需求的变化,银行业务也在逐渐转向零售业务,商业银行零售业务逐渐成为业内的热门话题。
商业银行零售业务是指面向社会公众的金融服务,包括储蓄、贷款、信用卡、理财、保险等多个方面。
目前,我国商业银行零售业务的发展还处于
起步阶段,但市场前景广阔。
本文旨在通过对我国商业银行零售业务的现状进行深入剖析,并探讨其发展策略,为商业银行转型升级提供参考。
二、研究内容及方法
1. 研究内容
(1)我国商业银行零售业务的概述
(2)我国商业银行零售业务的发展现状
(3)商业银行零售业务面临的挑战及机遇
(4)商业银行零售业务的发展策略
2. 研究方法
(1)文献资料法:对国内外相关文献进行深入研究,获取零售业务发展的相关
数据和信息。
(2)案例分析法:对我国商业银行的零售业务进行实地调查和研究,深入分析
其成功案例及失败原因。
(3)财务分析法:通过分析商业银行的财务报表,了解其零售业务的经营状况。
三、研究目标及预期结果
1. 研究目标
(1)探讨我国商业银行零售业务的发展历程和现状。
(2)分析商业银行零售业务的优势和劣势,找到其发展的机遇与挑战。
(3)探讨商业银行零售业务发展的策略和对策。
2. 预期结果
(1)了解我国商业银行零售业务的发展现状及其未来发展趋势。
(2)分析商业银行零售业务在未来发展中可能面临的挑战和机遇。
(3)提出商业银行零售业务的发展策略,为商业银行提供参考,实现转型升级。
论商业银行如何发展零售业务

论商业银行如何发展零售业务商业银行发展零售业务一:引言随着金融行业的快速发展,商业银行逐渐意识到零售业务的重要性。
零售业务不仅能够扩大银行的客户基础,还能提高收入稳定性和利润水平。
本文将详细介绍商业银行如何发展零售业务,并提供相应的建议和措施。
二:发展背景1. 商业银行在传统业务的压力下寻求新的增长点。
2. 银行业监管政策的调整,促使商业银行转型发展零售业务。
3. 技术进步和互联网金融的兴起为商业银行发展零售业务提供了新的机遇。
三:市场分析1. 零售业务市场规模及前景。
2. 零售客户需求的变化趋势。
3. 竞争对手分析及其零售业务发展策略。
四:战略定位1. 确定零售业务发展的核心目标。
2. 制定相应的战略规划和发展路径。
五:产品与服务1. 零售贷款产品的开发与设计。
2. 零售存款产品的创新与推广。
3. 个人理财及投资产品的开发。
4. 零售支付和电子银行服务的建设。
5. 金融科技与在零售业务中的应用。
六:营销与推广1. 定义目标客户群体。
2. 制定定位策略和市场推广计划。
3. 建立有效的客户关系管理系统。
七:渠道建设1. 零售网点的布局与扩张。
2. 非传统渠道的建设和运营。
3. 线上线下融合发展的实践和经验。
八:风险管理1. 防范零售业务风险的意识与措施。
2. 风险评估与管理方法。
3. 客户信息安全与数据保护。
九:人力资源1. 零售业务人才储备与培养。
2. 建立激励机制和绩效评估体系。
十:法律与合规1. 相关法律法规的解读与分析。
2. 合规风险的防范和处理。
附件:本文档涉及的附件包括:1. 商业银行零售业务市场调研报告。
2. 零售业务产品矩阵及推广方案。
3. 人力资源管理手册。
法律名词及注释:1. 银行业监管政策:指相关监管部门制定的规范商业银行运营行为的政策文件。
2. 金融科技:指运用先进的科技手段,改进传统金融业务流程和交易方式的领域。
3. :指计算机科学与技术的一个分支,研究如何使计算机具有像人一样智能的能力。
我国商业银行零售业务发展现状及策略分析

我国商业银行零售业务的发展现状及策略分析摘要:随着我国经济的不断增长,国民收入的不断提高,加上我国当前居民消费观念的转变。
国民对零售业务产品需求日益旺盛。
国内银行大力发展零售业务已经成为必然。
同时也为银行带来极大的商机。
但我国银行零售业务相对于国外银行还存在着较大的差距,存在着很多问题亟需解决。
