第8课-从月收入1000元到月收入1000万都适用的理财方法.

上一节课，我们讲了国债逆回购，其实那只是一种算是一种趁人之危吧。

趁着金融机构缺钱的时候，能把自己的资金以高利息卖出。

不过正是因为利息太高，长期的国债逆回购是比较少。

短期的国债逆回购更容易出现机会。

利息最高的时候，34%十都会有国债逆回购。

在上交所和深交所的门槛是不一样的。

上次说到上交所的逆回购门槛比较高，要十万元起，但是呢，它的收益也会高一些。

深交所的门槛较低，一千元就可以参与，而且同样周期的品种的上交所的收益会高一些，资金量大的朋友就可以比较一下哪比较划算。

另外，上一周有听众到公号后台来问，我说，如果要做国债逆回购开证券账户的话，用哪个App实际上不同的证券账户的App是不太一样的。

比如说华泰证券，他的App叫涨乐财富通国金证券的App叫佣金宝，那大家可以选择自己比较喜欢，或者我们上次提过选择比较老牌的比较大的证券公司去做我刚刚推荐那两个都属于是在互联网里面做的比较好。

反过来说，也说，它的App的应用会比较好，不会让你太伤心。

因为传统的证券公司，他们的IT比较够呛。

另外，国债逆回购的是不会出现亏损的投资品种，但是我们前两课其实也讲到了投资，它的收益是伴随着风险的，也说没有风险的投资品种，它的收益一定会相对比较低。

那如果说收益相对很高的投资品种呢，他的风险也会高的多。

那接下来我们要讲今天的课程。

今天的课程和下一次课程都是讲的，基金基金定投实际上是属于从月收入一千元到月收入一千万元都适用的理财方式。

它是一种普适性非常强的理财方式。

在讲基金定投之前，我们首先来讲一下是基金？很多小伙伴们都看过漫威的美国队长复仇者联盟些电影，那么我们就假设超级英雄的故事，以它为背景来讲一下基金到底是怎么回事？话说2017年，当我们的超级英雄还沉浸在大反派们，最近很消停，可以好好计划去度个假期的美好憧憬中。

晴天霹雳从天而降，他们接到了政府通知。

美国民众一致认为，超级英雄正义，尽管拯救了地球，可是打的时候那叫手造成的损失也是相当大的。

大家看到芝加哥只占一半的城市建筑都已经被毁了，隔三差五就让大家居无定所，谁也受不了。

可是如果让政府赔的话，羊毛出在羊身上，花的还是纳税人的钱，凭呀？呢？地球全体公民联名上书，要求超级英雄为损失买单。

美国队长读完通知之后，全体英雄都惊呆了，他们于是展开了激烈的讨论。

美队看着钢铁侠跟他商量说钢铁侠我知道你有钱又是富二代，政治觉悟很高，而且你真的是不差钱，不然要不你先赔偿，我们后面慢慢凑齐还给你好。

钢铁侠坐不住了就跳起来表示私有财产可是被联邦法律严格保护的。

况且，如果斯塔克集团赚的钱都拿去赔偿了新装备研发谁来管，绿军的实验室也没钱盖了，美队的盾牌也就没有资金加固。

至于本来周末的B，B，Q喝啤酒吃烤肉，那就干脆取消吧，都没钱了，还谈福利？雷神点头同意了说。

就算次斯塔克集团赔了，下次再来大反派打还是不打呀，不打的话，我也被大家保护。

地球的原则打的话又要赔偿打一次赔一次，再有钱也扛不住。

听完雷神的发言，大家都陷入沉默，到底要怎么办才好？时候钢铁侠的女朋友发话了，此次赔偿要不就有斯塔克集团承担吧，先解燃眉之急了，但是以后的赔偿问题光靠卖军火给神盾局也不是长久之计。

四海和齐墩手上还有一些剩余资金，不然就把钱省出来的钱拿去赔偿好，样也不会影响大家的生活质量。

雷神表示不解。

钱怎么生钱呢？又不是母鸡下蛋。

美眉继续解释道，我们可以成立一家复仇者联盟的基金公司，钢铁侠出任CEO，发行各种基金，赚到的钱可以先辟出专项用于赔偿剩余的钱，没准大家还够出去旅旅游度度假的雷神一听，不用赔钱就立刻双手双脚同意。

我只是想去马尔代夫很久了，可惜都是没有钱。

美队继续问道说，哎，提议是不错，可是是基金，他用方式赚钱的，会不会违反联邦法律呢？
大家一致翻白眼表示鄙视，钢铁侠开始解释说，你不知道基金也不能怪你，毕竟你老人家诞生的年代，基金公司和基金还不普及嘛。

