7金融机构概述
金融机构概述要点
金融机构概述要点金融机构是指从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的存在与发展对于现代经济社会的稳定和发展至关重要。
本文将从金融机构的定义、功能、种类、监管以及其在经济中的作用等方面进行概述。
一、定义与功能：金融机构指的是从事金融业务的各类企业、组织或机构。
金融机构的功能主要包括：资金储蓄和配置、支付结算、风险管理、金融中介、信息传递和经济调节等。
二、种类与组织形式：金融机构按照不同的分类标准可以划分为多种种类。
按照业务范围，金融机构可以分为银行、保险、证券、信托、基金等。
按照所有制形式，可以分为国有金融机构和非国有金融机构。
按照组织形态，可以分为商业银行、中央银行、投资银行、保险公司、警察金融机构等。
三、监管与政策环境：金融机构作为一个关键组成部分，需要受到监管机构的引导和监管。
监管机构负责平衡金融机构的权益与风险，保障金融体系的健康运行。
监管的政策环境对于金融机构的发展和经营活动有着重要影响。
四、金融机构在经济中的作用：1、资金供给和调节：金融机构提供资金储蓄和配置服务，向个人、企业和政府提供融资服务，帮助实现经济活动的顺利进行。
2、风险管理：金融机构通过风险评估、风险分散和投资组合管理等手段来管理和控制风险，维护金融体系的稳定。
3、支付结算：金融机构提供支付结算服务，促进经济交易的便捷和安全，推动经济活动的高效进行。
4、经济调节和政策实施：金融机构具有高度的流动性和金融中介作用，可以通过调整利率、信贷政策等手段对经济进行调节，推动经济的稳定发展。
5、解决信息不对称问题：金融机构通过信息搜集、评估和传播等手段，促进信息的流通和共享，提供全面和准确的信息支持，协助市场参与者做出更好的决策。
总结起来，金融机构作为现代经济社会的重要组成部分，对于经济的稳定和发展发挥着重要作用。
通过资金供给、风险管理、支付结算、经济调节和信息传递等多个方面的功能，金融机构推动了经济的高效运行。
然而，金融机构也面临着风险和挑战，如信用风险、市场风险和监管风险等。
简述金融机构的一般构成。
简述金融机构的一般构成。
金融机构是指在金融市场中提供金融服务和金融产品的机构。
一般构成包括以下几个要素：
1. 政府监管机构：负责监督和管理金融机构的运营，确保金融市场的稳定和公平。
2. 商业银行：作为最主要的金融机构之一，商业银行提供各种金融服务，包括存款、贷款、汇款、信用卡等，同时也参与投资银行业务和金融市场交易。
3. 证券公司：专门从事证券买卖、承销、代理、投资咨询等业务，为投资者提供股票、债券、证券投资基金等证券产品。
4. 保险公司：提供各种保险服务，包括人寿保险、财产保险、健康保险等，以分散和转移风险。
5. 基金公司：管理和运作各种投资基金，包括股票基金、债券基金、混合基金等，投资于股票、债券、期货等金融产品。
6. 信托公司：托管受益人的资产，提供信托管理、信托投资、信托贷款等服务，以达到资产保值和增值的目的。
7. 其他金融机构：包括典当行、担保公司、金融租赁公司等，为满足不同金融需求提供特定的金融服务。
每个金融机构在不同的金融市场中发挥着不同的角色和职能，共同构建了完整的金融体系，促进经济的发展和资金的流动。
金融机构概述
• 银行是吸收存款和发放贷款的金融机构。 • 银行又可以细分为商业银行、储蓄和信贷协会、互
助储蓄银行与信用社。 • 银行是最大的金融中介机构，受到大家最密切的关
注。银行并非唯一的重要的金融机构，保险公司、 财务公司、养老基金、共同基金和投资银行近年来 的发展势头远远超过银行，我们需要详细研究。 • 所有金融市场业务和银行业务都离不开银行和其他 金融机构这一主体。
引子
• 为什么要研究银行等金融机构体系？ • 银行和其他金融机构是金融市场能够运行的关
键所在。没有金融机构，金融市场就无法实现 资金由储蓄者向投资者的转移。 • 金融体系是由银行、保险公司、共同基金、财 务公司、投资银行等不同类型的私人金融机构 构成的复杂系统。 • 所有金融机构都受到政府部门的严格监管。 • 金融机构也可以称为金融中介(finance intermediaries)。
4-2
本章结构
• 一、金融机构概述 • 二、银行存在的理论基础 • 三、金融机构的构成
4-3
金融机构概述
一.金融机构的涵义： 又称金融中介（Financial Intermediaries），是指经
营货币、信用业务，从事各种金融活动的组织机构， 其资产与负债主要由金融工具组成。 简单地说，金融机构是指从事金融服务业有关的金融中 介机构。金融服务业包括银行、证券、保险、信托、 基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、 证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司 等。
