绿色信贷与环境保护的关系

绿色信贷与环境保护的关系

D1******* 10金融（2）班沈璐

摘要：工商银行晋中分行为更好配合国家节能减排工作和绿色信贷的顺利开展，晋中分行将调整信贷结构、优化信贷资产与国家宏观经济结构相结合，有效防范信贷风险，严格执行银监会下发的《节能减排授信工作指导意见》和总行推进绿色信贷建设的相关要求，明确提出严格控制两高一剩行业的信贷投放，积极支持循环经济、环境保护和节能减排技术改造项目。努力构建绿色信贷长廊，促进信贷业务可持续发展。

关键字：工商银行绿色信贷循环经济环境保护

随着经济的不断发展，各个企业的生产能力不断提高，生产规模不断扩大。可随之而来的环境问题，愈加严重。环境污染已经严重制约了经济的可持续发展，节能减排工作的重要性和紧迫性已为全国上下所共知。因此环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高耗能高污染产业的盲目夸张，于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，就是现在比较流行的绿色信贷。

一、政策的内容及形式

绿色信贷规定，对不符合产业政策和环境违法的企业和项目进行信贷控制，各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一。

各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批，环保设施未与主体工程同时建成、未经环保验收即擅自投产的违法项目，要及时公开查处情况，而金融机构要依据环保通报情况，严格贷款审批、发放和监督管理，对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不得新增任何形式的授信支持。

同时还针对贷款类型，设计了更细致的规定。如对于各级环保部门查处的超标排污、未取得许可证排污或未完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流动资金贷款申请时，应严格控制贷款。

绿色信贷的本质在于正确处理金融业与可持续发展的关系。其主要表现形式为：为生态保护、生态建设和绿色产业融资，构建新的金融体系和完善金融工具。

二、政策的出台原因

1：节能减排形势的日益严峻。各个行业追求利益最大化的同时，忽略了环境保护的重要性。据统计，2007年上半年工业增加值增长18.5％，石化、化工、建材、钢铁、有色和电力等六大高耗能行业增加值更是增长20.1％，高于工业1.6个百分点。虽然一部分企业引进了环保设备，但是对于总体而言，仍是杯水车薪，难以遏止高耗能高污染产业的盲目扩张。

2：一些地区建设项目和企业的环境违法现象较为突出，由于政府对企业污染环境责任的追究日益严格，因污染企业关停带来的信贷风险也开始加大。

3：环保机构单部门的调控政策受制于调控范围有限、调控力度不够和调控手段不足等问题，“绿色GOP报告”的无疾而终，以及2005年以来4次大规模环保执法行动后的有限效果，都充分的反映出“心有余而力不足”的尴尬状态。

三、政策实施面临的问题

绿色信贷是环保部门和银行业联手抵御企业环境违法行为，促进节能减排，规避金融风险的重要经济手段。对不符合产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制，遏制高耗能、高污染行业的盲目扩张。但是，由于绿色信贷技术标准、实施措施和管理体系不完善，导致绿色信贷政策执行效力较低，与可持续发展和经济转型发展的需要尚有较大的距离。

绿色信贷政策实施中，主要存在四方面问题：一是绿色信贷标准缺失，对商业银行社会责任的定义和内容未作出明确界定，使得绿色信贷工作的实施无目标、考核无依据、奖罚无标准，降低了各金融机构参与绿色信贷工作的积极性。二是缺乏一个具有强制力的监管体系，绿色信贷的管理完全取决于监管机构工作人员的事业心与责任感。三是缺乏一套银行信贷环境风险的评价、监控系统，部门之间、上下级之间相互推诿、拖延的事件时有发生。四是缺乏良好的绿色信贷外部工作环境。一些绿色信贷政策实施的违约制度、市场激励机制还没有有效建立，对绿色信贷政策实行的细节标准也没有明确的法律约定等等。

建立严格规范统计指标体系，一是要建立环保、金融统一的统计分析系统，保证绿色信贷工作信息在各监管机构之间的沟通与协调；二是不仅要对绿色信贷工作进行总量的统计分析，而且更要重视对绿色信贷结构的统计分析，特别是对存量资金部分在国家规定淘汰类增减量进行分析，为调整经济结构、促进节能减排提供支持。

四、完善政策，促进环保

1：企业的责任

作为企业应该走新型工业化之路，进行科技创新，提高工作效率，同时强化环保意识，增强社会责任感。进行设备更新，废水、废气应该严格处理后排放。实行绿色经济、循环经济，提高企业的综合效益，树立良好的企业形象。

2：银行的责任

某著名化工企业到中国建设银行申请1.2亿元贷款，尽管该企业财务指标符合贷款条件、产品市场前景较好，且得到当地政府的大力支持，但该企业的主导产品为铬盐。铬的污染在国际上都是一个难以根治的问题，废渣中含有大量难以分解的有毒致癌物。而且该厂位于嘉陵江边，渗入地表水和地下水有可能污染长江，最终建行否决了该项贷款。

建行相关负责人告诉媒体说，该行十分重视自然资源和环境保护，坚决贯彻落实国家环保法律法规。其信贷政策明确规定：对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业，不得发放贷款，而且要收回已发放的贷款；对于促进环境保护、有利于改善生态环境的项目，积极给予贷款支持。在建行的信贷评审中，环保评估是不可或缺的重要内容。环保不过关，实行“一票否决制”。贷款发放后，还要对贷款项目是否落实防治污染及其他公害进行跟踪监督。同时，通过先进的信贷科技管理系统，加强对信贷政策执行情况的跟踪分析，采取在信贷管理信息系统中直接录入授信额度、按月监测退出进度等措施，督促有关分行加快从有关行业的贷款中退出，从而推动产能过剩行业、环保不达标和高能耗企业加快结构调整步伐。

五、政策对于今天的意义

1：企业

提高了企业的社会责任感，有利于实现人与自然的可持续发展，同时增强了

企业的环保意识，提高了综合效益。从中也可以加强企业之间的沟通，技术的交流与借鉴，利于科技的创新，成果的共享，实现强强联手，彼此在各个领域中的双赢局面。

2：银行业

挑战：尤其“两高”行业，如钢铁、水泥等，其贷款需求越大。未来若不加强其环境风险管理，一旦发生给予贷款的企业发生污染事件时，不但影响银行的社会形象，也将损及其债权的收回。

契机：银行机构要下力气研究创新绿色金融产品和工具。如发行绿色金融债券、推出绿色抵押等银行类环境金融产品。此外，银行还应该逐步实施绿色采购、能源效率、废弃物管理等良好管理实务策略。

3：环境保护

“绿色信贷”更是一系列环境制度的完善。通过这些年来环保总局所采取的一系列环保措施，发动的四次“环保风暴”，包括“区域限批”、“流域限批”等手段，可以看出这样一条线路：从行政措施，到经济惩罚，走向法律制度建设。继绿色信贷之后，环保总局还将联合财政部、保监会、证监会等部门，就绿色财税、绿色保险、绿色证券进行政策研究与试验，各项规章制度在不断完善中。

对于我们的生活而言，更是拥有了较好的环境，提高了我们的生活质量。从长远角度而言，有利于经济的可持续发展，促进社会的和谐。

参考文献：【1】河北日报277

【2】燕赵环保网