p2p产品的基本介绍
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贷和相关金融经验，套用国外模型为主
• 运营特征：高收益、高风险 • 结局：2011 年底我国的p2p 理财行业出现了第一
波违约风险
5/18/2019
扩张期（2011-2012） • 一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创
业者开始尝试开设 p2p 网络借贷平台 • 一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台
• 按地区划分,成交额最大的省份仍然是广东省，其次为北京、浙江、上海，该 排名与7月保持一致。四省成交额占比92.88%，占比与上月水平相当。除浙江 省成交额较7月下降2.36%外，其余三个省份的成交额较上月均有所上升，其 中，北京地区的成交额环比增长19.50%，增幅最大。
• 259家平台平均借款年利率12.00%，略低于上月的12.29%。天津市的平均借款 年利率最高达18.52%，江西、河南、湖北、贵州紧随其后，统计的21个地区 中，13个地区的平均借款年利率高于整体平均水平，与上月统计数据相比， 整体利率水平略有下降。
5/18/2019
交易结构 • （1）产品的期限、利率、金额、持有期及赎回方
式；
• （2）基础资产类型（基础资产的质量直接决定着 平台的风险程度），抵押、质押、担保与第三方 收购、收益权、信用等；
• （3）产品包装：线上单标、线下债权包、组合标 等;
• 小额信用贷款高违约率
• 骑虎难下的担保与赔付
5/18/2019
未来发展趋势 • 监管将进一步完善、行业并购呈井喷趋势 • 行业规模持续增长、平台规模产生分化 • 资金来源渠道多样化、资金价格下降空间收窄 • 投资人群体加速分化、部分平台尝试转型 • 平台产品多样化、综合化理财服务逐步形成（陆
金所） • 场景化、移动化服务能力将成行业竞争重点（提
5/18/2019
• 据网贷天眼数据中心统计，8月共有 5家平台获得融资，其中，借贷宝以 20亿人民币首轮融资刷新行业记录。
5/18/2019
存在的问题 • 监管细则尚未出台 • 行业太新、人才匮乏
• 概念界定与实际运作方式的脱节（信息中介、不 能搞资金池、不能非法吸收公众存款、不能提供 担保）
升客户粘性、转化率）
5/18/2019
二、P2P平台的内部工作职能及流程
前台 • 业务或项目拓展端、主要是寻找投资人及借款人 中台 • 风险控制、产品、营销及运营方案设计 后台 • 网络技术、财务、综合、人事等
5/18/2019
5/18/2019
三、当前主流平台的产品介绍
• 对同业产品的观察应重点从交易结构和风险控制 这两个方面进行考察，思考其客户定位及配套的 营销方案。
模板，弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业 者开办网络借贷平台技术上的欠缺 • 采取线上融资线下放贷的模式，以寻找本地借款 人为主， 对借款人实地进行有关资金用途、 还 款来源以及抵押物等方面的考察 • 由于个别平台老板在经营上管理粗放、欠缺风控， 5/18/2导019 致平台出现挤兑倒闭情况
2013 年—2014 年（扩张与风险爆发并存期） • 2013 年初央视多次报道 P2P 网贷，标志主流媒
5/18/2019
2015年至今（以规范监管为主的政策调整期） • 2015年7月，人行、银监会等十部委联合发布的
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 • 预计P2P网贷平台的监管细则有可能年内出台 • 相关主管部门的负责人在不同场合均表达了对P2P
网贷行业的发展趋势引导
5/18/2019
P2P行业发展现状
体开始把网贷当成一个行业看待 • 2013年 银行收缩信贷、中小微企业融资困难等外
部环境让P2P 网络借贷平台上看到了商机 • 这阶段国内网络借贷平台从 240 家左右猛增至
600 家左右， 2013 年底月成交金额在 110亿左 右，有效投资人 9 到 13 万人之间 • P2P 网贷的竞争日渐激烈，相关风险也在不断积 聚
• 2006 年 5 月，我国宜信公司成立，首次将 P2P 借贷引入国内，但它并不是真正的 P2P 网贷平台
• 2007 年 8 月，我国第一家基于互联网的 P2P 借 贷平台拍拍贷成立
5/18/2019
