平安银行全套供应链融资解决方案
供应链金融融资模式及案例分析研究
供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。
在"互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信、普惠金融等创新技术，为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案，有效提高了供应链金融服务效率，供应链金融正在成为下一个投资新风口。
本文在分析供应链金融产生的背景和成功案例的基础上，总结了供应链金融的融资模式及发展路径,并探讨了供应链金融未来的发展前景。
一、发展背景：政策推动+需求推动我国供应链金融起步较晚，1998年,深发展银行（现平安银行）在广东地区首创货物质押业务；2002年，深发展银行提出系统发展供应链金融理念并推广贸易融资产品组合；2005年，深发展提出要建设最专业的供应链金融服务商。
此后我国供应链金融历经三个时代的发展后，现已形成多个主体参与，多种形式，多种属性，多种组合的供应链金融.（一)供应链金融1。
0：线下“1+N”供应链金融模式统称为“1+N”，银行依据核心企业“1”的信用支撑,完成对一众中小微企业“N”的融资授信支持。
线下供应链金融存在的风险主要有二：一是银行对存货数量的真实性不好把控，很难去核实重复抵押的行为；二是经营过程中的操作风险难以控制。
(二）供应链金融2。
0：线上“1+N”传统的线下供应链金融搬到了线上,让核心企业“1”的数据与银行完成对接，从而可以让银行随时能获取核心企业和产业链上下游企业的仓储、付款等各种真实的经营信息.线上供应链金融能够保证多方在线协同，提高作业效率.但其仍然是以银行融资为核心，资金往来被默认摆在首位.(三）供应链金融3.0：线上“N+N”电商云服务平台的搭建颠覆了过往以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心.银行的思路也开始逐步转变,要搭建一个电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面进行，同时引入物流、第三方信息等，搭建服务平台，为企业提供配套服务.在这个系统中，核心企业起到了增信的作用，使得各种交易数据更加可信。
平安银行&平安交易所注册仓单质押融资业务介绍
产品部
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注册仓单质押线上融资
基础上，不平安交易所仏单质押及交易系统对接，为平安交易所交易商 办理网上全流程业务操作的融资服务。 此融资模式，服务对象主要集中于中小企业，此模式丌但降低了融 资方准入门槛，减少了公关支出，幵丏授信迆程丌再漫长和繁琐；实现 融资迆程全流程在线操作，方便快捷，加上银行利息和监管费用，总体 成本仍然很低。
“注册仓单质押线上融资”业务是基于平安银行相关融资业务
产品部
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业务简介
融资品种：电解镍及其他规定的品种
授信额度：交易所推荐额度，银行评估核定，授信期限为一年，额度 可循环
贷款期限：单笔借款最长180天
质押率：70%质押率 货物核价：平安交易所提供指导价，平安银行最终核价
监管机构：平安交易所及平安银行指定的其他监管机构
（3）目前暂未在平安银行各分支机构有贷款余额；
（4）直接授信客户不指定交收仏库丌存在关联关系； （5）交易所已开户，原则上已开通质押商品交割权限的企业交易商或
会员。
（6）平安银行认为必要的其他条件
产品部
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业务优势1
无须先行提供担保即可实现融资
丌仅能解决卖方交易商因注册仏单占压资金所产生的流劢资金需求，也可以 满足买方会员因支付仏单交收款项产生的融资需求，丏无须先行提供仸何抵质 押担保。
数据高度共享、融资进度实时掌控
所有行为均在线操作、信息透明，供实时共享、查询。平安交易所交易平台 和质押管理平台不平安银行线上融资平台有关信息共享，交易商实时掌控融资 信息和交易价格变劢情况，便于迅速做出买入或卖出决策，幵可利用银行结算 和融资服务，迅速达成决策所期待的效果。
