浅析我国设置政策性银行的理论依据
政策性银行的概念及特征word版本
域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展。
2、中国农业发展银行的地位和任务 中国农业发展银行是直属国务院领导的农业政
策性金融机构，是独立的法人组织，实行独立 核算，自主、保本经营、企业化管理。 主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、 政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信 贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务， 代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经 济服务。
案例1
政策性银行的职能
A地区盛产水果，但是由于当地交通不便，再 加上消息闭塞，每年都有大量的水果因为卖不 出去而白白的腐烂掉，果农辛辛苦苦的劳动得 不到应有的回报，极大的影响了农民生活水平 的提高。为了改变这种现状，A地区政府经过 实地考察，准备实施一个农产品深加工项目， 就地对部分水果进行深加工，同时也可以解决 农村部分剩余劳动力。该项目的投资经预算大 概需要1500万元，A地区政府到当地的一家工 商银行申请贷款，但是，却被告知不能为其提 供贷款，并告之应该去找政策性银行，最好是 中国农业发展银行申请贷款
3、中国农业发展银行的注册资本、运营资金 来源和业务范围
（1）注册资本，按照国务院《关于金融体制 改革的决定》和《中国农业发展银行章程》的 规定，中国农业发展银行的注册资本为200亿 元人民币。
（2）运营资金来源 （3）业务范围，
4、中国农业发展银行的组织体制和监督管理 （1）组织体制，中国农业发展银行在机构设
2、政策性银行的性质，不以营利为目的，而 以追求社会整体利益、社会效益为依归
3、政策性银行的业务范围，具有确定的业务 领域和服务对象，一般 都是专业性或开发性的 金融机构
4、政策性银行的融资原则很特殊 5、政策性银行实行单独立法
二、政策性银行和其他金融机构的关系 （一）与中央银行的关系 1、从资金方面而言，中央银行向政策性银行提供再贴
金融学本科毕业论文参考选题
金融学本科毕业论文参考选题一、宏观金融调控问题1、我国货币政策最终目标的调整［提示]此题的论点在于，必须对我国目前的货币政策最终目标的讨论，以及《中华人民共和国中国人民银行法》出台的背景，通过论述经济金融形势的新变化,得出调整的方向和目标。
2、我国货币政策最终目标与财政政策目标的协调。
［提示]可以通过论述我国20世纪90年代中期控制通货膨胀的政策措施以及20世纪90年代末期防范通货紧缩的政策措施，来论述货币政策与财政策在目标上的协调。
3、我国货币政策中间目标的选取[提示]此题可以包括如下内容：货币政策中间目标的重要性；选择货币政策中间目标的主要依据；从理论上来说有哪些中间目标可供选择;西方国家在货币政策方面的实践；我国在货币政策方面的实践;我国目前的货币政策的中间目标及其选择原因；货币政策具体实施过程中应该注意的问题。
4、利率应成为我国货币政策的中间目标［提示］我国目前货币政策的中间目标;这一目标现在的问题;利率作为中间目标的好处及条件;我国目前的状况已达到利率作为中间目标的要求;如何为中间目标的调整做好准备。
5、货币供应量作为货币政策中间目标的终结［提示]货币供应量曾经普遍作为中间目标的事实；经济金融形势的变化、金融科技的发展为货币供应量继续作为中间目标带来的困难；其他可供选择的中间目标。
6、我国应继续将货币供应量作为主要中间目标［提示]西方国家纷纷放弃货币供应量作为中间目标的事实；西方国家放弃这一中间目标原因;鉴于我国目前的状况，我国应继续将货币供应量作为主要中间目标；对货币供应量中间目标进行改进。
7、发挥再贴现政策的作用,改善宏观金融调控［提示］可以结合目前票据业务蓬勃发展的态势，对我国中央银行再贴现政策的进一步发展进行论述,主要侧重对再贴现政策的功能、重要性、目前的条件等进行论述。
8、进一步拓展我国公开市场业务的对策［提示]我国目前的公开市场业务概况；存在的主要问题；公开市场业务的重要性；进一步拓展公开市场业务的对策（如进一步促进国库券市场的发展）等。
关于政策性银行若干问题的探讨
市场 经 济 迅 猛 发展
金融
,
为 了 解决这 一 间题
。
以 适 应 社 会 主 义市 场 经 济发展 的需要
必须要 加快 和 深 化 金 融体 制 改 革
而建 立 政 策性银 行则是 加快 和 深 化 金 融体 制改革 的 重 大 举
。
措 具 有十 分重 要的 意 义
( 一 ) 建 立政策 银 行
“
金 融体 制
,
改革的 目标是
;
建 立 在 国 务 院领 甘 下
;
,
,
独 立 执 行货 币政策 的 中央 以 国有
银 行宏 观 调 控 体 系
建立政 策性 金 融与 商 业 性 金 融 分 离
。
商业 银 行 为 主 体
开放 祥 猛 则 马 蔡 口 学
、
l 构 并存的 金 融 组 织 体 系 多 种金 融 扣
,
。
二
所以
「1 3 ,
建 立 政策 性银行 就成 了 加 快