P2P 网贷在国内的发展历程 起步期（2007-2011）和探索期 • 绝大部分创业人员都是互联网出身， 没有民间借
关于产品的基本介绍
2015.9.14
目录 • P2P的基本概念 • P2P平台的内部工作职能及流程 • 当前主要P2P平台的产品介绍 • 产品设计要点 • 产品中心的工作职责及基本内容 • 我们的产品构想（前期）
5/18/2019
P2P的基本概念 • 什么是P2P
Peer to Peer Lending or
• 据网贷天眼数据研究中心不完全统计，截至2015年8月31日，我国P2P网贷平 台数量达2880家。8月新增平台74家，环比下降10.84%，同比去年8月下降 42.64%。而8月新增问题平台仅46家，环比7月下降55.77%，降幅明显，与去 年同期相比上升53.33%。
• 259家平台累计贷款余额1369.63亿元，环比上月增长18.33%，北京市累计贷 款余额521.70亿元，在各地区中排名第一，广东、上海和浙江等地紧随其后。
5/18/2019
P2P行业发展概况 • 2005 年 3 月，第一家真正意义上的 P2P 网络借
贷平台 Zopa 在英国伦敦诞生 • 目前世界上最具有代表性的 P2P 网络借贷平台还
有美国的 Prosper 与 Lending Club、德国的 Auxmoney 和日本的 Aqush 等等。
5/18Leabharlann Baidu2019
Person to Person Lending
5/18/2019
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
• 个体网络借贷（即P2P网络借贷）是指个体和个体之间通 过互联网平台实现的直接借贷
• 适用司法规定：民间借贷，受合同法、民法通则等法律法 规以及最高人民法院相关司法解释规范
• 经营要求：个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融 资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网 络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接 借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资
• 运营特征：高收益、高风险 • 结局：2011 年底我国的p2p 理财行业出现了第一
波违约风险
5/18/2019
扩张期（2011-2012） • 一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创
业者开始尝试开设 p2p 网络借贷平台 • 一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台
• 按地区划分,成交额最大的省份仍然是广东省，其次为北京、浙江、上海，该 排名与7月保持一致。四省成交额占比92.88%，占比与上月水平相当。除浙江 省成交额较7月下降2.36%外，其余三个省份的成交额较上月均有所上升，其 中，北京地区的成交额环比增长19.50%，增幅最大。
• 259家平台平均借款年利率12.00%，略低于上月的12.29%。天津市的平均借款 年利率最高达18.52%，江西、河南、湖北、贵州紧随其后，统计的21个地区 中，13个地区的平均借款年利率高于整体平均水平，与上月统计数据相比， 整体利率水平略有下降。
5/18/2019
交易结构 • （1）产品的期限、利率、金额、持有期及赎回方
式；
• （2）基础资产类型（基础资产的质量直接决定着 平台的风险程度），抵押、质押、担保与第三方 收购、收益权、信用等；
• （3）产品包装：线上单标、线下债权包、组合标 等;
• 小额信用贷款高违约率
• 骑虎难下的担保与赔付
5/18/2019
未来发展趋势 • 监管将进一步完善、行业并购呈井喷趋势 • 行业规模持续增长、平台规模产生分化 • 资金来源渠道多样化、资金价格下降空间收窄 • 投资人群体加速分化、部分平台尝试转型 • 平台产品多样化、综合化理财服务逐步形成（陆
金所） • 场景化、移动化服务能力将成行业竞争重点（提
5/18/2019
• 据网贷天眼数据中心统计，8月共有 5家平台获得融资，其中，借贷宝以 20亿人民币首轮融资刷新行业记录。
5/18/2019
存在的问题 • 监管细则尚未出台 • 行业太新、人才匮乏