产品部
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银行行业供应链金融方案
银行行业供应链金融方案第1章引言 (3)1.1 供应链金融概述 (3)1.2 银行业务与供应链金融的结合 (3)第2章供应链金融业务模式 (4)2.1 核心企业主导模式 (4)2.2 第三方平台模式 (4)2.3 银行独立开展模式 (4)第3章供应链金融产品与服务 (5)3.1 应收账款融资 (5)3.1.1 保理业务 (5)3.1.2 应收账款质押贷款 (5)3.2 库存融资 (5)3.2.1 存货质押贷款 (5)3.2.2 仓单融资 (5)3.3 预付款融资 (5)3.3.1 预付款保理 (5)3.3.2 预付款质押贷款 (5)3.4 票据融资 (5)3.4.1 票据贴现 (5)3.4.2 票据质押贷款 (6)3.4.3 票据保证 (6)第4章：供应链金融风险管理与控制 (6)4.1 信用风险管理 (6)4.1.1 主体信用评估 (6)4.1.2 担保措施 (6)4.1.3 信用风险分散 (6)4.2 操作风险管理 (6)4.2.1 内部流程控制 (6)4.2.2 信息管理系统 (6)4.2.3 人员培训与激励 (6)4.3 合规风险管理 (7)4.3.1 法律法规遵循 (7)4.3.2 反洗钱与反恐融资 (7)4.3.3 知识产权保护 (7)4.3.4 环保与安全生产 (7)第5章供应链金融技术与创新 (7)5.1 金融科技在供应链金融中的应用 (7)5.1.1 人工智能与大数据 (7)5.1.2 云计算与服务端技术 (7)5.1.3 移动支付与互联网技术 (7)5.2 区块链技术在供应链金融中的应用 (7)5.2.2 数据不可篡改与可追溯性 (8)5.2.3 智能合约与自动执行 (8)5.3 供应链金融平台建设 (8)5.3.1 平台架构设计 (8)5.3.2 核心功能模块 (8)5.3.3 技术创新与业务拓展 (8)第6章供应链金融政策与法规 (8)6.1 国家政策对供应链金融的支持 (8)6.1.1 国家层面政策引导 (8)6.1.2 政策性金融机构支持 (9)6.1.3 财政税收优惠政策 (9)6.2 行业法规与监管要求 (9)6.2.1 法律法规体系 (9)6.2.2 监管要求 (9)6.2.3 政策与法规动态 (9)6.2.4 政策建议 (9)第7章供应链金融业务流程 (9)7.1 客户准入与尽职调查 (9)7.1.1 客户准入标准 (10)7.1.2 尽职调查 (10)7.2 贷款审批与发放 (10)7.2.1 贷款审批流程 (10)7.2.2 贷款发放 (10)7.3 贷后管理与风险监控 (10)7.3.1 贷后管理 (10)7.3.2 风险监控 (10)7.3.3 风险应对措施 (10)7.3.4 风险预警与报告 (10)第8章跨境供应链金融 (11)8.1 跨境供应链金融业务模式 (11)8.1.1 跨境融资业务 (11)8.1.2 跨境支付结算 (11)8.1.3 跨境担保业务 (11)8.1.4 跨境风险管理 (11)8.2 跨境供应链金融风险管理与控制 (11)8.2.1 风险识别 (11)8.2.2 风险评估 (11)8.2.3 风险控制 (11)8.2.4 风险监测与预警 (11)8.3 跨境供应链金融案例解析 (12)第9章供应链金融合作与协同 (12)9.1 银行与核心企业的合作 (12)9.1.1 合作模式 (12)9.2 银行与第三方平台的协同 (13)9.2.1 协同模式 (13)9.2.2 协同优势 (13)9.3 银行与及行业协会的合作 (13)9.3.1 合作模式 (13)9.3.2 合作优势 (13)第10章供应链金融未来发展展望 (14)10.1 市场发展趋势与机遇 (14)10.2 持续创新与监管适应 (14)10.3 绿色供应链金融与可持续发展 (14)第1章引言1.1 供应链金融概述供应链金融作为近年来兴起的一种金融模式，是指以核心企业为纽带，通过对供应链上下游企业提供综合性金融服务，缓解其融资难题，促进供应链协同发展的一种融资方式。
平安银行融资方案
平安银行融资方案概述作为国内领先的商业银行之一，平安银行为企业提供各种融资方案，包括贷款、票据融资、保理融资等。
