股份制商业银行国际业务产品服务情况PPT(共 61张)
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商业银行国际业务
2、国际(guójì)业务的主要类 别
（1）国际(guójì)负债业务 （2）国际(guójì)资产业务 （3）国际(guójì)中间业务
第五页，共72页。
（1）国际(guójì)负债业务
国际负债业务(yèwù)是指商业银行外汇 资金的来源业务(yèwù)，它包括以下两 项内容：外汇存款、境外借款
国际贷款按期限的长短，分为短期贷款和 中长期贷款两大类；短期贷款主要是同 业拆借；中长期贷款借款主要是打银行、 公司企业(qǐyè)、政府机构以及国际机构 等。两者有不同的特点。
第三十三页，共72页。
2、国际贷款的方式(fāngshì)
（1）独家银行贷款，又称双边贷款，贷款规模较小， 贷款成本包括：利率（LIBOR）、利差、管理(guǎnlǐ) 费和承担费等。（2）银团贷款，又称辛迪加贷款。 银团由牵头银行（Lead Bank）（是银团的组织者， 组织协议的签订并首次提款，负责有关贷款协议和法 律文件工作等。）、经理行（Management Bank）(是 参与认购集团的银行，负责安排和召集各银行参加银 团)、参与行（Participating Banks）(是参与银团并按 一定比例认购贷款的银行。通常最低认购额在100 万～200万美元之间。) 、 代理行（Agent）（是充当 银行贷款管理(guǎnlǐ)人的银行，负责贷款的发放、 回收和贷款管理(guǎnlǐ)工作。)
第六页，共72页。
（2）国际(guójì)资产业务
国际资产业务是指银行外汇资金运用业务， 包括(bāokuò)三项内容：
外汇贷款、国际投资、外汇投机。
第七页，共72页。
（3）国际(guójì)中间业务
国际中间业务主要是指商业银行的国际结 算业务、此外(cǐwài)，还包括外汇信托 存放款和投资业务、国际融资租赁业务、 代客外汇买卖业务、外汇咨询、担保和 信用卡业务等。
《金融学》商业银行PPT课件
4
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
1
第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
2
第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
3
一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
5
二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
6
第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
《银行外汇业务》课件
01
02
03
04
多样化策略
通过使用多种货币计价、分散 投资等方式来降低外汇风险。
匹配策略
通过匹配资产和负债的货币种 类和金额，以消除外汇风险。
套期保值策略
通过使用金融衍生品（如远期 、期权等）来对冲外汇风险。
预测策略
通过预测汇率变动趋势，采取 相应的措施来降低外汇风险。
04
外汇市场的监管
外汇市场的监管机构
包括外汇管制、资本管制等，旨 在控制外汇流入和流出的规模和 速度，以维护国家经济安全和金
融稳定。
反洗钱政策
旨在打击非法资金流动，防止洗 钱和恐怖主义资金等不法活动，
维护金融市场的诚信和公正。
金融稳定政策
旨在维护金融市场的稳定，防止 金融危机的发生，保障金融体系
的安全和稳健。
外汇市场的监管手段
1 2
全球化趋势
全球化趋势是指外汇业务逐渐向全球 范围拓展，参与外汇市场的国家和地 区越来越多，外汇交易的规模和影响 力不断扩大。
全球化趋势也带来了外汇市场的竞争 和合作，各国的外汇政策、监管制度 、交易规则等逐渐趋同，有利于促进 外汇市场的稳定和发展。
随着全球化的加速，外汇市场已经成 为全球最大的金融市场之一，各国货 币之间的汇率波动对全球经济产生深 远影响。
主要风险。
信用风险
指交易对手违约的风险 。
流动性风险
指银行在面临大量资金 需求时无法及时获得充
足资金的风险。
操作风险
指由于内部流程、人员 、系统等方面的问题导
致的风险。
03
外汇风险管理
外汇风险的定义
外汇风险主要分为三大类：交易 风险、折算风险和经济风险。
折算风险是指企业在会计处理中 ，将外币计价的财务报表折算成 本币计价时，由于汇率变动而引 起的报表项目价值变化的风险。
商业银行的国际业务与跨境金融
信用风险
信用风险
指借款人或债务人违约导致商业银行面临潜在损失的风险。
对策
商业银行应建立完善的信用评估体系，对客户进行全面的信用评估，并根据风险状况采取相应的授信 政策，控制信用风险。
流动性风险
流动性风险
指商业银行因流动性不足或流动性管理 不当而面临潜在损失的风险。
VS
对策
商业银行应加强流动性管理，建立完善的 流动性管理体系，定期评估和监控流动性 风险，并制定应急预案，以应对可能的流 动性危机。
跨境保险
跨境保险概述
跨境保险是指在不同国家或地区之间进行 的保险活动，包括出口信用保险、海外投
资保险、国际物流保险等。
跨境保险的风险
跨境保险涉及的风险多种多样，如政治风 险、汇率风险、法律风险等，需要采取相
应的风险管理措施。
跨境保险的种类
跨境保险的种类多种多样，根据不同的需 求可以分为财产保险、人身保险、责任保 险等。
操作风险
操作风险
指因商业银行内部管理不善、系统故障等原 因导致的潜在损失。
对策
商业银行应加强内部控制，完善风险管理流 程，提高员工的风险意识，定期进行风险排 查和整改，以降低操作风险的发生概率。
2023
PART 04
商业银行国际业务的创新 与趋势
REPORTING
数字货币与跨境金融
数字货币
随着数字经济的快速发展，数字货币逐渐成 为跨境金融的重要支付手段。商业银行通过 提供数字货币兑换、结算等服务，满足客户 跨境支付的需求。
跨境金融服务
REPORTING
跨境支付
