财产险业务知识培训教材

“商保通”篇-定义
定义
“商保通”定义：
“商保通”是指为中小工商企业提供综合保险 全通的简称，主要目标客户定位是我国的中 型、小型、微型服务业，提供的保险保障包 括财产损失保险、公众责任保险及雇主责任 保险三大类。
“试水”中小企业巨大保险市场，为未来全面 进入中小企业奠定基础。。。。
“商保通”篇-承保事宜
销售策略提示
1、明确各省市重点销售地区。重点销售地区应是经济活跃、中小商户或 中小企业集中的城市。 2、明确当地重点销售客户群体。如工业园、大型卖场、餐饮企业集中区、 娱乐场所集中区、中小企业、民营企业集中地区等等。 3、明确产品重点销售途径和攻关对象。相关行业协会、卖场管理方、相 关行业政府管理部门、公司原有重点客户等。 4、明确机构重点销售渠道。如直销、银保、综拓、经代等。 5、产品重点宣传形式。与相关行业协会或政府相关部门联合举办产品推 荐会，重点客户面对面宣传等形式。
－－一切险 保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用
II 企企业业财财产产保保险险实实务务
从
“核保人，请报个费率。。。 风险查勘及保
”
险信息搜集的 重要性
首先来看一个我们曾经碰到的例子：小王是公司的财产 险核保人。在他刚刚处理完一笔业务后，有位业务员兴冲 冲、急匆匆地找到小王：
“我有笔业务，好不容易通过一个关系介绍的，客户是 食品加工厂，知名外资企业，准备投保财产险，保额1000 万。请问费率是多少呢？
列明责任
财产综合险 基本险＋列明的自然灾害
一切险
财产一切险 自然灾害＋意外事故
企业财产险篇—保险标的
“保险标的”部分 关于可保财产: －－基本险/综合险： 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产； 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产
•员工人数大于100人的企业，可以附加非列明方式承保附 加条款。投保时仅需提供雇员总人数和对应的各工种人数。 被保险人的雇员如有增减，应在30天内通知保险人批改相 应工种的申报人数，并补交或退还相应的保险费。出险时 保险人按各工种的申报人数与出险时该工种的实际人数的 比例分别计算赔偿。
•要求全员投保，不可选择人员投保。
办公楼宇
服务业
住宿餐饮业
220元/份
260元/份
340元/份
（1）1份－5份： 免赔额200元； （2）6份－15份： 免赔额500元； （3）16份－50份：免赔额1,000元。
（1）1份－5份： 盗抢限额2500元； （2）6份－15份： 盗抢限额5000元； （3）16份－50份：盗抢限额10,000元。
（1）1份－5份： 盗抢限额5000元； （2）6份－15份： 盗抢限额10000元； （3）16份－50份：盗抢限额20,000元。
“商保通”篇-承保方案
公众责任保险
累计赔偿限额
10万元/份（最高不超过50份）
每次事故赔偿限额
（1）1份-5份：10万元； （2）6份-15份：30万元； （3）16份-50份：50万元； 每次事故每人赔偿限额均为10万元。
各机构渠道统一匹配25%固定销售费用
阳光金盾篇—承保政策
承保注意事项
•企业可为每员工最多投保基本保障的五倍，不同工种投保 倍数可以不同。
•员工人数小于100人的企业，投保时必须提供工种及对应 人员清单，被保险人的雇员如有增减，应在30天内通知保 险人批改相应工种的申报人数，并补交或退还相应的保险 费。出险时以人员清单为依据进行赔付。
阳光金盾篇—承保政策
承保注意事项
•要求企业全员投保，不允许选择高风险工种单独投保。
•本方案使用雇主责任险条款，承保时请注意： 1.本保单承保在本保险合同期间内，发生的保险责任范围 内的事故，被保险人因此依法应承担的经济赔偿责任。 2.精神损失费不在保险范围内。 3.医疗费用按医保标准赔付。
阳光金盾篇—销售策略提示政策
国内货运险：国内公路、水路、铁路、航空货物运输保险条款等。
（1）、按运输工具分，可分为： 水路货物运输保险 铁路货物运输保险 公路货物运输保险 航空货物运输保险
（2）、按保险人承担的责任方式，可分为： 基本险 综合险
销售费用：全系统统一销售费用为25%，直接跟单配费；
我们的目标客户在哪里（1）
商务 写字楼
自建 办公楼
商业企业 租赁的民房
企业 办公职场
我们的目标客户在哪里（2）
星级酒店
快捷酒店
家庭旅馆
度假村
我们的目标客户在哪里（3）
中餐馆 快餐
西餐厅
我们的目标客户在哪里（4）
酒吧茶舍
KTV /演出
健身运动
失
天，最长180天赔付。
住院津贴
因工伤和职业病导致员工住院
住院超过3天以上，扣除免 赔3天后，按30元/天，最
