金融标准化现状及发展趋势

5
4、标准的分类
1）按层级分：国家标准、行业标准、地方标准、企业标准 2）按属性分：技术标准、管理标准和工作标准 3 ）按对象分：基础标准、安全标准、卫生标准、环保标准、产品标准、 方法标准、管理标准、其他标准 4 ）按性质分：强制性标准、推荐性标准、指导性技术文件（仅适用于国 家标准和行业标准）
4
3、标准化的特征
抽象性：一系列相关的事物中提取出共性，一般性，具有抽象性和概括 性 技术性：标准体现的是先进的技术，技术上可行 经济性：经济上是合理的，标准能提高经济效益 连续性：制定标准时要考虑和已发布的标准和惯例的衔接 约束性：后面会讲到强制性标准和推荐性标准的约束力和体现作用的方 式是不同的 政策性：标准一定是符合政策的，不与政策相抵触。
32
管理章程：
《全国金融标准化技术委员会章程》 《全国金融标准化技术委员会国际标准化技术归口工 作管理办法》 《全国金融标准化技术委员会秘书处工作细则》 《金融国家标准管理办法》 《金融行业标准管理办法》
33
3）金融标准化的工作机制
（1）标准的立项和编制
——金融国家标准是金标委根据国标委编制国家标准计 划项目的原则、要求，提出金融业国家标准计划项目的 建议，由中国人民银行批准后报国标委； ——金融行业标准由中国人民银行制定金融行业标准计 划，向金标委下达标准任务。金标委根据国标委、相关 行政管理部门下达的标准的制定、修订计划制定自己的 工作计划，并协助、指导和督促工作组或标准项目承担 单位组织实施。
27
拟订金融业信息化发展规划，承担金融标准化的组 织管理协调工作；指导、协调金融业信息安全和信 息化工作；承担中国人民银行信息化及应用系统的 规划、建设、安全、标准化及运行维护等工作；承 办中国人民银行系统的科技管理工作；拟订银行卡 业务技术标准，协调银行卡联网通用工作（科技司 职责） 组织拟订征信业发展规划、规章制度及行业标准； 拟订征信机构、业务管理办法及有关信用风险评价 准则（征信管理局职责）
13
2、GB/T 1.1—2009简介
实施日期：2010年1月1日 特点：
是“标准的标准”，是编写我国各级各类标准 的依据； 是与国际接轨的标准，主要内容与“ISO/IEC导 则第2部分：2004《国际标准的结构和起草规 则》”基本一致。
14
3、编写标准的方法
自主研制标准
明确标准化对象，草拟标准名称； 确定规范性技术要素； 搭建标准结构； 具体编写标准。
31
秘书处： 秘书处是金标委的常设机构，负责处理金标 委的日常事务。秘书处设在中国人民银行科技 司，受中国人民银行行政领导，其工作纳入中 国人民银行的工作计划； 秘书处在金标委主任委员、副主任委员领导 下开展工作，由秘书长主持日常工作； 秘书长1人，副秘书长2人。另设工作秘书若 干，配合秘书处完成日常工作。
29
金标委目前下设三个分技术委员会： 保险(SAC/TC180/SC1):中国保险监督管理委员会负责 管理 印制（SAC/TC180/SC2):中国印钞造币总公司负责管 理 证券（SAC/TC180/SC4）：中国证券监督管理委员会 负责管理
30
分技术委员会： 分技术委员会的设置和组建，由相关行政主 管部门提出方案商金标委同意后，报国家标准 化管理委员会批准； 分技术委员会接受金标委的业务指导和协调， 可以在本专业标准化工作范围内独立开展标准 化制定、修订、复审、审查工作； 分技术委员会应定期向金标委通报工作情况。
9
行业标准编号
金融业行业标准的编号由金融业行业标准代号、标准顺序 号及年号组成。 JR/Τ ΧΧΧΧ-ΧΧＸＸ
目前金融行业没有发布过强制性标准（标准编号均为GB/T和 JR/T）
10
强制性标准与推荐性标准
强制性标准 Compulsory Standard