4Hale Waihona Puke 5（３）银行金融机构和非银行金融机构 • 银行类金融机构，是指以存款、放款、汇兑和结算为核心业务
的金融机构，主要有中央银行、商业银行和专业银行三大类。 • 除银行类金融机构以外的金融机构就属于非银行类金融机构。
金融机构概述(ppt 85页)
金融机构：通过参与或服务金融市场交易而获取收益的 金融企业，同时，包括金融市场的监管者。
7.1 金融机构概述
一、金融机构的功能和类型
金融机构的功能
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商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额 比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢各类专业银行 专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性 金融服务的银行
专业银行的特点
专门性
政策性
行政性
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
专业银行的分类
一、旧中国的金融机构
7.2中国的金融机构
唐代开始的金融机构：还不是真正意义上的银行。 十九世纪来华的外国金融机构：控制了中国的金融市场，
甚至一度把持了中国的财政经济命脉。 国民党政府的金融机构：“四行二局一库”在全国金融体
系中占据了垄断地位。 中国民族资本创办的金融机构：最早为中国通商银行
•几个国家共同 组成货币联盟
银行
·设立类似中央银行 的机构
•由货币联盟设 立中央银行
•欧洲中央银行
跨国
·政府授权某个或某
几个商业银行行使部
准
分中央银行的职能
中央银行制度 中央银行制度 ·新加坡、香港
7.1 金融机构概述
二、西方国家的金融机构
➢商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务 是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇 兑结算和提供多种服务。
金融机构概述
商业银行(mercial bank)
也称为存款货币银行(deposit money bank)、普通银行，是金融体系的主体。主要是通过发行支票存款、储蓄存款、定期存款来筹措资金，用于发放各类贷款，购买政府债券等，提供广泛的金融服务。 其中，通过办理转帐结算实现着国民经济绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。
政策性金融机构 商业性金融机构 (业务宗旨和服务领域)
金融机构 基本类型
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金融监管机构 接受监管的 金融企业 (金融机构管理地位)
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国际货币金融组织的宗旨
通过会员国研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作； 促进国际贸易的扩大与平衡发展； 促进汇率稳定，在成员国之间保持有秩序的汇率安排； 协助成员国建立经常性交易的多边支付制度； 向成员国提供临时性的资金融通，减轻国际收支不平衡的程度。
国际货币基金组织的结构
资金来源
份额
借款
第七章 金融机构体系
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第一节 金融机构概述
演讲人姓名
金融机构及其功能 金融机构的概念与范畴 金融机构(financial Institution)是指从资金的盈余单位吸收资金提供给资金赤字单位以及提供与之相关的各种金融服务的经济组织，也称为金融中介或金融中介机构(financial intermediation) 。
金融市场不是一个空间概念，而是货币和其他金融商品的供求关系体系。金融机构作为金融市场的主体应当是这一体系供求关系的孕育者、承担者和推动者。
金融学--金融机构体系概述
金融学–金融机构体系概述引言金融机构是金融体系的重要组成部分，扮演着促进资金的流通、融通和配置的重要角色。
本文将对金融机构体系进行概述，包括定义、分类、功能以及发展趋势等方面的内容。
