财产险业务知识培训教材
财产险专题培训课件
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举例说明
下列哪些物品可作为企业财产保险的保险对象？
A.企业所征用的土地 B.企业建设的厂房 C.企业购买的机动车辆 D.企业购买的机器设备 E.企业的古玩字画 F.企业购买的在途物资 G.企业所有的大牲畜
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24
展业五个问题
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25
企财险常用险种
财产基本险
财产综合险
营
产
业
品
财产一切险
中
介
断
绍
险
机器损坏险
现金保险
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26
展业五个问题
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27
如何收费
保费 = 保险金额 × 费率 × 期限系数（短期费率）
短期费率： 1、按照短期费率比例； 2、按照月份比例； 3、按照天数比例；
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28
保险金额确定方式
一、按账面价值投保（资产负债表及其项下总帐、明细账） 1、固定资产：仅适用于经营管理正常、财务制度健全的法人企业 和单位，账面原值或重置价值；
主要内容
企财险风险及产品 展业要素及流程 影响承保定价的因素 企财险销售案例
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13
展业五个问题
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14
谁需要企财险——政府、商业楼宇
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15
谁需要企财险——生产性企业
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16
谁需要企财险——销售渠道
银行信贷部门
公司的财务部门
政府、事业单位 管理人员
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企业经营管理者
17
小保额生产企业
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44
主要风险因素---防火间距
最大危险单位是指：一次保险事故可能造成的最大损失范围。
危险单位划分的基本原则（普通工业）：
财产险综合知识培训PPT课件
保险合同要素
合同当事人
包括投保人、保险人和受益人等，他 们是保险合同的主体。
保险标的
指投保的具体对象，即被保险的财产 或人身，是保险公司承保的对象。
保险费率
根据不同风险程度和赔偿责任范围确 定的保费标准，是保险公司收取保费 的基础。
保险金额
指保险公司承担赔偿或给付的最高限 额，即保险标的价值或人身伤亡所支 付的最高赔偿金额。
分类
根据保险标的物的不同，财产险 可以分为企业财产险、家庭财产 险、工程保险、运输保险等种特点，包括特定保险 标的物、承保风险广泛、保险期限不 定、保险价值可变等。
作用
财产险可以为被保险人提供风险保障 ，帮助被保险人应对因各种原因导致 的财产损失，保障被保险人的经济安 全。
总保费是纯保费与附加保费的合计， 反映了保险公司提供保险服务的总成 本。
附加保费计算
附加保费是保险公司为了弥补经营成 本和预期利润而收取的保费，其计算 方法涉及公司内部经营策略和市场环 境等因素。
保费调整与优惠政策
保费调整
根据市场环境和公司经营策略，保险公司可能会对保费进行调整，以保持市场 竞争力和盈利能力。调整方式包括费率调整和附加保费调整。
优惠政策
为了吸引客户和扩大市场份额，保险公司可能会提供优惠政策，如折扣、免赔 额等。优惠政策有助于提高客户满意度和忠诚度。
05
财产险的风险管理与防 范
风险识别与评估
风险识别
通过收集和分析信息，确 定可能对财产造成损失的 风险因素。
风险评估
对已识别的风险进行量化 和定性评估，确定风险的 大小和影响程度。
保险公司的风险管理
风险识别与评估
保险公司对承保标的进行风险评估，确定是否承 保及保费金额。
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程——理算、缮制报告