长180天赔付。
保险期间
一年
保险费
200
保险金额 100000 100000 100000 5000
50元/天
30/天
阳光金盾篇—承保政策
阳光金盾篇—承保政策
目标行业 限额及收费标准
销售费用
保 障 保险费 责任
每次事故财产损失免赔额
办公楼宇
服务业
住宿餐饮业
220元/份
440元/份
480元/份
（1）1份－5份： 免赔额200元； （2）6份－15份： 免赔额500元； （3）16份－50份：免赔额1,000元。
公众责任险附加食品、饮料责任险
保险责任
在本保险单中列明的地点范围内，因被保险人提供的 食品、饮料或掺有异物的食品、饮料造成第三者人身 伤亡或财产损失时，被保险人应付的赔偿责任
财产险业务知识培训
财产险常用险种类型
企业财产险：财产基本险、财产综合险、财产一切险
水 险：国内货运：公路、铁路、水路、航空； 进出口货运； 船舶保险
责任险：公众责任险、雇主责任险、道路客运承运人 责任险、道路危险货物运输责任险，医疗责任险等 其 他：工程机械、机损、农业险
目录
1.
阳光金盾和商保通
3.
水险
4.
责任险
水险篇—基础概念
货运险的定义
货运险是指投保人根据合同约定，以运输中 的货物及其有关利益为保险标的，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故， 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任 商业保险行为。
（注意：货运险承保后不能退保）
水险篇—基础概念
货运险分类
进出口货运险：海洋货物运输保险条款、附加险战争险、罢工险；
规模业务另议。
企业财产险篇—材料收集
一般承保材料收集：
1.信息填写完整的投保单； 2.投保财产清单（清单上反映承保标的的价值，针对 机器损坏险业务，清单上要有设备名称，型号，数量， 价值等要素）； 3.组织机构代码证和营业执照复印件 ； 4.银行业务提供评估报告；
目录
1. 阳光金盾和商保通
2.
企业财产险
“商保通”篇-承保事宜
保障 责任
1、财产险部分：只承保企业的建筑物、装修装饰、装 置及家具、库存商品承担财产综合险责任，适用《阳 光保险财产综合保险条款（2009版）》，可附加盗窃 险条款；
特别说明：80%共保条款，若投保的财产损失保险金额 高于出险时财产总价值的80%，按实际损失足额赔付 。
2、公众责任险部分：承担公众责任险责任，适用《阳 光保险公众责任保险条款（2011版）》，可附加食品 饮料责任保险；
鼓励承保一、二类行业，三类行业不鼓励承保，四类 行业禁止承保（行业分类详见投保单）。
严格执行投保单中方案规定，并根据行业类别对应系数 及人员调整系数收费。 本方案人员调整系数只针对中小企业设计，对于人数更 多的企业，该方案可作为敲门砖，报机构核保同意后折 扣系数可进一步调整，但作为普通雇主责任险承保。
• 缺少承保决策的基本信息；
• 无市场竞争情况反馈；
• 无历史数据作借鉴。。。
•有无道德风险（对企业的了解，尤其是主动上门的客户要注意）
II 企业财产保险实务
定价决策前提
信息要素：
—— 被保险人的基本信息及经营情况，业务规模； —— 标的的风险信息（仓储物品尤其要看周围环境，行 业类型。。。) —— 客户希望转移的风险； —— 客户以前的承保状况，眼下的财务成本预算约束 —— 以往的损失记录及其他公司报价； —— 被保险人安全管理水平、防灾防损措施； —— 投保的特殊要求。。。
、残疾
保险期间 保险费
一年 100元
100000 100000 100000
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品方案
保障项目 工伤 职业病
意外伤害
阳光金盾企业员工综合保障计划B
保障类型 员工因工工伤 员工因工所致职业病
员工24小时意外伤害保障
保险责任
被保险人的员工因工 伤、职业病、意外事 故导致的身故、残疾
员工因工工伤 员工因工所致职业病 员工24小时意外伤害保障
被保险人的员工因工伤、 职业病、意外事故导致的
身故、残疾
工伤及意外 因上述保险责任事故所致员工伤 医疗费用扣除200元后按
伤害医疗费 、残、身故所产生的医疗费用
90%赔付
误工费
因上述保险责任事故导致员工暂 持续5天以上无法工作的，
时丧失工作能力而遭受的误工损 扣除5天免赔后，按50元/
企业财产险篇—保险标的
蓝区鼓励承保“保险标的”：
保额1000万元以上的以下行业： 1、金融机构及事业单位； 2.各种商业楼宇、宾馆、三星级以上酒店； 3、银行抵押贷款建筑物业务；
二季度暂定以上业务，费用在20%-24%之 间，具体视业务情况待定，银保渠道费用在 25%-29%，具体视不同的银行待定。
2.