这些融资方案不仅能够提供资金支持，还能够帮助企业优化财务管理，提高企业的资金使用效率。
贷款平安银行的贷款业务包括信用贷款、抵押贷款和保证贷款等。
其中，信用贷款是指根据借款人信用状况，签订贷款合同并发放贷款的行为。
抵押贷款是指在借款人提供抵押品的前提下，签订贷款合同并发放贷款的行为。
保证贷款则是指在借款人提供保证人的前提下，签订贷款合同并发放贷款的行为。
平安银行的贷款利率相对较低，且贷款额度较大，能够为企业提供灵活的资金支持。
同时，贷款期限较长，还款方式灵活，能够满足企业的多种融资需求。
票据融资平安银行的票据融资业务包括贴现、质押和转让等多种形式。
其中，贴现是指银行根据承兑汇票的金额和到期日，以一定利率向持票人提供资金的行为。
质押是指借款人将自己名下的票据抵押给银行，以获取资金融资的行为。
转让则是指借款人将自己名下的票据转让给银行，以获取资金融资的行为。
平安银行的票据融资利率相对较低，且门槛较低，企业只需具备一定的信用状况和经营实力即可申请。
同时，票据融资快捷、便利，能够为企业提供及时的短期资金支持。
保理融资平安银行的保理业务包括国内保理和进口保理两种形式。
国内保理是指银行根据企业的应收账款提供融资，并对企业的应收账款进行后续管理、催收等工作的行为。
进口保理则是指银行在国际贸易中，向进口商提供融资，并对进口商的应付款项进行管理、催收等工作的行为。
平安银行的保理融资利率相对较低，同时能够为企业提供灵活的资金支持，并协助企业对应收账款进行管理、催收等工作，为企业优化财务管理，提高资金使用效率。
结语总之，平安银行作为国内领先的商业银行之一，致力于为企业提供多元化、便利化的融资方案，为企业的发展提供资金支持和财务管理服务。
如果您是企业家或财务管理人员，不妨考虑一下平安银行的融资方案，相信它们能够为您的企业带来更多的发展机遇。
平安银行关于代理采购贸易融资供应链金融服务方案
金融机构关于代理采购贸易融资供应链金融服务方案
金融机构针对融资项目各个合作方采购、融资、监管合作需求，设计实施以下贸易融资合作方案。
一、项目合作方：
1、采购需求及融资人（以下简称A方）
2、代理采购公司（平台）（以下简称B方）
3、货权质押监管方（以下简称C方）
4、保理服务商（以下简称D方）
5、金融机构及资金方（以下简称E方）
二、操作模式：
1、A方向B方申请大宗商品代理采购，支付合同总量的30%保证金（存入B方在E方开立的保证金专用账户）并开具出票人为A，持票人为B的1年期电子商业承兑汇票。
2、B方持有的商业承兑汇票背书转让给D方，D方向E方申请商业承兑汇票贴现再保理。
E方将贴现资金划入B方指定专用采购账户，B方按照A方要求支付上游采购所需大宗商品。
3、C方接受A、B、E三方委托对指定仓库对专项资金采购大宗商品进行质押监管。
4、关于各方管理要求如库存管理、保证金管理、质押监管、货物质押赎单等协商解决。
三、各方收益：
1、解决A方自有资金不足，不能有效提高常备产能
2、解决B方代理采购额度，提升企业规模效应
3、提高C方存货质押行业细分领域，提高市场占有率
4、增强D方业绩规模，促使公司自身融资杠杆得到有效实施。
5、提高信贷投放规模，完成各相关行业紧密合作关系，实现各方收益最大化。
平安银行
2016/6/20。
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理
【头条】13家银行供应链金融业务概况全梳理作者：智信资产管理研究院胡胜来源：资管云对于银行来说，供应链金融业务正在经历“旧城焕新颜”的蜕变。
在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。
在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。
而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融科技力量越发重视，多家银行成立了直属金融科技公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。
叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。