本文通过对国内银行零售业务的发展现状的分析和总结,结合前人学者提出的方法,借鉴国外银行的发展经验。
从而归纳出国内银行零售业务的发展现状以及提出具体的发展方法和操作策略。
关键词:我国商业银行;零售业务;金融产品一、我国商业银行发展零售业务的客观必然性各家银行均已看到,在利润来源中,零售业务占据着越来越重要的位置。
已发展成为商业银行四大业务(公司业务、零售业务、资本市场业务、全球投资业务)体系之一,其业务领域相当广泛。
零售业务拥有庞大的客户群,联系几乎所有的金融活动,是个人信用活动的枢纽,而且其重要性有不断上升的趋势。
(一)我国发展零售业务一方面适应了国家宏观政策的需要近年来,我国经济持续处于高增长、低通胀,市场繁荣、物价稳定的健康良好状态。
进入2007年以来,我国经济增长以投资拉动型方式为主,其消极作用显现,并且经济进入了经济高增长与需要抵抗高通胀压力的双重形势。
因此,根据国家宏观经济政策的变化,我国商业银行应该及时调整业务发展战略。
(二)当前存在着很多对发展零售业务有力的因素1、市场潜力巨大。
2、传统网点优势。
我国商业银行在营业覆盖范围和营业网点数量上具有绝对优势,便于开展零售银行业务。
3、零售银行业务正越来越受到商业银行的重视。
近年来,我国许多商业银行都已在努力开拓零售银行业务,对于零售银行业务的重要性及发展前景也受到重视。
4、国家经济快速发展,居民收入水平极大提高,特别是随着企业改制步伐的加快和改革力度的加大,财富不断向个人转移,而且有向少数人集中的趋势。
这部分人对投资、理财和各类零售金融产品的需求越来越迫切,市场需求很大。
商业银行零售业务转型发展研究

商业银行零售业务转型发展研究
一、研究背景
随着社会经济发展和技术进步,现代商业银行面临着新的发展机遇和挑战。
零售业务的发展日益重要,它不仅可以提高商业银行的财富管理,而且还可以提升客户体验、增强市场竞争力,拓宽市场、扩大客户群,为提高银行业绩赢得了重要的机遇。
二、研究目的
本文旨在探讨商业银行零售业务的转型发展,深入分析商业银行发展零售业务可以获得的益处,以及面临的挑战,为商业银行零售业务的转型提供有益的启示。
三、研究思路
(一)资源整合
首先,为了增强对零售业务的竞争力,商业银行应当加强资源整合,优化管理结构,合理配置资源,提高经营效率和服务质量,从而提升企业综合竞争力。
(二)信息化支撑
其次,借助信息化技术,开展客户分析、风险控制和营销管理,帮助商业银行实现多层次的客户服务,为零售业务提供有力的技术支撑。
(三)服务创新
此外,商业银行还要不断创新服务,依靠大数据分析、移动互联网技术等技术手段,提供个性化、高品质的服务,扩大市场份额,增加客户粘性。
四、研究结论
商业银行转型发展零售业务。
商业银行零售业务转型发展研究

商业银行零售业务转型发展研究上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行 何灏摘 要:商业银行零售业务由于利润率高、国家支持力度大等原因,成为近年银行发展的主要方向,具有较大的发展空间,各个银行纷纷开发零售业务。
但是在经济环境不断变化、科技发展迅速的情况下,商业银行零售业务也面临着转型的需要。
在这种情况下,转变思维方式和业务模式是银行亟待解决的问题。
零售业的转型,对于银行自身结构的优化、抗风险能力的加强、盈利能力的提高、客户服务的提升都具有重要意义,因此在新的环境下商业银行零售业务的转型值得深入探讨。
关键词:商业银行;零售业务;转型;创新;发展策略中图分类号:F832 文献标识码:ADOI:10.12245/j.issn.2096-6776.2021.11.18零售业务对我国银行来说属于较新的业务模式,在近年的发展过程中,银行纷纷意识到零售业务的重要性,并开展了业务转型。