国 家 已 经 决定
。
“
突破
。
,
组 建三 家 政
策性 银 行 来 承担政 策性 金融 的使命 一 家 为 国 家 重 点建 设投 融 资 的国 家开发银 行 ; 一 家 为 农 业 发 展服 务 的中 国 农 业发展 银行 ; 一 家为进 出 口 服 务 的 中国进 出 始 建立 征
,
节相 结合 的经 济 运行机 制 只是 在
“
金 融体 制改革还 没 有 进 一 步 深 化
。 ,
所以
,
,
建 立 政策性 银 行 的设 想
,
讨论
”
,
尚未 付诸实践
我国政策性银行立法理论与实践研究
我国政策性银行立法理论与实践研究马立民;蔡军花;张严冰【摘要】政策性银行立法必须坚持立足中国实际,遵循政策性银行自身规律,要着眼未来,制定一部体现创新思维和经济法、部门法属性的政策性银行保护法和监管法.实现规范政策性银行的组织和行为,保护政策性银行,加强政策性银行的监管,促进社会主义市场经济协调健康发展的目的.我国政策性银行法的立法应该坚持政策性、盈利性和适度竞争性三个核心原则;采取多行一法而不是一行一法,即制定统一的一部政策性银行法.我国政策性银行立法滞后的一个重要原因是政策性银行发展实践落后,河北省可以发挥省情和区位优势,建设政策性银行实践和试验基地,为政策性银行立法提供实践基础和素材.【期刊名称】《石家庄铁道大学学报（社会科学版）》【年(卷),期】2010(004)003【总页数】6页(P42-47)【关键词】政策;银行;立法【作者】马立民;蔡军花;张严冰【作者单位】河北工业大学,人文与法律学院,天津,300401;河北经贸大学,法学院,河北,石家庄,050061;河北化工医药职业技术学院,河北,石家庄,050000【正文语种】中文【中图分类】F922一、政策性银行立法指导思想和目的与世界上其他市场经济国家相比，中国的国情很特殊；与金融领域的其它金融组织相比，政策性银行也很特殊。
因此，在政策性银行立法中，必须坚持以下指导思想和立法目的。
(一)我国政策性银行立法的指导思想第一，立足中国实际，制定有中国特色的政策性银行法。
中国社会和经济结构复杂，市场经济不发达，地区经济差异大，产业结构不合理，尤其是正处于传统社会向现代社会转型、计划经济向市场经济转轨、社会经济从封闭走向开放的大背景下，社会和经济发展更需要政策性银行提供多样化的融资服务。
政策性银行立法在积极借鉴成熟市场国家经验的同时，更要立足中国国情，为中国特色政策性银行的设立、运行营造法制平台。
如在政策性银行立法中允许地方政府出资设立政策性银行或不同层级地方政府或同一经济区域内的不同地方政府之间创办股份制的政策性银行等。
政策性银行
我国政策性银行问题关键词：产生发展资金来源（运用原则，范围，要求）方式机构设置宏观管控表现中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。
1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。
由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。
三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。
国家开发银行成立于1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。
除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。
中国农业发展银行成立于1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。
资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。
中国进出口信贷银行成立于1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。
其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。
一，我国政策性银行的资金来源gltyaning@（1），财政预算（2），财政性存款（3），新增货币发行（4），存款准备金（5），邮政储蓄（6），发行债卷（7），中央银行再贷款（8），国家支农专项资金（9），社会保险基金，医疗基金，住房公积金（10），世界银行和其他国际金融组织及外国政府提供的无偿或低贷款息二，资金运用原则，1，，不追逐利润，“逆市场配置资金”，以获取社会效益和国民经济整体效益。
双学位金融毕业论文选题方向参考
双学位金融学专业毕业论文选题方向参考以下题目属方向性选题，学生应该与指导教师商议后将题目具体化。
学生也可以自己选定方向和题目，但不能偏离金融专业方向。
建议选题不要太宏观，越具体的题目越好。
1、写作论文之前建议联系导师确定你的题目以及论文结构，防止浪费精力做无用功。
2、论文正文要求1万字，前言部分2千字3、论文模板同经管学院主页本科生论文要求一致。