跨境支付概述 跨境支付是指在不同国家或地区 之间进行的支付活动，包括个人 和企业之间的付款、贸易结算等 。
第六章-商业银行ppt课件(全)
• 股票溢价是指股票发行价格超过其面值的 部分。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
3.盈余公积
• 盈余公积是商业银行按照有关规定，从税 后利润中提取的公积金，它既可以弥补亏 损，又可转增银行资本。
• 我国金融企业会计制度规定，商业银行应 在税后利润中提取10％作为盈余公积，当 盈余公积达到注册资本的50％时可不再提 取。
4.未分配利润
有两种：一是再贷款，二是贴现。 • （1）再贷款是中央银行向商业银行的信用
放款，也称直接借款。 • （2）再贴现是商业银行将其办理贴现业务
所买进的未到期的贴现票据向中央银行再 次贴现，也称间接借款。
（三）其他负债
• 2.银行同业拆借 • 这是商业银行为解决短期资金余缺，调剂
准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。 在这种拆借业务中，借入资金的商业银行 主要是将其用于解决临时资金周转的问题。 • 一般均为短期的，有时是今日借明日还， 对于这种同业拆借通常称为“隔日放款” 或“今日货币”。 • 我国目前同业拆借有1、7、20、30、60、 90、120天7个品种。
• 未分配利润是商业银行在经过各种形式的 利润分配后剩余的利润。
• 这部分利润尚存于商业银行中，是银行增 加自有资金的重要方法，特别是对那些难 以进入股市筹资的银行。
（二）各项存款
• 商业银行存款是商业银行营运资金的主要 来源。存款业务也是商业银行最重要的负 债业务。
• 商业银行的存款主要有活期存款和定期存 款两种。
• 全能型商业银行又称万能银行或综合银行，它们 可以经营一切金融业务，包括传统的银行业务和 其他金融业务。
• 全能型商业银行起源于德国 • 全能型商业银行的优点有：便于管理者施展才能，
增强银行竞争力；密切与客户的关系，有利于做 好存贷款工作；调剂各项业务盈亏，有助于经营 稳定；可以提供多种服务，满足经济发展的要求 等。
商业银行PPT演示课件PPT38页
法定准备金(RR; 20%)
20000.00
16000.00
12800.00 10240.00 8192.00 6553.60 5242.88 4198.30 3355.44 2684.36 … 100000.00
银行放贷额(∆ L) 80000.00 64000.00 51200.00 40960.00 32768.00 26214.40 20971.52 16777.22 13421.78 10737.42 …
• 主要的中间业务
• 结算类：汇兑(最早的中间业务)，信用证；承兑；银行卡
• 代理类：代收代付；代理买卖；代理融通 • 其他类：现金管理；信息咨询；
3/9/2024
10
第11页，共38页。
商业银行的存款货币创造
• 存款货币创造的条件 • 存款货币创造的简单模型 • 存款货币创造的复杂模型
3/9/2024
全部 40000
银行
体系
4000
4000
30000
说 明：本表未考虑新增存款中的定期存款。
客户提现 (c=5%)
400 314 239 … …
银行 转帐
7600 5966 4534
2000
3/9/2024
17
第18页，共38页。
存款货币创造—复杂模型：公式
• ∆D= ∆R×1/ [rd+c+re+rt×t]
+信用创造
2、高利贷银行的转化
3/9/2024
1
第2页，共38页。
商业银行的性质和职能
• 商业银行的性质：特殊的金融企业
—企业：自有资本、法人组织、利润最大化 —特殊企业：经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用)
银行国际业务部工作计划PPT
数据挖掘与分析
运用大数据技术对客户数据进行深度挖掘和分析，发现客户潜在需 求，为产品创新和市场策略提供决策支持。
06
风险管理与合规经营策略部署
信用风险、市场风险等识别与评估机制完善
信用风险识别
定期对交易对手进行信 用评级，建立黑名单制 度，防范潜在信用风险 。
市场风险评估
实时监测和分析市场动 态，对汇率、利率等风 险因子进行量化评估和 管理。
社交媒体营销
积极运用社交媒体平台，发布业务动态、分享行业资讯，与客户互动 ，提升品牌影响力。
客户关系管理系统建设及优化方案
系统升级
对现有客户关系管理系统进行升级，提高系统稳定性和数据处理 能力，确保客户信息安全。
功能拓展
根据业务需求，增加新客户关系管理功能，如客户画像分析、风险 预警等，提高客户服务质量和效率。
跨国投资与企业并购
支持企业海外投资、并购及红 筹架构搭建。
跨境人民币业务
推动跨境人民币结算、融资及 投资等业务。
预期目标与成果
01
02
03
04
业务规模增长
实现国际业务结算量、融资额 等关键指标稳步增长。
客户满意度提升
提高客户对国际业务服务质量 和效率的满意度。
风险管理水平提高
加强跨境业务风险识别、评估 与监控，降低不良资产率。
业务规模与增长趋势
业务规模
统计国际业务部的业务规 模，包括客户数量、业务 量、收入等方面。
增长增长点和市场机遇 。
业务结构
评估国际业务的结构特点 ，如贸易金融、跨境支付 、外汇交易等业务的占比 和发展情况。
市场竞争态势及挑战
市场竞争态势
研究国内外同类金融机构在国际 业务领域的竞争情况，了解其优
运用大数据技术对客户数据进行深度挖掘和分析，发现客户潜在需 求，为产品创新和市场策略提供决策支持。
06
风险管理与合规经营策略部署
信用风险、市场风险等识别与评估机制完善
信用风险识别
定期对交易对手进行信 用评级，建立黑名单制 度，防范潜在信用风险 。
市场风险评估
实时监测和分析市场动 态，对汇率、利率等风 险因子进行量化评估和 管理。
社交媒体营销
积极运用社交媒体平台，发布业务动态、分享行业资讯，与客户互动 ，提升品牌影响力。
客户关系管理系统建设及优化方案
系统升级
对现有客户关系管理系统进行升级，提高系统稳定性和数据处理 能力，确保客户信息安全。
功能拓展
