保险理财观念PPT课件

人身保险 保生命 内部资料 严禁外传
当大小环境好的时候：
做生意----财源滚滚，几辈子花不完的钱，养老算什么？ 买房子----房子增值，房租更是为养老提供源源不断的现金流 投 资----回报率高，钱生钱，利滚利跑赢通胀没问题 理 财----收益不错，今天买信托，明天P2P，富贵花开年年红
当大小环境出问题的时候
一，具有所有其它理财产品都不具有的确定性
1，养老本金确定（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能被毁坏， 以上一切可能被剥夺）
2，收益保底，做到了确定每年都有固定的返还（投资有赚有亏，储蓄 有低有高，房子有空关的时候）
二，双重收益让养老账户稳健增值
第一重收益是稳定持续的固定收益，从养老的角度讲不应该花掉让养老 金账户不断稳健增值；第二重收益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2 次增值又能聚少成多，让养老账户更保值增值
人生5大关键，理财年金保险为他（她）保驾护航
当孩子20岁时，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。如果我们做 父母的经济富裕，存的这笔钱可以不动用；但是万一经济不是预期的那么 宽裕，账户上随时可动用2笔钱（保单贷款+万能账户）让孩子对前程有个 更好的选择！ 当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果30年后 我们做父母的经济富裕，这个账户可不动用；万一经济不是预期的那么宽 裕，账户上积累的2笔钱可以供孩子成家立业。 当孩子在30岁到60岁的30年间，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动 用，30年当中万一碰到急需资金的情况，账户上随时有一笔钱等着他（她） 用！ 当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，如果她（他） 经济富裕，这个账户可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，账户上将 会有一笔丰厚的钱供他（她）舒适养老 到孩子80岁时，账户上可能已积累了千万财富；如果孩子一生都很富有， 百年后留给第三代的一笔完全避税避债的财富。
做生意----亏本，破产，负债，跳楼 买房子----租不出，卖不掉，空关还要把税交，管理维修要花钱 投 资----血本无归（2015年股灾，超过60万的中产阶级被消灭） 理 财----本金贬值，收益不知去向
人生很多的不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育，
养老，财富的传承。就如巴菲特所说：成功并不是看好的时候有多风光，而是看
三，以时俱进的理财型养老模式
60岁前返还的钱享受现有的生活或积累更多的养老金，60岁后享受养老 返还，需要的话还可以随时通过保单贷款参与其它投资机会
四，比房子养老更具优势的金融房产理念
收益比房租高；本金安全；资金运用灵活；管理方便；避税避债！
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三，子女教育---“中国梦”之幼有所教
不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不
妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应
急的资金来进行运用。
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二，养老储备---“中国梦”之老有所养
保险理财观念
在推动理财产品销售中普遍存在的问题：
业务员的误区：
一，认为卖保险就是卖保障型产品 二，自己对理财型保险认同度不高 三，卖理财型保险偏重讲解其收益 四，客户有拒绝问题很难成功应对 五，没有足够理由让老客户再购买
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一，观念的突破（打通理念）
买保险就是买“保障”
保险“保”的是可能发生的“风险” -----人生一辈子除了“意外”和“疾病“风险 是我们不能掌控以外，还有就是可能遭遇的 “经济”风险，人生有很多的不确定因素可能 让我们失去财富，从而影响到我们的子女教育， 养老，财富的传承等等
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保险不可替代的功用永远是：
保障身体和 生命的安全
保障我们的 财富的安全
保 障
保障型险种---保障未来的收入，让家庭在经济上没有后顾之忧。 理财型险种---保障已有的收入，让家庭在经济上没有风险之虑。
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保障型产品是为了今天更安心 理财型产品是为了未来更踏实 保障型产品是保障未来的收入 理财型产品是保障过去的财富 保障型产品买的是保额的多少 理财型保险买的是保费的多少 保障型产品是常规销售的产品 理财型保险是开门红聚焦产品
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观念的突破（打通理念）
• 保障型保险“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或 生命发生风险的时候可以有一个经济上的补偿
• 理财型保险“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经 济困窘的时候可以有一笔备用的资金让生活无忧！
• 保障型保险的销售难度是如何让客户认识到他和他的家人是有可能遭遇 意外或疾病的风险；理财型保险的销售难度是如何让客户认识到他有可 能遭遇经济上的风险。一个是源于对自己身体和生命的盲目自信；一个 是源于对自己管理和管控财富的盲目自信。
2019/7/30
内部资料 风险来临的时候，保险能够雪中送碳， 解决客户的经济补偿问题 当健康平安的时候，保险可以为客户提供 充足的教育金，养老金，生活享受金 当财富有风险的时候，保险可以成为财富 的避风港，金融领域的诺亚方舟
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二，短期分红保险的销售理念（理念灌输）
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一，预防人生可能面临的经济风险
1、储蓄账户
3-5年需用的资金 灵活支配。
要求：灵活性
2、投资账户
追求资金的收益
（实业、房产、P2P)
要求：收益性
4、保证账户
追求资金的安全与积
累（分红、年金保 险）
要求：安全性
3、保障账户
创造急用现金（保 险型保险）
要求：补偿性
理财保险 保财富 2019/7/30
累 形 态
收藏投资
玉器，红木
保险投资
大的领域显然更有利， 然而这在事实上是不可 能做到的。
短期分红保险
三，产品功能的熟练运用（会用产品）
理财型保险在家庭资产配置中的重要意义：
一，预防人生可能面临的“经济风险”
二，让子女教育及养老金更有“保障” 三，让投资更灵活的家庭“现金池”
四，创造现金流实现人生“财务自由” 五，具有资产保全与传承的“法律性”
一，财富积累并稳健增值的有效途径 二，规避经济及投资风险的必要手段 三，家庭资产配置中不可或缺的地位 四，资产的保全以及合理避税的功能
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财 富 的 积
金融投资
股票，存款，理财
住房投资
住宅，门面
资产配置之所以必要， 原因在于投资者无法正 确预测每一类资产的未 来走势。否则将全部资 金都投资在哪些涨幅最