但是,在转型过程中,银行零售业务也存在着诸多问题和阻碍。
目前国内零售业务规模较大的银行有:浦发银行、招商银行、平安银行等,他们利用自身特点,吸收先进的国内外经验,带头创新,做出了较为成功的示范。
银行在转型和发展的过程中应针对不同情况采取不同的对策,促进其转型成功。
1 商业银行零售业务的内涵及特点零售业务是银行为个人提供综合金融服务的业务,包括对高净值人群提供的私人银行业务。
零售业务进一步可以分为零售负债、零售资产、零售中间业务三类,其中,银行零售负债业务主要是指居民的储蓄存款业务。
近年来各大银行都在着力发展零售业务,因为相对来说该业务面对个人,所以具有风险分散、需求较多的特点,具有很大发展潜力。
具体来说,零售业务具有如下特点:第一,客户广泛、产品多样。
由于零售业务面向广大的个体,这些个体在日常生活中需要金融服务的种类多样,包括消费、贷款、货币兑换等,在此基础上,银行若能满足客户需求、服务到位,则可带来大量业务。
第二,风险较小。
银行面对大量用户时,风险是较为分散的,并且个人的金融业务主要为日常业务,也属于低风险种类的业务。
新形势下商业银行零售业务发展探究

65市场·运营新形势下商业银行零售业务发展探究周卫(湖南农业大学商学院)摘要:新形势下,信息化技术不断升级换代,商业银行的零售业务也在不断发展,各大银行之间的竞争十分激烈。
为了能够有效提升竞争力,商业银行需要对零售业务进行优化升级。
本文就新形势下商业银行零售业务发展进行探究,不仅介绍了商业银行零售业务的现状,分析了新形势下商业银行零售业务存在的问题,还提出了有针对性的改进策略。
关键词:新形势;商业银行;零售业务商业银行电子渠道的发展,不仅为商业银行带来了更多的客户,保证了客户的财产安全,还简化了业务办理流程,节省了客户的办理时间。
通过应用网上银行,银行可以将最新产品在第一时间推送给更多的客户,这不仅降低了银行的宣传成本,减少了业务人员重复介绍产品的次数,而且使客户能够及时了解银行的新业务。
商业银行零售业务的现状概述商业银行的零售业务是指将自然人或者家庭及小微企业作为服务对象,为其提供的存款、贷款、融资、委托理财、证券交易等业务。
商业银行零售业务主要分为负债业务、资产业务、中间业务三大类。
2022年国有六大银行的零售业务发展迅速,零售业务总收入达1.78万亿元,比上一年增加了9.5%,远高于营业总收入0.3%的同比增速,占银行营业总收入的48.3%,较2021年提高了4.0个百分点。
其中,中国储蓄银行的零售业务收入占比最高,为70.3%;中国建设银行的增速最快,为22.0%。
六大行零售业务利润总计达7878.5亿元,同比增长约4.0%,高于利润总额2.2%的同比增速,占利润总额的49.7%,较2021年提高0.8个百分点。
其中,中国农业银行的零售业务利润占比超过60%,中国银行的零售业务利润增速达20%,分别为六大行最高。
新形势下商业银行零售业务存在的问题一、产品同质化严重,业务办理流程复杂新形势下商业银行的零售业务虽然发展较为迅速,但是存在产品同质化较为严重、业务办理流程复杂的问题。
第一,部分商业银行缺乏创新意识,没有专业的产品研发团队,相比于自己主动研发更倾向于模仿其他商业银行的优秀产品设计。
商业银行零售业务现状及发展趋势

商业银行零售业务现状及发展趋势商业银行零售业务现状及发展趋势一、引言简要介绍商业银行零售业务的背景和重要性,并概述本文将要讨论的主要内容。
二、商业银行零售业务概况⑴零售业务的定义和范围详细解释零售业务的概念,并零售业务的主要类型和范围。
⑵零售业务的市场规模和发展趋势分析当前商业银行零售业务的市场规模,包括业务规模、市场份额等,并探讨零售业务的发展趋势。
⑶零售业务的竞争环境分析商业银行零售业务所面临的竞争环境,包括竞争对手、市场格局等。
三、商业银行零售业务的产品及创新手段⑴传统零售产品介绍商业银行常见的传统零售产品,如储蓄账户、贷款产品等。