一、金融机构的定义金融机构是指以开展各类金融业务为主要经营范围的机构，通过吸收储蓄和发行证券等方式筹集资金，并将资金投向各种经济活动的机构。
金融机构主要包括银行、信托、证券公司、保险公司等。
二、金融机构的分类1. 银行类金融机构银行类金融机构是最常见的金融机构，包括商业银行、农村合作银行、城市信用社等。
它们接受存款、发放贷款以及进行支付结算等业务，并具有金融中介的功能。
2. 非银行类金融机构非银行类金融机构是除银行之外的其他金融机构，如信托公司、保险公司、证券公司等。
它们在金融中介功能上与银行类似，但其经营范围和业务方式略有差异。
3. 中央银行中央银行是国家的金融管理机构，负责货币发行、利率政策制定等职责。
中央银行在金融体系中起着宏观调控的作用，通过货币政策来影响经济活动。
4. 地方金融机构地方金融机构主要指由地方政府或地方金融机构主导设立的金融机构，如地方银行、农村信用社等。
它们在地方经济发展中发挥着重要作用，支持地方的资金需求。
三、金融机构的功能1. 资金融通功能金融机构通过接受存款、发放贷款等方式，将资金从储户那里融通给需要资金的借款人，实现资金的流通和融通，满足各方的资金需求。
2. 风险管理功能金融机构具有风险管理的功能，通过资产负债管理、风险评估、风险控制等手段，对资金进行有效管理，保证金融体系的稳定运行。
3. 支付清算功能金融机构作为支付和清算的中心，提供支付结算的服务，保证了经济交易的顺利进行。
4. 金融创新功能金融机构通过不断创新金融产品和服务，满足不同客户的需求，促进金融市场的发展和经济的繁荣。
四、金融机构体系的发展趋势1. 信息技术的应用随着信息技术的不断发展，金融机构越来越重视数字化转型，通过互联网、大数据、人工智能等技术手段，提高业务效率和服务质量。
金融机构介绍课件
4
金融机构的发展趋势
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金融科技的应用
01
人工智能： 金融机构利 用AI进行数 据分析、风 险评估和客 户服务
02
区块链技术： 金融机构利 用区块链技 术进行交易、 结算和监管
03
云计算：金 融机构利用 云计算进行 数据处理、 存储和备份
跨境金融合作的挑战包括不同国家和地区的金融监 管政策差异、汇率风险、政治风险等。
谢谢
基金公司：包括 公募基金、私募 基金等
保险公司：包括 财产保险公司、 人寿保险公司等
信托公司：包括 信托投资公司、 信托担保公司等
金融租赁公司： 包括金融租赁公 司、融资租赁公 司等
金融机构的作用
提供金融服务： 帮助个人和企业 获取资金，实现
财富增值
促进经济发展： 通过提供信贷支 持，推动经济增
长和就业
04
大数据：金 融机构利用 大数据进行 客户画像、 精准营销和 风险管理
绿色金融的发展
绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化
01
和资源节约高效利用的经济活动提供金融服务
绿色金融的发展趋势包括：绿色信贷、绿色
02
债券、绿色基金、绿色保险等
绿色金融的发展有助于推动经济向绿色、低
03
碳、循环方向发展
绿色金融的发展需要政策支持、市场机制完
金融机构在金融 市场中扮演着重
3 要角色，是金融 市场的重要参与 者。
金融机构的主要 功能是提供金融
2 服务，包括存款、 贷款、投资、保 险等。
金融机构需要遵 守严格的监管法
4 规，以确保金融 市场的稳定和健 康发展。
金融机构概述范文
金融机构概述范文金融机构是指从事金融中介业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、担保公司等。
金融机构在经济体系中扮演着重要角色，为企业和个人提供融资和投资渠道，促进经济发展。
商业银行是金融体系中最重要的组成部分。
商业银行通过吸收存款、发放贷款等方式，为企业和个人提供融资服务。
商业银行在经济中发挥着资金流动和支付清算的重要作用。
它们提供各种金融产品和服务，如个人存款账户、贷款、信用卡、外汇兑换等。
保险公司是为了风险分担和社会保障而设立的金融机构。
保险公司通过向个人和企业提供保险产品，对保险合同约定的风险承担责任。
它们收集大量的保费，在发生风险事件时赔付给受保险人。
保险公司的存在为个人和企业提供了风险管理和保障的手段。
信托公司是为了实现信托关系而设立的金融机构。
信托公司接受委托人的财产管理，根据委托合同约定的要求和条件进行运营和投资，以实现委托人的利益最大化。
信托公司为投资者提供了多样化的投资选择，如股权信托、债权信托等。
担保公司是为了提供担保服务而设立的金融机构。
担保公司承担债务人的还款责任，在债权人发生违约时，按照债权人的要求进行偿付。