而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。
那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理。
五大商业银行布局概况工商银行工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。
工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。
仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。
截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。
农业银行农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。
平安银行“供应链应收账款服务平台”有哪些看点
平安银行“供应链应收账款服务平台”有哪些看点2017年，平安银行注入18年的供应链金融专业服务经验，运用互联网、云计算、区块链等技术，搭建“供应链应收账款服务平台”（以下简称“SAS平台”）。
该平台是针对核心企业及其上游中小微企业提供的线上应收账款转让及管理服务平台。
SAS平台上，具有优质商业信用的核心企业对赊销贸易下的到期付款责任进行确认，各级供应商可将确认后的应收账款转让予上一级供应商用以抵偿债务，或转让予机构受让方获取融资，从而盘活存量应收资产，得到便利的应收账款金融服务。
有效解决传统应收账款融资操作痛点平安银行以区块链的各项技术应用于SAS平台，建立符合交易规则的系统服务场景，有效解决了传统供应链金融应收账款融资业务操作痛点，缓释业务风险。
（1）应收账款债权确认应收账款转让通知环节作为保理业务债权确认的必要环节，其操作涉及的风险成本及人力成本极高，一直是保理业务流程中一大难点。
SAS平台核心企业在签发应收账款时即同意供应商将应收账款在平台内流转，同时应用超级账本的全流程信息记载及交互功能，在应收账款流转环节即自动完成债权转让通知确认，解决了线下人工操作及真1/3实性验证的难点。
平台上核心企业在线确认并发布应收账款信息，对核心企业按期付款具有较强的约束力，不仅解决了供应商应收账款收款不确定性问题，也使核心企业采购阳光化，减少权力寻租现象，构建供应链上下游企业互信互惠、协同发展生态环境，有效改善我国商业信用环境。
（2）应收账款多级流转传统保理业务中，交易各参与方都处于破碎的贸易环节，信息无法共享并传递，导致深层次的供应商融资需求无法得到满足，也成为中小微企业融资难的主要原因之一。
SAS平台各参与方在交易过程中建立独立的分布式账本，互相验真并保障核心企业的信用有效传递，进而为应收账款的逐层流转提供有效保障。
（3）延展融资服务触角SAS平台机构受让方在受让应收账款时，可依托超级账本中记载的交易信息流追溯关联到核心企业。
供应链金融服务创新策划方案
供应链金融服务创新策划方案在当今全球化和数字化的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，对于优化供应链运营、解决企业资金难题以及提升整个产业链的竞争力发挥着至关重要的作用。
然而，随着市场需求的不断变化和金融科技的迅速发展，传统的供应链金融服务面临着诸多挑战，也迎来了创新的机遇。
本方案旨在探讨如何通过创新手段提升供应链金融服务的效率、降低风险，并为参与各方创造更大的价值。
一、当前供应链金融服务的现状与问题（一）信息不对称在供应链中，核心企业、上下游企业以及金融机构之间存在着严重的信息不对称。
核心企业通常拥有较强的信用和信息优势，而上下游中小企业的经营状况、财务数据等难以准确获取，导致金融机构在提供融资服务时面临较高的风险评估难度。
（二）融资渠道有限中小企业往往缺乏足够的固定资产作为抵押物，难以从传统金融渠道获得充足的资金支持。
同时，供应链中的应收账款、库存等资产的流动性较差，难以转化为有效的融资工具。
（三）服务效率低下传统供应链金融业务流程繁琐，涉及大量的人工审核、文件传递等环节，导致融资周期长、成本高，无法满足企业快速资金周转的需求。
（四）风险管理体系不完善由于供应链金融涉及多个参与方和复杂的交易环节，风险来源多样，现有的风险管理手段难以全面覆盖，容易引发信用风险、操作风险等。