⑵新型零售产品介绍商业银行近年来推出的新型零售产品,包括方式银行、网络银行等。
⑶科技创新手段介绍商业银行在零售业务中运用的科技创新手段,如、大数据等。
四、商业银行零售业务发展的挑战与机遇⑴挑战分析商业银行零售业务所面临的挑战,如利率市场化、监管政策等。
⑵机遇分析商业银行零售业务的发展机遇,如金融科技的兴起、消费需求升级等。
五、商业银行零售业务的发展策略⑴不断优化产品和服务讨论商业银行需要通过不断优化产品和服务来提升竞争力。
⑵创新营销手段探讨商业银行需要采用创新的营销手段来拓展零售客户群体。
⑶加强科技投入讨论商业银行需要加大科技投入,提升数字化能力。
六、结论总结商业银行零售业务的现状和发展趋势,并展望未来的发展前景。
附件:本文档涉及的相关数据、图表等详细信息,请参见附件。
法律名词及注释:⒈利率市场化:指将银行存贷款利率确定权交由市场,由市场供求关系决定利率水平。
⒉监管政策:指部门对商业银行零售业务进行监管的各项政策法规。
商业银行零售业务课题研究报告

商业银行零售业务课题研究报告一、概述随着社会经济的不断发展和人民生活水平的提高,金融行业在我国经济发展中扮演着愈发重要的角色。
其中,商业银行作为金融体系的主体,在推动经济发展、促进财富增长方面发挥着不可或缺的作用。
而在商业银行的各项业务中,零售业务无疑是其中的一大支柱,其发展状况对于商业银行整体业务的表现和发展具有重要影响。
本研究旨在对商业银行零售业务进行深入的研究和分析,以期为商业银行的业务策略和发展提供有益的参考。
二、商业银行零售业务概况1. 定义商业银行的零售业务是指面向个人客户的金融服务,包括存款、贷款、信用卡、理财、保险等一系列服务。
它是商业银行与个人客户之间的直接业务通联,也是银行与客户建立长期合作关系的重要途径。
2. 特点零售业务相较于公司客户业务,具有规模庞大、交易频繁、服务精细等特点。
零售业务也是商业银行稳定存款来源、扩大市场份额的重要手段。
3. 重要性零售业务是商业银行的主要盈利来源之一,具有广泛的市场基础和强大的发展潜力,对于提高商业银行的盈利水平、增强风险抵御能力、提升市场竞争力具有重要意义。
三、商业银行零售业务发展现状分析1. 发展趋势当前,随着金融科技的迅猛发展和用户金融知识的提升,个人理财意识不断增强,对金融服务的要求也日益提高。
商业银行零售业务正朝着多元化、精细化、个性化的方向发展。
2. 业务结构商业银行零售业务的业务结构逐渐由传统的存贷款转向更多元的金融产品和服务,包括信用卡、理财、保险、第三方支付等。
3. 发展瓶颈尽管商业银行零售业务发展形势良好,但也面临着诸多挑战,如客户获取成本高、客户流失率高、风险管控难度大等问题。
四、商业银行零售业务发展对策分析1. 加强科技创新商业银行应重视金融科技创新,提升数字化服务能力,打造更具竞争力的线上线下融合服务模式。
2. 提升产品服务水平商业银行应不断丰富零售业务产品线,加强金融产品创新,满足多样化的客户需求。
3. 完善风险管理体系商业银行应建立健全的风险管理体系,提高风险防范和控制能力,保障零售业务的稳健发展。
我国商业银行零售业务发展研究的开题报告

我国商业银行零售业务发展研究的开题报告
一、选题背景
随着我国金融市场的不断发展,商业银行的零售业务越来越受到重视。
作为商业银行的重要业务之一,零售业务在支持实体经济、提高银行业务多样化、增加收入等
方面具有重要意义。
同时,随着互联网技术、移动支付等新型金融业务的发展,零售
银行业务模式也将不断创新和变化。
因此,对商业银行零售业务的发展进行深入研究,对于提高银行竞争能力和服务水平具有重要意义。
二、研究目的
1.了解我国商业银行零售业务的现状和发展趋势;
2.分析我国商业银行零售业务面临的问题及其原因;
3.探讨商业银行零售业务发展策略和措施。
三、研究内容
