王先生32岁,妻子30岁,小孩3岁,一家月收入12000元,月平
中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷含答案讲解
中级银行从业资格之中级个人理财通关试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 A2. （）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。
A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 C3. 资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。
A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 C4. PMI指数（）为荣枯分水线。
A.30B.50C.70D.60【答案】 B5. 在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。
A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B6. 偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】 C7. 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。
A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C8. 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。
下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 A9. 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷单选题（共20题）1. 李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 C2. 陈先生投保的运输工具保险属于( )。
A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 A3. 王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。
夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。
夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 B4. 随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。
韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。
韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。
由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 A5. 以下不属于健康保险的是（）。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财自测提分题库加精品答案单选题（共180题）1、（）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 A2、老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。
A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 C3、下列不属于专项支出预算的是（）。
A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出4、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。
下列属于公民遗产范围的是（）。
A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权【答案】 A5、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 B6、制订教育投资规划的第一步是（）。
A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具7、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 A8、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题A卷含答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财押题练习试题A卷含答案单选题（共180题）1、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是（）。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 B2、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。
A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 C3、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。
A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 D4、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 B5、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6％，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10％。
A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】 D6、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
张先生的客户类型属于（）。
A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 B7、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。
中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟题库附答案
中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟题库附答案单选题（共20题）1. 张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。
请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 D2. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 A3. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 D4. 小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
今年6月，小王成功营销大客户。
当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。
小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。
A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 D5. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。
A.在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次B.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料【答案】 D6. 相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。
以下说法正确的是：（）。
A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 B7. 以下不属于税收筹划的原则的是（）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 A8. ( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财全国通用试题
2024年中级银行从业资格之中级个人理财全国通用试题单选题（共180题）1、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B2、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。
A.15B.20C.25D.30【答案】 A3、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。
A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 D4、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。
A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 A5、下列关于定期寿险说法错误的是( )。
A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 B6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 D7、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。
A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 C8、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺测试卷
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺测试卷单选题（共20题）1. 宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。
A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 D2. ()的公式为：净利润÷资产平均总额。
A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 B3. 基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。
A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 B4. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。
家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。
其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 A5. 关于智能投顾的说法错误的是()。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D6. 姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（）。
A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 B7. 下列债券中，对市场利率最敏感的是（）。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共200题）1、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。
A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 B2、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（）为限。
A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 A3、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D4、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。
A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B5、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。
A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 B6、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。
但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()。
A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C7、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。
A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 A8、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。
A.3%B.6%C.12%D.8%【答案】 D9、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包括详细解答
中级银行从业资格之中级个人理财模拟卷包括详细解答单选题（共20题）1. 王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 B2. 刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。
A.无需再额外支付学费B.需要额外支付1200元C.需要额外支付200元D.会获得超过30万元的本息和【答案】 B3. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 A4. 专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（）。
A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 B5. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。
A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D6. 公司型基金的特点不包括（）。
A.具有法人资格B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 C7. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。
A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 D8. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.4.98B.5.06C.5.65D.6.47【答案】 D9. 齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟试卷A卷含答案单选题（共200题）1、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。
A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】 C2、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3B.6C.12D.24【答案】 D3、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 D4、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易B.LOF被称为中国特色的ETFC.ETF本质上是开放式基金D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 A5、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A6、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。
A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 C7、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C8、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。
A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务B.投保人和被保险人不能是同一人C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】 B9、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C10、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。
中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解
中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 A2. 2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。
A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B3. 以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 A4. 个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（）。