➢ 理算处理 • 在收集齐索赔单证后，理算人员应根据条款赔偿处理的有关约定计算赔款 金额；向被保险人索取《赔款确认书》、《赔款收据》，同时在业务系统中完 成“理算处理”后“申请核赔”。
➢ 缮制报告 • 理算人员根据已有的赔案资料撰写《赔案处理报告》，同时提交《赔案审 批单》 、《赔款计算书》、《赔款支出申请单》给相关领导审批。
➢ 核赔处理 • 有权核赔人按照保险条款及公司有关业务规章制度，对《小额赔款审批单》 签署核赔意见，同时在业务系统中完成 “核赔处理” 。
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程——特殊赔案处理
保险责任明确 损失基本确定
•预付赔款
已投保险种范围 内实际发生经济损 失不属保单责任
• 无论金额大小均须提交 《通融赔付审批单》和 必要理赔材料—>总公 司审批
• 超过50万—>公司业审 会审批
•特殊流程
•通融赔付
• 根据保险协议中预付比例 • 预付比例超过50%或大于100万 • —>公司业审会审批 • 被保险人提交《预付赔款申请书》， • 公司内部《预借赔款审批单》，必
• 要证据材料
•拒赔
各级公司讨论 总公司审核确认
• 书面通知索赔人 • 引起诉讼须报总公司备
•追偿等相关
• 权益转让追偿
• 残值处理
•核赔 结案
• 核赔权限 • 赔付对象 • 结案批单
•理算 缮制
• 单证条款条件
• 审批材料
财产险理赔系列培训教材081011
•理赔流程小结
➢ 机构工作：查勘处理、立案处理、手续收集 ➢ 分公司工作：报案/派工、核损/核赔、理算/结案
财产险类业务培训资料.pptx
财产险/财产一切险的保险价值
固定资产：按照出险时的重置价值 确定
流定资产：按照出险时的帐面余额 确定
风险分类
工业类：按照产品、生产过程中的操作工艺 和使用原材料的危险程度划分为七级，一级 风险最低，七级风险为最高
仓储类：按储存物品的危险程度划分 普通类：以上两种不包括的各类企事业单位，
如社会团体、机关、事业单位、交通运输、 邮电通信等
财产险/财产一切险主要风险
火灾：有燃烧现象、有热、光、火焰；偶然、意外发生燃 烧；燃烧失去控制并有蔓延扩大的趋势；
爆炸：可以分为物理性爆炸和化学性爆炸； 雷击：直接雷击、感应雷击； 台风：中心附近最大平均风力12级以上即风速在32.6米/
秒以上的热带气旋； 暴风：风速在17.2米/秒以上，即风力8级以上； 暴雨：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨30
财产类业务 保险培训
概述
财产保险是保险人对被保险人的财产及 其有关利益在发生保险责任范围内的灾 害事故而遭受经济损失时给予补偿的保 险。财产保险中所指的财产除了包括一 切动产、不动产、固定的或流动的财产 以及在制的或制成的有形财产外，还包 括运费、预期利润、信用及责任等无形 财产。
财产保险的特征
财产一切险责任范围
被保险财产由于除外责任以外的 自然灾害或意外事故造成的直接 物质损坏或灭失。
财产一切险除外责任（一）
设计错误，原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自
热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气 温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和 费用； 非外力引起机械或电气装置本身的损坏； 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失； 被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失； 盘点时发现的短缺； 贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；
财产险基础知识培训
建/安工险：
1、标的类型（厂房、住宅、桥梁） 2、工程总造价 3、工期
4、地理位置
询价所需信息——货运险
货运险
国内水路、陆路货物运输保险 1、共有多少辆车？本次投保多少辆车？有多少挂靠，多少自有车辆？车况？ 2. 被保险人、投保人是谁？提供客户简介及全管理制度、安全培训制度？ 3. 主要运输货物类型，年运量多大？ 4. 承运司机是否公司正式员工？运输经验？ 5. 若为不足额投保，说明原因？ 6. 过去是否投保，以往承保条件及损失记录、原保险公司？ 海洋运输货物保险：