根据业务需求，增加新客户关系管理功能，如客户画像分析、风险 预警等，提高客户服务质量和效率。
跨国投资与企业并购
支持企业海外投资、并购及红 筹架构搭建。
跨境人民币业务
推动跨境人民币结算、融资及 投资等业务。
预期目标与成果
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业务规模增长
实现国际业务结算量、融资额 等关键指标稳步增长。
客户满意度提升
提高客户对国际业务服务质量 和效率的满意度。
风险管理水平提高
加强跨境业务风险识别、评估 与监控，降低不良资产率。
业务规模与增长趋势
业务规模
统计国际业务部的业务规 模，包括客户数量、业务 量、收入等方面。
增长增长点和市场机遇 。
业务结构
评估国际业务的结构特点 ，如贸易金融、跨境支付 、外汇交易等业务的占比 和发展情况。
市场竞争态势及挑战
市场竞争态势
研究国内外同类金融机构在国际 业务领域的竞争情况，了解其优
国际银行业务PPT课件
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第三节 国际银行业的监管
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
IMF（国际货币基金组织）的规定 IMF试图通过技术支持的方式加强成员国的金融基础 设施。 IMF还与成员国政府合作，增强其对银行进行审慎监 管的能力，特别是有关银行业的推出机制以及银行体 系崩溃后的部门重组战略。
国际业务产品介绍
一、国际结算业务（一）汇入汇款我行根据国外汇出行指示将款项解付给指定收款人的业务。
业务特点：常用的汇款方式包括电汇（T/T）、票汇（D/D）。
电汇速度最快，安全可靠，有利于您及时收款，加快资金周转速度，但对进口商而言费用稍高；票汇对进口商而言费用较低，有利于其降低费用、控制成本，但对您而言收汇速度较慢。
票汇适用于邮购、支付佣金、回扣、寄售货款、小型样品、展品出售和索赔等的支付。
为便于安全、快速收到汇款，建议您尽可能要求汇款人使用安全、快捷的电汇预付货款方式。
如何收取：您只需将机构户名、地址和在我行开立的账号，连同汇款路径通过在合同中明确或以邮件、传真等方式告知您的汇款人。
我行坚持以客户为中心，“随到随解、谁款谁收”的服务宗旨，竭诚为您服务。
服务特色：借助先进快捷的SWIFT操作系统和通过账户行、代理行遍布全球的金融网络，能确保您的款项迅速到达我行账户，有关款项到账后，在我行开户的企业客户将享受一个工作日内入账的高效服务。
1．到帐实时电话通知。
2．代理客户收支申报。
3．接受电话咨询查询。
（二）境外汇出汇款我行接受汇款人的委托，以约定汇款方式委托海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。
用于满足国际间资金汇划结算需求。
汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。
业务特点：1．与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点；2．电汇速度最快，您可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任；3．货到付款下的汇出汇款，您可以避免收货不着、货物短缺或货物质量不符合标准等交易风险。
适宜情况：1．流动资金充足，当前的主要目标是控制财务费用而不是取得融资便利；2．出口商接受货到付款的条件，但对收款速度有较高要求；3．与收款人有良好合作关系且对其充分信任，愿意接受预付货款的条件；4．资料费、技术费、贸易从属费用（包括运费保费）等宜采用汇出汇款方式；5．贸易项下的尾款一般宜采用汇出汇款方式；注意事项：办理各类汇出汇款均需向银行提供：汇出汇款申请书、现汇账户的支款凭证、用于购汇的人民币支票；盖有单位公章或财务专用章的国际收支申报表、贸易进口付汇核销单、有关批汇文件等。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
9
4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
18
4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
2024版《商业银行案例分析》ppt课件
CHAPTER
背景介绍及问题分析
背景介绍
该商业银行在国内市场占有重要地位，但近年来面临市场竞争加剧、客户需求 变化等挑战。
问题分析
银行存在传统业务增长乏力、创新能力不足、风险控制压力增大等问题，亟需 进行经营策略调整。
经营策略调整方案制定
市场定位调整
明确目标客户群体，优化业务结构，提升市场竞 争力。
优化成果评价和前景展望
优化成果评价
经过业务布局优化策略的实施，外资银行在华业务取得了显著成果，包括市场份额提升、客户满意度提高、品牌 影响力增强等。
前景展望
随着中国金融市场的不断开放和外资银行在华业务的不断深入，外资银行在华发展前景广阔。未来，外资银行将 继续加大在华投入，拓展业务领域，提升服务水平，为中国银行业市场的发展做出更大贡献。
国外商业银行发展历程
以英国、美国等发达国家为代表，经 历了自由竞争、寡头垄断、混业经营 等阶段。
当前面临的挑战与机遇
面临的挑战
金融脱媒、互联网金融冲击、不良贷款率上升、监管政策收紧 等。
面临的机遇
金融科技发展、综合化经营、国际化拓展、绿色金融等新兴领 域。
02 案例分析：某大型商业银行经营策略调整
产品与服务创新
加大科技投入，推出符合市场需求的创新产品和 服务，提高客户满意度。
风险管理强化
完善风险管理体系，加强内部控制和合规管理， 降低业务风险。
实施效果评价与启示
01
实施效果评价
经营策略调整后，银行业务规模稳步增长，创新能力显著提升，风险控
制效果良好。
02 03
启示
商业银行应密切关注市场动态和客户需求变化，及时调整经营策略以适 应市场发展；同时，加强风险管理和内部控制是保障银行稳健发展的重 要基础。
背景介绍及问题分析
背景介绍