论文研究方向参考一、货币政策问题1、电子货币的发展与货币政策的有效性2、金融创新对货币政策的影响3、我国货币政策中间目标的选取4、我国货币政策传导机制问题5、货币政策影响居民储蓄行为的有效性6、我国存款准备金政策改革7、金融危机背景下我国适度宽松货币政策效果的实证分析8、央行票据的调控效应与发展前景分析二、利率市场化的问题1、我国利率市场化的潜在风险分析2、我国实现利率市场化的前提3、商业银行应该如何应对利率市场化4、利率市场化对中小银行的影响5、我国利率市场化后金融衍生工具的推出三、我国的利率政策问题1、利率政策对经济发展的作用2、如何提高存款利率弹性3、如何提高贷款利率弹性4、我国利率传导机制的优化5、提高商业银行在利率传导中的效果四、政策性银行问题1、我国设置政策性银行的理论依据2、我国政策性银行资金来源问题3、政策性银行如何配合我国产业政策的实施4、对我国政策性银行有效监管的实施5、政策性金融与中小企业融资问题6、政策性金融机构运行中存在的问题及对策五、银行不良资产问题1、转化或清收商业银行不良资产的方法2、我国商业银行不良资产现状及成因3、债转股的风险与时机分析4、债转股在不良资产处理中的效果分析5、我国商业银行不良资产处置对策研究6、资产证券化在处理我国商业银行不良资产时的可行性六、金融风险与金融监管1、我国金融监管的模式及其运作分析2、完善信用管理体系与中小企业融资3、西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示4、加强商业银行的风险内控机制5、国家助学贷款的金融风险的防范6、我国证券监管的现状及发展研究7、金融机构风险管理机制有效性研究8、商业银行操作风险的测度及防范9、我国建立存款保险制度的基本模式选择10、贷款安全性与居民个人信用体系七、分业经营与混业经营1、分业经营体制下的银保合作2、国际金融业混业经营的趋势3、混业经营的风险分析4、我国金融业由分业经营向混业经营过度的模式选择5、分业经营体制下的银证合作八、农村金融问题1、构建我国农村金融体系的思考2、农村金融服务体系创新研究3、社会主义新农村建设的金融政策探讨4、农村金融发展的路径选择5、我国新农村“城镇化”建设中的融资问题研究6、我国农村产业化发展中融资问题的调查和对策7、农户小额贷款存在问题及对策8、发展农村消费信贷的问题9、村镇银行的发展状况及前景10、构建农村信用社风险控制体系的研究九、国债问题1、对国债发行规模影响因素的分析2、对国债发行方式的国际比较3、以国债利率为突破口加速利率市场化进程4、中央银行如何运用国债进行宏观金融调控5、中西方国债发行定价制度比较十、银行市场退出机制1、建立我国存款人利益保护体系2、存款保险制度与银行市场退出机制3、西方国家银行市场退出机制的一般特征及其启示4、我国银行市场退出机制构想5、我国存款保险制度建立十一、资本市场问题1、我国发展风险投资基金的设想2、我国住房抵押贷款证券化3、我国资本市场发展的现状及思路4、货币政策与股票市场的关系5、我国创业板市场面临的主要问题和措施6、我国企业债券市场发展问题7、我国中小企业板块的效用评价8、我国金融衍生市场的发展前景十二、国际金融1、亚洲货币合作的可行性分析2、人民币小幅升值与大幅升值的经济效应比较分析3、人民币升值对我国商业银行的影响4、我国外汇储备现状的分析5、人民币汇率改革效应及趋势分析6、国际资本流动对中国金融安全的影响7、主要国家货币汇率变动对我国经济及贸易的影响8、人民币可兑换问题研究十三、企业融资和民间金融问题1、中小企业融资中的问题及对策2、中小企业信贷评估3、城乡中小企业融资的差异化4、信息不对称与中小企业融资5、民间金融的监管问题6、中小金融机构服务中小企业情况分析具体论文选题参考。
政策性银行性质
既然政策性银行这类法人不能归入到我国民法对法人的任一分类中，那么政策性银行究竟是什么性质的法人呢？
（二） 政策性银行应是公法人
1、 关于公法人的含义
公法人是与私法人相对的概念，将法人分为公法人和私法人是大陆法系的一种主要的法人分类，是法人分类的高度抽象，具有重要的理论价值和实践意义。但主张区分公法人与私法人者对如何进行区分并无统一标准，而是存在多种学说：
公私法人的划分是建立在公私法划分的基础上的，是西方学者把法律
分为公私法的产物。前苏联和东欧国家由于摒弃公法与私法的划分故不承认公法人与私法人的区分。我国法学理论由于受前苏联理论的影响，在一个相当长的时期，将我国一切法律均视为公法 ，而否认有私法之存在。这一理论产生于、也适应了以前权力高度集中的行政经济体制的要求。而在社会主义市场经济条件下，特别是在加入世贸组织后，这种理论显然已经不能适应现实的需要。基于市场经济本身的性质，在当前强调公私法的区分，具有重大的理论意义和实践意义。有学者主张，区分公法与私法是建立市场经济法律制度的前提，力主应区分公法与私法。13 笔者同意这一主张，并认为，在社会主义市场经济条件下，只要承认公法与私法的划分，便存在公法人和私法人划分的重要价值和意义。我国已有学者肯定这种划分的法律意义。14
总之，我国的三家政策性银行均具有独立法人资格当属无疑。
但是，仅仅明确了政策性银行具有独立法人资格还不够，我们还必须进一步明确其应属于何种性质的法人。
三、我国政策性银行应是公பைடு நூலகம்人 5
（一） 我国民法对法人的分类并不能囊括政策性银行这类新出现的法人