1.商业银行零售业务的概念及相关理论研究;
2.我国商业银行零售业务现状及发展趋势分析;
3.商业银行零售业务面临的问题及其原因分析;
4.商业银行零售业务发展策略和措施。
四、研究方法
本研究将采用文献和统计资料收集、调查问卷、访谈等方法进行综合分析。
五、研究意义
本研究可为商业银行零售业务的优化和发展提供参考,为银行业务多样化、创新拓展新渠道等方面提供指导。
六、预期成果
本研究将撰写一篇完整的学术论文,成果将发表在相关核心期刊上,并向银行、金融从业者等相关人士进行推广和宣传。
我国商业银行零售银行业务发展研究

【 关键词 】 商业银行 零售银行业务 改革发展
零售银行 业务是指以客户为中心 , 运用现代化 经营理念 , 依 托高科技手段 , 向个 人 、 家庭和 中小 企业提供 的综合性 、 一体化
增幅较大 , 但在贷款 中的占比不大 , 均在 44 . %以下 ;0 0- 04 2 0- 2 0
一
年 间消费信贷增长速度趋于稳定 , 但仍然维持 5% 0 的年增长幅 度 ,0 5年 7月底消费信贷达 21万亿元 ,但 占比仍仅有 1%。 20 . 1 在 消费信贷总额 中, 住房消费信贷 的比重一直维持在 8% 0 以上 , 其次是汽车消费贷款 。虽然消 费信 贷保持高速增长 , 但是我 国
的消费信贷还处 于起步阶段 。截至 2 0 年 7月底 , 05 我国消费信 贷只有 21 . 万亿元 , 占商业银行 自营贷款 的比例仅为 1%。 中 1 对
小企业来说 , 贷款需求有所缓解 , 是贷款增幅缓 慢 , 但 市场份额
下降 。根据 中央和 国务院 的要 求 , 关部 门制定了一 系列缓解 有 中小企 业融资难 , 支持 其发展 的政 策办法 , 各金融机 构也积极 采取措施 , 改进金融服务 , 加大对中小企业的支持力度 。比如 工
的金融服务 。零售银行业 务是相对 于批发银行业 务而 言的 , 通 常将 主要面 向个 人客户和 中小企业 的银行 业务称 为零售银 行 业务。其主要特点是 : 单笔业务涉及金额较 小 、 润率较高 、 利 服 务对象是个人客 户和 中小 企业 、 客户流动 性较高 、 业务风 险两 极化 ( 即面 向个人客 户的零售银 行业务风 险较低 , 向 中小 企 面 业 的零售银行业 务的风险较高 ) 。根据零售银行业 务涉 及商业 银行 资产负债 的情况 , 将零售银行 业务品种划分 为零 售负债业 务、 零售资产业 务和零售 中间业务 。
商业银行零售业务现状及发展趋势

商业银行零售业务现状及发展趋势随着金融科技的快速发展和互联网时代的到来,商业银行的零售业务正面临着前所未有的挑战和机遇。
本文将从现状和发展趋势两个维度,对商业银行零售业务进行分析和探讨。
一、现状分析商业银行零售业务是指面向个人客户的金融服务业务,包括存款、贷款、信用卡、理财、支付结算等多个方面。
目前,商业银行的零售业务在整个银行业务中占据着重要地位,并且呈现出以下几个特点:1. 业务规模持续扩大:随着国民经济的发展和居民收入的增加,人们对金融服务的需求不断增长。
因此,商业银行的零售业务规模逐年扩大,成为银行盈利的主要来源之一。
2. 产品创新不断推进:为了满足客户多样化的需求,商业银行在零售业务上进行了很多创新尝试。
比如推出了手机银行、网上银行、第三方支付等新型服务,方便了客户的日常金融交易。
3. 竞争激烈:随着银行业务逐渐市场化竞争,商业银行之间的竞争也日益激烈。
各家银行纷纷加大对零售业务的投入,通过降低费率、增加优惠活动等方式吸引客户。
二、发展趋势展望1. 金融科技与电子商务的结合:随着互联网金融的兴起,商业银行零售业务将更加紧密地与互联网、移动互联网、大数据等技术相结合。
未来,电子商务平台、在线支付和金融科技公司的崛起将对传统商业银行带来冲击和改变。