该商业银行在国内市场占有重要地位，但近年来面临市场竞争加剧、客户需求 变化等挑战。
问题分析
银行存在传统业务增长乏力、创新能力不足、风险控制压力增大等问题，亟需 进行经营策略调整。
经营策略调整方案制定
市场定位调整
明确目标客户群体，优化业务结构，提升市场竞 争力。
优化成果评价和前景展望
优化成果评价
经过业务布局优化策略的实施，外资银行在华业务取得了显著成果，包括市场份额提升、客户满意度提高、品牌 影响力增强等。
前景展望
随着中国金融市场的不断开放和外资银行在华业务的不断深入，外资银行在华发展前景广阔。未来，外资银行将 继续加大在华投入，拓展业务领域，提升服务水平，为中国银行业市场的发展做出更大贡献。
国外商业银行发展历程
以英国、美国等发达国家为代表，经 历了自由竞争、寡头垄断、混业经营 等阶段。
当前面临的挑战与机遇
面临的挑战
金融脱媒、互联网金融冲击、不良贷款率上升、监管政策收紧 等。
面临的机遇
金融科技发展、综合化经营、国际化拓展、绿色金融等新兴领 域。
02 案例分析：某大型商业银行经营策略调整
产品与服务创新
加大科技投入，推出符合市场需求的创新产品和 服务，提高客户满意度。
风险管理强化
完善风险管理体系，加强内部控制和合规管理， 降低业务风险。
实施效果评价与启示
01
实施效果评价
经营策略调整后，银行业务规模稳步增长，创新能力显著提升，风险控
制效果良好。
02 03
启示
商业银行应密切关注市场动态和客户需求变化，及时调整经营策略以适 应市场发展；同时，加强风险管理和内部控制是保障银行稳健发展的重 要基础。
商业银行的国内与国际业务
商业银行的国内与国际业
务
汇报人：可编辑
2024-01-05
• 商业银行概述 • 国内业务 • 国际业务 • 国内与国际业务的比较与联系 • 未来发展趋势与挑战
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以吸收公众存款、发放贷 款、办理结算等为主要业务的企业法 人，具有盈利性、安全性和流动性的 特点。
03
商业银行需要加强跨境风险防控，保障国际业务的稳定运行。
商业银行如何应对未来发展趋势与挑战
加强数字化转型
商业银行应加大金融科技投入，提升数字化服务 能力和用户体验。
深化市场研究
商业银行应深入了解市场需求和竞争态势，制定 针对性的市场拓展策略。
加强风险管理
商业银行应完善风险管理体系，提升风险防控能 力。
风险防控压力加大
随着金融风险的复杂化，商业银行需要加强 风险防控，保障业务的安全稳定运行。
国际业务的发展趋势与挑战
跨境金融服务需求增长
随着全球经济一体化的深入发展，商 业银行将面临更多的跨境金融服务需 求。
国际化战略加速
为了拓展国际市场，商业银行将加速 推进国际化战略，提升全球服务能力 。
国际业务的发展趋势与挑战
非贸易结算
商业银行为跨国企业提供非贸易结算服务， 如国际航空结算、国际旅游结算等，帮助企 业处理跨境资金流。
国际信贷业务
国际商业贷款
商业银行向跨国企业提供短期或长期商业贷 款，满足企业在国际市场上的融资需求。
国际项目融资
商业银行为大型国际项目提供融资支持，如 基础设施建设、能源开发等，通过提供贷款 或与其他金融机构合作，共同完成项目融资
监管要求
国内业务通常受到较为严格的国内监管要求，而国际 业务则需要遵守更多的跨境监管和国际金融监管机构 的要求。
务
汇报人：可编辑
2024-01-05
• 商业银行概述 • 国内业务 • 国际业务 • 国内与国际业务的比较与联系 • 未来发展趋势与挑战
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以吸收公众存款、发放贷 款、办理结算等为主要业务的企业法 人，具有盈利性、安全性和流动性的 特点。
03
商业银行需要加强跨境风险防控，保障国际业务的稳定运行。
商业银行如何应对未来发展趋势与挑战
加强数字化转型
商业银行应加大金融科技投入，提升数字化服务 能力和用户体验。
深化市场研究
商业银行应深入了解市场需求和竞争态势，制定 针对性的市场拓展策略。
加强风险管理
商业银行应完善风险管理体系，提升风险防控能 力。
风险防控压力加大
随着金融风险的复杂化，商业银行需要加强 风险防控，保障业务的安全稳定运行。
国际业务的发展趋势与挑战
跨境金融服务需求增长
随着全球经济一体化的深入发展，商 业银行将面临更多的跨境金融服务需 求。
国际化战略加速
为了拓展国际市场，商业银行将加速 推进国际化战略，提升全球服务能力 。
国际业务的发展趋势与挑战
非贸易结算
商业银行为跨国企业提供非贸易结算服务， 如国际航空结算、国际旅游结算等，帮助企 业处理跨境资金流。
国际信贷业务
国际商业贷款
商业银行向跨国企业提供短期或长期商业贷 款，满足企业在国际市场上的融资需求。
国际项目融资
商业银行为大型国际项目提供融资支持，如 基础设施建设、能源开发等，通过提供贷款 或与其他金融机构合作，共同完成项目融资
监管要求
国内业务通常受到较为严格的国内监管要求，而国际 业务则需要遵守更多的跨境监管和国际金融监管机构 的要求。
商业银行的跨境业务服务
04
跨境业务服务的风险与挑 战
政策风险
总结词
政策风险是商业银行在跨境业务中面临的重要风险之一，主要由于各国政策差异和不确定性导致。
详细描述
不同国家和地区的金融监管政策、税务政策、贸易政策等可能存在较大差异，商业银行在跨境业务中需要充分了 解和遵守相关政策，否则可能面临罚款、声誉损失等风险。此外，政策的不确定性也可能导致商业银行在跨境业 务中面临较大的风险敞口。
详细描述
由于跨境业务涉及的交易对手可能来自不同国家和地区，其信用状况可能存在较大差异 ，商业银行需要充分了解和评估交易对手的信用状况，以降低信用风险。此外，不同国 家和地区的法律体系和司法制度也可能对商业银行在跨境业务中面临的信用风险产生影
响。
操作风险
总结词
操作风险是指因商业银行内部操作流程、人 为错误或系统故障等原因而导致损失的风险 。
商业银行通过创新跨境金融产品，满足客户多样化的 需求，例如推出跨境理财、跨境保险、跨境贷款等产 品。
服务创新