我国现行《民法通则》将法人分为企业法人与机关、事业单位和社会团体法人两大类。笔者认为，这种分类并不能将我国的政策性银行这类新出现的法人包括进去。这是因为：
论我国设置政策性银行的理论依据
毕业论文论文题目我国设置政策性银行的理论依据试点单位________________________________学生姓名学号金融专业 2009 届（春/秋）层次(本专科)指导老师姓名专业技术职称构建对我国组建政策性银行的思考摘要：在我国设置政策性银行,使经营性业务与政策地将有限的社会资源实现有效配置的机制。
通过市性业务分开,既是当前深化我国金融体制改革的重场“这只看不见的手”,可以实现社会经济的均衡发大举措,也是发展我国社会主义市场经济的必然选展,反对任何形式的国家干预,认为这种千预将会打择。
破这种”均衡”,国家的功能只是充当私有财产的“守所谓政策性银行关键词：政策性银行社会主义我国设置政策性银行的理论依据一政策性银行定义所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
政策性银行具有政策性的银行是中国进出口银行、中国农业发展银行。
目前，银监会统计口径将中国进出口银行、中国农业发展银行列入政策性银行，将国家开发银行与政策性银行并列统计。
政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行国家开发银行融资和信用活动的机构。
1、政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
政策性银行的特点、我国政策性银行的职能和特征
政策性银行的特点、我国政策性银行的职能和特征政策性银行是国家为了实现宏观经济调控和推动特定政策目标而设立的一类金融机构。
它们与商业银行在性质、资金来源、经营模式等方面存在一些明显的差异。
本文将深入论述政策性银行的特点，以及我国政策性银行的职能和特征，并结合实例进行说明。
一、政策性银行的特点：1. 与政府紧密联结：政策性银行作为国家战略性金融机构，与政府具有紧密的关系。
政府通常拥有对政策性银行的股权或直接控制权，在其经营和管理中发挥指导和监督作用。
2. 特殊的资金来源：政策性银行的资金来源具有一定的特殊性，主要包括政府拨款、国际金融组织援助、世界银行贷款等。
这些资金可用于特定领域和项目的投资和融资，以支持国家重点发展需要。
3. 特定的政策目标：政策性银行的设立是为了实现国家特定的经济和社会发展目标。
其经营和发展方向通常与国家的宏观经济政策、产业政策、区域发展政策等密切相关。
4. 支持重点领域和弱势群体：政策性银行主要支持国家重点发展领域和弱势群体，包括基础设施建设、农村地区、科技创新等。
这些领域通常由商业银行在风险和利润考量下难以涉足。
5. 风险防范和监管要求严格：政策性银行在资金使用、风险防范、内部管理等方面受到严格的监管和约束。
国家有关部门对其经营状况、风险控制等进行监督，以保证其符合国家战略和政策导向。
二、我国政策性银行的职能和特征：1. 社会经济发展支持：我国政策性银行的主要职能是为了支持国家重点的社会经济发展。
这些银行通常向面临困难的行业、地区和企业提供融资和金融服务，促进其持续稳定发展。
例如，中国农业发展银行作为政策性银行主要支持农村地区的农业发展和农民增收。
它提供农村信用、农业贷款等金融服务，帮助农民购买农资、扩大农业经营规模。
2. 宏观经济调控工具：政策性银行在我国经济调控中起到重要作用。
通过灵活运用货币政策和信贷政策工具，政策性银行可以对特定领域或特定企业进行定向投放资金，实现宏观经济调控目标。
商务管理毕业论文题目选题参考文档2篇
商务管理毕业论文题目选题参考文档2篇Reference document for topic selection of graduation th esis of business management编订：JinTai College商务管理毕业论文题目选题参考文档2篇前言：论文格式就是指进行论文写作时的样式要求，以及写作标准，就是论文达到可公之于众的标准样式和内容要求，论文常用来进行科学研究和描述科研成果文章。
本文档根据论文格式内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：商务管理毕业论文题目选题参考文档2、篇章2：金融专业毕业论文参考选题文档篇章1:商务管理毕业论文题目选题参考文档商务管理毕业论文题目选题参考选题与研究方向：为了让同学们有一个比较明确的研究方向，在此列举一些具体的管理科学的方向供大家选择。
同学在选择论文研究问题一定不要太大，要尽量具体，学员应根据自己的实际工作并结合所提供的备选研究方向确定研究具体内容，建议结合具体工作的，选择某一个具体管理问题进行研究论述，具体内容可以和指导老师协商确定。