D、 简要面谈：基本状况，确定查勘路线
保前查勘-3
3、正式查勘
查勘的一般路线：
企业：一般是以生产流程来查验，即：原材料—生产流水线（消防等 附属设施）—成品—危险品—变配电——锅炉房—消控中心 高层楼宇：原则上从上往下查勘，可以了解周围环境、楼顶能否出去、 高位水箱，辅楼一般要每层必看。 地下设施：水池、水泵房、发电机房、配电房、停车场、商场、消防 控制中心（一般与防盗合用）
1、运输路线（起运港、目的港）
2、运输货物品种、包装方式 3、单船保险金额/全年总保额 4、船舶信息
5、长期合作还是仅单次合作
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
询价所需信息——责任险
责任险
危险货物道路运输承运人责任险： 1、被保险人 2、危货品类/年运量 3、运输车辆（类型、台数、吨位） 4、运输路线 5、每车赔偿责任限额、人身伤亡每人赔偿限额、累计赔偿限额 6、总保额 7、承运人的经营状况、运输经验、管理能力、历史损失记录及危险货物运输资质 公众责任险： 1、行业类型/营业面积
财产险费率厘定-2
四级工业： 1、以竹、木、皮毛或一般可燃物资为原材料或以一般危险品进行化合生产 并在生产过程中有一定危险性的工业。 2、棉、麻、丝及其制品：塑料、化纤、化学、医药等制造加工工业。 3、以油脂为原料的轻工业。 4、文具、纸制品工业。 五级工业： 1、以一般危险品及部分特别危险品为主要原料进行化合生产、制氧、挥发 性化学试剂以及塑料、染料制造等工业； 2、大量使用竹、木、草为主要原材料的木器家具、工具、竹器、草编织口 制造工业及造纸工业。 3、油布、油纸制品工业。 六级工业： 以特别危险品如赛璐珞、磷、醚及其他爆炸品为主要原材料进行化合生产的 工业。
企业财产险风险查勘实务培训教材
企业财产险风险查勘实务培训教材《企业财产险风险查勘实务培训教材》第一章企业财产险概述1.1 企业财产险的定义及意义1.2 企业财产险的分类和承保范围1.3 企业财产险风险查勘的重要性和作用第二章企业财产险风险查勘流程2.1 风险查勘的准备工作2.1.1 查勘人员的准备2.1.2 查勘工具的准备2.1.3 查阅相关资料和文件2.2 风险查勘的实施过程2.2.1 查勘前的了解和沟通2.2.2 查勘中的实地勘查和调查2.2.3 查勘后的总结和整理2.3 风险查勘的报告撰写和提交2.3.1 查勘报告的要求和内容2.3.2 查勘报告的撰写技巧和注意事项2.3.3 查勘报告的提交流程和时间要求第三章企业财产险风险查勘技巧3.1 查勘现场的注意事项3.1.1 安全措施的落实3.1.2 查勘人员的仪表仪容和言行举止3.1.3 与被查勘方的沟通技巧3.2 查勘调查的方法和手段3.2.1 调查问卷和访谈技巧3.2.2 理财数据和记录的分析方法3.2.3 视觉观察和摄影记录技巧3.3 查勘报告的撰写要点3.3.1 精确的事实描述和结果归纳3.3.2 客观的分析和判断3.3.3 清晰的语言和结构第四章典型案例分析4.1 火灾风险查勘案例4.2 水灾风险查勘案例4.3 地震风险查勘案例4.4 盗窃风险查勘案例4.5 其他常见灾害风险查勘案例第五章风险查勘的法律法规与伦理要求5.1 风险查勘相关法律法规概述5.1.1 保险法及其相关规定5.1.2 合同法及其相关规定5.1.3 相关保险监管法规5.2 风险查勘的伦理要求和职业道德5.2.1 查勘人员的职业操守5.2.2 保密和保护被查勘方权益的原则第六章企业财产险风险查勘的最佳实践6.1 建立风险查勘标准和流程6.2 改进查勘人员的专业素质和技能6.3 加强风险信息共享和分析6.4 完善查勘报告的撰写和提供方式6.5 定期评估查勘工作的质量和效果附录：- 附件1：常用查勘工具和仪器设备清单- 附件2：典型查勘报告范例- 附件3：法律法规和相关条款索引以上是一份企业财产险风险查勘实务培训教材的大致框架，教材内容可根据实际需要进行补充和拓展。
企业财产保险培训课件
提交索赔资料
将准备好的索赔资料提交 给保险公司，可以通过邮 寄、电子邮件或保险公司 指定的方式进行提交。
查勘定损
现场查勘
保险公司会派遣查勘员对 受损标的进行现场查勘， 核实损失情况。
确定损失程度
查勘员会根据受损标的的 实际情况，确定损失程度 ，并拍摄照片、记录损失 情况。
确定赔偿金额
根据查勘结果和保险合同 条款，保险公司会确定赔 偿金额，并与被保险人或 受益人达成一致。
其他附加保障
其他附加保障是指在基本保障的基础上 ，根据企业的特殊需求提供的额外保障 。