商业银行通过优化业务流程、提高服务质量和效率， 提升客户满意度，例如提供线上化、一站式、定制化 的跨境金融服务。
国际合作与联盟
国际合作
商业银行通过与境外金融机构建立合作关系，共同开 拓跨境业务市场，实现资源共享和互利共赢。
优化银行资产结构
通过跨境业务服务，银行可以将资 产在全球范围内进行优化配置，降 低风险和提高资产质量。
跨境业务服务的发展历程
起步阶段
20世纪80年代，随着全球经济一体化的起步，商业银行开始 开展跨境业务服务，主要集中在国际汇款、外汇交易等传统 业务领域。
快速发展阶段
20世纪90年代至今，随着国际贸易和投资活动的不断增加， 商业银行的跨境业务服务迅速发展，涉及领域不断扩大，包 括跨境融资、国际结算、资金管理等多元化金融服务。
商业银行业务与经营PPT
一方面是出于提高效率、 控制风险、 降低成本的需要; 另一方面也是因 为信息技术的发展为各项银行业务的专业化、 集中化、 工厂化处理提 供了可能性。
§3 我国商业银行的公司治理与组织构架
二
现代商业银行组织架构概述
股东大会 董事会 监事会 各专门委员会 国 际 业 务 部 科 技 研 发 部 稽 核 监 察 部 人 力 资 源 部
三
商业银行的发展阶段
数量最大化 产值最大化
利润最大化
股东权益 最大化
股东增加 值最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
一
商业银行的经营机制
动力机制
约束机制
源于商业银行追求自身利益的动机 内部约束 外部约束
追求利润 最大化
§2 商业银行经营机制、原则与目标
二
ห้องสมุดไป่ตู้
商业银行的经营原则
安全性
流动性
效益性
1.能够随时满足客户提现和必要的贷款需 对银行的债务人：按期向银行还本付息 金融企业, 因此具有企业的普遍属性, 2.求的支付能力和资产与负债的兑现能力。 对银行的债权人：对其按期还本付息 以实现利润最大化为其终极目标。
Chapter 负债业务
content
§1
§3
商业银行负债业务概述
§2
非存款负债业务
存款业务
§4
负债成本管理
§5
存款保险制度
§1 商业银行负债业务概述
一
负债业务的概念
除银行自有资本以外的 一切资金来源，包括资 本期票和长期债务资本 等二级资本的内容
广义 负债
狭义 负债
主要指银行存款、借 款等一切非资本性的
Chapter 10
银行结算业务产品介绍.ppt
特性:
是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的 付款责任。
是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。
是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物 。
进口开证
种类 即期付款信用证- 即期付款 （SIGHT PAYMENT L/C） 远期承兑信用证- 承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款 （ACCEPTANCE L/C） 迟期（延期）付款信用证- 按信用证规定所确定的到期日付款 （DEFERRED PAYMENT L/C） 议付信用证- 根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出
进口开证
控制要点 是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证 而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下 ，便构成开证行的确定承诺。 通知行的选择: 最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。 假远期信用证： 条款：USANCE BILLS DRAWN HEREUNDER ARE TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. ACCEPTANCE COMMISSIONS AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR BUYER’S (OR BENEFICIARY’S)ACCOUNT. 对受益人——即期收汇； 对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求； 须注意利息由谁承担。
• “达”： 有效促进业务发展，进而实现生意发 “达”
• 采用赊销方式，有众多的国内买方
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ 地区
28
中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财 险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
➢ 国内融信达业务合作伙伴：
➢ 出口融信达业务合作伙伴：
是开证行有条件的付款承诺，开证行承担第一性的 付款责任。
是独立于合同的自足文件，不受合同的约束。
是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物 。
进口开证
种类 即期付款信用证- 即期付款 （SIGHT PAYMENT L/C） 远期承兑信用证- 承兑受益人开出的汇票并在汇票的到期日付款 （ACCEPTANCE L/C） 迟期（延期）付款信用证- 按信用证规定所确定的到期日付款 （DEFERRED PAYMENT L/C） 议付信用证- 根据受益人依照信用证出具的汇票及/或提交的单据向出
进口开证