在一定范围内通过法律、行政法规等强制性手段加以实 施的标准。具有法律属性。强制性标准一经颁布，必须 贯彻执行。否则对造成恶劣后果和重大损失的单位和个 人，要受到经济制裁或承担法律责任。 强制性标准主要是对有些涉及安全、卫生方面的进出口 商品规定了限制性的检验标准，以保障人体健康和人身、 财产的安全。凡根据强制性标准检验评定的不合格出口 商品，即使符合外贸合同约定的质量条款，或国外受货 人有愿购证明，也不准放行出口。根据强制性标准检验 评定不合格的进口商品也不准进口，经检验出证后供有 关单位办理退货、索赔。
22
1、金融国际标准化组织及其主要工作
ISO/TC68（金融服务标准化技术委员会）成立于1948年，是ISO 委员会指定的，从事银行、证券及相关金融业务标准化工作的 技术委员会，主要开展编码、业务流程及安全方面的金融技术 标准化工作； 截至2011年2月，TC68有63个国家成员，其中28个为P成员（参与 成员），35个为O成员（观察员），此外还有9个联络成员(包括 TC 222、SWIFT、VISA、IMF等)； ISO/TC68目前共有46项正式标准，涵盖了银行核心业务、银行信 息安全、金融交易卡报文规范等内容； ISO/TC68 主席和秘书长都由美国人担任。
26
2008年8月，国务院批准的《中国人民银行主要职责内设机构 和人员编制规定》(以下简称“三定”)正式出台，“三定”规 定了人民银行的职责：
负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金 融业务的标准、规范（人民银行主要职责第七项）
组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协 调工作，指导金融业信息安全工作。 （人民银行主要职责第十项） 承担会同有关方面研究拟订金融控股公司的监管规则和交叉性金 融业务的标准、规范的工作（金融稳定局职责）
34
（2）标准的审查 金融国家标准的审查由全国金融标准化委员会负 责执行； 金融行业标准送审稿，由金标委（或其分委会） 按《全国专业标准化技术委员会章程》的规定组织审查。
17
按内容划分
按照要素在标准中所处的位置划分
资料性概述要素——位于正文之前的四个要素，即：封面、 目次、前言、引言等。 规范性一般要素——位于正文中靠前的三个要素，即：名称、 范围、规范性引用文件。 规范性技术要素——是标准的核心部分，作用是“规定标准 技术内容”，通常有术语和定义、符号和缩略语、要 求、„„、规范性附录等。 资料性补充要素——位于正文之后，除规范性附录之外的三 个要素，即：资料性附录、参考文献、索引。作用是提供附 加信息，以帮助理解或使用标准的要素。
金融标准化现状及发展趋势
1
提

纲
一、标准化概论 二、标准编制的基本知识 三、金融行业国内外标准化概况 四、未来工作重点
2
一、标准化概论
1、什么是标准？
为了在一定的范围内获得最佳秩序，经协商一致制 定并由公认机构批准，共同使用的和重复使用的一 种规范性文件。注：标准宜以科学、技术和经验的综合成果为 基础，以促进最奸的共同效益为目的。（GB/T 20000.1－ 2002 标准化工作指南 第1部分：标准化和相关活 动的通用词汇）
来自百度文库
6
国家标准：
对需要在全国范围内统一的技术要求，应当制 定国家标准（含标准样品的制作）。
行业标准：
金融业行业标准是对没有国家标准而又需要在 金融行业范围内统一的技术要求所制定的标准。 行业标准不得与国家标准相抵触，标准之间应 保持协调、统一、避免重复。
7
地方标准：
对于没有国家标准和行业标准而又需要在省、自治区、 直辖市范围内统一的工业产品安全、卫生要求；药品、 兽药、食品卫生、环境保护、节约能源、种子等法律、 法规规定的要求等，制定地方标准。地方标准由省、自 治区、直辖市标准化行政主管部门确定。
采用国际标准
准确翻译； 分析研究； 编写标准。
注：采用国际标准参照GB/T 20000.2—2009
15
4、标准的结构
