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• 企业需要可以做 大。
• 以收益权融资。 • 已有债权再融资。 • 无实物虚拟融资。
虚拟金融
互联网金融 —— 伪资产管理
单一标的 收益变化
客户体验 不好
做一个资产池，给 出一个持续的稳定
收益率
长拆短 大拆小 无风险处置能力
互联网金融与传统金融的比较
“传统金融”
柜台业务、要求面签 特定时间、特定渠道展款信息 可选品种少，可选方式少 地域限制明显 业务没有创新 风险控制好，资产安全 发行主体信誉好
不知风险为物。
民间个人借贷互联网化 P2P
众筹
股权合伙互联网化
Baidu Nhomakorabea在线支付生活化
支付
供应链 应收账款票据贴现互联网化
无证管理资产池，提供产品 伪资管
监管
无，依据基础法规
互联网金融的分析方法
法律+人性
业务是否违背法规要求？ 业务是否防范人性（资本）的贪
婪？
互联网 金融
风险 收益 信息 规模
…
互联网金融案例 —— 天天基金销售
互联网金融案例 —— 宜人贷
互联网金融案例 —— 宜人贷
宜人贷
成立至今已服务141600借贷人， 平均借贷额9989美元
提供风险备用金为投资者提供保 护
超过一半的借贷人是通过的宜信 地推团队获取
年化成本率高达39.5%的D类借 贷占到总贷款发放量的78.3%
互联网金融 —— 发展过程
众筹
2012
“互联网金融“业务介绍
2016年3月
互联网金融 ——概述
互联网+金融
正规军 民兵
银行
保险
正规金融过程（资产）互
证券
联网化。主要体现在：便
利性、流动性。其风险收
信托
益特征不变。
基金
P2P 众筹 债券、收益 权转让 供应链
资产管理
非正规金融过程（资产） 互联网化。主要体现在： 非标资产走向前台。其风 险收益特征模糊。
互联网金融的正规军
+互联网
艰难的互联网化过程，所有改变 要先改变法规。
不能引入业务风险。
在线开户、两融、产品销售 证券
保险 互联网险种、在线销售
账户分类、在线放贷
银行
基金 T+0、超市、附加流动性
没变化
信托
监管
一行三会
互联网金融的民兵
互联网+
有颠覆传统金融行业的热情与野 心。熟悉互联网玩法，认为自己 无所不能。
2013
2014
资产管理
2015
P2P
债权、收益权转让
互联网金融 —— 风险分析
业务模式风 险
非法集资风 险
信息安全风 险
宣传推荐风 险
资本本性贪婪 需要被监管
互联网金融 —— 债权、收益权转让
• 个人提供债权，人 个不可信，不稳 定。
• 不好跟踪。
P2P
P2B
• 企业也有融资需 要。
• 企业比个人好审 核。
VS “互联网金融”
在线完成所有业务申请 不限时间、不限地点 产品多、周期快 客户群体数量庞大 业务可以快速扩张，想象空间无限 多数无完善风控体系，专业能力较差，只讲情怀 业务主体信誉差，不可信
THANKS！
学习并没有结束，希望继续努力
Thanks for listening, this course is expected to bring you value and help 为方便学习与使用课件内容，课件可以在下载后自由编辑
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
基金销售额
1000
截至2015年，天天基金累计
0
基金销售额过10000亿
基金交易金额 单位（亿元）
0.7
2012年
360
2013年
2297
2014年
7300
2015年
互联网金融案例 —— 天天基金销售
天天 基金
T+0业务 货币基金买其他产品 股票基金互转 股票基金T+1赎回 基金质押融资 覆盖90%产品 公募、私募、券商产品、保险
• 以收益权融资。 • 已有债权再融资。 • 无实物虚拟融资。
虚拟金融
互联网金融 —— 伪资产管理
单一标的 收益变化
客户体验 不好
做一个资产池，给 出一个持续的稳定
收益率
长拆短 大拆小 无风险处置能力
互联网金融与传统金融的比较
“传统金融”
柜台业务、要求面签 特定时间、特定渠道展款信息 可选品种少，可选方式少 地域限制明显 业务没有创新 风险控制好，资产安全 发行主体信誉好
不知风险为物。
民间个人借贷互联网化 P2P
众筹
股权合伙互联网化
Baidu Nhomakorabea在线支付生活化
支付
供应链 应收账款票据贴现互联网化
无证管理资产池，提供产品 伪资管
监管
无，依据基础法规
互联网金融的分析方法
法律+人性
业务是否违背法规要求？ 业务是否防范人性（资本）的贪
婪？
互联网 金融
风险 收益 信息 规模
…
互联网金融案例 —— 天天基金销售
互联网金融案例 —— 宜人贷
互联网金融案例 —— 宜人贷
宜人贷
成立至今已服务141600借贷人， 平均借贷额9989美元
提供风险备用金为投资者提供保 护
超过一半的借贷人是通过的宜信 地推团队获取
年化成本率高达39.5%的D类借 贷占到总贷款发放量的78.3%
互联网金融 —— 发展过程
众筹
2012
“互联网金融“业务介绍
2016年3月
互联网金融 ——概述
互联网+金融
正规军 民兵
银行
保险
正规金融过程（资产）互
证券
联网化。主要体现在：便
利性、流动性。其风险收
信托
益特征不变。
基金
P2P 众筹 债券、收益 权转让 供应链
资产管理
非正规金融过程（资产） 互联网化。主要体现在： 非标资产走向前台。其风 险收益特征模糊。
互联网金融的正规军
+互联网
艰难的互联网化过程，所有改变 要先改变法规。
不能引入业务风险。
在线开户、两融、产品销售 证券
保险 互联网险种、在线销售
账户分类、在线放贷
银行
基金 T+0、超市、附加流动性
没变化
信托
监管
一行三会
互联网金融的民兵
互联网+
有颠覆传统金融行业的热情与野 心。熟悉互联网玩法，认为自己 无所不能。
2013
2014
资产管理
2015
P2P
债权、收益权转让
互联网金融 —— 风险分析
业务模式风 险
非法集资风 险
信息安全风 险
宣传推荐风 险
资本本性贪婪 需要被监管
互联网金融 —— 债权、收益权转让
• 个人提供债权，人 个不可信，不稳 定。
• 不好跟踪。
P2P
P2B
• 企业也有融资需 要。
• 企业比个人好审 核。
VS “互联网金融”
在线完成所有业务申请 不限时间、不限地点 产品多、周期快 客户群体数量庞大 业务可以快速扩张，想象空间无限 多数无完善风控体系，专业能力较差，只讲情怀 业务主体信誉差，不可信
THANKS！
学习并没有结束，希望继续努力
Thanks for listening, this course is expected to bring you value and help 为方便学习与使用课件内容，课件可以在下载后自由编辑
8000
7000
6000
5000
4000
3000
2000
基金销售额
1000
截至2015年，天天基金累计
0
基金销售额过10000亿
基金交易金额 单位（亿元）
0.7
2012年
360
2013年
2297
2014年
7300
2015年
互联网金融案例 —— 天天基金销售
天天 基金
T+0业务 货币基金买其他产品 股票基金互转 股票基金T+1赎回 基金质押融资 覆盖90%产品 公募、私募、券商产品、保险