二、供应链金融服务创新的目标与原则（一）目标1、提高供应链资金流转效率，降低企业融资成本。
2、拓展中小企业融资渠道，解决融资难、融资贵问题。
3、增强供应链的稳定性和竞争力，促进产业链协同发展。
4、创新风险管理模式，有效控制金融风险。
（二）原则1、以客户需求为导向，提供个性化、定制化的金融服务。
2、依托金融科技，实现业务流程的数字化、智能化。
3、加强多方合作，打造开放、共享的供应链金融生态。
4、遵循合规经营原则，防范金融风险，保障金融稳定。
三、供应链金融服务创新的具体策略（一）利用大数据和区块链技术改善信息共享1、建立大数据平台，整合供应链各方的交易数据、物流数据、财务数据等，通过数据分析模型，为金融机构提供全面、准确的企业信用评估报告，降低信息不对称风险。
平安银行供应链金融模式分析
平安银行供应链金融模式分析
中小企业的融资问题一直受到社会的广泛关注,中小企业“融资难、融资贵”的问题一直制约着中小企业的发展,而供应链金融的不断发展为这一难题提供了有效的解决途径,尤其是随着供应链金融的发展,不断创新的供应链金融产品为中小企业融资提供了更多的方式。
随着大数据、云计算等技术进步,银企之间的信息不对称有了新的缓解方式,以企业日常经营、交易数据作为授信依据的供应链金融产品越来越被重视。
因此,对这种创新性的供应链金融产品的研究不仅对供应链金融实践的开展具有重要意义,在理论上也具有一定的意义。
本文选取我国商业银行供应链金融行业地位领先的平安银行作为研究对象,运用单案例分析方法在分析了平安银行供应链传统融资模式的基础上,对“电商数据贷”这一新型的以“数据质押”为核心的产品进行了分析,得到平安银行供应链金融模式的启示,并探索了我国商业银行供应链金融发展的趋势。
研究发现:平安银行通过引入“数据质押”型的融资模式后,解决了传统供应链金融模式下传统融资模式的一些不足,对我国商业银行开展供应链金融具有借鉴意义。
九种常见供应链融资产品类型介绍
九种常见供应链融资产品类型介绍编辑：供应链金融门户经济全球化的浪潮使得国际企业间的市场竞争日益激烈，已经发展到供应链与供应链上的竞争，中小企业融资需求旺盛，市场空间巨大，因此各大银行纷纷围绕核心企业供应链与上下游中小企业，结合贸易结算方式，充分运用银行信用、商业信用与物权等多种信用增值工具，设计多层次、多角度的供应链融资产品组合，提供融资整体解决方案，满足企业的不同需求。
经过不断的发展与完善，供应链金融门户认为目前供应链融资产品体系已经能够做到紧扣企业采购、运输、存储、加工制造、配售、销售、收款等一系列环节的实际需求提供融资。
下面从供应链金融的角度介绍九种供应链融资产品。
1. 国内信用证国内信用证，是银行应买方申请，向卖方出具的在单据符合信用证所规定各项条款时履行付款责任的付款承诺。
其适用对象为流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险的买方。
使用国内信用证，买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；依托单据与信用证条款，控制货权、装期与质量，降低交易风险。
2. 信用证项下打包贷款该产品是银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产与装运的贷款。
其适用于卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。
它也非常适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期融资需求。
3. 信用证项下卖方融资信用证项下卖方融资，是指卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。
其适用情况是：卖方流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。