控制要点 是单据买卖,信用证各当事人处理的是单据而非货物。对不可撤消的信用证 而言，在其规定的单据全部提交指定银行或开证行，并符合信用证条款下 ，便构成开证行的确定承诺。 通知行的选择: 最好是与中行有代理行往来关系的银行,特别是印巴、拉美。 假远期信用证： 条款：USANCE BILLS DRAWN HEREUNDER ARE TO BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS. ACCEPTANCE COMMISSIONS AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR BUYER’S (OR BENEFICIARY’S)ACCOUNT. 对受益人——即期收汇； 对开证申请人——名义远期付汇,即期支付需求； 须注意利息由谁承担。
• “达”： 有效促进业务发展，进而实现生意发 “达”
• 采用赊销方式，有众多的国内买方
• 拓展海外市场，尤其是亚非拉等发展中国家/ 地区
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中行合作伙伴
目前我行已和中银保险、中信保、平安财险、大地财 险、人保财险签署了业务合作协议并开展业务合作。
➢ 国内融信达业务合作伙伴：
➢ 出口融信达业务合作伙伴：
商业银行表外业务分析(PPT 52张)
（二）加强对表外业务的风险防范和金 融监管
表外业务一般都隐含着一定的风险，有些表外业务和衍生金 融工具交易隐含风险极大，一旦隐含风险转化为现实风险， 很可能给银行造成巨大损失，并有可能导致银行破产甚至引 发金融危机。我国中央银行应该借鉴国际经验，结合我国实 际情况，重视分析银行业务表外化的发展趋势，规划我国表 外业务的种类及发展进程。可以考虑将表外业务换算成同等 性质的表内业务，计算资本充足率，把表外业务纳入资产负 债风险管理和比率管理，防范表外业务风险的扩张。商业银 行内部应该建立风险内控机制，建立对表外业务的风险评估 和预测制度，对每笔或有资产（负债）及所涉及的不同交易 对象、部门、行业、地区和国家在开展表外业务之前都应测 定风险指标，对表外业务发生的风险及时跟踪监测，根据业 务风险的大小采取相应的措施，转移或化解风险。
四 发展我国表外业务的对策
尽管我国银行的表外业务规模小，种类少，但是这项业务将 随我国金融市场的发展而发展壮大。特别是加入WTO后， 我国金融市场的对外开放，使拥有世界上人口最多及最大消 费市场的中国成为国际大银行的战略必争之地。目前，在我 国的外资银行及外资银行的代办处已经超过400家，外资银 行进入中国后，以其发达的表外业务与我国落后的表外业务 竞争，我国银行很可能丧失在这一领域的份额，从而在整体 竞争中处于非常被动的地位。因此，商业银行必须建立起自 己的表外业务体系，实现各类业务零的突破，拥有一定量的 客户，抢占市场，实现银行经营多元化以构建新的利润增长 渠道。借鉴西方国家发展表外业务的经验，我国可采取以下 对策：
3.发展不平衡。
首先,供需不平衡。公司、居民需要的理财、咨询、 信用卡、外汇衍生保值、投资银行等业务,国有商业 银行的开发严重不足,供需结构失衡。其次,国际领域 表外业务的发展强于国内表外业务的发展。这主要 是由于国际领域所受限制较小,开发国际业务没有违 反《商业银行法》的有关规定,而在国内领域,表外业 务的开发显得相对薄弱,仍然依靠网点优势推行各种 代收代付业务。最后,地区发展不平衡。东部沿海地 区及开放城市凭借经济优势、较高的劳动力素质及 旺盛的需求,表外业务发展迅速;中西部及边远地区则 相对滞后,尤其是金融衍生工具,有些银行工作人员都 不知道是什么,更不用说如何开展。
商业银行国际业务产品及案例
商业银行国际业务产品及案例一、引言随着全球经济的不断发展和全球化的加深，商业银行的国际业务成为推动经济发展的重要力量。
商业银行的国际业务主要包括国际贸易融资、外汇保理、跨境资金池、国际代理结算等产品和服务。
本文将介绍商业银行的一些国际业务产品，并结合实际案例进行说明。
二、国际贸易融资国际贸易融资是商业银行国际业务中的重要组成部分，主要包括信用证业务、保函业务和跟单业务。
商业银行可以为企业提供信用证开立、议付、托收等服务，为企业在国际贸易中提供融资支持和风险保障。
例如，某企业在国际采购中需要向国外供应商支付货款，但由于对方不愿意提供先行付款或信任该企业的信誉，该企业可以选择通过商业银行开立信用证的方式，由商业银行向国外供应商支付货款，并要求供应商按照合同的约定交货。
三、外汇保理外汇保理是商业银行提供的一种结合国际贸易融资和外汇业务的综合金融服务。
商业银行可以为企业提供国际商业债权保理、出口保理和进口保理等服务，解决企业在国际贸易中的资金周转和风险防范问题。
例如，某企业在国际贸易中需要向国外客户提供货物，并从国外客户那里收取货款。
但是由于国外客户的支付能力和信用状况不确定，该企业选择将应收账款转让给商业银行，由商业银行提前向该企业支付一定比例的货款，同时由商业银行承担国外客户违约风险。
四、跨境资金池跨境资金池是商业银行为跨国企业提供的一种集中管理资金、降低资金成本、优化资金利用的金融工具。
通过建立跨境资金池，企业可以实现不同地区、不同子公司之间的资金调拨、结算和融资，提高资金利用效率和风险管理能力。
例如，某跨国企业在多个国家设有子公司，每个子公司都有一定的资金需求和储备，通过建立跨境资金池，企业可以集中管理和调度各个子公司的资金，根据各地子公司的资金需求和储备情况进行合理的资金配置。
五、国际代理结算国际代理结算是商业银行提供的一种跨境支付和结算服务，主要包括国际票据代理承兑、国际支票代理托收等。
通过国际代理结算，商业银行可以帮助企业实现跨境支付和结算的便利和安全，提高国际贸易的效率和可靠性。
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合作渠道，以便通过风险参与和贸易融资的灵活组合，为客户提供贸易融资服务。 借鉴BAFT—IFSA的示范协议文本制定了英文版示范协议，并在国内率先制定了中 文版风险参与示范文本。
（三）境内外联动系列产品 推出远期信用证即期议付和远期信用证错币种即期议付业务、四方协议、贸易融
资履约保函、跨境人民币应收账款转让等境内外联动系列产品，整合境内外金融资 源，降低客户融资成本，帮助客户管理汇率和利率风险。
跨境人民币产品（跨境人民币内外联动产品、人民币 避险产品、境外发债、代理同业等优势产品）