担保公司为企业提供了融资渠道，提高了企业融资的可行性和融资成本的降低。
除了上述几种金融机构外，还有许多其他类型的金融机构，如典当行、信用合作社、金融租赁公司等。
各种金融机构在经济中发挥不同的作用，共同构成了金融体系。
它们通过互相合作和竞争，推动着金融市场的发展和经济的繁荣。
总结起来，金融机构是金融体系中的重要组成部分，为企业和个人提供了融资和投资渠道。
商业银行、证券公司、保险公司、信托公司、担保公司等是最主要的金融机构类型。
它们在经济中发挥着资金流动、支付清算、风险管理和社会保障的作用。
金融机构通过提供各种金融产品和服务，促进经济的发展和繁荣。
金融机构概述ppt课件
（一）银行
是经营货币和信用业务的金融机构。是社会资 金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。
（二）非银行金融机构
指经营各种金融业务但又不称为银行的金融机 构。
如保险公司、信托投资公司、养老基金组织、 租赁公司、邮政储金局、储蓄贷款协会、投资 公司、财务公司等。
四、非银行金融机构的种类
介绍几种常见的机构：
（一）信用合作社
其服务对象主要是广大工商企业，小商品生产 者很难从银行取得信用支付。资金来源主要是 社员交纳的股金和存款，必要时也可得到国家 有关金融机构的一定支持。
（二）保险公司
以集中起来的保险费建立保险基金，用于赔偿 因自然灾害或意外事故所造成的经济损失。分 为两在类：人寿保险公司和财产保险公司。
（三）储蓄贷款协会
资金来源主要是协会会员的股金。协会 会员的股金以抵押放款的方式，贷给会 员建房或购房，不以盈利为目的。股东 实际上是以消费者的身份出现的。
（四）养老基金
（五）共同基金
（六）财务公司
是专门办理名种耐用品的租买或者分期 付款的销货业务的公司。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
二、银行的演进
银行是商品货币经济发展的产物。随着 社会生产力的发展，社会制度的变革， 银行的演进经历了从货币经营业到早期 银行、近代银行、现代银行的漫长发展 过程。
三、现代银行的发展
随着现代商品经济的展，银行的职能作用、 业务范围、业务形式也在不断发展。
（一）银行间的吞并，形成银行组织集团 化
货币银行学
第五章 金融机构
第一节 金融机构的分类及银行的演进
一、金融机构的分类
金融，指货币资金的融通。一般来说，与货币 流通和信用有关的一切活动，如货币的发行、 流通和回笼、存款的吸收和提取、贷款的发放 和收回、国人对外汇兑的住来结算、证券投资、 票据贴现等都属于金融的范畴。凡专门从事各 种金融活动的组织，均可称为金融机构。
金融机构概述
第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成把握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能〔一〕金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。
狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，特地从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。
该类金融机构与货币发行和信用制造联系亲热，主要是中心银行和商业银行等金融机构。
广义的金融机构是指全部从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种供给金融效劳的机构。
直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参与证券交易，如证券公司和投资银行。
〔二〕金融机构的类型金融机构的种类众多，各不一样的金融机构构成整体的金融机构体系。
从不同的角度动身和依据不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。
1、依据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。
银行金融机构以承受存款，从事转账结算业务为根底，具有信用制造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。
银行金融机构体系又可进展多种分类。