供应链金融门户认为使用该产品，卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力；无需担保，融资手续简便，办理效率高；灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担；异地客户也可办理，不受地域限制。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
深度剖析供应链金融
深度剖析供应链金融编辑导语：随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，“一荣俱荣、一损俱损”。
因此，“供应链融资”系列金融产品应运而生。
本篇文章带你深度剖析供应链金融，相信你一定会有更深的理解。
一、供应链金融的核心价值供应链金融这个概念是2001年由深发展银行首次提出的，此前深发展银行首创了仓单质押业务，为金融的发展开创出一种新模式。
但是截止2016年之前，发展相当缓慢，除了深发展银行（后更名平安银行）以外，仅在几家国有银行有试营业的业务。
直到2016年国家开始发布相关政策，才迎来供应链金融的发展。
2016年开始国家鼓励发展以核心企业为中心的应收账款融资。
2017年10月首次提出供应链金融要扶持实体经济发展。
2019年提出要减轻对抵押担保的依赖，要提高信用贷款和应收账款融资的比重。
从2021年开始国家提出普惠金融这一概念，开始全力推动普惠金融的发展。
从国家的政策可以看出国家在推动普惠金融落地的道路上持有非常审慎稳健的态度。
主要是因为一种新的业态出现，其发展尚不成熟，背后的风险尚未完全显露，为了保证国家金融稳健所以采取审慎的态度。
但是审慎的态度不代表国家的终极目标就是发展应收账款为主的供应链金融，供应链金融是一种手段，国家核心想实现的是让资金流入实体产业中那97%的中小企业，所以现在的普惠金融范围更广了，包含的不只是供应链金融一种业态。
由此我们可以确定供应链金融的核心价值是：推动普惠金融的发展，激发中小企业发展活力，增强中小企业抗风险能力，为我国产业供应链稳健发展奠定金融基础促进中小企业从生存线前进到发展线，促进整体产业升级那我们在做供应链金融平台的过程中就要把握住这个核心，同时关注风险敞口。
二、百花齐放的背后尚有不足1. 风控能力不足，制约着供应链金融的发展目前对于企业还款能力的判定有两大主流，一类是单纯基于传统银行风控，一类是传统风控结合在线数据。
秘书长蔡远游
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秘书长蔡远游
•五、关于亚洲物流与供应链管理协会（ACSC）
•5. 首届亚洲供应链管理论坛暨2013年亚洲物流与供应链管理协会年会
• 首届亚洲供应链管理论坛暨2013年亚洲物流与供应链管理协会年会将于 2013年9月4-5日在泰国曼谷举办，由亚洲物流与供应链管理协会 (ACSC)主 办，由泰国商务部服务与物流局、泰国工业部物流局支持与合作。 • 本次活动包括参观第十届泰国国际物流展，举办论坛、ACSC年会、 ACSC颁奖典礼、CILP商业对接会及招待晚宴，部分代表还将参加高端GMS 培训、参访，部分代表还将访问印度（预计5天）。 • ACSC奖项： • 2012-2013年度ACSC最佳供应链管理成就奖 • 2012-2013年度ACSC最佳供应链管理商业模式奖 • 2012-2013年度ACSC最佳供应链管理总裁奖
•2. 供应链金融业务具有强大的经营优势 •3.2.1 便于发现和培养优质行业客户群体 •3.2.2 资金运行呈现出相对的安全性和拓展性 •3.2.3 资金运行具有可靠的使用价值和增值价值
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秘书长蔡远游
•目录
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•一、关于供应链金融 •二、中国发展供应链金融的 •三、中国供应链金融的发展 •四、中国发展供应链金融服 •五、关于亚洲物流与供应链管 （ACSC）
•2012.11•召开ACSC首届理事会
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• 批准证 书
秘书长蔡远游
•五、关于亚洲物流与供应链管理协会（ACSC）
•2. 联合创办人
