中国工商银行供应链融资模式

中国工商银行供应链融资模式

第3章中国工商银行开展供应链融资业务的实践

3.1中国工商银行发展供应链融资的需求基础

3.1.1粗放经营模式不适应现实发展

在银行业自身和客户群完成市场化转型以及银行业完成股改后的大背景下，

传统银行业的粗放经营模式越来越不适应现实的发展。同时，利率市场化改革和

新巴塞尔协议的实施也迫使银行必须做出应对措施以适应现实的需求。

3.1.2中小企业融资难问题得不到有效解决

融资难问题长久以来一直困扰着许多中小企业，究其原因，不难发现中小企

业自身经营状况和信用风险等因素导致商业银行对其授信时顾虑重重，为了达到

安全性经营的目标，银行只好放弃为其提供融资的机会。但是，中小企业却是我

国经济发展中不可或缺的重要组分，其数量相当庞大，具有巨大的市场潜力，银

行对中小企业紧闭融资大门，等同于放弃了一个巨大的蛋糕。

3.1.3供应链形式成为产业主流发展模式

随着供应链理论在国内的普及，以供应链形式进行发展成为产业主流发展模

式之一。供应链中核心企业及其上下游企业之间稳定且相互依存的关系，为银行

提供了新的发展机会。从银行角度来看，基于核心企业进行授信，可以带动供应

链中的上下游企业共同发展，为银行带来庞大的客户群，同时也降低了为中小企

业提供融资时的种种风险，缓解了中小企业的融资困难。

3.2中国工商银行开展供应链融资的重要意义

3.2.1打开中小企业市场的突破口

国内银行业对中小企业敬而远之的一个直接原因，是将其视为独立且分散的

个体，由于缺乏相应的风险评估机制和控制手段，这些中小企业被列为高风险类

别。然而，如果从供应链视角入手，依附于核心企业的上下游配套企业不再作为

独立的个体来接受银行的考察，银行是站在整个供应链的角度去甄别整条供应链

的质量，如果供应链条没有问题，则依附于核心企业的中小企业将会获得融资，

这使得银行在降低风险和成本的基础上，打开开拓中小企业市场的突破口。

3.2.2有利于银行开发新的客户群体

对于银行的供应链融资来说，它是以众多的核心客户为主要载体，目的是为

了达到将销售作为着力点和杠杆的产业链模式，其可以使银行对产业链上的各个

主体实现联动营销，同时能够使银行的产品实现多维度的交叉销售效果。而实际

运行过程中，供应链融资要真正的在银行中顺利开展，则需要银行自身对融资的

核心企业及与之相关的公司的贸易、产业特征进行深入的研究，这不仅有助于银行挖掘客户的深层需求，而且能够提高客户在融资过程中对银行的发展所起到的

推动作用。

银行在实施供应链融资时，要对整个交易链进行全面的研究，因此在前期在

注重企业考察分析的同时，也要关注与该企业相关的交易对手的相关情况。通过

全面的调查研究，可以对企业有一个更加全面的认识，这样就能够发掘更多的合

作机会，并且在为企业提供服务时能够更贴近企业的需求，实现市场开发的网络

式、链条式，形成营销的扩散效应。通过供应链融资的实施，能够有效的解决银

行过度依赖大客户的现状，而且能够逐渐扶持大批具有发展潜力的中小企业和个

人客户群，为银行开辟了一条高效获得优质客户群的新途径。

3.2.3有效降低银行信贷风险

对于供应链融资来说，其在交易上具有连续性，在贸易上具有真实性，而整

个融资过程也具有自偿性、封闭性的特征。供应链融资的这些特征有效的弥补了银行风险管理的缺陷，更加有利于客户、企业履约能力的提升，使信用风险大大的降低。

而在风险控制的方式上，供应链融资同传统银行授信方式不同的是从控制额

度风险向控制、判断贸易流程的方向发展，对于企业客户的交易背景更加关注，重视其连续性、真实性。而从风险控制的理念上来讲，其主体是以信息流、资金流以及物流的控制、供应链的管理为基础，实现授信的自偿性。在风险控制力上，供应链融资较之传统的授信方式，实现了动态、全面、全局的控制，提高了整体风险控制水平。

3.2.4供应链融资的经济效益突出

作为一种金融性质的服务模式，供应链融资具有综合化的特点，不仅实现了

客户结构的优化，使银行的产品体系得到了丰富，在提高风险控制能力的同时增加了银行收入渠道，更为重要的是其打破了个人或者中小企业客户的授信障碍，使客户群得以扩大，为商业银行盈利提供了充足的条件。

而且对于企业来说，银行的供应链融资能够更加满足其企业发展需求。供应

链融资丰富了其信贷体系，使其产品的种类得到了增加，因此能够为各种企业提供与之相适应的融资服务，使银行的竞争力得到提升。银行对于中小企业的产品服务具有非常强的针对性，因此能够吸引这类企业在此类银行办理金融服务，从而能够推动商业银行结算、存款以及其他新兴业务的发展，为商业银行自身的

业务发展和利润的增长提供动力。

3.3中国工商银行发展供应链融资的主要优势

3.3.1覆盖全国的营业网点方便业务开展

中国工商银行自成立以来，为广大商家承诺提供专业的金融服务，发展至今，

已在全国超过近万网点，拥有多种分销渠道，网上银行，电话银行和自助银行等，这些独特的发展条件下，它的发展和供应链融资业务的迅速蔓延提供了有效的业务支持。中国工商银行通过内联系统资源的优势可以从供应链的角度来进行，整体布局的考虑，不会受到核心企业及其上下游中小企业的地域限制，有效地解决了地域的限制。而国内其他同行，常由网络布局的约束太小，限制了营销渠道，可以不通过银行的系统资源的利用发展的有效整合供应链融资业务。

3.3.2丰富的客户资源有利于挖掘核心企业

通过的网络布局，中国工商银行培育和发展一个庞大的客户基础，强大的客

户基础，广泛的分销行业优势的手段，为它的发展和供应链融资业务提供了良好的客户资源。经过几十年的发展，工业和商业的培育和发展了超过400万的公司客户，如此庞大的企业客户群，这是很多银行的梦想，供应链融资业务已逐渐成为中国工商银行的发展重点，从这个庞大的客户资源，它挖掘出了一批优秀的核心大企业客户，并依靠其产品和服务的质量带动大量的上下游中小企业，使得中国工商银行的客户群得以快速增长。

3.3.3强大的研发团队支持产品开发

中国工商银行在过去十年一直视科学和技术为发展之根基，投入了大量的资

金来发展自己的科技力量，截至目前，工行已有超过几千人的产品开发和技术开发团队，并建立产品如软件开发中心、数据中心、产品创新部、测试中心等部门以便为全行的业务发展提供强有力的后台支持。中国工商银行凭借这些强大的供应链融资业务发展过程中的产品开发和技术创新的团队，解决了产品类别单一、