毕业论文参考网整理1.某组织的组织行为分析；2某组织战略决策研究.；3消费者行为分析及对策研究.；4.某组织实施电子商务（或电子政务）管理的策略研究；5 某国有企业经营者激励机制问题及对策研究；6.某组织网络营销管理研究；7某组织项目管理研究；8.某组织信息化策略研究；9.某组织管理成本控制策略研究；10.某组织管理人员的选拔与培训问题及对策研究；11.某组织绩效评估体系研究；12.某企业销售人员的培训与招聘机制研究；13.某组织广告策略对策研究；14.某组织管理创新机制研究；15.某组织知识型员工管理的对策分析；16.某中小企业股份化改制问题研究；17.某组织发展战略的选择分析；18某组织内部组织结构调整策略分析；19.某组织品牌战略的管理研究；20.软件业的发展的管理研究；21.金融业发展管理研究；22.企业投资风险决策研究；23.某组织人力资源管理研究；24.某产品广告效果研究；25.某组织管理人员的选拔与培训；26.某产品市场营销策略研究；27.某企业生存与发展的法宝－成功的营销战略；28.某房地产企业品牌经营策略研究；29.某科研单位人力资源管理；30某组织谈判策略分析；31.某组织营销常用策略及效果研究；32.某组织网络广告的现状分析与管理研究；33.某中小型企业的营销创新之路；34.某组织差异化营销策略及应用；35.特许经营及在中国发展的案例分析；36.某组织文化研究问题及对策研究；37.某组织的品牌战略；38.某组织多元化投资策略研究；39.电子商务提升旅游行业的发展分析；40.家政服务行业市场营销分析；41.某政府部门绩效评估体系研究；42.某组织的营销渠道诊断；43.某组织的形象设计；44.某组织的成本管理现状分析；45.某组织的采购管理诊断；46.某组织的新产品开发战略选择；47.某企业的供应商管理；48.某企业的信息化现状与管理改进；49.某企业的人力资源现状及策略；50.某企业的环境管理诊断;51.某政府部门管理现状及对策分析；52.某社会组织发展对策研究；53.某非营利组织管理问题及对策研究；54.某政府部门职能转变的对策研究；55.某政府部门与社会合作的问题及对策研究；56.某企业业务外包的对策分析；57.某组织服务外包的对策分析；58.某企业参与政府外包的对策分析；59.某项公共服务市场化方式的选择分析；60.某组织联盟的合作现状及对策分析。
我国政策性银行改革
我国政策性银行改革一、我国政策性银行发展现状政策性银行是由政府创立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目的的金融机构。
我国1994年成立政策性银行以来，按照国家产业政策和区域经济发展政策，加大了对重点产业、基础设施、进出口企业和农产品流通等领域的政策性信贷支持，为我国经济发展做出了重大贡献。
最初设立三家政策性银行主要源于以下几方面的原因：首先，为了弥补市场资源配置不足。
20世纪九十年代初，我国市场经济刚起步，经济结构不合理问题一直困扰着经济发展。
房地产热、开发区热导致投资过度膨胀和低水平重复建设占用了大量信贷资金，使能源、交通等基础设施和基础产业因缺乏投资，成为制约经济发展的“瓶颈”。
同时，投资效益低下使金融体系孕育着极大的金融风险。
其次，为解决收购资金“打白条”需要。
1994年以前，我国粮棉收购资金采取“地方财政、购销企业和农行各三分之一”的解决办法，地方财政和购销企业资金经常出现缺口，给农民“打白条”现象严重，直接侵害了农民利益，引起了国务院领导的高度重视。
最后，为专业银行商业化经营需要。
专业银行既按国家要求办理政策性贷款，又按利润最大化原则开展商业性业务；另一方面，专业银行经办政策性业务掩盖了实际经营亏损。
为解决上述问题，确保央行调控基础货币主动权，1994年我国成立了国家开发银行、进出口银行和农业发展银行三家政策性银行。
1998年以来，三家政策性银行每年近3，000亿元的信贷投入，成为我国GDP年均增长7.7%的重要推动力量，2002年末我国政策性银行贷款已占金融机构各项贷款总额的12.16%。
二、我国政策性银行的制度缺陷1、缺乏相关法律制度保障业务运营。
我国政策性银行至今没有单独的立法，成立时国务院的批复文件也没有根据发展条件的变化而修订，成为政策性银行业务进一步发展的瓶颈。
而国外政策性银行一般是先立法，再依法设立并经营，金融制度通过立法确定，并根据情况变化及时修订和补充，如《日本开发银行法》、《韩国产业银行法》等。
我国政策性银行立法理论与实践研究
一
、
政 策 性银 行 立 法指 导 思想 和 目的
银 行立 法上 的创新 。政 策性银 行不 同于 一般 的商 业 银行 ， 它不是 一 个 随 商 品经 济 的 发展 而 随 之 产 生 的“ 自然 的商事 主体 ” 它 是 市场 机 制 “ 陷” ； 缺 的 产 物 ， 政府 运用 银 行 机制 实 现 宏 观调 控 目标 所 是 营造 的政 策性 金 融组 织 ， 自身 不具 备 按 市场 经 其
景下 ， 社会 和经 济 发展 更 需 要 政 策性 银 行 提供 多 样化 的融资 服务 。政 策性银 行立 法在 积情 ， 中 为
国 特 色政 策 性 银 行 的设 立 、 行 营 造 法 制 平 台 。 运
出 口银行 、 业 发 展银 行 等 三个 政 策 性 银行 。这 农 三 个政 策性银 行 虽然 是 为 了金融 市场 化 而建 ， 但
第 ４卷
第 ３期
石家庄铁道大学学报 （ 会科学 版） 社
Ｊ ＯＵＲＮＡＬ ＯＦ Ｓ ＨＵＩ ＨＵＡＮＧ ＥＤＡＯ ＡＺ ＴＩ ＵＮＩ ＶＥＲＳ ＴＹ（ ０ＣＩ Ｓ Ｉ Ｉ Ｓ ＡＩ Ｃ ＥＮＣＥ ）
Ｖｏ ． ＮＯ ３ Ｉ４ ．
Ｓｅ ．２ ０ ｐ ０１
２１ ０ ０年 ９月