附加第三者责任保障是指在物质损失保 障的基础上，额外提供对第三者的人身 伤亡和财产损失的赔偿责任。
扩展责任保障是指将企业可能面临的其 他风险纳入保障范围，例如电梯故障、 电力故障等。
常见的附加保障包括特殊风险保障、扩 展责任保障、附加第三者责任保障等。
企业财产保险培训课件
汇报人： 2023-12-26
目录
• 企业财产保险基本概念 • 企业财产保险的保障范围 • 企业财产保险的理赔流程 • 企业财产保险的风险管理 • 企业财产保险的常见问题与解
答 • 企业财产保险的未来发展
01
企业财产保险基本概念
定义与特点
定义
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ企业财产保险是指企业作为投保 人，为其拥有的财产进行投保， 旨在保障因自然灾害、意外事故 等风险因素造成的财产损失。
特点
具有多种保险标的、承保风险广 泛、保险期限灵活、保费计算依 据多样化等特点。
保险标的
01
02
03
04
固定资产
如房屋、设备、机器等有形资 产。
流动资产
如原材料、在制品、产成品等 存货。
财产险类业务培训资料(修改)
财产险保前查勘的有关规定（一）
可以免除查勘的标的 抵押的纯房产（三级以上工业除外） 抵押的机器设备（三级以上工业除外） 写字楼 政府机关、行政事业单位、社会团体、科研场所 家庭财产 住宅、公寓 其他企业中以往三年已做过风险评估且赔付率不超过
50％的企业 连续承保三年，且过往赔付记录不超过50％的企业
失，但自然灾害或意外事故引起的中断不在此限； 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、
谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失、费用 和责任；
财产一切险除外责任（三）
政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏； 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污
染引起的任何损失和费用； 大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费
财产一切险责任范围
被保险财产由于除外责任以外的 自然灾害或意外事故造成的直接 物质损坏或灭失。
财产一切险除外责任（一）
设计错误，原材料缺陷或工艺不善引起的损失和费用； 自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自
热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气（气候或气 温）变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的损失和 费用； 非外力引起机械或电气装置本身的损坏； 锅炉及压力容器爆炸引起其本身的损失； 被保险人及其雇员的操作过失造成机械或电气设备损失； 盘点时发现的短缺； 贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失；
被保险人及其代表已经知道或应该知道的被保险机器及其 附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷；
根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负 责的损失或费用；
机器损坏险除外责任（二）
由于公共设施部门的限制性供应及故意行为或非意外事 故引起的停电、停气、停水；
财产工程险业务销售手册培训资料
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载财产工程险业务销售手册培训资料地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容财产工程险业务销售手册华海财产保险股份有限公司目录TOC \o "1-3" \h \z \u HYPERLINK \l "_Toc450385196" 第一章总则 PAGEREF _Toc450385196 \h 3HYPERLINK \l "_Toc450385197" 一、展业准备 PAGEREF_Toc450385197 \h 3HYPERLINK \l "_Toc450385198" 二、展业宣传 PAGEREF_Toc450385198 \h 3HYPERLINK \l "_Toc450385199" 