2
国际业务
跨境智汇平台全新发布
国际结算
> 代理中银货运保险 > 国际汇款 > 信用证 > 境外托收 > 银行保函 外汇理财
> 外汇债券投资 > 外汇买卖 > 结构性存款 解决方案
> 电子贸易金融 > 跨境避险理财 > 跨境人民币金融 > "走出去"金融 营销活动
11
12
贸易金融产品服务体系
（一）贸易金融资产管理系列产品 依据证监会、保监会出台的系列资产管理业务政策，将银行增信的贸易项下企业
的应收账款与资产管理业务对接打造为系列产品并实现产品标准化和可复制化，拓 宽企业资金来源并降低融资成本，支持实体经济发展。
（二）贸易融资风险参与业务产品 借鉴国际银行实务，建立风险参与制度，搭建风险参与框架，建立风险参与同业
3
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6
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民生银行
2005年11月，中国民生银行贸易金融部在原公司 银行部国际业务的基础上成立起来。
民生银行贸易金融部推进内外贸、本外币、离在 岸、境内外贸易融资“四个一体化”战略，“商 行+投行”，业务范围比较宽泛，
主推的产品服务（有优势的产品）
保理产品（国内、国际保理）、保函产品 国内结构化贸融产品 依托在港机构的四方联动套利产品
结构性融资 最新资讯 关于我们 境外投资 船舶融资 对外工程承包 长单融资 大宗商品
14
中信银行
15
Hale Waihona Puke 际结算产品出口跟单托收 出口汇入汇款 出口保理 出口光票托收 出口信用证 进口保理 进口代收 进口汇出汇款 进口信用证 减免保证金开证
贸易融资产品 出口买方信贷 出口卖方信贷 出口退税账户托管贷款及前置贷款 出口押汇 进口押汇 保函或备用信用证担保贷款 保险后出口押汇 打包贷款 福费廷 国际贸易汇款项下出口应收款融资 国际贸易汇款项下进口应付款融资 融资性对外担保 提货担保
离岸业务 费率优惠通告 离岸客户满意度调查通... 网上企业银行离岸客户... 业务介绍 特色产品 > 全球授信业务 > 离在岸联动账户监管 > 在岸人民币授信业务 > 综合服务方案 > 银团贷款 > 离岸网上企业银行 离岸开户及存款指南 汇款线路指南 离岸业务存款利率 常用资料及表格下载 咨询电话 U-BANK软件下载 关于调整美元汇出汇款... 关于停止现行密押服务...
民生保理 医药保理 租赁保理 结构性保理 供应链保理 国内保理 进口保理 背对背保理 出口到期保理 出口信保保理 出口双/单保理
创新产品解决方案 铜的场外衍生产品2013-09-11 人民币对外币期权组合方案2013-09-11 衍生品创新产品解决方案2013-09-11 国内信用证创新产品解决方案2013-09-11 TSF及撮合池创新产品解决方案2013-09-11 远期信用证即期议付业务2013-09-11 跨境人民币应收账款转让2013-09-11 境内外联动四方协议2013-09-11 境内外联动创新产品解决方案2013-09-11
贸易融资
> 针对船舶出口业务方案 > 针对大型企业解决方案 > 中港融资直通车 > 进口保理 > 出口保理 > 信保融资 > 国际保理 > 保函融资 > 对外担保 > 提货担保 > 出口押汇 > 打包放款 > 进口押汇 > 授信开证 > 票据包买 > 票据贴现/买入 > 托收押汇 > T/T融资（汇款融资）
贸E通产品
16
贸E通产品
国际业务大集中系统是处理我行国际业务操作、存储国际业务数据、自动生成各 种函电、自动生成并传送会计账、将规章制度融入系统授权和风险防范机制的业 务操作和管理系统，是我行第一个数据大集中的业务系统，实现了"分散作业、 集中管理"的操作模式。 • 信用证项下进出口结算 • 托收项下进出口结算 • 贸易、非贸、资本项下汇款业务 • 丰富的融资产品（包括：进出口押汇、T/T押汇、OA赊销、进口代付、出口打包、 福费廷等）
主要股份制银行特色产品服务情况
招商银行 民生银行 中信银行 光大银行 平安银行 浦发银行 广发银行
1
招商银行
由国际业务与离岸业务构成，两个部门，两个利 润中心
依托在港机构重视跨境业务 主推的产品服务（优势产品）
电子化服务平台（账户管理、外汇汇款、结售汇、国 际保理、信用证、贸易融资等上网办理）
17
光大银行 光大银行成立贸易金融部，负责国内、国际贸易
融资。 国内、国际保理是特色业务产品 围绕保理开展的供应链、货押类产品服务
18
19
20
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国内商品融资
现货质押融资是指企业将自有的动产或货权质押给光大银行，光大银行 通过对质押物实施占有或监管后发放短期融资，用于满足企业物流或生 产领域配套流动资金需求。 先票/款后货是指企业在向生产厂商购买货物时， 先凭采购合同及缴纳一定比例的保证金向光大银行申请短期融资支付货款， 并承诺未来将该笔货物提供给光大银行办理质押担保。 保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作， 买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行控制提货权， 买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取货物。
（四）结构性短期贸易融资产品 借助企业的贸易背景，巧妙地通过产品组合和法律结构安排，为客户提供综合金
融服务。将资金富裕企业和资金需求企业撮合在一起，有效利用境内和境外企业富 裕的低成本资金，解决客户的用款难题，实现投资方、融资方现金和资产管理的整 合，助力银行、融资方、投资方实现共赢。
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综合解决方案 应收账款解决方案 进口贸易链融资解... 保函综合解决方案 网上贸易增值服务 外汇交易增值服务 跨境人民币综合解...
