第七章 中央银行

中央银行

一、名词解释

中央银行：它是一国金融体系的核心，是特殊的金融机构，担负着制定和执行金融政策的职能，以实现稳定货币、发展经济的目标，是发行的银行、银行的银行和政府的银行。。

复合中央银行：在一国之内，把中央银行的业务、职能与商业银行的业务、职能集中于一体，不单独设立中央银行。

准中央银行制：国家设立类似中央银行的金融管理机构，执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能。

跨国中央银行制：由地域相邻的若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的制度。

最后贷款人：中央银行为稳定经济金融运行，向那些面临资金周转困难的商业银行及其他金融机构及时提供贷款，帮助它们渡过难关，包括再贴现和再抵押业务。

清算业务：商业银行每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理并轧后，其应收应付的差额通过中央银行汇兑转账结清。

票据交换所：各银行相互之间集中清算其各自应收应付款项的场所。

二、填空题：

1.中央银行

2.单一型、复合型、跨国型、准中央银行型

3.是否具有货币发行权

4.清政府建立的户部银行

5、二元式中央银行制度

6、复合型中央银行制度

7、票据交换所

8、国有化、银行立法

三、判断正误题：

1. ×

2. ×

3. ×

4. ×

5. ×

6. ×

7. ×

8. ×

9. ×10. √ 11. ×

四、单项选择题：

1.A

2.C

3.D

4.A

5.C

6.D

7.B

8.A

9.A 10.C 11.A

五、多项选择题：

1.CD

2.ABCD

3.ACD

4.ABC

5.BC

6.ABC

7.AD

8.BCD

9.ABC 10.ABCD

六、简答题

1．中央银行存在和发展的客观经济基础是什么？

答：中央银行存在和发展的客观经济基础在于时代的发展产生了一系列的问

题，这些问题的解决必须要由中央银行承担。具体说来，取决于如下需要：（1）统一发行银行券的需要。

（2）最后贷款人的需要。

（3）票据清算的需要。

（4）金融监管的需要。

2．中央银行有哪些业务，与商业银行有何不同？

答：（1）中央银行的业务也有资产业务、负债业务和清算业务之分。具体如下：

资产业务：对政府债权、对金融机构债权、收购黄金与外汇、购买有价证券，其他。

负债业务：对政府负债（代理国库）、对金融机构负债、流通中的货币等。

清算业务：为商业银行间的债公债务办理清算。

（2）中央银行业务与商业银行的业务不同的是：

经营目的不同：一个是为了盈利，一个不是为了盈利

对象不同：中央银行服务的对象是金融机构和政府，商业银行则以工商企业和社会公众为服务对象

范围不同：中央银行的业务作用于宏观经济领域，商业银行的业务作用于微观经济领域。

地位不同：中央银行业务事关国家经济金融的稳定，商业银行的业务直接事关金融活动的效率。

3．阐明支付清算系统的含义及其作用。

答：商业银行每日彼此应收应付的票据，由票据交换所清理并轧后，其应收应付的差额通过中央银行汇兑转账结清。实现了银行之间债权债务的非现金结算，免除了现款支付的麻烦，便利了异地间的资金转移，加速了商品流通。

4．为什么中央银行要垄断货币的发行？中央银行货币发行的原则有哪些？

答：垄断货币发行的原因在于：

（1）分散多元的货币发行造成通货形式不统一，容易出现货币流通混乱，不利于商品经济的发展；一些发行银行会因为实力太小，在竞争中倒闭而使银行券的兑现得不到保证，引发金融风险以至于金融危机。

（2）统一垄断的货币发行制度则有利于形成统一的通货形式；有利于利用货币供给量的调节实施宏观经济调整，有利于币值稳定等。

中央银行货币发行必须遵循的基本原则有：集中统一发行、经济原则。

5．中央银行证券买卖业务的意义何在？

答：中央银行证券买卖业务的意义从两方面体现：

（1）公开市场业务操作的需要。

（2）保持资产足够流动性的需要。

六、论述题

1．试说明中央银行独立性问题的含义及其对该问题的理解。

答题要点：

（1）中央银行与政府的关系要遵循如下两个原则：一是国民经济发展目标是中央银行活动的基本点；二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律性。两方面的原则说明中央银行在处理与政府关系时应该保持相对的独立性

（2）中央银行应保持相对独立性的原因：

中央银行与政府政策目标的侧重点不完全一样，有时还存在着较大的冲突。

中央银行具体业务具有高度的技术性的特点，是政府行政部门不能驾驭的。

中央银行的政策应该具有连续性，不应受到党派政治的干预。

中央银行除了为政府服务，还为其他经济部门服务。

（3）独立性的主要内容在于货币政策操作。

（4）不同国家中央银行的独立性有所不同。我国整体来看，中央银行的独立性在增强，但仍属于独立性较弱的国家。表现在于，中央银行总行长人

选是国务院总理提名，但要经人代会审批。中央银行是隶属于国务院的

一个机构，中央银行在货币政策上事实上只有决策建议权，而无真正的

决策权。（其他略。）从有利于中央银行业务操作的特点角度，强化中央

银行宏观调控能力角度来看，我国今后还应该增强中央银行的独立性。

2．如何理解中央银行的性质及职能。

答题要点：中央银行的性质可以用三句话来概括：

（1）是调节宏观经济的工具；

（2）是国家最高的金融决策机构，具有国家机关的性质；

（3）是特殊的金融机构。职能：银行的银行，政府的银行；发行的银行。

中央银行的职能也可以用三句话来表述：

（1）是货币发行的银行

（2）是银行的银行

（3）是政府的银行

中央银行的职能还可以用其他方式表述，如：货币政策、金融监管、金融服务等。

（注意答题时：每一个答题要点都要进行分析说明。）