三、风险调查 PAGEREF_Toc450385199 \h 3HYPERLINK \l "_Toc450385200" 四、投保告知 PAGEREF_Toc450385200 \h 3HYPERLINK \l "_Toc450385201" 五、保险建议 PAGEREF_Toc450385201 \h 4HYPERLINK \l "_Toc450385202" 六、投保单填验 PAGEREF_Toc450385202 \h 4HYPERLINK \l "_Toc450385203" 七、承保须知 PAGEREF_Toc450385203 \h 4HYPERLINK \l "_Toc450385204" 八、单证核对与送达以及保险费的收取 PAGEREF _Toc450385204 \h 4HYPERLINK \l "_Toc450385205" 九、续保通知 PAGEREF_Toc450385205 \h 5HYPERLINK \l "_Toc450385206" 十、协助索赔 PAGEREF_Toc450385206 \h 5HYPERLINK \l "_Toc450385207" 第二章企业财产保险 PAGEREF _Toc450385207 \h 6HYPERLINK \l "_Toc450385208" 一、企业财产保险知识要点PAGEREF _Toc450385208 \h 6HYPERLINK \l "_Toc450385214" 二、企业财产保险卖点分析PAGEREF _Toc450385214 \h 9HYPERLINK \l "_Toc450385215" 三、企业财产保险风险分析与评估要点 PAGEREF _Toc450385215 \h 9HYPERLINK \l "_Toc450385220" 四、销售渠道 PAGEREF_Toc450385220 \h 11HYPERLINK \l "_Toc450385221" 第三章家庭财产保险 PAGEREF _Toc450385221 \h 13HYPERLINK \l "_Toc450385222" 一、家庭财产保险知识要点PAGEREF _Toc450385222 \h 13HYPERLINK \l "_Toc450385227" 二、家庭财产保险卖点分析PAGEREF _Toc450385227 \h 13HYPERLINK \l "_Toc450385228" 三、家庭财产保险风险分析与评估要点 PAGEREF _Toc450385228 \h 14HYPERLINK \l "_Toc450385229" 四、销售渠道 PAGEREF_Toc450385229 \h 14HYPERLINK \l "_Toc450385230" 第四章工程保险 PAGEREF_Toc450385230 \h 16HYPERLINK \l "_Toc450385231" 一、工程保险知识要点 PAGEREF _Toc450385231 \h 16HYPERLINK \l "_Toc450385239" 二、工程保险卖点分析 PAGEREF _Toc450385239 \h 18HYPERLINK \l "_Toc450385240" 三、工程保险风险分析与评估要点 PAGEREF _Toc450385240 \h 19HYPERLINK \l "_Toc450385247" 四、销售渠道 PAGEREF_Toc450385247 \h 24HYPERLINK \l "_Toc450385248" 附件一财产险参考费率 PAGEREF _Toc450385248 \h 25HYPERLINK \l "_Toc450385249" 附件二、工程险参考费率 PAGEREF _Toc450385249 \h 32总则展业是保险人与投保人订立保险合同的过程，包括展业准备、展业宣传、风险调查、投保告知、保险建议、投保单填验、承保须知、单证核对与送达以及保险费的收取、批改、挂失补发保险单处理、续保通知、协助索赔等十二个环节。
财产险培训教材XX
• 1） 保险标的遭受保险事故引起 的各种见解损失； • 2） 保险标的本身缺陷、保管不 善导致的损毁，保险标的的变质、 霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自 然消耗、自燃、烘培所造成的损失 ； • 3） 其他不属于保险责任范围内 的损失和费用。
•一切险 •保 险 财 产 因 自然灾害或 意外事故造 成的直接物 质损坏或灭 失
2、控制承保的业务 公司为了保证经营效益，对以下业务应有区别地制定 有关条件，控制承保：