与世界 上其 他市 场 经 济 国家相 比 ， 国 的 国 中 情 很特 殊 ； 金融 领域 的其它 金融 组织 相 比 ， 与 政策 性 银行 也很 特殊 。因此 ， 在政 策性 银行 立法 中 ， 必
须 坚持 以下指 导思想 和立 法 目的。
济规 则获得 生存 和 发 展 的“ 能” 其 存 在 必须 有 本 ，
政策性银行——解决中小企业融资路径的选择
致的高交易成本和高风险造成的。它本质上是 由于信息不对称而 请贷款 ，申请银行将企 业申请与本行所作评 估一起递交复兴信贷 造成的市场失灵问题。在金融市场上 ．由于 中小企 业点多面广 ． 银行审查批准。这种运作方式的优点在于 ：当地银行 比复兴信贷 企业 资产质量和经营管理水平参 差不齐 ，市场风险大 ，因此 ．金 银行更了解申请者 ， 一个同客户有长期联 系的银行可 以依 赖他们
具。 因为政策性银行的信贷活动介入到某些产 业或 者开发项 目． 这些部 门。此 时．商业金融跟进 ，既可以获得国家的政策支持 ，
构对处于成长前期 、发展前途不 明的重点产业进行投 资 ．表 明了 政府对这 些部件 的扶持意向 ，从而增强 了商业性金融机构 的投资
意味政府 向商业银行传授了一个信 号 ：即国家要 大力支持和发展 有信用保证协会制度和中小企业信贷保险制度的配套 支持 ，形成
市场缺陷 矫正市场 失灵 的重要手段。同时 政策性银 行的建立
资活动 ．以较少 的政策性资金投入 吸引更多的商业性金融资金 ，
政策项 目的经营安定贷款 、ｌ Ｔ发展贷款 、事业开展援助贷款等。
府资金 占 ７ ５ 。业务主要是发行商工债券 ，以及吸引政府和 ９７％ 日本上述 中小企业政策性贷款机构分工细密、专业 明确 ，并且 附 了一个完备的有立法支持的金融体系 ． 为中小企 业的发展提供 了 德 曰两国中小企业政策性银行的活动对市场机制起到 了重要
重制 约 中小 企 业 的 发展 。
在 日本 ．战后 中小企业的迅速成长 ．离不开 当时 日本政府组 业进 行金融 支持 的政策性金融机 构中 ，中小企业金融公库 、国民
意 向中小企业贷款 。这不仅 导致 金融 资源配置效率低下 ．而且严 建的相 当完备 的政策性金融机构所发挥 的支持作用。在对 中小企 面对市场失灵导致 的这种 资源配置效率低下 、各 个金融机构 生活金融公库和商工组合 中央金库最 为重要 。中小企业金融公库
2政策性银行法
其业务开展主要表现为三个方面：资金运用业务——资金主要用于制约经济发展的“瓶颈”项目； 直接关系增强国力的支柱产业中的基本建设和技术改造项目；跨地区重大政策性项目等。 外汇业 务——外汇存贷款、同业外汇拆借、发行买卖股票以外的外汇证券、自营及代客外汇、买卖外汇担保 等。 其他业务——办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务，被授权负责世界银行和亚洲 开发银行给中国政府贷款的转贷业务。
其主要业务范围为：办理粮、棉、油料、肉类、化肥等主要农副产品的收购、调销贷款或专项储备 贷款及加工企业贷款；农、林、牧、副、渔业产业龙头企业贷款；小企业贷款和农业科技贷款；农村 基础设施建设贷款；农业综合开发贷款；县域城镇建设贷款；已批准范围内的外汇业务；其他银行业 务。
（三）组织机构与监督管理
1.组织机构
机构设置上实行总行、一级分行、二级分行、支行制；设行长一人、副行长若干人，均由国务院 任命。 总行设在北京，目前全国设立一级分行31个，二级分行300多个，暂未在西藏自治区设立分 支机构。
在管理上实行总行一级法人制，总行行长为法定代表人，负责全行工作，系统内实行垂直领导的 管理机制。行长主持行长会议，研究决定重大事项：业务方针、计划和重要规章制度；行长工作报 告；国家重点农业政策性贷款项目；本行年度决算报告等。
2.监督管理
（1）在业务上接受人民银行和银监会的指导和监督，并按规定向人行缴存存款准备金。 （2）设立监事会。成员报国务院批准，监事会主席由国务院任命。
监事会与农发行之间的关系是监督与被监督的关系。监事会代表国家行使资产所有者的监督 职能，对农发行的资产质量及国有资产增值保值状况实施监督，但不参与也不干预农发行的日常 策性银行概况
政策性银行法
2．从人事管理来看， 3．从法定存款准备 中央银行和政策性银 金的缴纳来看，一些 行实行人事结合。政 国家的政策性银行仍 策性银行的董事会或 需向中央银行缴纳存 其他决策机构、监事 款准备金。如比利时 机构中有中央银行的 的国家工业信贷银行、 代表，中央银行的决 国民职业信贷银行等 策机构中也有政策性 政策性银行都应在比 银行的代表，这样便 利时国家银行存款， 于两者的协调与配合。 保持一定比例的存款
四、服务性职能
可以为企业提供各方面的金融和非金融服务，也可以充当政 府经济政策或产业政策的参谋，从而显示其服务性职能 。
第三节 中国的政策性银行
中国农业发展银行
01
中国进出口银行
02
国家开发银行
03
第三节 中国的政策性银行
国家开发银行 是一家以国家重点建设为主要融资对象的政策性投资开发银 行。主要办理国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的政 策性贷款及贴息业务。例如：电力、铁路、公路、石油石化、 电信、城建等。