企业财产险
3.
水险
4.
责任险
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品卖点
随着我国经济结构的调整，中小企业发展与用工难、工伤 赔偿高的矛盾越来越突出。为化解企业工伤赔偿责任风险、增 强企业对员工的吸引力，我们为中小企业量身制定了“阳光金 盾企业员工综合保障计划”，这款产品不仅为员工提供了全面 保障，更是企业维护正常经营的保护伞。
赔偿限额、免赔额
包含在公众责任险赔偿限额内
保险费
公众责任险保险费的5％
“商保通”篇-承保方案
雇主责任保险
每人每份赔偿限额
10万元
累计赔偿限额
保障
责每任次事故每人医疗
费赔偿限额
每人每份赔偿限额*份数*人数 （每人投保份数需相同，且每人
最高限购5份）
3000元
每次事故每人医疗 费免赔额
200元
保险费
办公楼 宇
责任明确 价格低廉 多项选择 投保快捷
项目清晰 保障全面 灵活组合 理赔简便
产品特点
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品方案
阳光金盾企业员工综合保障计划A
保障项目
保障类型
保险责任
保险金额
工伤
员工因工工伤
职业病 意外伤害
员工因工所致职业病
员工24小时意外伤害保 障
被保险人的员工因 工伤、职业病、意 外事故导致的身故
服务业
60元/人 75元ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ人
*份
*份
住宿餐饮 业
75元/人* 份
“商保通”篇-承保方案
保额限制：
财产险：保额10万～500万； 公众责任险：累计限额10万～500万； 雇主责任险：10～50万/人。 保障
以责下任行业不承保：
1、易燃易爆、高温高压等危险行业，或者涉及到此类危险品的 行业；
2、所有批发市场、批发商铺的一切标的； 3、单独投保的仓储物财产险；
适用 行业
产品适用行业：
适用行业主要是指取得工商营业执照的服务行业与农业 ，按照《国民经济行业分类》(GB/T 4754-2011)，包 含A、及自F类到S类，一共18类（详细见附件一，基 本涵盖除采矿业、制造业、电力能源业、建筑业的所 有行业）。
为了便于保险统计，按照保险业的惯用，分为办公楼宇
一般服务业、餐饮住宿业三大类。
3、雇主责任险部分：承担雇主责任险责任，适用《阳
。 光保险雇主责任保险条款（2011版）》
“商保通”篇-承保方案
财产综合保险
保险金额
10万元/份（最高不超过50份）需分别列明建筑物、 装修、流动资产、其他固定资产保额。
保险费
保障 责 任 每次事故免赔额
每次事故盗抢责任赔偿限额
累计事故盗抢责任赔偿限额
保险金额 100000 100000
100000
工伤及意外 伤害医疗费
因上述保险责任事故所致 员工伤、残、身故所产生
的医疗费用
保险期间
保险费
医疗费用扣除200元后 按90%赔付
一年 150
5000
阳光金盾篇—产品方案介绍
阳光金盾产品方案
阳光金盾企业员工综合保障计划C
保障项目
保障类型
保险责任
工伤 职业病 意外伤害
棋牌室
我们的目标客户在哪里（5）
农技服 务站
农资零 售商
农资生 产商
农产品 加工厂
目录
1. 阳光金盾和商保通
2.
企业财产险
3.
水险
4.
责任险
企业财产险篇—主要险种
财产基本险 财产综合险
列明责任
财产一切险
一切险
企业财产险篇—保险责任
“保险责任”部分
财产基本险 火灾、爆炸、雷击、空中运行物体坠落、“三停”责任