按内容划分 按层次划分
16
按内容划分
按照要素的性质划分
规范性要素——声明符合标准而需要遵守的条 款的要素。 资料性要素——标示标准、介绍标准、提供标 准附加信息的要素。 划分的目的：在声明符合标准时，标准中的哪 些要素是应遵守的要素，哪些要素是不必遵守 的要素，只是为了符合标准而提供帮助的要素。
23
ISO以外的主要金融标准化组织 ECBS：欧洲银行标准委员会 SWIFT：环球银行金融电信协会 FIX ：国际金融信息交换组织 FSTC：金融服务技术联盟 ANNA：国际编码机构协会 IMF：国际货币基金组织
24
2、中国金融标准化工作 1）我国金融标准化发展历史 2）金融标准化的组织机构 3）金融标准化的工作机制 4）近年的金融标准化成果
11
二、标准编制的基本知识
1、编写标准需要掌握的基础标准 2、GB/T 1.1—2009简介 3、编写标准的方法 4、标准的结构 5、标准的编写规则 6、标准制定的程序
12
1、编写标准需要掌握的基础标准
GB/T GB/T GB/T GB/T 1 标准化工作导则 20000 标准化工作指南 20001 标准编写规则 20002 标准中特定内容的起草
20
三、金融行业国内外标准化概况
1、金融国际标准化组织及其主要工作 2、中国金融标准化工作
21
1、金融国际标准化组织及其主要工作
国际标准化组织介绍 ISO（国际标准化组织）－最大的标准化组织，负责除电工、电 信技术外的所有部分的标准化 IEC（国际电工委员会）－负责电工技术的标准化 ITU（国际电信联盟）－负责电信技术主要部分的标准化 IMF （国际货币基金组织）－制定了很多关于货币与金融统计 的标准。
企业标准：
企业标准是对企业范围内需要协调、统一的技术要求、 管理要求和工作要求所制定的标准。企业标准是企业组 织生产、经营活动的依据。
8


标准编号：
国家标准： 强制性国家标准的代号为"ＧＢ"，推荐性国家标准的 代号为"ＧＢ／Ｔ"。

国家标准的编号由国家标准的代号、国家标准发布 的顺序号和国家标准发布的年号构成。示例： ＧＢ ×××××-×××× ＧＢ／Ｔ ×××××-××××
3
2、什么是标准化？
为了在一定范围内获得最佳秩序，对现实问 题或潜在问题制定共同使用和重复使用的条 款的活动，称为标准化。它包括制定，发布 及实施标准的过程。（GB/T 20000.1－2002 标准化工作指南 第1部分：标准化和相关活 动的通用词汇） 标准化的重要意义是改进产品，过程和服务 的适用性，防止贸易壁垒，促进技术合作。
25
2、中国金融标准化工作 1）我国金融标准化发展历史
金融业是现代服务业，信息技术使用密集度很高。金融标 准化是标准化工作的重要组成部分，是保证和提高金融服 务质量的一项重要措施，对现代经济也起到直接的推动作 用，所以搞好金融标准化可以提高金融机构管理水平，加 速金融信息化的进程，促进我国市场经济的发展，从而提 高社会经济效益。 1991年，经国家技术监督局批准，第一届全国金融标准化 技术委员会（以下简称金标委）成立 。 2002年10月23日，经国标委批准，第二届金标委成立。
18
5、标准的编写规则
封面 前言 引言 名称 范围 规范性引用文件 规范性技术要素 的选择
术语和定义 符号、代号和缩略语 附录 参考文献 索引
19
6、标准制定的程序
上述9个阶段为正常情况下国家标准制定程序的阶段划分。有关国 家标准快速程序的内容不再赘述。
28
2）金融标准化的组织机构
全国金融标准化技术委员会（CFSTC）是经国家标准化行政主管部 门（国标委）授权在金融领域内从事全国性标准化工作的技术组织， 负责银行、证券、保险、印钞造币等金融业务标准化工作和国际标 准化组织中金融服务技术委员会和个人理财技术委员会（ISO/TC68、 TC222）的归口管理工作； 中国人民银行对金标委进行领导和管理； 金标委国内编号SAC/TC180。