（1）低洼易涝地带的企业，如要承保暴雨、洪水责任， 应根据历年经验设置水灾免赔及相应的免赔条件。
（2）承保铁路、公路、码头、堤堰、矿坑内的设备和物 资等需特约方可承保的财产时，必须逐笔事先上报。
财产险培训教材XX
•详见条款
财产险培训教材XX
五、费率
费率的决定因素 风险因素：
基本因素：建筑结构、建筑等级
建筑物占用性质
自然及人为因素：周围环境、地理环境、风险单位、
企业管理状况、免赔、扩展条款
市场因素：
财产险培训教材XX
五、费率
决定费率的因素：风险因素和市场因素。财产的 风险大小是决定保险费率高低的基本因素，一般风险 大小又取决于两个基本要素。一为存放财产的建筑物 的建筑结构和建筑等级，是木结构建筑还是砖木结构 建筑，或是钢混结构。二是建筑物的占用性质，是工 业类还是仓储类，或是普通类，如属于工业类，则要 了解是第几级工业。如属于仓储类，则要搞清楚建筑 物内存放的财产是一般物资还是危险物品，或者是容 易受损的财产，比如易受潮损的化学品、纺织品等。 除了以上两个基本因素外，还有以下自然因素和人为 因素决定财产面临的风险大小：
【注意】填制投保单时，字迹应清楚，金额不应有涂改， 保费计算要正确，该填写的内容都应填写齐全。
财产险培训资料
放射性污染不在此限；
除
7、保险标的的内在或潜在缺陷、自然磨损、自然损耗，大气（气候或气温）变
化、正常水位变化或其他渐变原因，物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫
外
蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、自燃、烘焙；
8、水箱、水管爆裂；
责
9、盗窃、抢劫。
10、保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；
任
11、广告牌、天线、霓虹灯、太阳能装置等建筑物外部附属设施，存放于露天或
施救费用。
• 施救费用
列明责任范围
1、投保人、被保险人及其代表的故意或重大过失行为；
2、行政行为或司法行为；
3、战争、类似战争行为、敌对行动、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴
动、政变、谋反、恐怖活动；
主
4、地震、海啸及其次生灾害；
5、核辐射、核裂变、核聚变、核污染及其他放射性污染；
要
6、大气污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保险事故造成的非
需要熟悉的几个概念？
保险金额的确定方式 建筑类型 工业等级
建筑类型—一类建筑
一类建筑：耐火结构，屋顶、楼板和墙面全部由砖、石、混凝土建造。
建筑类型—二类建筑
二类建筑：不可燃结构，屋顶、楼板 和墙面部分由砖、石、混凝土建造， 部分由钢架、铁皮建造，但耐火能力
相对较差
建筑类型—三类建筑
类别 工业类 仓储类
I 企业财产保险
可保财产
特约可保财产
企业财产保险的对象
不保财产
企业财产保险的对象—可保财产
以会计科目来反映：如固定资产、流动资产、 帐外资产等；
以企业财产项目类别来反映：如房屋、建筑物、 机器设备、材料、商品物资等。
财产险类业务培训资料
财产险市场规模不断扩大，增长速度 稳定。
主要竞争对手分析
国内保险公司
国内各大保险公司均提供财产险业务，市场份额较大。
国外保险公司
外资保险公司也进入中国市场，提供财产险服务，具有一定的市场 份额。
竞争对手优劣势分析
对竞争对手的优势和劣势进行分析，包括产品特点、价格策略、渠 道优势等方面。
差异化竞争策略制定与实施
承保资料审核
对投保人提交的资料进 行审核，包括保险标的 、保险金额、保险期限
等。
合同签订
与投保人签订保险合同 ，明确双方权利和义务
。
合同备案
将保险合同提交给监管 部门备案。
合同生效
按照合同约定，保险合 同生效。
理赔流程及操作规范
现场查勘
对事故现场进行查 勘，了解事故情况 。
核赔审批
对赔偿金额进行核 赔审批，确定最终 赔偿金额。
费率
费率是保险公司根据风险大小和赔偿金额计算出的保费，是投保人需要支付的 费用。
保险合同与理赔流程
保险合同
保险合同是保险公司与投保人之间签订的具有法律效力的协议，规定了双方的权 利和义务。
理赔流程
当保险标的遭受损失时，被保险人或受益人需向保险公司提交索赔申请及相关证 明材料，经过调查审核后，保险公司将按照合同约定进行赔偿。
培训效果评估
通过考试、实践操作等方式，对培训效果进行评估，及时发现问 题并进行改进，确保培训效果最大化。