加上你被冰封了70年和社会脱节也在所难免。

不过说实话，你平时的钱都拿去干嘛了，没队眨眨眼睛说，我就一穷屌丝，除了吃
吃喝喝就没钱了。

钢铁侠拍拍脑袋无语说算了，我们还是来跟大家解释一下基金吧。

首先，基金是一种金融投资工具。

他把很多投资人的资金汇集起来，由基金托管人进行托管，比如说银行，他就可以是基金托管人，让专业的基金管理公司管理和运作。

通过投资于股票，债券等方式获取收益额。

举个例子，我们搞一家基金公司你，我大家把钱全部交给我做一只复仇者联盟的基金。

我们可以投资货币基金投资股市也可以投资房地产投资的收益就可以分给大家。

如果跟政府搞好关系，拿到基金牌照，还可以向美国民众募集资金。

凭借着超级英雄的牌子肯定能弄到不少钱，到时候我们还可以说说管理费的雷神提问了，那为别人会来买支复仇者联盟基金呢？要是有钱，没准那些大妈大婶更愿意买金鸡，而不是基金的。

钢铁侠继续耐心的解释说，因为我们会把他的钱拿出去投资，我们是超级英雄，我们的投资比较靠谱。

样一来买基金的老百姓可以挣到钱，我们也能赚到一些手续费，管理费之类的额还可以增加我们的日常收入。

除了赔偿之外，我们还可以出去玩玩玩，绝对是两全其美的事。

更重要的是，即便是不小心亏钱了，手续费管理费还是照收不误，绝对是一门好生意。

我连广告语都想好了。

复仇者联盟基金公司既能帮你保卫你的安全，还能帮你挣钱，真是太完美。

没队继续发挥了他不懂就问的精神，继续追问说，美国公民都精明着呢，他们凭把钱交给我，难道就不怕我们携款潜逃吗？虽然我们有信用，可是信用在赔偿的时候就一文不值了。

钢铁侠大声说，当然是不会的，些钱会托管在银行些专业的金融机构，并不是基金公司享用就能随便用。

再说，作为超级英雄，你也不好意思干事儿呀。

作为整个复仇者联盟的代言人，我也希望你能来担任基金公司的代言人。

大家看见你看见超级英雄的形象，一定会觉得我们基金公司非常靠谱。

如果你感兴趣，学学基金的知识说不定也能当上基金经理呢。

大家经过一番激烈的讨论后，纷纷觉得成立复仇者联盟基金公司是好主意，况且还能当经济经理，听上去也是蛮威风。

于是，复仇者联盟基金公司开始低调的筹备起来，美队也趁着难得的空闲时间开始恶补基金知识，真是不看不知道一看吓一跳。

原来，在他沉睡的些年里，世界金融已经发生了翻天覆地的变化。

基金从创立之初只是富人的投资工具，变成了普通人重要的投资工具之一。

而由于投资还是一件相对专业的事，很多人不具有相应的投资知识，大部分人也不是超级英雄，需要工作养活自己，没有时间，没有精力学习投资知识，大部分人都愿意把钱交给专业的基金公司和基金经理，由他们来投资。

好了故事就讲到里，我们来总结一下基金的几种特点。

买基金其实把我们的钱交给基金公司，由专业的基金经理人来帮我们进行投资。

投资者的钱一般是托管在银行的安全性还是很有保障。

第三，随着基金近年来的蓬勃发展，基金已经成为普通人重要的投资工具之一。

之前我们讲过电影课余额宝，他一种货币基金，他也是基金的一种忘了的同学，请自动会听第五课。

货币基金的也满足以上三个条件。

也说，第一基金公司来管理余额宝是由天弘基金公司来进行管理的第二呢。

他的钱是放在托管银行的第三呢。

你看余额宝现在规模么大，他也确实成为了普通人重要的投资工具。

除了货币基金常见的还有债券基金，股票基金，混合式基金，房地产基金，还有其他的一些基金。

其实基金本身并不能算是一种投资对象，他只是把不同的投资对象放在一起而已。

比如说债券基金大家把基金人的钱放在一起去投资债券。

当然，债券基金除了投资国债，地方政府债，企业债，些也可以把一小部分用于投资其他的品种，80%以上的资产投资于债券的基金就可以叫做债券基金。

那股票基金更简单了，如果一只基金把60%以上的资金投资于股票的话，只基金就可以叫做股票，是基金买股票和买债券是完全不同的两个概念。

还有比如说混合式基金，他其实把不同的投资对象混在一起，比如说我有一半是买股票，一半是买债券的话，那我们可以根据他的资产比例以及投资策略分为不同的混合式基金。

比如说偏股型的买的股票比例比较多一点，但是呢还达不到60%的股票基金的标准偏债型，也说债券的比例比较高，
但又达不到80%的债券基金的标准平衡性，也意味着一半一半以及配置型配置型根据市场的情况，股票和债券的比例会随时做出调整。