依据银行的地位和职能不同来划分，有中心银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；依据出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；依据资本全部权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；依据业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。
（2）非银行金融机构。
非银行金融机构没有这些鲜亮的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。
2、依据是否能够承受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。
金融机构概述
金融机构概述
第七章金融机构概述 从本章开始，我们研究第三篇：金融机构。 金融机构是金融市场活动的重要参与者和中介人，能够通过提供各种金融产品和服务来满足经济发展中各部门的融资需求，最 终促进储蓄向生产性投资的转化。 首先要理解第三篇与第一篇和第二篇的关系。大体可以这样理解： 产品有剩余――商品 商品交换――货币 货币有剩余――信用 信用能否成功取决于价格，即利率 价格谈好后，由谁来经办――金融机构 本篇的内容安排：共有三章。 第七章是对金融机构体系进行概括性的描述：包括产生与发展、特殊性、基本 功能与作用、概括介绍了国家金融机构体系和国际金融机构体系的一般构成、发展趋势、我国大陆、香港、澳门和台湾的金融 机构体系。 第八章主要讨论银行性金融机构的概况与运作：银行性金融机构的产生、发展 及其种类、组织形式、主要业务与经营管理；政策性银行的运作及其在经济发展中的作用；信用合作机构的特点、作用及主要 业务。 第九章讨论非银行性金融机构的概况与运作：保险机构的种类、经营特征与作 用及其发展趋势；概述证券公司、投资基金等投资机构的特点与主要业务；介绍信用合作机构的主要业务与作用；概要描述了 信托、租赁、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构等其他非银行金融机构的概况。下面先看第七章：金融机构概述。 （一）本章应该重点识记的基本概念： 资金融通：资金从盈余单位流向赤字单位的流动和转化就是资金融通。 融资交易成本：融资交易成本，简称为交易成本，包括对资金商 品的定价（即利率）、交易过程中的费用和付出时间、机会成本等。 金融风险：资金融通过程中的不确定性所带来的可能损失就是金 融风险。 金融中介机构：金融中介机构是专业化的融资中介人。 管理性金融机构：管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的 机构。目前各国的金融管理性机构，主要有构成有四类： 一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局， 二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会， 三是金融同业自律组织如行业协会， 四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。 其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于 核心位置。
第7章 金融机构概述
第7章金融机构概述一、名词解释1.金融中介机构---- 指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
2.融资交易成本---- 指资金需求者完成一项融资交易所要付出的代价，包括对资金商品的定价、交易过程中的费用和付出的时间、机会成本等。
3.金融风险---- 经济中的一些不确定因素给融资活动带来损失的可能性。
主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险、汇兑风险、政治风险、创新风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
4.国际货币基金组织---- 为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，是联合国的一个专门机构， 1945 年 12 月成立，总部设在华盛顿。
5.世界银行----- 又称国际复兴与开发银行， 1945 年成立的联合国专门金融机构，总部设在华盛顿。
它有 3 个附属机构：国际开发协会、国际金融公司和 1988 年成立的多边投资担保机构，四个机构合称世界银行集团。
6.国际金融公司----- 专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，属世界银行集团，总部设在华盛顿， 1956 年建立。