THANKS
谢谢您的观看
通过培训课程、案例分析等方式 ，向员工传授有效沟通技巧，包
括倾听、表达、反馈等。
实践沟通技巧
鼓励员工在工作中实践沟通技巧 ，通过实际操作提高沟通效果。
沟通效果评估
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我们的目标客户在哪里（1）
商务 写字楼
自建 办公楼
商业企业 租赁的民房
企业 办公职场
我们的目标客户在哪里（2）
星级酒店
快捷酒店
家庭旅馆
度假村
我们的目标客户在哪里（3）
中餐馆 快餐
西餐厅
我们的目标客户在哪里（4）
酒吧茶舍
KTV /演出
健身运动
“商保通”篇-定义
定义
“商保通”定义：
“商保通”是指为中小工商企业提供综合保险 全通的简称，主要目标客户定位是我国的中 型、小型、微型服务业，提供的保险保障包 括财产损失保险、公众责任保险及雇主责任 保险三大类。
“试水”中小企业巨大保险市场，为未来全面 进入中小企业奠定基础。。。。
“商保通”篇-承保事宜
办公楼宇
服务业
住宿餐饮业
220元/份
260元/份
340元/份
（1）1份－5份： 免赔额200元； （2）6份－15份： 免赔额500元； （3）16份－50份：免赔额1,000元。
（1）1份－5份： 盗抢限额2500元； （2）6份－15份： 盗抢限额5000元； （3）16份－50份：盗抢限额10,000元。
•员工人数大于100人的企业，可以附加非列明方式承保附 加条款。投保时仅需提供雇员总人数和对应的各工种人数。 被保险人的雇员如有增减，应在30天内通知保险人批改相 应工种的申报人数，并补交或退还相应的保险费。出险时 保险人按各工种的申报人数与出险时该工种的实际人数的 比例分别计算赔偿。
•要求全员投保，不可选择人员投保。
员工因工工伤 员工因工所致职业病 员工24小时意外伤害保障
被保险人的员工因工伤、 职业病、意外事故导致的
身故、残疾
工伤及意外 因上述保险责任事故所致员工伤 医疗费用扣除200元后按
伤害医疗费 、残、身故所产生的医疗费用
90%赔付
误工费
因上述保险责任事故导致员工暂 持续5天以上无法工作的，
时丧失工作能力而遭受的误工损 扣除5天免赔后，按50元/
3.
水险
4.
责任险
水险篇—基础概念
货运险的定义
货运险是指投保人根据合同约定，以运输中 的货物及其有关利益为保险标的，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故， 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 商业保险行为。
（注意：货运险承保后不能退保）
水险篇—基础概念
货运险分类
进出口货运险：海洋货物运输保险条款、附加险战争险、罢工险；
• 缺少承保决策的基本信息；
• 无市场竞争情况反馈；
• 无历史数据作借鉴。。。
•有无道德风险（对企业的了解，尤其是主动上门的客户要注意）
II 企业财产保险实务
定价决策前提
信息要素：
—— 被保险人的基本信息及经营情况，业务规模； —— 标的的风险信息（仓储物品尤其要看周围环境，行 业类型。。。) —— 客户希望转移的风险； —— 客户以前的承保状况，眼下的财务成本预算约束 —— 以往的损失记录及其他公司报价； —— 被保险人安全管理水平、防灾防损措施； —— 投保的特殊要求。。。
各机构渠道统一•企业可为每员工最多投保基本保障的五倍，不同工种投保 倍数可以不同。
•员工人数小于100人的企业，投保时必须提供工种及对应 人员清单，被保险人的雇员如有增减，应在30天内通知保 险人批改相应工种的申报人数，并补交或退还相应的保险 费。出险时以人员清单为依据进行赔付。
保 障 保险费 责任
每次事故财产损失免赔额
办公楼宇
服务业
住宿餐饮业
220元/份
440元/份
480元/份
（1）1份－5份： 免赔额200元； （2）6份－15份： 免赔额500元； （3）16份－50份：免赔额1,000元。
公众责任险附加食品、饮料责任险
保险责任
在本保险单中列明的地点范围内，因被保险人提供的 食品、饮料或掺有异物的食品、饮料造成第三者人身 伤亡或财产损失时，被保险人应付的赔偿责任
规模业务另议。
企业财产险篇—材料收集
一般承保材料收集：
1.信息填写完整的投保单； 2.投保财产清单（清单上反映承保标的的价值，针对 机器损坏险业务，清单上要有设备名称，型号，数量， 价值等要素）； 3.组织机构代码证和营业执照复印件 ； 4.银行业务提供评估报告；
目录
1. 阳光金盾和商保通
2.