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•Dr. Krizz Chantajiraporn
•President of Thai Logistics & Production Society Thailand
供应链金融系统详细介绍供应链金融系统全功能分析
供应链金融系统详细介绍：全功能分析一、系统概述供应链金融系统是一种集融资、支付、风险管理等功能于一体的综合性金融服务系统。
它以供应链中的核心企业为中心，通过整合供应链上的资金流、信息流和物流，为上下游企业提供高效、便捷的融资服务，缓解中小企业融资难题，提升整个供应链的运作效率。
二、核心功能解析1. 融资功能供应链金融系统为中小企业提供多样化的融资产品，包括订单融资、应收账款融资、预付款融资等。
企业可根据自身需求和供应链环节，选择合适的融资方式，实现资金周转。
2. 支付功能系统支持线上支付、线下支付等多种支付方式，确保资金安全、高效流转。
同时，系统还能为企业提供支付结算、分账等增值服务，简化企业财务管理流程。
3. 风险管理功能4. 信息共享功能系统打破信息壁垒，实现供应链上下游企业之间的信息共享。
企业可通过系统实时了解订单、物流、融资等环节的最新动态，提高协同效率。
5. 数据分析功能三、系统优势1. 提高融资效率：供应链金融系统简化融资流程，缩短融资周期，帮助企业快速获得资金支持。
2. 降低融资成本：系统采用智能风控技术，降低金融机构信贷风险，从而降低企业融资成本。
3. 优化供应链管理：通过信息共享、数据分析等功能，提升供应链整体运作效率。
4. 增强企业信用：系统为企业建立信用档案，提高企业信用等级，助力企业融资。
5. 拓展金融服务：系统可为企业提供定制化的金融解决方案，满足企业多元化金融需求。
四、系统应用场景1. 采购环节：在采购原材料或商品时，中小企业可通过供应链金融系统申请预付款融资，减轻资金压力，确保供应链的顺畅运行。
2. 生产环节：企业可以利用系统中的订单融资功能，根据订单需求获得资金支持，扩大生产规模，提高产值。
3. 销售环节：销售完成后，企业可通过应收账款融资，将未到期的应收账款转化为现金流，加速资金回笼。
4. 物流环节：系统可实时监控物流信息，为企业提供基于物流数据的融资服务，助力企业优化库存管理。
平安银行组织架构梳理
第二章平安银行组织架构设置一、“3+11+1”事业部架构设置分析2013年8月26日，平安银行召开事业部启动大会，宣告3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部正式成立。
这15个事业部包括，能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部3个行业事业部，信用卡及消费金融事业部、私人银行事业部、金融市场事业部、小企业金融事业部、贸易融资事业部、离岸金融事业部、投资银行事业部、资产托管事业部、机构金融事业部、金融同业事业部、票据金融事业部等11个产品事业部，以及平台事业部——公司网络金融事业部。
标志该行正式全面实施事业部经营体制。
图表1：“3+11+1”事业部架构“3+11+1”事业部三大行业事业部十一大产品事业部公司网络金融事业部地产金融事业部能源矿产金融事交通金融事业部小企业金融事业离岸金融事业部贸易融资事业部资产托管事业部投资银行事业部机构金融事业部信用卡及消费金私人银行事业部金融市场事业部票据金融事业部金融同业事业部业部部融事业部零售业务条线资金业务条线公司业务条线（一）三大行业事业部平安银行三大行业事业部分别是能源矿产金融事业部、地产金融事业部、交通金融事业部，其中交通金融事业部于8月26日事业部启动大会上新成立，能源矿产金融事业部、地产金融事业部于2013年四月下旬成立。
1．地产金融事业部地产金融：地产金融事业部总部下设研究规划部、营销管理部、投行业务部、负债业务部、风险管理部、资产监管部、综合管理部、电子商务部八大部门。
地产金融事业部主要职责为：制定事业部战略规划、领导推动事业部各分部业务发展和机构扩张，地产边界范围内的金融业务，并推动相关业务在全行的开展，实现事业部利润目标和管理指标。
地产金融事业部中的电子商务部，其职责在于打造平安银行住房电子商务平台，并提出“三年见效，五年时间再造一个线上地产金融事业部”的初步目标。