股市好的时候呢，股票就多一点，股市不好的时候呢，再劝就多一点。

总之，混合式基金可以用一句话来形容不够专一。

不过呢，他的不专一也有好处，它的收益会比债券基金高一些，但是呢，他的风险要比股票式基金的一些。

其实基金当中还有很多其他的品种，比如之前有媒体报道马云爸爸以15亿港币的高价购得了位于香港山顶的一座豪宅。

那如果平常老百姓没有15亿么多的钱，但也想买香港的房子怎么办？别慌？我告诉你有一种基金叫做房地产基金，通过房地产基金，你不仅可以买香港的房子，美国的房子也可以买新加坡的房子，太过的房子，日本的房子，大家有兴趣的话，后面的课我们会慢慢的说。

不过，大家接触最多的基金，除了像余额宝种货币基金还是股票型的基金，堂课要跟大家推荐一款非常适合零基础人群投资的股票型基金。

它的名字叫做指数基金。

指数基金，你或许听起来会觉得陌生，但是他却是各国的投资大师都乐此不疲的推荐对象，就拿世界上通过投资赚钱最多最著名的股神巴菲特来说吧。

郭润发被人称股神，1965年到2006年当中的42年当中，他管理的投资公司伯克希尔净资产的年均增长率达到21。

46%，可是每年的21。

46%的增长，累计增长36%。

万亿1156是概念呢？给你打个比方吧，如果你一开始就1412年前就拿了十万块钱跟他投资。

那么过了42年，你的总资产就会超过35亿元。

如果十万元，你买的是房子，那你觉得42年当中房子能涨到35亿吗？是的，你没听错。

古神之被称之为股神，因为他通过投资赚取了普通人难以想象的收益。

但是位股神曾经立下的遗嘱白纸黑字的写明了自己去世之后，请家人把他90%的资产用于投资指数基金指数基金到底有魔力？为能让古神用生命做背书呢？里简单给你讲讲所谓指数基金复制者的指数，不需要你自己来做选择，不需要你花太多的精力进行的投资。

比如说你觉得巴菲特作为股神，他的投资肯定错不了，你干脆巴菲特买，你就买。

复制他的投资不就行了，他投资，你就跟着投资，他赚钱了，你就跟着赚钱，他赔钱了，你就跟着赔钱。

指数基金的原理。

但前提是你复制他的投资，是相信股神最终会赚钱的。

相应的你如果投资中国的指数基金，也相信中国经济会发展市场，终究会让你赚到钱一样。

所谓买指数基金买国运，说的道理。

很多人觉得中国的股市不靠谱，但是通过定投指数基金是可以在中国股市获得不错的收益的。

不信的话，我们拿数据说话。

近五年来，A股市场上最大的一只指数基金沪深三百指数，沪深三百指数也跟踪沪上海和深圳最大的三百支公司的股票指数。

你如果定投五年的话，获得的收益有50%，而其他的指数基金也有类似的收益。

也说，如果你有十万元的话，那光是你的收益就有五万元。

听起来是不是还不错呢？除此之外，指数基金的优势远不止一次，首先投资指数基金不需要你有很多钱，只要你有一百元五百元就可以开始投资和赚钱。

也他是入门门槛非常低的投资产品。

其次，投资指数基金不需要你花很多时间，只要你学完了本科跟着策略走，以不变应万变就能获得根骨神相似的手艺，简直是上班族理财投资必备的投资技能。

没有之一。

最后最重要的是获取些收益，你不需要每天守在电脑前关注数据变动也不用阅读大量的咨询，请各种专家云里雾里的分析，你需要的只是学会它的原理，时候买最便宜，每月投资一笔资金进去，长期持有就能安安心心的赚钱了好了。

说了么多，那到底要怎么投资呢？我们一刻的标题讲的基金定投。

是基金定投呢？其实我们买基金有四种方式，第一种是一次性投资，很简单，如果你手上有十万元的话，现在打算投资基金，你就可以一次性用十万元买入某一只或者某几只基金，第二种不定期的投资，也有钱就买，没钱就不买。