A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 B5. 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。
A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C6. 评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。
A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 A7. 消极遗产是指( )。
A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 D8. 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 C9. （）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺练习试题和答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财考前冲刺练习试题和答案单选题（共20题）1. 人寿保险中的被保险人是( )。
A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 D2. 以下不属于健康保险的是（）。
A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 A3. 袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 D4. 老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。
老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 C5. 以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得转让或质押。
A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 B6. （）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划【答案】 C7. 商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。
A.5B.7C.10D.13【答案】 A8. 父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。
A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承【答案】 D9. 关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。
A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】 A10. 理性的股票投资过程是（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库(研优卷)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库第一部分单选题(200题)1、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。
二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（）可以作为受益人得到保险公司的理赔。
A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】：A2、人身保险新型产品的最大特点是()：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】：D3、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（）。
A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】：A4、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。
A.β系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】：A5、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。
转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】：B6、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】：A7、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。
A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】：D8、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。
A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】：C9、从狭义上讲，风险仅指()。
A.盈利发生的不确定性B.损失发生的不确定性C.是否发生的不确定性D.何时发生的不确定性【答案】：B10、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升检测卷附有答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升检测卷附有答案详解单选题（共20题）1. 新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。
A.10B.20C.15D.25【答案】 C2. 王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。
A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 B3. 甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。
甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。
某日，甲因交通事故身亡。
对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 D4. 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。
A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 C5. 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。
A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 B6. 根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。
A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 C7. 中小企业的融资需求特点不包括（）。
A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 D8. 教育投资规划中（）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。
A.基本教育B.高等教育C.职业教育D.素质教育【答案】 C9. 以下关于终身寿险的说法错误的是（）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 B10. 张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)单选题（共30题）1、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。
后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。
合同效力中止之后( )年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。
A.1B.2C.3D.5【答案】 B2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、某投资者投资某股票，年初购买价格为12元，期间分红0.6元，年底以15元的价格卖出，则其收益率为()。
A.30%B.25%C.20%D.5%【答案】 A4、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D5、留学贷款采取质押担保方式的，贷款最高额度不超过质押物价值的( )。
A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】 C6、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。
A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】 A7、张某与王某合作成立了一家合伙企业，张某妻子没有工作呆在家中。
双方各出资50万元，并约定利润和债务平均分配，即一人一半。
后企业由于经营不善导致亏损，产生了200万元的债务。
那么下面说法正确是()。
A.张某按照约定只承担100万元B.张某以出资为限承担20万元C.张某承担200万元后，有权向王某追偿D.张某承担200万元后，无权向王某追偿【答案】 C8、以下( )情形不会形成按份共有。
A.共同购买物品B.共同投资举办企业C.形成夫妻关系D.共同开发自然资源【答案】 C9、一般两证齐全的房产的贷款额度在()以下。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟预测题库(名校卷)
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共200题）1、（）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。
A.劳动保护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 D2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 C3、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 C4、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。
这两套房产的性质（）。
A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 C5、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 A6、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。
A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 D7、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。
其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。
A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 D8、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。
初级银行从业资格之初级个人理财通关训练试卷附答案
初级银行从业资格之初级个人理财通关训练试卷附答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C2. 《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。
A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 C3. 在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D4. （2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。
A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D5. 在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 D6. 王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。
A.7B.8C.9D.10【答案】 C7. 下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D8. ()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B9. （）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)
押题宝典中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共48题）1、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为()。
A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】B2、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()A.2400元；192元B.800元；192元C.2400元；120元D.800元；120元【答案】B3、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。
邹明的父亲67岁，母亲62岁。
由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】A4、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。
A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】A5、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C6、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。
A.纯金币B.纪念金币C.条块现货D.黄金基金【答案】B7、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。
A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】A8、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。
A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】D9、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。
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人寿保险现金价值负债
购房贷款
汽车贷款
信用卡贷款
助学贷款
其他负债
合计现行价值
净资产
总资产-总负债
2）希望一家人可以有更好的保障，小孩18岁时可以出国留学。
根据第一步对王先生的理财规划，本身就有进行教育投资，但是如果小孩18岁要出国留学，考虑到到时可能会有一大笔资金支出，和一段时间的出国生活保障，所以建议王先生，在前三年内进行略提高教育金的投资，先保证现金流，从第四年起现金流已很充祫时，再进行较大幅度地提升教育金的投资，予以保证到时候的出国可行性支出和保障。
合计支出
金额项目
12000租房支出
副业收入抵押贷款支出
பைடு நூலகம்兼职收入日常生活开支
社保退休金其中：
食物、衣物
利息/红利物业管理费
租金收入水电、煤气费
馈赠/奖金通讯费用
投资收入交通费用
其他收入保险支出
合计12000医疗支出
娱乐支出
抚养子女费用
教育支出
其他支出
合计
月：
收入-支出7000
月：
储蓄0
月：
投资理财04000
3、王先生的整个理财规划为以上计划，建议王先生，应每一年对自己的财务状况进行监督，并进行相应调整，第一年调整应为小幅度调整，第二年为中小调整，第三年，应有对应的中性调整，总而言之，应加强监督管理。主业收入项目收入支出
金额收入
项目
主业收入
副业收入
兼职收入
社保退休金
利息/红利
租金收入
馈赠/奖金
投资收入
其他收入
1000
5000金额项目144000租房支出
抵押贷款支出日常生活开支其中：
食物、衣物物业管理费
水电、煤气费通讯费用
交通费用
保险支出
144000医疗支出
娱乐支出
抚养子女费用教育支出
其他支出
合计
年：
收入-支出84000
年：
储蓄
年：
投资理财006000
现金
银行存款
房屋、汽车
社会保险
投资
其他资产
合计资产现行价格
希望理财师可以通过更好的资产配置达到以下理财目标：
1）生活水准不降低又能很好积累财富;
根据以下王先生的资产负债表，以及月度和年度的收支表，对王先生拟了一个理财计划，即不降低他和家里人的生活水平，并且能够很好的积累财富。
1、从王先生的家庭资产负债表可以看出负债为0，资产只有10万银行存款，从月度和年度的现金收支表，可以看出还是不错的。第一、从10万元银行存款中，预留3万元活期存款，作为预留现金供6个月的生活支出；第二、再从结余7万元存款中，拿出4000元作为妻子的社会保险及意外险和健康保险，拿出4000元作为小孩的教育投次和保险金，拿出2000元作为自己的万能险；第三、再从结余6六万元中，拿出1万元购买国债、2万元投资成长型基金、3万元投资股票蓝筹股。备注：
由于没有交代家里有老人，所以并没有此项的列支）
2、从王先生的月度和年度的现金收支表情况，进行月度规划。第一、从第一步规划中，得出王先生日后每年要多支出近850元的保险、教育基金等的投入，所以实际上王先生日后的月结余约在近6000元；第二、也就是在原本7000元月结余中拿出1000元，进行零存整取；第三、再从月结余的6000元中，拿出1000元进行活期存款，准备进行年旅游金的储蓄，来提高生活水平；第四、由于在10万中已进行相应预留、拆解分散投资，并且在月度的中也有进行相应的预留费用的支出，所以把月度的剩余5000元结余，作为股票投资，股票投次方向是篮筹股，属于成长型投资。
王先生32岁，妻子30岁，小孩3岁，一家月收入12000元，月平均支出4000元，考虑到小孩上学后费用支出将增加，月支出将调高至5000元，即每月结余7000元。
王先生本人享有社会保险及意外和健康保险，而家庭其他成员没有购买商业保险。王先生一家没有太多理财经验，目前只有定活期银行存款10万元，无别的投资。