• 概念界定与实际运作方式的脱节（信息中介、不 能搞资金池、不能非法吸收公众存款、不能提供 担保）
升客户粘性、转化率）
5/18/2019
二、P2P平台的内部工作职能及流程
前台 • 业务或项目拓展端、主要是寻找投资人及借款人 中台 • 风险控制、产品、营销及运营方案设计 后台 • 网络技术、财务、综合、人事等
5/18/2019
5/18/2019
三、当前主流平台的产品介绍
• 对同业产品的观察应重点从交易结构和风险控制 这两个方面进行考察，思考其客户定位及配套的 营销方案。
模板，弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业 者开办网络借贷平台技术上的欠缺 • 采取线上融资线下放贷的模式，以寻找本地借款 人为主， 对借款人实地进行有关资金用途、 还 款来源以及抵押物等方面的考察 • 由于个别平台老板在经营上管理粗放、欠缺风控， 5/18/2导019 致平台出现挤兑倒闭情况
2013 年—2014 年（扩张与风险爆发并存期） • 2013 年初央视多次报道 P2P 网贷，标志主流媒
5/18/2019
2015年至今（以规范监管为主的政策调整期） • 2015年7月，人行、银监会等十部委联合发布的
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 • 预计P2P网贷平台的监管细则有可能年内出台 • 相关主管部门的负责人在不同场合均表达了对P2P
网贷行业的发展趋势引导
5/18/2019
P2P行业发展现状
体开始把网贷当成一个行业看待 • 2013年 银行收缩信贷、中小微企业融资困难等外
部环境让P2P 网络借贷平台上看到了商机 • 这阶段国内网络借贷平台从 240 家左右猛增至
600 家左右， 2013 年底月成交金额在 110亿左 右，有效投资人 9 到 13 万人之间 • P2P 网贷的竞争日渐激烈，相关风险也在不断积 聚
• 2006 年 5 月，我国宜信公司成立，首次将 P2P 借贷引入国内，但它并不是真正的 P2P 网贷平台
• 2007 年 8 月，我国第一家基于互联网的 P2P 借 贷平台拍拍贷成立
5/18/2019
P2P 网贷在国内的发展历程 起步期（2007-2011）和探索期 • 绝大部分创业人员都是互联网出身， 没有民间借
关于产品的基本介绍
2015.9.14
目录 • P2P的基本概念 • P2P平台的内部工作职能及流程 • 当前主要P2P平台的产品介绍 • 产品设计要点 • 产品中心的工作职责及基本内容 • 我们的产品构想（前期）
5/18/2019
P2P的基本概念 • 什么是P2P
Peer to Peer Lending or
• 据网贷天眼数据研究中心不完全统计，截至2015年8月31日，我国P2P网贷平 台数量达2880家。8月新增平台74家，环比下降10.84%，同比去年8月下降 42.64%。而8月新增问题平台仅46家，环比7月下降55.77%，降幅明显，与去 年同期相比上升53.33%。
• 259家平台累计贷款余额1369.63亿元，环比上月增长18.33%，北京市累计贷 款余额521.70亿元，在各地区中排名第一，广东、上海和浙江等地紧随其后。
5/18/2019
P2P行业发展概况 • 2005 年 3 月，第一家真正意义上的 P2P 网络借
贷平台 Zopa 在英国伦敦诞生 • 目前世界上最具有代表性的 P2P 网络借贷平台还
有美国的 Prosper 与 Lending Club、德国的 Auxmoney 和日本的 Aqush 等等。
5/18Leabharlann Baidu2019
Person to Person Lending
5/18/2019
《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》
• 个体网络借贷（即P2P网络借贷）是指个体和个体之间通 过互联网平台实现的直接借贷
• 适用司法规定：民间借贷，受合同法、民法通则等法律法 规以及最高人民法院相关司法解释规范
• 经营要求：个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融 资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。个体网 络借贷机构要明确信息中介性质，主要为借贷双方的直接 借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得非法集资