2. 个性化定制服务:随着客户需求的多元化和个性化,商业银行将更加注重提供个性化的金融服务。
通过大数据分析和智能化技术,银行可以更好地了解客户需求,提供更加精细化、差异化的金融产品和服务。
3. 多元化渠道发展:随着手机智能化和互联网的普及,传统的实体网点将逐渐减少,取而代之的是移动银行、互联网银行等新的服务渠道。
商业银行将加大对多元化渠道的发展和运营,提升客户的服务体验。
4. 风险控制能力提升:商业银行在发展零售业务的同时也要面临风险的挑战,比如信用卡风险、贷款风险等。
因此,商业银行需要进一步提升风险管理能力,建立科学有效的风险防控体系。
5. 跨界合作与融合发展:随着金融市场竞争的加剧,商业银行将加强与其他机构的合作,开展跨界业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
商业银行零售业务发展研究引言随着科技和经济的同时发展,金融行业日趋发展,商业银行的零售业务的发展也变得越来越丰富多彩。
商业银行产生衍生出商业银行的零售业务,零售业务是商业银行最基础的业务。
在今天的这个时代,银行与非银行金融机构的分界线越来越趋于模糊,银行资源的配置和利用率提高,零售业务的成本降低,同时,零售银行业务是商业银行整合外部资源,打造综合服务平台的有力推手。
因此,商业银行零售业务有着很大的发展空间。
伴随国内市场经济发展、居民消费观念逐渐转变以及金融市场完善,国内居民金融消费需求有了很大的变化,商业银行零售业务成为当前商业银行发展的重要趋势。
另外,相比于国外的一些银行,我国商业银行零售业务还需要进一步的改进。
本文将以我国商业银行零售业务发展现状为研究基础,分析研究我国商业银行零售业务发展中存在的主要问题,同时借鉴发达国家商业银行零售业务的丰富经验,从而探讨并提出改善我国商业银行零售业务发展的一些建议,希望对我国发展商业银行零售业务尽微薄之力。
一、商业银行零售业务(一)商业银行零售业务概念商业银行零售业务是指商业银行直接向消费者提供零星小额的金融产品和服务,这种零售业务以个人、家庭和中小企业为服务对象为中心,运用现代经营理念,依托高科技手段,向个人和家庭提供的综合性、一体化的金融服务,其业务内容和范围相当广泛。
和批发业务相比,零售业务具有单笔规模小、风险分散、收益稳定、客户群大、资本节约多样性、需求差异性和交易频率高等特点。
对于商业银行零售业务概念的理解可以分为三个方面从银行业务规模或金额大小看,主要是指由银行提供的小型金融服务从银行业务对象看,它则是一个与银行公司业务相对应的概念,是指银行对非法人企业及个人、家庭提供的小型金融服务指银行对个人和家庭为对象所提供的金融服务,这种概念在我国最为流行,在实践中一般称其为个人银行业务。
(二)商业银行零售业务的分类对于商业银行零售业务的分类并不是一件简单的事。
因为,商业银行零售业务不是某一项业务的简称,而是许多业务的总称,它有着很大的业务领域,既可以是传统银行业务,也可以是新业务既可以是资产业务,也可以是负债业务、中间业务、网上银行业务等等。
下面我将细细的整理一下首先,负债业务包括活期存款,定期存款,信用卡存款,金融债券,大额可转让定期存单。
其次,资产业务包括消费者信贷(包括汽车贷款、住房贷款、耐用消费品贷款等),信用卡融资或透支等。
最后,中间业务包括个人汇兑结算、个人信托、个人租赁、个人保管箱、个人票据托收、代理支付、个人咨询及理财业务、个人外汇买卖及外币兑换业务等。
(三)商业银行零售业务的特点商业银行零售业务具有以下几个特点金融产品日益丰富,零售业务买方市场特点日益明显零售业务经营方式正由粗放式经营向集约化经营转化客户需求多样化储蓄存款增势趋慢,纯度进一步提高,资金流动性加大零售业务与商业银行整体实力形象关联度越来越高科技手段在零售业务中广泛运用。