竞争的关系。
许多政策性银行因受分支机 构缺乏的限制，其政策性业 务的开展可以通过商业银行 转贷给最后借款人。政策性 银行对商业银行从事的符合 政府政策要求的业务活动给 予再贷款、利息补贴、偿还 担保等鼓励与支持，故两者 之间又有一定程度的配合。
•(四) 与服务对象之间的关系
1
信贷关系。各国政策性银行一般都以直接或间接的方式向 其业务对象提供贷款，并且贷款占整个业务量的比重不断 上升，从而与业务对象之间形成信贷关系。
二、补充性职能
政策性银行的金融活动补充和完善以商业银行为主体 的金融体系的职能，弥补商业银行金融活动的不足。 主要表现在：对技术、市场风险较高的领域进行倡导 性投资，对投资回收期限过长、投资回报率低的项目 进行融资补充，对于成长中的扶持性产业给予优惠利 率放宽投资。
金融法学第五章政策性银行法
第四章 商业银行法 第五章 政策性银行法 第六章 非银行金融机构管理法
1
第五章 政策性银行法 — 概要
在市场经济国家的金融体制中，政策性银行是商 业性金融机构必要的和有益的补充，其存在旨 在弥补商业性金融出现的失灵、贯彻国家的特 定政策。政策性银行法是关于政策性银行的设 立宗旨、组织架构、运营监管的法律规范的总 称。在国外，往往以单独立法的形式，就某一 家政策性银行的设立及其运营监管等作出专门 性规定，以保障其业务的规范运作。政策性银 行，顾名思义，是承担政策性银行业务的银行。
也具有金融中介职能。政策性银行通过其负 债业务，吸收资金，再通过资产业务将ห้องสมุดไป่ตู้金 投入到所需单位或项目，从而担负起金融中 介的职能，实现资金从贷出者到借人者之间 的融通。
16
不过，政策性银行一般不吸收社会公众的活期存款， 资金来源多为国家财政资金或在金融市场上筹集。 资金运用多为中长期放款或长期投资，极少发放 短期信用。因此，在一般职能方面，政策性银行 与商业银行相比，一般不具备信用创造职能。
30
结合银行业务的法律规定，思考以下问题： （1）如何理解银行与储户之间的法律关系？ （2）银行金融产品的定价权如何合理的配置？ （3）储户合法权益的救济机制如何建立？ （4）如何理解中国人民银行、银监会、中国
银联、商业银行、金融产品消费者几者之间 的法律关系？
31
设置何种政策性银行完全取决于一个国家的 社会、经济政策或产业政策，是由政府 的决策行为所决定的。
13
第一节 政策性银行概述
三、政策性银行的法律地位
世界各国不同的政策性银行的法律地位究竟如何?对于 这一问题，只有从它与政府部门、与中央银行、 与商业银行及其服务对象的关系等方面来探求， 方能得到较为全面的结论。
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毕业论文
论文题目我国设置政策性银行的理论依据
试点单位________________________________
学生姓名学号
金融专业 2009 届（春/秋）层次(本专科)
指导老师姓名专业技术职称
构建对我国组建政策性银行的思考摘要：在我国设置政策性银行,使经营性业务与政策地将有限的社会资源
实现有效配置的机制。
通过市性业务分开,既是当前深化我国金融体制改革的重
场“这只看不见的手”,可以实现社会经济的均衡发大举措,也是发展我国社会主
义市场经济的必然选展,反对任何形式的国家干预,认为这种千预将会打择。
破这
种”均衡”,国家的功能只是充当私有财产的“守所谓政策性银行
关键词：政策性银行社会主义
我国设置政策性银行的理论依据
一政策性银行定义
所谓政策性银行系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。
政策性银行具有政策性的银行是中国进出口银行、中国农业发展
银行。
目前，银监会统计口径将中国进出口银行、中国农业发展银行
列入政策性银行，将国家开发银行与政策性银行并列统计。
政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定
经济政策和意图而进行国家开发银行融资和信用活动的机构。
1、政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性
银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
2、当今世界上许多国家都建立有政策性银行，其种类较为全面，并构成较为完整的政策性银行体系，如日本著名的“二行九库”体系，包括日本输出入银行、日本开发银行、日本国民金融公库、住宅金融公库、农林渔业金融公库、中小企业金融公库、北海道东北开发公库、公营企业金融公库、环境卫生金融公库、冲绳振兴开发金融公库、中小企业信用保险公库；韩国设有韩国开发银行、韩国进出口银行、韩国中小企业银行、韩国住宅银行等政策性银行；法国设有法国农业信贷银行、法国对外贸易银行、法国土地信贷银行、法国国家信贷银行、中小企业设备信贷银行等政策性银行；美国设有美国进出口银行、联邦住房信贷银行体系等政策性银行。
这些政策性银行在各国社会经济生活中发挥着独特而重要的作用，构成各国金融体系两翼中的一部分。
1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进