7.国际开发协会----- 专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的国际金融机构，属世界银行集团， 1960 年建立。
8.多边投资担保机构----- 成立于 1988 年，通过向外国私人投资者提供包括征收风险、货币转移限制、违约、战争和内乱风险在内的政治风险担保，并通过向成员国政府提供投资促进服务，增强其吸引外资的能力，从而促使外国直接投资流入发展中国家。
9.国际清算银行----- 西方主要发达国家中央银行和若干大商业银行合办的国际金融机构，成立于 1930 年 5 月，总部设在瑞士巴塞尔。
其常设监督机构巴塞尔银行监管委员会，致力于跨国性银行的监管工作。
金融机构概述(ppt 52页)
29
资料阅读：外资收购中国银行业清单
1.中国工商银行 2006年，美国高盛集团、德国安联集团及美国运通公
司出资37.8亿美元（折合人民币约295亿）入股工商银行， 收购工行约10％的股份，收购价格1.16元。上市后，按照 2007年1月4日盘中价格6.77元计算，市值最高达到2755亿 元，三家外资公司净赚2460亿元人民币，不到一年时间投 资收益9.3倍，世界罕见。 2.中国银行
31
5.华夏银行 德意志银行和萨尔•奥彭海姆银行联合组成的财团将出
资26亿元人民币，购入华夏银行约5.872亿股份，占华夏银 行总股数的14％。每股价格4.5元，现在近14元，净赚56亿 多人民币。目前已被德国银行控股，500亿落入对方手中。 目前德国人对华夏已形成了联合控股，该银行名义上还是中 国银行，实际已成为外资控股银行。
11
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
⑴建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此 基础上将其转变为国有商业银行； ⑵建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银 行体制； ⑶在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国 有的经济成分； ⑷组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
22
⑸农村信用合作社
是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融 机构。其业务与普通商业银行基本相同,受银监会监管。
23
(6)金融资产管理公司
这是中国实施国有商业银行改革、处置国有银行不良资 产的政策性产物。
1999年3—10月，中国先后组建的四家国有资产管理公 司——信达、华融、长城、东方资产管理公司，它们分 别负责处置中国建设银行、中国工商银行、中国农业银 行、中国银行剥离的1996年以前的不良资产，通过综合 运用出售、置换、资产重组、债转股、证券化等方法， 对贷款及抵押品进行处置，对债务人提供管理咨询、收 购兼并、分立重组、包装上市等方面的服务，对确属资 不抵债、需要关闭破产的企业申请破产清算。
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公司治理结构问题
商业性金融机构建立 创新与规范的问题 现代金融企业制度 发展战略的选择与定位问题
本章结束，谢谢观看
储蓄银行
储蓄银行是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为资金 来源的金融机构。
西方国家的储蓄银行既有私营的，也有公营的，有的 国家绝大部分储蓄银行都是公营的。
证券承销 私募发行 证券交易 收购与兼并 资产证券化 基金管理 风险资本投资 衍生工具的创造和交易 咨询业务
收购与兼并
投资银行参与并购的方式： 1.寻找并购对象 2.向猎手公司和猎物公司提供买卖价格或非价格条件咨询 3.帮助猎物公司抵御恶意吞并 4.帮助猎手公司筹集资金
资产证券化
资产证券化是一项以提高资产流动性和融资为目的的金融创新， 是指将缺乏流动性，但能够产生可预见的稳定的现金流量的资产， 通过一定的结构安排，重新分配风险与收益，再配以相应的信用 担保，最终以其为资产标的发行证券进行融资的技术和过程。
资产证券化主要在三个领域开展：住宅抵押贷款、汽车消费信贷、 信用卡 。
主要内容：
1. 将某一类的众多大笔贷款组合在一起，请信用担保 机构提供担保
2. 请专门的评级机构对贷款组合进行评级（如信用级 别较低，则还需要进行信用增级）