二、国内商业银行零售业务发展现状及问题(一)零售客户的数量多,业务量大,客户分类粗糙我国零售客户数量巨大,但在系统的客户分类上还有很大的不足在国内,五大银行各自都拥有超过一亿的客户,,每天的个人业务量也是让人不可思议的。
在这其中,每个客户对产品和服务的需求是不一样的,如果只提供单一的服务,那么肯定是无法满足个别高端客户的需求。
因此银行需要分析客户,细分客户市场,为客户提供差异化的服务以满足各次的需求,从而保证业务量。
(二)零售业务忽视流程观念国内商业银行流程化程度低,业务按照部门来分割,所有的零售业务都被分离。
例如,客户在某一银行的几张卡在不同时候刷卡之后,就会收到好几张对账单。
这样既浪费成本,又会给客户造成麻烦。
这样客户就无法得到全面的、一站式的服务,就得不到一个及时的、便捷的体验。
(三)未全面形成多渠道的经营模式渠道同流程一样是银行竞争力的一个重要要素。
从单渠道到多渠道, 是从现金交易到转账交易,从柜台服务到离柜服务。
它跳开了渠道的前台的过程,没有纸质凭证,直接同网络或者主机联系进入到中后台,直接办完业务了。
国外的商业银行对渠道的成本都做了非常多的研究。
渠道中的物理网点的成本很高,它包括不同的区位、价格、规模而且标也不同。
离柜渠道的特点就是成本非常低。
从目前渠道反映情况来看,我国商业银行离柜交易量的绝对数和相对数逐年缓慢上升。
而电子银行是未来竞争中的一个利器。
国内较大的商业银行现在已经非常明显地在电子银行方面享有优势,占到百分之三十至七八十的市场份额。
西方的商业银行到我国来,不可能在物理渠道方面投资这么多,因为这样的投资成本非常高昂,但是它会运用电子银行这样的方式。
如果国内商业银行在电子银行方面的优势能得到巩固和发展就能把客户囊括到电子银行的服务中去,在未来的竞争中占有优势。
(四)商业银行零售业务产品及服务单一客户的首要选择,也是对银行功能的最初印象,而购买基金国债保险等产品却非常少。
这主要是对客户的宣传、服务不够,包括柜面和零售渠道的,如手机银行和电子银行渠道方面。
此外,商业银行内部的引导方向也存在问题。
长期以来,商业银行都以存款为主导,尽管这个口号近年已逐渐改变,但是这在一代人的情结中非常难改变。
商业银行一方面是垒存款,一方面是垒贷款,两头都在往上垒。
如果资产负债敞口进一步收缩,资金的价格将不断趋低,存款的收益也将越来越低。
(五)风险控制不完善我国商业银行与房地产开发商签订项目合作协议,主要审查其财务情况和即将开发的项目情况,防止工程项目烂尾。
对房地产开发商的财务状况审查较为容易,但对房地产开发项目的审查则较难,银行缺乏有经验的房地产项目评审人才,很难对开发商的项目作出较为准确的判断。
对贷款申请人的信用状况难以把握。
银行审查贷款申请人是否符合条件的重要依据是其收入证明,但收入证明的真实性较难判断,即使收入证明真实,其负债情况也无从了解,同时贷款申请人将来的收入变化也将直接影响其偿还能力。
我国商业银行消费贷款在实际业务操作中面临许多技术性问题,形成了潜在性风险。
一是汽车消费贷款要求消费者向保险公司购买保证保险,但保险公司保险合同规定如果消费者未向保险公司连续投保机动车辆损失险、第三者责任险、盗窃险、自燃险的,保险公司将免除责任,即如果消费者脱保,保险合同将无效。
二是个别地市,某些房地产开发商未完全缴纳土地出让金即可办理土地使用证,使银行贷款存在较大风险。
三是汽车消费贷款中,如果借款人将所购汽车先行变卖后逃逸,由于担保法)规定必须先处置抵押晶再向保证人索赔,银行将无法获得保险公司的赔款。
四是保险合同规定保险公司负责偿还借款人所欠款项,但以不超过保险金额为限,逾期利息、罚息等保险公司不负责赔偿。
五是部分地市不能办理抵押预登记,开发商有可能将在银行办理房产按揭贷款的在建工程和所属土地进行再次抵押,或将同一套房产重复办理按揭。
犯罪分子利用信用卡作案猖獗,以冒名申请或运用高科技手段伪造信用卡骗取银行资金的案件时有发生,防范案件任重道远。