比如说你年底发了一笔奖金，你就把些奖金全部用来投资基金。

第三种是定期定额投资，比如说每周固定某天投资某只基金五百元，或者每个月发了工资，投资某只基金两千元。

不管只基金的净值是多少，是涨还是跌，只要到了那一天，比如说是发工资的那一天，反正我雷打不动买了就对了。

第四种是定期不定额投资。

也说，你还是在每天发工资的时间去买投资日期是固定的，但是你的投资金额会变，主要是根据基金的涨跌来调整。

如果基金净值下跌就多买入一些，如果基金净值上涨就少买入一些上面介绍的四种方法，前两种肯定都不能叫做定投。

一般人所谓的基金定投指的是第三种，也定期定额投资。

第四种是在标准定投基础上延伸出来的升级版本。

里再强调一次定投是指投资的一种方法。

其实我们每个人不管有没有自己投资过基金，每个月都在定投，具体的例子也我们之前有一课，讲过五险一金社保和公积金。

其实他的本来的逻辑每个月从你的工资当中扣除一部分。

另外一部分由单位帮你交等你退休了，或者要买房子，需要用钱的时候，就可以把部分钱取出来。

其实一种典型的定期定额投资。

那为说基金投资是最适合普通人的呢？因为基金定投的好处实在是太多了。

首先，如果你做基金定投的话，你就会设置固定的投资周期。

比如说月一次，到了每个月的一天，就要把一笔钱投入一只指数基金。

比如说你每个月给我们公司，每个月是15号发工资，你就可以设定16号进行基金投资的扣款。

样既可以达到强制储蓄，告别月光的效果，也可以给自己实现资金增值。

但还记得我讲过解决月光族最大的，是最简单也是最有效的手段，先储蓄后消费。

那如果你15号发工资，还等不到你花完的时候，16号就进行基金定投了。

其实在你解决剁手和月光问题上面有很大的帮助。

其次，定投的操作很简单，省事，你不用每天盯着股市，也不用时刻想着你一刻赚了还是亏了。

因为你知道，只要用了正确的定投策略，坚持定投，你就能获得合理的投资收益，而不需要关注市场短期的涨跌。

你需要做的制定定投计划，严格执行就可以了。

最后也是最重要的优点，那基金定投非常划算。

叫划算呢？
划算体现在摊薄成本上面。

打个比方吧，现在正是草莓上市的时节，你如果是水果店的老板，草莓的市价可以卖到25元一斤，你也打算批发草莓进行出售。

可是草莓的批发价波动很大，今天二十块钱过两天，因为产量增加又变成了15块钱，再过几天又变成了18。

如果你在二十块钱时候的进货，一斤草莓都只能赚五块钱。

如果你能在15块钱的时候进货，那一斤草莓就能赚十块钱了。

最理想的状态当然是在草莓批发价15块钱的时候进货，而草莓二十块钱的时候就不进货了。

但问题是我们又不是上帝，不知道未来时候草莓会最便宜，时候是会是最贵，呢，你就采取了另外一种策略。

在草莓批发价二十元，15元18元的时候，各自买入了一百斤草莓。

结果你平均每斤草莓的成本17点六元，样你的平均成本就降低了成本降低，你最后的利润不就升高了吗？那么，具体应该去哪里购买定投的基金呢？里我先给大家列举一些常见的指数基金的代码，上证五零场内场内我们之前说过的用股票账户购买的基金场内角。

华夏上证501天510050场外交，易方达上证50110003场外你可以用蚂蚁金服用腾讯用天天基金智一类，而第三方的基金来直接购买。

或者我们上次说了，你也可以去基金的官网上面买，比如说一方打就可以去易方达的官网上面去买。

易方达上证五零沪深三百，场内是华泰柏瑞沪深三百一天，具体就不念了在PPT上面展示出来。

那么我解释一下些上阵武力沪深三百都是东西呢？简单讲一下，在A股市场上主要有五只指数，他们分别是上证五零指数，沪深三百指数，中证五百指数，创业板指数和红利指数上证五零。