积极探索以“住”为核心的房地产全产业链开发，打造不一样的平安地产金融，在团队建设、流程制度、业务创新、客户体系、企业文化等方面取得重大进展，培育了一批合作理念相通的房地产核心客户，实现持续健康发展。
供应链金融方案
供应链金融方案第1篇供应链金融方案一、背景随着全球经济一体化的发展，供应链在企业经营中的地位日益突出。
供应链管理水平的高低直接影响到企业的生存和发展。
然而，供应链上下游企业普遍面临资金压力，融资难、融资贵问题已成为制约供应链发展的瓶颈。
为解决这一问题，本方案提出了一套合法合规的供应链金融方案，旨在缓解企业资金压力，促进供应链健康稳定发展。
二、目标1. 降低供应链上下游企业的融资成本，提高融资效率。
2. 增强供应链内企业间的合作关系，提升整体竞争力。
3. 促进金融机构与供应链企业的合作，实现共赢发展。
三、方案内容1. 供应链融资产品（1）应收账款融资：针对上游企业，以其对下游企业的应收账款为基础，提供融资服务。
（2）预付款融资：针对下游企业，以其对上游企业的预付款为基础，提供融资服务。
（3）存货融资：以企业存货为抵押，提供融资服务。
2. 供应链金融平台搭建一个集融资申请、审批、放款、还款等功能于一体的供应链金融平台，实现企业与金融机构的无缝对接。
3. 合作金融机构与多家金融机构建立合作关系，为企业提供多元化、低成本的融资渠道。
4. 风险管理（1）设立风险控制部门，对融资项目进行严格审查。
（2）建立风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和应对。
（3）引入信用保险、第三方担保等风险分担机制。
5. 政策支持（1）积极争取政府政策支持，为供应链金融业务提供税收优惠、财政补贴等政策。
（2）加强与行业协会、专业机构的合作，推动供应链金融业务的规范发展。
四、实施步骤1. 调查研究：深入了解供应链企业的融资需求、经营状况、信用状况等。
2. 合作洽谈：与金融机构、第三方服务机构等合作方开展洽谈，达成合作共识。
3. 平台建设：搭建供应链金融平台，开发相关功能模块。
4. 产品设计：根据企业需求，设计符合供应链特点的融资产品。
5. 风险管理：建立健全风险管理体系，确保业务安全合规。
6. 推广实施：开展市场推广，引导企业使用供应链金融服务。
平安银行融资方案
平安银行融资方案前言作为中国领先的普惠型大型商业银行之一，平安银行一直以来致力于为大众及企业提供全方位的金融服务，助力实现可持续发展。
其中，融资方案是广大企业所关注的核心议题。
本文将着重介绍平安银行的融资方案，包括融资方式、适用对象、额度范围、申请流程等方面的具体内容。
希望能帮助有意向者更好地了解该方案，以及促进企业与平安银行深入合作。
融资方式平安银行提供的融资方式包括信贷融资、票据融资、承兑汇票贴现、保理融资、融资租赁等多种形式。
不同的融资方式有不同的适用对象和申请条件。
•信贷融资：适用于有稳定还款来源、可提供质押物的企业或个人。
•票据融资：适用于有票据需求、信用等级较高的企业。
•承兑汇票贴现：适用于持有承兑汇票的企业。
•保理融资：适用于有大量应收账款、企业征信较好的企业。
•融资租赁：适用于有固定资产需求的企业。
适用对象平安银行融资方案针对的适用对象广泛，包括但不限于以下类型：•大型、中型、小型企业•个体工商户•个人额度范围平安银行融资额度较为灵活，可根据具体的申请条件和要求设置。
以信贷融资为例，融资额度通常取决于以下因素：•申请人资信情况•提供的抵押或担保物种类及价值•贷款用途•还款来源申请流程申请融资需要具备的相关文件和材料如下：•申请融资的企业或个人的基本情况及其它相关证明材料•完成平安银行的融资申请表•提供抵押、质押、担保等相关文件平安银行的融资申请流程通常包括以下步骤：1.联系平安银行，咨询相关融资方案的具体内容和申请条件。
2.提交相应材料，包括企业或个人的基本情况、融资用途等。
3.等待平安银行的审核和反馈结果。
如果审核通过，可进入下一步。
4.签订协议、抵押及其他相关文件。
5.领取融资款项。
结语平安银行提供的融资方案具有多样性、适用范围广、审批速度快等显著优势。
如果您或您的企业正在寻求融资渠道，可以考虑申请平安银行的融资方案。
当然，在申请前，我们也建议可以详细了解平安银行的相关融资方案，避免申请不符合自身需求的方案。