出口银行、中国农业发展银行
中国农业发展银行，均直属国务院领导。
2008年国家开发银行改为商业银行，成为我国第五大商业银行。
设立国家开发银行的主要目的是，一方面为国家重点建设融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行；另一方面把当时分散管理的国家投资基金集中起来，建立投资贷款审查制度，赋予开
发银行一定的投资贷款决策权，并要求其承担相应的责任与风险，以防止盲目投资，重复建设。
随着我国对外经济贸易的扩大，运用补贴以施加特殊保护、促进出口的办法已经过时。
为了按国际惯例运用出口信贷、担保等通行做法，扩大机电产品，特别是大型成套设备和高新技术、高附加值产品的出口，合理促进对外贸易的发展，创造公平、透明、稳定的对外贸易环境，我国成立了中国进出口银行。
农业是国民经济的基础。
我国农业基础薄弱，比较效益低，地区差异大。
农业的发展，尤其是落后地区农业的发展，粮、棉、油等主要农产品的生产、收购、储备和销售，在相当程度上需要国家的支持。
为了集中财力解决农业和农村经济发展的合理的政策性资金需要，促进主要农产品收购资金的封闭运行，国务院决定成立中国农业发展银行。
编辑本段建行目的
经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意
融资的领域，中国进出口银行
或者其资金实力难以达到的领域。
这些领域通常包括那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。
为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励措施，各国通常采用的办法是设立政策性银行，专门对这些项目融资。
这样做，不仅是从财务角度考虑，而且有利于集中资金，支持重大项目的建设。
政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行
经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
二政策性银行的理论依据
一、是按行政或政策规则进行资金资源配置的工具
（1）政策性银行实质是一种政府性银行或一种运用金融手段的财政化，是政府与银行相互结合利用的一种特殊融资方式。
正是基于这一基本事实，政府往往凭借着对政策性银行的直接所有权和控制权，指令政策性金融机构向国民经济的主要部门或具体项目提供贴息或低息的信贷支持。
政策性银行的这种特点，决定政策性银行具有调控和管理性。
（2）是政策性银行融资具有资金“自上而下”的纵向流动特点。
更易于政府对资金流向、流量进行分配、调节和控制。
如农发行贷款来源于央行提供的基础货币，并保证专款专用。
即便是新开办的商品流转贷款，也要监督企业专款专用，实行“单收、单储、单销、单管、单考”的管理办法。
政策性银行资金流动的这种特点，也便于国家根据发展的意愿，运用行政性规则，在商业性、合作性银行不愿或无能力对社会效益较高但资金偿还能力较差的产业和新兴产业投融资的条件下，先行进行投融资，以改变这些产业的经济环境，从而取得和其他产业的同等利益，然后在平均利润率规律的引导下，诱导商业性、合作性银行和其他社会资金紧随其后，进行投融资，从而最终引导社会生
产力平衡发展、合理布局。
从而发挥以小博大的政策导向作用，减少国家直接投资和管理成本。
因此，政策性银行融资具有校正经济结构失衡、校正商业性金融机构投融资偏差及投入不足的属性。
二、政策性银行目标应该是多元的
受社会、政治、宏观经济等因素的影响，作为执行国家政策的金融工具，其支持目标应该是多元的。
政策性银行的目标可分两大类。
一类是商业性目标，一类是政策性目标或工具性目标。
有时以政策性目标为主，有时以商业性目标为主，国家一定时期的政策目标不同，政策性银行的目标追求不同，各有倚重和偏颇。
当政策性银行被当做政策性目标或工具性目标时，政策性银行被当做国家政策的工具，以确保实现国家的宏观经济和政治意图。
如实现经济稳定、经济增长、收入分配平衡、充分救业、收支平衡等社会目标。
这种情况即使在西方市场经济国家中也客观存在。
政策性银行为弥补市场缺陷、引导国民经济发展，而充当经济发展过程中的“铺路石”和“领航员”的角色。
商业性、合作性银行受市场这只“看不见的手”的调节，追求利润最大化是其基本原则，而政策性银行要受政府的社会、政治、宏观经济等目标的影响，如果政策性银行也像商业性、合作性一样，追求利润最大化，无视政策性银行的特殊性，与商业性、合作性银行性质混为一谈，让政策性银行放弃其所应当承担的本质目标，参与其他性质银行的商业性竞争，这样，既会影
响到国家宏观社会、经济目标的实现，政策性银行也无存在的必要。
举例例如，在资源配置中，政策性银行与商业性银行一样只以追求利润最大化为最高目标，那么，市场失灵或失效、资源配置扭曲、资源配置的趋利性、不合理性问题将会非常突出；弱势产业将会更弱，落后地区与产业将更落后，经济与社会的发展将更不平衡，经济与社会的可持续发展将不可能实现。
所以，政策性银行的存在与发展，从整体上优化了我国的宏观金融调控体系。
二者构成了我国完整的金融体系，二者相互合作、补充而又不可替代。
参考论文项目策划网作者：silmon。