即使有在上海证券交易市场上上市的规模，大的流动性最好的最具代表性的五十只股票组成的也它反映的是上海证券市场最具有市场影响力的一批龙头企业的整体状况。

沪深三百顾名思义从上海和深圳两个交易所当中挑选的三百家大型上市公司所组成的基金是国内影响力最大，最重要的指数基金。

你比较知道，像因为腾讯在香港上市，你买不到，比如说像大的招商银行，些基本上都是上证五零和沪深三百指数的主要构成，他们是他成员之一。

中证五百指数专门选择中小型的上市企业，包括了五百家企业，五百家。

企业是怎么选出来的呢？其实被沪深三百指数挑剩下的股票。

也说，挑选排名前八百的上市公司前三百入围了沪深三百指数，而剩下的五百家则成了中证五百指数。

创业
板指数专门选择小型企业，也在创业板上市的公司。

些公司虽然规模不够大，盈利也不够多，被主板上市的门槛挡在外面，于是他们退而求其次，就选择了在创业板上市投资。

创业板股票一般开户的时候是需要额外申请的，因为他们的本身风险更高。

那么有人也问说为我要投资创业板指数，包括前面的中证五百，因为他是被挑选剩下的其实很简单大的公司，它的盈利能力比较稳定稳定，也说它的涨幅没有那么大。

但是像创业板指数的些小型企业，它规模虽然不够大，但是它的增长速度非常快，盈利也有有增幅，有市场会给他给出更高的溢价。

样在你的账面上有他们赚的还要比沪深三百和上周五零要更快。

其实过去几年的数据，创业板指数都是长的比较快的，但是反过来也说，创业板指数它的风险就相对大一些。

最后叫红利指数也有高分红的企业组成的指数分红来自于每年公司的净利润。

除了我国的A股市场，国外也有指数基金，像我们比较熟悉的美国和香港市场就有自己的指数。

比如说美国的标普五百指数和纳斯达克一百指数，纳斯达克一百指数就比较相当于我们的创业板指数。

有一些人会比较知道纳斯达克他是比较多。

大部分的互联网公司都是在纳斯达克上市的，呢，他的不如像老牌的种极易。

种公司的盈利么稳定么大，但是它的增长速度比较快。

香港的H股指数和恒生指数刚才讲了腾讯你在国内买不到，但是你可以通过购买香港的H股指数和恒生指数来购买腾讯。

我们可以直接通过国内的账户来投资境外的指数基金，但是当然要算上汇率的差价。

我还是稍微讲一下，因为维护的课程时间的关系以及每一刻我们都讲投资品种，不讲得很深，那当中有一些只是具体的内容，我就不深入的讲下去。

恒生指数是指按一定标准在港股上市公司中选择五十家组成的指数，是香港股市最有影响力的指数。

点和我们上阵武林是非常相似的，比如说像大家比较熟悉的汇丰银行，只有香港人有习惯，尤其是年纪比较大的他们，一有钱就去买一点。

汇丰银行的股票当做他们真的是当做指数基金。

在存的几十年以来都是样子的，因为汇丰从来没有让他们失望过。

当然了，前两年大的波动只是另当别论。

但是如果长期持有的话，汇丰银行就相当于指数基金一样非常稳定。

恒生指数里面其实还有很多我们熟悉的公司，比如说中国移动工商银行，中石油当然也包括腾讯过去的52年当中，恒生指数上涨了508倍。

那我们在第五课讲货币基金的时候讲过场外场内的基金场内用你的股票账户在股票市场里面买场外在第三方平台银行以及基金的官网上面购买的。

里我分别举个例子。

场内的基金定投我们以华泰证券为例，在交易菜单的银证转账当中，把钱从银行卡转到证券帐户就可以慢慢买，同样也可以在交易菜单中点击购买输入你想买入的基金代码，比如说510300，那么系统就会自动告诉你，买入的价格和现有资金能买入的分数。

按照默认的价格买入即可买入。

之后你可以再委托成交里检查一下是否成交。

里要注意的是，在场内进行银证转账，购买基金的动作需要在交易时间内进行。

是交易时间？每周一到周五的工作日，早上九点到下午三点，证券公司默认的交易时间。

如果是周末国家的法定节假日些，比如说最近的国庆，未来的春节，些都是不能进行场内交易。

场外的话，我们以大家常用的蚂蚁聚宝一批来历演示一下买入的过程，打开蚂蚁聚宝可以选择用支付宝账户直接登录，选择自选的场外的沪深三百的代码是160706。

输入点击之后就可以选择买入了。

如果第一次使用蚂蚁聚宝吗？由基金会要求你完成风险测试，回答问题之后就可以买入了。

当然，蚂蚁聚宝他本身就提供了定投的选项，还包括了普通定投和汇顶头。

普通镜头我们刚才说的定期定额会定投我猜他讲的是智慧的尽头，也定期不定额具体怎么买呢？下一节课，我们会讲到一些定期不定额的投资策略，节课听完先不要忙着投资。

最后，我们今天的作业是。

学到了基金的投资方法是不是还有点小激动呢？那么分别对照今天给你的指数基金代码在场内和场外分别找到指数基金。

看一看他们目前的价格是多少？你是否愿意买肉？梳理一下自己每个月的工资和消费金额，给自己制定定投计划，你每个月能拿出多少钱来进行定投呢？。