3. 再将评级后的贷款总额分成若干等份，发行以贷款 资产作为担保的证券，向投资者出售。
1.人寿保险公司 2.财产和意外灾害保险公司
保险公司组织形式：
1. 国营保险公司 2. 私营保险公司 3. 合作保险 4.个人保险公司 5.自保保险公司
养老基金
养老基金是一种向参加养老金计划者以 年金形式提供退休收入的金融机构。
养老基金提供退休年金的资金来源：
1.劳资双方的资金积聚 2.运用积聚资金的受益
基金管理
投资银行与基金业务的关系： 1.投资银行作为基金的发起人 2.投资银行作为基金的承销人 3.投资银行作为基金的管理人 4.投资银行接受基金发起人委托作为基金管理人
四、投行与商行的区别
商业银行
投资银行
时期 资金来源
过去 活期存款为主
主要业务 存、贷款
目前
各种存款及其他借 入资金
存贷款及金融服务
过去 发行证券 证券承销
目前
发行证券为主
证券承销、交易；衍生 工具的创造、交易； 收购兼并及相关服 务及融资等
主要功能
利润主要 来源
监管机构
间接融资 存贷利差
中央银行
间接融资
存贷利差及服务收 益
中央银行为主
直接融资 佣金
证券业监管、 部门
第七章 金融机构概述
金融机构及其包括的范围 西方国家的金融机构体系 我国的金融机构体系
第一节 金融机构及其包括的范围
一、金融机构的含义 狭义
广义
二、金融机构的分类
（一） 联合国统计署的分类 （二） 国民核算体系SNA的分类
（三） 银行类金融机构 非银行类金融机构
（四） 存款型金融机构 契约型金融机构 投资型金融机构
投资银行
一、投资银行的产生及发展阶段
1929年前： 产生阶段
1929－1933年： 动荡阶段
1934年至20世纪 60年代：
快速发展阶段
1933年《格拉斯—斯蒂格尔法》的颁布， 标志着现代商业银行与投资银行分业格局 的形成，同时也标志着纯粹意义上的商业 银行和投资银行的诞生。
美国银行改革法律
《1980年存款机构放松管制和货币控制法》 《1982年存款机构法》
《1987年银行业平等竞争法》 《2019金融服务现代化法案》 《2019年华尔街改革和消费者保护法》
次贷危机以来投行的变化
2019年3月，美国第五大投行贝尔斯登低价 “贱卖”
2019年9月, 美林证券、雷曼兄弟被收购
2019年10月，高盛、摩根士丹利转变成商业 银行
2019新法案
2019年7月21日美国总统巴拉克奥巴马签署了 《2019年华尔街改革和消费者保护法》
契约型金融机构
信用合作社 保险公司
养老基金
投资型金融机构
投资银行 金融公司 投资基金 货币市场基金 对冲基金 信托公司
一、存款型金融机构
商业银行 储蓄银行 信用合作社
二、 契约型金融机构
以合约方式定期、定量地从持约人手中收取 资金，然后，按合约规定向持约人提供保险服 务或养老金。
保险公司
对金融机构经营范围和规模做出诸多限制，重 新确立的金融业分业经营格局
二、投资银行的4种定义
1.投资银行是指经营华尔街金融业务的银行
2.投资银行是指从事所有资本市场业务的银行
3.投资银行是指经营某些资本市场活动的银行
4.投资银行是指进行一级市场承销、融资和二级市场的证券交易 的银行。
三、投资银行的主要业务
在美国，储蓄银行主要有储蓄贷款协性金融组织，有农村农民的信用合作 社，有城市手工业者或某一行业等特定范围成员的信 用合作社。
资金来源：合作社成员交纳的股金和吸收的存款。
资金运用：对会员提供短期贷款、消费信贷和票据贴 现，证券投资。
保险公司
保险公司类型：
养老基金
三、 投资型金融机构
投资银行 金融公司 投资基金 货币市场基金 对冲基金 信托公司
第三节 我国的金融机构体系
非银行金融机构
外资
金融机 构
政策性银行
金融管理监管层
其他商业银行
国有独资银行
已有成就和未来发展之路
金融机构的市场总容量与结构问题
建立多元化竞争性的 金融机构集中程度与国家控股权问题 金融机构体系 政策性金融机构的发展定位问题
a. 投资银行（商人银行、实业银行、证 券公司、开发银行、持股公司…）
银行类金融机构 非银行类金融机构
b. 金融公司； d. 抵押银行； f. 消费信用银行； h. 保险公司；
商业银行
存款型金融机构 储蓄机构
c. 农业银行； e. 储蓄机构； g. 信用合作社； i. 租赁公司；
j. 政策性银行…
三、金融机构与一般企业的异同
（一）异
金融资产极高的持有率 权益资本极低的保有率 高风险，且相互之间联系极为紧密 —— 通常处于政府的严格监管之下；
而且往往是国有化、非国有化问题的焦点……
（二）同
目标相同——利润最大化
第二节 西方国家的金融机构体系
适应高度发达的市场经济的要求，西方各国 都有规模庞大的金融机构体系。粗略地可概括为 众多银行与非银行金融机构并存的格局。