高校学生金融风险防范研究

高校学生金融风险防范

研究

标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

摘要：高等学校在校学生由于没有稳定的经济收入，自身自制能力差，缺乏社会经验，容易受到各种物质诱惑而陷入金融陷阱发生金融风险。本文针对大学校园出现的金融风险，提出了防范校园金融风险的一些办法和措施。首先，大学生要树立正确的价值观、消费观，不相互攀比，消费量力而行，杜绝超前消费，养成勤俭节约的美德；其次，防范校园金融风险，大学生要有风险防范意识，这不仅需要学生提高自己的金融知识，不陷入金融陷阱；培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划。再次，防范校园金融风险，学校要加强自身的管理，加强对学生的宣传教育，不让金融欺诈进入校园毒害学生。最后，防范校园金融风险，需要全社会共同努力，共同参与，国家有关部门需要加强对校园借贷的管理，出台相应的校园金融监管政策。

关键词：高校学生；校园金融；金融风险；防范措施

在高校校园，时常能看到有些店铺门口挂着“电脑手机零元购”、“只要提供学生证，电脑手机就带走”、“分期付款”、“学生无抵押信用贷款”等等各种各样让人眼花缭乱的广告，这些广告极具诱惑力，有的学生出于同学之间相互攀比的心理，会通过分期付款、借高利贷和透支信用卡等方式购买超过自身经济条件的苹果电脑、iphone手机等价格昂贵的电子消费品，从而掉入不良商家的金融陷阱。学生消费完后，由于自身缺乏稳定的经济收入来源，金融风险防范意识差，经常会出现贷款到期不能偿还的情况，为了偿还之前欠的贷款，很多学生又会采用“借新贷还旧贷”的方式来偿还欠的贷款，并且学生缺乏社会经验和必要的金融专业知识，对签订的贷款合同利息是如何计算不太了解，可能陷入高利贷的陷阱，利滚利、借新贷还旧贷这样恶性循环，最终学生欠下巨额债务，无力偿还，在巨大的经济压力下，学生心理承受能力不强容易出现极端的情况，各种悲剧事件时有发生。据新闻报道，郑州一名在校大学生因为借了一笔8000元的“校园贷”，这笔

8000元的债务在半年内经过借款、还款、再借款，最后还款总金额竟然高达8万余元，最终这名大学生不堪重负跳楼自杀。最近几年，类似的校园悲剧在全国已经发生了多起，希望能引起全社会和国家有关部门的重视。

为了防范校园金融风险，防止校园悲剧再度发生，给大学生营造一个良好的学习生活环境，可以从以下四个方面进行校园金融风险防范：

第一，大学生要树立正确的价值观、消费观，不相互攀比，消费量力而行，杜绝超前消费，养成勤俭节约的美德。大学生一般都已年满18周岁，要学会自强独立，对自己心仪的消费品，可以通过自己的努力赚钱来买。大学生在学校学习生活期间，要把更多的精力放在学好专业知识上面，学生之间不相互攀比，消费要量力而行。学生上学期间交的学费、住宿费和日常的生活费都是来源于父母，要体谅父母赚钱不容易，不能乱花父母给的血汗钱，自己要养成勤俭节约的美德。

第二，防范校园金融风险，大学生要有风险防范意识，这不仅需要学生提高自己的金融知识，不陷入金融陷阱；培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划。很多在校大学生之所以掉入金融陷阱，就是因为自身缺乏风险防范意识，经不住校园借贷来钱快“美丽外表”的诱惑，而对其中要收取的服务费、手续费、利息和违约金等知之甚少，等到要还钱的时候才发现已经进入圈套。大学生在校学习期间，在学好自身专业知识的同时，要扩展自己的知识面，尽量多学一些金融、理财的相关知识，因为这些金融、理财知识对同学们以后的工作和生活是很有帮助的。同学们可以去图书馆借阅一些金融、理财相关的书籍，掌握一些基本的知识，例如什么是风险，风险和收益的关系，高风险高收益，什么是利率，利息是如何计算的等等，同学们学习掌握了这些金融知识之后，面对各种形形色色的校园金融诱惑，就会知道“天上不会掉馅饼”、“羊毛出在羊身

上”，不容易再上当受骗，具有一定的风险防范意识。其次，学习了金融、理财的知识，还能培养自己的理财能力，对自身的财务收支有合理的安排和规划，对同学们以后的工作和生活是很有帮助的。

第三，防范校园金融风险，学校要加强自身的管理，加强对学生的宣传教育，不让金融欺诈进入校园毒害学生。目前，各种校园借贷的广告在大学校园里面随处可见，不仅有乱张贴的小广告，就连一些在校园里面开的店铺都打出类似的校园借贷广告，大学校园作为学生学习知识的殿堂，要为学生营造一个良好的学习生活环境，让学生在校能安心学习，学校的管理部门要加强校园金融风险管理，把校园里的各种借贷广告清理出去，禁止学校里的店铺向大学生提供借贷服务，还校园一个干净安宁的环境。高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况；高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为；各方要及时提醒风险，及时预警。此外，为了提高大学生对于金融风险的认识，学校可以举办一些“大学生如何防范金融风险”的专题讲座，加强对学生的宣传教育，提高学生的金融风险防范意识。

第四，防范校园金融风险，需要全社会共同努力，共同参与，国家有关部门需要加强对校园借贷的管理，出台相应的校园金融监管政策。对校园周边存在的不法金融借贷，国家有关部门要加强管理，不允许非法的高利贷“黑手”伸向学生，对校园周边出现的这些针对学生的非法高利贷要严厉打击，坚决取缔，为学生的学习生活营造一个良好的环境，让学生在学校能安心学习，不被校园金融风险毒害；对手机、互联网上出校的网络借贷平台，国家有关部门要规范网络借贷平台，严格管控其资金流向渠道，确保资金被合法利用。一方面，应严格审核借贷平台资质，提高贷款公司的准入门槛；另一方面，限制网络

贷款的利率，特别是针对大学生的网络借贷利率不能高于一定水平。加强对借贷平台公司的监督管理，取缔没有经过国家有关部门审批的不法网络借贷平台公司。

最后，因为高校在校大学生一般都是靠父母给的生活费作为收入来源，没有其他稳定的收入来源，并且很多学生在发生校园借贷时并不让父母知道，这样校园借贷出现违约的可能性极高，校园金融风险极大。笔者建议，国家可以效仿之前针对大学生信用卡的管理，出台相应的管理办法，2009年7月份银监会发布了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，要求“银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外），向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力。”2014年10月，中国支付清算协会印发《银行卡业务风险控制欲安全管理指引》的通知，进一步要求“在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。”针对校园贷款，国家也可以出台类似的管理办法，例如：不得向未满18周岁的学生发放校园贷款；在发放学生贷款之前，发放方必须落实第二还款来源，第二还款来源方应具备相应的偿还能力，取得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。