对信用卡申请人的信用状况较难判断。
银行对信用卡申请人的风险控制主要是要求提供担保人或交一定数额的保证金,但对信用卡申请人本人的信用状况无法评估,很难辨别其办卡意图,在风险控制上存在较大漏洞。
五、国外商业银行发展零售业务的先进经验(一)国外商业银行零售业务发展在国外,银行零售业务已有数百年的发展历史,是商业银行以客户为中心战略的集中体现,同时也成为现代商业银行可持续发展的基础和动力。
为满足客户的各种需求,国外商业银行经营的零售业务种类繁多,零售产品日新月异、层出不穷。
总体来看,国外商业银行零售业务基本由八大类构成,包括基本账户、储蓄、保险、直接投资、消费者贷款、信用卡、长期储蓄和抵押贷款。
基本覆盖了各金融领域的零售产品体现了国外商业银行零售产品与服务综合化、多样化。
下面我们将以美国银行为例,探究国外商业银行发展零售业务的先进经验。
(二)美国银行发展动向美国银行,2014年英国银行家杂志全球银行1000强排名中,美国银行一级资本位列第四,以总资产21049亿美元位居美国银行业第二。
1、组织架构调整。
单独设立消费者不动产服务部。
为了规避房地产带来的风险,美国银行重新调整业务架构,将消费者不动产服务部从零售银行业务中分离出来,独立运营与监管。
目前,美国银行业务单元主要包含五大板块消费者与小企业银行部、消费者不动产服务部、全球财富与投资管理部、全球银行部和全球市场部。
其中,消费者与小企业部和消费者不动产服务部是美国银行零售业务的核心板块。
2、零售业务特色。
美国银行零售业务取得巨大成功与其不断求新的创新理念是分不开的。
首先,银行不断吸引小众客群。
与其他银行只关注大企业不同,美国银行把普通大众及中小企业作为最重要的客户,甚至推出最少仅为25美元的小额贷款。
银行还特别注重服务其他族裔移民,美国银行也是当地最早为移民提供服务的银行之一。
其次,银行重视客户满意度变化。
美国银行用客户快乐调查衡量顾客满意度,认为这是反映客户是否愿意忠于银行、是否愿意向朋友推荐银行的关键指标。
为此,银行专门构建客户忠诚度、关系客户净收入增长率等指标预测企业未来发展。
第三,银行时刻保持产品和服务创新。
为了让客户继续开立新的支票、储蓄账户,银行开创了一项堪称革命性的银行业务Keep the Change。
这一业务为银行吸引了大批新客户美国银行还是网上银行服务的领先者,其网上银行服务栏目相当丰富,提供的在线金融产品也基本包括了传统个人金融的大部分业务,极大地方便了客户使用。
3、经营业绩。
零售和小企业银行对总收入贡献度最高。
尽管经济危机后,美国经济的重创严重影响该国零售银行业务发展,但经过改造的美国银行零售业务依然取得一定成绩。
从收入结构看,零售和小企业银行总收入最高,集中体现了银行一直坚持走零售条线的战略思路。
六、发展我国商业银行零售业务的建议(一)转变经营观念零售业务具有客户数量多、风险低、业务分散等特点,可以很好地规避系统性风险。
如果经营得当,零售业务将是一种常青树业务,可在不同的经济周期中持续增长。
而且零售业务的盈利能力高、业务成本低、风险低,因而必将成为持续发展的主要盈利业务之一。
商业银行要充分认识零售业务的重要性和可行性,及时转换经营观念,调整经营战略,真正把零售业务当作主要业务来抓,将信贷投放由支持生产为主转变为支持生产与消费并重,把服务对象由企业为主转变为企业与个人消费者并重,树立以个人为中心的营销观念和服务意识,科学设计零售业务的运作模式及所采用的手段,使零售业务朝着健康、高效的轨道发展。
(二)做好客户细分、市场细分银行要重点关注潜力客户群。
潜力客户主要是在校大学生、青年职业人员等一些有较强增长潜力的客户。
这些年轻人都会用电脑,他们对应的品牌是电子产品,应该作为电子银行重点发展的一类客户群,对他们的品牌规划将来应该成为代表科技与时尚、充满进取精神的象征。