（三）境内外联动系列产品 推出远期信用证即期议付和远期信用证错币种即期议付业务、四方协议、贸易融
资履约保函、跨境人民币应收账款转让等境内外联动系列产品，整合境内外金融资 源，降低客户融资成本，帮助客户管理汇率和利率风险。
跨境人民币产品（跨境人民币内外联动产品、人民币 避险产品、境外发债、代理同业等优势产品）
2
国际业务
跨境智汇平台全新发布
国际结算
> 代理中银货运保险 > 国际汇款 > 信用证 > 境外托收 > 银行保函 外汇理财
> 外汇债券投资 > 外汇买卖 > 结构性存款 解决方案
> 电子贸易金融 > 跨境避险理财 > 跨境人民币金融 > "走出去"金融 营销活动
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贸易金融产品服务体系
（一）贸易金融资产管理系列产品 依据证监会、保监会出台的系列资产管理业务政策，将银行增信的贸易项下企业
的应收账款与资产管理业务对接打造为系列产品并实现产品标准化和可复制化，拓 宽企业资金来源并降低融资成本，支持实体经济发展。
（二）贸易融资风险参与业务产品 借鉴国际银行实务，建立风险参与制度，搭建风险参与框架，建立风险参与同业
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民生银行
2005年11月，中国民生银行贸易金融部在原公司 银行部国际业务的基础上成立起来。
民生银行贸易金融部推进内外贸、本外币、离在 岸、境内外贸易融资“四个一体化”战略，“商 行+投行”，业务范围比较宽泛，
主推的产品服务（有优势的产品）
保理产品（国内、国际保理）、保函产品 国内结构化贸融产品 依托在港机构的四方联动套利产品
结构性融资 最新资讯 关于我们 境外投资 船舶融资 对外工程承包 长单融资 大宗商品
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中信银行
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Hale Waihona Puke 际结算产品出口跟单托收 出口汇入汇款 出口保理 出口光票托收 出口信用证 进口保理 进口代收 进口汇出汇款 进口信用证 减免保证金开证
贸易融资产品 出口买方信贷 出口卖方信贷 出口退税账户托管贷款及前置贷款 出口押汇 进口押汇 保函或备用信用证担保贷款 保险后出口押汇 打包贷款 福费廷 国际贸易汇款项下出口应收款融资 国际贸易汇款项下进口应付款融资 融资性对外担保 提货担保
离岸业务 费率优惠通告 离岸客户满意度调查通... 网上企业银行离岸客户... 业务介绍 特色产品 > 全球授信业务 > 离在岸联动账户监管 > 在岸人民币授信业务 > 综合服务方案 > 银团贷款 > 离岸网上企业银行 离岸开户及存款指南 汇款线路指南 离岸业务存款利率 常用资料及表格下载 咨询电话 U-BANK软件下载 关于调整美元汇出汇款... 关于停止现行密押服务...
民生保理 医药保理 租赁保理 结构性保理 供应链保理 国内保理 进口保理 背对背保理 出口到期保理 出口信保保理 出口双/单保理
创新产品解决方案 铜的场外衍生产品2013-09-11 人民币对外币期权组合方案2013-09-11 衍生品创新产品解决方案2013-09-11 国内信用证创新产品解决方案2013-09-11 TSF及撮合池创新产品解决方案2013-09-11 远期信用证即期议付业务2013-09-11 跨境人民币应收账款转让2013-09-11 境内外联动四方协议2013-09-11 境内外联动创新产品解决方案2013-09-11
贸易融资
> 针对船舶出口业务方案 > 针对大型企业解决方案 > 中港融资直通车 > 进口保理 > 出口保理 > 信保融资 > 国际保理 > 保函融资 > 对外担保 > 提货担保 > 出口押汇 > 打包放款 > 进口押汇 > 授信开证 > 票据包买 > 票据贴现/买入 > 托收押汇 > T/T融资（汇款融资）
贸E通产品
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贸E通产品
国际业务大集中系统是处理我行国际业务操作、存储国际业务数据、自动生成各 种函电、自动生成并传送会计账、将规章制度融入系统授权和风险防范机制的业 务操作和管理系统，是我行第一个数据大集中的业务系统，实现了"分散作业、 集中管理"的操作模式。 • 信用证项下进出口结算 • 托收项下进出口结算 • 贸易、非贸、资本项下汇款业务 • 丰富的融资产品（包括：进出口押汇、T/T押汇、OA赊销、进口代付、出口打包、 福费廷等）
主要股份制银行特色产品服务情况
招商银行 民生银行 中信银行 光大银行 平安银行 浦发银行 广发银行
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招商银行
由国际业务与离岸业务构成，两个部门，两个利 润中心
依托在港机构重视跨境业务 主推的产品服务（优势产品）
电子化服务平台（账户管理、外汇汇款、结售汇、国 际保理、信用证、贸易融资等上网办理）
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光大银行 光大银行成立贸易金融部，负责国内、国际贸易
融资。 国内、国际保理是特色业务产品 围绕保理开展的供应链、货押类产品服务
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国内商品融资
现货质押融资是指企业将自有的动产或货权质押给光大银行，光大银行 通过对质押物实施占有或监管后发放短期融资，用于满足企业物流或生 产领域配套流动资金需求。 先票/款后货是指企业在向生产厂商购买货物时， 先凭采购合同及缴纳一定比例的保证金向光大银行申请短期融资支付货款， 并承诺未来将该笔货物提供给光大银行办理质押担保。 保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作， 买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行控制提货权， 买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取货物。
（四）结构性短期贸易融资产品 借助企业的贸易背景，巧妙地通过产品组合和法律结构安排，为客户提供综合金
融服务。将资金富裕企业和资金需求企业撮合在一起，有效利用境内和境外企业富 裕的低成本资金，解决客户的用款难题，实现投资方、融资方现金和资产管理的整 合，助力银行、融资方、投资方实现共赢。
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综合解决方案 应收账款解决方案 进口贸易链融资解... 保函综合解决方案 网上贸易增值服务 外汇交易增值服务 跨境人民币综合解...