企业财产险
3、雇主责任险部分：承担雇主责任险责任，适用《阳
。 光保险雇主责任保险条款（2011版）》
“商保通”篇-承保方案
财产综合保险
保险金额
10万元/份（最高不超过50份）需分别列明建筑物、 装修、流动资产、其他固定资产保额。
保险费
保障 责 任 每次事故免赔额
每次事故盗抢责任赔偿限额
累计事故盗抢责任赔偿限额
责任明确 价格低廉 多项选择 投保快捷
项目清晰 保障全面 灵活组合 理赔简便
产品特点
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品方案
阳光金盾企业员工综合保障计划A
保障项目
保障类型
保险责任
保险金额
工伤
员工因工工伤
职业病 意外伤害
员工因工所致职业病
员工24小时意外伤害保 障
被保险人的员工因 工伤、职业病、意 外事故导致的身故
赔偿限额、免赔额
包含在公众责任险赔偿限额内
保险费
公众责任险保险费的5％
“商保通”篇-承保方案
雇主责任保险
每人每份赔偿限额
10万元
累计赔偿限额
保障
责每任次事故每人医疗
费赔偿限额
每人每份赔偿限额*份数*人数 （每人投保份数需相同，且每人
最高限购5份）
3000元
每次事故每人医疗 费免赔额
200元
保险费
办公楼 宇
财产险业务知识培训
财产险常用险种类型
企业财产险：财产基本险、财产综合险、财产一切险
水 险：国内货运：公路、铁路、水路、航空； 进出口货运； 船舶保险
责任险：公众责任险、雇主责任险、道路客运承运人 责任险、道路危险货物运输责任险，医疗责任险等 其 他：工程机械、机损、农业险
目录
1.
阳光金盾和商保通
（1）1份－5份： 盗抢限额5000元； （2）6份－15份： 盗抢限额10000元； （3）16份－50份：盗抢限额20,000元。
“商保通”篇-承保方案
公众责任保险
累计赔偿限额
10万元/份（最高不超过50份）
每次事故赔偿限额
（1）1份-5份：10万元； （2）6份-15份：30万元； （3）16份-50份：50万元； 每次事故每人赔偿限额均为10万元。
保险金额 100000 100000
100000
工伤及意外 伤害医疗费
因上述保险责任事故所致 员工伤、残、身故所产生
的医疗费用
保险期间
保险费
医疗费用扣除200元后 按90%赔付
一年 150
5000
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品方案
阳光金盾企业员工综合保障计划C
保障项目
保障类型
保险责任
工伤 职业病 意外伤害
阳光金盾篇—承保政策
承保注意事项
•要求企业全员投保，不允许选择高风险工种单独投保。
•本方案使用雇主责任险条款，承保时请注意： 1.本保单承保在本保险合同期间内，发生的保险责任范围 内的事故，被保险人因此依法应承担的经济赔偿责任。 2.精神损失费不在保险范围内。 3.医疗费用按医保标准赔付。
阳光金盾篇—销售策略提示政策
－－一切险 保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用
II 企企业业财财产产保保险险实实务务
从
“核保人，请报个费率。。。 风险查勘及保
”
险信息搜集的 重要性
首先来看一个我们曾经碰到的例子：小王是公司的财产 险核保人。在他刚刚处理完一笔业务后，有位业务员兴冲 冲、急匆匆地找到小王：
“我有笔业务，好不容易通过一个关系介绍的，客户是 食品加工厂，知名外资企业，准备投保财产险，保额1000 万。请问费率是多少呢？
服务业
60元/人 75元/人
*份
*份
住宿餐饮 业
75元/人* 份
“商保通”篇-承保方案
保额限制：
财产险：保额10万～500万； 公众责任险：累计限额10万～500万； 雇主责任险：10～50万/人。 保障
以责下任行业不承保：
1、易燃易爆、高温高压等危险行业，或者涉及到此类危险品的 行业；
2、所有批发市场、批发商铺的一切标的； 3、单独投保的仓储物财产险；
失
天，最长180天赔付。
住院津贴
因工伤和职业病导致员工住院
住院超过3天以上，扣除免 赔3天后，按30元/天，最
长180天赔付。
保险期间
一年
保险费
200
保险金额 100000 100000 100000 5000
50元/天
30/天
阳光金盾篇—承保政策
阳光金盾篇—承保政策
目标行业 限额及收费标准
销售费用
、残疾
保险期间 保险费
一年 100元
100000 100000 100000
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品方案
保障项目 工伤 职业病
意外伤害
阳光金盾企业员工综合保障计划B
保障类型 员工因工工伤 员工因工所致职业病
员工24小时意外伤害保障
保险责任
被保险人的员工因工 伤、职业病、意外事 故导致的身故、残疾
2.
企业财产险
3.
水险
4.